Электронный полис осаго надо ли получать оригинал: Распечатку электронного полиса ОСАГО можно не возить с собой

Часто задаваемые вопросы, вопросы по страхованию, faq по страховым продуктам, ответы по страховым услугам| Абсолют Страхование

Как расторгнуть договор страхования?

Необходимо направить скан копии заполненного заявления на расторжение с подписью и копии 2-й и 3-й страниц паспорта на адрес электронной почты: [email protected]

К заявлению о расторжении договора страхования прикладывается документальное подтверждение факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора (за исключением случаев расторжения договора по добровольным видам страхования в период «охлаждения», а также, если иное не определено условиями договора/правилами страхования).

Обращаем Ваше внимание, что для возврата страховой премии необходимо указывать реквизиты Страхователя. Возврат третьим лицам не осуществляется.

По договорам страхования, заявления о расторжении по которым поданы в период «охлаждения» согласно Указанию ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в течение 14 календарных дней с даты заключения), возврат денежных средств будет осуществлён в соответствии с вышеупомянутым Указанием ЦБ РФ.

Можно ли приобрести полис ДСАГО?

Расширение суммы возмещения гражданской ответственности доступно только в рамках дополнения к полису КАСКО. Отдельно полис ДСАГО компанией не оформляется.

Какие документы нужны при вызове аварийного комиссара?

При вызове специалиста службы аварийных комиссаров для осмотра, поврежденного ТС необходимо предоставить следующие документы:

• Водительское удостоверение лица, заявляющего повреждение

• СТС – свидетельство о регистрации транспортного средства

• Страховой полис

В случае ДТП (в случае если договор не предусматривает сбор данных справок сотрудниками службы аварийных комиссаров):

• Справка о дорожно-транспортном происшествии по форме № 154

• Постановление по делу об административном правонарушении / Определение; об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

В случае наступления страхового события в результате противоправных действий 3-их лиц:

• Постановление о возбуждении уголовного дела/Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела^[1].

^[1] В случае самостоятельного вызова эвакуатора/манипулятора сохраняйте, пожалуйста, документы, подтверждающие оплату за оказанные услуги.

В каких регионах действителен полис страхования?

Если договором страхования не предусмотрено иное, территорией страхования является территория  Российской Федерации, за исключением территорий, на которых  происходят военные действия, конфликты с участием незаконных вооруженных формирований.

Выдали направление на сервис, но сервис не устраивает, что делать?

Если вследствие урегулирования страхового события было выдано направление на СТО, не устраивающее Вас по каким-либо причинам, необходимо подать письменное заявление с указанием желаемой СТО (допускается направление заявления по электронной почте).

Вызвали эвакуатор за свой счет, возместят ли затраты?

Согласно условию договора страхования КАСКО Компания осуществляет оплату услуг эвакуатора в том случае, если эвакуация производится с места ДТП. Если оплата данных услуг проводилась за Ваш счет, Компания возместит понесенные затраты в объеме, предусмотренном договором страхования, при предоставлении чека об оплате данной услуги в офис Компании. Возмещение данных затрат производится путем перечисления средств банковским переводом на предоставленные клиентом реквизиты.

Является ли повреждение шины страховым случаем?

Согласно правилам страхования (пункт 5.2.8.)  ущерб, вызванный повреждением колес (шин, колесных дисков, колпаков колес), не связанный с ущербом, причиненным другим элементам ТС, не является страховым случаем.

Есть ли возможность оплаты полиса пластиковой картой?

Произвести оплату страхового полиса с помощью банковской карты можно при доставке полиса курьером или при личном визите в офис Компании по адресу:

г. Москва, ул. Ленинская слобода, дом 26

Оплата принимается в будние дни с понедельника по четверг с 9:00 до 17:45 и в пятницу с 9:00 до 16:30.

Так же, Вы можете приобрести online полис страхования путешественников, застраховать имущество и здоровье.

Возможна ли удаленная покупка?

