Автокредит не могу платить что делать: Взяли в кредит машины и нечем платить долг?

Содержание

Взяли в кредит машины и нечем платить долг? – как найти выход из ситуации

Вы взяли автомобиль в кредит, но неожиданно возникли финансовые проблемы? Ситуация не редкая, попасть в нее может каждый человек. Вы лишились работы или возникли серьезные проблемы со здоровьем — все это может стать причиной того, что погашать кредит становится сложно. И Вы бы рады выплатить остаток задолженности и не отказываетесь от обязательств, но на данный момент случилось непредвиденное и возникли финансовые трудности. Что делать, если нечем платить автокредит? Как справиться с финансовыми трудностями и не лишиться машины?

Содержание статьи

Какая ответственность грозит за неуплату автокредита

Если заемщик не пытается уладить с банком возникшие трудности, перестает платить и не идет на контакт, то, к сожалению, дело может дойти до суда. И если судебное решение будет вынесено в пользу кредитора, человеку придется общаться с судебными приставами-исполнителями. Они могут забрать кредитный автомобиль в счет погашения обязательства. Ведь, скорее всего, именно он находится в залоге у банка, являясь гарантией погашения. В таком случае сначала на авто накладывают арест. Если погасить финансовое обязательство и все другие издержки, то машину можно вернуть. В противном случае приставы конфискуют и продадут авто на аукционе (возможно, что по цене ниже рыночной). Кроме того, приставы могут запретить выезд за границу, пока не будет погашения, и начнут изымать другое имущество. Согласитесь, приятного здесь мало. Так что до суда дело лучше не доводить, а постараться найти иной выход.

Читайте также: Что делать, если нечем платить кредит?

Что делать, если не получается расплатиться

Рано отчаиваться! Ситуация не безвыходная. Как только Вы понимаете, что больше не можете справляться с платежами по кредиту, постарайтесь сразу выйти с банком на контакт и сообщить о денежных трудностях. Вероятнее всего, выход найдется и судебного разбирательства удастся избежать. Какие есть варианты решения проблемы?

Страховка по кредиту. Если есть договор страхования, тщательно перечитайте его. Возможно, болезнь или потеря работы будут являться страховым случаем, тогда страховая компания обязана провести выплаты. Они могут быть как единовременными, так и ежемесячными.
Продажа автомобиля. Если транспортное средство не в залоге и не под арестом, можно самостоятельно его продать и погасить задолженность.
Попробовать договориться с банком. Нужно обратиться в банк и сообщить о своей финансовой проблеме. Нет смысла скрываться. Возможно, Вам будет предложен какой-то выход. Иногда в договорах сразу указываются условия льготного периода на случай материальных трудностей.

О чем можно договариваться с кредитной организацией

При возникновении финансовых трудностей сразу напишите заявление о том, что не имеете сейчас возможности выплачивать кредит, но не отказываетесь от своих обязательств. Если Вы своевременно уведомите об этом, то организация, скорее всего, пойдет навстречу. Ведь во многих компаниях есть специальные программы помощи заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Если Ваши проблемы краткосрочные и Вы планируете в скором времени восстановить свою платежеспособность, можно просить предоставить отсрочку на несколько месяцев. Это так называемые «кредитные каникулы». В этот период Вам не будут начислять пени и банк не начнет процедуру взыскания долга через суд. А у Вас появится возможность за это время поправить свою финансовую ситуацию. Реструктуризация подходит в случае проблем продолжительного характера, но у каждого кредитора условия отличаются. Например, Вам могут уменьшить сумму ежемесячного платежа и при этом увеличить срок выплат. Не самый выгодный вариант, но это один из удачных способов оставить у себя автомобиль.

Как получить помощь от кредитной организации

Подготовьтесь к разговору с кредитором. Определите, когда Вы сможете хотя бы частично платить по кредиту. Например, расскажите, когда закончится Ваше лечение или какие поступили предложения по работе. Но не пытайтесь преувеличить свои возможности. Будьте честны. Соберите все документы, подтверждающие Вашу сложную финансовую ситуацию. Они помогут получить отсрочку платежей или добиться пересмотра условий по договору. Такими документами могут быть:

справка об инвалидности;
справки о заболевании, ограничивающем трудовую деятельность;
справки о проведении дорогостоящей операции или о ее необходимости;

приказ о сокращении с должности или увольнении, трудовая книжка;
исковое заявление о задержке работодателем зарплаты, заявление о приостановке работы;
свидетельство о смерти созаемщика, который помогал оплачивать кредит;
документы о повреждении имущества, приносящего доход;
свидетельство о рождении детей, если в семье пополнение.

Но не обещайте сотрудникам банка то, в чем сами не уверены. Банк больше не пойдет Вам навстречу, если вносить платежи Вы так и не начнете.

Рекомендуем: Узнайте уровень зарплаты в вашем регионе!

Помощь коллекторского агентства ЭОС

Если Вы взяли кредит на машину, но его нечем платить, не волнуйтесь. В трудной ситуации может оказаться каждый. В коллекторском агентстве ЭОС Вам обязательно постараются помочь найти выход. Сотрудничество с нами — это отличная возможность для многих людей, имеющих проблемы с задолженностью по автокредиту. Мы относимся к проблеме человека с пониманием. Если Вы наш клиент, пожалуйста, свяжитесь с нашим сотрудником, чтобы узнать, какие специальные предложения предусмотрены компанией именно для Вас. Во время разговора со специалистом ЭОС будьте готовы подтвердить свою личность, ответив на несколько вопросов. Это необходимая мера безопасности. Чтобы решить имеющиеся проблемы с автокредитованием, действуйте грамотно и без паники, а мы Вам в этом поможем.

Как не платить автокредит: основные способы

Автокредиты в последние годы выдаются очень легко, банки не отказывают в займе даже молодежи и пенсионерам. Но жизнь человеческая полна всевозможных поворотов, и иногда оказывается, что банку нечем платить. Лишается человек работы, попадает в какие-то очень сложные жизненные обстоятельства и не знает, что делать в таких случаях.

Самое главное – не отчаиваться.

Сегодня существует даже определенная статистика по самоубийствам из-за кредитов, настолько некоторые люди погружаются в уныние и безысходность. Нужно помнить, что вы не единственный человек в мире, у кого в данный момент проносится мысль: что же делать, если автокредит не могу платить.

Существует довольно много способов того, как не платить долг банку. Одни из них предполагают расставание с автомобилем, другие направлены на отсрочку платежа. Нужно понимать, что лишаться машины не очень выгодно, поскольку за 1-2 года эксплуатации она может потерять до 40% стоимости.

Вернуться к оглавлению

Способ 1-й: продать машину или кредит

Продажа авто – это, конечно, это не самый лучший выход из ситуации, зато он, как правило, позволяет полностью избавиться от задолженности. Если машину брали в кредит давно и остаточный долг уже очень маленький, имеет смысл просто найти покупателя на автомобиль. Схема тут такая: вы договариваетесь с покупателем о продаже машины за наличный расчет.

Он приходит с вами в кредитное учреждение, приносит деньги, вы гасите остаток долга, банк выдает ПТС, вы едете в ГАИ, где машина переоформляется на покупателя. Главный плюс такого способа – можно неплохо выиграть в цене. И не только погасить заем, но даже получить кое-какие оставшиеся наличные средства, что поможет улучшить тяжелое материальное положение.

Что касается недостатков данного способа. Во-первых, очень унизительно признаваться покупателю в том, что, мол, взял автокредит, не могу рассчитаться. Многие покупатели в таких случаях разворачиваются и уходят. Во-вторых, кредитный договор может подразумевать мораторий на досрочное погашение займа. То есть, скорее всего, погасить кредит дадут, вот только банку отойдут очень высокие проценты за данную процедуру. Так что, затевая продажу машину, лучше еще раз перечитать кредитный договор.

Второй вариант данного способа заключается в том, что покупателю машину продают вместе с кредитом. Банки очень неохотно идут на такие сделки, но им деваться тоже особо некуда – лучше получить хоть какие-то деньги, чем полный невозврат. У данного способа главный недостаток заключается в действиях оценщика, который, скорее всего, снизит стоимость машины на 30-40%.

Покупатель, конечно, выиграет от этого, а вот владелец порядком проиграет. Возникают сложности и с переоформлением страховки, ведь прежний хозяин мог не иметь аварийных ситуаций и получать от страховой компании хорошую скидку. Покупатель же, узнав, о высокой стоимости страхового полиса, может вовсе отказаться от сделки. Да и банк, оценив его платежеспособность, ответит отказом. Но в целом данный вариант гарантирует все-таки более быструю продажу машины вместе с кредитом, поскольку человек, заплатив минимальную сумму, может стать владельцем хорошего авто.

Что касается переоформления сделки, то банки обычно берут за эту процедуру около 0,1% стоимости машины. Неприятно, но что делать, если нет возможности платить долг.

Вернуться к оглавлению

Способ 2-й: попросить у банка отсрочки

Философы утверждают, что жизнь похожа на зебру: после черной полосы обязательно наступит белая. Если вы уверены в том, что в ближайшем будущем ваша платежеспособность улучшится и банку будет чем оплатить долг, какой смысл отказываться от машины?

Что делать, чтобы отсрочить платеж? Нужно пройти в банк, попросить встречи с кем-то из руководства и передать заявление с перечислением причин, по которым кредит не может быть погашен. В таких ситуациях банки обычно идут навстречу своим клиентам, да и с точки зрения закона заемщик теперь более защищен, ведь он уже не попадает под статью 159 УК РФ как умышленный неплательщик.

Клиент не может платить автокредит и честно уведомляет об этом банк. Просить отсрочку нужно на максимально возможный срок, поскольку банк все равно его уменьшит. Если в будущем возможности платить не появится, можно попросить и вторую отсрочку, но банки уже на нее не соглашаются. Хотя если постараться в этот период хотя бы частично погасить долг и создать видимость горячего усердия, то иногда можно добиться повторной поблажки.

Каждый клиент, которому нечем платить, должен знать, что современные банки не любят обращаться в суд.

Конечно, автокредит финансовое учреждение вряд ли захочет простить, ведь сумма в нем очень большая. Но судебному иску будет предшествовать долгий период психологической обработки.

Обычно, если должник после предоставленной отсрочки не внес платеж, банк передает информацию коллекторскому агентству, которое начинает изматывать звонками и угрозами. На просроченный платеж может быть насчитана пеня, штрафы – словом, сумма долга иной раз увеличивается многократно. В данном случае необходимо связаться с юристом, поскольку большинство штрафов и пень являются незаконными. Время, пока коллекторы звонят, тоже можно считать своеобразной отсрочкой.

Некоторые клиенты записывают коллекторские угрозы, ловят банк на нарушении законодательства, поднимают большой шум, подают встречные иски, добиваясь в итоге отмены штрафов и отсрочки платежа. Если нет возможности платить, но имеются железные нервы, хитрость, юридическая подкованность и знание психологии, то ситуацию вполне реально повернуть в свою пользу.
Но нужно знать, что по другую сторону работают тоже очень опытные и хитрые профессионалы.

Вернуться к оглавлению

Способ 3-й: рефинансирование и реструктуризация долга

В России данные способы только обретают популярность, хотя в США и Европе они уже десятки лет активно используются. Рефинансирование подразумевает, что много маленьких займов заменяются одним большим. Это особенно удобно, если нечем платить не только кредит на машину, но и еще на что-то другое. Причем очень часто рефинансирование возможно, даже если займы были взяты в разных банках. Когда маленький краткосрочный кредит заменяют одним большим и долгосрочным, естественно, сумма ежемесячных выплат для владельца сокращается. Иногда даже удается выпросить у банка сумму наличными на поправку своего финансового положения.

Неким аналогом рефинансирования является оформление другого потребительского кредита. Однако такой способ не позволяет платить меньшие проценты и увеличить срок выплат, он всего лишь дает кратковременную передышку.

Поэтому, если нечем платить автокредит, лучше рассмотреть основные программы рефинансирования, причем обращать внимание на условия и проценты. Стоит помнить, что при переоформлении можно сильно потерять в деньгах ввиду тех же мораториев на досрочное погашение. Да и в залог при рефинансировании возьмут уже не машину, а что-то более солидное, например, квартиру или дачу.

