Что выбрать деньги или ремонт по осаго: Ремонт по ОСАГО или деньги

Содержание

Можно ли получить ОСАГО деньгами? Выплаты при ДТП в 2019

Многим знакома ситуация, когда страховая компания отправляет автомобиль на ремонт вместо выплаты денежной компенсации. Возмещение по ОСАГО в полном объеме всегда было сложно получить, но после нововведений, позволяющих страховым отправлять авто на СТОА, ситуация усугубилась еще больше. Маловероятно, что машина попадет в руки к хорошим мастерам. К тому же страховщик старается максимально сэкономить, поэтому в заказ-наряд могут включить не все повреждения.

Для того, чтобы получить возмещение, пострадавшая сторона обязана предоставить авто к осмотру, во время рассмотрения дела автомобилисту запрещено осуществлять ремонт или утилизацию транспорта.

Сроки принятия решения составляют 20 дней с момента принятия полного пакета документов. Страховые компании редко прислушиваются к мнению потерпевших, поэтому направляют авто в сервис, с которым у них заключен договор.

Причин, по которым страхователю могут понадобиться деньги, несколько:

  • клиента не устраивает качество услуг, оказываемых сервисом;
  • человек желает осуществить ремонт самостоятельно;
  • если предполагаемый ремонт занимает длительное время.

СТОА нередко делают ремонт некачественно, даже многие были уличены в установке китайских или бывших в употреблении деталей.

Кто решает: страховая или водитель?

Последние изменения в ФЗ «Об ОСАГО» вступили в силу 01.06.2019. Приоритетным вариантом компенсации по-прежнему остается прямое возмещение убытков. Согласно этому закону, при ДТП право конечного выбора по поводу выплаты компенсации принадлежит страховой организации.

Водитель вправе при подаче заявления сослаться на подпункт «ж» части 16.1 статьи 12, указав, что желаемым для него является вариант выплаты денег. При оформлении ДТП по европротоколу каких-либо особенностей нет. Пострадавших, так же, как и в обычных случаях, направляют на СТОА.

Когда можно получить возмещение деньгами?

Есть определенные лазейки, позволяющие законным путем получить от страховщика деньги. Исключения, при которых возможны выплаты:

  1. Если в сервисе попросили доплатить. Это прямое нарушение закона, поскольку компания должна выделить полную сумму на ремонт, в пределах лимита. Клиент имеет право направить в страховую претензию, еще раз указав приоритет выплат. Если ситуация не разрешилась, то можно обращаться в суд.
  2. Если ремонтники не укладываются в 30 дней. За каждый день просрочки страховая обязана платить неустойку – 0,5% от суммы ущерба. Отказаться от услуг СТОА можно, если они оповещают, что ремонт затянется из-за технических сложностей или долгой доставки запчастей. Страховщик может предложить увеличить сроки восстановительных работ по договору, задача клиента – не соглашаться.
  3. Если не дают направление к официальному дилеру. Машины не старше 2 лет должны обслуживаться у официального дилера.
    Когда такой вариант не обеспечен, клиент может требовать транспортировки авто или же получить компенсацию деньгами.
  4. Когда установлена обоюдная степень вины. Размер компенсации устанавливается в процентном соотношении. Остаток суммы ремонта ложится на плечи владельца авто. Для того, чтобы не доплачивать на СТОА, необходимо сразу указать в заявлении на пункт «ж» части 16.1 статьи 12. Страховщик обязан направить официальное письмо с предложением доплаты, клиент вправе ответить отрицательно, тогда компенсацию предоставят в натуральном выражении.
  5. Когда пострадавшим является инвалид 1 или 2 группы инвалидности, при условии, что авто необходимо для постоянного передвижения собственника. Приоритет денежной формы выплат нужно указать в заявлении, кроме этого, страховщику могут понадобиться копии документов об инвалидности.
  6. Если ДТП привело к полной гибели авто, то клиенту не нужен восстановительный ремонт. Когда страховщик отказывает в компенсации, понадобится пройти независимую экспертизу. Имея акт осмотра, можно направить претензию или подать в суд.
  7. Сумма ущерба больше лимита по ОСАГО. В этом случае остаток средств можно истребовать с виновника ДТП, но чаще всего сделать это можно только через суд. Если клиент не намерен доплачивать на СТОА со своего кармана, то получив на руки решение страховой, в течение 10 дней он может его оспорить в досудебном порядке.

Все эти виды исключений перечислены в законе, поэтому, направляя иск в суд, нужно ссылаться на отдельную статью.

Как получить страховку по ОСАГО деньгами – план действий

Характер повреждений авто при ДТП в каждом случае индивидуальный. Чтобы доказать, что расчеты были неверны, ряд повреждений упущен или же выполненный некачественный ремонт – нужна независимая экспертиза.

Имея на руках акт экспертной оценки, нужно составить досудебную претензию. Если компания отвечает отказом или вовсе не дает ответ, то необходимо направить иск в суд.

При этом все издержки, связанные с наймом юристов, оплатой услуг эксперта, возлагаются на ответчика.

Изменения закона мало повлияли на правила работы страховых компаний с клиентами. На ремонт отправляют в 99% случаев. Получить деньги можно только по некоторым исключениям. Страховые стараются экономить на клиентах, поэтому специалисты страховой нередко «упускают из виду» важные поломки. Обратившись к независимым экспертам, всегда есть шанс получить выплату по ОСАГО деньгами.



когда ущерб машины возмещается деньгами, как получить, что лучше

Читайте в этой статье:

 

Выплачивают ли деньги по ОСАГО в 2021 году

Благодаря автогражданке можно получить компенсацию различных видов ущерба, в том числе причинённый автомобилям в дорожно-транспортной ситуации. Пострадавший может получить выплаты, которые покрывают следующее:

  • убытки, которые связаны с простоем коммерческого транспорта, потерей товарной стоимости и невозможностью выполнения взятых на себя ранее обязательств;
  • расходы на приобретение деталей и восстановление авто.

Благодаря автогражданке можно получить компенсацию различных видов ущерба, в том числе причинённый автомобилям в дорожно-транспортной ситуации. Пострадавший может получить выплаты, которые покрывают следующее:

  • убытки, которые связаны с простоем коммерческого транспорта, потерей товарной стоимости и невозможностью выполнения взятых на себя ранее обязательств;
  • расходы на приобретение деталей и восстановление авто.

Порядок проведения описанных выше процедур регламентирует Федеральный закон №40, изданный 25 апреля 2002 года. Он определяет суммы выплат, они зависят от метода оформления дорожно-транспортного происшествия, а также ситуации с возможным прямым возмещением. Положение Банка России №431 определяет правила и порядок оформления документов.

Пострадавший может рассчитывать на возмещение ущерба от каждого страховщика в том случае, если вред причинён из-за действий нескольких водителей, участвовавших в инциденте. Страховой нужно сообщить об аварии в указанные законодательством сроки, также необходимо в точности следовать установленной процедуре.

Обязан ли страховщик производить ремонт по ОСАГО

Владельцев автомобилей интересует, платят ли страховщики при ДТП. Посмотрим, что об этом говорит российское законодательство. Так, в 15 пункте 12 статьи Федерального закона №40 сообщается, что потерпевший может выбрать метод возмещения из следующих:

  • ремонт транспортного средства на СТОА из списка страховой организации;
  • выплата денежных средств путём перечисления на указанный счёт либо через кассу.
     

Но это не относится к автомобилям, которые находятся в собственности российских граждан и прошли регистрацию в Российской Федерации.

В пункте 16 о выборе не говорится, а в 16.1 сообщается, что выплата для российских граждан может быть произведена в таких ситуациях:

  • полная гибель транспортного средства;
  • здоровью пострадавшего причинён ущерб средней либо большой тяжести;
    смерть пострадавшего;
  • когда пострадавший имеет инвалидность и в заявлении выбрана эта форма возмещения.
     

При указании данного способа возмещения при заключении страхового договора пострадавший может указать такую возможность, и это будет работать.

Может произойти так, что и страховая компания не сможет выбирать. Если на протяжении года будет два нарушения ПДД, Центробанк РФ может ограничить возможность страховой компании возместить ущерб путём ремонта на период до 12 месяцев. Это устанавливает Федеральный закон «Об ОСАГО» №40 в пункте 17.1. В иных обстоятельствах страховщик не компенсирует ущерб в денежном виде, а будет должна произвести восстановительные работы.

Когда нужно заказать независимую экспертизу для определения суммы выплат по ОСАГО деньгами

Федеральный закон №40 «Об ОСАГО» в пункте 12.1 говорится, что независимая экспертиза предназначена для определения обстоятельств, величины, причин и способов устранения повреждений и стоимости ремонта автомобиля. Проверка осуществляется исключительно по тому порядку, который утвердил Центральный банк России.

На протяжении 5 дней после подачи заявления на получение выплаты необходимо согласовать место и время проведения экспертизы. Страховая компания должна оформить направление в экспертную организацию, в штате которой имеется техник-эксперт нужной квалификации. За недостоверные результаты полностью отвечают эксперты.

Страхователь имеет право выполнить независимую оценку, для этого нужно в течение трёх дней сообщить страховую организацию и согласовать процедуру. Если страховщик не удовлетворит итоги проверки, он уполномочен произвести ещё одну независимую экспертизу последствий дорожно-транспортного происшествия.

Что необходимо учитывать при ремонте по ОСАГО?

17 марта 2017 года на законодательном уровне ремонт заменил большинство выплат. Восстановительные работы могут проводить только лицензированные компании. Если транспортное средство находится на гарантии, тогда необходимо обратиться исключительно к официальному дилеру. Эксперты примут во внимание возраст транспортного средства, его пробег, внутренние и внешние повреждения. Износ должен находиться в пределах 50%.

В ФЗ «Об ОСАГО» в статье 12 пункте 15.1 устанавливается, когда детали должны быть заменены. Использование вторичных деталей не допускается, если страховое соглашение не указывает что-то другое.

Минимальная гарантия на восстановленное транспортное средство должна составлять полгода, на кузовные работы (в число которых входит покраска) – 1 год.

Автосервис обязан устранить недостатки в том случае, если в договоре страховой компании и пострадавшего не будет указан иной метод.

Требования, которым должен отвечать автосервис

Станция техобслуживания, которая будет восстанавливать автомобиль после ремонта, должна отвечать таким требованиям:

  • наличие гослицензии;
  • сохранение гарантии изготовителя. Если возраст автомобиля менее 2 лет, тогда восстановительные работы должны производиться лишь на автосервисе, который заключил соглашение с изготовителем либо импортёром транспортного средства;
  • географическая досягаемость для пострадавшего.

Если страховщик не имеет возможности организовать либо оплатить перемещение авто в оба конца, тогда СТО должна находиться в пределах 50 км от места проживания пострадавшего. Если все станции страховой компании, которые включены в список страховщика, не отвечают обозначенным выше требованиям, пострадавший уполномочен отказаться от восстановительных работ.

Сроки проведения ремонта по ОСАГО

Законодательство устанавливает предельный срок выполнения восстановительных работ – 30 календарных дней. Отсчёт начинается со дня предоставления автомобиля на автосервис либо страховой компании для перемещения на место ремонта. Несоблюдение сроков либо неудовлетворяющее качество выполненных работ является основанием для подачи претензии страховщику. Именно он направляет транспортное средство на СТОА.

Если страховая компания не предоставит направление на автосервис на протяжении 20 дней, она будет обязана выплатить неустойку в размере 1% от стоимости восстановительных работ за каждый просроченный день. Если ремонт будет длиться больше 30 дней, штраф будет в 2 раза меньше. Если качество работ будет ненадлежавшим, пострадавший в ДТП имеет право потребовать компенсацию ущерба от своей страховой компании.

В правилах автогражданки указывается, что сроки определяет автосервис по согласованию с пострадавшим автомобилистом и страховой компанией.

Если компенсация не покрывает все расходы на ремонт

Если величина выплаты заниженная, пострадавший может подать претензию страховой компании. Если она не будет удовлетворена, тогда можно подать судебный иск. Данное требование может предъявить страховая компания пострадавшего в случае суброгации (при переходе соответствующего права). Недостающую денежную сумму можно взыскать с виновного в аварии при реализации досудебной претензии либо судебного разбирательства. В соответствии со статьёй 1079 Гражданского кодекса возместить причинённый ущерб обязан виновный в ДТП в том случае, если ему не удастся доказать, что причинённый вред не был вызван злым умыслом потерпевшего либо непреодолимой силой.

Стоимость будущего ремонта страховая компания согласует с автосервисом. Все вопросы в отношении скрытых повреждений необходимо решать при участии пострадавшего. Данный факт должен отображаться в документе при приёме транспортного средства на автосервис. Клиент не обязательно должен общаться с сотрудниками СТОА, ведь он не подписывал с ними соглашение. Он может не переживать из-за реальных расходов на ремонт по ОСАГО, поскольку оплату производит страховая компания. Однако на практике подобное случается нечасто.

В правилах автогражданки в пункте 4.17 установлено, что в направлении на восстановительные работы должна быть указана возможность доплаты страхователем. К тому же они определяют, что страховщик не отвечает, если клиент обсудил сроки передачи восстановленного транспортного средства либо принял автомобиль без своих претензий. По этой причине перед подписанием бумаг на автостанции необходимо всё тщательно проверить.

Когда может потребоваться экспертиза проведённого ремонта по ОСАГО в 2021 году

Недостаточное качество ремонта по ОСАГО – это далеко не редкое явление в России. Исключительно результаты независимой экспертизы помогут установить предоставление услуг ненадлежащего качества. На основе этих данных можно составить и подать страховой компании претензию.

Обычно суд назначает данную процедуру в таких ситуациях:

  • автосервис не признаёт собственную вину;
  • истцу либо ответчику не хватает убедительности в собственных доводах;
  • суд сомневается при вынесении решения после изучения материалов дела.

Как получить деньги по ОСАГО вместо ремонта

Важно понимать, что правила в 2021 году устанавливает приоритетность ремонта по ОСАГО перед финансовой выплатой. В большинстве случаев страховщики не компенсируют ущерб деньгами. Но в исключительных ситуациях страховщику выгоднее произвести максимальную выплату, чем производить дорогостоящий ремонт. Законодательство устанавливает основания для компенсации ущерба в денежной форме:

  • полная гибель автотранспорта;
  • вред здоровью средней либо тяжкой силы;
  • восстановление потребует больших расходов, чем ограничения по возмещению, а пострадавший не согласен производить доплату за свой счёт;
  • договор предусматривает денежную компенсацию;
  • смерть пострадавшего в дорожно-транспортном происшествии;
  • пострадавший является инвалидом, в заявлении о страховой выплате он указал вид компенсации;
  • пострадавший не предоставляет письменного разрешение на восстановление авто из-за несоответствия предложенной страховой компанией СТО, которая отвечает установленным требованиям.

В некоторых случаях денежные выплаты по автогражданке готов произвести РСА.

Это может быть сделано в таких ситуациях:

  • страховая компания потеряла лицензию либо стала банкротом;
  • виновник дорожно-транспортного происшествия не установлен, не имеет водительского удостоверения либо действующего полиса.

Как бы то ни было, получить компенсацию может исключительно собственник транспортного средства либо его представитель.

О чём нужно помнить

Даже, если автомобилист имеет выбор, бывает непросто определить, что является более выгодным – компенсация ущерба в денежной форме либо восстановительные работы. Ключевыми достоинствами ремонта по автогражданке являются:

  • Чётко обозначенные сроки;
  • Комплексный подход к ремонту автотранспорта по ОСАГО;
  • Сохранение гарантии изготовителя;
  • Возможность на законных основаниях требовать выполнения работ на высоком уровне

Недостатком является отсутствие возможности самостоятельного выбора автосервиса, что может негативно отразится на качестве восстановительных работ. Сейчас не предусматривается возможность отказа от ремонта по ОСАГО в пользу выплаты. Но в некоторых случаях законодательство предусматривает страховые выплаты.

По ОСАГО выплата или ремонт: что лучше выбрать

Всем привет! С вами Кулик Илья и сегодня расскажу о выборе, который предоставляется по ОСАГО выплата или ремонт, при наступлении страхового случая.

Не так давно у автомобилистов появилась возможность вместо выплаты денежного возмещения автогражданки воспользоваться предложением восстановления страховщиком повреждений застрахованного транспорта.

Но стоит ли пользоваться новым вариантом и в каких случаях это может быть оправдано? Какие плюсы и минусы имеются при выборе выплат или ремонтно-восстановительных работ?

Новичок, столкнувшийся с подобными вопросами, может понести значительные убытки, если не будет знать ответы, особенно когда страховая компания использует нечестные схемы ради своей выгоды. Прочитав этот материал, вы уже не примете опрометчивых решений и поступите в соответствии с вашей выгодой.

Когда появилась возможность выбора между ремонтом и деньгами?

Предоставление водителям выбора между восстановлением повреждений автомобиля и денежным возмещением, при наступлении страхового случая, возможность новая и она является следствием внесения поправок в закон Об ОСАГО (№ 40-ФЗ) в 2014 г.

ОСАГО с подобными условиями начали выдавать с 1 сентября 2014 г., но в полном масштабе нововведение заработало с 2015 года, когда такими полисами обзавелось большое количество водителей.

С этого периода и появилась дилемма о том, что лучше: взять возмещение деньгами, или вместо этого отдать машину на ремонтно-страховое восстановление.

Что говорит закон?

Давайте более детально разберемся в обновленном законодательстве. За варианты возмещения отвечает ст. 12 закона Об ОСАГО, имеющая 25 пунктов.

Пункт первый теперь гласит, что потерпевшая сторона имеет право требовать от страховой компании (СК) возмещения вреда: жизни, здоровью, имуществу по соответствующему заявлению на имя страховщика о страховой выплате или же прямом покрытии ущерба.

Вот это прямое покрытие, кроме прочего, предполагает возмещение ущерба в натуральной форме – ремонтом ТС. Где конкретно это прописано? В пункте 15 данной статьи, в первом абзаце, говорится, что возмещение может быть осуществлено посредством организации и оплаты ремонтных работ ТС.