Возможна и удаленная покупка КАСКО?
Да. Для онлайн-оформления полиса КАСКО воспользуйтесь сайтом и приложением нашего партнера – сервиса автострахования Mafin.
Для этого перейдите на сайт www.mafin.ru и/или установите мобильное приложение Mafin, доступное в AppStore, Google Play, Huawei App Gallery. Сделайте расчет полиса, указав необходимую информацию об автомобиле и водителе. Mafin проанализирует предоставленные данные и рассчитает цену полиса персонально для вас. Настройте тариф КАСКО – выберите страховое покрытие, франшизу и нужные опции. Далее отправьте фото ваших водительских документов и сделайте самостоятельный онлайн-осмотр автомобиля с помощью приложения Mafin. После оплаты, полис КАСКО будет выслан вам в электронном виде и сохранен в личном кабинете в приложении Mafin.

Какие документы нужны для оформления полиса КАСКО?

Документы, требуемые для оформления полиса КАСКО:

• Паспорт Страхователя
• Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению ТС
• ПТС – паспорт технического средства
• СТС – свидетельство о регистрации транспортного средства

*Для ускорения принятия решения по страхованию просим Вас уточнять название предыдущей страховой компании.

Акт ПСО. Для чего он?

Акт ПСО (акт предстрахового осмотра) выдается клиенту в момент оформления полиса КАСКО. В данном документе отражены все обнаруженные на момент страхования повреждения транспортного средства. Данный документ может быть запрошен сотрудниками отдела Урегулирования Убытков при возникновении спорных ситуаций. Акт ПСО, так же как и полис необходимо сохранять в течение всего срока страхования. В случае продления полиса (без осмотра) начальный акт ПСО продолжает действовать и на новый полис.

За какой срок до окончания и после окончания полиса КАСКО возможно продление полиса?

Продление полиса возможно за 15 дней до окончания полиса и в течение 30 дней после окончания.

Как долго действует расчет, проведенный в компании?

Проведенный в компании расчет стоимости полиса КАСКО действует в течение 30 дней (в случае предоставления идентификационных данных при осуществлении расчета).

Является ли франшиза обязательным условием оформления полиса?

Для ряда рисковых автомобилей франшиза является обязательным условием оформления полиса. Для других автомобилей ООО «Абсолют Страхование» предоставляет возможность оформления полиса с добровольной безусловной франшизой.

Проводится ли оценка при страховании имущества?

Программы страхования предусматривают, как варианты страхования имущества без составления описи и осмотра, так и классические варианты страхования.  Предстраховой осмотр и оценка стоимости имущества проводится только при оформлении страхования на индивидуальных условиях.

Каков порядок урегулирования ущерба по страхованию имущества?

Страхователь обязан заявить в ООО «Абсолют Страхование» о случае повреждения и/или уничтожения застрахованного имущества в течение первых 2-х дней с даты наступления такого случая, но не позднее одних суток в случае убытков по рискам: кража, грабеж, разбой.
Перечень документов, предоставляемых Страхователем:

• Оригинал полиса
• Документ, подтверждающий оплату страховой премии
• Заявление о страховом событии
• Правоустанавлиющие документы на имущество
• Документы из компетентных государственных органов, подтверждающие факт и причины произошедшего страхового случая
• Документы, подтверждающие размер причиненного ущерба.

* По согласованию со страховщиком в отдельных случаях допускается взамен документа из компетентного государственного органа предоставить Заключение компетентной экспертной организации

Документы требуемые для оформления полиса страхования имущества

Для оформления полиса страхования имущества в нашей Компании достаточно наличие паспорта.

Как получить оригинал полиса?

Оригинал полиса можно получить в офисе Компании, либо распечатав приобретённый через онлайн сервис полис на цветном принтере.

Что делать в случае утраты (потери) полиса?

В случае утраты (потери) полиса Страхователь может повторно распечатать полис, поступавший на электронную почту, либо обратиться в офис Компании с документом, удостоверяющим личность. Восстановить утраченное электронное письмо с копией полиса можно, написав запрос на электронную почту  – [email protected]

Куда обратиться в случае ошибки, допущенной при оформлении?

В случае если после приобретения электронного полиса Вами была обнаружена ошибка, для внесения исправления в полис необходимо написать запрос в свободной форме на электронную почту – [email protected]. В запросе просим Вас указать, в каких данных была допущена ошибка и указать верные данные.