Реструктуризация долга – это снижение процентов по кредиту или увеличение сроков его погашения без оформления более крупного займа. Учитывая, что финучреждению не очень выгодно делать реструктуризацию, на этот шаг банковские руководители идут обычно только в исключительных случаях. Иногда реструктуризации удается добиться, если в банке обслуживается какой-то крупный клиент, который может выступить вашим поручителем.

Что делать, если нет возможности рефинансирования или реструктуризации? Можно попытаться воспользоваться предложениями других кредитных организаций или поискать дополнительных поручителей. Если банк маленький, коммерческий, попробуйте предложить его руководству свои условия реструктуризации кредита. Шансы добиться поблажек есть всегда, если правильно себя вести.

Вернуться к оглавлению

Способ 4-й: просто не платить кредит

Многие недоумевают, а что будет, если просто не платить деньги банку? Можно с уверенностью сказать, что ничего особо страшного не произойдет. В первый месяц будет накапливаться пеня за кредит. В конце месяца банк начнет названивать и просить погасить задолженность. Далее дело могут передать коллекторам, которые еще примерно полгода будут названивать, надеясь, что вы выплатите задолженность.

Когда банку ждать надоест, он подаст в суд. В суде дело пролежит 1-2 недели, потом пройдет заседание, после которого у неплательщика заберут автомобиль. Могут описать и кое-какое другое имущество. Что делать, если уже пришли приставы и забрали авто? Можно еще успеть его вернуть, погасив долг. А можно подождать, пока банк его продаст и дело закроют. Стоит помнить, что при наличии разницы в цене ее все равно вам не выплатят.

Если ни о чем не беспокоиться и просто ждать, проблема решится сама собой. Одно плохо – кредитная история в таком случае будет испорчена. Что делать, чтобы историю сохранить? Вариант тут один – не допускать даже малейших просрочек. Учитывая, что сегодня существует множество бюро кредитных историй, взять потом заем в другом банке не получится. Исходя из этого, тем, кто думает, как не платить кредит на машину и сохранить кредитную историю, можно посоветовать воспользоваться программами рефинансирования еще до момента наступления просрочки. Либо интенсивно стараться исправить свое материальное положение.

В целом, ежедневно суд рассматривает тысячи дел по невозврату кредитов. У банков имеется специальный резерв в бюджете, который используется, если заемщики не расплачиваются. Тысячи машин, которые были оформлены в качестве залога, ежемесячно продаются новым владельцам. Так что не стоит переживать за свою судьбу. Даже при пассивном поведении максимум, что вам грозит, – это штраф.

В ситуации с автокредитованием спасает то, что в качестве залога выступает автомобиль, причем застрахованный. Его всегда можно продать и рассчитаться с долгом.

Обязательно ли КАСКО при автокредите, возможен ли кредит без КАСКО?

Приобретая новый автомобиль в кредит, покупатели почти всегда сталкиваются с дополнительной статьёй расходов: в банке их ставят в известность, что сделка состоится только при оформлении договора каско. Насколько это правомерно и есть ли шанс избежать лишних трат? Данный материал поможет разобраться во всех тонкостях.

Содержание:

1. Почему банки требуют оформить каско?

2. Обязательно ли каско при автокредите с точки зрения законодательства?

3. Можно ли отказаться от каско при автокредите на второй и последующий годы?

4. Способ получить кредит без страхования по КАСКО

5. Разумно ли отказываться от каско на кредитный автомобиль?

6. Способы уменьшить стоимость каско?

Почему банки требуют оформить каско?

Позицию банка понять несложно: ему нужны гарантии того, что должник вернёт заёмные средства. До полного погашения кредита сам автомобиль играет роль залога. В случае угона или гибели транспортного средства банк теряет возможность изъять его за просрочку, и у клиента может пропасть мотивация продолжать выплаты. Рано или поздно финансовые организации получают свои деньги назад через суды или коллекторские службы, но это отнимает много времени и сил.

Проблемы при соблюдении кредитного договора порой возникают и у автовладельцев, вынужденных делать дорогостоящий ремонт после ДТП или иного повреждения автомобиля. На это уходят все свободные финансы, а на платежи по кредиту попросту не остаётся средств.

В подобных ситуациях наличие каско выгодно обеим сторонам. Заёмщику можно не волноваться о платёжеспособности должника, а владельцу не приходится платить неподъёмные суммы после каждого происшествия с машиной: бремя ложится на страховую компанию.

Обязательно ли каско при автокредите с точки зрения законодательства?

Пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей гласит, что попытки предоставить услугу при условии приобретения других услуг запрещены. Противоречат подобные требования и статье 421 Гражданского кодекса РФ. В нашей стране обязательным является только наличие страховки ОСАГО, от заключения договора страхования каско автомобилист вправе отказаться.

В то же время важно понимать, что и банк тоже вовсе не обязан выдавать вам заём или даже объяснять причины отказа. Оформление каско не прописывается в документах в числе обязательных условий кредитования, но если вы не захотите заключать договор страхования, то и вашу заявку на кредит, скорее всего, отклонят на вполне законных основаниях.

Можно ли отказаться от каско при автокредите на второй и последующий годы?

В интернете встречаются советы «из личного опыта водителей», согласно которым каско на второй год оформлять необязательно. Утверждается, что механизмов воздействия на клиента в таких ситуациях нет, да и вообще, при аккуратном внесении платежей по кредиту продление страхового договора на второй год банки даже не отслеживают. Ничего общего с реальностью такие истории не имеют. Едва ли стоит рассчитывать, что банк не контролирует действия должников – такие невнимательные банки долго не работают. И, разумеется, в договоре кредитования всегда предусмотрены штрафные санкции за отсутствие страховки каско: скорее всего, банк потребует возврата всей суммы в короткие сроки.

Единственный возможный вариант не оформлять каско на второй год и далее – досрочное погашение кредита. Тогда автомобиль перестанет быть предметом залога, и вы сможете поступать на свой страх и риск. Но пока вы продолжаете возвращать заём, полис каско продлевать придётся. Другой вопрос, что рыночная цена авто постепенно уменьшается, а вместе с ней снизится и стоимость полиса по сравнению с первым годом.

Способ получить кредит без страхования по КАСКО

Самый верный способ занять деньги без каско – нецелевой кредит на потребительские нужды. Чтобы его оформить, не требуется залог и пояснение, для чего нужны средства. Правда, потолок суммы ниже, а период кредитования короче, чем в автокредите. И главный минус – более высокая процентная ставка. К тому же банки обычно требуют оформить страхование жизни заёмщика, что также увеличивает платежи по кредиту. В итоге экономия окажется не очень существенной, а страховой защиты у автомобиля не будет.

Разумно ли отказываться от каско на кредитный автомобиль?

По обязательному полису ОСАГО страховыми случаями считается лишь небольшой процент происшествий: ДТП, которые произошли не по вине водителя. Страховое покрытие каско значительно шире. Страховщик берёт на себя обязательства возместить ущерб, полученный в результате:

угона;
кражи отдельных деталей;
вандализма и других противоправных действий третьих лиц;
столкновения с движущимися и неподвижными транспортными средствами;
повреждений различными предметами, в том числе при наезде;
стихийных бедствий;
пожара или взрыва, включая возгорание электропроводки.

То есть в полис включено абсолютное большинство неприятных ситуаций, которые могут случиться с автомобилем в пути или во время стоянки. Практически при любом происшествии вам не придётся искать дополнительные деньги в придачу к выплатам по кредиту.

На уверенности в завтрашнем дне не следует экономить. Даже если вы найдёте лазейку, позволяющую получить автокредит без каско, это будет рискованным решением. Разумнее застраховать транспортное средство и чувствовать себя спокойно.

Способы уменьшить стоимость каско?

Обслуживание в одной страховой компании, своевременная оплата взносов и безаварийная езда существенно снижают стоимость следующего полиса. Позволяет сэкономить также заключение договора каско онлайн. Более выгодная цена без уменьшения страховой суммы возможна благодаря отсутствию посредников. Ещё одну скидку можно получить, если пользоваться услугами СТО, рекомендованной страховой компанией. Установка дополнительных противоугонных устройств снижает стоимость риска «Угон» в полисе.

И наконец, самую солидную экономию предлагает каско с франшизой. По условиям этого пакета при наступлении страхового случая определённую фиксированную сумму страхователь выплачивает из своего кармана. Как правило, размер этой суммы таков, чтобы покрывать мелкие неприятности, но при выплате компенсации за значительные происшествия она почти незаметна. Покупка полиса с франшизой обойдётся на 15-20% дешевле, чем стандартное каско.

Таким образом, доступен целый ряд возможностей заключить договор каско при автокредите на выгодных условиях. С учётом этого идея отказаться от страховки и оставить автомобиль без защиты представляется ещё менее целесообразной.

Читайте также:

Мини КАСКО от угона и полной гибели

Как вписать в полис КАСКО ещё одного водителя

Как проверить полис КАСКО

Ремонт по КАСКО

Выплаты по КАСКО — как получить страховую выплату за ущерб

Можно ли вернуть деньги за КАСКО?

Больше не могу платить автокредит

Что делать если я не могу больше выплачивать деньги по автокредиту? Можно ли каким-то образом получить отсрочку?

Как получить отсрочку платежа по кредиту в случае финансовых затруднений?

Выдавая кредит на покупку авто, банк стремится обезопасить себя, то есть получить от заемщика определенную гарантию того, что обязательства последним будут исполнены, и средства будут в итоге возвращены. С этой целью используется простой и понятный механизм – автомобиль остается в залоге до тех пор, пока не будет погашен последний платеж, причитающийся по кредитному договору. При этом залог оформляется либо дополнительным соглашением, либо в самом договоре автокредита отдельной строкой прописано данное условие.

К великому сожалению, предвидеть будущее не может никто, а жизненные ситуации складываются не всегда благоприятным образом. И вполне может произойти тот самый неприятный форс-мажор, который не позволит заемщику погасить кредит. В свою очередь, банк включает механизм взыскания и обращается в суд с целью отобрать залог, то есть автомобиль, находящийся в залоге, в счет уплаты суммы кредита и процентов по нему. Это предусматривает Гражданский кодекс, определивший статьями 334, 337, 348 эту возможность. Ситуация складывается благоприятно для банка, но крайне расстраивает заемщика, который приобретал автомобиль отнюдь не для того, чтобы он отошел банку, а совсем наоборот, чтобы на нем с комфортом разъезжать по транспортным артериям города, ну, или для других целей.

Итак, по какому сценарию могут развиваться события?

1. Заемщик уверен, что в скором времени ситуация придет в норму, все финансовые проблемы будут благополучно разрешены, нужно-то всего переждать месяц-другой. В этом случае имеет смысл составить письмо на имя директора кредитной организации, то есть банка, объяснить в нем причины временной некредитоспособности и попросить отсрочку на выплату установленных в договоре платежей и не требовать с должника выплаты суммы неустойки.

Руководство банка, скорее всего, благосклонно отнесется к такой просьбе, поскольку заемщик честно сообщил о возникших проблемах, не собирается скрываться и его помыслы нельзя квалифицировать по статье 159 УК РФ как противоправные, направленные на завладение чужим имуществом путем обмана.

Идя заемщику навстречу, банк рассчитывает на то, что тот активизирует свои действия по исправлению финансовой ситуации, и в самое ближайшее время возобновит прерванные выплаты.

2. За банком сохраняется право отказать в предоставлении отсрочки, тогда очень скоро незадачливому неплательщику придет повестка в суд. Причем в исковом заявлении банк припомнит все огрехи заемщика, как то: сумма кредита, проценты по кредиту, неустойка, штраф.

Но опять же, суды у нас гуманные. Главное – правильно себя вести. Никаких криков, истерик, обвинений в адрес «распоясавшихся ростовщиков» и тому подобных инсинуаций. По-деловому, даже где-то скромно нужно сделать заявление о том, что договор был заключен по всем правила, до этих пор исправно производились платежи и от долга никто не собирается отказываться. Обстоятельства сложились крайне неудачно, личный платежный баланс исчерпан, остатки финансов идут на пропитание детей, но прятаться от кредитора должник не собирается, даже просил рассмотреть вопрос о пересмотре срока платежа, но получил отказ. В связи с вышеизложенным заемщик просит снизить сумму, предъявленную банком в качестве неустойки.