Вот тут вы должны обратить внимание на два ключевых слова: организация и оплата. То есть страховщик не сам ремонтирует поврежденное авто, а организует и оплачивает этот ремонт у третьего лица-подрядчика – СТО. Причем только на тех станциях, с которыми у СК имеется соответствующий договор.

Что дает выбор варианта со страховым ремонтом авто?

Для чего вообще в практику ОСАГО был введен вариант со страховым ремонтом-восстановлением? Только ли ради большего разнообразия для водителей? Конечно, нет.

Главным лоббистом внесенных поправок в закон № 40 является РСА (Российский союз автостраховщиков) и данные изменения имели основной целью внедрение страхового восстановления авто как юридического факта с заделом на будущее, а не как реального улучшения на сегодняшний день.

Поэтому, на данный момент, особенных плюсов в страховом ремонте нет. Не потому, что сама затея плоха, а ввиду того, что процесс реформации еще не завершен.

По идее, те водители, чей выбор пал на страховой ремонт, должны быть в более выгодном положении, нежели те, кто взял денежное возмещение:

  • У потерпевшей стороны не болит голова по поводу выбора СТО, других организационных хлопот и т. д. – отдал битое авто, забрал восстановленное.
  • Отпадает надобность в традиционном торге (а нередко и судебной тяжбе) между страховщиком и страхователем по поводу суммы возмещения.
  • Страхователю предоставляются все гарантии по состоянию автомобиля после работы технического подрядчика, и он спокоен насчет его качества, соответствия стандартам и т. д.

Но это все пока что в теории, а на практике сегодня можно соглашаться на ремонтно-страховое восстановление только если в ДТП затронут исключительно кузов и в представленном страховщиком списке СТО имеются приемлемые варианты как по доступности сервиса (близкое расположение), так и по его репутационным характеристикам.

Вот новостной видеоролик, который анонсировал нововведения по страховым выплатам:

Обязан ли страховщик предоставлять страхователю возможность замены выплаты ремонтом?

Нет, не обязан. Замена страхового возмещения на ремонтно-восстановительные работы пока что применяется как право страховщика, а не как его обязанность. В будущем тут, скорее всего, будут изменения, но пока что СК могут предлагать или не предлагать страховой ремонт по своему усмотрению.

Мало того, они имеют право и вовсе не заключать ни одного договора со СТО для целей страхового восстановления транспорта. И многие так и делают, особенно в регионах. Например, все нижегородские СК работают по-старому, хотя и знают о нововведении, а компания «Согаз» вообще делает вид, что не слышала о таковом.

Но ирония заключается в том, что подозрение вызывают не те СК, которые не желают внедрять в свою практику ремонтно-страховые работы, а именно те, которые проявляют в этом плане повышенную активность.

Например, известная своими многочисленными махинациями и скандалами, компания «Росгосстрах» с предсказуемым энтузиазмом взялась за дело и организовала даже отдельную фирменную программу «Ремонт на СТО в рамках ОСАГО». То есть честные СК, видя что новшеству еще далеко до полноценного применения, мало обращают на него внимания, а привычные к обману страховщики наоборот радостно потирают руки.

Внимание! Список СТО, заключивших со СК договор на страховое восстановление автотранспорта по правилам обязан находиться на официальном сайте компании, причем всегда в актуальном виде.

Какие у страхового ремонта имеются недостатки на сегодняшний день?

Теперь я остановлюсь на недостатках страхового ремонта, но прошу еще раз обратить внимание на тот факт, что в своем большинстве они являются следствием незаконченного реформирования и в будущем, по завершении процесса совершенствования системы страховых возмещений, могут исчезнуть.

Ограниченность выбора для страхователя

Если при выборе денежного возмещения водитель имеет возможность организации и оплаты восстановительных работ по собственному усмотрению, то в случае со страховым ремонтом единственное что позволяется выбрать автомобилисту это:

  • Способ страхового возмещения.
  • Станцию техобслуживания (при выборе страхового ремонта).

Причем на самом деле СТО выбирает для себя СК согласно только своим предпочтениям, а на долю страхователя остается лишь выбор тех станций, которые являются партнерами страховщика.

Естественно, что страховщик будет стараться заключать договора только с теми СТО, которые им более выгодны в финансовом плане, что уже предполагает отказ от дорогих станций при авторизованных дилерских центрах, использующих к тому же не дешевые оригинальные комплектующие.

Конечно, такое положение отрицательно сказывается на качестве восстановления повреждений даже в том случае, если станция привыкла работать честно.

Но кроме качества есть еще фактор месторасположения СТО – зачастую все они находятся не близко, что требует дополнительных затрат на доставку.

Отсутствие контроля за ходом ремонта со стороны страхователя

Не менее важным недостатком является то, что по общим правилам страховщиков автомобилист не будет иметь возможности контроля за процессом восстановления ТС – проверка допускается только по окончанию ремонта.

Странное правило, не правда ли? Однако страховые компании объясняют это тем, что такой мерой они пресекают возможность сговора между водителем и работниками СТО, для получения каких-то не предусмотренных договором профитов.

Но с другой стороны, тогда непонятно как контролировать от подобного сговора страховщика и СТО? Ведь и они вполне могут внести свои коррективы в ремонт, не ставя об этом в известность владельца.

Судя по отзывам, именно таким образом зачастую и обстоят дела: ради экономии средств страховая компания приветствует установку самых дешевых комплектующих и проведение восстановления по наиболее выгодной схеме. Например, вместо полагающейся замены усилителя бампера его отреставрируют, а вместо рихтовочных работ просто наложат более толстый слой шпаклевки.

То есть, все усилия дружественного страховщику СТО могут быть направлены не на максимально возможное исправление повреждений, а на доведение авто до внешнего товарного вида.

Автомобилист же имеет право проверки качества ремонта только по его окончанию, но заметить все то, что было недоделано или сделано кое-как, особенно при внутренних работах, без основательных знаний и тщательного обследования проблематично.

Сложность предъявления претензий после проведения ремонта

Такое же печальное положение наблюдается и после завершения обязательств СК. После того, как автомобилист заберет из автосервиса свою машину, подписав документы о приемке, а потом обнаружатся серьезные скрытые неисправности или недоделки, добиться справедливости будет или чрезвычайно хлопотно, или вообще невозможно.

Дело в том, что в пункте 17 (ст. 12 закона Об ОСАГО) данный момент расписан весьма размыто и там нет какой-то четкой конкретики. Вопросам решения споров по выявлению скрытых повреждений посвящен четвертый абзац и там сказано, что при приемке авто на ремонт и его возврате владельцу в восстановленном состоянии центральную роль играет именно СТО, а не страховщик.

Предполагается, что работники СТО должны по собственной инициативе информировать страховщика и владельца об обнаруженных скрытых повреждениях, но на деле это, конечно, делается далеко не всегда, а если делается, то информируется только СК, а не владелец машины. Понятно, что тут и страховщик и СТО в первую очередь будут исходить из своих интересов.

Правда в этом же пункте, в абзаце восьмом, указывается на ответственность страховщика при несоблюдении СТО сроков ремонта и «…нарушение других обязательств». Конкретно же про низкое качество работ: недоделки, халтуру, неоригинальные комплектующие и т. п. не сказано ничего.

Сами посудите, как с подобными формулировками потом добиваться правды от ушлых юристов СК, когда даже независимая экспертиза некачественно отремонтированного авто уже является большой проблемой?

Страховщик оплачивает заменяемые детали по их остаточной стоимости

Еще вы должны знать, что для страхового ремонта, как и для начисления страхового возмещения, применяются правила остаточной стоимости, подобно УТС. В данном случае стоимость запчастей рассчитывается не в общем плане, а к каждой заменяемой детали отдельно.

Пункт 18 (ст.12, подпункт «б») гласит, что материальный убыток возмещается потерпевшему в объемах, которые требуются для восстановления авто до предаварийного уровня.

А пункт 19 (ст.12, абз. 2) определяет, что затраты на замену различных узлов и комплектующих, рассчитываются с учетом их предыдущего износа. По закону этот износ на сегодня не может превышать 50%, но и половинная сумма вычета тоже немало, особенно если заменяемые запчасти не из дешевых.

Именно это правило наиболее часто вызывает возмущение автомобилистов, которым в течении ремонта предъявляют требования доплатить разницу между новой деталью и замененной, считающейся как БУ, даже если она была вами недавно куплена.

Понятно, что расчеты тут могут быть с самыми разными результатами даже если их честно проводили два профессиональных эксперта равной квалификации. Ну а честность тут и сама по себе встречается не очень часто.

Вы можете узнать из данного видеоролика мнение эксперта по вопросу невыгодности ремонтно-восстановительных работ от ОСАГО:

Если вы выбрали страховой ремонт

Несмотря на то, что на сегодняшний день процедура страхового ремонта является недоработанной и имеет серьезные минусы, ее все же выбирают некоторые водители. Часто подобный вариант менеджеры искусно «всучивают» впечатлительным женщинам или водителям-новичкам. Иногда, если машину не очень жалко, а ездить нужно и времени нет совсем, на ремонт соглашаются и те, кто наслышан обо всех его недостатках.

Если вы вместо денежного возмещения выбрали страховое восстановление своего транспорта, то имейте в виду следующие нюансы:

  • Страховщик имеет право устанавливать свои сроки ремонта, основываясь на данных страховой экспертизы авто и корректировке ее результатов в процессе работы СТО (согласно пункту 17, ст. 12, абз. 2).
  • Владелец авто имеет возможность доплатить за ремонт если страховых средств будет недостаточно, о чем его ставит в известность страховая компания (согласно пункту 17, ст. 12, абз. 5 и 6).
  • Направление на восстановительный ремонт, согласно пункту 17 (ст. 12, абз. 2), страховщик обязан выдать в течение 20 дней (кроме выходных и праздников) с момента поступления заявления на страховое возмещение от пострадавшего.
  • Все спорные вопросы по расходам на проведение ремонта решаются согласно специальным правилам установленным Центробанком РФ (согласно пункту 19, ст. 12, абз. 3).
  • Обязательства страховщика, согласно пункту 17 (ст. 12, абз. 7), считаются выполненными с момента передачи вам на руки отремонтированной машины на СТО.

Стоит ли заменять страховым ремонтом обычное денежное возмещение?

Итак, из всего вышесказанного вам стало понятно, что страховой ремонт, в его сегодняшнем виде, не дает понесшему убыток автомобилисту практически никаких значимых преимуществ.

Зато негативных сторон подобный вариант имеет предостаточно, связанных как с недоработкой законодательства, так и с многочисленными возможностями обмана страхователя и страховщиком, и техническим подрядчиком (СТО).

Лично я пока что не встречал рекомендаций, которые бы советовали отказаться от обычных страховых денег в пользу ремонта, исключая рекламные публикации, конечно.

Действительно, если вы получите на руки положенное денежное возмещение и займетесь восстановлением авто самостоятельно, то вы можете даже сэкономить, получив общую смету меньше стоимости ремонта по рыночным расценкам. А в обратном случае подобное полностью исключено и скорее всего восстановление будет произведено с низким качеством и малообоснованными (или вовсе не обоснованными) доплатами.

Поэтому, пока что, выбирать возмещение страховым ремонтом не рекомендуется, особенно если вам его навязывают (навязывание дополнительных услуг при страховании осаго) с подозрительной настойчивостью.

Что планируется по страховому ремонту на будущее?

Что же планируется нашим государством в будущем по поводу способов страхового возмещения? Тут я даже не знаю что и сказать: то ли огорчить, то ли или обнадежить.

Дело в том, что реформа ОСАГО продолжается и страховые выплаты также хотят подвергнуть дальнейшему реформированию, причем самым кардинальным образом. РСА продолжает лоббировать этот вопрос и как результат, в апреле и июне этого года было две важных новости:

  • В начале апреля президент дал поручение Центробанку и правительству разработать механизм, предполагающий полный отказ от страхового возмещения в денежной форме.
  • А уже в начале лета был подан соответствующий законопроект (№ 1108602-6, от депутата Емельянова), называющийся «Ремонт вместо выплат».

Почему я считаю, что это инициатива лоббистов от РСА? Потому, что как раз за месяц до президентского поручения Союз подал на рассмотрение Центробанком, Госдумой и Минфином проект с поправками для закона Об ОСАГО именно по этому поводу.

Согласно данному законопроекту, планируется ужесточение ответственности страховщиков за некачественное восстановление ТС, развитие специализированной сети авторизованных СТО, требования к плотности их территориального расположения и другие хорошие для автомобилистов нововведения.

Основная же официальная выгода самих страховщиков та, что они уходят от схем с денежным возмещением и это выбивает почву из-под ног целого пласта страховых аферистов (в основном это юридические лица), кормящихся за счет накручивания страховых возмещений и других махинаций, включая прямое мошенничество.

Ну что ж, данную инициативу нельзя сходу назвать плохой, но поживем – увидим.

Больше подробностей на эту тему можно узнать посмотрев пресс-конференцию, где участвуют:

  • Лидер Движения автомобилистов России Виктор Похмелкин;
  • Заместитель генерального директора «ГлавСтрахКонтроль» Инна Жаврид;
  • Депутат ГД РФ Валерий Рашкин;
  • Автоэксперт Андрей Ломанов.

Полезные советы

  • При конструктивной гибели автомобиля страховой ремонт не производится.
  • Весь остаток запасных частей, оставшийся после страхового ремонта, по закону принадлежит страховой компании, и потерпевший не имеет права на них претендовать, по крайней мере бесплатно.
  • Для страховой экспертизы автомобиль должен быть предоставлен СК не позднее 5-и рабочих дней, с момента подачи вами заявления о возмещении, не забывайте об этом.

Заключение

Из статьи вы уяснили, что на данный момент наилучшим решением при востребовании страхового возмещения является классическая денежная форма, а не восстановительный ремонт. Но в будущем, если запланированные реформы пройдут успешно, то возможно изменение ситуации в обратную сторону – выгоднее станет отдавать машину на страховое восстановление.

А как вы поступаете при наступлении страхового случая? Что вы выбираете: ремонт или денежное возмещение, и по каким критериям вы это делаете? И если выбрали ремонт, то не пожалели?

Поделитесь своим опытом и мнением в комментах. Если же есть вопрос — смело пишите, постараюсь ответить.

На сегодня всё – я жду вас на страницах следующих публикаций. Следите за обновлениями материала, а чтобы это было удобней делать, подпишитесь на блог и о новых статьях вы будете узнавать в автоматическом режиме.

Делитесь с вашими друзьями полезными сведениями из моих статей через соцсети, кнопки которых расположены снизу – сегодня это один из самых эффективных методов помогать людям находить нужную информацию и самому получать ответную помощь.

Как получить деньги по ОСАГО вместо ремонта в 2021 году: пошаговая процедура

Федеральный закон №20-ФЗ «Об ОСАГО» предусматривает ситуации, при которых обладатель страхового полиса может получить деньги по страховке после ДТП и соответственно отказаться от ремонта. В отдельных случаях о восстановлении автомобиля не может быть и речи – страховщик обязан выплатить компенсацию в установленные законом сроки.

Но как быть, если в вашей ситуации возможен только ремонт или страховая компания нарушает ваши права, отказывая в выплате? И что лучше по ОСАГО: деньги или ремонт, особенно с учетом ограничения максимального размера выплаты? Поговорим о целесообразности борьбы за компенсацию, а также способах получить ее по заявлению, по договоренности или через суд.

Как получить выплату вместо ремонта по закону?

Для начала отметим все ситуации, при которых вы вправе рассчитывать на выплату по закону. Если один из этих случаев ваш – смело обращайтесь с заявлением к страховщику и настаивайте на том, что хотите получить деньги по ОСАГО вместо ремонта. При отказе обращайтесь в суд. Если вы не хотите спорить со страховой компанией и тратить время на бумажную волокиту – обращайтесь к нам, мы готовы помочь.

При установлении обоюдной вины в ДТП

Определение обоюдной вины участников ДТП предполагает возмещение причиненного вреда в процентах, соответствующих степени виновности. На основании ч. 17 ст. 12 Федерального закона №20-ФЗ страховая компания вправе предложить вам доплатить за ремонт определенную сумму. Однако вы вправе потребовать компенсацию. Для этого необходимо отказаться от ремонта по ОСАГО и настоять на денежной выплате.

При отсутствии в городе официального дилера

Если автомобилю еще нет двух лет, то его ремонтируют только у официальных дилеров. Это условие закреплено в ч. 15.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО». Если официального дилера в вашем городе нет и страховщик не желает оплачивать транспортировку авто до сервиса в ближайшем населенном пункте, то вы вправе потребовать компенсацию в денежной форме.

При отсутствии ближайшего партнерского сервисного центра в радиусе 50 км

По закону партнерский сервисный центр страховой компании должен находиться не дальше, чем на удалении 50 км от места ДТП или места жительства обладателя полиса. Если в этом радиусе сервиса нет, то страховщик обязан оплатить транспортировку автомобиля. При отказе вы вправе требовать денежное возмещение по ОСАГО.

При невозможности отремонтировать авто за 30 дней

В соответствии с ч.15.2 ст.12 Федерального закона №20-ФЗ срок ремонта автомобиля не может превышать 30 дней с момента, когда транспортное средство было предоставлено в сервис. Обычно о невозможности уложиться в срок известно заранее и страховая компания в этом случае предложит вам подписать соглашение о продлении срока ремонта. Если вы не подпишете его, то страховщик будет обязан выплатить компенсацию.

При гибели потерпевшего, а также при получении им среднего или тяжкого вреда здоровью

На основании ч.16.1 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО» гибель потерпевшего, а также причинение ему в результате ДТП среднего или тяжкого вреда здоровью является основанием для получения денежной выплаты вместо ремонта транспортного средства.

При инвалидности потерпевшего

Если потерпевший инвалид и по состоянию здоровья ему показан автомобиль, то по закону ему выплачивают деньги – страховщик не вправе настаивать на ремонте.