Для чего происходит автоматическое увеличение полиса ВЗР (Шенген)? Застрахованы ли дополнительные 15 дней?

В случае оформления полиса в страну, участвующую в Шенгенском соглашении, на срок менее 6 месяцев, срок действия полиса будет автоматически увеличен на 15 дней (для первой поездки по визе) в соответствии с Визовым Кодексом стран Шенгенской зоны, но при этом число застрахованных дней остается прежним. Таким образом, в пределах срока действия страхового полиса турист сможет изменять даты поездки при условии, что общее количество дней пребывания в стране не превысит количество застрахованных дней.

Куда обратиться в случае обнаружения ошибки на сайте?

В случае обнаружения ошибки на сайте просим Вас написать нам об этом на электронную почту  [email protected].

Как обратиться с предложением к компании?

Предложения по сотрудничеству с Компанией просим направлять на электронную почту  [email protected]. В теме письма просим указывать направление сотрудничества. В тексте — суть Вашего предложения и контактные данные для связи. Мы рассмотрим предложение и, в случае если оно нас заинтересует, обязательно с Вами свяжемся.

Как происходит возмещение убытка, если полис с франшизой?

При урегулировании страхового события по полису, оформленному с франшизой, выплата, либо направление на сервис происходит следующим образом:

• В случае выплаты – выплата производится за вычетом суммы оформленной франшизы.
• В случае направления на станцию технического обслуживания (СТО) – сумма франшизы уплачивается клиентом непосредственно в сервисе при постановке ТС на ремонт.

Нужно ли возить с собой полис ОСАГО в 2019 году

В новом документе речь идет о полисе ОСАГО. Теперь драйверы не будут возить его с собой, если законопроект одобрят власти. Его разработали, чтобы усовершенствовать систему страхования.

Нужно ли возить с собой полис ОСАГО после нововведений, и как быть с электронным документом?

Дмитрий Медведев по время проведения заседания правительства подчеркнул, что планируется уравнять права полисов, относящихся к электронным, и документов на бумажных носителях. Для того чтобы идентифицировать документы, не нужно изготавливать их на защищенных бланках.
 

    «Каждому документу теперь будет присваиваться уникальный порядковый номер».

Нововведения позволят получить все данные о полисе. Конкретно уполномоченные лица узнают, достоверный документ, или нет. Еще один момент — идентификация страховщика после изучения номера.

Что за документы нужно показывать сотрудникам ГИБДД в 2019 году?

Драйверы, которые перемещаются по дорогам России, оригинал документа будут возить с собой, однако при его отсутствии на помощь придет смартфон. Сотрудникам полиции будет достаточно изучить оригинал полиса. Если он оформлен в электронном формате, водитель предъявит необходимый номер для идентификации при помощи собственного мобильного устройства.

Если предстоит пересечение государственной границы, иностранные граждане будут предъявлять сотрудникам таможенной службы полис, или договор страхования, относящийся к международному. За выполнением этих требований будут следить лица, работающие на госгранице.

Еще один аспект, на котором акцентировал внимание Дмитрий Медведев — снятие запрета на перестрахование рисков по ОСАГО. Для того чтобы разработать данную инициативу, во внимание принимались показатели, сформированные до 2019 года. Объем премий, собираемых страховщиками, был увеличен в 10 раз после того, как в силу вступил закон об обязательном оформлении полиса. Дмитрий Медведев подчеркнул, что число машин также было увеличено, однако сформировались предпосылки для масштабирования рисков. Председатель правительства сообщил:
 

    «Поэтому надо сделать перестрахование рисков по ОСАГО обычной практикой».

ОСАГО — это единственный вид страхования, относящийся к имущественному, по которому не перестраховывают риски. Теперь запрет на проведение данной процедуры будет снят.

Как выглядит ОСАГО нового образца: бумажный и электронный

В 2016 году Российская Ассоциация Автомобилистов (РСА) ввела в оборот усовершенствованные бланки полиса обязательного автострахования.

