Что делать нечем платить автокредит: Что делать, если нечем платить за автокредит?

Содержание

За автокредит нечем платить, что делать?

Жизнь показывает, что ситуации, связанные с потерей работы, здоровья, обесцениванием рубля и других форсмажорных обстоятельств, приводят к частичной или полной невозможности платить за авто в установленный срок. Загоревшись осуществлением мечты, не все клиенты могут реально оценить свои возможности. В результате возникает просроченная задолженность.

Что же делать, если погашать долг нет возможности? На этот случай существует целый спектр способов решения таких вопросов, которыми может воспользоваться автовладелец.

Актуальные предложения по автокредитам:

Нужно понимать, что автокредит – это кредитование с залогом. То есть, если вы вдруг просто перестанете вносить ежемесячные платежи, то через некоторое время вы можете получить повестку в суд. Банку проще реализовать авто, чтобы покрыть свои расходы, нежели ждать, когда ваше материальное положение поправится.

Чтобы до этого не дошло, есть несколько возможностей для разрешения проблем с оплатой:

Самый распространённый способ – это перезанять деньги у знакомых или друзей для погашения всего долга. В этом случае кредитная история останется на отличном уровне, закрыв долг перед финансовым учреждением, а вот с друзьями придётся рассчитываться по заранее оговоренным условиям.

2. Если по разным причинам не получилось занять денег у родни и друзей, можно деньги одолжить в другом банке на потребительские нужды (потребительский кредит). Полученными средствами перекрывается задолженность перед банком за автокредит. Образовавшийся долг за потребительский займ можно погасить, продав автомобиль. Однако следует помнить, что далеко не всякий банк рискнёт выдать новую ссуду тому, кто имеет непогашенный “хвост”. В таком случае, есть только один возможный вариант – займ под залог недвижимости.

3. Отдать транспортное средство банку – ещё одна вынужденная мера избавиться от кредита. Оформляя автокредит, учитывая процентную ставку банка, страховку машины и её владельца, заёмщик понимает, что машину легче продать, чем платить годами по задолженности. Хотя, если внесено достаточно средств на счет, такой способ не выгоден и будет очень болезненным для автовладельца.

4. Машину можно перепродать или обменять на более дешёвую модель. Если ваше финансовое положение не стабилизировалось и выплачивать кредит вы не можете, то необходимо продавать автомобиль, являющийся залогом. Лучше это сделать самостоятельно на выгодных условиях, чем банк заберет залог за долги и продаст его на аукционе. Как же осуществляется продажа автомобиля? На время выплаты кредита на транспортное средство наложено обременение. Поэтому продать обычным способом его не получиться. Способы продажи залоговой машины представлены здесь.

5. Многие финансовые учреждения идут на уступки заёмщику и предлагают рефинансировать кредит. То есть, продлить срок выплаты, сократить процентные ставки. В этом случае банк всегда учитывает КИ. Чем она лучше, тем больше шансов договориться с кредитором. Если же нет денег оплатить пониженный ежемесячный платёж банку, можно рефинансировать займ без залога.

Сумма, которую необходимо перекредитовать, не должна быть выше трёх миллионов рубл. Больше о рефинансировании вы найдете на этой странице

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

6. Реструктуризация займа. Если у вас возникли трудности с выплатой займа, то со своей проблемой оставаться наедине не стоит. Сразу же обращайтесь в банк. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше будет для вас. Предоставьте документы, которые свидетельствуют о том, что у вас снизились доходы или вы потеряли место работы. Если причина просрочки уважительная, то начисленные штрафы и пеня отменяются. Затем клиенту рассчитывают льготный график погашения. На время кредитных каникул заемщик должен погашать только проценты, а после их окончания – проценты и сумму основного долга. Продолжительность каникул в среднем составляет 3-6 месяцев. За это время заемщик должен найти новую работу или дополнительный источник доходов.

Просить отсрочку следует на максимально возможный срок, так как банк все равно его уменьшит. Со временем можно попросить вторую отсрочку, но, как показывает практика, получить ее практически невозможно.

Следует отметить, что оформление кредитных каникул позволяет избежать начисления штрафных санкций и начала судебно-претензионной работы. Детальнее о том, что такое реструктуризация, читайте на этой странице

Банк может отказать в предоставлении рассрочки, но важно попросить его дать письменный ответ с отрицательным решением. Суд станет на сторону заемщика, если он докажет, что до этого исправно вносил платежи, но в виду некоторых серьезных обстоятельств попросил кредитора о реструктуризации. В этом случае могут быть отменены начисленные штраф и неустойки. Подробнее о том, как выиграть суд в пользу должника, читайте по ссылке.

Однако просроченную сумму придется оплатить. Решение судебных органов можно обжаловать в течение 10 дней с момента объявления решения. Кроме того, по закону после вступления постановления должник может обратиться с заявлением о об отсрочке исполнения вынесенного решения. Таким образом он может получить некоторое время для устранения проблем с финансами.

Реструктуризация автокредита также предполагает:

Изменение валюты займа.
Продление срока и соответственно снижение ежемесячного платежа.

Изменение процентной ставки.

7. Есть возможность перевести кредит, взятый в иностранной валюте, в рубли. Банковские структуры очень редко соглашаются на такой шаг, но попробовать стоит. Очень часто владельцы машин, переведя с долларового счета в рублёвый, оправданно ожидают дефолта, и многим удаётся воспользоваться нестабильной экономической ситуацией в стране.

8. Переуступить свой кредит – довольно распространённый способ вернуть долги банку. Владелец транспортного средства ищет покупателя на свой автомобиль, который будет согласен с переоформлением на себя не только машины, но и займа.

При этом банк будет проверять такого покупателя по всем статьям. Он должен будет подтвердить официально свою финансовую состоятельность, иметь положительную КИ, то есть все основные составляющие, чтобы понравиться банку.

9. Ещё один способ рассчитаться по долгам – обменять займ на депозит. Это самый редкий и не популярный метод, к которому прибегают банки, но он существует. Владелец автомобиля находит владельца депозитного счёта. При этом банк, выдавший автокредит и оформивший депозит, один и тот же. Машина передается владельцу вклада, тот закрывает долг за авто своим депозитом. Если банки, выдавшие автокредит и оформившие депозитный счет разные, то здесь могут возникнуть трудности с переоформлением, так как такие структуры любят живые деньги.

10. Ещё один крайний метод – совсем перестать платить по договору. В этом случае немедленно активизируются коллекторские агентства, которые способны морально задавить неплательщика. Если же хватает сил и духа не обращать на них внимания, отобрать машину будет сложно, так как для банка это будет стоить немалых финансовых затрат. На время ситуация утихнет. Отобранный на законных основаниях автомобиль будет продан на аукционе.

Деньги, вырученные с продажи, пойдут на погашение долга оценщикам имущества, за судебные расходы, а остальная сумма – в погашение самого заема. Её всё равно не хватит на полное погашение, поэтому оставшуюся часть придётся выплачивать заёмщику.

Не стоит забывать и о сроке исковой давности, когда долг перед кредитором аннулируется на законных основаниях, больше об этом здесь.

Когда нечем платить по банковскому займу, на помощь может прийти договор страхования, если в нем указано погашение долга в случае потери работы, утраты трудоспособности и т.д. Для получения выплаты нужно собрать целый пакет документов.

Перед тем, как взять автокредит, необходимо пересмотреть все возможные ситуации, которые могут возникнуть в процессе погашения долга. Не стоит допускать таких моментов, когда нечем оплачивать кредит, а если уж взяли, его необходимо выплатить согласно договору.

Рубрика вопрос-ответ:

2020-05-20 23:09

Alina

Здравствуйте, муж брал автокредит на мое имя, с мужем разводимся, не хочу чтоб автокредит остался на мне. Половину кредита оплатили (также вносили первоначальный взнос), а половину еще нужно платить, можно ли вернуть обратно машину в салон, а так же можно вернуть те деньги, которые уже оплатили?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Алина, машину нельзя вернуть в автосалон, она находится в залоге у банка. Вы можете обратиться к банку с просьбой забрать авто на реализацию, тогда ваша задолженность закроется. Вернуть деньги, конечно, нельзя

2017-10-16 13:01

Яна

У меня автозаем на 60 мес., машина стоит 518 т.р., 18% годовых. Вовремя платила в течение 14 мес., но сейчас я без работы, а реструктуризац. на дают. Если я захочу вернуть это авто, то они отдадут назад мне деньги? Или они удержат лишь %, но вернут часть тела заема? Или вообще ничего не получу?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Яна, вернуть автомобиль вы уже не сможете.

Вы можете предложить банку реализовать его, и если кредитор согласится, то будет начат процесс оценки стоимости авто на сегодняшний день. Из этой суммы будет вычтена та, которую вы уже оплатили, разницу вам отдадут

2019-02-12 14:27

Зарина

Что вы мне можете посоветовать? Я взяла кредит, оплатила два месяца, и сейчас я ухожу с работы, потому что я в положении, и работать уже не смогу. Мужа у меня нет, мы развелись. Что мне делать, подскажите?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Зарина, мы можем посоветовать только ждать, пока банк обратится в суд. Если вам нечем платить, и в собственности ничего нет, то суд может встать на вашу сторону и либо уменьшить долг, либо вовсе его списать Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Что будет, если не платить кредит банку и что делать заемщику

Наверное, каждый человек хоть раз в жизни брал кредит на различные цели — простой потребительский, на покупку автомобиля или техники, ипотечный или любой другой. И, конечно, всегда есть примерное представление о том, как этот кредит отдавать: из официальной зарплаты, дополнительного заработка, накопленных сбережений или при помощи близких и родственников. Но внезапно может случиться то, чего меньше всего ожидаешь — наступит кризис, на работе оптимизация, и ты попадешь под увольнение, или накроет болезнь. При таком негативном раскладе кредит может стать непосильным бременем, и медленно и верно, обрастая пенями и процентами, можно попасть в долговую яму. Хорошая новость заключается в том, что из сложившейся ситуации выход есть всегда. Можно действовать рационально, взглянуть проблеме в лицо и занять проактивную позицию, а можно, начитавшись в интернете радужных статей из серии «не плачу по кредиту и живу прекрасно», скрываться от банков. Так ли это хорошо на самом деле? Какие последствия могут быть, если не платить за кредит? Что делать, если нечем погасить задолженность? И какие возможности есть у заемщика по решению данной проблемы? Разберемся в этом материале по порядку.

В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик должен быть готов к тому, что банк будет вынужден предпринять действия, направленные на возврат просроченной задолженности в рамках законодательства РФ. Чего можно ожидать?

Начисления штрафных санкций. Согласно условиям, установленным кредитным договором, при любой просрочке автоматически начисляются штрафные проценты. И даже если вы раньше никогда не нарушали условия договора, то избежать их при неуплате — не получится. Это как снежный ком: долгов будет становиться все больше, чем вы можете выплатить сейчас, пени будут расти, и такой кредит можно будет погашать до старости.
Испорченная кредитная история. Негативная информация, соответствующая сроку просроченной задолженности, в установленном кредитным договором порядке будет передана в Банк кредитных историй. Это непосредственно повлияет на оценку благонадежности и платежеспособности клиента со стороны кредиторов, поэтому если в будущем вы соберетесь получить новый кредит в банке с нормальными ставками, то при принятии решения о кредитовании вам будет с 99,99%- вероятностью отказано.
Звонки из банка и выездные мероприятия. Нужно понимать, что банк будет постоянно напоминать о неуплате по договору при помощи звонков, смс-уведомлений и e-mail-рассылки. Кроме того, уполномоченные сотрудники банка могут осуществлять выездные мероприятия по адресам клиента, поручителя или залогодателя. Всю эту информацию вы указываете в анкете-заявлении на получение кредита, она является частью кредитного договора. Согласитесь, это может изрядно потрепать нервы, и не только вам!
Досрочное истребование всей суммы задолженности. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Такое досрочное истребование задолженности не происходит случайно или тайно. Вам должно прийти уведомление из банка о том, что принято решение потребовать оплаты всей суммы кредита единовременно. Обычно это официальное письмо, где сообщается о готовности расторгнуть кредитный договор и указывается сумма задолженности и срок (как правило, это 30 дней), в течение которого деньги должны поступить на кредитный счет для последующего списания. Такая ситуация может стать громом среди ясного неба.
Суд. Обычно — это последний этап, если другое не возымело действие на недобросовестного заемщика. Банк начнет взыскание задолженности в судебном порядке. В этом случае будет организован процесс судебного производства для понуждения клиента, поручителя или залогодателя к надлежащему исполнению принятых на себя обязательств. Возбуждается гражданское или арбитражное судопроизводство, производство по делу о банкротстве и применение обеспечительных мер. Судебное разбирательство может продлиться несколько месяцев, вам будут приходить повестки и уведомления, а далее начнется исполнительное производство через Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая займётся взысканием просроченной задолженности и применением всех мер принудительного исполнения судебного акта.
Ограничения в правах. На основании возбужденного исполнительного производства судебный пристав вправе закрыть выезд за границу лицу, имеющему задолженность по кредиту. Более того, в некоторых случаях ограничивается право на вождение транспортным средством.
Фактический арест имущества. На основании возбужденного исполнительного производства аресту подлежит имущество должника, в дальнейшем оно может быть реализовано в счет имеющегося долга по кредитному обязательству. Арест может налагаться на всю собственность — рассмотрению подлежат недвижимость, транспортные средства, любая бытовая техника, а также имеющиеся ценные бумаги. Запрет будет также наложен на регистрационные действия с имуществом.
Обращение взыскания на денежные средства, хранящиеся на счетах. Приставы могут накладывать арест на любые существующие счета должника. На денежные средства, хранящиеся на расчетных, депозитных, зарплатных, пенсионных счетах, может быть обращено взыскание. Деньги будут списаны в счет погашения задолженности по кредитному обязательству перед банком. Если в определенный момент окажется, что у должника уже нет ни имущества, ни денежных средств для оплаты долга, то исполнение судебного акта может на какое-то время быть остановлено. Но оно будет возобновлено по первому же требованию кредитора, и так будет продолжаться, пока банк не получит все свои деньги назад. Поэтому идея о том, чтобы скрываться и не платить вообще — не самая хорошая. Но что делать, если нет средств для погашения кредита? Как решить проблему, не попав в базу сомнительных заемщиков?