3. Суд, как правило, идет навстречу, снижает размер выплаты по неустойке, но сумма просроченного платежа останется на совести заемщика – ее необходимо погасить, поскольку это обязательство было взято на себя добровольно. Если же решение, вынесенное судебным органом, по какой-то причине не устраивает ответчика, каковым выступает заемщик, то у него имеется право в течение ближайших 10 дней с момента объявления решения и получения его письменной копии обжаловать решение в суде второй инстанции.

4. К тому же закон предусматривает возможность еще немного отсрочить исполнение судебного решения (пункт 1 статьи 203 Гражданского процессуального кодекса РФ). Это означает, что после вступления судебного решения в силу, должник может обратиться в тот же судебный орган с заявлением о применении предусмотренных законом способов исполнения судебного решения. Таким образом, на вполне законных основаниях у должника появится возможность не осуществлять платежи по кредиту до тех пор, пока не будет завершена процедура исполнения решения.

Подборка выгодных предложений:

Похожие материалы:

«Не могу платить по кредиту»: эксперты объяснили, что делать заёмщику

Режим самоизоляции многих поставил перед угрозой лишиться работы. Что делать, если вы не можете платить по кредиту, «Клопс» рассказали юристы и представители банков.

По закону, отсутствие денег по любым причинам не является обстоятельством непреодолимой силы. Но Госдума приняла закон о кредитных каникулах, который позволит получать отсрочку на шесть месяцев, если доход заёмщика снизился на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Этот порядок ещё не установлен в окончательном виде, нюансы определит правительство — отметил партнёр, исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко. Но эксперты уже видят возможности выхода из ряда ситуаций.

Самоизоляция — не могу ходить в банк

Часто люди просят отсрочку по кредиту, так как боятся посещать офисы банков. У большинства финансовых учреждений есть онлайн-кабинеты, где можно провести платежи.

«Не все клиенты умеют пользоваться онлайн-банкингом. Это может довести до того, что деньги будут уходить мошенникам, которые делают сайты-двойники известных банков», — высказал мнение директор аналитического отдела Rosreestr.net Алексей Багамутов.

Невозможность внести плату по кредиту придётся доказывать, отмечает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов. Для этого нужно «пояснить, что события были именно непреодолимой силы и именно для конкретного заёмщика, допустившего просрочку платежа или дефолт».

«Например, заёмщик — человек старше 65 лет, для которого коронавирус смертельно опасен, не подключавший онлайн-банк, не имеющий возможности попросить перечислить за него средства», — объяснил ситуацию эксперт.

Платить за кредит, если для этого имеются средства, необходимо, чтобы избежать проблем в дальнейшем, добавил Цыганов.

Можно ли не платить, сославшись на форс-мажор?

«Форс-мажор — то, что «вне разумного контроля». На сегодняшний день некоторым субъектами пандемия коронавируса признана форс-мажором <…>. Федеральная антимонопольная служба в письме от 18.03.2020 указала, что пандемия коронавирусной инфекции является обстоятельством непреодолимой силы”, — отметила магистр юридических наук СПбГУ Наталья Корзун.

Но, по её словам, отказаться от платежей совсем не получится. «Форс-мажор не освобождает от исполнения обязательств, а позволяет лишь исключить возможность начисления штрафов или получить перенос срока исполнения. Но без переговоров с банком не обойтись», — пояснила юрист.

Самоизоляция и карантин

Пандемия тяжело ударила по малому и среднему бизнесу. Уверенности, что компании и их сотрудники смогут возобновить работу в ближайшие дни, ни у кого нет.

“Официальный карантин так или иначе сложился в пользу заёмщиков, и последние могут получить реальное послабление при определённых условиях. Однако это не будет работать с добровольной самоизоляцией. Формально добровольная самоизоляция, если официально никакого этому обоснования нет, хоть и является проявлением повышенной социальной ответственности, но обстоятельством непреодолимой силы не является», — подчеркнул юрист центра “Высшая инстанция” Иван Шевельков.

Мне нечем платить. Что делать?

Если ситуация сложная, можно направить в банк письмо с просьбой предоставить отсрочку по платежам или снизить их ежемесячный размер. В обращении можно сослаться на статьи 401 ГК РФ и 451 ГК РФ.

«В качестве доказательств снижения дохода приложите к уведомлению документы, подтверждающие, что вы оказались в сложной ситуации в связи с пандемией. Это могут быть справки о заработной плате, справки о прекращении трудовой деятельности. Укажите дополнительные обстоятельства, которые делают затруднительным оплату по кредиту. На послабление от банка не следует рассчитывать неофициально трудоустроенным гражданам», — акцентировала внимание Наталья Корзун.

О возникновении проблем банки надо уведомлять сразу и обязательно зафиксировать факт обращения, советует Александр Цыганов. Это может быть письмо на официальную электронную почту банка. «В большинстве случаев банк может пойти навстречу заёмщику, который впоследствии восстановит платежеспособность и продолжит обслуживать кредит», — предполагает специалист.

Банки внедряют новые программы

Большинство финансовых учреждений уже отреагировали на изменения и декларируют гибкий подход к заёмщикам, а также временную передышку от платежей.

«ПСБ внедрил программу поддержки клиентов, пострадавших от распространения коронавируса, — мы готовы предоставлять им кредитные каникулы. Сейчас банк расширяет действие этой программы на тех клиентов, у которых значимо снизился или вовсе потерян доход. ПСБ на индивидуальных условиях рассматривает обращения заёмщиков, предлагая различные программы реструктуризации, кредитные каникулы, удлинение сроков кредита, чтобы снизить финансовую нагрузку. Сейчас ведется работа над тем, чтобы розничные клиенты могли оформить кредитные каникулы полностью дистанционно», — сообщила пресс-служба банка.

Возможность оформления кредитных каникул, отсрочки платежа, изменение срока кредита или ставки своим клиентам также предлагают Сбербанк, ВТБ и другие крупные банки. Все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке, отмечают в финансовых учреждениях.

Калининградским работодателям пообещали дать беспроцентные кредиты на оплату займов сотрудникам.

Досрочное погашение автокредита. Как погасить автокредит досрочно по программе семейный автомобиль?

Досрочное погашение автокредита означает частичный или полный возврат основной задолженности раньше срока, указанного в договоре кредитования.

Автокредит можно погашать дифференцированным платежом или же аннуитетным. Аннуитетный платеж — это когда автокредит погашается равными долями, а дифференцированный – это уменьшение ежемесячных выплат процентов. Но помимо этих двух видов погашения существует еще и досрочное погашение автокредита.

Данный вид погашения автокредита имеет несколько нюансов:

Банки ограничивают сроки, запрещая досрочное погашение в течении определенного срока;
Банки предусматривают дополнительные штрафы и пени, потому что они теряют часть прибыли;
Банки ограничивают в минимальных суммах досрочно погашаемого кредита.

Способы погашения автокредита досрочно

Досрочно погашать автокредит можно как полностью, так и частями.

Полное погашение – это внесение разово всей суммы, которую вы должны по кредитному договору.

Частичное – уменьшение автокредита, которое способствует снижению размера ежемесячного платежа или уменьшение времени, в течение которого выплачивается кредит.

Плюсы и минусы досрочного погашения

Плюсами досрочного погашения автокредита являются:

экономия на выплатах процентов;
самостоятельный выбор страховщика;
получение на руки ПТС;
автомобиль становится полностью Ваш

К минусам досрочного погашения относятся:

внесение сразу крупной суммы;
оплата не только автокредита, но и банковской комиссии.

В связи с этим, прежде чем досрочно рассчитаться с кредитом лучше подсчитать выгодно это будет или нет.

Как досрочно рассчитаться за кредит?

Чтобы полностью погасить кредит нужно за месяц до очередного платежа уведомить банк в письменной форме о своем намерении. Когда будет подано заявление, сотрудники должны рассчитать полную сумму, которую нужно оплатить. Этому расчету необходимо уделить особое внимание, потому что если он будет произведен неправильно, то могут возникнуть проблемы — начнут начисляться штрафы и т. п. В том случае если в этом банке Вы имеете еще какой-нибудь займ, нужно проследить, чтобы поступившие средства пошли именно на автокредит. По благополучному завершению банк должен выдать справку о том, что никаких материальных претензий кредитная организация к заемщику не имеет.

Правда и мифы о деньгах в Facebook

Статья была полезной?

7 4

Комментировать

Что будет, если не платить автокредит

Судя по количеству писем, которые приходят в редакцию проекта Нурфин, многим казахстанцам не под силу взятые ими кредиты. Мы расскажем вам историю мужчины, который несколько лет игнорировал оплату автокредита. Чем это может закончиться?

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

Серик, 37 лет: «В конце 2015 года в одном из автосалонов я купил новую машину за 2 500 000 млн тенге. В течение пяти лет мне нужно было оплачивать по 70 000 тенге в месяц.

Но через полгода меня сократили на работе. Я обратился в банк с уведомлением об увольнении, и мне на месяц отсрочили кредит, переоформив график платежей.

Но в ближайшее время я так и не нашел работу, подрабатывал, как мог, совсем плохо было с трудоустройством. Еще пару месяцев пытался оплачивать ежемесячные платежи.

Читайте также

«Уберите авто с тротуара»: казахстанец рассказал, как выиграл Toyota Camry 75

Потом решил отдать банку машину в счет долга. Но сам я не стал с этой идеей обращаться в банк. Просто решил, что пока не буду платить. Когда банк решит забрать залог, пусть забирает.

Когда пошла просрочка, звонки от банка не поступали, потому что домашний телефон был отключен, а мобильный номер телефона я поменял.

Таксовал, работал водителем, зарабатывал на жизнь и даже забыл про кредит.

Через год после того, как я перестал платить кредит, домой стали приходить письма о том, что банк приглашает меня на досудебные разбирательства. Я их игнорировал.

Честно говоря, в любые банки я вообще боялся приезжать. Мне казалось, что там меня сразу арестуют. Поэтому обходил их стороной.

Читайте также

В каких случаях можно взять кредит, чтобы закрыть старые долги

Через два года неуплаты кредита я обнаружил, что заблокирована моя кредитная карта, оформленная совсем в другом банке, на которой тоже был долг. Я не мог ни снять с нее деньги, ни пополнить ее.

Когда стало совсем худо, я обратился к сестре, которая живет в поселке городского типа в другой области. Она сказала, что переведет мне немного денег, если я открою счет в Казпочте. Но, когда я пришел в почтовое отделение и хотел их снять, мне сказали, что и этот счет заблокировали вместе с деньгами.

С тех пор я пользовался только наличными деньгами и не брался за ту работу, где зарплату переводят на банковскую карту.

Читайте также

Как начисляются проценты на кредит в Казахстане

Вся моя работа была связана с вождением. Один раз поехал за город и на обратном пути меня остановил сотрудник дорожной полиции. Он сказал, что номер моей машины находится в базе данных неплательщиков, и он обязан отправить мою машину на штрафстоянку.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

Но с этим представителем закона мне удалось расстаться полюбовно. Теперь я решил не попадаться на глаза полиции и избегал мест, где может остановить патруль.

По иронии судьбы патрульная машина остановила меня в центре города недалеко от одного из филиалов того банка, в котором я оформлял автокредит. Полицейский попросил меня проследовать за патрульной машиной, мы приехали в банковское отделение. Сотрудники полиции передали меня сотрудникам банка, а машину поставили на стоянку банка.

Читайте также

Нужно ли казахстанцам платить за обслуживание неиспользуемой банковской карты

Меня привели в банковское управление по борьбе с проблемными активами. Там спрашивали, почему я не плачу кредит и так далее. И потребовали выплатить всю сумму долга сразу же.

Я предложил им забрать мою машину, на что получил ответ, что, если банк продаст залоговый автомобиль, то этих денег не хватит, чтобы погасить весь долг. Все равно придется заплатить оставшуюся часть долга, плюс оплата за место на штрафстоянке и дополнительная пеня за то время, пока банк не продаст машину.