От прежних бланков они отличаются цветом и улучшенными защитными элементами. Подробно о том, как выглядит ОСАГО в новом варианте, расскажет страховой брокер Авто-Услуга.

Вид и содержание нового бланка

Полис кардинально изменил расцветку. Теперь он стал розовым (был зеленоватого цвета). Содержание же практически не изменилось. Для наглядности пробежимся по пунктам.

                         Изображение 1: Заглавная часть

Здесь страховщик ставит штамп с наименованием компании и адресом. Указываются серия и номер.

Рекомендуем обратить внимание, что сейчас все бланки выпускают под серией ЕЕЕ, а вот номер у каждого уникальный и принадлежит определенному страховщику.

Эти сведения хранятся в единой базе РСА, где по ним можно проверить принадлежность и подлинность страховки.

Тут же отмечаются срок действия (как правило, он составляет 12 месяцев) и период использования авто. Обычно автомобиль используется круглый год, но можно указать и иное (хоть через день). Если в страховке мало места, она дополняется приложением, заверенным обеими сторонами.

Изображение 2 Данные о страхователе, владельце транспортного средства (ТС) и о самом ТС

Страхователем может быть любой человек, даже не владелец авто. Но в графе о собственнике указывается именно собственник. Информация о машине вносится строго по документам. Указывается цель использования ТС – для личной или учебной езды, аренда и пр.

Изображение 3: Ограничение на водителей

Полис может быть ограниченным и неограниченным (открытым). Напротив нужного пункта ставится крестик или галочка. В ограниченную страховку можно вписать сколько угодно водителей. Если мало места, страховщик должен составить приложение.

Но если водителей больше трех, мы рекомендуем оформить ОСАГО без ограничений. Это будет выгодно со всех сторон: и по стоимости, и по эксплуатации (за руль может сесть любой человек с водительскими правами). Как выглядит ОСАГО без ограничений? Так же. Только в графе вместо данных о водителях ставится прочерк (не указывается даже владелец).

Изображение 4: Данные о водителях в ОСАГО без ограничений

Изображение 5: Разъяснения по страховым суммам, случаям и территории действия полиса

Изображение 6: Страховая премия и особые отметки

В цифрах указывается сумма уплаченной страховой премии. В графу ниже страховщик может внести любую важную для него информацию. Например: реквизиты платежной квитанции, КМБ и пр.

Изображение 7: Заключительная часть

Проставляется фактическая дата оформления. Она может отличаться от даты начала действия страховки, так как заключить новый договор можно за 30 дней до окончания срока действия старого.

В завершении указываются данные о страхователе и страховщике. Стороны ставят подписи, закрепляется документ круглой печатью страховой компании. Без нее полис может считаться недействительным.

Как выглядит полис ОСАГО с улучшенной защитой

У новой страховки усложнился фон – цвет плавно переходит от желтого к сиреневому, добавлены графические узоры. Укрупнился шрифт. Теперь не надо напрягать глаза, чтобы прочитать текст полиса.

Усложнились и водяные знаки: если смотреть на просвет, в центре вырисовывается увидеть автомобиль, по краям аббревиатура РСА, расположенная по вертикали.

Для большей надежности добавлена ныряющая металлизированная нить с текстом: видимая надпись «ОСАГО» и наблюдаемая на просвет «Полис». Добавлен QR-код. Он находится в правом верхнем углу и содержит информацию о страховщике.

Смотрите, как выглядит полис ОСАГО с новой защитой.

Изображение 8: Полис ОСАГО с новой защитой

Как выглядит электронный полис ОСАГО

Оформление страховки в режиме онлайн доступно с 2015 года. Но пока такая возможность не стала популярной по причине недоверия водителей и страха оказаться обманутым. А зря. Здесь нет ничего страшного, но с непривычки можно запутаться.

Если затрудняетесь заказать полис ОСАГО онлайн, обратитесь к нашим консультантам. Они помогут заполнить форму и подскажут, в какой компании выгоднее условия именно для вас. Мы работаем только с надежными страховщиками: Ингосстрах, Ресо-Гарантия и др.