Большой кредит на большие цели с маленьким процентом

С просрочкой по кредиту могут столкнуться не только физические лица, но и предприниматели, крупные компании и даже государства. И выход есть всегда —обратиться в банк и договориться об изменении условий. Это могут быть кредитные каникулы, пролонгация, льготный период или вообще комбинированные программы, в зависимости от глубины ваших финансовых проблем. Банки всегда идут навстречу клиенту: просто нужно прийти, написать заявление и выстроить грамотный диалог с финансовой организацией в процессе. Если вы попали в затруднительное финансовое положение, то нужно будет подготовить документы, которые подтверждают снижение дохода и отсутствие возможности дополнительного заработка. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке, затем предлагаются программы по снижению финансовой нагрузки.

В Локо-Банке есть несколько вариантов добровольного урегулирования просроченной задолженности:

Отмена штрафных санкций. В этом случае происходит списание начисленной неустойки и штрафов всех видов (за исключением штрафов, признанных судом) при наличии просроченной задолженности по кредитному договору. Неустойка или штрафы могут быть отменены банком при достижении договоренности с клиентом о погашении просроченной задолженности (полностью, либо частично), либо в случае передачи залогового имущества на последующую реализацию в банк.
Программы реструктуризации. Здесь есть несколько видов:
- Пролонгация. Когда клиент может уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитного договора.
- Льготный период, в котором происходит внесение оплаты только начисленных процентов от 3 до 12 месяцев.
- Кредитные каникулы, которые предоставляются на срок от 3 до 6 месяцев без внесения ежемесячных платежей.
- Комбинированная программа, которая будет включать в себя пролонгацию и льготный период.
Программа реструктуризации «Кредитные каникулы». Данная программа применяется в соответствии с Федеральным Законом N106-ФЗ от 3 апреля 2020 года. Если ваш доход снизился из-за распространения пандемии коронавируса, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа до 6 месяцев (льготный период). При этом общий срок кредита увеличивается на срок оформленного льготного периода. Для оформления таких «каникул» есть определенные требования, о которых вы можете прочитать на официальном сайте Локо-Банка в разделе «Информация о мере поддержки клиентов».

Стоит отметить, что любой банк заинтересован в возврате денежных средств, выданных заемщику. Если вы добросовестный клиент, но попали в сложную жизненную ситуацию и при этом честно обратились в банк, то финансовая организация обязательно пересмотрит условия вашего кредита. Специалисты погрузятся в вашу финансовую ситуацию, изучат кредитную историю и предложат решение. Клиент всегда может обратиться за консультацией о возможных вариантах решений по урегулированию просрочек по различным каналам: телефону горячей линии, на почту, в мобильном приложении и интернет-банке, а также официальных группах в социальных сетях. Главное, не паниковать, идти в банк и выстраивать диалог, чтобы не доводить дело до суда и сохранить имущество.

Круглосуточный бесплатный номер телефона горячей линии call-центра: 8-800-250-50-50

E-mail: [email protected]

Автокредит и банкротство физического лица

Количество автомобилей на улицах растет. И половина из них приобретена в кредит. Задумывались ли вы, есть ли в этом выгода? Давайте разбираться.

Индивидуальное пользование собственным авто для многих стало не роскошью, а необходимостью для современного человека. Будь то житель крупного города или провинции. Кто-то добирается на работу, не перенося тесноты общественного транспорта, другие возят детей в школу или больницу, родителей на дачу или за город всей семьей, а то и на отдых в солнечные регионы. Свой автомобиль – это увлечение вождением, страсть, гордость, второй дом.

И когда встает вопрос покупки нового автомобиля, то возникает дилемма – взять подешевле сейчас или накопить и позднее. На помощь приходят банки, а точнее его менеджеры по продажам, которые находятся поблизости и оказываются тут как тут в момент раздумий и мук выбора. Понимая безвыходность, сотрудник банка вызывается помочь разрешить ситуацию и предлагает вариант приобрести авто в кредит.

Когда появляется надежда скоро обрести заветную мечту, то разум и рациональность в этот момент может подвести. Условия кредитного договора и в простых условиях мало кто читает, находясь в эйфории от предстоящей покупки.

И тут начинается самое интересное. Первым же подвохом может стать то, что вам продадут не ту машину, которую вы хотели и не в той комплектации. Вам могут сказать, что программа кредитования распространяется на определенную линейку предложений автосалона, но не распространяется на конкретно вашу. Это может подтолкнуть вас к выбору другого нежеланного автомобиля, лишь бы соответствовать кредитной программе.

Второе. Если вам сообщат, что кредит может быть предоставлен на большую сумму, чем вы рассчитывали. Может показаться что вы лучше возьмете машину подешевле, а прикупите на разницу больше допов. Или вам включат в сумму кредита различные опции – от автоадвоката до страхования жизни и здоровья. В итоге вы заплатите на за сам автомобиль, а за ненужные услуги.

Третье. Процентная ставка в государственных банках низкая, но и требования к заемщику высоки. Банки, аккредитованные при автосалонах, предлагают более лояльные условия выдачи кредита, но платой за простоту его получения является повышенная относительно среднерыночных процентная ставка. Для размытия внимания менеджеры банков озвучивают вам сумму ежемесячного платежа, которая вами оценивается как посильная, а горизонт выплат по кредиту находится пока за пределами восприятия. Но по факту процентная ставка может доходить до 60% годовых.

Но выбор сделан, кредит оформлен, из салона вы выезжаете на новеньком авто и еще долгое время будет пребывать в этом волшебном чувстве правильности поступка.

По прошествии какого-то времени, когда машина начала устаревать, ломаться, с ростом цен на бензин и запчасти затраты на ее содержание растут, да и бремя ежемесячных выплат по кредиту никто не отменял. Вы стали задумываться – а так ли выгодно обслуживать этот кредит и какой есть из этой ситуации выход?

Если остаток по кредиту меньше рыночной стоимости авто, то логичным вариантом скинуть груз выплат будет продать автомобиль и погасить кредит. Но такая удача бывает не всегда реализуемой – стоимость проданного по объявлению подержанного автомобиля не покроет сумму долга, и вы останетесь без автомобиля и с долгами. А когда не будет в пользовании предмета, за который нужно платить, то и стимул исполнять обязательства отсутствует. Риск потери рыночной стоимости автомобиля может быть связан еще и с попаданием автомобиля в ДТП.

Автокредит и банкротство физического лица

Одним из вариантов не остаться без имущества и с долгом является обращение к процедуре банкротства физического лица. Сценарий развития событий такой: вы инициируете в отношении себя процедуру банкротства, так как вашего дохода недостаточно для выплат по автокредиту, платежи вы прекратили. Денежные средства для финансирования процедуру банкротства будут взяты от реализации автомобиля. Если к вашему случаю применят сначала процедуру реструктуризации долгов, то вы будете пользоваться автомобилем все месяцы ее прохождения, а платить за кредит уже будет нельзя. Да и продавать автомобиль финансовый управляющий будет только в середине процедуры реализации имущества, после признания вас банкротом. Поэтому, как минимум полгода или год вы сможете ездить на авто до продажи.

Затраты на процедуру будут сравнительно меньше, чем тянуть невыгодный кредит с высокой процентной ставкой долгие годы.

Возьмите в банке выписку, узнайте сколько в действительности вы за все время выплат погасили основной части долга по автокредиту и сколько осталось.

Позвоните нам по телефону 8-800-333-89-13, запишитесь на бесплатную консультацию. Мы вместе с вами разберем вашу ситуацию с автокредитом и подскажем, как ее можно разрешить через процедуру банкротства.

Проблемный автокредит: что делать, когда нечем платить

Собственный автомобиль – это новые возможности, более высокое качество жизни и свобода передвижения в любую погоду и время года. А если нет денег на его покупку, всегда можно воспользоваться помощью банков, которые предлагают программы по автокредитованию тем, у кого есть деньги на оплату первоначального взноса и внесение ежемесячных платежей. Но даже если первые 1-2 года вы добросовестно выполняли свои обязательства, нет никакой гарантии, что через какое-то время ваше финансовое состояние не пошатнется, а останется на прежнем уровне. А так как просрочка может обернуться потерей залога и другого ценного имущества, при любых проблемах с выплатой задолженности стоит сразу же принять целый ряд мер, чтобы получить возможность возобновить выплаты, сохранить автомобиль или хотя бы не оказаться в долговой яме.

Чего не следует делать должнику

Не нужно думать, что банк только и мечтает о том, чтобы у вас возникли финансовые проблемы и вы перестали платить автокредит, что даст повод отобрать у вас залоговый автотранспорт. Принудительное взыскание, судебное разбирательство и исполнительное производство – это крайние меры, когда исчерпаны все способы урегулирования ситуации с задолженностью. Поэтому банк в первую очередь заинтересован в том, чтобы создать для вас самые благоприятные условия для погашения просрочки, так как впоследствии он сможет еще несколько лет получать процентный доход, когда вы будете вносить ежемесячные платежи.

Читайте также: Что делать когда не можешь оплатить займ в МФО

Но, несмотря на то, что принудительное взыскание – это непопулярная мера, она может быть использована на начальной стадии просрочки в отношении того, кто явно саботирует переговорный процесс, не проявляет заинтересованности в том, чтобы без принуждения уладить текущую проблему и улучшить свое финансовое положение. Поэтому никогда не стоит игнорировать звонки кредитных сотрудников, сообщать им недостоверную информацию о сроках внесения платежей и обманывать, предоставляя фиктивные документы. Вместо этого лучше сразу же прийти в банк, последовательно описать текущую ситуацию, предложить свои варианты решения проблемы и предоставить документы, указывающие на снижение уровня платежеспособности (например, «свежую» справку о доходах, где четко видно, что их сумма существенно снизилась). И тогда не исключено, что вам пойдут на встречу, предложат определенные льготы или специальную программу по снижению кредитной нагрузки, которая утверждена в вашем банке.

Реструктуризация

Максимальный срок, который может предложить кредитор заемщику для решения свалившихся на него финансовых проблем – это 12 календарных месяцев, в течение которых он должен восстановить выплаты, погасить начисленные проценты (штрафы) и вернуться в утвержденный договором график. Впрочем, в большинстве случаев речь идет о 6-ти месяцах, так как именно на такой срок вам смогут предложить кредитные каникулы или отсрочку платежа.

Реструктуризация – это возможность на определенное время снизить нагрузку на семейный бюджет в рамках текущего договора, что не противоречит нормам действующего законодательства. При этом банки предлагают самые разнообразные схемы по уменьшению суммы ежемесячного платежа, но чаще всего они предоставляют клиенту возможность не платить тело автокредита, а только начисленные проценты (соответственно, обязательный платеж состоит только из суммы процентов).

Вряд ли банк сам предложит реструктуризацию и будет «бегать» за клиентом, чтобы «уговорить» его воспользоваться такой возможностью для уменьшения финансовой нагрузки. Поэтому, если в какой-то момент вы поймете, что не сможете внести обязательный платеж, лучше сразу же сообщить об этом кредитному сотруднику и спросить его о наличии программ по реструктуризации задолженности. Но при этом стоит учитывать, что:

вам согласуют новый порядок внесения платежей, если вы сможете убедить банк в том, что ваши финансовые проблемы носят временный характер и за отведенный срок вам удастся повысить свою платежеспособность;
для подачи заявления на реструктуризацию вам потребуются документы, указывающие на объективные причины возникновения просрочки. Если вы не сможете доказать, что просрочка – это следствие обстоятельств, то вам откажут в изменении графика выплат;
если банк предоставит кредитные каникулы, то сумма последующих платежей будет увеличена (невыплаченная за этот период сумма основной задолженности будет распределена по другим платежам). Соответственно, вашего дохода должно хватать для их погашения.

Рефинансирование

Более радикальный способ урегулирования вопроса с задолженностью по автокредиту – это его рефинансирование по целевой или нецелевой программе.