На раздумья мне дали сутки. Уговорил родственницу взять на себя кредит, равный полной сумме долга. Она согласилась. Я поехал в банк оплатил весь долг и забрал свою машину, с которой сняли залог.

Читайте также

Кто принимает решение об одобрении кредита, и почему его могут не выдать в Казахстане

Родственницу я подвести не могу, поэтому всеми силами стараюсь заработать на оплату ежемесячных платежей, которые, кстати, теперь в два раза больше».

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

Серик не стал затягивать с оплатой долгов по кредиту до самого конца, поэтому сложно представить, чем бы закончилась эта история в худшем случае. О возможных итогах в таких ситуациях мы попросили рассказать сотрудников банков:

Пресс-служба Банка ЦенрКредит: «В случае неуплаты ежемесячного платежа по кредиту банк направляет клиенту уведомление о неуплате. Если по истечении одного месяца с даты отправки уведомления заемщик не внес сумму задолженности, банк регистрирует уведомление о взыскании залога и направляет его заемщику.

В случае, если заемщиком, после получения зарегистрированного уведомления, не предприняты действия, направленные на погашение задолженности, банк публикует объявление в СМИ о реализации залогового имущества на торгах. После продажи залога банк самостоятельно погашает сумму основного долга, вознаграждения, пени, а также расходы, понесенные банком в результате реализации предмета залога».

Читайте также

Могут ли казахстанцы не платить кредит, который взят для другого человека

Пресс-служба Евразийского банка: «В случае неисполнения заемщиком требований банка о надлежащем исполнении обязательств в рамках договора банковского займа, банк имеет право на изъятие транспортного средства, являющегося предметом залога, с целью проведения его реализации (совместной, адресной, путем проведения внесудебных торгов) в соответствии с условиями договора займа и договора залога.

В случаях, когда сумма реализации больше, чем долг клиента банка, разница от продажи после погашения долга возвращается заемщику. Если сумма реализации меньше, чем обязательства перед банком, то клиенту необходимо доплатить недостающую сумму до полного погашения задолженности. Единовременно или частями — это решается индивидуально в каждом конкретном случае».

Напомним, что такие меры ждут только тех заемщиков, которые долгое время не оплачивают кредит и скрываются от банка.

Читайте также

Некоторые казахстанцы на время решили отказаться от кредитов

Вы также можете поделиться с читателями Нурфин своей историей, отправив ее на нашу почту: [email protected]

Читайте другие материалы на тему «Автокредитование»:

Купил автомобиль в кредит и хочу поделиться опытом

Автокредитование: какие расходы вас ждут

Автокредит под 4% годовых: в чем особенности

Автокредитование: на каких условиях в Казахстане можно купить машину

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/1829319-cto-budet-esli-ne-platit-avtokredit/

Что делать, когда вы не можете позволить себе оплату за автомобиль

Еще до того, как пандемия COVID-19 привела экономику в штопор, миллионы американцев задерживали выплаты за автомобиль на 90 дней или более. Закрытие предприятий из-за коронавируса и неспособность Конгресса договориться о втором пакете помощи привели к преступности еще больше.

Независимо от того, почему вы оказались в такой ситуации, вы должны действовать. Вот что делать, если вы не можете выплатить ссуду на покупку автомобиля.

Что происходит, если я пропускаю платеж?

Много плохого может случиться, когда вы перестанете платить по кредиту.Каждый месяц, когда вы пропускаете платеж, ваш кредитный рейтинг снижается. Если вы не можете возобновить платежи и вас поймают, ваш автомобиль может быть возвращен обратно. Хуже того, вы все еще можете быть должны деньги за свою бывшую машину после того, как она у вас больше не будет. Последствия могут сохраняться на вашем кредитном рейтинге в течение многих лет, затрудняя повторный заимствование денег и повышая проценты по любой полученной вами ссуде.

Обратитесь к своему кредитору

Хорошая новость заключается в том, что ваш кредитор не хочет ухудшения ситуации больше, чем вы.Процесс взыскания просроченной задолженности стоит денег кредиторам, и они вряд ли вернут стоимость вашего автомобиля путем возврата во владение.

Итак, если вы не можете произвести платеж, обратитесь к своему кредитору, прежде чем вы задержите платеж за автомобиль. Скажите им, что у вас проблемы, и спросите, есть ли у них программа помощи, на которую вы можете претендовать. Некоторые финансовые учреждения готовы приостановить платежи на месяц или около того без штрафных санкций, особенно если вы всегда платите вовремя. Когда вы звоните, будьте готовы предложить сумму платежа, которую вы можете себе позволить в краткосрочной перспективе.

Федеральное правительство призывает кредиторов работать с потребителями во время кризиса COVID, так что спрашивайте.

Рефинансировать ссуду

Может быть, причина, по которой вы изо всех сил пытаетесь выплатить ссуду на покупку автомобиля, заключается в высокой процентной ставке. Рассмотрите возможность рефинансирования. Понизив процентную ставку или увеличив срок кредита, вы можете снизить ежемесячный платеж.

Чтобы получить более низкую процентную ставку, ваш кредитный рейтинг должен быть лучше, чем при получении существующей ссуды. Опять же, своевременная оплата важна.Если вы пропустили платежи, вы попали себе в ногу с финансовой точки зрения.

Продление срока ссуды может решить вашу непосредственную проблему с денежным потоком, но за это придется заплатить. Вы будете платить по кредиту в течение более длительного времени, а это значит, что в конечном итоге вы заплатите больше за автомобиль к моменту выплаты ссуды. Но это все же может быть лучше, чем неуплатить и вернуть машину обратно.

Не обсуждайте рефинансирование только с существующим кредитором. Купите его в местном кредитном учреждении.

Продать, обменять или попробовать Transit

Вы можете задать себе неожиданный вопрос: действительно ли вам нужна машина? Говоря более узко, вам действительно нужна именно та машина, на которой вы едете?

Если вы живете в городе с хорошим местным транспортом, вы можете сэкономить много денег — не только на оплате автомобиля, но и на бензине, страховке и содержании. Или, возможно, из-за COVID вы работаете из дома, а не каждый день ездите на работу. Если у вас в семье более одной машины, возможно, они вам не нужны.

Продажа автомобиля

Если вы решите продать свой автомобиль, чтобы погасить ссуду, продавать выгоднее с финансовой точки зрения, чем торговать им — часто на 15-25% лучше, согласно Синей книге Келли. Возьмем пример с онлайн-сайта Келли: гипотетическая черная Toyota Camry 2017 года с пробегом 30 000 миль в хорошем состоянии была продана по цене 14 443 доллара, а стоимость частной продажи — 16 494 доллара — разница немногим более 2000 долларов.

Требуется время, чтобы продвигать автомобиль через Интернет или тематические объявления, и может потребоваться месяц или около того, чтобы найти покупателя, который готов заплатить столько, сколько вы хотите.Но если вашей мотивацией является получение максимальных доходов, это правильный путь. Если вы не продадите его на сумму, достаточную для погашения ссуды, вам придется придумать разницу другим способом.

Другая возможность — найти покупателя, который согласится принять ваши платежи. Это работает только в том случае, если ссуда подлежит погашению — не все — и покупатель соответствует финансовым требованиям кредитора.

Торговля своим автомобилем

Обмен автомобиля на более дешевый может решить вашу проблему.Вам нужно будет изучить, сколько стоит ваша машина, и договориться о справедливой цене. Преимущество заключается в том, что это может происходить быстрее, чем частная продажа, и когда сделка завершена, у вас все еще есть колеса. В идеале вы не находитесь под водой по кредиту на покупку автомобиля — он стоит, по крайней мере, того, что вы должны по нему. Свяжитесь с вашим кредитором и спросите.

Даже если вы перевернули свой автокредит (вы должны больше, чем стоит машина), вы можете обменять его, но все, что вы должны, что предложение обмена не покрывает, будет перенесено в ваш новый автокредит.Делать математику. Обмен одного кредита, который вы не можете себе позволить, на другой — это еще не прогресс.

Если вы производите платежи вовремя, ваш кредит может увеличиться настолько, что более низкая ставка сделает замену автомобиля доступной.

Использовать собственный капитал

Если у вас есть дом, у вас могут быть деньги, о которых вы не думаете, — собственный капитал. Кредиторы предлагают ссуды под залог жилья, в которых вы закладываете свой дом в качестве залога, что является второй ипотекой. Обычно вы можете занять до 80% капитала вашего дома.Если у вас есть 50 000 долларов собственного капитала, вы имеете право на получение займа до 40 000 долларов.

Преимущества заключаются в том, что ссуды под залог собственного капитала объединяют ваш долг в один ежемесячный платеж, а проценты, которые вы платите по таким ссудам, не облагаются налогом, если вы перечисляете свои налоговые вычеты. (Примечание. Меньшее количество людей перечисляет их, потому что стандартные вычеты увеличились в последние годы.) Процентные ставки обычно ниже, чем необеспеченные ссуды, поэтому таким образом вы можете снизить платежи за автомобиль.

Но будьте осторожны.Если вы не можете выплатить обычную ссуду на покупку автомобиля, вы можете потерять машину. Если вы не можете выплатить ссуду под залог собственного капитала, вы можете потерять дом.

Возвращение автомобиля во владение

Если вы не можете произвести оплату за автомобиль, это крайняя мера. Это оставит неприятный след на вашем кредитном рейтинге. Однако не все может быть потеряно.

Ваш кредитор может разрешить вам вернуть машину, что называется выкупом или восстановлением права владения. Вы должны заплатить достаточно, чтобы ваш кредит был текущим или почти таким, и погасить все начисленные комиссии.Есть небольшой промежуток времени — две недели или меньше — если он доступен, так что не медлите.

Если это не сработает, ваш кредитор выставит автомобиль на аукцион для продажи, и вы все равно должны будете получить разницу между ценой продажи на аукционе и остатком по кредиту, а также расходы на возвращение во владение.

Так как же избежать такого печального финала? Вот последний вариант, который стоит рассмотреть.

Получите бюджет, придерживайтесь его и сделайте свой автомобиль доступным

Есть много областей, в которых люди могут сократить расходы, если им потребуются дополнительные 50 или 100 долларов в месяц, чтобы позволить себе оплату за автомобиль, но чтобы их идентифицировать, вам нужен бюджет.

Если бы это было легко, миллионы американцев, оказавшихся в затруднительном положении по автокредитованию, не просили бы о помощи. Федеральная резервная система Нью-Йорка сообщила в начале 2019 года, что рекордные 7 миллионов владельцев автомобилей задержали платежи более чем на 90 дней, что на 1 миллион больше, чем в 2010 году. И это было до того, как большинство людей услышали слово коронавирус.

Многие из людей, которые не могут выплатить свой автокредит, имеют плохие кредитные рейтинги, хотя у них могут быть плохие кредитные рейтинги, потому что они не могут выплатить свой автокредит. Независимо от того, что было раньше, более низкие кредитные рейтинги увеличивают стоимость заимствования для всего.

Миллионы американцев получили облегчение за счет консолидации долга. Некоммерческая кредитная консалтинговая компания объединяет ваши ежемесячные счета в единый доступный ежемесячный платеж и работает с кредиторами над снижением процентных ставок. Этот один платеж должен быть меньше общей суммы всех предыдущих счетов.

Затем сертифицированный кредитный консультант работает с клиентами, чтобы составить бюджет, который поможет им расплатиться с долгами. Или, в этом случае, достать их из варенья.

Единственное, что хуже, чем застрять в пробке, — это застрять в ней, сидя в машине, которую вы не можете себе позволить.