Электронная страховка отличается от бумажной только цветом и надписью «ЭЛЕКТРОННЫЙ СТРАХОВОЙ ПОЛИС».

Остальное все так же. Готовый документ отправляется страхователю на электронную почту или доставляется курьером.

Е-полис необязательно распечатывать и возить с собой. Но страховой брокер Авто-Услуга рекомендует поступить наоборот, чтобы у инспектора ГИБДД не было повода лишний раз придраться.

Смотрите, как выглядит электронный полис ОСАГО

          Изображение 9: Электронный полис ОСАГО

Документы, которые нужно сохранить

Мы разобрались, как выглядит полис ОСАГО нового образца в бумажном и электронном вариантах, теперь поговорим о документах, которые к нему прилагаются.

    Изображение 10: Квитанция на получение страховой премии (форма А-7)

У каждого страховщика может быть свой цвет и размер бланка. Но в нем обязательно должны быть указаны:

1. Номер и серия.
2. ОКПО, ИНН
3. Наименование страховщика.
4. Данные страхователя и пр.

На квитанции обязательно должна стоять круглая печать страховщика.

                    Изображение 11: Договор страхования

Здесь прописаны: предмет договора, права и обязанности сторон и прочие условия. Заключается договор исключительно в письменном виде.

Теперь вы знаете, как выглядит новый полис ОСАГО, квитанция об оплате и договор, и можете смело оформлять страховку. Чтобы узнать точную сумму, воспользуйтесь нашим калькулятором на странице расчета стоимости и покупки полиса ОСАГО.

 

Как выглядит электронный полис ОСАГО: детальное описание

Всем привет! На связи Илья Кулик, и сегодня я расскажу вам о том, как выглядит электронный полис ОСАГО.

Уже более года россияне имеют возможность приобретения электронных полисов ОСАГО онлайн у целого ряда крупных страховщиков, таких как Росгосстрах, Уралсиб, Альфастрахование, ВСК, Ресо и др. игроков страхового бизнеса, имеющих технические возможности для подобной торговли в корректном режиме.

В будущем, возможно, т. н. е-страхование онлайн имеет все шансы на почти полное вытеснение из оборота привычных бумажных документов. Но на сегодня до этого еще далеко. Не все водители, несмотря на прошедшее немалое время, знают о самом существовании электронных полисов, не говоря уже о представлении их надлежащего вида.

Более того, даже не все инспекторы ДПС, особенно из глубинок, относятся к просвещенным по данному вопросу сотрудникам, выписывая необоснованные штрафы и создавая лишние проблемы и себе и водителям.

Поэтому назрела надобность в данной статье, которая расставит все точки над «i» по внешнему виду е-полиса и по его определению как правомочного документа.

Е-полис ОСАГО – документ ли это?

Цифровая эпоха порождает вопросы

Прежде чем перейти к описанию полиса, я остановлюсь на одном важном моменте, который нужно подробно разъяснить в самую первую очередь.

Дело в том, что для многих автомобилистов, а также для значительной части инспекторов ДПС, не совсем понятен статус е-автогражданки, а именно его фактической принадлежности к юридически правомочной документации.

И действительно, цифровая эпоха с такой стремительной скоростью входит во все сферы жизни людей, что далеко не у всех успевает сформироваться серьезное отношение к ее плодам.

Не все ментально готовы в отношении полисов е-ОСАГО принять их документальную полноценность и у многих возникает вполне резонный вопрос: а есть ли мальчик, говоря образом известного афоризма.

В каком именно виде должен существовать е-полис как осязаемый и правомочный документ? В виде просто «электронки» или в виде тандема с бумажным носителем? А который из них главнее, и документ ли это вообще?

Классическая претензия ДПС по е-полису в переходный период

С 1 октября 2015 г., после начала полноценной реализации электронных ОСАГО (с 1 июля было доступно лишь продление), на дорогах было множество случаев неправомерного штрафования ДПС автомобилистов на основании отсутствия у них надлежащего полиса автогражданки.

И основной претензией, которую предъявляли стражи дорог при предъявлении водителем распечатки е-ОСАГО с домашнего принтера, было подобное нижеследующему:

– Что вы мне, гражданин, свою липу суете? Вы вообще в трезвом состоянии, что позволяете себе вместо полиса ОСАГО показывать инспектору его ксерокопию?!