В первом случае вам предстоит получить новый залоговый кредит, обеспечением по которому будет выступать ранее приобретенный автотранспорт. В отличие от реструктуризации, в рамках рефинансирования заключается новый договор о получении заемных средств, при этом сумма такого кредита будет соответствовать сумме текущей задолженности (включая начисленные проценты, различные комиссии и другие платежи). И если вы правильно подберете программу и сможете взять деньги под более выгодный процент, то вы не только погасите просроченную задолженность, но и снизите текущую кредитную нагрузку, за счет чего вам будет проще вносить текущие платежи.

Но если вам осталось выплатить совсем небольшую сумму автокредита, то, возможно, вам лучше воспользоваться нецелевой программой, оформив карточный или наличный кредит. Преимущество данного способа рефинансирования состоит в том, что вам не придется переоформлять залог, так как после успешного погашения задолженности банк, где был изначально оформлен автокредит, снимет все ограничения, и вы сможете полноценно распоряжаться приобретенным транспортным средством. Но нецелевые программы не отличаются выгодными ставками, поэтому ими стоит пользоваться только в крайнем случае, когда нет другой альтернативы или когда экономия денег не является приоритетной задачей при наличии просрочки по автокредиту.

Добровольная продажа предмета залога

Потерять автомобиль, за который клиент исправно платил в течение нескольких лет после заключения кредитной сделки – далеко не самая приятная перспектива. Но иногда это единственная возможность не допустить более серьезных потерь, если банк доведет дело до принудительного взыскания, обратится к коллекторам или подаст в суд.

Вопрос о добровольной продаже автотранспорта актуален при условии, что заемщику отказали в реструктуризации и рефинансировании, и он понимает, что не сможет улучшить свою платежеспособность, чтобы снова оплачивать обязательные платежи. А так как банк начисляет штрафные проценты на просрочку, в подобной ситуации нет смысла ждать и тянуть с принятием решения о добровольной продаже, особенно когда стороны не против такого варианта погашения задолженности.

Если цена недвижимости может длительное время оставаться на одном и том же уровне, то при эксплуатации автотранспорта его стоимость все время снижается, в связи с чем может оказаться, что оценочная стоимость залога уже не покрывает совокупную сумму задолженности. И даже если банк добьется принудительного взыскания автокредита, не исключен вариант, когда вырученных от продажи автотранспорта средств будет недостаточно для удовлетворения требования банка, а исполнители будут вынуждены арестовать и продать другое ценное имущество. Но так как судебный процесс не привлекает ни заемщиков, ни кредиторов, всегда можно попробовать договориться о добровольной продаже автотранспорта, получив от этого целый ряд преимуществ.

Во-первых, в кредитной истории будет отражена информация о мирном урегулировании вопроса с задолженностью, что положительно оценят другие кредиторы, к которым клиент будет обращаться за получением новых кредитов. И, во-вторых, можно будет договориться о списании части задолженности, которая не будет погашена за счет средств, полученных от продажи залога, что даст возможность сохранить другое ценное имущество. В любом случае, если сохранение автотранспорта не является приоритетным вопросом, стоит договориться о его продаже, чтобы извлечь из этого хоть какую-то выгоду. За счет этого у вас появится шанс начать жизнь с чистого листа без неподъемных долгов, судебных тяжб и отсутствия перспективы по улучшению финансового состояния.

Если нечем платить кредит — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Подписывая кредитный договор, вы берете на себя обязательство регулярно, в назначенный срок, уплачивать кредитору определенную сумму денег.

Согласно статье 137 Банковского кодекса, по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им.

Однако жизнь — непредсказуемая штука, и каждый может столкнуться с ситуацией, когда больше нет возможности платить по кредиту. Сегодня кажется, что все хорошо, у вас стабильный доход, постоянная работа и платить по взятому вами кредиту не представится затруднительным. Но завтра болезнь, потеря работы, резкое снижение заработной платы и другие жизненные трудности могут застать вас врасплох, и платить по кредиту станет нечем.

Что делать, если стало нечем платить кредит? Какие меры применяются к тем, кто не может рассчитываться по кредиту в банке?

Если вы ранее застраховали риск невозврата кредита, обязательства по кредиту будут погашены страховой компанией. Оформление страховки является мерой, которая позволяет обезопасить кредитополучателя и его родственников от расходов, связанных с обслуживанием кредита при наступлении чрезвычайных обстоятельств, предусмотренных договором страхования. В этом случае исполнение обязательств по кредиту берет на себя страховая компания.

Если вы взяли кредит на телевизор или компьютер – сумма кредита не так велика. Другое дело, если вы в кредит приобрели, например, автомобиль, квартиру или дачу. Но в любом случае не стоит паниковать. Нужно не опускать руки и помнить, что выход всегда есть! Самое главное правило – не следует сидеть и ждать, пока вам начнут звонить сотрудники из банка, потому что вы просто перестали платить по кредиту. Надо действовать.

В первую очередь следует проинформировать банк, что вы не можете осуществлять платежи по кредиту с указанием причин. Такие действия будут расцениваться сотрудниками банка как проявление вашей добросовестности, подтверждением того, что вы не являетесь «злостным неплательщиком» или мошенником.

Следует обратиться в банк письменно и уведомить его о своих проблемах. Будет лучше, если вы приложите к письму документальное подтверждение тех или иных жизненных обстоятельств (ксерокопию страницы трудовой книжки с записью об увольнении, справку с биржи труда о потере работы, справку о состоянии здоровья или другое).

Скрываться, не брать трубку телефона и ничего не предпринимать для решения проблемы – нельзя. От штрафов это не спасет, они будут нарастать, увеличивая сумму долга, их все равно придется уплатить. К тому же такое поведение может быть расценено банком как намеренное уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору.

Помните, что все просроченные платежи по кредиту, будут отражаться в вашей кредитной истории, и в дальнейшем это может привести к трудностям при оформлении нового кредита.

Таким образом, самая главная ваша задача – провести переговоры с банком и просить о возможной реструктуризации кредита, заключении дополнительного соглашения к кредитному договору, которое бы предусматривало предоставление банком отсрочки по погашению кредита, увеличение срока кредита, снижение процентной ставки, т.е. совместно с банком искать взаимоприемлемый выход из сложившейся ситуации. Все это позволит снизить кредитную нагрузку в данный момент времени.

Банк, скорее всего, пойдет вам навстречу, если раньше вы добросовестно платили по кредиту, а причина ухудшения финансового состояния уважительная. К тому же решение дел через суд для банка очень затратное дело. Хотя, конечно, банки самостоятельно принимают решение, идти на уступки или нет. Чаще всего применяются рассрочка и отсрочка выплаты основного долга, увеличение срока кредита для снижения размера ежемесячного взноса. Реже всего – снижение процентной ставки по кредиту.

Далее, надо искать источники дохода для погашения кредита, новую работу, где бы вам платили в достаточном размере, чтобы можно было погашать кредит, который вы в свое время взяли в банке.

Когда сумма кредита не так велика, то можно попробовать занять у друзей, родственников, знакомых и по возможности погасить кредит. Покрыть кредит с высокой процентной ставкой денежными средствами, взятыми в долг — хорошее решение. Если, конечно, имеется у кого их занять.

А что, если банк все же не согласен на изменение условий по кредиту?

В первую очередь неплательщику напоминают о задолженности сотрудники банка посредством телефонных звонков или письменных уведомлений. При просроченных платежах вами и вашими поручителями начнут интересоваться работники службы безопасности и юридическая служба банка. Служба безопасности банка занимается проверкой того, есть ли в наличии у кредитополучателя или его поручителя какое-либо имущество. В дальнейшем банк обращается в суд с заявлением о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности и штрафных санкций.

В заключение отметим, что для того, чтобы не столкнуться со сложностями и проблемами, связанными с выплатой кредита, важно изначально очень тщательно оценить свои возможности, жизненные обстоятельства, правильно управлять своими доходами и расходами, хорошо обдумать решение о необходимости приобретения того или иного товара в кредит. Это поможет вам не попасть в долговую яму. И, конечно же, не стоит забывать о сбережениях на «черный день», которые позволят вам не только пережить тяжелый период, но и без задержек исполнять взятые на себя ранее обязательства по кредиту.

Не плачу автокредит.

Что за это будет?

С каждым годом количество автомобилей, заполняющих автомагистрали страны, стремительно растет. При этом статистика утверждает, что половина из них приобретается с помощью автокредитования. Как правило, заключая договор с банком, будущий владелец автомашины уверен в своей платежеспособности. Но жизнь переменчива. И вот финансовое положение в прошлом крепко стоящего на ногах человека терпит неприятные изменения, в связи с чем кредитор перестает получать ежемесячные платежи по автокредиту.

Случиться может всякое: увольнение с работы, потеря дополнительного заработка или серьезная болезнь. Такие ситуации крайне губительны для стабильного материального положения заемщика и его кредитной истории. В лучшем случае заемщик начинает задерживать платежи, внося их с опозданием, хотя задержка в срок до 5 дней грозит должнику лишь минимальным размером пени. В худшем случае банку придется взыскивать с клиента денежную сумму в судебном порядке. Чтобы не навлечь на себя проблемы, заемщику следует хорошо продумать выход из такой ситуации.

Передача залогового автомобиля банку

В том случае, когда финансовые возможности заемщика резко сокращаются до минимума, верный способ решить проблему непогашенного автокредита – продать автомобиль, находящийся под залогом в банке. Схема такова: заимодавец в лице сотрудника банка оформляет разрешение на продажу автомашины, которое позволяет в зависимости от содержания договора либо осуществить продажу совместно с заемщиком с помощью аукциона, либо дать должнику возможность самому найти покупателя на автомобиль.

Элементарный выход из такой ситуации – передать купленную по кредиту автомашину банку-кредитору, который самостоятельно продаст машину, вычтет из вырученных денег обозначенную сумму, а все, что останется, вернет заемщику.

Однако этот вариант имеет существенный недостаток – цена на автомобиль снижается с каждым годом в среднем на 10 %. Поэтому продажа автомашины после трех лет эксплуатации в лучшем случае сумеет покрыть лишь остаток по кредиту, в худшем – должнику придется добавлять недостающую сумму из личных средств.

Рефинансирование автокредита

Есть менее радикальный способ избежать проблем с автокредитом – погасить его новым кредитом, взятым на более выгодных условиях. Заемщику следует помнить, что рефинансирование возможно только в том случае, если нет просроченных задолженностей по действующему кредитному договору. Поэтому если заемщик имеет хорошую кредитную историю, но чувствует, что в ближайшее время не сможет ее поддержать, ему следует подумать о рефинансировании. Нужно заранее обратиться в любой доступный банк и найти подходящее кредитное предложение.

Преимущество рефинансирования заключается в увеличении срока кредитования, за счет чего снижается сумма ежемесячных выплат. Если лучше поискать, возможно, удастся найти кредит с более низкой процентной ставкой, что будет более выгодно плательщику. Если материальные проблемы должника не изживут себя в ближайшее время, он сможет свободно реализовать вышедший из-под залога автомобиль по рыночной стоимости.

Реструктуризация автокредита

Нерадивому должнику, попавшему в сложную ситуацию, следует убедить банк в целесообразности изменения условий действующего кредитного договора. Обычно кредитные учреждения легко идут на контакт с клиентом по этому поводу. Это обусловлено стремлением банковских служащих сохранить клиента и его будущие отчисления по займу, не испортив при этом отчетные финансовые данные. Заемщик же, в свою очередь, получит небольшую отсрочку, позволяющую восстановить свои финансовые возможности.

Банки-кредиторы предлагают следующие направления реструктуризации автокредита:

— возможность оттянуть выплату основного долга. Как правило, такую отсрочку могут дать как на 3 месяца, так и на 12, что позволит заемщику в течение этого времени вносить только проценты;

– «кредитные каникулы» – приостановка платежей на оговоренный срок (максимум на 6 месяцев). Заемщик может получить такую отсрочку только в том случае, если сможет документально подтвердить свою финансовую несостоятельность в связи с болезнью или потерей работы;

— изменение кредитного договора в том пункте, который регламентирует сроки выплат. В этом случае банк составляет дополнительное соглашение, предоставляющее заемщику более длительный период кредитования, что помогает значительно снизить ежемесячные платежи;

– при ярко выраженных колебаниях на валютных рынках продуктивнее будет произвести смену валюты, в которой был получен автокредит, на другую, более выгодную.

Если банк не идет на встречу

Случается, что недобросовестный работник банка не идет на уступки заемщику, попавшему в беду. Если такое случилось, следует сразу же написать жалобу в суд. Такое решение проблемы подходит тем должникам, кто имеет действительно убедительные причины, по которым он не может вносить ежемесячные выплаты. Суд поддержит позицию должника, если убедится в том, что он прекратил выплачивать ссуду в силу сложной жизненной ситуации и не имеет в своих планах мошеннических операций. Таким образом, суд может повлиять на размер неустойки, начисленной банком, значительно снизив ее.

Другие статьи на нашем сайте

Нечем платить автокредит! Что делать?