Если у вас грузовой автомобиль

Владельцы грузовых автомобилей вправе сами выбирать между восстановлением транспортного средства и компенсацией – об этом говорит ч.15 ст.12 Федерального закона «Об ОСАГО». Вы можете выбрать ремонт вместо выплаты или предпочесть деньги. Важное условие – грузовик должен находиться в собственности гражданина РФ.


Как получить выплату, если у вас другой случай?

Лучше всего сразу обратиться к нам. Юридическая компания «АПК» предлагает сразу два варианта решения вашей проблемы – услуги «Цессия» и тариф «Классика».

Переуступка прав – услуга «Цессия»

В рамках «Цессии» происходит переуступка прав требования. Вы ничего не платите и доверяете процесс спора со страховщиком нашей компании. В ходе работы юристы:

  • готовят комплект документов;
  • назначают совместный осмотр автомобиля с экспертом страховой компании;
  • ведут переговоры со страховой компанией.

При этом возможно 2 варианта развития событий: страховщик либо выплачивает возмещение в денежной форме, либо отказывает в выплате, а иногда и в ремонте. Среди наиболее распространенных причин отказа:

  • Полученные автомобилем повреждения не относятся к произошедшему ДТП.
  • Фальшивый страховой полис у виновника ДТП.
  • Страховщик настаивает на ремонте в партнерском сервисном центре.

В первом случае мы инициируем проведение трасологической экспертизы и на основании ее результатов определяем перспективы обращения в суд. Если исследование доказывает, что повреждения получены автомобилем именно в ходе заявленного ДТП, то мы подаем в суд и добиваемся положительного решения.

При отсутствии у виновника ДТП страхового полиса мы взыскиваем деньги на ремонт с него. Предварительно оцениваем целесообразность обращения в суд, проводим независимую экспертизу и устанавливаем платежеспособность виновника торжества. Если есть перспективы добиться возмещения – подаем в суд, выигрываем дело и взыскиваем деньги.

Если страховщик настаивает на ремонте и невозможно заставить его заплатить деньгами, то автомобиль отправляется в сервисный центр. При этом вы ничего нам не платите. Мы же контролируем ремонт, требуем качественного проведения работ и установки оригинальных запчастей в установленный законом срок. Часто от сервиса поступает отказ, что позволяет получить деньги от страховой компании, в частности неустойки и выплаты за издержки.

Если же страховщик соглашается с выплатой, но занижает ее размер, то мы проводим независимую экспертизу и направляем в компанию документы с целью досудебного урегулирования спора. Если приходит повторный отказ – оцениваем риски и перспективы дела, после чего обращаемся в суд (если это целесообразно, так как по закону страховая компания вправе занизить выплату, но не более чем на 10%).

Получение выплаты от страховой компании по тарифу «Классика»

Эта услуга актуальна в ситуациях, когда вы уже обращались в страховую компанию, но выплаченный средств не хватило для качественного ремонта автомобиля.

В этом случае мы проводим процедуру досудебного урегулирования спора. Если добиться доплаты от страховщика не удается, то мы направляем претензию, затем обращаемся в суд и при положительном решении контролируем процесс исполнительного производства. По этому тарифу вы оплачиваете оценку, подготовку документов, услуги курьера и юриста (если они потребуются).


Что лучше выбрать: ремонт или деньги по ОСАГО?

Зависит от ситуации. Но вам в любом случае стоит обратиться в нашу компанию, чтобы получить профессиональную защиту. Это позволит добиться выплаты или избежать некачественного ремонта с использованием б/у или неоригинальных автозапчастей.

Обращаться к нам выгодно и вот почему:

  • Мы проводим детальный осмотр автомобиля вместе с независимым экспертом.
  • Практика показывает, что в 95% случаев сервисные центры проводят некачественный ремонт по ОСАГО – мы не допускаем этого, не позволяем использовать неоригинальные и б/у запчасти, а также превышать установленные законом сроки.
  • Добиваемся справедливой выплаты, взыскиваем неустойки и издержки.
  • Предлагаем удобные варианты сотрудничества, в частности услугу «Цессия» без предоплаты.
  • Оцениваем риски и перспективы, остаемся честными с каждым клиентом и предлагаем наиболее целесообразные варианты решения проблемы.

Мы представляем интересы клиентов на всех этапах урегулирования спора со страховой компанией. В результате вы не подписываете невыгодные соглашения и не совершаете ошибок, из-за которых в дальнейшем получить выплату становится невозможно.

ВЫПЛАТА ВМЕСТО РЕМОНТА

С апреля 2017 года в силу вступили поправки в законодательство об ОСАГО, установившие приоритет ремонта над страховой выплатой, и с этого момента автовладельцы стали лишены возможности выбирать, каким образом получить страховое возмещение: путем ремонта автомобиля или денежной выплатой. Этот выбор законодатель оставил исключительно страховым компаниям, которые могут по своей доброй воле предложить потерпевшему как тот вариант, так и другой, но зачастую этот выбор даже не стоит на повестке и страховщик безальтернативно выдает направление на одно из сотрудничающих с ним СТО, где должен быть отремонтирован Ваш автомобиль. Такие ситуации осложняются тем, что не каждый автовладелец доверит ремонт своего автомобиля в неизвестное (непроверенное) для него СТО из того, как привило, небольшого списка авторемонтных мастерских, предлагаемого страховой компанией на выбор. И причины тому разные:

В настоящем разделе мы подробно объясним в каких ситуациях автовладельцы по закону  вправе отказаться от навязанного страховой компанией ремонта и разъясним «альтернативные» варианты того, как добиться выплаты, в случаях когда законом предусмотрен только ремонт.


ПОДРОБНЕЕ О ПОРЯДКЕ ПРОВЕДЕНИЯ РЕМОНТА ПО ОСАГО


Для начала несколько важных аспектов об особенностях страхового возмещения по ОСАГО как путем денежной выплаты, так и направлением автомобиля на ремонта, которые необходимо понимать и учитывать потерпевшей стороне.

Почти каждый кто сталкивается с необходимостью воспользоваться полисом ОСАГО обнаруживает, что страхового возмещения часто бывает недостаточным для полноценного ремонта и восстановления своего автомобиля после ДТП. Это обусловлено рядом следующих факторов:

  •  Изначально заниженная база расчетов стоимости ремонта автомобиля, проводимого по ОСАГО, который определяется на основании Единой методики ЦБ и справочников РСА (Российского Союза Автостраховщиков) стоимости запасных частей, материалов и нормочасов, разработанных самими страховыми компаниями, в связи с чем цены, заложенные в них, зачастую заметно ниже среднерыночных по стране.

Убедиться в этом можно самостоятельно на сайте РСА — http://prices.autoins.ru/priceAutoParts/, где в открытом доступе размещены указанные справочники запчастей практически всех марок автомобилей, поиск в которых осуществляется по каталожным номерам деталей (с учетом даты ДТП).  

  • Учет износа при расчете стоимости ремонта. При этом необходимо принимать во внимание, что износ подлежит учету только в случае выплаты страхового возмещения деньгами, а при направлении автомобиля на ремонт на СТО износ не учитывается.

Таким образом, размер средств, выделяемых страховой компанией на ремонт Вашего автомобиля по направлению на СТО, всегда будет больше той суммы, которую Вы вправе получить, добиваясь выплаты страхового возмещения деньгами. В этом смысле ремонт становится более выгодным, чем денежное возмещение, и это необходимо каждый раз учитывать, когда Вы отказываетесь от ремонта в пользу выплаты.

Справка: износ напрямую зависит от года выпуска и пробега автомобиля (ряда других параметров) и рассчитывается в процентах от стоимости новой детали. Другими словами, при оценке берется стоимость новой детали и уменьшается на величину износа, которую автомобиль имел на дату ДТП (максимальный размер износа по ОСАГО может доходить до 50% от стоимости новой детали).

Важным обстоятельством является то, что выбор ремонта, как способа страхового возмещения, не снимает вопрос необходимости доплаты Ваших собственных средств в пользу СТО, куда страховой компанией был направлен автомобиль. И это вполне себе обыденная практика, так как на назначенные страховой компанией к выплате СТО средства редко когда возможно провести полноценный ремонт с использованием оригинальных запчастей. На выделенные страховщиком деньги в лучшем случае можно рассчитывать на ремонт с использованием аналогов, причем сомнительного качества.

У Вас в таких случаях имеется законная возможность требовать сумму произведенной доплаты с виновника ДТП!

Все вышеперечисленное необходимо учитывать при принятии решения в выборе между проведением ремонта по ОСАГО или получением страхового возмещения денежными средствами, и если Вы сделали выбор в пользу последнего, а страховая компания продолжает «навязывать» Вам ремонт, то вот какие существуют способы, которые позволят добиться выплаты.


ЗАКОННЫЕ СПОСОБЫ


Законом предусмотрены следующие случаи, когда автовладелец вправе получить денежные средства в качестве страхового возмещения:

  • Полная гибель транспортного средства (конструктивная гибель, экономическая  нецелесообразность восстановительного ремонта автомобиля).

Примечание: экономически нецелесообразным признается ремонт, если предполагаемые затраты на него, рассчитанные по Единой Методике ЦБ без учета износа, равны или превышают стоимость транспортного средства (его аналога), сложившуюся на момент ДТП.

  • Причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате произошедшего ДТП (выплата по выбору потерпевшего).

Примечание: в случае смерти потерпевшего в результате ДТП также производится денежное возмещение ущерба.

  • Потерпевшим в ДТП является автовладелец с инвалидностью, имеющий транспортные средства в соответствии с медицинскими показаниями (выплата по выбору потерпевшего).

Примечание: на лиц с инвалидность любой иной категории указанное правило не распространяется вне зависимости от оснований ее приобретения.

  • Стоимость восстановительного ремонта поврежденного в ДТП автомобиля превышает установленный законом лимит страхового возмещения по ОСАГО.

Примечание: в настоящее время лимит выплат по ОСАГО установлен в размере 400 т.р. и 100 т.р. при оформлении ДТП без участия сотрудников ГИБДД, т.е. по «европротоколу» (400 т.р. при фиксации ДТП при помощи специализированных мобильных приложений или системы ГЛОНАСС). В последнем случае выплата будет актуальна в ситуации, когда участники ДТП оформили «европротокол», недооценив стоимость ремонта автомобиля потерпевшей стороны, которая в итоге по оценке страховщика оказалась выше лимита выплаты, к примеру 120 т.р. Страховая компания не вправе при таких обстоятельствах направлять автомобиль на ремонт, требуя доплаты 20 т.р. (120 т.р. – 100 т.р.) без согласия на то потерпевшего, а обязана выплатить ему 100 т.р.

  •  В ситуации, когда СТО куда выдал направление страховщик просит у автовладельца произвести доплату за ремонт.

Примечание: требование от СТО доплаты за проведенный ремонт по ОСАГО является обыденной практикой. В этом случае у Вас появляется выбор отказаться ее производить и получить страховое возмещение деньгами.  Для этого необходимо направить страховщику соответствующее уведомление об этом, в котором сослаться на абз.3 п.66 и п.67 Постановления Пленума ВС №58 от 26.12.2017 г., регламентирующий такую возможность. Отказ от ремонта также возможен в ситуации, когда размер согласованной автовладельцем со страховой компанией доплаты возрос по результатам диагностики автомобиля на СТО.

  • При обоюдной вине участников ДТП – «обоюдке» (при условии отказа потерпевшего произвести доплату).

Примечание: в понимании закона об ОСАГО «обоюдкой» является ситуация, при которой все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред, а также иные случаи, подробно описанные в разделе нашего сайта по ссылке ниже

При «обоюдке» каждый участник ДТП вправе претендовать на возмещение не менее половины стоимости ущерба, причиненного его автомобилю. По умолчанию ущерб в таких ситуациях возмещается деньгами. Но если автовладелец готов доплатить оставшуюся половину стоимости ремонта, страховая компания может в таком случае выдать направление на ремонт автомобиля на СТО.

  • По письменному соглашению со страховой компанией об урегулировании страхового случая путем выплаты.

Примечание: такое соглашение возможно только, если страховая компания пойдет навстречу и проявит добрую волю не его подписание с потерпевшим (сам потерпевший не может настаивать на его заключении) и это происходит как правило под условие выплаты страхового возмещения в меньшем (в среднем на 10%) размере, нежели это положено по закону, т.е. с дисконтом (снижением).

  • Пострадавшая в ДТП машина принадлежит организации (юридическому лицу).

Примечание: поправки о приоритете ремонта над выплатой, введенные в действие в апреле 2017 г., коснулись собой лишь автовладельцев граждан (физических лиц, индивидуальных предпринимателей), для юридических лиц выплата идет по умолчанию, а ремонт рассматривается как опция, которую они вправе выбрать по согласования со страховщиком. 

  • Направление на ремонт в СТО, отличное от того, которое было выбрано автовладельцем при заключении договора ОСАГО.

Примечание: действительно у каждого автовладельца есть право при оформлении полиса ОСАГО указать любое по его выбору СТО, в которое страховщик будет обязан направить автомобиль, пострадавший в ДТП, для проведения ремонта. Однако это право является мертворождённым и по факту не реализуемым, поскольку соответствующую графу в заявлении о страховании, куда полагается вносить данные о желаемом СТО, не удастся заполнить ни при оформлении электронного полиса (выскакивает «техническая» ошибка), ни при оформлении полиса в офисе страховой компании (прямое противодействие менеджеров). 

Ровно также не действует норма закона, в соответствии с которой автовладелец при наступлении страхового случая вправе согласовать со страховщиком любое иное СТО, не входящее в предложенный перечень, куда автомобиль может быть направлен на ремонт. Однако для этого необходимо согласие страховой компании, которого на практике не представляется возможным добиться.  



Все вышеуказанные обстоятельства, предоставляющие право претендовать на выплату, являются далеко не единственными возможностями отказа от ремонта. И если ничего из перечисленного в Вашем случае не имеет место быть, то от навязанного ремонта можно отказаться при нарушении страховой компанией порядка его проведения в следующих ситуациях:

1. Нарушение сроков выдачи направления на ремонт, а также сроков проведения ремонта.

Примечание: срок выдачи направления на ремонт на СТО установленный законом составляет 20 дней с момента подачи заявления о страховом возмещении (ПВУ), срок проведения ремонта — 30 рабочих дней.  В последнем случае срок исчисляется со дня передачи автомобиля для ремонта на СТО или в страховую компанию для организации его транспортировки к месту проведения ремонта. Часто автовладельцы сталкиваются с противодействием со стороны СТО оперативного принятия автомобиля на ремонт под различными предлогами (ожидание прихода заказанных запчастей, осуществление ремонта по записи, которая расписана на долгое время вперед и т.д.).  Такая практика незаконна и ей необходимо противодействовать путем обращения с письменным требованием в страховую компанию и СТО незамедлительно принять автомобиль на ремонт. В случае неисполнения такого требования, а также нарушения срока выдачи направления на ремонт и срока проведения ремонта автовладелец вправе просить о замене порядка осуществления страхового возмещения на денежную выплату вместо ремонта, о чем необходимо подать соответствующее письменное уведомление в страховую компанию.

2. Удаленность предложенного страховой компанией СТО. 

Примечание: законом установлено, что предлагаемое страховой компанией СТО не должно находиться на удалении более чем 50 км. от места жительства потерпевшего/места ДТП. Указанное расстояние рассчитывается не как кратчайшее (по прямой линии), а за основу расчета берется длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования. При этом за точку отсчета указанного расстояния можно брать по выбору как место жительства потерпевшего (в контексте закона — адрес регистрации), так и место ДТП, причем право этого выбора закон предоставил самому автовладельцу (см. п.6.2 «ПРАВИЛ ОСАГО» Положение Банка России N431-П от 19.09.2014 г.). 

За страховыми компаниями законодатель оставил право в подобных случаях своими силами и за свой счет доставлять автомобили потерпевших до удаленных СТО и обратно. Если такое предложение поступило, то автовладелец в таком случае лишается возможности замены ремонта на выплату. Однако в нашей практике мы ни разу на сталкивались с такого рода инициативами со стороны страховщиков.  

3. Обязанность направлять автомобили, находящиеся на гарантийном обслуживании, на ремонт в дилерские СТО.

Примечание: по умолчанию автомобили, с года выпуска которых прошло менее двух лет, подлежат направлению на ремонт в рамках ОСАГО в дилерские СТО. Кроме того, если гарантийное обязательство производителя автомобиля составляет более двух лет с года его выпуска (к примеру гарантия на автомобили Renault составляет 3 года), и на момент ДТП срок обязательства не истек (в рассматриваемом примере ДТП произошло на третий год эксплуатации автомобиля), то страховщик также обязан выдать направление на ремонт на дилерское СТО (см. абз.2 п.66 Постановления Пленума ВС №58 от 26.12.2017 г.). Отказ в выдаче направление на дилерское СТО в таких ситуациях, равно как и направление на ремонт в обычное СТО (не являющимся официальным дилером), дает право автовладельцу отказаться от ремонта в пользу денежной выплаты. 

Но даже, если в рассматриваемой ситуации страховой компанией выдано направление на ремонт в дилерское СТО, у Вас все равно остается возможность рассчитывать на получение выплаты. Это обусловлено тем, что калькуляция затрат на ремонт на дилерских СТО определяется по более высоким ценам, нежели калькуляция страховой компании, рассчитываемая на основании Единой методики ЦБ, цены в которой существенно занижены. В таком случае СТО выставит потерпевшему счет на доплату, что в свою очередь позволит отказаться от ремонта и требовать возмещения деньгами (см. выше).


«АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ» СПОСОБЫ


Приведенные ниже пути добиться страховой выплаты вместо ремонта автомобиля являются тернистыми и мы со своей стороны не рекомендовали бы самостоятельно и без предварительной консультации и помощи специалистов пытаться пройти по ним. Более того мы советуем не прибегать к ним без крайней необходимости, поскольку с большой долей вероятности разрешение спора со страховой компанией по таким ситуациям невозможно осуществить, не обращаясь в суд, что затратно не только по времени, но и по средствам. При этом сама судебная практика по таким спорам изменчива и неоднородна, поэтому и необходимый результат отнюдь не гарантирован. 

• ДО ОБРАЩЕНИЯ В СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ С ЗАЯВЛЕНИЕМ О СТРАХОВОМ ВОЗМЕЩЕНИИ ОТРЕМОНТИРОВАТЬ АВТОМОБИЛЬ.

Это возможность напрямую заложена в законе. Так по смыслу п. 20 ст. 12 Закона об ОСАГО право страховщика отказать потерпевшему в страховом возмещении или его части возникает в случае, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, осуществленные до осмотра страховщиком и (или) проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями настоящей статьи, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования.

Тут то и напрашивается сам по себе вопрос! А в случае если позволяют достоверно установить? Отказ в выплате в такой ситуации становится невозможен?!

В попытке более подробно раскрыть логику законодателя, заложенную в указанную статью закона, хотим обратить Ваше внимание, что по общему правилу страховая компания вправе отказать в выплате по ОСАГО, если потерпевший не представил автомобиль на осмотр. И это надо признать справедливым и необходимым инструментом борьбы с недобросовестными и не чистыми на руки автовладельцами, имеющими своей целью мошенническим путем обогатиться за счет страховых компаний.

Примечание: схема действий страховых мошенников в рассматриваемом случае достаточно проста – не предоставлять автомобиль на осмотр и лишить тем самым возможности страховщика оценить объем, характер повреждений и их относимость к заявленному ДТП. При этом провести свою собственную «независимую» экспертизу по оценке стоимости ремонта, заключение которой представить в страховую компанию, требуя произвести выплату по составленной экспертом калькуляции.

Но как не существует медали с одной единственной стороной, так и в рассматриваемой ситуации с обязательностью предоставления автомобиля к осмотру страховой компанией, этих стороны две. С одной из них — защита интересов страховщика от накрученных по стоимости ремонтов по сомнительным ДТП, которые зачастую в действительности и не происходили (инсценированные ДТП, имевшие место при других обстоятельствах ДТП и т.д.), а с другой стороны — интересы автовладельцев, которые, являясь потерпевшей стороной по уголовным делам по ДТП и ряду административных дел (например, с пострадавшими), вынуждены ожидать до года и более их рассмотрения и принятия по ним судебных решений (приговора, постановления по делу об административном правонарушении), чтобы иметь возможность обратиться в страховую компанию, которая в отсутствие на руках указанных судебных решений, отказывается принимать к рассмотрению заявления о страховой выплате и производить осмотр автомобиля. И предполагается, что на весь период рассмотрения дела потерпевший не может приступить к ремонту автомобиля, дожидаясь вынесения решения суда.

Именно для защиты интересов автовладельцев, попавших в такую ситуацию, призвана указанная норма закона, позволяющая произвести ремонт автомобиля, не предоставляя его к осмотру страховой компанией, и иметь право на получение страховой выплаты.

Примечание: в подтверждение вышеуказанного мы со своей стороны предоставляем ссылку на практику Верховного суда РФ по такого рода ситуациям см.здесь

Последовательность действий в таких случаях следующая:

— до начала ремонта обязательно необходимо провести независимую экспертизу, в рамках которой эксперт осмотрит автомобиль, проведет фотографирование его повреждений и составит полную калькуляцию стоимости ремонта по Единой методике ЦБ;

— получить постановление по делу об административном правонарушении/приговор по уголовному делу и подать его вместе со всеми необходимыми документами, а также заключением независимой экспертизы в страховую компанию;

Примечание: при подаче необходимо сообщить, что автомобиль отремонтирован.

— представить отремонтированный автомобиль на осмотр страховщику. 

Важно! Чтобы повысить шансы на беспроблемное урегулирование страхового случая и получения денежных средств, мы со своей стороны рекомендуем представить фото и видео с места ДТП, что позволит страховщику соотнести локализацию и характер причиненных в ДТП повреждений автомобилю с данными, содержащимися в независимой экспертизе, а также постановлении/решении суда и установить достоверность заявленных в рамках страхового случая повреждений автомобиля и стоимости его ремонта.

С высокой долей вероятности ситуация на этом разрешится, и по результатам рассмотрения заявления страховая компания перечислит в Ваш адрес денежные средства. Но нередки бывают и отказы в выплате по таким делам и в этом случае нужно быть готовым, что спор со страховщиком перейдет сначала на рассмотрение финансового уполномоченного, работа которого оставляет множество вопросов и нареканий, а в последствие и в суд, где с большой долей вероятности дело затянется, т.к. потребуется назначение судебной экспертизы на предмет установления возможности повреждений автомобиля, при заявленных обстоятельствах ДТП, их механизма образования, а также стоимости ремонта.

Поэтому еще раз обращаем Ваше внимание, что гарантировать 100%-ый результат предложенный механизм не может, и прибегать к нему без крайней необходимости мы со своей стороны не рекомендуем.

• ПЕРЕДАТЬ (УСТУПИТЬ) ПРАВО ТРЕБОВАНИЯ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ ЦЕССИИ.

Для большего понимания поясним со своей стороны, что договор цессии позволяет стороннему лицу «купить долг» страховой компании перед потерпевшим автовладельцем на получение страхового возмещения. Причем сделать это может любой гражданин, а также индивидуальный предприниматель или организация. В результате чего «покупатель долга» встает на место потерпевшего в отношениях со страховщиком, одновременно приобретая право требовать выплаты страхового возмещения себе. Этот договор по своей сути возмездный и чаще оплата по нему происходит либо деньгами, либо путем организации и проведения ремонта автомобиля потерпевшего.

Такая схема еще до недавнего времени повсеместно использовалась автоюристами, которые в день обращения к ним автовладельцев выплачивали им сходную цену за ремонт пострадавшего автомобиля в обмен на подписание договора цессии, по которому автоюристы истребовали со страховых компаний всю сумму ремонта, а также если повезет, еще и штрафные санкции.  

Примечание: именно для борьбы с «нашим братом», приносившим немалые убытки страховым компаниям, и были не в последнюю очередь приняты поправки о приоритете ремонта над денежной выплатой.

В настоящее время судебная практика по подобным вопросам резко развернулась в пользу страховщиков и арбитражные суда, куда обращались автоюридические компании на основании договора цессии, стали поголовно отказывать в удовлетворении подобных требований. При этом в судах общей юрисдикции (мировые, районные, городские суды) положительная практика решения споров со страховыми компаниями на основании договора цессии сохранилась. Принципиальная разница состоит в том, что в первом случае права по договору цессии передаются автоюристам – компаниям (индивидуальным предпринимателям), профессионально «заточенным на выбивание» со страховых компаний штрафных санкций, предусмотренных законом, и на этом строящих свой бизнес. Фактически цессию стали массово использовать как прием обхода установленного правила приоритета ремонта с целью претендовать именно на страховую выплату деньгами. Отсюда и скептицизм арбитражных судов к такого рода исковым требованиям, который в какой-то момент вылился в тотальные отказы автоюристам в исках, поданных ими.

Во втором же случае уступка права требования переходит от автовладельца к рядовому гражданину (не предпринимателю), что пусть и предусматривает получение им некой прибыли в результате сделки, но не предполагает ее как систематическую и прямо не направленную на обогащение за счет получения со страховщика штрафных санкций. В этом случае суды общей юрисдикции стоят на пути проявления большей лояльности к заявителям при рассмотрении подобного рода исковых заявлений.

Таким образом, единственной дееспособной схемой в сегодняшних реалиях будет уступка права требования кому-то из Ваших доверенных лиц (родственнику, знакомому и т.д.).

Последовательность действий в таких ситуациях будет следующая:

— Автовладелец заключает договор цессии с доверенным лицом на уступку права требования страхового возмещения.

Примечание: желательно заключить договор цессии до подачи первичного заявления в страховую компанию. Если уступка права требования происходит после обращения с заявлением и тем более после получения автовладельцем от страховой компании направления на ремонт на СТО, это повышает шансы оценки судом подобных действий как попытки обойти правило приоритета ремонта над выплатой и тем самым злоупотребить правом, что грозит неминуемым отказом на этом основании.

Договор цессии – возмездная сделка, которая предусматривает оплату автовладельцу за переданное им право требования. В связи с чем в договоре должен фигурировать пункт о цене и порядке ее выплаты. Со своей стороны мы рекомендуем провести оплату сразу после подписания, это дополнительно подтвердит, что договор является реальным, а не мнимым (фиктивным), и заключен без цели обхода положения закона Об ОСАГО о приоритете ремонта.

— Автовладелец направляет страховой компании уведомление о состоявшейся уступке права требования доверенному лицу.

Примечание: это можно сделать как по почте, так и лично через офис страховой компании. В последнем случае у страховщика будет возможность полностью удостоверится относительно факта состоявшейся уступки права и Вашей воли на заключение договора цессии, и когда доверенное лицо заявит о своих правах, никакие сомнения на этот счет у страховой компании не возникнут.  

Доверенное лицо подает заявление в страховую компанию о выплате ему страхового возмещения.

Примечание: при это необходимо представить оригинал договора цессии, свои банковские реквизиты, а также все те документы, которые по закону должен представлять страхователь (постановление по делу об административном правонарушении, копия свидетельство о регистрации ТС и т.д.), если они ранее не были представлены в страховую компанию страхователем.

— Страховая компания производит выплату страхового возмещения на банковский счет доверенному лицу.

Примечание: как правило, так и происходит, но бывают случаи отказа в выплате с одновременной выдачей страховой компанией направления на ремонт автомобиля на  СТО. В такой ситуации можно пробовать продолжить добиваться выплаты путем обращения с претензией сначала к страховщику, а затем и к финансовому уполномоченному. Если и это не дало результат, то возможность добиться страховой выплаты остается только через суд.

Как видите, в конечном итоге даже при самом пессимистичном сценарии развития событий право получить направление на ремонт на СТО у Вас никто не отберет, так или иначе Вы не перестанете на него претендовать, имея при этом реальную возможность получить страховую выплату. В этом смысле попытка пойти по этому пути беспроигрышна и будет стоить усилий, потраченных на нее.

Вам будет также интересно узнать:

Что лучше выбрать ремонт или деньги по ОСАГО?

Что лучше: ремонт или деньги по ОСАГО?

В марте 2017 на законодательном уровне установлен приоритет возмещения путем ремонта по ОСАГО над компенсацией деньгами. Прошло четыре года, но автомобилистам до сих пор не ясно — доверять ли автосервисам в том, что лучшенаправление на ремонт или выплата деньгами по ОСАГО страховке.

Как производится расчет ущерба
Компенсация деньгами по закону положена в следующих случаях:
  • сильное разрушение авто при ДТП, после которого восстановить прежнее состояние ТС невозможно;
  • смерть пострадавшего;
  • дорогостоящий ремонт, превышающий лимит;
  • предлагаемая СТО расположена в более 50 км;
  • срок восстановительных работ свыше 30 календарных дней;
  • страхователь — инвалид первой или второй группы, машина нужна для передвижения постоянно.

В остальных случаях решение о том, будет ли выплата по ОСАГО или ремонт авто, зависит от страховщика. Кроме того, сумма рассчитывается с учетом степени износа автомобиля. Часто это правило применяют только для случаев с денежным вариантом возмещения. По этой причине размер компенсации сильно уступает сумме, которую страховщик заплатил бы СТО.

Компаниям легче выйти из страхового случая без привлечения услуг мастерской, ведь и закон допускает компенсацию деньгами при согласии обеих сторон. Стремясь сократить расходы, страховые компании нередко предлагают уж совсем маленькие деньги. В случае возмущений автомобилистов они нередко прибегают к шантажу: либо небольшая компенсация, либо направление на СТО. Не каждый ремонт в рамках ОСАГО устраивает автовладельцев, поэтому клиент и соглашается на мизерную сумму в страхе перед недобросовестной работой в мастерской. Посмотреть рейтинг компаний с отзывами страхователей о качестве ремонта и платежеспособности можно на страницах сервиса inguru.ru.

 

Отправляемся на СТО

Без проблем починить машину в предложенном сервисе получается только в половине случаев. Есть риск некачественного или неполного ремонта. Восстановление автомобиля без нареканий возможно у официального дилера, если машина еще новая, на гарантии. В других случаях ТС отгоняют на ремонт в мастерскую с вытекающими последствиями — установка неоригинальных, иногда даже б/у запчастей или случайно «забытые» работы.

Пожаловаться и получить результат тоже не всегда получается: СТО не обязана по закону выдавать гарантийные документы после ремонта, следовательно, заказ-наряда, счета или акта приема-передачи может и не быть. Отсутствие бумаги с перечнем запчастей и проведенных работ — еще одна проблема при выборе восстановления в мастерской вместо выплаты.

 

Что выбрать автомобилисту?

Проанализировав два возможных способа возмещения ущерба, несложно понять, что лучше пострадавшему: возмещение ущерба ремонтом по ОСАГО при ДТП или деньгами. Пусть добиться денежной выплаты непросто, но оно того стоит. Рекомендуется также обратиться к независимому эксперту для расчета реальной стоимости восстановления. 

Страховая компания может и не учтет мнение специалиста, но страхователь будет знать размер затрат, после чего может согласиться на ремонт. Для того чтобы воспользоваться услугами мастерской, полис ОСАГО у клиента должен быть действительным. Стоимость страховки можно рассчитать тут: inguru.ru/kalkulyator_osago/reg_cheljabinskaja_oblast/chebarkul. 

Когда страхователь будет отгонять машину на СТО, важно узнать, можно ли по окончанию ремонта получить документы. Если на руки ничего не выдали, и работу нормально не сделали, можно подать жалобу в Администрацию Президента и Центробанк. Целесообразно повторно обратиться к независимому эксперту, который зафиксирует некачественный ремонт и подскажет, что делать дальше.

Ремонт по праву: ВС запретил чинить авто по страховке неоригиналом | Статьи

Верховный суд запретил страховой компании ремонтировать автомобиль в стороннем сервисе и с помощью неоригинальных запчастей. Он посчитал, что после страхового возмещения в виде ремонта должна сохраняться гарантия на транспортное средство. Подробности — в материале «Известий».

Харбинское стекло

Случай, произошедший пять лет назад с москвичом К., оказался настолько интересным, что попал в октябрьский обзор судебной практики ВС по потребительским спорам.

Кроссовер Nissan Murano, принадлежащий К., получил механические повреждения, в том числе было разбито лобовое стекло. Потерпевший автовладелец обратился в страховую компанию МСК по каско, и та направила машину на ремонт к официальному дилеру Genser. Однако менять лобовое стекло страховщик отправил К. в автосервис «Каргласс», где владельцу автомобиля было предложено установить вместо оригинала аналог китайского производства.

Фото: РИА Новости/Алексей Филиппов

Суд потребовал оригинал

К. отказался и, ссылаясь на потерю гарантии, написал заявление в страховую с просьбой о замене сервисного центра на дилерский. Понимания он не встретил, и дело дошло до суда, который сначала встал на сторону страховщика.

В своем решении Бауманский суд ссылался на то, что сторонами была согласована выплата страхового возмещения в виде ремонта на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА) по выбору страховщика. В том числе и на СТОА, не являющейся официальным дилером. Мосгорсуд оставил это решение в силе.

Автовладелец дошел до Верховного суда, который установил, что гарантия производителя не распространяется на недостатки, вызванные использованием неоригинальных запасных частей или ремонтом, выполненным не у официального дилера.

ВС направил дело на пересмотр, после чего Мосгорсуд обязал СК «ВТБ Страхование» — к ней была присоединена компания МСК — отправить машину к официалу и заменить лобовое стекло на оригинальное.

Фото: ТАСС/Максим Шеметов

«Редкий страхователь будет вчитываться в пункты»

Решение Верховного суда вряд ли исправит ситуацию со страховым ремонтом, считает ведущий юрист Европейской юридической службы Орест Мацала. По его словам, страховые компании просто откорректируют правила с учетом данного решения и добавят пункт о том, что «восстановительный ремонт автомобиля не обеспечивает сохранение на него гарантии».

«Редкий страхователь будет вчитываться в пункты правил страхования. Далее при несогласии с качеством ремонта будет сказано, что вы подписывали договор, находясь в здравом уме, будучи дееспособным и без понуждения. То есть добровольно присоединились к тем правилам, которые были предложены страховой компанией», — рассказал «Известиям» Орест Мацала.

Он отметил, что этим прецедентом и обзором судебной практики смогут воспользоваться лишь те, чьи договоры были заключены до введения новой редакции правил страхования каско. Избегнуть подобных ситуаций можно только через детальное прочтение предлагаемых правил страхования.

«Не нравятся условия страхования, откажитесь от заключения договора и идите к другому страховщику. Повлиять на то, чтобы решения сразу принимались в таком виде, в каком должны, невозможно», — отметил Орест Мацала.

Фото: РИА Новости/Алексей Мальгавко

В каких случаях можно остаться без гарантии

В пресс-службе Nissan рассказали «Известиям», что поддерживают гарантию только на оригинальные запчасти, приобретенные у официального дилера. При этом установка неоригинальных запчастей не повлечет за собой снятие гарантии. Однако если причиной возникновения неисправности является установленная на автомобиль неоригинальная запчасть, то устранение такой неисправности не может быть произведено за счет гарантии автопроизводителя.

При этом сама деталь, которая меняется на автомобиле взамен поврежденной, может быть и китайской. Главное, чтобы изготовивший ее завод был одобрен автопроизводителем.

«Если мы говорим про неоригинальные детали — то это большой вопрос, соответствует ли их качество стандартам, обеспечивает ли безопасность или нет. И это никто не проверяет. Именно поэтому все автопроизводители бегают от неоригинальных запчастей и рекомендуют своим клиентам брать исключительно оригинал», — рассказал представитель другой японской марки, Mitsubishi.