Вот именно, несмотря на комичность подобного месседжа, рациональное зерно логики здесь присутствует: водитель действительно показывает полицейскому какой-то черно-белый «ксерокс», без живых подписей и печатей, и нагло объявляет, что он полностью правомочен, т. к. хоть и приобретен дома, с ноутбука, но зато в приличной компании и за приличные деньги.

Электронный полис, как правомочный е-документ

А правда ведь в том, что данная бумага-распечатка действительно не имеет никакой правомочности, т. к. это всего лишь распечатка и есть – отзеркаливание настоящего документа, которого, в свою очередь, на нашем с вами физическом плане не существует в привычной офисно-осязаемой форме.

То есть, ксерокс, как «документ», если сравнивать, имеет большую «значимость», т. к. он предполагает наличие физического документа, а в нашем случае е-полис не может похвастаться даже этим.

Но в то же время, согласно п. 7.2 (абз. 7) ст. 15 ФЗ № 40, данный е-документ имеет одинаковую правомочность с классическим, несмотря на его статус «привидения» – таковы цифровые реалии. А распечатка является просто обычной бумажкой, которую страховые компании рекомендуют иметь в переходный период, чтобы совсем уж не пугать жесткой виртуальностью служителей полосатого жезла.

Иначе говоря, электронный полис вообще не обязан существовать в бумажной форме, т. к. само введение подобной системы изначально предполагало ее полную виртуальность и независимость от бумажных носителей. И если в классическом документе его внешний вид играет чрезвычайно важную роль, то в электронном важна лишь соответствующая ему виртуальная информация, содержащаяся в базах данных.

Статья в тему: Электронный полис ОСАГО – что это такое, как оформить и решить возникающие проблемы?

Вывод: е-полис ОСАГО предусматривает полную виртуальность

В качестве вывода по данному разделу можно сказать следующее:

• Дублирующий полис на полноценном бумажном бланке-носителе е-страхование в обязательном порядке не предусматривает.
• Распечатка электронного полисасама по себене имеет самостоятельной юридической значимости, т. к. определить по ней действительность страхования, без привлечения баз данных из сети, невозможно.
• Внешний вид электронного полиса не играет существенной роли, даже если это «настоящий» виртуальный документ, т. к. важна лишь сама информация в базах данных и ее достоверность.

Еще добавлю, что номинально можно вообще обойтись без какой-либо документоподобной внешней формы содержащейся в базах информации – ее удобнее всего хранить в простых таблицах, но с учетом особенностей человеческого восприятия, пока что на экране монитора можно видеть полис, похожий на бумажный.

Еще, для большего понимания сути, я приведу очень яркую аналогию с деньгами: есть бумажные деньги и за их «неправильную распечатку» могут запросто посадить в тюрьму, а есть уже всем привычные электронные деньги, которые даже бутафорского внешнего вида не имеют, но тем не менее, они равны по стоимости бумажным.

Однако, несмотря на все вышеописанное, внешность е-полис все же имеет и вам полезно будет знать ее «в лицо», поэтому я опишу данный виртуальный документ по пунктам.

Как выглядит электронный полис ОСАГО

На приведенном ниже фото вы можете увидеть, как выглядит заполненный е-полис ОСАГО. Его важное отличие от бумажного в том, что он не имеет и не должен иметь никаких явных или скрытых визуальных элементов защиты – они здесь совершенно излишни, т. к. тут в защите нуждается не изображение на экране или на распечатке, а содержимое информационных баз данных.

В статьях, описывающих электронный полис, об этом говорится так: «нет привычного защитного микроузора, но он такой же зеленый…». На это вообще обращать внимание не следует – микроузор и другие видимые через экран и отражаемые на распечатке защитные маркеры можно запросто имитировать.

Но народ потихоньку приучают к новому информационному восприятию, поэтому выглядит полис как просто зеленого вида документ. Причем, новые бумажные полисы уже не зеленые, а сложной радужно-сиреневой расцветки, которую внедрили в этом году для борьбы с подделками и левыми ОСАГО.