Нечем платить автокредит! Что делать?

Если вам нечем платить по автокредиту, то наша инвестиционная компания «ВЫКУПОН» готова предложить вам свои услуги, которые на данный момент являются самыми привлекательными в Нижнем Новгороде

Приведенные ниже варианты действий, когда по автокредиту нечем платить – лишь теоретические. Мы же предлагаем вам практический, быстрый и выгодный выход из создавшегося положения!

Если вы по независящим от вас причинам не можете платить задолженность по автокредиту и не в состоянии обслуживать автокредит, то предложение от нашей инвестиционной площадки компании «ВЫКУПОН» в Нижнем Новгороде как раз подходит для вашей ситуации!

Наша компания «ВЫКУПОН», имея сотни независимых частных инвесторов, работающих с помощью нашей инвестиционной платформы, готова в считанные часы осуществить срочный выкуп вашего авто по прозрачной и отлаженной схеме. Мы не перепродаем ваш автомобиль, а покупаем сразу, используя денежные средства участников нашего клуба инвесторов. При выкупе вашего автомобиля все сопутствующие расходы и юридические тонкости компания «ВЫКУПОН» берет на себя.

ВЫКУПОН – не медли, РЕШАЙСЯ.

ВЫКУПОН – 100% решение, если не можешь платить кредит.

ВЫКУПОН – время пришло.

ВЫКУПОН – лучшая цена по выкупу.

ВЫКУПОН – инновации в РФ по выкупу.

ВЫКУПОН – мы всегда рядом и готовы помочь.

Как поступит банк, если заемщик не будет платить автокредит?

Что делать, если по автокредиту платить нечем?

Жизнь показывает, что ситуации, связанные с потерей работы, здоровья, обесцениванием рубля и других форс — мажорных обстоятельств, приводят к частичной или полной невозможности платить за авто в установленный срок. Загоревшись осуществлением мечты, не все клиенты могут реально оценить свои возможности. В результате возникает просроченная задолженность.

1. Самый распространённый способ — это перезанять деньги у знакомых или друзей для погашения всего долга. В этом случае кредитная история останется на отличном уровне, закрыв долг перед финансовым учреждением, а вот с друзьями придётся рассчитываться по заранее оговоренным условиям.

2. Если по разным причинам не получилось занять денег у родни и друзей, можно деньги одолжить в другом банке на потребительские нужды (потребительский кредит). Полученными средствами перекрывается задолженность перед банком за автокредит. Образовавшийся долг за потребительский займ можно погасить, продав автомобиль. Однако следует помнить, что далеко не всякий банк рискнёт выдать новую ссуду тому, кто имеет непогашенный «хвост». В таком случае, есть только один возможный вариант — займ под залог недвижимости.

3. Отдать транспортное средство банку — ещё одна вынужденная мера избавиться от кредита. Оформляя автокредит, учитывая процентную ставку банка, страховку машины и её владельца, заёмщик понимает, что машину легче продать, чем платить годами по задолженности. Хотя, если внесено достаточно средств на счет, такой способ не выгоден и будет очень болезненным для автовладельца.

4. Машину можно перепродать или обменять на более дешёвую модель. Если ваше финансовое положение не стабилизировалось и выплачивать кредит вы не можете, то необходимо продавать автомобиль, являющийся залогом. Лучше это сделать самостоятельно на выгодных условиях, чем банк заберет залог за долги и продаст его на аукционе. Как же осуществляется продажа автомобиля? На время выплаты кредита на транспортное средство наложено обременение. Поэтому продать обычным способом его не получиться. Способы продажи залоговой машины представлены здесь.

5. Многие финансовые учреждения идут на уступки заёмщику и предлагают рефинансировать кредит. То есть, продлить срок выплаты, сократить процентные ставки. В этом случае банк всегда учитывает КИ. Чем она лучше, тем больше шансов договориться с кредитором. Если же нет денег оплатить пониженный ежемесячный платёж банку, можно рефинансировать займ без залога. Сумма, которую необходимо перекредитовать, не должна быть выше трёх миллионов рубл.

6. Реструктуризация займа. Если у вас возникли трудности с выплатой займа, то со своей проблемой оставаться наедине не стоит. Сразу же обращайтесь в банк. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше будет для вас.

Предоставьте документы, которые свидетельствуют о том, что у вас снизились доходы или вы потеряли место работы. Если причина просрочки уважительная, то начисленные штрафы и пеня отменяются. Затем клиенту рассчитывают льготный график погашения. На время кредитных каникул заемщик должен погашать только проценты, а после их окончания – проценты и сумму основного долга. Продолжительность каникул в среднем составляет 3-6 месяцев. За это время заемщик должен найти новую работу или дополнительный источник доходов.

Следует отметить, что оформление кредитных каникул позволяет избежать начисления штрафных санкций и начала судебно-претензионной работы.

Однако просроченную сумму придется оплатить. Решение судебных органов можно обжаловать в течение 10 дней с момента объявления решения. Кроме того, по закону после вступления постановления должник может обратиться с заявлением об отсрочке исполнения вынесенного решения. Таким образом он может получить некоторое время для устранения проблем с финансами.

Реструктуризация автокредита также предполагает:

Изменение валюты займа.

Продление срока и соответственно снижение ежемесячного платежа.

Изменение процентной ставки.

7. Есть возможность перевести кредит, взятый в иностранной валюте, в рубли. Банковские структуры очень редко соглашаются на такой шаг, но попробовать стоит. Очень часто владельцы машин, переведя с долларового счета в рублёвый, оправданно ожидают дефолта, и многим удаётся воспользоваться нестабильной экономической ситуацией в стране.

8. Переуступить свой кредит — довольно распространённый способ вернуть долги банку. Владелец транспортного средства ищет покупателя на свой автомобиль, который будет согласен с переоформлением на себя не только машины, но и займа. При этом банк будет проверять такого покупателя по всем статьям. Он должен будет подтвердить официально свою финансовую состоятельность, иметь положительную КИ, то есть все основные составляющие, чтобы понравиться банку.

9. Ещё один способ рассчитаться по долгам — обменять займ на депозит. Это самый редкий и не популярный метод, к которому прибегают банки, но он существует. Владелец автомобиля находит владельца депозитного счёта. При этом банк, выдавший автокредит и оформивший депозит, один и тот же. Машина передается владельцу вклада, тот закрывает долг за авто своим депозитом. Если банки, выдавшие автокредит и оформившие депозитный счет разные, то здесь могут возникнуть трудности с переоформлением, так как такие структуры любят живые деньги.

10. Ещё один крайний метод — совсем перестать платить по договору. В этом случае немедленно активизируются коллекторские агентства, которые способны морально задавить неплательщика. Если же хватает сил и духа не обращать на них внимания, отобрать машину будет сложно, так как для банка это будет стоить немалых финансовых затрат. На время ситуация утихнет. Отобранный на законных основаниях автомобиль будет продан на аукционе.

Деньги, вырученные с продажи, пойдут на погашение долга оценщикам имущества, за судебные расходы, а остальная сумма — в погашение самого заема. Её всё равно не хватит на полное погашение, поэтому оставшуюся часть придётся выплачивать заёмщику.

Как выйти из перевернутой автокредиты

Все знают, что нет ничего лучше новенькой машины. Есть что-то в кожаном салоне, блестящей консоли и этих причудливых подстаканниках, которые согревают ваш напиток одним нажатием кнопки.

Но не обманывайтесь. Никакое количество Armor All не может помешать вашему новому автомобилю потерять часть своей стоимости в тот момент, когда вы съезжаете с него со стоянки. А если вы приобрели машину в кредит, вы просто увеличили свои шансы на получение обратной автокредиты.

Итак, если вы счастливый обладатель перевернутой автокредиты, не волнуйтесь. Мы здесь, чтобы помочь.

Что такое обратный автокредит?

Вы перевернули свою ссуду на покупку автомобиля, когда ваша задолженность по кредиту на превышает , чем стоит ваша машина в настоящее время. Допустим, вы получили ссуду на покупку автомобиля в размере 15 000 долларов, а ваша машина оценена в 7 000 долларов. Это означает, что вы перевернули 8000 долларов. Ага, это огромный облом . Если ваш кредит перевернут, вам будет труднее погасить платежи по кредиту, поскольку стоимость вашего автомобиля продолжает падать со временем и милями.

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

Чувствуя себя задетым? Ты не одинок. Исследование состояния автомобильного финансового рынка за 2018 год показывает, что непогашенные остатки по кредитам продолжают оставаться рекордными. Не только это, но и суммы кредитов и выплаты за новые подержанные автомобили и также растут.

Мы сочувствуем вам. Но прежде чем мы сможем помочь вам навести порядок, давайте сначала посмотрим, как это произошло (чтобы убедиться, что это больше не повторится).

Как получить автокредит с ног на голову?

Есть несколько разных способов получить обратный автокредит:

Ваш первоначальный взнос был слишком мал. Накопление денег на машину занимает много времени, и не у всех хватает терпения или выдержки, чтобы накопить деньги, необходимые для покупки такой большой суммы. Для большинства людей бросить небольшую пачку денег в машину и получить ссуду на все остальное — легкий выбор. Но это лучший выбор? Точно нет.

У вас высокая процентная ставка — ой. Вы сидите в приемной и болтаете с продавцом, говорящим гладко. Он говорит, что у него для вас сделка. . . «О, вы не платите наличными? Мы определенно можем вам помочь. Просто подпишите здесь, и эти ключи ваши! » Он не говорит вам, что ваша процентная ставка может составлять колоссальные 13%! Ой.

Ваша машина слишком дорога (и входит в верхний предел вашего бюджета). Вы знаете, что не можете позволить себе машину, когда вам приходится говорить Фидо, что его корм для собак больше не сокращается каждый месяц, не говоря уже об электроэнергетической компании.Легко увязнуть в покупке автомобиля, выходящего за рамки вашего бюджета. Наш хочет, чтобы начал наряжаться, так как нужен , и может быть трудно определить разницу между ними. Трудно отказать более новой модели, особенно когда в ней есть обогреватели сидений!

Как выйти из автокредиты

1.

Узнайте, сколько вы должны.

Перво-наперво: вам нужно посмотреть в Синей книге Келли текущую стоимость автомобиля, чтобы вы точно знали , как перевернутый вы находитесь на машине.Как только у вас будет сумма, вы можете перейти оттуда, чтобы выяснить, каковы будут ваши следующие шаги. Прежде чем двигаться дальше, обязательно отмените все гарантии или дополнительные услуги, которые у вас есть на автомобиль, если таковые имеются. Это верный способ быстро потерять деньги.

2. Выставить на продажу перевернутый автомобиль.

Теперь, когда вы знаете текущую стоимость автомобиля, пора продавать! Но прежде чем вы вернетесь в офис дилера для добровольного изъятия, убедитесь, что вы делаете все возможное, чтобы продать его самостоятельно! Включите эту вещь в свой местный Craigslist! При добровольном изъятии вы добровольно сдаете ключи от машины кредитору, когда больше не можете производить платежи.Затем кредитор продает машину по дешевке и вкладывает деньги в остаток вашей ссуды. Если деньги не покрывают остаток вашего баланса, вы все равно будете нести ответственность за разницу по кредиту. Теперь вы платите за машину, которой у вас даже нет. Поговорим о плохой ситуации.

3. Закройте перевернутую сумму.

Итак, что предлагает Дэйв Рэмси в этой ситуации?

Его совет может вас удивить. В этой конкретной ситуации Дэйв на самом деле сказал бы вам взять ссуду.Подождите минуту . . . Дэйв только что сказал занять денег?

Wild, да? Но вот почему это работает: гораздо лучше одолжить разницу по автокредиту, чем выплатить полную сумму. Правильно, пора стать серьезным и атаковать эту штуку всем, что у вас есть!

4. Сэкономьте, чтобы оплатить разницу на машину.

Мы ненавидим долги так же, как и другие (возможно, больше). Если вы не можете покрыть разницу на машине, значит, пора начать экономить — и быстро! Это вас не удивит, но у нас есть довольно много идей, когда дело касается экономии.Вот некоторые из наших фаворитов:

Сократите свой счет за продукты пополам (а остальное сэкономьте). Правильно, ваша новая любимая еда — это бобы и рис (а также рис и бобы).
Больше никаких «дополнительных услуг». Не ходить в ресторан или в кино. Да, мы имеем в виду, что вам не следует ступать ногой в ресторан (если вы не работаете там).
Продай свои вещи! Посмотрите вокруг своего дома, чтобы увидеть, что вызывает радость, и продавайте вещи, которые просто неуместны.
Приступайте к работе. Подумайте о том, чтобы найти вторую работу, и начните работать над тем, чтобы вкладывать все до последнего пенни в разницу ссуды.

В нижней строке? Перевернутый автокредит — это не весело, но мы хотим, чтобы вы знали, что у вас есть варианты. Так . . . чего же ты ждешь? Начни экономить сейчас!

Если вы один из многих, кто застрял с перевернутой ссудой на покупку автомобиля, попробуйте эти подходы. И помните, если вы в конечном итоге продадите машину и взяли меньшую ссуду, идея состоит в том, чтобы получить газель интенсивно и погасить ее как как можно быстрее .