Фото: РИА Новости/Виталий Белоусов

Ремонт на стороне

Что же касается привлечения официалами сторонних сервисов при гарантийном ремонте, то это разрешается только с согласия Nissan, рассказали в пресс-службе японского бренда. Например, в тех случаях, когда необходимо выполнить сложный ремонт или произвести покраску, а у дилера нет своего покрасочного цеха.

В компании уточнили, что при проведении гарантийного ремонта уполномоченные дилером и согласованные с Nissan третьи лица обязаны использовать исключительно оригинальные запасные части.

«У нас на аутсорсе есть только установка допоборудования. Например, тонировка, шумоизоляция, тюнинг. Что касается ремонта — всё свое», — рассказали «Известиям» в пресс-службе ГК «АвтоСпецЦентр».

В «ММС Рус», российском представительстве Mitsubishi, рассказали, что борются с практикой привлечения официалами сторонних сервисов. В ходе аудита проверяют заказ-наряды, счета, от какого юрлица оформляются документы. В случае нарушений следуют большие санкции — вплоть до расторжения дилерского договора

«К нам от наших дилеров регулярно приходят письма: «А давайте мы выведем часть нашего бизнеса в мелкие компании, чтобы сэкономить на налогах». Мы, как и другие дилеры, отвечаем одно: никаких компаний, с которыми мы не связаны дилерским договором, мы принимать не будем», — поделился с «Известиями» представитель «ММС Рус».

Фото: ТАСС/Дмитрий Серебряков

В каско — не так, как в ОСАГО

В Российском союзе автостраховщиков рассказали, что в случае возмещения вреда по ОСАГО в натуральной форме законом предусмотрен ремонт с условием сохранения гарантии транспортного средства. Но это условие касается автомобилей не старше двух лет.

В пресс-службе «Альфастархования» объяснили, что если даже гарантия закончилась в течение действия договора каско, автомобиль всё равно будет направлен на ремонт к авторизованному дилеру. В случае с каско всё по-другому.

«Каско — добровольный вид страхования, страховые компании самостоятельно разрабатывают правила страхования и условия, на которых осуществляется возмещение убытка, а также — тарифную ставку. РСА контролирует деятельность страховых компаний только в части ОСАГО», — рассказали «Известиям» в пресс-службе РСА. И отметили, что если страхователя что-то не устраивает в договоре, он может обратиться в свою страховую компанию и составить дополнительное соглашение об изменении условий.

5 хитростей, которые вы должны знать, чтобы починить свой автомобиль после аварии

Вы можете выбрать, какую страховую компанию использовать, если вы не виноваты в аварии .

Итак, если кто-то еще виноват, у вас будет выбор, через какую страховую компанию вы собираетесь отремонтировать свой автомобиль. У каждого есть свои плюсы и минусы:

Собственная страховка

Вы можете пройти через свою страховую компанию.Вы платите за эту страховку, и у них есть договор о предоставлении вам страховки. Если у вас есть комплексная страховка и страховка на случай столкновений с вашим автомобилем, вы платите за это каждый месяц.

Однако, если у вас только , у вас не будет выбора. Вам нужно будет оформить страховку водителя-виновника.

Если вы проходите собственный страховой полис, они должны вам в размере, указанном в вашем страховом полисе. Это означает, что ваша франшиза будет применяться.

Пример:

У большинства людей в полисе есть франшиза в размере 500 долларов, что означает, что ваша страховка оплатит полную стоимость ремонта вашего автомобиля за вычетом франшизы.

Вы несете ответственность за франшизу в размере 500 долларов.

Итак, pro прохождения вашей собственной страховки: это немного быстрее и немного проще, потому что нет никаких вопросов об ответственности до того, как претензия будет оплачена.

против прохождения собственной страховки : вы должны заплатить франшизу.

Страхование других сторон

Когда вы проходите страхование других сторон, они должны сначала определить ответственность.

Если их застрахованный признает свою вину, это немного ускорит процесс, но если они этого не сделают, вам придется дождаться отчета полиции и записанного заявления.

Этот процесс может занять неделю или две, прежде чем другая страховая компания признает свою вину в происшествии.Как только они это сделают, преимущество в том, что теперь вам не нужно придумывать франшизу.

Они должны вам деньги за ремонт вашей машины в результате деликта. Правонарушение — это гражданское правонарушение, которое означает, что когда у нас нет договорных отношений, но одно лицо несет юридический долг перед другим, это правонарушение.

Итак, мошенничества с страхованием по вине: занимает больше времени.

про страхование по вине: франшиза отсутствует.

Однако, если вы оформляете свою собственную страховку, когда будет установлено, что вы не виноваты, ваша страховая компания возместит вам сумму вашей франшизы.

Это происходит из-за того, что страховая компания вернула вашей страховой компании сумму, которую они заплатили за ваши расходы.

Приведет ли моя собственная страховка к увеличению моей премии?

Некоторые люди могут спросить: «Зачем мне обращаться через мою собственную страховую компанию? Это приведет к увеличению моих страховых взносов».

Премии повышаются по вине. Страховая компания пытается оценить будущий риск. Они не повышаются на основании претензий.

Если вы подаете претензию и не виноваты в аварии, ваша страховка, скорее всего, не повысится.

Это потому, что ваша страховая компания вернет все деньги, которые она заплатила за вас, от другой компании.

Если у вас есть хорошая страховая компания, вы часто можете попросить ее оплатить франшизу.

Другими словами, вы не будете «давать взаймы» сумму франшизы на ремонт, потому что они все равно получат эти деньги обратно.

Адвокаты автокатастрофы могут полностью объяснить эту идею.

Как выбрать, какие уровни страхового покрытия для автомобилей вам нужны

Выбор правильных уровней страхового покрытия для автомобилей важен не только для того, чтобы вы были законными в дороге, но и для защиты ваших личных активов в случае аварии. Это руководство поможет вам сбалансировать стоимость с покрытием.

Во-первых, важно понимать три ключевых компонента полиса автострахования:

  • (BI) Ответственность за телесные повреждения на человека: Предел покрытия расходов на человека, таких как медицинские счета и потеря заработной платы, из-за травм, которые вы причинили другим людям в результате аварии.
  • (BI) Ответственность за телесные повреждения при несчастном случае: Предел покрытия расходов, связанных с травмами, которые вы причинили другим, в целом за несчастный случай.
  • (PD) Ответственность за материальный ущерб при несчастном случае: Предел покрытия для ущерба, который вы причинили чужому имуществу в результате несчастного случая, который может включать автомобили, заборы и т. Д.

При сравнении покрытий полисы часто записываются следующим образом: это: 25/50/25.

Это означает, что покрытие вашей ответственности составляет:

25000 50 000 20 000
Телесные травмы (BI) Телесные повреждения (BI) Имущественный ущерб 9012 Согласно PD) 901 901 За ДТП За ДТП

Минимальные требования штата по автострахованию

Каждый штат определяет свои собственные законы в отношении того, какие типы страхового покрытия должны иметь его водители, и какой уровень требуется для каждого из них.Независимо от того, какой размер страховки вы выберете для ваших обстоятельств, важно убедиться, что вы соответствуете хотя бы минимальным требованиям для вашего штата, где зарегистрирован ваш автомобиль.

Штаты с наивысшими минимальными уровнями покрытия

2
Штат BI (на человека) BI (на несчастный случай) PD UM / UIM MedPay PIP 9011a 9011a $ 50 000 $ 100 000 $ 25 000 Нет Нет Нет
Мэн $ 50 000 100 000 $ 25 000
9011 9011 9011 9011 901 9011 9011 901 9011 9011 901 9011 901 9011 9011 9011 минимальные уровни покрытия
State BI (на человека) BI (на несчастный случай) PD UM / UIM MedPay PIP
Florida
19 Нет
Флорида
19 Нет $ 10,000 Нет Нет $ 10,000 Калифорния $ 15,0 00 30 000 долл. США 5 000 долл. США Отсутствуют 1 000 долл. США Отсутствуют Нью-Джерси 15 000 долл. США 30 000 долл. США долл. США 5 000 долл. США 12 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 901 9011 9011 901 9 30 000 долл. США 5 000 долл. США Нет 5 000 долл. США Нет

В штатах Нью-Гэмпшир и Вирджиния страхование автомобилей не требуется.

Вам нужно больше минимального покрытия?

Наверное.

Когда дело доходит до автострахования, вы платите за защиту, поэтому не думайте, что минимальное страховое покрытие, требуемое по закону, — это то же самое, что и уровень страхового покрытия, чтобы чувствовать себя адекватно защищенным. Подумайте об этом так: если вы попали в аварию, вы не будете спрашивать, есть ли у вас минимальное покрытие, требуемое государством. Вы захотите узнать, придется ли вам платить из своего кармана за непреднамеренно причиненный ущерб.Во многих случаях государственного минимального покрытия просто недостаточно.

В целом, когда вы выбираете уровни покрытия в каждой категории, важно покрыть все ваши финансовые активы, которые могут подвергнуться риску от крупного страхового иска, за счет защиты вашей чистой стоимости. Вы также можете подумать, хотите ли вы дополнительного покрытия в случае, если несчастный случай распространяется на гражданский иск.

Какое страховое покрытие ответственности за телесные повреждения должно быть у вас?

Травмы в результате несчастных случаев имеют широкий диапазон потенциальных затрат.При изготовлении отбойного молотка расходы могут быть незначительными или вообще отсутствовать, в то время как более серьезная авария может привести к иску, требующему сотни тысяч долларов для кого-то вроде хирурга или другого высокооплачиваемого специалиста, получившего травму, которая лишила их работы. Вот почему полезно переформулировать вопрос о том, какой объем защиты нужно получить, как о том, сколько вы должны защищать лично.

Чтобы получить число для этого покрытия, необходимо подсчитать финансовые активы, которые у вас есть в настоящее время, такие как дом, автомобиль, сберегательные счета и (в некоторых случаях) пенсионные сбережения.А если у вас еще не так много активов, но вы находитесь в начале прибыльного карьерного пути, возможно, имеет смысл подумать о потенциальном доходе, который вы хотели бы защитить в случае, если вы попадете в серьезную аварию, из-за которой может быть удержана заработная плата. быть возможно.

Хорошая новость заключается в том, что если вы ищете более серьезное страхование ответственности за телесные повреждения, вы обычно можете значительно увеличить свои лимиты, не выплачивая слишком большие страховые взносы.

Какой размер страховой защиты имущества должен быть у вас?

В зависимости от задействованных транспортных средств (или другого имущества) материальный ущерб в результате аварии может сильно различаться, но вероятность катастрофических потерь меньше, чем вероятность телесных повреждений.Например, роскошные автомобили могут стоить больше, чем типичный минимальный лимит материального ущерба, но даже шикарный автомобиль не может подавать в суд за потерю заработной платы или боль и страдания. В этой категории вы должны быть уверены, что вам комфортно с уровнем покрытия ответственности за качество продукции как для ваших активов, так и для ваших обстоятельств. Вы в основном ездите в небольшом сельском городке, где старые автомобили более распространены? Или вы регулярно путешествуете по городу или богатому пригороду в окружении более новых BMW и других роскошных автомобилей?

Среднее количество выплаченных требований об ответственности

143 9 PIP)?

В основном это зависит от того, где вы живете.

Защита от травм, или PIP, в основном используется и требуется в состояниях «без сбоев», хотя можно получить защиту и в других состояниях. В этих штатах ваша собственная страховка будет оплачивать ваши травмы в пределах вашего лимита PIP, а затем вы можете подать в суд на другую сторону, если вы достигнете определенного порога. Этот тип покрытия покрывает ваши медицинские расходы и медицинские расходы ваших пассажиров, а также упущенную выгоду, связанную с аварией, независимо от того, по чьей вине это произошло.

Даже если вы не живете в штате, где это покрытие является обязательным, это может быть полезной защитой, если у вас нет хорошей медицинской страховки, на которую можно было бы положиться, которая обычно покрывает многие из тех же расходов.

Нужна ли вам медицинская страховка (MedPay)?

Это в основном зависит от других ваших страховых покрытий.

MedPay — это покрытие, специально предназначенное для покрытия любых медицинских расходов, понесенных вами и вашими пассажирами после аварии, независимо от того, по чьей вине произошла авария. Это полезно, потому что это страхование, которое вступает в силу сразу же, пока ваши страховые компании решают все, и обычно имеет нижний предел от 1000 до 5000 долларов. Он может помочь в оплате отчислений по страхованию здоровья и даже доплаты по программе PIP.Однако, в отличие от PIP, MedPay не покрывает компенсацию утраченной заработной платы.

Возможно, ваша медицинская страховка не покрывает расходы, связанные с автомобильной аварией, и в этом случае MedPay будет очень ценной защитой. Даже если ваша страховка вступит в силу, MedPay также может оказаться полезным, если у вас относительно высокая франшиза.

Вам нужен комплексный охват и страхование столкновений?

В основном это зависит от стоимости вашего автомобиля.

Всеобъемлющая страховка и страховка на случай столкновений — это покрытие, которое защищает стоимость вашего собственного автомобиля.

  • Страхование на случай аварии заплатит за ремонт или замену вашего автомобиля, если вы виноваты в аварии.
  • Всеобъемлющее страхование заплатит за ремонт или замену вашего автомобиля, если он поврежден вне аварии или украден.

Если вы арендуете или финансируете свой автомобиль, вам, скорее всего, потребуется иметь эти страховые покрытия. Если вы полностью владеете своим автомобилем, вам решать, хотите ли вы добавить эти средства защиты, и это будет зависеть от стоимости вашего автомобиля, стоимости покрытия и вашего уровня комфорта, если у вас есть возможность оплатить эти расходы из своего кармана. или отсутствие страхового покрытия в случае определенных типов аварий или повреждения вашего автомобиля.Согласно III анализу данных NAIC, 77% потребителей приобрели комплексную защиту от столкновений, а 73% приобрели защиту от столкновений в 2016 году.

Отраслевые эксперты имеют свои собственные практические правила для этого решения:

«Когда 6 месяцев покрытия столкновений превышают 25 процентов. Из-за стоимости автомобиля оно больше не стоит того, потому что два года защиты от столкновений будут стоить больше, чем замена автомобиля ».

Чейн Штайнер, генеральный директор Crediful

«Общее эмпирическое правило — ваш автомобиль должен быть старше 10 лет или стоить менее 4000 долларов, чтобы он мог упасть или столкнуться.”

Ава Линч, эксперт по страхованию имущества резидентов компании The Zebra

Добавление этого типа страхового покрытия обычно обходится дорого, а в некоторых случаях может даже удвоить размер страхового взноса. Но, как и в случае с любой страховкой, для тех, кто в конечном итоге в ней нуждается, деньги потрачены не зря.

Нужна ли вам страховка для незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов (UM / UIM)?

Настоятельно рекомендуем.

Практически каждый страховой эксперт, с которым мы консультировались, подчеркивал важность этой защиты для людей в любых ситуациях.Это покрытие не только защищает вас, если водитель, виновный в аварии, не имеет достаточной страховки, чтобы покрыть ваши расходы, но также может обеспечить покрытие после наезда и наезда. Адвокат по травмам Габриэль Левин описывает UM / UIM следующим образом: «Он гарантирует, что вы получите надлежащую компенсацию за причиненный вред, независимо от суммы страховки ответчика».

«Единственный совет, который я хотел бы дать потребителям при определении пределов покрытия, — это убедиться, что их лимиты UIM / UM, как минимум, соответствуют пределам покрытия, которые они приобрели для страхования своей ответственности.Он гарантирует, что вы получите надлежащую компенсацию за причиненный вред, независимо от суммы страховки ответчика ».

Габриэль Левин, адвокат, фирма «Левин»

Вам нужно зонтичное страхование ответственности?

Если у вас большой собственный капитал, вероятно.

Зонтичное страхование ответственности — это не покрытие, специфичное для автострахования, это отдельный страховой полис, который накладывается на другие ваши страховые покрытия (дома и автомобиля) и защищает ваши активы от претензий, превышающих указанные лимиты полиса.Поскольку полисы обычно выдаются с шагом в один миллион долларов, это покрытие обычно подходит для людей, обладающих значительными активами для защиты или с более высоким риском привлечения в суд, например, владеющих пулом или являющихся арендодателем.

«[S] Поскольку эти полисы не начнут приносить выплаты до тех пор, пока не будут исчерпаны пределы ответственности соответствующих домовладельцев или полисы автомобилей, ставки зонтичных полисов, как правило, вполне разумны».

Тимоти Г. Видман, профессор личных финансов, пенсионер, Университет Доана

Имейте в виду, что, хотя тарифы на страхование зонтиков обычно низкие, вам может потребоваться увеличить покрытие ответственности по полису автострахования, чтобы получить зонтик. покрытие для применения, которое добавит к стоимости.

Что дальше?

  • Готовы найти расценки на страхование вашего автомобиля? Ознакомьтесь с нашими обзорами лучших компаний по страхованию автомобилей.
  • Готовы купить автострахование? Узнайте все, что вам нужно знать, с нашим выбором уровней покрытия.
  • Остались вопросы о страховом покрытии, процессе покупки или получении расценок? Вероятно, у нас есть ответ на ваш вопрос в разделе часто задаваемых вопросов по автострахованию.

Усталость от страховки Рекомендуемые Авторемонтные мастерские

Предпочитаемые автомастерские

После инцидента, повлекшего повреждение вашего автомобиля, будь то столкновение, вандализм или стихийное бедствие, вы имеете право выбрать, какая автомастерская отремонтирует ваш автомобиль.Вы можете выбрать мастерскую, и только вы можете официально разрешить любые работы с вашим автомобилем. Ваш страховщик, даже если он покрывает стоимость ремонта, не может диктовать, куда вы идете или когда может произойти ремонт. При этом большинство страховщиков направят вас в определенные магазины, известные как предпочитаемые автомастерские. Компания State Farm называет это своей программой Select Service Program, Nationwide называет ее The On Your Side Auto Repair Network, а GEICO называет ее своей Auto Repair Express. Страховщики утверждают, что эти магазины предлагают эффективный профессиональный ремонт по конкурентоспособным ценам.К сожалению, эти утверждения могут быть далекими от истины.