Электронным же все равно какого они будут цвета: его совсем не обязательно распечатывать на цветном принтере – обычный черно-белый вполне сгодится, т. к. там какую-то значимость имеет лишь информация, а не цвет или даже структура документа. В принципе, можно даже переписать на бумагу все, что имеется на мониторе от руки – результат тот же.

Ниже рассмотрена структура каждого блока полиса отдельно.

Шапка документа: маркеры 1 и 2

Здесь имеется главное визуальное отличие е-полиса – он так и называется: «Электронный страховой полис».

Еще есть отличие в серийном номере: вместо ССС или EEE тут значится ХХХ. Но сам этот цифро-буквенный идентификатор является наиболее важной информацией, даже более, чем в бумажном – именно по нему в первую очередь машины определяют принадлежность страховки.

Вот тут заключена одна из главных выгод электронного страхования – как заявляют специалисты, вероятность получения клиентом электронного клона (с одинаковым серийником) равна нулю, т. к. подобное машины сразу же обнаружат.

Срок и периоды страхования: маркеры 3 и 4

Тут все стандартно: машина страхуется на год, за исключением временных полисов. Также и с периодами использования – прописываются соответствующие даты, точно как и в бумажном варианте.

Страхователь и собственник: маркеры 5 и 6

Думаю, кто такой страхователь и собственник вы знаете – страхователь страхует машину в страховой компании (у страховщика), а собственник пользуется страховкой и это не обязательно одно и то же лицо. Поэтому и поля для каждого отдельные.

Данные автотранспорта и водителей с допуском к его управлению: маркеры 7 и 8

Тут указаны основные сведения об авто: модель/марка, VIN-код или № кузова, госномера, а также серия/номер паспорта транспортного средства (ПТС) и цель эксплуатации.

В блоке ниже перечислены лица, допущенные к управлению машиной с указанием их ФИО и серии/номера водительского удостоверения (ВУ).

Сразу за этими блоками идут привычные обще-информационные пункты, которые читать все же нужно – они могут изменяться.

Стоимость полиса и особые отметки: маркеры 9 и 10

В двух следующих блоках указана стоимость полиса (страховая премия) и особые замечания. Последние тоже важны, т. к. в е-страховании именно тут обычно прописывается место приобретения страховки (адрес веб-сайта) и номер оплаченного онлайн-заказа.

Даты, подпись и печать: маркеры с 11 по 13

Как и на бумажном полисе внизу присутствуют две даты: дата заключения договора и дата выдача полиса (обычно они совпадают).

Также прописана фамилия и инициалы страхового специалиста – представителя страховщика, с его подписью и печатью страховой компании.

Тут нужно уточнить, что и печать, и подпись, как бы красиво они не выглядели, но это всего лишь факсимиле. Что такое факсимиле? Это точное копирование какого-либо графического оригинала: буквально этот термин означает «делай подобное», в переводе с латыни. То есть, то же самое, что и подписи на банкнотах, к примеру. Соответствующая у них и значимость – чисто ознакомительная.

Но есть внизу е-полиса и важное отличие – отсутствие личной подписи клиента (страхователя). На месте подписи имеется только запись «Страхователь» и нет даже факсимильной имитации.

По правилам электронного страхования клиентскую подпись заменяет авторизация покупателя в своем аккаунте, куда он предоставляет все свои данные. Да, несколько это все странно, но без живой подписи е-документ считается действенным, а вот бумажный нет, конечно.

Что предъявлять инспекторам ДПС и какие могут быть при этом проблемы

Теперь о главном: каким образом водителю нужно доказывать то, что он добросовестно уплатил за ОСАГО и его распечатка действительно является отражением реально существующего онлайн-договора, а не произведением трудов в фотошопе.
На сегодняшний день, согласно п. 2.1.1 (абз. 6) ПДД, а также п. 1 ст. 32 ФЗ № 40, водитель ТС:
«…обязан иметь при себе полис ОСАГО или распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении ОСАГО в виде электронного документа…»

Как может проверяться инспектором ваш электронный полис

Согласно должностной инструкции, инспектор ДПС, получив от вас информацию о том, что вы имеете электронную автогражданку, обязан сверить предоставленные реквизиты (серийный № полиса, госномера ТС, VIN-код или № кузова) с доступной для него базой данных.