Потому что, когда вы сосредоточитесь, вы сможете выплатить этот долг (и вложить больше на свой сберегательный счет) быстрее, чем вы думаете. Речь идет о выработке прочных привычек, которые принесут вам маленькие победы, которые приведут к большим результатам! Независимо от вашего дохода, независимо от вашего прошлого — вы можете это сделать. С членством в Ramsey + вы узнаете, какие шаги нужно предпринять на протяжении всего пути к деньгам, и получите инструменты, необходимые для того, чтобы сэкономить больше денег, более интенсивно погашать долги и более уверенно составлять бюджет. Начните бесплатную пробную версию Ramsey + сегодня и сделайте это возможным.

Обеспокоены выплатами по автокредиту? У вашего кредитора могут быть варианты, которые помогут

Большинство потребителей полагаются на автомобили в своей повседневной жизни: при поездках на работу и в школу, в гости к семье и друзьям, а также при выполнении повседневных дел и задач. Иногда случаются непредвиденные обстоятельства, которые сильно нагружают ваш кошелек. Временное финансовое бремя — например, потеря работы, неотложная медицинская помощь или ремонт автомобиля — может стать причиной задержки платежей по автокредиту.Пропущенные платежи могут существенно повлиять на ваши финансы, включая отрицательную кредитную отчетность, увеличение комиссии по ссуде и возврат вашего автомобиля во владение.

Если это произойдет с вами, у вашего кредитора может быть несколько вариантов, чтобы избежать отставания в разгар финансовых трудностей.

Как работать с кредитором, чтобы избежать отставания

Если вы считаете, что можете задержать получение кредита на покупку автомобиля, позвоните своему кредитору и объясните свою ситуацию. Чем раньше вы обратитесь к своему кредитору, тем больше вариантов он сможет вам предложить.А поскольку для кредитора часто бывает дороже вернуть вашу машину в собственность, чем работать с вами, ваш кредитор может предложить варианты, которые помогут вам производить платежи. Работа с вашим кредитором также демонстрирует ваши добросовестные усилия по выплате долга.

Вы должны знать, что могут быть дополнительные расходы на варианты оплаты, которые предлагает ваш кредитор. Например, все варианты, обсуждаемые ниже, увеличивают сумму процентов, которые вы платите в течение срока ссуды, в разной степени; некоторые варианты могут увеличить сумму платежа или количество платежей, которые вы должны.Узнайте больше о плюсах и минусах некоторых вариантов, которые могут быть вам доступны, чтобы вы могли определить лучший способ сохранить свой автомобиль и не задержать ссуду.

Вариант 1. Попросите изменить дату платежа.

Если у вас есть текущие платежи, но из-за непредвиденных затруднений у вас возникнут трудности с внесением ежемесячных платежей — например, изменение даты получения зарплаты — ваш кредитор может изменить дату платежа. Если вы считаете, что срок платежа не совпадает с тем, когда вы получаете ежемесячный доход, позвоните своему кредитору и попросите изменить срок платежа, чтобы помочь вам вернуться в нужное русло.Поскольку проценты начисляются ежедневно, по большинству контрактов сумма процентов, которые вы должны выплатить между платежами, может измениться при изменении даты платежа.

Вариант 2. Запросить план платежей

Если вы уже задержали платежи, ваш кредитор может предложить вам план платежей, который поможет вам наверстать упущенное и погасить пропущенные платежи. Обратной стороной планов платежей является то, что по окончании периода действия плана, когда вы должны снова начать производить платежи, вам может потребоваться внести ежемесячный платеж, а также часть пропущенных платежей.Поскольку проценты начисляются ежедневно, по большинству контрактов сумма процентов, которые вы должны между платежами, может измениться, когда вы запросите план платежей.

Вариант 3: запросить продление / отсрочку платежа

Если вы испытываете трудности, которые продлятся дольше, чем может помочь изменение срока платежа, но не обязательно могут подняться до уровня, требующего плана платежей, или текущие и активно ищут помощь в трудных ситуациях, продление оплаты может быть для вас вариантом. Планы продления платежей различаются в зависимости от кредитора, и у каждого кредитора разные критерии оценки вашей учетной записи. Некоторые могут ограничивать количество раз, когда вы можете отсрочить платежи. Некоторые могут не посчитать вас подходящим для продления, если вы задержали платежи. Обратитесь к своему кредитору и задавайте вопросы, пока не поймете их требования.

Как правило, отсрочка платежа позволяет отложить определенное количество ежемесячных платежей — обычно один или два — на более поздний срок, обеспечивая кратковременный перерыв для заемщиков, страдающих от неожиданных финансовых трудностей или стихийного бедствия.В некоторых случаях кредитор может разрешить вам временно отсрочить все платежи, в то время как другие кредиторы могут разрешить вам отложить только основную часть вашего ежемесячного платежа, но при этом все равно потребовать от вас платить проценты каждый месяц во время продления платежа.

Хотя продление срока платежа может помочь во время краткосрочных трудностей, на ваш кредит все равно будут начисляться проценты во время продления. Контракт с вашим кредитором, как правило, представляет собой простую ссуду под проценты, что означает, что проценты по ссуде начисляются ежедневно в зависимости от вашего платежного баланса.Кредитор рассчитывает проценты, которые вы должны выплатить, каждый раз, когда вы производите платеж. Если вам предоставлено продление, продолжительность продления будет определять, сколько дополнительных процентов вырастет. Если вы подадите заявку на продление срока кредита раньше, когда ваш платежный баланс окажется выше, начисленные проценты будут выше, чем если бы вы подали заявление на продление позднее в своем ссуде. Продление срока платежа может значительно увеличить сумму задолженности по процентам, а также может привести к дополнительным платежам в конце срока кредита.

Вариант 4: Рефинансируйте автокредит

Другой вариант — попытаться рефинансировать через вашего автокредитора или другого кредитора. Возможно, вы сможете получить более низкую процентную ставку, что уменьшит размер вашего платежа. Вы также можете попробовать более длительный срок кредита. Это снизит ваши ежемесячные платежи до более доступного уровня; однако со временем вы можете платить за машину больше.

Наконец, подумайте, доступен ли ваш автомобиль по-прежнему. Иногда ваше финансовое положение меняется, и сделанная вами покупка перестает быть доступной.Если это случилось с вами, подумайте о том, чтобы обменять свой нынешний автомобиль на более доступный. Если вы продаете или обмениваете свой текущий автомобиль, его стоимость и размер вашей задолженности будет важным фактором при принятии решения.

Поговорите со своим кредитором о преимуществах и расходах каждого варианта и определите, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.

Когда вы разговариваете со своим кредитором, обязательно узнайте имя представителя, его идентификационный номер (если он у него есть) и любые применимые номера дел, связанные с вашим запросом.Также неплохо попросить кредитора предоставить вам письменное соглашение.

Если вы испытываете финансовые трудности, которые могут повлиять на владение автомобилем, обязательно ознакомьтесь с инструментами и ответами на общие вопросы, которые у нас есть по автокредитованию, в том числе по вариантам, обсуждаемым в этом блоге.

Этот блог предназначен для обучения и вовлечения потребителей в вопросы автокредитования. Если вы уже пытались связаться со своим кредитором, но у вас все еще есть проблема, вы можете подать жалобу.

Я погасил автокредит. Что теперь?

Узнайте, какие шаги вам нужно предпринять, когда вы, наконец, станете свободным и свободным от машины.

Поздравляем! Вы расплатились за свою машину. Хотя это захватывающее время, оно также может заставить вас задуматься, что делать дальше. К счастью, мы здесь, чтобы разбить действия, которые вам понадобятся, когда вы станете владельцем 100% вашего автомобиля.

Что делать после погашения кредита на машину?

После выплаты кредита на покупку автомобиля найдите время, чтобы отпраздновать это событие. Иметь свободный и чистый автомобиль — большое достижение. Как только реальность воцарится и вы поймете, что больше никогда не будете должны платить за машину, выполните следующие действия.

Проверьте свой кредит

Вы можете быть удивлены, узнав, что ваш кредитный рейтинг может снизиться после выплаты кредита на покупку автомобиля. Это может произойти, если ваш автокредит был вашим единственным счетом с низким балансом или единственным счетом в рассрочку в вашем кредитном миксе.

Посетите AnnualCreditReport.com, чтобы получить бесплатные копии ваших кредитных отчетов и выяснить, на каком уровне находятся ваши баллы. Будьте уверены, что любое падение вашей кредитной истории будет временным, если вы вовремя оплачиваете счета и берете на себя обязательство быть ответственным заемщиком.

При просмотре отчетов убедитесь, что вся информация, относящаяся к вашему автокредиту (и другим кредитным счетам), верна. Если вы заметили какие-либо ошибки или неточности, оспорите их как можно скорее.

Получите свой автомобиль Название

Право собственности на автомобиль — это важный юридический документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцем автомобиля.От штата, в котором вы живете, будет зависеть, есть ли у вас титул и какие шаги вам нужно предпринять для его получения.

Получив титул, храните его в надежном месте дома (не в машине). Также неплохо сфотографировать его, чтобы у вас всегда была цифровая копия и вы могли быстро получить к ней доступ из любого места.

Государство без правового титула

Большинство штатов — это штатов без титула собственности . Если вы живете в штате, не имеющем права собственности, возможно, у вас уже есть титул, выданный Департаментом транспортных средств (DMV) вашего штата.Также указан владелец залога или кредитор, который профинансировал вашу ссуду, но вы являетесь основным владельцем титула. После выплаты кредита на покупку автомобиля ваша задача — связаться с DMV и попросить его удалить правообладателя с вашего права собственности.

Состояние владения титулом

Всего существует девяти штатов, владеющих титулом. включая Кентукки, Мэриленд, Мичиган, Миннесоту, Миссури, Монтану, Нью-Йорк, Оклахому и Висконсин. В случае, если вы живете в государстве, владеющем правовым титулом, в названии будет указано имя правообладателя до тех пор, пока вы не получите свой автомобиль бесплатно.После того, как вы выплатите ссуду, правообладатель незамедлительно отправит вам титул или документ о разрешении.

Когда вы получите один из этих документов, вам нужно будет следовать протоколу в вашем штате, чтобы передать титул на ваше имя. Таким образом, вы получите подтверждение права собственности на автомобиль и право продать его в будущем, если захотите.

Следует ли мне обновлять свою страховку после выплаты моей машины?

Кредиторы требуют определенных видов страхового покрытия, которое обычно превышает минимальные требования штата.Таким образом, выплата ссуды на покупку автомобиля может открыть дверь к лучшим страховым ставкам.

После того, как вы заплатите за автомобиль, обратитесь в свою страховую компанию, чтобы сообщить им об этом. Они могут попросить предоставить доказательство вашего права на удержание, чтобы они могли удалить держателя залога из вашего полиса. Это важно, потому что, если вы попали в аварию со страховой выплатой, вы хотите, чтобы деньги пошли вам, а не кредитору.

Ваша страховая компания также может предложить более доступный тариф. Если вы не можете сэкономить на страховании автомобиля у нынешнего страховщика, не бойтесь делать покупки.Есть большая вероятность, что вы найдете более выгодные цены в другом месте.

Могу ли я выбрать меньшее страховое покрытие, если у меня есть оплаченный автомобиль?

После того, как вы произведете последний платеж за автомобиль, вам не нужно будет соблюдать требования по автострахованию, установленные вашим кредитором. Однако это не означает, что вы должны избавляться от большей части своего покрытия или, что еще хуже, вообще отказываться от него.

Скорее всего, ваш автомобиль все еще стоит денег. Если вы попадете в автомобильную аварию, вам придется оплатить ущерб из собственного кармана, если только ваш полис не покроет его.Вкладывая средства в комплексное страхование и защиту от столкновений, вы сможете защитить себя от огромных расходов в будущем.

Независимо от того, чем вы занимаетесь, убедитесь, что вы соблюдаете минимальные требования к страхованию в вашем штате. В некоторых штатах требуется только страхование ответственности, которое защищает от телесных повреждений и имущественного ущерба, который вы причиняете кому-то другому.

В других штатах вас просят вкладывать средства в защиту от травм, которая покрывает медицинские счета, с которыми вы или ваши пассажиры можете столкнуться.Ваш штат также может сделать обязательным страхование незастрахованных и / или недостаточно застрахованных автомобилистов. Несмотря на то, что столкновение и полное покрытие не являются обязательными, независимо от того, в каком штате вы живете, они настоятельно рекомендуются.

Что мне делать с дополнительными деньгами , если у меня больше нет Автокредит ?

После выплаты кредита на покупку автомобиля у вас может возникнуть соблазн пойти в местный автосалон и купить блестящую новую машину со всеми последними функциями.Хотя это вариант, вероятно, не самый разумный. Возможно, вам будет лучше сэкономить деньги, которые вы обычно тратите на оплату автомобиля.

То, что вы будете делать с этим сберегательным фондом, должно зависеть от вашего уникального финансового положения и целей. Вот несколько идей.