Если страховая компания подтолкнула вас к предпочтительной авторемонтной мастерской после автомобильной аварии, и в результате вы столкнулись с некачественной работой и дополнительными расходами, вам необходимо поговорить с адвокатом. Свяжитесь с Kisling, Nestico & Redick, чтобы обсудить ваши права, включая ваши варианты, если ваше требование все еще открыто, и возможно ли, что страховщик действовал недобросовестно. Вы можете использовать нашу онлайн-форму или позвонить по телефону 1-800-HURT-NOW, чтобы назначить первичную консультацию с одним из наших поверенных по автомобильным авариям в Огайо.

Страховое покрытие для кузовных цехов

Покрывает ли ваша страховка имущественный ущерб вашему автомобилю, зависит от вашего полиса и от того, что привело к повреждению.

Закон штата Огайо требует, чтобы вы несли не менее 25000 долларов в качестве компенсации имущественного ущерба в случае, если вы попали в аварию. Если другой водитель причинил ущерб вашему транспортному средству, тогда политика ответственности этого водителя за материальный ущерб покрывает ваш ремонт. Если виновный водитель не застрахован или у него слишком мало страховки, чтобы покрыть ущерб, тогда вам понадобится страхование незастрахованного / недостаточно застрахованного от вашего собственного страховщика, чтобы получить счет.

Типичная политика компенсации имущественного ущерба не распространяется на ущерб, причиненный вашему автомобилю или причиненный в результате вандализма или стихийных бедствий. Если вы хотите, чтобы материальный ущерб был покрыт, когда вы причинили ущерб собственному транспортному средству, вам необходимо страхование столкновения. Этот тип политики оплачивает ущерб, нанесенный вашему собственному автомобилю, в том числе в случае, если вы вызвали проблему, например, наезд на объект.

Комплексное страхование оплачивает ремонт, если что-то, кроме столкновения, вызывает повреждение вашего автомобиля, например, погодные явления, взлом, наезд на оленя или вандализм, например, когда его забивают яйцами.Исчерпывающее покрытие может иметь другие названия, но оно предназначено для ремонта в ситуациях, отличных от несчастных случаев.

Если ваш автомобиль поврежден и существует применимый страховой полис, вам необходимо будет тесно сотрудничать со страховым агентом, чтобы отремонтировать ваш автомобиль и покрыть расходы. Именно во время этого процесса страховщик попытается направить вас к использованию одной из предпочитаемых ими авторемонтных мастерских.

Что нужно знать о предпочтительных авторемонтных мастерских

Предпочтительные магазины не предназначены для вашей выгоды
Проще говоря, наличие списка предпочтительных магазинов экономит деньги страховщиков.Ваша страховая компания подтолкнет вас к предпочтительной ремонтной мастерской, потому что они знают, что это уменьшит сумму, которую они должны платить за ремонт вашего автомобиля.

Авторемонтные мастерские в списке договорились со страховой компанией. Они отремонтируют ваш автомобиль в пределах объема и денежного лимита, установленных страховщиком, а не потребностями вашего автомобиля. Взамен работы в рамках параметров страховщика страховщик постоянно направляет работы в ремонтную мастерскую.Хотя магазин может взимать меньшую плату за отдельные дела, в целом они получают больше работы и большую прибыль. Теоретически это беспроигрышный вариант для страховщика и автомастерской. Он не предназначен для пользы вам или другим владельцам транспортных средств, несмотря на то, что может сказать страховщик.

Потенциальные опасности использования предпочтительных магазинов
Страховые компании и другие лица могут утверждать, что предпочтительные автомастерские имеют преимущества. Однако с этой системой существует ряд потенциальных проблем.

  • Объем ремонтных работ диктует ваш страховщик, а не опытный механик. В большинстве случаев страховщик утвердит более узкий объем работ, чем это лучше всего подходит для вашего автомобиля.
  • Поскольку в предпочтительных магазинах будет гарантировано больше случаев в будущем, механик с большей вероятностью примет ограниченный объем ремонта страховщика, даже если они не согласны.
  • Механики снизили маржу прибыли из-за ограниченных возможностей страховщика, что вынуждает их использовать меры экономии, такие как использование подержанных, утилизированных, более дешевых или поддельных запчастей.
  • Магазины могут нанимать менее опытных, недостаточно обученных и несертифицированных рабочих для снижения затрат на рабочую силу.
  • Магазины захотят поработать с вашим автомобилем в течение как можно более короткого времени, что означает, что они могут пропустить некоторые мелкие ремонтные работы или сделать быстрый и некачественный ремонт.
  • В результате недорогого ремонта ваш автомобиль может остаться «починенным», но не годным к эксплуатации.

Опасности предпочитаемых автомастерских не новы. В прошлом ситуация была предметом частных и государственных расследований.Это также привело к судебным искам в более чем одной ситуации, и ряд штатов пытаются или пытались принять законодательство против управления страховыми компаниями.

Как страховщики могут попытаться повлиять на вас

Страховые компании будут использовать несколько скрытых угроз, чтобы заставить вас обратиться в одну из предпочитаемых ими авторемонтных мастерских, например:

  • Нежелательный магазин не прошел проверку страховщика на соответствие определенным стандартам.
  • Страховщик не сможет эффективно обработать вашу претензию в магазине, который не является предпочтительным.
  • Страховщику потребуются дополнительные дни или более недели, чтобы получить оценщика по вашему требованию.
  • Ремонт и претензия могут занять больше времени.
  • Страховщик не может предложить пожизненную гарантию на ремонт.

Хотя эти заявления не могут быть технической ложью, они не так проблемны, как может показаться страховым оценщиком. Скорее всего, в вашем районе есть несколько уважаемых ремонтных мастерских, которых нет в списке страховщика. Многие авторитетные магазины предлагают пожизненную гарантию на ремонт.Кроме того, автомастерские хорошо осведомлены о порядке выплаты страховых возмещений. В интересах магазина эффективно обрабатывать вашу претензию, и ваша страховая компания не может задерживать ее только потому, что вы выбрали нежелательного поставщика. Это может быть недобросовестным и нарушением закона.

Законодательное собрание Огайо пыталось предотвратить рулевое управление

Во время законодательной сессии 2013-14 годов два представителя штата Огайо представили законопроект Палаты представителей (HB) 526, который был призван помешать страховщикам манипулировать владельцами транспортных средств с целью использования привилегированных магазинов.HB 526 запрещает страховщикам требовать от застрахованного лица использовать определенную ремонтную мастерскую и рекомендовать определенные магазины, если только физическое лицо не попросит рекомендаций. Если автостраховщик участвовал в запрещенной деятельности, он был бы виновен в несправедливом и вводящем в заблуждение действии или практике. Это привело бы к возникновению гражданской ответственности и дало бы вам возможность привлечь страховщика к ответственности в суде и компенсировать вам любой ущерб, который он вам причинил. Однако, как и усилия по борьбе с рулевым управлением в других штатах, HB 526 умер в комитете.

Поиск авторемонтной мастерской с хорошей репутацией в Огайо

В Огайо есть множество уважаемых, нежелательных авторемонтных мастерских, в том числе Three-C Body Shop. Three-C является членом CollisionFix, группы высококачественных центров управления столкновениями в США, которые предлагают пожизненную гарантию на свою работу. Three-C гарантирует, что они используют все оригинальные запчасти производителей оборудования (OEM), а не использованные, утилизированные или поддельные детали. Они гарантируют сертификаты производителя, гарантируя, что вы получите качественный ремонт хорошо обученными сотрудниками.Заводские сертификаты означают, что один или несколько сотрудников магазина имеют специальную подготовку и опыт, позволяющие им работать с конкретными марками и моделями автомобилей. Это явный признак того, что магазин серьезно относится к ремонту и не пойдет за углами.

Когда дело доходит до выбора мастерской по ремонту вашего автомобиля, никогда не помешает поспрашивать. Получите рекомендации от друзей и семьи. Поищите потенциальные ремонтные мастерские в Yelp, Angie’s List и The Prime Buyer’s Report. Ознакомьтесь с вариантами авторемонтных мастерских AAA, особенно если вы являетесь членом AAA, так как вы можете получить скидку.Просмотрите, что Better Business Bureau (BBB) ​​говорит об авторемонтной мастерской. Серьезные жалобы клиентов могут направить вас в автомастерскую, независимо от того, имеет ли она статус предпочтения.

Кроме того, прежде чем остановиться в магазине, позвоните юристу по автомобильной аварии. Опытный адвокат слышал об ужасах и историях успеха ремонта автомобилей в этом районе. В Kisling, Nestico & Redick мы предлагаем подробные сведения о местных ремонтных мастерских, которые предлагают вам качественную работу по конкурентоспособным ценам по сравнению с магазинами, в которых могут использоваться бывшие в употреблении детали и быстрый, некачественный ремонт.

Как поверенный может помочь вам избежать дурной репутации мастерской прямого ремонта

После автомобильной аварии, в результате которой ваш автомобиль нуждается в ремонте, немедленно обратитесь к опытному адвокату. Прежде всего, адвокат позаботится о том, чтобы ваша страховая компания отнеслась к вам справедливо. Во время процесса страхового возмещения существует множество этапов, на которых оценщик может поступить с вами несправедливо или выйти за рамки закона. Поверенный будет постоянно держать страховую компанию и ее сотрудников за соблюдение закона.

Опытный адвокат разберется с манипуляциями оценщика. Настройщик может сказать все, что угодно, в частности, какие ремонтные мастерские вам следует использовать, а какие избегать. Наши юристы в Kisling, Nestico & Redick все это слышали. Мы можем помочь вам выйти за рамки заявлений специалиста по ремонту и провести независимое исследование и выбрать лучший магазин для вашего автомобиля.

Мы можем посоветовать вам, какие вопросы задать потенциальному магазину и какие красные флажки. Например, вы должны определить, использует ли магазин только запчасти OEM или даст вам оценку, используя запчасти не OEM.Вы должны определить, есть ли у сотрудников магазина соответствующие сертификаты для работы с вашим автомобилем. Многие современные автомобили требуют специального обучения и сертификации для правильной диагностики проблем и ремонта.

Пусть Кислинг, Nestico и Redick помогут вам сегодня

Вы имеете дело с телесными повреждениями или повреждением имущества после попадания в серьезную автомобильную аварию? Сейчас не время самому браться за дело в крупной страховой компании. Вы заслуживаете опытной поддержки со стороны адвоката по автомобильным авариям.В Kisling, Nestico & Redick мы работаем, чтобы защитить ваши права и гарантировать, что вы получите наилучший результат в вашей ситуации.

Мы хорошо осведомлены о тактике, которую используют автостраховщики, чтобы воспользоваться вами после аварии. Страховщик, будь то ваш или другой водитель, нацелен на экономию денег. Он хочет, чтобы вы использовали предпочтительный магазин, где он знает, что ваш ремонт будет срочным и выполнен с использованием некачественных деталей. Мы не позволим страховщику сорваться с крючка. Вы имеете право отремонтировать свой автомобиль в уважаемой мастерской, где вы можете быть уверены, что ваше транспортное средство будет безопасным для вождения, когда оно будет закончено.Вы также имеете право на получение льгот по страховому полису независимо от того, куда вы возьмете свой автомобиль. Мы позаботимся о том, чтобы вам были предоставлены льготы, на которые вы имеете право.

Чтобы узнать больше о вашем праве в отношении ремонта автомобиля после автомобильной аварии, свяжитесь с Kisling, Nestico & Redick через Интернет или по телефону 1-800-HURT-NOW. Мы предлагаем бесплатные консультации без риска, чтобы вы могли получить необходимую информацию, прежде чем принять решение о следующем шаге.

Что на самом деле покрывает страхование домовладельцев? (И чего нет)

Вообще, страхование — довольно сложная тема.Тем не менее, большинство людей знают больше о тонкостях своих полисов страхования здоровья и автострахования, чем о страховании домовладельцев.

Возможно, это связано с тем, что очень мало людей на самом деле подают претензии по своим полисам домовладельцев.

Получите одну из самых доступных полисов для домовладельцев с Lemonade

Что на самом деле покрывает страхование домовладельцев? В тех редких случаях, когда вам нужно будет подать иск, знание ответа на этот вопрос важнее, чем вы можете себе представить.

Что обычно покрывает страхование домовладельцев

Практически невозможно сделать общие выводы о том, что покрывает типичный страховой полис домовладельца. Хотя от одной политики к другой есть общие положения, то, что именно покрывается, может варьироваться от штата к штату и в зависимости от типа политики, которую вы выбираете.

Но более конкретно, полис страхования домовладельцев покрывает только те опасности, которые конкретно указаны в полисе как покрываемые события. Или, другими словами, , если определенная катастрофа не указана в списке как покрываемое событие, вы не сможете подать иск в случае ее возникновения.

Некоторые из наиболее распространенных покрываемых опасностей включают следующее:

  • Урон от огня и дыма.
  • Повреждения, связанные с погодными условиями, например, повреждение ветром или градом.
  • Ущерб от воды от внутренних источников, но не от наводнения.
  • Кража личного имущества.
  • Вандализм.
  • Повреждения, вызванные снегом или льдом на крыше (например, обрушение).
  • Ущерб от гражданских беспорядков.
  • Взрывы (например, взрывы газа).
  • Ущерб, причиненный автотранспортными средствами или самолетами.

Большинство страховых полисов домовладельцев также включают положение о содержании , которое является личным имуществом, не прикрепленным к дому. Вот почему кража личного имущества обычно считается закрытым мероприятием.

Большинство страховых полисов домовладельцев также покрывают ущерб, нанесенный ландшафтному дизайну, ограждениям и даже хозяйственным постройкам. Это покрытие обычно составляет до 10% от общей суммы вашего полиса.

Обычно существует положение, которое обеспечит вам временных расходов на проживание , если ваш дом был поврежден до такой степени, что вы не можете в нем жить. Страховая компания возместит вам расходы на проживание во время ремонта дома.

Наконец, страховые полисы домовладельцев обычно предусматривают покрытие ответственности в случае, если вы, член вашей семьи или третье лицо получили травмы на своей собственности. Это также распространяется на кого-то, кого укусила ваша собака, поэтому страховые компании исключают такое покрытие, если у вас есть порода собак, которая считается особенно агрессивной, например питбуль.

Связано: Получите расценки на страхование домовладельцев

… И что не охватывает

Хотя приведенный выше список покрываемых событий может показаться довольно исчерпывающим, есть определенные общие бедствия, которые специально не покрываются типовой политикой.

Страхование от наводнений и землетрясений являются наиболее распространенными примерами.

Если вы живете в районе, который был определен как подверженный любой угрозе, вам нужно будет получить отдельную политику для каждой из них.Но где они усложняются, так это в том случае, если какая-либо угроза поражает собственность, которая не расположена в зоне наводнения или землетрясения. По этой причине можно порекомендовать добавить покрытие от наводнения или землетрясения к обычному полису страхования домовладельцев. Поскольку недвижимость не находится в зоне угрозы, премия будет крайне низкой. Но в случае любой катастрофы вас накроют.

Примеры других угроз, которые не охватываются типовой политикой, включают оползни и сели, воронки и ущерб в результате военных действий или ядерных аварий.

Еще одно очень важное исключение — ущерб, возникший в результате пренебрежения домовладельцем . Например, если ваша крыша не заменялась в течение 40 лет и была разрушена во время сильного шторма, страховая компания может отклонить ваше требование на основании того факта, что разрушение крыши было в первую очередь результатом небрежности, а не шторма. .

К сожалению, вероятно, невозможно прикрыть ваш дом от каждой потенциальной катастрофы, которая может поразить его. И если бы вы могли, полис был бы непомерно дорогим.

Различные виды страхования домовладельцев

Вы можете выбрать один из восьми типов полисов, каждый из которых учитывает различные потребности в покрытии.

HO-1 — Основная форма (необычная)

HO-1 — это ограниченная, простая политика, которую ипотечные компании больше не предлагают. Он покрывает только 10 возможных повреждений (по сравнению с более стандартными 16) и не включает в себя ответственность.

HO-2 — Широкая форма

Общая форма полиса HO-2 включает больше, чем HO-1 — она ​​покрывает восстановительную стоимость вашего дома и денежную стоимость личного имущества.Но это политика «названных опасностей», что означает, что она покрывает только 16 типов убытков и, как и HO-1, не добавляет покрытия ответственности.

HO-3 — Особая форма (наиболее распространенная)

Это то, что получают большинство домовладельцев на одну семью. Это минимальный уровень покрытия, необходимый для большинства эмитентов ипотечных кредитов, и, если у вас нет дома с очень высокой стоимостью или местоположения с высоким уровнем риска, это, вероятно, все, что вам нужно.

Полисы

HO-3 представляют собой «все риски», что означает, что они обеспечат страхование жилья практически по любой причине ущерба, если только причина не указана в полисе как «исключение» (например, землетрясения, наводнения или пренебрежение).Однако страхование личного имущества ограничивается возмещением ущерба с «названной опасностью». Включены ответственность и медицинское страхование, а также дополнительные расходы на проживание в случае, если вам нужно покинуть свой дом после оплачиваемого мероприятия.

HO-4 — Форма страхования арендатора

Если вы снимаете или снимаете дом или квартиру, вы получите полис HO-4. Он поставляется с покрытием именных рисков, личным имуществом по восстановительной стоимости и ответственностью. Поскольку вы не являетесь владельцем здания, вам не нужно страхование жилья.

HO-5 — Полная форма

Это самый высокий уровень покрытия и, как вы уже догадались, самый дорогой. У полиса HO-5 есть некоторые преимущества, которых нет у полиса HO-3, например, покрытие затрат на замену «всех рисков» для жилья и личного имущества, а также более высокие лимиты покрытия для дорогих предметов. Могут быть еще названы исключения.