Источники

Винсент, Дж. (22 июля 2020 г.) Пандемия коронавируса: что мне делать, если я не могу оплатить свой автомобиль? Получено с https://cars.usnews.com/cars-trucks/what-to-do-if-you-cant-make-your-car-payment

Джонс, М. (2018, 12 октября) Что делать, если вы не можете оплатить свой автомобиль. Получено с https://www.edmunds.com/car-loan/what-to-do-if-you-cant-make-your-car-payment.html

McQuerrey, L. (ND) Что произойдет, если я не заплачу ссуду на машину? Получено с https: // www.sapling.com/5459961/happens-dont-pay-car-loan

Reynold, D. (2019, 13 февраля) Рекордные 7 миллионов американцев задерживают выплаты по автокредиту на 90 дней, говорится в отчете Федерального резерва штата Нью-Йорк. Получено с https://www.cbsnews.com/news/car-loan-delinquencies-record-7-million-americans-behind-on-car-loan-payments-red-report-says/

Что делать, если вы не можете позволить себе оплату автомобиля

Отказ от оплаты автомобиля никогда не должен быть вариантом, независимо от ваших финансовых обстоятельств. Если ваша ситуация ужасна и вы не можете позволить себе произвести платеж, прежде всего позвоните своему кредитору.Объясните ситуацию и, если возможно, подготовьте бюджет, который включает сумму в долларах, которую вы можете позволить себе для ежемесячного платежа. Кредиторы предпочли бы работать с вами, чтобы согласовать план платежей, чем возвращать ваш автомобиль в собственность, что требует времени и денег.

Если вы будете выполнять этот процесс постепенно, шаг за шагом, вы сможете избежать финансовой катастрофы — даже если надвигающиеся платежи за автомобиль выглядят как непреодолимая проблема.

Проблема с пропущенными платежами

Пропуск платежей за автомобиль может привести к возникновению множества проблем.О просроченных платежах или неплатежах будет сообщено в кредитные бюро, что серьезно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Самый важный фактор в вашем кредитном рейтинге — это ваша история платежей, поэтому любые отрицательные оценки будут иметь значительное влияние. Каждый месяц задержки платежа увеличивает ваш кредитный рейтинг еще на одну цифру.

Если вы задерживаете платежи, трудно вернуться на правильный путь, особенно если вы столкнулись с другими финансовыми трудностями. Если вы слишком сильно отстанете и не выплатите ссуду, кредитор вернет автомобиль в собственность.Удара по вашему кредитному рейтингу, вероятно, будет достаточно, чтобы помешать вам брать дальнейшие ссуды до тех пор, пока ваш кредит не будет восстановлен, что может занять годы.

Работа с вашим кредитором

Быть подготовленным и дать понять кредитору, что вы работаете над решением своих проблем, — лучший способ найти решение. Во-первых, посмотрите на свою краткосрочную ситуацию. Когда должен быть ваш следующий платеж и какую сумму — если вообще — вы можете себе позволить? Ваш кредитор может разрешить вам пропустить платеж за комиссию от 25 до 50 долларов, которая будет добавлена к вашему основному балансу.Хотя это не идеально, этот компромисс может выиграть время для реализации долгосрочного плана.

Детали вашего долгосрочного плана будут варьироваться в зависимости от вашей ситуации и от того, насколько ваш кредитор готов сотрудничать. Если ваше финансовое положение вряд ли улучшится в ближайшее время, возможно, вам придется продать машину, чтобы погасить ссуду. Если ваша ситуация носит временный характер или может быть улучшена за счет сокращения ваших платежей, вы можете рефинансировать ссуду и оставить автомобиль себе.

Не просто добровольно возвращайте машину кредитору в качестве быстрого решения.Это окажет такое же негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, как если бы кредитор инициировал возврат.

Варианты рефинансирования

Рефинансирование ссуды в основном означает получение новой ссуды и использование этих денег для выплаты старой ссуды. Если у вас хороший кредит — а это может быть, если вы действовали быстро и избегали задержек по платежам — вы можете обеспечить более низкую процентную ставку. Однако наиболее действенным средством снижения выплат является продление срока кредита.Например, если у вас все еще осталось 36 месяцев по кредиту, вы можете рефинансировать более 48 месяцев. Этот метод обычно увеличивает вашу процентную ставку, но в конечном итоге вы получите значительно меньшие выплаты.

Ваш текущий кредитор может быть готов работать с вами по рефинансированию вашей ссуды, особенно если вы были хорошим клиентом и ваши платежи производились вовремя. Местные банки или кредитные союзы также часто предлагают займы рефинансирования и, возможно, по конкурентоспособным ставкам.

Продажа себя vs.Торговля в

Чтобы получить максимальный доход, попробуйте продать машину самостоятельно. Kelley Blue Book сообщает, что продавцы могут получить от 15% до 25% больше, чем стоимость обмена. Например, если дилер предлагает 10 000 долларов, по статистике вы заработаете от 11 500 до 12 500 долларов, продав машину самостоятельно.

Компромисс — время и усилия. Продажа автомобиля самостоятельно означает, что вы должны продавать его через онлайн-сайты, такие как Craigslist, и отвечать на запросы. Поиск покупателей, которые готовы платить рыночную цену, может занять время, но если вы уже пропустили месяц платежей, стоит использовать это время, чтобы получить максимально возможную ставку.

Оставшаяся сумма по кредиту также является важным фактором. Если вы перевернули (задолжали больше, чем стоит машина), вам все равно нужно будет выплатить оставшуюся часть кредита. Возможно, вам придется окунуться в сбережения или рассмотреть возможность получения личной ссуды. Пока выплаты по кредиту доступны по цене, это может быть жизнеспособным вариантом, потому что он позволит вам покрыть пропущенные платежи за автомобиль, не нанося серьезного ущерба вашему кредиту.

Расторжение договора аренды

Если вы взяли машину в лизинг, то задержка по выплатам создает совершенно другую проблему, но цель остается той же: выбраться из долгов, не нанеся ущерба вашему кредиту.Обмен аренды может быть вариантом, но в зависимости от того, как быстро вам нужно заключить сделку, вам, возможно, придется согласиться с тем, что вы потеряете часть денег, которые вы заплатили заранее.

Веб-сайты, такие как Swapalease.com, похожи на другие онлайн-объявления, но полностью состоят из людей, желающих заключить договор аренды — независимо от того, взять ли на себя договор аренды или выйти из-под него. На форумах с возможностью поиска можно найти такие сведения, как ежемесячные платежи, авансовые платежи, пробег и повреждения, для получения полностью информированного об аренде.

Потеряю ли я первоначальный взнос?

В идеальном сценарии, когда вы обмениваете договор аренды, вы получите обратно справедливую часть своего первоначального взноса.Если срок вашей аренды наполовину истек, постарайтесь вернуть половину вашего первоначального взноса как часть свопа. Однако сделка также должна учитывать пробег; если вы в среднем проезжаете 15 000 миль в год при установленном лимите в 12 000, человек, принимающий вашу аренду, должен будет заплатить за эти дополнительные мили при возврате автомобиля, что будет учитываться при переговорах.

Ущерб учитывается так же, как и пробег. Лицо, берущее аренду, должно будет оплатить любые проблемы, тем самым уменьшив сумму, которую вы можете ожидать взыскать из своего первоначального взноса.В конечном итоге любая сделка, исключающая платежи, которые вы не можете себе позволить, снижает риск возврата вашего автомобиля и серьезного повреждения вашего кредита.

Покупка дешевой машины

После того, как вы продадите свой нынешний автомобиль, подумайте о более доступных вариантах. Ознакомьтесь с системой общественного транспорта в вашем городе, чтобы узнать, соответствует ли она вашему образу жизни, и оценить, действительно ли вам нужен автомобиль. Может быть, вы сможете обойтись без него несколько месяцев, при этом экономя деньги и выкапывая себя из своей финансовой ямы.

Если нужна машина, покупайте дешево и постарайтесь заплатить полностью. Делая покупки в Интернете, можно найти надежный подержанный автомобиль за 2000–3000 долларов. Если вам нужно занять деньги для покупки автомобиля, постарайтесь внести как можно больше денег заранее, чтобы выплаты были низкими, чтобы вы больше не столкнулись с такой же ситуацией, если вы можете себе это позволить.

Многие штаты предлагают налоговые льготы при покупке электромобилей. Изучите законы своего штата и подумайте о своих налоговых обязательствах за год, чтобы определить, может ли экологичный автомобиль помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.И не забывайте об экономии на газе!

Помните, что старый подержанный автомобиль должен снизить ваши страховые выплаты, что поможет снизить ваши общие ежемесячные расходы. Этот подержанный автомобиль не обязательно должен быть долгосрочным решением, но вы должны придерживаться его столько, сколько необходимо, чтобы привести свои финансы в порядок.

Как пропустить или отложить автомобильный платеж | Помощь в оплате автомобиля

Как отложить платеж за автомобиль

Для большинства людей надежный транспорт так же важен для выживания, как еда и кров.Если вы не живете в районе с отличным общественным транспортом или работаете недалеко от дома, жить без собственного транспортного средства практически невозможно.

Представьте, если бы вы пропустили оплату за автомобиль и у вас забрали машину. Вы быстро попадете в порочный круг:

Отсутствие денег означает, что вы не можете платить за машину
Отсутствие оплаты за автомобиль ведет к потере автомобиля
Потеря машины затрудняет зарабатывание денег
Отсутствие денег означает, что машину нельзя вернуть

Естественно, ваши инстинкты подсказывают вам избегать этого цикла.Но иногда из-за финансовых ограничений и надвигающихся долгов пропуск платежа может быть неизбежным.

К счастью, есть способы смягчить удар, если вы не можете позволить себе оплату автомобиля. Более того, исправить свое финансовое положение намного проще, чем вы думаете.

1. Попросите кредитора пропустить или отложить платеж за автомобиль

Некоторые кредиторы предлагают заемщикам отсрочку платежа. Это означает, что вам может не потребоваться вносить ежемесячный платеж. Вместо этого причитающаяся сумма будет отложена до окончания срока кредита.Это может привести к снижению ежемесячных платежей, если у вас возникнут проблемы с оплатой в срок.

Однако политика каждого кредитора различна. Некоторые правила могут требовать, чтобы вы по-прежнему выплачивали причитающиеся ежемесячные проценты. Кроме того, у каждого кредитора может быть свой тип политики отсрочки платежа, и количество раз, когда вы можете отсрочить платеж, может варьироваться. Таким образом, вы не можете часто откладывать платежи. Перед тем, как выбрать кредитора, важно сравнить политику разных кредиторов.

2. Подтвердите или измените дату платежа

Еще один вариант, позволяющий оставить машину, — это изменение срока платежа. Если ваш кредитор позволяет это, вы можете попросить перенести срок платежа на несколько недель, чтобы у вас было больше времени для получения денег.

Однако вы должны помнить, что изменение срока платежа может повлиять на общую сумму процентов, которые вы выплачиваете в конце срока кредита. Это может даже привести к увеличению комиссии за следующий платеж.

3.Рефинансируйте автокредит

Третий вариант, если вы не можете позволить себе оплату автомобиля, — это рефинансировать ссуду. Ссуды рефинансирования — это новые ссуды, полученные для погашения существующего остатка по ссуде. Как и ваши предыдущие кредиторы, новый кредитор будет использовать автомобиль в качестве залога.

Рефинансирование — хороший вариант для тех, кто изо всех сил пытается внести свои текущие ежемесячные платежи. Однако вы можете вообще отказаться от рефинансирования, если:

Ваш кредит почти погашен
У машины меньше собственного капитала, чем она стоит
Комиссия за кредит слишком высока

Возможность рефинансирования также может означать более низкую процентную ставку по вашему кредиту.

4. Найдите кого-нибудь, кто возьмет на себя автомобильные платежи

Если вы все еще изо всех сил пытаетесь произвести платежи или найти перефинансирующего агента, следующая идея, которая может прийти в голову, — это найти другого человека, который поможет с платежами за автомобиль, взяв их на себя. Однако есть разница между тем, кто помогает вам с оплатой автомобиля, и тем, кто берет или «берет на себя» ваш кредит.

Теоретически человек с плохой кредитной историей, но способный оплачивать автомобиль, может показаться идеальным кандидатом, однако обычно это невозможно.Часто кредиторы требуют, чтобы новый заемщик подал заявку на получение собственной ссуды, которая будет основываться на их собственной кредитной истории и доходе. Это означает, что они могут иметь не такие же ежемесячные платежи, как вы, и даже иметь относительно более высокую процентную ставку.