Новый вагон Фонд

К сожалению, ваш автомобиль не прослужит вам вечно. В какой-то момент он укусит пулю и потребует от вас купить новый. С новым автомобильным фондом у вас будет немного наличных, чтобы внести значительный первоначальный взнос, и вы будете получать меньшие ежемесячные платежи за следующий автомобиль.Вы даже можете заплатить наличными за большую часть или всю свою машину.

Автосервис

То, что вы заплатили за машину, не означает, что с этого момента она вам ничего не будет стоить. Вашему автомобилю потребуется техническое обслуживание и ремонт, который может быстро накапливаться. Это может быть так, даже если у вас есть гарантия. Подумайте о фонде для ремонта и технического обслуживания автомобилей, чтобы у вас всегда были деньги, чтобы поддерживать автомобиль в оптимальной форме, независимо от того, что ему нужно.

Чрезвычайный фонд

Фонд неотложной помощи может помочь вам, если вы потеряете работу, вам нужно оплатить медицинский счет или столкнетесь с какой-либо другой финансовой чрезвычайной ситуацией.Если у вас нет резервного фонда, в ваших интересах потратить дополнительные деньги на его создание. Большинство экспертов по личным финансам предлагают сэкономить от трех до шести месяцев на сберегательном счете с высокими процентами. От стабильности вашей работы и размера семьи будет зависеть, будете ли вы экономить больше или меньше.

Платежи по долгам

Если у вас есть другая задолженность, например, задолженность по кредитной карте, ипотека, личный заем или студенческий заем, вы можете выделить дополнительные деньги на ее погашение.Чем меньше у вас ежемесячных выплат, тем больше денег вы должны будете вложить в проекты по благоустройству дома, путешествия, учебу, выход на пенсию или любую другую важную для вас цель.

Хорошая ли идея, чтобы выплатить Мой Автокредит рано ?

Если вы планируете досрочно погасить автокредит, вы сможете сэкономить на процентах и высвободить средства для других расходов. Хотя это может показаться легкой задачей, это не всегда имеет смысл.Избегайте досрочного погашения кредита на покупку автомобиля, если штрафы за досрочное погашение перевешивают финансовую выгоду, которую вы получите. Вам также следует воздержаться от этого пути, если вам нужно выплатить более высокий процентный долг.

Если ваш автокредит не предусматривает штрафов за досрочное погашение и у вас нет более высокого долга по процентам, то досрочное погашение кредита может быть разумным шагом. Для этого следуйте этим советам.

Платежи раз в две недели: Вместо того, чтобы платить за машину один раз в месяц, платите каждые две недели.
Округлить: Вместо того, чтобы платить точную сумму ежемесячного платежа, округлите в большую сторону. Например, если вы должны 430 долларов в месяц, платите 450 долларов.
Один крупный платеж: Ежегодно вкладывайте любые непредвиденные деньги, которые вы можете получить от дня рождения или бонуса, на один крупный дополнительный платеж по автокредиту.
Рефинансирование: Если ваш кредит улучшился после того, как вы взяли ссуду, вы можете рефинансировать ее. Таким образом, вы можете обеспечить более низкую процентную ставку и меньшие ежемесячные платежи, что упростит выплату вашей машины раньше срока.

Калькулятор досрочного погашения автокредита

Периодичность платежей

ЕжемесячноBiweeklyWeekly

Ежемесячный платеж

0 руб.00

Автокредит + проценты

0,00 руб.

Общая процентная ставка

0,00 руб.

# Платежи

0 руб.00

Увеличение ежемесячного платежа на $ 0 сэкономит вам $ 0 процентов и вы выплатите свой кредит 0 месяцев раньше!

Наслаждайтесь жизнью с оплаченным автомобилем

Нельзя отрицать, что погашение ссуды на покупку автомобиля часто требует многих лет упорного труда, настойчивости и жертв.Однако это прекрасное чувство, которое может принести вам большую свободу и душевное спокойствие.

После того, как вы выплатили ссуду, похлопайте себя по плечу и наслаждайтесь дополнительными деньгами в кармане каждый месяц. В конце концов, вы это заслужили.

Об авторе

Анна Балуч

Анна писала для Credit Karma, LendingTree, Experian, Freedom Debt Relief и многих других изданий.Она с энтузиазмом помогает людям из всех слоев общества принимать правильные финансовые решения. Анна живет в пригороде солнечного Кливленда, штат Огайо, и любит заниматься спортом, пробовать новые рестораны и работать волонтером.

Можете ли вы вернуть машину?

При покупке нового автомобиля возникает соблазн выйти за рамки базовой модели и потратиться на некоторые дополнения. Это может включать в себя такие вещи, как DVD-плееры, навигационные системы или все, что угодно.Однако, учитывая, что средняя цена нового автомобиля составляет чуть выше 40000 долларов, важно убедиться, что вы можете позволить себе покупку автомобиля.

Неожиданное увольнение или потеря работы или другая ситуация, которая влияет на вашу способность платить за автомобиль, может заставить вас задуматься, какие варианты у вас могут быть, чтобы избежать повторного вступления во владение. В частности, вы можете спросить: можете ли вы вернуть машину, которую вы профинансировали? Ответ: это зависит от обстоятельств.

Ключевые выводы

Неожиданные финансовые ситуации могут повлиять на вашу способность производить платежи за автомобиль, подвергая вас риску повторного вступления во владение.
Если вы профинансировали покупку автомобиля через дилера, у него могут быть определенные правила о том, когда вы можете и не можете вернуть автомобиль.
В договоры лизинга могут быть включены пункты о досрочном возврате автомобиля, хотя за это может взиматься штраф.
Возврат автомобиля, который вы профинансировали, может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Как вернуть профинансированный автомобиль

Если вы взяли автокредит, чтобы профинансировать покупку нового или подержанного автомобиля, есть несколько возможностей вернуть его и выйти из кредитного договора или сделать платежи по кредиту более управляемыми.

Причины возврата автомобиля

Существует ряд причин, по которым вам может потребоваться вернуть профинансированное транспортное средство. Возврат автомобиля может иметь смысл в любом из следующих сценариев:

Вы больше не можете позволить себе ежемесячные платежи и хотите избежать повторного вступления во владение.
Вы покупаете новую или подержанную машину и вскоре понимаете, что это лимон.
Вы считаете, что переплатили за автомобиль, и хотите поискать машину в другом месте.
Вы переезжаете в новый город и больше не нуждаетесь в транспортном средстве.
Вы просто передумали о покупке.

Если вам все еще нужен автомобиль, но вы не можете позволить себе тот, который у вас есть, стоит подумать о его замене на более дешевый. У вас все равно будет платеж по автокредиту. Но если автомобиль дешевле, новая плата может оказаться более доступной для вашего бюджета, чем предыдущая.

Примечание

Законы о лимоне различны в каждом штате, поэтому, если вы пытаетесь вернуть автомобиль на том основании, что это лимон, имейте в виду, какие временные ограничения могут применяться для этого.

Можете ли вы вернуть профинансированный автомобиль дилеру?

Если вы не можете позволить себе оплату, вам может понадобиться вернуть автомобиль. Но перед тем, как вернуть его, вы можете поговорить с дилером, чтобы узнать, какую помощь он может предложить. Например, если ваши финансовые проблемы носят временный характер, дилер может разрешить вам пропустить один или два платежа и добавить их к концу срока кредита.

Если вы оплатили покупку автомобиля через дилерский центр, возможно, вы сможете вернуть его.Но это будет зависеть от политики и правил дилерского центра по возврату. Как и в случае с лимонными законами, может быть установлен срок, в течение которого вы должны вернуть профинансированную машину обратно дилеру.

В некоторых случаях дилер может принять возврат профинансированного автомобиля, если это необходимо, чтобы избежать повторного вступления во владение. Здесь важно помнить, что стоимость автомобиля быстро обесценивается. Даже после нескольких месяцев владения вы можете задолжать за машину больше, чем она стоит в настоящее время. Это может означать передачу наличных денег, чтобы выйти из машины и ссуды.

Если ваш автомобиль обесценился до 20 000 долларов, а вы все еще должны по нему, например, 25 000 долларов, вам придется заплатить разницу в 5 000 долларов, даже если ваш дилер согласится на возврат. Так что это то, что нужно учитывать при взвешивании, является ли возврат автомобиля лучшим вариантом.

Подсказка

Если дилерский центр отказывается работать с вами, рассмотрите возможность подачи жалобы в Better Business Bureau, в офис генерального прокурора вашего штата, в Федеральную торговую комиссию и / или в Бюро финансовой защиты потребителей.

Попросить о добровольном изъятии имущества

Если вы просто не можете больше платить за автомобиль, вы можете попросить дилера согласиться на добровольное изъятие. В этом случае вы говорите кредитору, что больше не можете производить платежи, и просите его вернуть машину. Вы передаете ключи, и вам, возможно, также придется передать деньги, чтобы покрыть сумму кредита.

Добровольное возвращение во владение позволяет вам вернуть автомобиль, который вы профинансировали, без полного возврата во владение.Это может избавить вас от некоторого ущерба, связанного с кредитным рейтингом, хотя о добровольном репо все равно можно сообщить в кредитные бюро.

Подсказка

Спросите о любых штрафах или сборах, которые вам, возможно, придется заплатить за добровольное возвращение во владение, и о том, как об этом будет сообщено в кредитные бюро.

Альтернативы возврату оплаченного автомобиля

Если ваш дилер не разрешит вам вернуть автомобиль, потому что он слишком обесценен или причина возврата не покрывается политикой возврата, вы можете попробовать другие вещи.

Рефинансировать автокредит

Если проблема с ежемесячными платежами связана с доступностью, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования автокредита. Право на получение новой ссуды с более низкой процентной ставкой может сэкономить вам деньги и потенциально сократить ежемесячный платеж.

Однако важно учитывать новый срок кредита. Если вы перефинансируете ссуду на более длительный срок, ваши ежемесячные платежи могут быть меньше. Но вы все равно можете заплатить больше процентов, чем выбрать более короткий автокредит.Обязательно проверьте лучшие ставки автокредитования, прежде чем идти по этому маршруту.

Подсказка

Рассмотрите возможность использования онлайн-калькулятора рефинансирования автокредита, чтобы оценить свои потенциальные сбережения при получении нового кредита.

Продай свой автомобиль

Другой вариант, который вы могли бы рассмотреть вместо возврата автомобиля, — это продать его и использовать вырученные средства для погашения кредита. У вас не было бы автомобиля, но у вас также не было бы долга по автокредиту, висящего над вашей головой.

Если автомобиль теперь стоит меньше, чем вы должны, вам, возможно, придется взять личный заем, чтобы покрыть разницу, если у вас нет денег, чтобы покрыть разрыв с кредитором. Финансирование разницы с помощью кредитной карты, как правило, плохая идея, если только карта не предлагает чрезвычайно низкую процентную ставку.

Попросите кого-нибудь принять платежи

Наконец, вы можете попытаться найти кого-нибудь, кто возьмет на себя платежи по кредиту вместе с автомобилем. Вы можете размещать рекламу на рынках, таких как Craigslist и eBay Motors, чтобы найти потенциальных покупателей.

Человек, который покупает автомобиль, возьмет на себя владение автомобилем, и они также возьмут на себя ответственность за ссуду.Но дилерский центр может потребовать, чтобы они подали заявку на финансирование вместе с проверкой кредитоспособности, прежде чем они смогут получить ссуду. Если у них нет солидной репутации, этот вариант может оказаться неприемлемым.

Важно

Внимательно прочтите свое кредитное соглашение, чтобы определить, разрешает ли ваш кредитор другому лицу брать платежи по кредиту.

Как вернуть арендованный автомобиль

Если вы взяли машину в аренду, вы попали в несколько иную ситуацию. Очевидно, продать его нельзя. Вы можете вернуть автомобиль дилеру, но если это произойдет до истечения срока аренды, вы, вероятно, столкнетесь с некоторыми жесткими сборами за досрочное расторжение. Кроме того, вы по-прежнему будете должны остаток по аренде и — чтобы добавить оскорбления к травме — также потеряете аванс, первоначально выплаченный.

Тем не менее, водители, желающие досрочно расторгнуть свой контракт, могут обнадежить: есть несколько вариантов, которые позволяют обойти обычно суровые штрафы за увольнение. Один из способов, о котором часто забывают — и зачастую наименее затратный — это передать аренду кому-то другому.

Это работает вот так. Предположим, у вас осталось два года до трехлетней аренды. Тот, кто покупает вашу аренду, соглашается вносить оставшиеся ежемесячные платежи. Хотя некоторые финансовые компании не разрешают такие переводы, подавляющее большинство их допускают. Хитрость заключается в том, чтобы найти кого-то, кто хочет взять у вас бразды правления.

Участков с обменом арендой

К счастью, несколько веб-сайтов значительно упрощают эту работу. Такие сайты, как Swapalease и LeaseTrader, предоставляют списки, которые помогают сопоставить существующих арендаторов с потенциальными покупателями аренды.