Ваш страховщик с большей вероятностью предложит полисы HO-5 для новых домов в районах с низким уровнем риска, особенно покупателям с хорошей кредитной историей.Если вы можете позволить себе дополнительную защиту и у вас есть ценные предметы, которые вы хотите полностью покрыть, HO-5 может того стоить.

HO-6 — Форма собственников квартир (страхование кондо)

Полис HO-6 распространяется на кондоминиум или кооператив. Как и полисы страхования арендаторов HO-4, HO-6 покрывает личное имущество и ответственность. Вам может потребоваться или не потребоваться покрытие жилья, в зависимости от того, какое покрытие уже имеет ваша ассоциация кондоминиумов для здания.

HO-7 — Форма мобильного дома

Политика HO-7 немного изменяет политику HO-3 для мобильных или промышленных домов, включая трейлеры или любые «крошечные домики», которые вы можете взять с собой в дорогу.Страхование жилья покрывает все риски, а личные вещи покрываются, если они повреждены в результате названных опасностей.

HO-8 — Измененная форма страхового покрытия (необычная)

Если ваш дом старый или построен из более старых, более опасных материалов, его сложнее застраховать по восстановительной стоимости, которая может быть намного выше рыночной. Полис HO-8 разработан для этих домов, предлагая страхование денежной стоимости с указанными рисками для жилища и личного имущества. Исторические дома, которые намеренно оставляют в своем первоначальном состоянии или близко к нему, обычно имеют покрытие HO-8.

Часто вы можете претендовать на более высокое покрытие полиса HO-3 после замены устаревших материалов и приборов, поскольку в результате ваш дом будет менее уязвим для повреждений.

Сколько вам нужно покрытия и почему

Ипотечные кредиторы обычно требуют определенную сумму покрытия, но даже если вы не финансируете свой дом с помощью ипотеки, страхование — это разумная идея. Как правило, вам потребуется три типа страхового покрытия: проживание, страхование ответственности и медицинские выплаты.

Жилище

Страхование жилья покрывает ремонт физической структуры вашего дома или «жилища», если он поврежден в результате события, предусмотренного вашим полисом. Когда вы выбираете, сколько жилищного покрытия покупать, вам понадобится достаточно, чтобы покрыть восстановительную стоимость вашего дома.

Стоимость замены отличается от рыночной стоимости. Общая стоимость замены отражает, сколько будет стоить ремонт или замена дома, включая любые улучшения имущества. Рыночная стоимость — это то, что покупатель заплатил бы, чтобы купить ваш дом в его текущем состоянии; в отличие от стоимости замещения, на эту стоимость могут влиять такие факторы, как район, школы и т. д.Эти два итога могут быть похожими, но стоимость замещения — это та цена, которую следует учитывать при покрытии жилья.

Чтобы убедиться, что вы окупаете свои деньги, страховщики рекомендуют вам приобрести полис, покрывающий не менее 80% вашей восстановительной стоимости. Хотя 100% покрытие является оптимальным, 80% — это минимум, который требуется большинству страховщиков для покрытия полного ущерба.

Поскольку стоимость замены дома со временем увеличивается, ваш полис должен также включать защиту от инфляции . Это позволит увеличить покрытие в зависимости от роста стоимости строительства в вашем районе.Некоторые полисы страхования жилья добавляют для этой цели «инфляционную оговорку».

У вас также должна быть страховка содержимого, обеспечивающая разумную стоимость замены имеющихся у вас личных вещей. Однако, если у вас есть определенная личная собственность, имеющая особую ценность, например ювелирные изделия и произведения искусства, вам необходимо будет приобрести дополнительное страховое покрытие.

Ответственность

Страхование ответственности защищает вас, если кто-то подаст на вас в суд за травмы или материальный ущерб.Страхование ответственности должно быть сопоставимо с тем, что принято в вашем регионе. Эта сумма может варьироваться от штата к штату, поскольку законы каждого штата о возмещении ущерба различны. Однако для большинства полисов страховое покрытие личной ответственности начинается примерно с 100 000 долларов. Поскольку судебные иски могут стать дорогостоящими, эксперты советуют по возможности доходить до 300000 долларов.

Медицинское страхование

Медицинская страховка оплачивает легкие травмы всем гостям в вашем доме. Это не так дорого, как страхование ответственности; лимиты обычно составляют 1000 или 5000 долларов.Как и в случае страхования жилья и гражданской ответственности, для лучшей защиты используйте верхний предел страхового покрытия (5000 долларов США).

Где получить страховку домовладельца

Лимонад

Lemonade — отличная перспективная страховая компания, предлагающая страховку домовладельцев от 25 долларов (или страховку арендаторов от 5 долларов в месяц).

Традиционные страховые компании зарабатывают деньги, храня деньги, которые они не выплачивают в качестве страховых выплат. Это означает, что всякий раз, когда они оплачивают ваш иск, они теряют прибыль.Вот почему иногда бывает так сложно получить быструю и полную оплату претензий.

Лимонад строился иначе. Они берут фиксированную плату из ваших ежемесячных платежей, оплачивают перестрахование (и некоторые неизбежные расходы), а остальную часть используют для выплаты требований. По сути, они относятся к страховым взносам так, как если бы они все еще были вашими деньгами, и возвращают невостребованные остатки в рамках ежегодного «Возврата», когда невостребованные деньги идут в благотворительную организацию по вашему выбору.

Policygenius

Или, если вы хотите сравнить все тарифы на страхование домовладельцев в одном месте, посмотрите Policygenius .Policygenius предлагает бесплатное, быстрое и простое приложение, которое не влияет на ваш кредит.

Все, что вам нужно сделать, это указать несколько личных данных, и Policygenius покажет вам все ваши ставки и упростит сравнение и выберет наиболее подходящий для вас.

Allstate

Еще одна страховая компания, которую следует рассмотреть, — это Allstate . Они предлагают большие скидки новым домовладельцам, что делает их отличным выбором, если вы только что купили новый дом.

Хотите поехать? Вот несколько крупных страховых компаний, работающих в вашем регионе.Они предлагают одни из лучших цен на рынке, так что проверьте их!

Сколько стоит страхование домовладельцев?

По данным Национальной ассоциации комиссаров по страхованию, в 2017 году средняя годовая премия составляла 1211 долларов или около 150 долларов в месяц. Но это средний показатель по стране, и суммы могут сильно различаться в зависимости от штата и города. Вы можете платить от 400 до 3000 долларов в год.

Страхование жилья немного похоже на страхование жизни; если вы подвергаетесь большему риску, вы заплатите больше.Страховые компании используют аббревиатуру COPE: Construction (строительные материалы), Occupancy (кто там живет), Protection (от пожаров и других стихийных бедствий) и Exposure (риск, связанный с вашим местоположением).

Переменные, которые могут повлиять на ваши затраты, включают:

  • Погода и окружающая среда (местоположение, вероятно, является самым большим фактором в ваших расходах).
  • Возраст вашего дома (старые дома дороже страховать)
  • Использованные строительные материалы.
  • История претензий вашего дома (чем больше претензий, тем выше цена), а также история претензий домов в окрестностях.
  • Ваша кредитная история (и вероятность подачи иска).

Вы, вероятно, заплатите больше, чем в среднем, если живете в большом городе или в любом месте с высокой плотностью населения, поскольку там стоимость жилья выше. К тому же дороже застраховать дом в любом штате, где есть опыт стихийных бедствий.

Если вы покупаете дом в Техасе, Флориде, Алабаме, Луизиане или другом штате недалеко от побережья Мексиканского залива, вы заплатите больше из-за риска шторма и урагана. То же самое касается домовладельцев во внутренних, подверженных торнадо штатах, таких как Оклахома и Канзас.

С другой стороны, одними из самых дешевых штатов для страхования жилья являются Делавэр, Вермонт, Гавайи и Пенсильвания — места, где погода исторически была менее примечательной. Небольшие детали, которые снижают ваш риск, например проживание рядом с пожарной частью, могут сэкономить вам деньги.

Стоимость также зависит от выбранной вами страховой компании. Некоторые компании, например, специализируются на домах с высокой стоимостью, и, естественно, они устанавливают более высокие цены.

Увеличится ли ваша страховая премия, если вы подадите иск?

Страхование домовладельцев — выгодная сделка по сравнению с другими видами страхования, когда дело доходит до предъявления претензий.Как правило, ваша страховая премия не увеличивается при подаче первого иска. Конечно, есть исключения, например, если ваша собака кого-то кусает.

Но обычно, если претензия возникла в результате стихийных бедствий, страховая компания не увеличивает ваши страховые взносы. Однако возможно, что ваши ставки будут увеличены, если у вас будет два или более претензий в течение короткого промежутка времени, например, за три года или меньше.

Более вероятно, что страховая компания повысит свои ставки из-за более высоких, чем обычно, требований в вашем регионе.В этом случае увеличение будет касаться всего рынка, а не конкретно вас.

По этой причине вам не следует подавать иски или только для того, чтобы снизить размер страхового взноса. Большую озабоченность вызывает оплата франшизы. Если вы взяли большую франшизу, чтобы минимизировать страховую премию, всегда полезно убедиться, что у вас достаточно дополнительных денежных средств в вашем чрезвычайном фонде, чтобы покрыть эту франшизу в случае подачи иска.

Комплексное страхование: что это такое и когда его хранить

Комплексное страхование — это как страховка на случай неудач для вашего автомобиля.Он возмещает ущерб вашему автомобилю от чего угодно, кроме дорожно-транспортного происшествия или опрокидывания. Это включает в себя множество случайных событий, не зависящих от вас, от сколов лобового стекла или вмятины от града до взрывов или повреждений в результате беспорядков.

Хотя полное покрытие необязательно для вашего страховщика и правительства штата, кредиторы обычно требуют его, если вы финансируете или арендуете автомобиль. Вот еще немного информации о том, что покрывает комплексная автомобильная страховка, а также быстрый способ узнать, стоит ли страхование своих затрат.

Что покрывает комплексное страхование?

Комплексное страхование покрывает повреждение вашего автомобиля по любой из следующих причин:

  • Град, наводнение или молния от грозы, урагана или торнадо.

  • Падающие предметы, например, ветки деревьев.

  • Вандализм или гражданское неповиновение, например беспорядки.

Комплексное автострахование также оплачивает ремонт повреждений лобового стекла во многих штатах.

Является ли комплексное страхование полным покрытием?

Несмотря на название, комплексное страхование полностью не покрывает все сценарии. Например, ущерб или травмы, которые вы причиняете другим, не включаются; страхование ответственности, которое требуется в каждом штате, кроме Нью-Гэмпшира, покрывает эти события.

Но комплексное страхование — это один из нескольких видов страхования, которые вместе часто называют страхованием полного покрытия. Он также включает страхование ответственности и страхование на случай столкновения, которое покрывает ваш собственный автомобиль в случае аварии с кем-либо, кроме животного.

Как работает ваша полная франшиза

В большинстве случаев при комплексном страховании взимается франшиза, предварительно определенная сумма, вычитаемая из чека на возмещение убытков, обычно от 500 до 1500 долларов. Таким образом, если у вас была франшиза в размере 500 долларов и вы подали исчерпывающий иск о возмещении ущерба, причиненного во время ливня, вы получите чек на сумму стоимости ремонта за вычетом 500 долларов. Если автомобиль был разрушен градом, ваш страховщик вычтет 500 долларов из стоимости вашего автомобиля до урагана и отправит вам платеж на эту сумму.

Как только стоимость ремонта превышает стоимость или в некоторых случаях даже приближается к ней, страховщик объявляет автомобиль обесцененным. Вы по-прежнему можете отремонтировать свою машину, и в этом случае страховщик вычтет ее аварийную стоимость из суммы выплаты. Автомобиль также будет указан в названии как утилизированный. Некоторые компании автострахования не покрывают утилизированные автомобили или взимают за это дополнительную плату.

Один из способов снизить стоимость комплексного страхования — это увеличить размер франшизы, если вы уверены, что сможете получить эту сумму из своего кармана в экстренных случаях.

Стоимость комплексного страхования

Средняя годовая стоимость комплексного страхования в США составляла около 160 долларов в 2017 году, последнем году, за который имеются данные, по данным Национальной ассоциации комиссаров по страхованию. Имейте в виду, что эта цифра включает скидки и может учитывать групповые правила, которые обычно дешевле, чем полис, который вы покупаете в Интернете.

Во многих случаях вы не можете приобрести комплексную страховку без страховки на случай ДТП, или наоборот.Это может быть связано с тем, что ваш автокредитор требует и того, и другого, или ваш страховщик требует, чтобы один выкупил другой.

Вам нужна комплексная страховка?

Полное страховое покрытие становится менее ценным по мере того, как ваш автомобиль обесценивается, поскольку по нему никогда не будет выплачиваться больше, чем стоимость автомобиля, за вычетом вашей франшизы. Поэтому, если у вас нет финансового контракта, который требует этого, в какой-то момент вы можете решить отказаться от комплексного страхования.

Чтобы понять, когда отказаться от комплексного страхового покрытия, сначала рассмотрите реальную денежную стоимость вашего автомобиля и размер вашей франшизы.Если у вас есть полная франшиза в размере 1500 долларов на автомобиль стоимостью 1500 долларов, вы платите за страховку, которая не будет выплачиваться, когда она вам понадобится.

Затем подумайте, сколько вы платите за страховое покрытие, которое вы можете найти на странице деклараций вашего автомобильного полиса. Если он указан в ежемесячном счете, вы также можете найти его там или на веб-портале вашей страховой компании. Если ваша страховая премия за период действия полиса и франшиза в сумме превышают стоимость вашего автомобиля, комплексное страхование не принесет вам пользы.

  1. Вычтите полную франшизу из стоимости вашего автомобиля. (Если бы вы могли легко заплатить эту сумму из своего кармана в пробке, вы могли бы сократить покрытие, зная, что вам придется заплатить за повреждение вашего собственного автомобиля.)

  2. Возьмите эту сумму и вычтите стоимость вашего полное покрытие на период действия полиса, обычно шесть месяцев.

  • Отрицательное число, вы платите за комплексное покрытие больше, чем оно того стоит.

  • Небольшое, но положительное число, полное покрытие все равно может принести вам пользу, но потенциальная проверка претензии будет небольшой.Поскольку маловероятно, что вы подадите иск за короткое время, возможно, вам стоит потратить дополнительные карманные деньги, если вы сделаете ставку на собственную удачу.

  • Большое положительное число или сумма, которую вы не сможете назвать в экстренной ситуации, поэтому имеет смысл иметь полное покрытие.

Даже если вы решите, что комплексная страховка того стоит, пересматривайте эту математику по мере старения вашего автомобиля, и вы получите новые расценки на страхование автомобиля.

Как работает зонтичное страхование

Шансы на то, что вы проиграете судебный процесс на сумму, превышающую ту, которую выплачивает ваша существующая страховка, невелики, но если вы когда-либо окажетесь в такой ситуации, вы можете потерять все свои сбережения.Зонтичная страховка предназначена для того, чтобы вы никогда не оказались в этом кошмаре. Ниже мы более подробно рассмотрим это дополнительное покрытие ответственности: как работает зонтичный полис, кому он нужен, сколько это стоит и что не покрывает.

Ключевые выводы

  • Зонтичное страхование — это вид страхования личной ответственности, который покрывает претензии, превышающие страховые полисы обычных домовладельцев, автомобилей или водного транспорта.
  • Зонтичная страховка распространяется не только на страхователя, но и на других членов его семьи или домашнего хозяйства.
  • Страхование Umbrella покрывает ущерб, причиненный другим людям или их имуществу; он не защищает собственность страхователя.
  • Зонтичная страховка довольно дешевая по сравнению с другими видами страхования.

Что такое зонтичное страхование?

Зонтичное страхование — это вид страхования личной ответственности, который может быть незаменим, когда вы оказываете ответственность по претензии, превышающей размер страховки вашего домовладельца или автострахования.Если у вас есть лодка, страхование зонтика также будет действовать там, где заканчивается страхование гражданской ответственности вашего гидроцикла.

Страхование Umbrella даже покрывает определенные претензии по ответственности, которые не могут быть выполнены в этих полисах, такие как клевета, клевета и ложное заключение. А если вы владеете арендуемой недвижимостью, зонтичная страховка обеспечивает покрытие ответственности сверх того, что покрывает полис вашего арендатора.

Как работает зонтичная политика?

Вот несколько примеров случаев, когда зонтичный полис мог бы покрыть, если бы страховки вашего домовладельца или автострахования было недостаточно:

  • Ваша собака выбегает из дома и злобно нападает на соседа, который собирался прогуляться.Ваша соседка подает на вас в суд, чтобы покрыть ее медицинские счета, потерю заработной платы, боль и страдания.
  • Ваша дочь подралась в школе и ударила другую девочку, сломав ей нос. Родители девушки подали на вас в суд.
  • Вы стали причиной ДТП с 10 автомобилями, и страховое покрытие вашего автострахования недостаточно велико для замены транспортных средств всех 10 пострадавших. Страхование вашей личной ответственности также недостаточно велико, чтобы оплачивать их медицинские счета.
  • Вы отправляете бутерброды в школу вашего сына на экскурсию по обеду.У нескольких студентов развивается пищевое отравление, и их родители подают на вас в суд.
  • Ваш подросток устраивает вечеринку у вас дома, пока вас нет в городе. Кто-то приносит на вечеринку алкоголь, а одного из гостей арестовывают за вождение в нетрезвом виде по дороге домой. На вас подали в суд.

Политика

Umbrella также распространяется на злонамеренное судебное преследование, незаконный вход, вторжение в частную жизнь и другие опасности.

Как вы могли понять из этих примеров, зонтичное страхование распространяется не только на держателя полиса, но и на других членов его семьи или домашнего хозяйства.Поэтому, если ваш подросток не лучший водитель, вы можете лучше спать по ночам, зная, что ваш полис с зонтиком покроет медицинские счета пострадавших, если ваш ребенок окажется виновным в крупной аварии. При этом убедитесь, что вы понимаете, как ваша политика определяет члена семьи, чтобы у вас действительно было необходимое покрытие.