5. Продам Машину

Важно знать, когда вам следует продать или обменять свой автомобиль, если вы не можете позволить себе оплату за автомобиль. Это позволит вам освободиться от комиссий, которые вы просто не можете себе позволить, а также исключит вероятность того, что это повредит вашей кредитной истории.

После продажи автомобиля используйте заработанные деньги для возврата существующей ссуды. Если остались деньги, вы можете подумать о покупке более доступного автомобиля. Это может означать покупку автомобиля, для которого не требуется ссуда, или получение новой ссуды по более выгодной ставке.

6. Сдать машину до возвращения во владение

Если продать машину невозможно, лучшей альтернативой может быть ее возврат, если это возможно. Но как вернуть машину, которую вы не можете себе позволить?

Возвращение автомобиля кредитору известно как «добровольное возвращение во владение» или «добровольная сдача».«Это означает, что вы, как заемщик, знаете, что не можете позволить себе платежи, и хотели бы вернуть автомобиль.

Однако это не означает, что выплаты прекращаются немедленно. После того, как вы свяжетесь со своим кредитором и назначите дату возврата, он начнет процесс продажи вашего автомобиля. Если сумма, которую они получают от продажи вашего автомобиля, меньше суммы вашей задолженности, вам все равно необходимо погасить разницу, известную как «дефицитный баланс».

Как и возврат, добровольный отказ — это невыполнение кредита, который останется в вашей кредитной истории в течение семи лет.Тем не менее, следует отметить, что вы, заемщик, предприняли упреждающие шаги до того, как полностью объявили дефолт, что может добавить очков в вашу пользу. Это также не позволит вам доплачивать за хранение, буксировку и просрочку платежа.

7. Общайтесь со своим кредитором

Когда у вас возникают проблемы с автокредитованием, самый важный способ справиться с ситуацией — связаться с кредитором, как только вы поймете, что существует проблема. Ожидание телефонных звонков — или, что еще хуже, уклонение от них — может сделать ваших кредиторов менее доброжелательными и более агрессивными.

Если вы задерживаете платеж, вашим главным приоритетом должно быть наверстывание платежа. Каждый просроченный платеж может повлечь за собой еще один штраф за просрочку платежа, что может привести к еще большему увеличению долга, чем раньше.

Также важно собрать как можно больше документов. Заявления о продаже, возврате во владение и квитанции могут быть отличным ресурсом при работе с коллекциями и будущими кредиторами.

8. Поговорите с консультантом по долгам

Никто не покупает машину, зная, что он не сможет произвести оплату.Жизнь может измениться в мгновение ока, и будь то выплаты по автокредиту, ипотека или даже слишком большая задолженность по кредитной карте, легко потерпеть поражение.

Долговой коучинг — один из лучших способов решения финансовых проблем. Наши консультанты по долгам помогут вам контролировать свое финансовое благополучие, обращаясь к вашим конкретным финансовым потребностям и препятствиям. Они даже могут помочь вам высвободить средства и упростить оплату автомобиля.

Если вы думаете, что кредитный коучинг может помочь вам сэкономить автокредит, позвоните нам сегодня для бесплатного сеанса.

Сколько платежей может быть пропущено до повторного владения?

Если ни один из этих вариантов пропуска или отсрочки платежа за автомобиль невозможен, худшим результатом просрочки платежа за автомобиль будет принудительное возвращение права собственности. Это заставляет вас постоянно проверять через плечо.

Обычно большинство кредиторов ждут, пока вы просрочите платеж за автомобиль примерно на 3 месяца. Несмотря на то, что вы можете считаться неисполненным через 30 дней, кредиторы могут подождать 90-120 дней, прежде чем принять меры.

В дополнение к дополнительному ощущению неуверенности, повторное вступление во владение также оставляет отрицательный след в вашей кредитной истории.В следующий раз, когда вы подадите заявку на автокредит, вас могут посчитать высокорисковым и у вас будет гораздо более высокая процентная ставка.

Важно знать, какие варианты доступны, когда вы сталкиваетесь с финансовыми трудностями. Вы можете получить помощь от своего кредитора, написав письмо о трудностях. Воспользуйтесь нашим бесплатным шаблоном письма о трудностях, чтобы начать работу.

Почему может быть разумной идеей досрочно погасить автокредит

Исаак Диас, которому в июне исполнилось 40 лет, резко отказался от своего плана погасить автокредит.

«Прямо сейчас я сосредоточен на том, чтобы расплатиться за мою машину», — говорит Диас. «Я так счастлив, потому что мне осталось всего несколько месяцев до того, как расплачиваться за это дело».

Диас владеет Acura TSX 2013 года выпуска, который он рефинансировал в 2019 году за 15 249 долларов после покупки подержанного автомобиля несколькими годами ранее. В конце апреля у него оставалось около 4999 долларов в ссуде. Но за последние несколько месяцев Диасу удалось сэкономить почти 2000 долларов, в результате чего остаток по ссуде составил всего 2999 долларов по состоянию на 24 июня.

Как правило, его оплата за машину составляет 371 доллар в месяц, но в последнее время Диас доплачивает около 630 долларов. каждый месяц, чтобы довести его до 1000 долларов и помочь ему быстрее избавиться от долга.

«Я плачу намного больше по этой ссуде, но она окупится, потому что эта машина будет моей», — говорит Диаз. После того, как его машина будет оплачена, Диас планирует начать переводить деньги, которые он вкладывал в нее, в свой студенческий долг. У него осталось около 6000 долларов на студенческие ссуды.

«Переплачивать сейчас так сложно, потому что есть другие вещи, которые я мог бы делать с этими деньгами, но это не приведет меня к успеху позже», — говорит Диаз.

Почему выплата автокредита может быть хорошим подходом

Эксперты говорят, что досрочное погашение автокредита может быть разумным подходом, если вы можете себе это позволить.«Всегда полезно погасить свои ссуды, и покупка автомобиля, вероятно, является одним из самых больших ссуд, которые люди берут, не считая покупки дома, так что это хорошее место для начала», — говорит Рональд Монтойя, старший редактор по работе с потребителями. автомобильная исследовательская компания Edmunds.

Помимо душевного спокойствия, погашение кредита на покупку автомобиля дает ощутимые преимущества, — говорит Монтойя. Во-первых, это может сэкономить вам деньги на процентах, особенно если у вас есть автокредит на 60, 72 или даже 84 месяца.

Допустим, вы взяли ссуду в размере 30 000 долларов США со сроком погашения 6 лет и процентной ставкой 5%.В итоге вы заплатите почти 35 000 долларов (30 000 долларов по первоначальной основной сумме и чуть менее 5 000 долларов по процентам). Но если вы выплатите эту ссуду досрочно, вы можете сократить часть этих процентов.

Погашение кредита на покупку автомобиля также может снизить нагрузку на ваш ежемесячный бюджет, говорит Монтойя. После того, как ваша машина была оплачена, у вас теперь есть дополнительные деньги, которые вы можете использовать для выплаты другого долга, увеличения сбережений или для покрытия расходов.

Но, прежде чем начать досрочно погашать ссуду, потребители должны проверить, позволяет ли это их кредитор, говорит Монтойя.«Убедитесь, что вы посмотрите, какие комиссии будут взиматься, если вы выплатите ссуду досрочно», — говорит он, поскольку некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение.

Еще одна ловушка, которую следует избегать, говорит Монтойя, — это «соблазн совершить еще одну покупку автомобиля». По его словам, многие люди относятся к выплате ссуды как к перезагрузке и времени для покупки новой машины. Но поступая так, вы теряете возможность владеть автомобилем без оплаты за автомобиль.

Если погашение кредита на покупку автомобиля — не лучший шаг, возможно, стоит подумать о рефинансировании.«Если у вас высокая процентная ставка и ваш кредит остался стабильным или он улучшился с тех пор, как вы взяли первоначальный заем, определенно стоит подумать о рефинансировании», — говорит Монтойя.

В настоящее время процентные ставки «сейчас довольно низкие», — добавляет он. По словам Эдмундса, средняя процентная ставка на новый автомобиль в настоящее время составляет около 4,5%, а средний срок — около 70 месяцев. Процентные ставки на подержанные автомобили немного выше — 7,7% при среднем сроке кредита 69 месяцев.

Зарегистрируйтесь сейчас: Узнайте больше о своих деньгах и карьере с помощью нашего еженедельного информационного бюллетеня

Не пропустите: Цены на новые и подержанные автомобили заоблачные — вот как найти выгодную сделку

BALANCE Программа финансового оздоровления | Не можете произвести оплату за автомобиль? У вас есть возможности

Автомобиль предоставляет множество удобств.Вам не нужно беспокоиться о том, чтобы таскать продукты в автобусе или ждать 45 минут поезда. Однако для тех, кто испытывает финансовые проблемы, необходимость платить ссуду на покупку автомобиля может сделать владение автомобилем больше бременем, чем удобством. Если вы задерживаете платежи или беспокоитесь, что скоро начнете, оценка вашего финансового положения и активное использование имеющихся вариантов могут помочь вам извлечь максимальную пользу из сложной ситуации.

Что произойдет, если вы перестанете платить за автомобиль?
Когда вы впервые отстаете, ваш кредитор может позвонить вам и / или отправить вам письма, пытаясь получить просроченную сумму.Если вы продолжите пропускать платежи и не достигнете соглашения с кредитором, автомобиль, скорее всего, будет возвращен в собственность. Если будет сообщено, просроченные платежи и повторное вступление во владение могут повредить ваш кредитный рейтинг и затруднить получение кредита в будущем. Как долго кредитор будет ждать, прежде чем забрать автомобиль, зависит от того, где вы живете, и от конкретной политики вашего кредитора. В некоторых штатах разрешается возвращать автомобили после одного пропущенного платежа.

После того, как автомобиль был возвращен во владение, он обычно продается на аукционе.Автомобили обычно продаются на аукционах за небольшую часть их стоимости при перепродаже. Если ваш автомобиль продается по цене, меньшей, чем остаток по кредиту, вы будете должны кредитору разницу, называемую «балансом дефицита». Кредитор может пожелать составить с вами план платежей для покрытия дефицита баланса или попытаться собрать всю сумму сразу. Однако не все кредиторы настойчиво ищут баланс дефицита, и в некоторых случаях кредиторы могут даже простить их. Однако прощение долга может увеличить ваши налоговые обязательства, поскольку IRS считает прощенный долг источником дохода.

Оцените, почему вы боретесь.
Вы столкнулись с временными трудностями или автомобиль просто не доступен по цене? Вы сможете лучше определить подходящий образ действий, если будете знать, почему вы боретесь. Если вы не уверены, можете ли вы позволить себе оставить машину, вам может быть полезно перечислить свои доходы и расходы. Вы тратите больше, чем зарабатываете? Если да, то это, вероятно, одна из причин, по которой вы испытываете трудности с выплатами. Можете ли вы внести какие-либо изменения в свои расходы или доходы, чтобы сделать выплаты более доступными, например, устроиться на работу на неполный рабочий день или меньше есть вне дома? Также полезно подумать, сможете ли вы обойтись без машины.Есть еще одна машина, на которой ты можешь водить? Можете ли вы добраться до работы на машине или на общественном транспорте? Если вам абсолютно необходима машина для работы или выполнения поручений, возможно, имеет смысл пожертвовать чем угодно, чтобы сохранить машину.

Какие у вас есть варианты?
Варианты предоставления временной помощи включают продление ссуды и планы погашения. При продлении кредита кредитор берет платежи, которые вы пропустили или просите пропустить, и добавляет их в конец кредита.Это увеличивает срок погашения, но избавляет от необходимости вносить дополнительные платежи, чтобы погасить ссуду. Если вы заинтересованы, вам следует позвонить своему кредитору, но имейте в виду, что не все кредиторы предлагают продление ссуды. В плане погашения кредитор взимает частичную дополнительную оплату сверх вашего регулярного ежемесячного платежа до тех пор, пока вы не выплатите полную сумму просроченной задолженности. Конечно, вы также можете произвести двойной платеж, но у многих людей нет на это средств. Если вы просрочили платеж, избегайте отправки частичного платежа, не посоветовавшись предварительно со своим кредитором, поскольку он может быть отклонен без официального соглашения.