Эти сделки могут быть столь же выгодными для тех, кто берет на себя аренду. Во-первых, им не придется вносить значительный первоначальный взнос за автомобиль, который первоначальный арендатор уже сделал за них. Более того, некоторым людям нужна машина только на относительно короткий период времени, скажем, на один или два года. Принятие в аренду другого автомобиля — идеальный способ получить относительно новый автомобиль на столь ограниченный срок.

Имейте в виду, что заставить кого-то принять вашу аренду обычно не бесплатно.Использование торгового веб-сайта для облегчения транзакции обычно стоит от 100 до 350 долларов. Однако это малая часть того, что будет взимать большинство лизинговых компаний, если вы решите вернуть свой автомобиль раньше срока. Некоторые финансовые компании также взимают плату за передачу аренды — обычно около 300 долларов — при организации обмена.

Чтобы подсластить банк, вы можете рассмотреть возможность предложения предоплаты, скажем, 500 долларов, чтобы снизить платежи, которые должен будет сделать человек, которому вы переводите деньги.

Прежде чем принять решение о регистрации на веб-сайте, торгующем арендой, важно провести комплексную проверку как компании, которая занимается арендой, так и веб-сайта.Вот что вам нужно знать:

Разрешает ли ваша лизинговая компания переводы?
Принимает ли покупатель полную финансовую ответственность за аренду после ее передачи? Например, вы можете понести ответственность, если покупатель не произведет арендную плату.
Если вы (первоначальный арендатор) сохраняете некоторую ответственность после транзакции, выполняет ли веб-сайт по аренде проверку кредитоспособности покупателя?

Альтернативы передаче аренды

В зависимости от степени вашего финансового кризиса существуют другие возможные способы разгрузки арендованного автомобиля.Это включает:

Торговля в

Иногда производители разрешают вам обменять ваш нынешний автомобиль на другую модель. Это смешанный вариант. Во многих случаях вам все равно придется заплатить плату за досрочное расторжение, хотя она включена в ваши новые платежи. Другими словами, боль распространяется на более длительный период времени.

Купи это

Часто лизинговые компании разрешают вам купить машину до истечения срока аренды. Это курс, который вы, возможно, захотите пройти, если, например, вы прошли льготный пробег по лизингу и в любом случае предпочитаете оставаться в машине надолго.У компании должен быть график выплат, показывающий, сколько вам придется заплатить, чтобы автомобиль стал вашим.

Продать

Другой альтернативой является покупка машины в середине срока аренды, если это разрешено, и продажа ее другому лицу. Предупреждаем: сумма выплаты может быть выше рыночной стоимости автомобиля, что делает сделку убыточной. Но если продажа автомобиля обходится дешевле, чем плата за досрочное расторжение, это следует учитывать. Делать математику.

Итог

Когда финансовые проблемы не позволяют вам произвести оплату за автомобиль, который вы купили или взяли в аренду, у вас есть несколько альтернатив.Все заинтересованные стороны — дилер, кредитор и вы — можете минимизировать ущерб, если вы быстро диагностируете состояние и примете меры по его устранению.

5 причин отказаться от 72- и 84-месячной автокредиты

Вы настроены на это новое спортивное купе, но ежемесячные платежи по автокредиту просто не укладываются в ваш бюджет. Продавец сочувственно вздыхает, а затем говорит: «У меня есть идея, как заставить это работать».

Он рекомендует продлить автокредит до 72 или 84 месяцев.Он объясняет, что ваш первоначальный взнос останется прежним, но ваш ежемесячный платеж будет меньше. Пока он говорит, вы начинаете представлять себе купе в своем гараже и показываете его друзьям.

Но подождите секундочку! Откажитесь от мечтаний. «Долгие сроки автокредитования создают« порочный круг отрицательного капитала », — говорит консьерж по покупке автомобилей Орен Вайнтрауб, президент AuthorityAuto.com.

Вот несколько статистических данных, которые покажут вам, почему 72- и 84-месячные автокредиты лишают вас финансовой стабильности и тратят впустую ваши деньги.

Тревожная статистика покупки автомобилей

Автокредиты на срок более 60 месяцев — не лучший способ финансировать автомобиль, потому что, во-первых, они предусматривают более высокие процентные ставки по автокредиту. Тем не менее, по данным Experian, 39% покупателей новых автомобилей в первом квартале 2021 года взяли кредит на срок от 61 до 72 месяцев. Что еще более тревожно, данные Experian показывают, что 32% покупателей автомобилей подписывают ссуды на срок от 73 до 84 месяцев, то есть от шести до семи лет, ребята.

«Чтобы заключить сделку, [автомобильные дилеры] должны предложить удобную оплату», — говорит Вайнтрауб.«Вместо того, чтобы снизить продажную цену автомобиля, они продлевают ссуду». Однако он добавляет, что большинство дилеров, вероятно, не раскрывают, как это может изменить процентную ставку и создать другие долгосрочные финансовые проблемы для покупателя.

Финансирование подержанных автомобилей происходит по аналогичной схеме с потенциально худшими результатами. Experian показывает, что 42,1% покупателей подержанных автомобилей берут ссуды на срок от 61 до 72 месяцев, а 23% — на более длительный срок — от 73 до 84 месяцев.

Если вы купили машину 3-летней давности и взяли ссуду на 84 месяца, то к моменту окончательного погашения ссуды ей будет 10 лет.Попробуйте представить, как бы вы себя чувствовали, продолжая платить по кредиту за 10-летний автомобиль.

Долгие сроки кредита — это еще один инструмент, который дилер должен посадить вас в машину, потому что они ориентированы на ежемесячный платеж, а не на общую стоимость. Но то, что вы можете претендовать на эти длинные ссуды, не означает, что вы должны их брать.

5 причин для отказа от длинных кредитов

1. Вы сразу «под водой». Под водой или вверх ногами вы должны кредитору больше, чем стоит машина.

«В идеале потребители должны брать автокредит на самый короткий срок, который они могут себе позволить», — говорит Джесси Топрак, генеральный директор CarHub.com. «Чем короче срок кредита, тем быстрее накапливается капитал в вашей машине».

Если у вас есть акции в вашем автомобиле, это означает, что вы можете обменять его или продать в любое время и получить немного денег.

2. Это настраивает вас на цикл отрицательного капитала. Допустим, вам нужно обменять автомобиль до выплаты 72-месячной ссуды. Даже после того, как вы оцените стоимость сделки по обмену, вы все равно можете быть должны, например, 4000 долларов.

«Дилер найдет способ похоронить эти четыре тысячи в следующей ссуде», — говорит Вайнтрауб. «А потом эти деньги можно было бы даже вложить в следующий заем». Каждый раз кредит становится больше, а ваш долг увеличивается.

3. Повышение процентных ставок за 60 месяцев. По словам аналитика Edmunds Джереми Асеведо, потребители платят более высокие процентные ставки, если срок кредита превышает 60 месяцев.

Не только это, но и данные Edmunds показывают, что, когда потребители соглашаются на более длительную ссуду, они, по-видимому, решают занять больше денег, указывая на то, что они покупают более дорогой автомобиль, включая дополнительные услуги, такие как гарантии или другие продукты, или просто платят больше за та же машина.

При финансировании на срок от 61 до 66 месяцев средняя финансируемая сумма составляла 29 591 доллар, а процентная ставка составляла 4,1%, в результате чего ежемесячный платеж составлял 512 долларов. Но когда покупатель автомобиля соглашается продлить ссуду с 67 до 72 месяцев, средняя сумма финансирования составила 33 238 долларов, а процентная ставка подскочила до 6,6%. Это давало покупателю ежемесячный платеж в размере 556 долларов.

4. Вам придется платить за ремонт и выплаты по кредиту. Автомобиль 6-7 лет, скорее всего, проехал более 75 000 миль.Такой старой машине обязательно потребуются шины, тормоза и другое дорогостоящее обслуживание, не говоря уже о неожиданном ремонте.

Сможете ли вы выполнить средний платеж по кредиту в размере 577 долларов, указанный Experian, и оплатить обслуживание автомобиля? Если бы вы купили расширенную гарантию, это увеличило бы ежемесячный платеж еще выше.

5. Посмотрите на все дополнительные проценты, которые вы заплатите.

Проценты — это деньги на ветер. Это даже не подлежит налогообложению. Так что внимательно посмотрите, во что вам обходится продление ссуды.Подключив средние значения Эдмундса к калькулятору автокредитования, человек, финансирующий автомобиль на 27 615 долларов под 2,8% на 60 месяцев, заплатит в общей сложности 2 010 долларов в виде процентов. Человек, который переходит на машину за 30 001 доллар и финансирует 72 месяца по ставке 6,4%, платит тройной процент, т. Е. Колоссальные 6 207 долларов.

Так что же делать покупателю машины? Есть способы получить желаемый автомобиль и ответственно профинансировать его.

4 стратегии, чтобы перевернуть столы

1. Используйте ссуды с низкой годовой процентной ставкой, чтобы увеличить денежный поток для инвестирования.Топрак из CarHub говорит, что единственный способ взять долгую ссуду — это получить ее по очень низкой годовой процентной ставке. Например, Toyota предложила 72-месячные ссуды на некоторые модели под 0,9%. Поэтому вместо того, чтобы связывать свои деньги большим первоначальным взносом по 60-месячной ссуде и делать высокие ежемесячные платежи, используйте высвободившиеся деньги для инвестиций, которые могут принести более высокую прибыль.

2. Рефинансируйте безнадежную ссуду. Если ваши эмоции берут верх и вы подписываете ссуду на 72 месяца на купе, еще не все потеряно. Если у вас хороший кредит, вы можете рефинансировать автокредит на более выгодных условиях без штрафа или комиссии за досрочное погашение.

3. Сделайте крупный авансовый платеж для погашения амортизации. Если вы все же решите взять долгую ссуду, вы можете избежать проблем, сделав большой первоначальный взнос. Если вы сделаете это, вы сможете торговать вне машины, не вкладывая отрицательный капитал в следующий заем.

4. Сдать вместо покупки. Если вы действительно хотите это спортивное купе и не можете позволить себе его купить, вы, вероятно, можете взять его в аренду с меньшими суммами предоплаты и меньшими ежемесячными платежами. Это вариант, который Вайнтрауб время от времени предлагает своим клиентам, тем более, что есть несколько выгодных лизинговых сделок, — говорит он.Затем, если вы все еще хотите получить автомобиль в конце срока аренды, вы имеете право купить его за сумму, указанную в договоре, которая называется «остаточной стоимостью».

Если вы уже испытываете ущерб, нанесенный долгим сроком кредита и ненужными расходами в виде высокой процентной ставки, найдите момент, чтобы взглянуть на свой текущий автокредит. Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования автокредита, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить на рефинансировании.

Как быстрее погасить автокредит — 7 советов по раннему погашению автокредита

Если вы выплачивали ссуду на покупку автомобиля и у вас остался год или более, возможно, вы задаетесь вопросом, как погасить свой автомобиль раньше.

Досрочная выплата кредита на покупку автомобиля может сэкономить вам деньги в виде процентов, которые вы в противном случае выплачивали бы.

Однако у досрочного погашения автокредита есть и недостатки, в том числе возможный штраф за предоплату.

В этой статье мы обсудим семь советов, как досрочно погасить автокредит.

Если у вас есть вопросы о ссуде на покупку автомобиля или персональной ссуде для скорейшего погашения ссуды на покупку автомобиля, пожалуйста, позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225, чтобы назначить необязательную консультацию с одним из наших экспертов по автокредитованию.

Преимущества досрочного погашения автокредита

Самая большая выгода от досрочного погашения автокредита — это сбережения. Чем раньше вы выплатите автокредит, тем больше денег у вас будет каждый месяц.

Самый быстрый способ погасить автокредит — просто заплатить наличными за остаток остатка, но убедитесь, что получили расчетное предложение перед отправкой этого платежа, потому что оно не всегда полностью совпадает с суммой, указанной в ваших выписках. .

Кроме того, поскольку некоторые кредиторы взимают штраф за предоплату, обязательно позвоните своему кредитору и спросите о любых возможных сборах, с которыми вы можете столкнуться за досрочную выплату, а также обязательно изучите свои варианты выплаты.

После того, как вы ознакомитесь с вариантами, обсуждаемыми в этой статье, мы предлагаем вам проверить цифры, чтобы увидеть, что лучше всего подходит для вашего бюджета.

Например, вы можете рассчитать, сэкономите ли вы больше на процентах, выплачивая свой автокредит досрочно или делая дополнительные дополнительные платежи с каждым платежом, произведенным в течение срока кредита, чтобы погасить его быстрее, но избегайте необходимости делать все это. однажды.

Основные преимущества досрочного погашения автокредита:

Экономия на процентах: При досрочном погашении кредита на покупку автомобиля вы сразу же сэкономите деньги, просто избавившись от необходимости вносить ежемесячный платеж, включающий проценты, добавленные к сумме кредита.

Высвобождение средств для других расходов: После выплаты ссуды у вас будут деньги в банке, которые вы можете использовать для выплаты или погашения других ссуд и счетов или депонирования на сберегательном счете, где вы можете наблюдать ваши деньги растут!