Возможно, вы также заметили, что, хотя страхование зонта действует как страхование, выходящее за рамки страховки домовладельцев и автомобилей, инцидент не обязательно должен касаться вашей собственности или транспортного средства, для покрытия которого страхование зонтика может его покрыть.Вы также защищены по всему миру, за исключением домов и автомобилей, которыми вы владеете в соответствии с законами других стран.

Вам нужно страхование зонтика?

Решение о покупке страховки для зонта, безусловно, связано с фактором страха. Многие страховые компании говорят, что вам это нужно из-за того, что мы живем в счастливом мире судебных разбирательств, где любой может подать на вас в суд за что угодно и разорить вас финансово. В новостях можно найти множество ужасных историй о личной ответственности, в которых присяжные присуждали жертвам многомиллионные приговоры, которые люди должны были заплатить.Но какова вероятность того, что вы окажетесь в такой ситуации? Вам действительно нужна страховка от зонтика?

Как правило, вы можете услышать, что вам следует приобрести зонтичную страховку, если общая стоимость ваших активов, включая обычные текущие и сберегательные счета, пенсионные и накопительные и инвестиционные счета, а также собственный капитал превышает пределы ответственности вашего автомобиля или домовладельца. . Идея этого совета заключается в том, что вы хотите иметь достаточно страхования ответственности, чтобы полностью покрыть ваши активы, чтобы вы не могли потерять их в судебном процессе.

Однако эта рекомендация не совсем логична, потому что награды жюри могут легко превысить лимиты страховых полисов. Настоящий вопрос, который вы должны задать себе, — могу ли я подвергнуться судебному преследованию? Всем нравится, так что в некотором смысле зонтичная страховка имеет смысл для всех. Это небольшая цена за дополнительное спокойствие.

Но некоторым людям больше нужна зонтичная политика, чем другим. Если вы занимаетесь какой-либо деятельностью, которая подвергает вас большему риску чрезмерной ответственности, вы даже лучший кандидат для зонтичной политики.Факторы риска личной ответственности включают владение собственностью, ее сдачу в аренду, наем домашнего персонала, наличие батута или гидромассажной ванны, проведение больших вечеринок и статус известного общественного деятеля.

Наличие в семье водителя-подростка также подвергает вас повышенному риску, как и владение собакой или дом с бассейном. По сути, чем больше вероятность того, что на вас подадут в суд, тем сильнее вам следует подумать о приобретении страховки на зонтик. Но любой, кто не склонен к риску, будет лучше спать по ночам, зная, что он защищен зонтичной политикой.

Пример того, как работает зонтичное страхование

Допустим, у страховки вашего домовладельца есть предел личной ответственности в 300 000 долларов. Вы устраиваете большую праздничную вечеринку, и один из ваших гостей поскользнулся и упал на ваши ледяные ступеньки дома. В итоге она получает сотрясение мозга и некоторые астрономические медицинские счета и решает подать на вас в суд. В суде присяжные встают на сторону вашей гостьи и присуждают ей приговор в размере 1 миллиона долларов. Это судебное решение на 700 000 долларов превышает лимит страховой ответственности вашего домовладельца.

Без зонтика личной ответственности вы должны заплатить эти 700 000 долларов из своего кармана. Деньги должны будут поступить с вашего пенсионного счета, вашего основного источника сбережений. Потеря разрушительна и означает, что вам придется проработать еще 10 лет, найти более высокооплачиваемую работу или резко сократить расходы, чтобы пополнить свои сбережения и вернуться на правильный путь, чтобы выйти на пенсию.

Но если у вас есть зонтичная страховка на 1 миллион долларов, ваш зонтичный полис покроет ту часть судебного решения, которую не покрывает страховка вашего домовладельца, и ваши пенсионные сбережения останутся нетронутыми.Зонтичный полис также покроет любые гонорары адвокатам и другие расходы, связанные с судебным иском, которые не были покрыты полисом вашего домовладельца. Это покрытие добавляется к 1 миллиону долларов.

Так что, если у вас есть франшиза в размере 5000 долларов по страховке вашего домовладельца, вы заплатите эту сумму из своего кармана. Затем по полису вашего домовладельца будут выплачены следующие 295 000 долларов, что позволит вам превысить лимит полиса в 300 000 долларов. В этом случае у вашей страховки зонтика нет отдельной франшизы, потому что полис домовладельца покрыл часть ущерба.Ваш зонтичный полис оплачивает оставшиеся 700 000 долларов судебного решения плюс судебные издержки, так что вы получите только 5 000 долларов из собственного кармана на судебное решение в размере 1 миллиона долларов.

Что, если бы вы были признаны виновными в случае, когда страхование вашего дома или автомобиля не применялось? Затем вы должны заплатить франшизу по зонтичной страховке, называемую удержанием самострахования, до того, как сработает зонтичный полис.

Сколько стоит зонтичная страховка?

Стоимость полиса зонтичной ответственности зависит от того, сколько страхового покрытия вы приобретаете, от штата, в котором вы живете (тарифы на страхование зависят от штата), и риска, который страхование представляет для страховой компании.Чем больше у вас домов или автомобилей и чем больше членов вашей семьи покроет ваш полис, тем больше он будет стоить.

Но страхование зонтиков стоит довольно дешево по сравнению с другими видами страхования, особенно с учетом того, какой размер страхового покрытия оно обеспечивает. Институт страховой информации сообщает, что большинство полисов на 1 миллион долларов стоит от 150 до 300 долларов в год. Вы можете рассчитывать платить примерно на 75 долларов больше в год за 2 миллиона долларов страхового покрытия и еще 50 долларов в год за каждый дополнительный 1 миллион долларов покрытия сверх этого.Страховые полисы большинства страховых компаний начинаются с 1 миллиона долларов страхового покрытия, при этом доступны более высокие лимиты.

Почему страхование зонтиков такое дешевое? Отчасти это связано с тем, что вы должны иметь достаточное количество страховых полисов для домовладельцев и автомобилей, прежде чем страховая компания выдаст вам зонтичный полис. Вам, вероятно, придется нести максимальное покрытие ответственности, доступное в соответствии с полисами вашего домовладельца и автомобиля, прежде чем вы сможете приобрести полис зонтика.

У большинства людей уже есть страховое покрытие на сумму не менее 100 000 долларов США.Минимальное покрытие ответственности автострахования зависит от законов вашего штата, но обычно составляет 25 000 долларов на человека и 50 000 долларов на случай аварии. Максимум, который вы обычно можете приобрести, составляет 500 000 долларов в качестве личной ответственности по полису вашего домовладельца и 250 000 долларов на человека и 500 000 долларов за несчастный случай по вашему полису автострахования.

Если у вас еще нет такого обширного покрытия, страховые взносы вашего домовладельца и автострахования вырастут, что сделает полис зонтика более дорогим, чем может показаться на первый взгляд.

Покупка страховки зонтика

Если увеличение вашего страхового покрытия и покупка зонтичного полиса слишком дороги для вас, в качестве альтернативы вы можете приобрести одобрение на свой автомобиль или страховку домовладельцев, которые увеличивают пределы вашей ответственности сверх обычных максимумов. Вы, вероятно, не получите столько защиты, сколько может обеспечить зонт, но вы все равно будете лучше защищены, чем были раньше.

Еще одно возможное требование для получения зонтичной страховки заключается в том, что у вас есть страхование автомобиля или домовладельца в той же компании, которая выдает зонтичный полис.Но даже если выбранная вами зонтичная страховая компания не требует, чтобы вы имели полисы своего домовладельца и автострахования в этой компании в качестве условия получения зонтичной страховки, таким способом получить групповую скидку страховщика может быть дешевле. Кроме того, по административным причинам может быть проще передать все ваши политики в одну компанию.

С другой стороны, переключение страховщиков на то, чтобы все ваши полисы были под одной крышей, может означать более высокие премии в целом, если ставки новой компании будут выше.Поэтому вам нужно внимательно сравнивать цитаты.

Что не покрывает зонтичная страховка?

Отличительной чертой зонтичных политик является то, что они обеспечивают широкий охват. Они покрывают любые инциденты, которые полис не исключает специально, в отличие от некоторых страховых полисов, которые покрывают только конкретно названные инциденты. Но страховой полис не покрывает все. Вот некоторые вещи, которые, скорее всего, не охватит ваша зонтичная политика:

  • Ущерб собственному имуществу. Помните, что это политика ответственности , поэтому она будет покрывать вас только в том случае, если вы несете ответственность за ущерб, нанесенный чужому имуществу. Убедитесь, что у вас достаточно страховки домовладельца, чтобы защитить свою собственность и имущество.
  • Ущерб, причиненный вами или покрываемым членом вашей семьи умышленно. Если вы намеренно столкнули гостя с вечеринки с лестницы, страховка зонтика не покроет судебный процесс или судебное решение (как и страховка домовладельца).
  • Ответственность, возникшая в результате деловой или профессиональной деятельности. Для покрытия этих инцидентов вам потребуется страхование деловой ответственности.
  • Ответственность, которую вы согласились принять по подписанному вами контракту.
  • Ответственность, связанная с войной или вооруженными конфликтами. Удачи в поиске любого вида страхования, покрывающего ущерб, нанесенный войной; финансовые потери, связанные с войной, слишком велики для страховых компаний.

Итог

Даже самый осторожный человек с самыми лучшими намерениями может оказаться на крючке из-за тяжкого судебного разбирательства по иску о личной ответственности.Хотя вы вряд ли попадете в такую ​​ситуацию, все же разумно защитить себя от таких разрушительных финансовых потерь. Зонтичная страховка может помочь вам в этом.

Определение автострахования ответственности

Что такое автострахование ответственности?

Автострахование ответственности — это часть полиса автострахования, которая обеспечивает финансовую защиту водителя, который причиняет вред кому-либо или его имуществу во время управления транспортным средством. Страхование автомобильной ответственности покрывает только травмы или ущерб, нанесенный третьим лицам и их имуществу, но не водителю или его имуществу, которые могут быть отдельно покрыты другими частями их полиса.Страхование гражданской ответственности состоит из двух компонентов: ответственности за телесные повреждения и материального ущерба. Каждый штат, кроме Нью-Гэмпшира, требует, чтобы водители имели определенную степень покрытия ответственности.

Ключевые выводы

  • Страхование гражданской ответственности обеспечивает финансовую защиту водителей, которые причинили вред кому-либо или их имуществу в автомобильной аварии.
  • Ответственность за телесные повреждения помогает покрыть медицинские расходы тех, кто попал в аварию.
  • Ответственность за материальный ущерб помогает покрыть расходы на ремонт автомобилей других водителей, попавших в аварию.

Страхование автогражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности помогает покрыть стоимость ущерба в результате автомобильной аварии. Во многих штатах, если обнаруживается, что водитель виноват в аварии, их страховая компания оплачивает имущество и медицинские расходы других сторон, вовлеченных в аварию, в пределах, установленных полисом.

Однако в штатах, где действует автострахование без вины, водители, попавшие в аварию, должны сначала подать иск в свои страховые компании, независимо от того, кто виноват.В этих штатах от водителей обычно требуется приобретение страховки от травм (PIP), которая покрывает их медицинские расходы, связанные с несчастными случаями, а также расходы их пассажиров.

Страхование гражданской ответственности состоит из двух видов защиты:

Телесное повреждение

Часть ответственности за телесные повреждения в полисе автострахования покрывает виновного водителя, поэтому он не несет ответственности за другие экстренные и текущие медицинские расходы, потерю дохода или расходы на похороны.Он также помогает покрыть судебные издержки страхователя, когда в результате несчастного случая возникает судебный процесс.

Материальный ущерб

Ответственность за имущественный ущерб помогает покрыть расходы на ремонт или замену транспортных средств других водителей, попавших в аварию. Он также покрывает ущерб, нанесенный другим формам собственности транспортным средством страхователя, например, ограждениям, почтовым ящикам или зданиям.

Важно

Отсутствие покрытия ответственности может привести к приостановке действия вашей лицензии, штрафам или тюремному заключению за повторные правонарушения.

Пределы покрытия автострахования ответственности

Страхование гражданской ответственности имеет долларовые лимиты на каждый из своих компонентов, в зависимости от уровня покрытия, который вы выбираете при покупке полиса. К ним относятся:

Предел ответственности за материальный ущерб

Этот лимит представляет собой максимальную сумму возмещения ущерба, нанесенного имуществу. За любые расходы, превышающие лимит, ответственность несет виновный водитель.

Предел ответственности за телесные повреждения на человека

Лимит на человека — это максимальная сумма, которую страховая компания будет выплачивать за каждого человека, пострадавшего в результате несчастного случая.

Предел ответственности за телесные повреждения при несчастном случае

Предел ответственности за несчастный случай — это финансовый предел общей суммы, которую страховая компания заплатит за всех лиц, причастных к несчастному случаю. Другими словами, полис покроет медицинские расходы для тех, кто пострадал в результате аварии водителем, но только в пределах заранее определенной суммы. В этом случае виновный водитель будет нести ответственность за любые медицинские расходы сверх этого лимита.

Примечание

Страхование ответственности за телесные повреждения может защитить ваш дом и другое имущество в случае, если водитель или пассажир подали на вас в суд после аварии.

Требования к страхованию гражданской ответственности

Каждый штат устанавливает минимальный размер страхового покрытия ответственности автомобилиста. Например, штат может потребовать, чтобы все водители имели страховку ответственности, которая покрывает 25 000 долларов США за травмы одного человека, 50 000 долларов США за травмы нескольких человек, 50 000 долларов США в случае смерти одного человека и 10 000 долларов США за материальный ущерб. Водители, как правило, могут купить больше страховки гражданской ответственности, чем требуется в их штате, и зачастую это разумно, поскольку медицинские счета могут быть очень дорогими.

Если у вас есть значительные активы, которые нужно защитить от возможного судебного процесса, вы также можете рассмотреть возможность покупки зонтичного страхового полиса, который может увеличить покрытие ответственности как по вашему автомобильному страхованию, так и по страховым полисам домовладельцев до 1 миллиона долларов или более.

Подсказка

Страхование разрыва — это еще один вид защиты, которая может вам понадобиться, если вы управляете дорогим автомобилем, стоимость которого может обесцениться относительно быстро.

Пример страхования гражданской ответственности

Вот пример того, как автострахование гражданской ответственности может работать в штате без страхования без вины.Допустим, у автомобилиста страховая компания имеет следующую страховку гражданской ответственности:

  • Предел ответственности за телесные повреждения на человека в размере 60 000 долларов США
  • Лимит телесных повреждений на один несчастный случай в размере 150 000 долларов США

Застрахованный попадает в аварию с участием нескольких человек и признается виновным за любой ущерб.

  • Медицинские расходы лица А составляют 30 000 долларов США
  • Расходы на лечение человека Б составляют 40 000 долларов США
  • Расходы на лечение человека C составляют 50 000 долларов США

Ответственность виновного водителя будет покрываться в этом случае, потому что каждый человек, который был вовлечен в аварию, имел медицинские расходы в размере менее 60 000 долларов.Кроме того, общие расходы для всех участников (кроме виновного водителя) составили 120 000 долларов, что меньше предела для каждого несчастного случая.

Важно отметить, что некоторые полисы не будут покрывать никаких расходов сверх лимита на несчастный случай, даже если лимиты на человека не были превышены. Используя приведенный выше пример, предположим, что у каждого человека были медицинские расходы в размере 55 000 долларов. Хотя все эти индивидуальные расходы находятся в пределах лимита в 60 000 долларов на человека, общие затраты в 165 000 долларов превышают лимит на несчастный случай в 150 000 долларов.В результате виновный водитель будет нести ответственность за дополнительные 15 000 долларов.

Важно

В то время как штаты устанавливают обязательные минимумы для покрытия ответственности автострахования, покупка больше минимума часто является разумным шагом.

Ответственность по сравнению с автомобильным страхованием с полным покрытием

В дополнение к покрытию ответственности, которого требует ваш штат, страховщики предлагают покрытие, известное как столкновение и полное страхование. Полис со всеми тремя аспектами — ответственность, столкновение и всеобъемлющий — иногда называют «полным покрытием».«Полис с полным покрытием обойдется вам дороже, чем страховой полис, но он также защитит вас от больших финансовых рисков.

В отличие от страхования ответственности за имущественный ущерб, которое покрывает автомобиль другого человека, если вы его повредите, дорожное страхование и комплексное страхование покрывают ваш собственный автомобиль.

  • Страхование на случай столкновения помогает оплатить ремонт или замену вашего автомобиля, если он поврежден в результате аварии с участием другого транспортного средства или объекта, такого как дерево или стена.
  • Комплексная страховка помогает оплатить замену или ремонт вашего автомобиля, если он был украден или поврежден в результате происшествия, не являющегося столкновением.Комплексный обычно покрывает ущерб от огня, вандализма или падающих предметов, таких как большая ветка дерева или град.

Эти два типа страхования не являются обязательными для транспортных средств, находящихся в свободном владении. Но если автомобиль финансируется, кредитор может потребовать их у вас. Кредитор хочет защитить стоимость автомобиля, поскольку он служит залогом по ссуде. Даже если от вас не требуется страховка на случай столкновения или полная страховка, вы можете купить ее, если только вы не сможете легко оплатить счет за крупный ремонт из своего кармана.

Поскольку многие из этих положений могут отличаться от штата к штату, стоит проконсультироваться со знающим страховым агентом или брокером, знакомым с правилами вашего штата. Также полезно сравнить тарифы на страхование автомобилей, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее покрытие.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Top
Год Среднее требование по ответственности BI Среднее требование об ответственности PD
2014 16,642 долл. США 3,289
долл. США 3 289
2015 долл. США 2016 $ 16,141 $ 3,695
2017 $ 15,270 $ 3,661
2018 $ 15,785 $ 3,841000