Рефинансирование — это вариант, который может работать для людей в самых разных ситуациях. Для тех, кто отстал из-за временных трудностей, рефинансирование дает возможность стать текущим без дополнительных выплат. Для тех, чья оплата за автомобиль слишком высока, рефинансирование дает возможность снизить выплаты, если они уже выплатили значительную часть ссуды, поскольку это может продлить срок погашения. Например, если после двух лет выплаты 4-летней ссуды в размере 20 000 долларов США под 7% вы рефинансировали еще одну ссуду на 4 года под 7% на остаток (10 697 долларов США), ваш ежемесячный платеж уменьшится с 478 долларов США.92 до 256,15 долларов, что означает экономию более 200 долларов в месяц. Тот же результат может быть достигнут с модификацией ссуды, если ваш текущий кредитор желает продлить ссуду и снизить ежемесячный платеж. Более низкий платеж может помочь нуждающимся в денежных средствах лицам, которые хотят сохранить свои машины, но поскольку вы занимаетесь заимствованием на более длительный период времени, рефинансирование может увеличить общую сумму процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуд. Кроме того, если у вас низкий кредитный рейтинг, получить новую ссуду может быть сложно.

Если вы не чувствуете, что можете позволить себе оставить машину себе, лучше продать ее, чем отдавать обратно.Продать машину довольно просто, если у вас будет достаточно денег, чтобы погасить ссуду. Однако нередки случаи, когда люди оказываются «с ног на голову» — они должны по ссуде больше, чем они могут продать машину. Что делать в этой ситуации? Один из вариантов — попросить кредитора простить разницу между суммой, оставшейся в ссуде, и тем, за что вы продаете машину. Другой вариант — составить план погашения остатка по кредиту. Поскольку в большинстве случаев вы можете продать автомобиль дороже, чем может кредитор, вам, вероятно, не придется возвращать столько же, сколько если бы вы позволили автомобилю быть возвращенным во владение.Если вы планируете получить другую машину, вы можете перенести оставшуюся сумму в новый автокредит. Однако этот вариант сэкономит вам деньги только в том случае, если вы купите новый автомобиль, который намного дешевле, чем тот, который у вас есть сейчас.

Если вы вообще не можете продать автомобиль, вы можете узнать, захочет ли кредитор принять автомобиль обратно. Это называется добровольным изъятием. Большинство кредиторов сообщают о добровольном возврате права собственности на кредитные отчеты (что снизит ваш кредитный рейтинг, как и обычное возвращение права собственности), поэтому вы можете рассматривать его только в том случае, если другие варианты не сработали или если кредитор готов предоставить вам что-то в обмен на сдачу автомобиля, например уменьшение суммы возврата.

Когда вы испытываете финансовые проблемы, легко почувствовать себя беспомощным. Возможно, вы не сможете контролировать все, что происходит в вашей жизни, но если вы боретесь с платежами за автомобиль, у вас есть варианты — вам не нужно ждать, пока ваша машина будет возвращена во владение. Позвоните своему кредитору. Разместите в газете объявление «Продается». Посмотрите, сможете ли вы рефинансировать ссуду. Подумайте, что вы хотите сделать, и делайте это!

Объяснение того, как выбраться из автокредиты

10 марта 2018 г. Финансирование и лизинг

Жизнь быстро меняется, и есть много причин, по которым вы можете захотеть отказаться от текущей ссуды на покупку автомобиля.Может быть, вам нужна новая машина, потому что ваша семья растет, или вы хотите перейти на более экономичный автомобиль. Также нередки случаи, когда выплаты по кредиту оказываются перегруженными из-за неожиданного финансового бремени — например, потери работы или необходимости платить за ремонт дома после чрезвычайной ситуации.

Что значит быть вверх ногами по автокредиту?

Если сумма денег, которую вы должны за автомобиль, превышает стоимость самого автомобиля, вы имеете дело с отрицательным капиталом или ссудой на покупку автомобиля «вверх дном».Если вы решите продать свой автомобиль в этой ситуации, вы не заработаете достаточно денег, чтобы выплатить оставшуюся часть кредита.
Попытка получить ссуду на покупку автомобиля с ног на голову может произойти по нескольким причинам. Например, если вы купили машину с небольшим первоначальным взносом или без первоначального взноса, вы должны почти всю сумму автомобиля. Как только вы поедете домой, машина из-за обесценивания станет меньше, чем ссуда. Вы также можете получить отрицательный капитал, если переплатите за автомобиль или выберете набор надстроек, которые не увеличивают стоимость вашего автомобиля.
Быть перевернутым — не всегда плохо, потому что стоимость вашего автомобиля и сумма кредита со временем уравновесятся. Но если вам нужно продать машину в перевернутом состоянии, вы потеряете деньги.
Имеете отрицательный капитал? Ознакомьтесь с нашим сообщением в блоге о том, что делать с ссудой на покупку автомобиля с отрицательным капиталом.

Как отказаться от автокредита

Вот список советов о том, как выйти из автокредита при сохранении кредитного рейтинга и ваших финансов:

Определите текущую рыночную стоимость вашего автомобиля.
Продам свой автомобиль.
Передайте автокредит.
Рефинансируйте автокредит.
Добровольно отдать машину кредитору.
Поговорите со своим кредитором.

Определите текущую рыночную стоимость вашего автомобиля

Машины очень быстро теряют в цене. В отличие от домов, которые со временем могут стать более ценными, автомобили — это актив, который со временем изнашивается, и по мере того, как они стареют, их содержание становится дороже.Фактически, новые автомобили обесцениваются на несколько тысяч долларов, как только они покидают автосалон.
Важно выяснить, сколько стоит ваша машина в настоящее время, потому что это может повлиять на то, как вам следует выходить из ссуды. Выполните быстрый поиск в Google и найдите калькулятор стоимости автомобиля, который учитывает марку, модель, год выпуска и количество километров вашего автомобиля. Ознакомьтесь с онлайн-объявлениями и узнайте, за что продаются подержанные автомобили с аналогичными характеристиками. Когда у вас будет сумма в долларах, вы сможете понять, есть ли смысл продавать машину, чтобы погасить ссуду.

Продам машину

Если ваша машина стоит больше, чем остаток вашего долга, вы можете продать свою машину и использовать прибыль для погашения кредита. Вы сможете полностью погасить свой долг, и ваш кредитный рейтинг останется прежним. Если вы планируете продать автомобиль, рекомендуется сообщить кредитору, поскольку у него могут быть особые требования для закрытия вашего кредита.

Передать автокредит

Другой вариант — передать кредит тому, кто покупает вашу машину.Если вы найдете кого-то, кто готов взять на себя ваш долг — возможно, друга или члена семьи — вы сможете заключить новый контракт на его имя с вашим кредитором. Новый владелец ссуды должен будет соответствовать определенным критериям, установленным кредитором, таким как наличие хорошего кредитного рейтинга и надлежащего страхового покрытия.
Банки и кредитные союзы имеют более строгие правила и могут более нерешительно принимать переводы ссуд. Если вы можете осуществить перевод, убедитесь, что все необходимые документы подписаны новым владельцем, в противном случае вы можете оказаться на крючке, если они не выплатят ссуду.
К сожалению, если у вашей машины отрицательный баланс, варианты №2 и №3 могут быть вам недоступны.

Рефинансируйте автокредит

Если вы не можете продать свою машину и изо всех сил пытаетесь внести ежемесячные платежи, вы можете поговорить со своим кредитором о рефинансировании или пересмотре условий кредита. Обычно это самое простое решение для обеих сторон, потому что ваш кредитор избежит необходимости платить за возврат вашего автомобиля в случае невыполнения обязательств, и вы сможете получить более высокую процентную ставку по ссуде, не разрушая свой кредит.
Рефинансирование означает получение новой ссуды для погашения существующей, в то время как рефинансирование означает изменение условий текущей ссуды. В зависимости от ваших приоритетов вы можете попросить ссуду с более низкими ежемесячными выплатами, вариантами единовременной выплаты, более низкими процентными ставками или другим сроком ссуды. Если у вас был менее чем звездный кредит при покупке автомобиля, но с тех пор он улучшился, вы, вероятно, сможете получить более конкурентоспособную процентную ставку.
Имейте в виду, что рефинансирование — не лучшая идея, если у вашего текущего кредита есть штраф за погашение, что означает, что с вас будет взиматься комиссия за досрочное погашение кредита.

Добровольно отдать машину кредитору

Добровольное возвращение во владение должно быть крайней мерой, потому что это может значительно повредить вашему кредитному рейтингу. Если вы не можете выплатить ссуду, продав свой автомобиль, или не имеете права на рефинансирование, вы можете добровольно отдать машину своему кредитору, если вы беспокоитесь о дефолте по кредиту. Кредитор продаст его на аукционе, и если он не сможет получить достаточно для выплаты кредита, вам придется покрыть разницу.
Добровольно отдавая ваш автомобиль в собственность, вы избежите конфискации вашего автомобиля коллекторским агентством, но получите отметку в вашем кредитном рейтинге, и вам будет сложно получить ссуду в будущем.

Обратитесь к своему кредитору

Если вы беспокоитесь о дефолте, сначала поговорите со своим кредитором. В Birchwood Credit Solutions наши специалисты по автокредитованию понимают, что все финансовые и кредитные обстоятельства различны, и постараются найти для вас автокредит, который вам больше всего подходит. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать о наших гибких и удобных вариантах финансирования.

Бесплатное руководство для покупателей

Загрузите наш путеводитель по новичкам в Канаде

Скачать сейчас

Как получить автокредит с плохой кредитной историей — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Экономические трудности часто приводят к повреждению кредита до такой степени, что получение разрешения на ссуду на покупку автомобиля может показаться более трудным, даже несмотря на то, что автомобиль является ключом к удовлетворению таких потребностей, как поездка на работу, учебу и, в конечном итоге, восстановление прочной финансовой основы.

Хотя может показаться сложным получить право на ссуду на покупку автомобиля с плохим кредитным рейтингом (ниже 580), существует большая сеть кредиторов и автомобильных дилеров, которые более охотно работают с заемщиками с низким и плохим кредитным рейтингом.Если все идет хорошо и платежи производятся вовремя, это может помочь улучшить ваш кредитный профиль.

Мы рассмотрим процесс получения ссуды на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, включая то, как подготовиться и как ссуда на покупку автомобиля влияет на вашу кредитоспособность.

5 шагов, которые необходимо предпринять перед подачей заявки на автокредит

Легко почувствовать острую потребность в машине как можно скорее, когда это может быть ключом к более быстрому получению работы и улучшению вашего кредитного рейтинга в долгосрочной перспективе. Но важно набраться терпения и сначала провести исследование, оценив собственное финансовое положение, а также варианты ссуд и транспортных средств.

Вот пять шагов, которые необходимо предпринять перед подачей заявки на автокредит.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Автокредиторы, которые принимают заявителя с низким кредитным рейтингом или без него, обычно взимают более высокую процентную ставку или имеют более дорогие условия ссуды, чтобы покрыть риск ссуды вам денег.

Ваш кредитный рейтинг — это сводка вашей кредитной истории и кредитоспособности, которую кредиторы используют, чтобы определить, где одобрить вам получение ссуды и на каких условиях.

Очень важно заранее проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю и исправить любые ошибки или попытаться наверстать просроченные платежи, чтобы улучшить свой счет и снизить стоимость кредита.

Большинство кредиторов оценивают вашу оценку FICO (трехзначное число, обычно от 300 до 850) следующими способами:

• Исключительно: 800-850
• Очень хорошо: 740-799
• Хорошо: 670-739
• Удовлетворительно: 580-669
• Очень плохо: 300-579

Если у вас хороший или очень плохой кредитный рейтинг, вам следует постараться исправить свой кредитный профиль, удалив все ошибки и вовремя оплатив все счета.

История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга и является наиболее важным фактором.Другие факторы, составляющие ваш кредитный рейтинг, включают использование кредита (30%), длину кредитной истории (15%), новый кредит (10%) и кредитный баланс (10%).

Вы можете проверить свой кредитный отчет в каждом из трех бюро через AnnualCreditReport.com. Обычно вы можете бесплатно проверять свой отчет один раз в год, но из-за Covid-19 каждое кредитное бюро предлагает бесплатные еженедельные кредитные отчеты до 20 апреля 2022 года.