Не больше, чем стоит ваша машина: Стоимость всех автомобилей обесценивается, как только они продаются и выгружаются со стоянки. Чем дольше срок вашей ссуды, тем больше вероятность того, что стоимость автомобиля в какой-то момент упадет ниже остатка по ссуде.Если вы планируете хранить машину в течение многих лет, иметь «отрицательный капитал» не проблема. Но если вы решите продать автомобиль, выкупная стоимость может оказаться меньше вашей задолженности по машине, и вы все равно будете нести ответственность за выплату кредита.

Всегда ли окупается ли автомобиль раньше срока?

Досрочная оплата автомобиля может сэкономить вам деньги, но также может снизить ваш кредитный рейтинг.

Кредитное бюро Experian объясняет: «Каждый раз, когда вы вносите существенные изменения в свою кредитную историю, включая выплату ссуды, ваш кредитный рейтинг может немного снизиться.”

Если у вас нет отрицательных моментов в кредитной истории, это падение должно быть временным; Ваши кредитные рейтинги снова вырастут через несколько месяцев.

Также имейте в виду, что после выплаты кредита и закрытия счета ваш автокредит останется в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет, и что до тех пор, пока вы всегда производите платежи вовремя, кредит продолжит положительно влиять на вашу кредитную историю.

Несмотря на то, что закрытые счета по-прежнему влияют на ваш кредитный рейтинг, открытые положительные кредитные счета имеют большее влияние, чем закрытые.

Некоторые банки, кредитные союзы и финансовые компании взимают штраф за досрочное погашение кредита на покупку автомобиля. Они делают это, чтобы компенсировать деньги, которые они потеряют из-за того, что не получат долгосрочные проценты по вашей ссуде.

Прежде чем взять на себя обязательство выплатить автокредит, убедитесь, что вы можете себе это позволить. Если вы уже близки к истечению срока ссуды и можете выделить несколько сотен или несколько тысяч долларов для ее погашения (а у вашего кредитора нет штрафа за досрочное погашение), то погашение ссуды того стоит.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте под высокие проценты или другие долги с более высокими процентными ставками, то погашение кредита на покупку автомобиля может не выполняться. Поскольку процентные ставки по автокредиту, как правило, ниже, чем по кредитным картам, вам, вероятно, будет лучше сначала погасить или погасить свою кредитную карту.

Для автокредитов под 0% годовых нет никаких преимуществ в досрочном погашении автомобиля. Поскольку вы не платите никаких процентов, нет ничего плохого в сохранении ссуды.

Семь советов по досрочному погашению кредита на машину

Как лучше всего досрочно погасить автокредит? Вот несколько советов и приемов, которые помогут быстрее погасить ссуду.

Не пропускайте никакие платежи: Самый быстрый способ избежать досрочного погашения кредита — это пропустить или задержать платеж, что может привести к проблемам с потенциальными штрафами, штрафами или дополнительными сборами. Если ваша цель — досрочно выплатить ссуду, это должен быть шаг номер один в процессе.
Выплачивайте половину ежемесячного платежа каждые две недели: Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля — это иногда просто вопрос творческого подхода при внесении платежей.Всегда вносите запланированный ежемесячный платеж и рассмотрите возможность внесения дополнительных платежей каждые две недели. Такой способ оплаты эквивалентен внесению дополнительного платежа в этом месяце.
Округление: Ежемесячные более мелкие «округленные» платежи помогут быстрее погасить ссуду. Например, если ваша ссуда составляет 250 долларов, подумайте о том, чтобы время от времени выплачивать 275 долларов или даже 300 долларов, если можете. Эти небольшие платежи будут суммироваться, и вы будете приятно удивлены прогрессом выплат.
Выполняйте один крупный дополнительный платеж каждый год: Ежегодный дополнительный платеж может значительно сократить срок кредита.Обязательно отслеживайте остаток по кредиту, чтобы увидеть положительное влияние этих дополнительных платежей.
Сделайте хотя бы один дополнительный платеж в течение срока ссуды: Если вы не можете позволить себе производить один крупный платеж каждый год, подумайте о том, чтобы сделать хотя бы один крупный платеж хотя бы один раз в течение срока ссуды, и чаще, если вы можете себе это позволить.
Рассмотрите возможность рефинансирования ссуды: Банки и кредитные союзы предлагают различные варианты ссуд, которые могут помочь вам погасить ссуду на покупку автомобиля быстрее и по более низкой ставке.А если у вас есть дом, вы можете использовать кредитную линию собственного капитала (HELOC) от CU SoCal для выплаты ссуды.
Воспользуйтесь неожиданным доходом: Если вы получили повышение заработной платы, урегулирование или другой неожиданный доход, вы можете рассмотреть возможность использования этих средств для погашения кредита на покупку автомобиля. Самый быстрый способ погасить автокредит — всегда наличными.

Почему опытные потребители выбирают CU SoCal

Более 60 лет Кредитный союз Южной Калифорнии с гордостью обслуживает округ Ориндж, округ Сан-Бернардино, округ Риверсайд, что делает CU SoCal самым быстрорастущим кредитным союзом Южной Калифорнии.

Подайте заявку на авто-ссуду CU SoCal сегодня! В CU SoCal мы предоставляем кредиты по характеру, а не только по кредитным рейтингам. Если понадобится автокредит, мы поможем. Мы прислушиваемся к вашей истории и не ограничиваемся вашим кредитным рейтингом сегодня, чтобы предложить правильный автокредит, который поможет вам стать финансово сильнее завтра.

Пожалуйста, позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225, чтобы назначить необязательную консультацию с одним из наших экспертов по автокредитованию.

Что произойдет, если я не буду платить за автомобиль?

Что произойдет, если вы не сможете вовремя оплатить автомобиль?

Это может быть пугающим предложением.Возможно, вы потеряли работу. Возможно, в вашей семье произошел несчастный случай, и вы столкнулись с огромным медицинским счетом, которого вы не ожидали. Может быть, вы просто откусили больше, чем можете прожевать в финансовом отношении.

Какова бы ни была причина, если теперь у вас возникнет серьезная нехватка денег и вы не можете произвести оплату за машину — а, похоже, вы не сможете это сделать в ближайшее время — что вам делать?

Вы можете выбрать несколько вариантов, и у некоторых больше шансов помочь вам в долгосрочной перспективе, чем у других.

Что делать, если я ничего не сделаю и перестану платить?

Вашим первым инстинктом может быть запереть дверь, закрыть шторы и подождать. Это может быть ваша первая реакция, но определенно не лучшая.

Когда дело доходит до оплаты автомобиля, многое зависит от языка вашего кредитного договора и других факторов (например, вашей кредитной истории). Но в большинстве случаев, если вы задержите платежи, это будет считаться опозданием. По истечении 30 дней просрочки платежа будет сообщено в кредитные бюро.Вы получите письмо и телефонный звонок от своего кредитора, за которым последуют еще письма и телефонные звонки. Наконец, в какой-то момент лицо, вернувшееся во владение, собирается прийти к вам домой или на работу и отбуксировать вашу машину.

Возвращение во владение почти наверняка вызовет у вас больше проблем, чем оно того стоит. Прежде всего, это нанесет серьезный урон вашему кредитному рейтингу. Во-вторых, вы вполне можете остаться в долгу по ссуде. Как только ваш кредитор забрал ваш автомобиль, он собирается продать его.И если продажная цена не покрывает то, что вы задолжали по ссуде, они вернутся к вам за разницей. Между прочим, ваш кредитор собирается добавить расходы на возврат к сумме вашей задолженности.

Свяжитесь с вашим кредитором, если вы не можете произвести платеж

Вероятно, лучшее, что вы можете сделать, если вы пропустили или собираетесь оплатить автомобиль, — это позвонить своему кредитору. Кредиторам не нравится, если вы пропустите платеж, но они скорее решат любые проблемы, которые у вас возникнут, чем повторно вступят в силу.

Возврат во владение является большой проблемой для кредиторов — они должны нанять кого-то, чтобы сделать это, и они должны нанять кого-то, чтобы продать или продать ваш автомобиль с аукциона. Все это требует времени и денег. Из-за этого большинство кредиторов могут быть готовы отсрочить ваш платеж на 30 дней или помочь вам рефинансировать имеющуюся ссуду. А может и то, и другое.

Если вы какое-то время производили регулярные платежи за свой автомобиль и почти выплатили их, рефинансирование позволит вам распределить оставшиеся платежи на более длительный период времени, тем самым снизив ваш ежемесячный счет.Этот более низкий платеж может сэкономить вам достаточно денег, чтобы вы не потеряли машину.

Возможно, вам потребуется рефинансирование по более высокой процентной ставке, но также возможно, что ваша ставка будет снижаться в течение срока действия вашего автокредита. Сможете ли вы рефинансировать или нет, зависит от нескольких вещей, включая вашу кредитную историю, предыдущие платежные данные и причину, по которой вы сейчас отстаете. Но единственный способ узнать наверняка — это поговорить со своим кредитором.

Продайте машину, если не можете произвести платеж

Хотя это решительный шаг, лучший способ избежать повторного вступления во владение и повреждения кредита — это продать машину самостоятельно.Во-первых, спросите своего кредитора, сколько вы в настоящее время должны по ссуде. Она называется суммой выплаты. Затем определите реальную рыночную стоимость вашего автомобиля. Вы можете обнаружить, что можете продать свою машину по цене, превышающей сумму выплаты. И даже если результатом станет остаток по кредиту, продажа все равно может быть вашей лучшей альтернативой. Опять же, поговорите со своим кредитором. Они могут быть готовы простить баланс, чтобы избежать затрат и хлопот, связанных с повторным вступлением во владение.

Сдайте машину, если не можете произвести платеж

Если вы не можете произвести платеж и ни один из вышеперечисленных вариантов недоступен, возможно, вам просто придется укусить пулю и сдать ключи.Сдача вашего автомобиля кредитору будет означать повреждение вашего кредита, но, вероятно, гораздо меньше, чем принудительное возвращение во владение. И вы можете заключить сделку, по которой сумма вашей задолженности (после того, как кредитор продаст ваш автомобиль) будет уменьшена или полностью прощена.

Ключевые выводы

Отказ от оплаты за машину — настоящая проблема, но выключение света и скрытие не заставят ее исчезнуть.

За автокредит нечем платить, что делать?

Актуальные предложения по автокредитам:

Рубрика вопрос-ответ:

Читайте также:

Что будет, если не платить кредит банку и что делать заемщику

Автокредит и банкротство физического лица

Автокредит и банкротство физического лица

Проблемный автокредит: что делать, когда нечем платить

Чего не следует делать должнику

Реструктуризация

Рефинансирование

Добровольная продажа предмета залога

Если нечем платить кредит — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Не плачу автокредит.

Передача залогового автомобиля банку

Рефинансирование автокредита

Реструктуризация автокредита

Если банк не идет на встречу

Другие статьи на нашем сайте

Нечем платить автокредит! Что делать?

Как выйти из перевернутой автокредиты

Что такое обратный автокредит?

Как получить автокредит с ног на голову?

Как выйти из автокредиты

1.

2. Выставить на продажу перевернутый автомобиль.

3. Закройте перевернутую сумму.

4. Сэкономьте, чтобы оплатить разницу на машину.

Обеспокоены выплатами по автокредиту? У вашего кредитора могут быть варианты, которые помогут

Как работать с кредитором, чтобы избежать отставания

Вариант 1. Попросите изменить дату платежа.

Вариант 2. Запросить план платежей

Вариант 3: запросить продление / отсрочку платежа

Вариант 4: Рефинансируйте автокредит

Я погасил автокредит. Что теперь?

0 руб.00

0,00 руб.

0,00 руб.

0 руб.00

Об авторе

Анна Балуч

Можете ли вы вернуть машину?

Ключевые выводы

Как вернуть профинансированный автомобиль

Причины возврата автомобиля

Примечание

Можете ли вы вернуть профинансированный автомобиль дилеру?

Подсказка

Попросить о добровольном изъятии имущества

Подсказка

Альтернативы возврату оплаченного автомобиля

Рефинансировать автокредит

Подсказка

Продай свой автомобиль

Попросите кого-нибудь принять платежи

Важно

Как вернуть арендованный автомобиль

Участков с обменом арендой

Альтернативы передаче аренды

Торговля в

Купи это

Продать

Итог

5 причин отказаться от 72- и 84-месячной автокредиты

Тревожная статистика покупки автомобилей

5 причин для отказа от длинных кредитов

4 стратегии, чтобы перевернуть столы

Как быстрее погасить автокредит — 7 советов по раннему погашению автокредита

Преимущества досрочного погашения автокредита

Всегда ли окупается ли автомобиль раньше срока?

Семь советов по досрочному погашению кредита на машину

Почему опытные потребители выбирают CU SoCal

Что произойдет, если я не буду платить за автомобиль?

Что делать, если я ничего не сделаю и перестану платить?

Свяжитесь с вашим кредитором, если вы не можете произвести платеж

Продайте машину, если не можете произвести платеж

Сдайте машину, если не можете произвести платеж

Ключевые выводы

Добавить комментарий Отменить ответ