2. Оцените свой доход и долг

Даже если у вас низкий кредитный рейтинг, кредиторы также будут сравнивать ваш ежемесячный доход с вашими ежемесячными расходами, чтобы взвесить вашу способность выплатить ссуду.Они хотят видеть, что вы можете вносить ежемесячные платежи за автомобиль в дополнение к существующим долговым обязательствам.

Это поможет кредитору определить, выдавать ли ссуду и сколько процентов, дополнительных комиссий или первоначального взноса может потребоваться для обеспечения ссуды. Чем выше риск, тем больше вы будете платить комиссию по кредиту.

Итак, прежде чем подавать заявку на ссуду или покупать машину, суммируйте свой ежемесячный долг с тем, какой доход вы получаете, чтобы лучше понять, сколько вы действительно можете позволить себе платить в месяц.

3. Докажите личную устойчивость

Помимо информации о доходах и долге, кредиторы также обращают внимание на то, как долго вы работали у своего текущего работодателя и жили по вашему текущему адресу. Это сигнализирует им, что вы в безопасности на своей работе и обосновались там, где живете.

Занятость и место жительства — это два фактора, которые используют кредиторы для оценки риска, который вы представляете как заемщик. Возможно, вам придется предъявить кредитору подтверждение адреса и несколько последних квитанций о зарплате.

4. Считайте, что авансовый платеж — ключ к успеху

Может быть трудно иметь под рукой дополнительные деньги, когда вы пытаетесь оплачивать счета, чтобы улучшить свой счет, но даже наличие нескольких сотен долларов, которые нужно отложить на автомобиль, может помочь кредитору одобрить ваше финансирование и снизить первоначальные затраты. .

Возможность внести предоплату — частичную предоплату — за транспортное средство сигнализирует дилеру или продавцу, что вы настроены серьезно. В зависимости от того, сколько вы можете внести, это может помочь уменьшить общий размер ссуды, авансовые налоги и сборы, ваш ежемесячный платеж, продолжительность ссуды и / или процентную ставку.

5. Знайте, сколько вы можете себе позволить

Работа автосалона заключается в том, чтобы продать вам автомобиль дороже, поэтому, прежде чем вы начнете искать, очень важно оценить, сколько автомобиля вы можете себе позволить.Вы лучше, чем кто-либо другой, должны знать, какой размер долга вы можете позволить себе ежемесячно, исходя из того, сколько вы тратите в месяц относительно своего дохода.

Помимо этого, начните онлайн-исследование о том, сколько вы, вероятно, заплатите за страхование автомобиля, регистрационный сбор, парковку, бензин, налоги на имущество и другие расходы, связанные с владением автомобилем помимо кредита.

Покупка автомобиля — это эмоциональное переживание. Не увлекайтесь ажиотажем по поводу покупки или запугиванием в офисе менеджера по продажам.Напишите число, которое вы готовы потратить на машину, и придерживайтесь его. Последнее, что вы хотите сделать, это профинансировать автомобиль, который вы не можете себе позволить, и еще больше навредите своему кредитному рейтингу.

Как покупать автокредиты с плохой кредитной историей

Даже при том, что у вас может быть плохая кредитная история, есть множество источников кредитования, из которых вы можете выбрать. Частично это связано с тем, что транспортное средство выступает в качестве залога и обеспечивает ссуду, что помогает снизить риск, который берет на себя кредитор. Однако, если вы неоднократно не вносите своевременные ежемесячные платежи за автомобиль или не выполняете свои обязательства, кредитор может вернуть автомобиль в собственность.

Вот три способа начать поиски автокредита.

1. Интернет-магазин

Существуют тысячи традиционных банков, кредитных союзов и небанковских онлайн-кредиторов, которые на своих веб-сайтах указывают диапазон процентных ставок по автокредиту. Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы будете платить по более высокой процентной ставке и комиссиям, которые они размещают в Интернете.

2. Зайдите в свой банк

Если у вас уже есть отношения с банком или кредитным союзом, у него может быть более низкая ставка или специальная сделка, потому что он захочет сохранить или расширить свои услуги вместе с вами.Ваше финансовое учреждение часто может анализировать вашу информацию проще или быстрее, если ваш банковский счет уже открыт им.

Прежде чем подавать официальную заявку на ссуду на покупку автомобиля, посетите веб-сайт своего финансового учреждения или позвоните им и попросите приблизительную сумму, которую вы можете платить ежемесячно по ссуде на покупку автомобиля, на основе вашего кредитного рейтинга, доходов и расходов. Знание типа автомобиля (новый или подержанный) и максимальной цены, которую вы готовы потратить, также поможет сузить индивидуальное для вас предложение.

Вы также можете запросить предварительное одобрение, что означает, что он проведет проверку кредитоспособности (только с мягким запросом кредита) и сообщит вам, сколько он готов ссудить и под какую процентную ставку.Это может быть мощным инструментом, который вы можете взять с собой в дилерский центр, чтобы договориться о более низкой цене на автомобиль или более выгодных условиях ссуды.

3. Получение кредита в дилерском центре

Большинство дилерских центров с радостью предложат финансирование на месте, чтобы продать автомобиль быстрее, но некоторые из них имеют более высокую репутацию, чем другие. Для этого дилеры обычно сотрудничают с банками и другими кредиторами. Обязательно прочитайте мелкий шрифт, потому что некоторые дилеры похоронят комиссии и предложат дорогие ссуды, особенно если у вас плохая кредитная история.

Вот почему так важно сначала делать покупки в Интернете и искать варианты в собственном банке, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение. Иногда ставка ниже в вашем существующем финансовом учреждении, а в других случаях она может быть ниже у дилера, в зависимости от дополнительных комиссий.

Получение разрешения на автокредит

Большинство дилерских центров и автокредитов могут довольно быстро сказать вам, соответствуете ли вы критериям получения ссуды, особенно если вы уже подготовили финансовую информацию, прежде чем выйти на стоянку автомобилей.

Тем не менее, посещение автосалона с предварительно одобренным письмом от вашего банка или кредитного союза — одна из лучших стратегий для покупки автомобиля с плохой кредитной историей.

Если вы не можете получить предварительное одобрение или вам требуется финансирование в представительстве, внимательно ознакомьтесь с условиями и тарифами, прежде чем подписывать ссуду. Не каждый автокредитор через дилерский центр полностью регулируется федеральным правительством, как традиционный банк или кредитный союз, поэтому не торопитесь, чтобы ознакомиться с условиями.

И не бойтесь уходить, если термины кажутся слишком дорогими или кажутся «неудачными».Часто поблизости есть другой автодилер или кредитор, который также будет работать с плохой кредитной историей.

Привлечь соавтора

Если вас беспокоит отказ из-за плохой кредитной истории или отсутствия первоначального взноса, вы также можете добавить соавтора, который поможет обеспечить ссуду.

Привлечение друга или родственника из автосалона или банка в качестве соавтора — один из самых мощных инструментов, которые вы можете иметь для получения ссуды с плохой кредитной историей и снижения общей стоимости ссуды, например, более низких процентов темп.

Как автокредит влияет на ваш кредит

Автокредит может быть как хорошим, так и плохим для вашего кредита. При правильном обращении он помогает вам создать положительную кредитную историю за счет своевременных платежей и улучшает кредитный баланс в вашем кредитном отчете. Однако, если вы пропустите платежи или неплатежеспособность, автокредит может нанести ущерб вашему кредиту.

Не бойтесь уходить

Покупка автомобиля — это зачастую очень тяжелая сделка, которая может существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг, как в хорошем, так и в плохом смысле.Вот почему так важно делать домашнее задание и не торопиться, независимо от того, сколько вы хотите иметь машину.

Если вам нравится автомобиль, который стоит дороже, чем вы можете себе позволить, не соглашайтесь на более длительный срок кредита, чтобы получить более дешевые ежемесячные платежи. Если вы соглашаетесь на более длительные сроки автокредитования, вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды и, возможно, со временем заплатите за машину больше, чем она фактически стоит.

Машины не ценят в цене как дома. Часто говорят, что они обесценивают, как только вы сгоняете его со стоянки.Имейте в виду, что если вы все же получите более долгосрочную ссуду и будете вынуждены продать автомобиль до того, как вы закончите выплату этой ссуды, вам все равно придется выплатить остаток по кредиту.

Лучше всего уйти от машины, которую вы знаете, что не можете себе позволить, и найти сопоставимый автомобиль, который стоит дешевле.

Взяли в кредит машины и нечем платить долг? – как найти выход из ситуации

Содержание статьи

Какая ответственность грозит за неуплату автокредита

Что делать, если не получается расплатиться

О чем можно договариваться с кредитной организацией

Как получить помощь от кредитной организации

Помощь коллекторского агентства ЭОС

Как не платить автокредит: основные способы

Способ 1-й: продать машину или кредит

Способ 2-й: попросить у банка отсрочки

Способ 3-й: рефинансирование и реструктуризация долга

Способ 4-й: просто не платить кредит

Обязательно ли КАСКО при автокредите, возможен ли кредит без КАСКО?

Почему банки требуют оформить каско?

Обязательно ли каско при автокредите с точки зрения законодательства?

Можно ли отказаться от каско при автокредите на второй и последующий годы?

Способ получить кредит без страхования по КАСКО

Разумно ли отказываться от каско на кредитный автомобиль?

Способы уменьшить стоимость каско?

Больше не могу платить автокредит

Как получить отсрочку платежа по кредиту в случае финансовых затруднений?

Итак, по какому сценарию могут развиваться события?

Подборка выгодных предложений:

«Не могу платить по кредиту»: эксперты объяснили, что делать заёмщику

Досрочное погашение автокредита. Как погасить автокредит досрочно по программе семейный автомобиль?

Способы погашения автокредита досрочно

Плюсы и минусы досрочного погашения

Как досрочно рассчитаться за кредит?

Рекомендуемые автокредиты

Что будет, если не платить автокредит

Что делать, когда вы не можете позволить себе оплату за автомобиль

Что происходит, если я пропускаю платеж?

Обратитесь к своему кредитору

Рефинансировать ссуду

Продать, обменять или попробовать Transit

Продажа автомобиля

Торговля своим автомобилем

Использовать собственный капитал

Возвращение автомобиля во владение

Получите бюджет, придерживайтесь его и сделайте свой автомобиль доступным

Источники

Что делать, если вы не можете позволить себе оплату автомобиля

Проблема с пропущенными платежами

Работа с вашим кредитором

Варианты рефинансирования

Продажа себя vs.Торговля в

Расторжение договора аренды

Потеряю ли я первоначальный взнос?

Покупка дешевой машины

Как пропустить или отложить автомобильный платеж | Помощь в оплате автомобиля

1. Попросите кредитора пропустить или отложить платеж за автомобиль

2. Подтвердите или измените дату платежа

3.Рефинансируйте автокредит

4. Найдите кого-нибудь, кто возьмет на себя автомобильные платежи

5. Продам Машину

6. Сдать машину до возвращения во владение

7. Общайтесь со своим кредитором

8. Поговорите с консультантом по долгам

Сколько платежей может быть пропущено до повторного владения?

Почему может быть разумной идеей досрочно погасить автокредит

Почему выплата автокредита может быть хорошим подходом

BALANCE Программа финансового оздоровления | Не можете произвести оплату за автомобиль? У вас есть возможности

Объяснение того, как выбраться из автокредиты

Бесплатное руководство для покупателей

Как получить автокредит с плохой кредитной историей — советник Forbes

5 шагов, которые необходимо предпринять перед подачей заявки на автокредит

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

2. Оцените свой доход и долг

3. Докажите личную устойчивость

4. Считайте, что авансовый платеж — ключ к успеху

5. Знайте, сколько вы можете себе позволить

Как покупать автокредиты с плохой кредитной историей

1. Интернет-магазин

2. Зайдите в свой банк

3. Получение кредита в дилерском центре

Получение разрешения на автокредит

Привлечь соавтора

Как автокредит влияет на ваш кредит

Не бойтесь уходить

Добавить комментарий Отменить ответ