Какие это базы? В распоряжении стражей дорожного правопорядка их две: спецсервис ИМТС МВД РФ и знакомая уже вам публичная база РСА (Российский союз страховщиков). Для сверки наряды ДПС должны иметь соответствующее оборудование – планшеты или нетбуки, имеющие доступ в сеть.

То есть по сути инспектору для проверки нужна только сеть, данные вашей машины и компьютерное устройство. Сам водитель ему не нужен. Но, согласно вышеуказанным положениям нормативов, инспектор имеет право требовать от водителя предоставления именно бумажной распечатки е-ОСАГО.

Хотя может и не требовать этого т. к. дополнительно имеются еще внутриведомственные циркуляры, направленные во все службы Госавтоинспекции и рекомендующие сотрудникам ДПС проверять е-полисы без требования бумажных распечаток. Это письмо-разъяснение Главка МВД № 13/12-у-4440 (от 03.07.2015 г.) и распоряжение в ГУОБДД МВД зампредседателя Правительства РФ И. Шувалова № 13/12-у-6112 (от 04.09.2015 г.).

То есть пока что вопрос по предоставлению/непредоставлению распечатки полиса решается на месте – по усмотрению сотрудника ДПС, с учетом имеющейся аппаратной возможности проверки или без. Соответственно, при отсутствии в авто распечатки е-ОСАГО, это может быть оформлено как нарушение.

Что делать при проблемах с ДПС по е-ОСАГО

Если на дороге по е-полису возникнут трения с ДПС (при наличии у вас распечатки), то посоветуйте инспектору почитать действующие правила ПДД и ОСАГО, регламентирующие использование е-полиса. Иначе от некоторых полицейских даже сейчас можно получить незаслуженные санкции.

Несмотря на то, что сегодня водителю все еще предписывается иметь в машине распечатку е-полиса, автоэксперты не видят в ней особого смысла – если инспектор не может проверить е-полис по сети, то никакая распечатка тут не поможет.

Да, во многих местах и у многих экипажей ДПС еще нет оборудования или выхода в сеть для подобных проверок, но это не должно быть проблемой водителей. Тем более, что в приведенных циркулярах указано, что при отсутствии доступа к сети, инспектор обязан провести проверку полиса через центрального диспетчера по рации.

Однако в отдаленных районах РФ лучше пока что иметь обычный полис – спутниковый служебный интернет там имеется не везде.

Просмотрите любопытный ролик, иллюстрирующий действия работников ДПС в отношении е-ОСАГО:

Эпопея с распечатками е-полиса

Касательно подтверждения наличия е-полиса в виде его принтерных распечаток, то сегодняшняя ситуация требует прояснения всей этой эпопеи с самого ее начала.

Предъявление «ксерокопии» е-полиса

Как уже говорилось, е-полис не предполагает специального бумажного носителя, служащего для подтверждения достоверности факта страхования – это проверяется через соответствующие базы данных.

Однако такое новшество у многих работников ДПС вызвало замешательство. И поначалу РСА, ради успокоения инспекторов, порекомендовало водителям возить с собой распечатки е-ОСАГО. Замешательству это помогло мало –отдельные инспекторы воспринимали предъявляемые «ксерокопии» как личное оскорбление.

Тем более, что некоторые водители вообще ничего не показывали, мотивируя тем, что е-полис подлежит проверке онлайн и даже наличие его распечатки в машине законодательно не закреплено.

Как выяснилось на практике, оперативно обеспечить все наряды ДПС возможностью онлайн-проверки ОСАГО не удалось. Поэтому, через год с момента введения е-ОСАГО, наличие распечатки в машине законодательно закрепили в ФЗ № 40 (согласно ФЗ № 214 от 23.06.2016 г.) и в ПДД.

И на этом ситуация повисла в воздухе, хотя попытки решить вопрос окончательно не прекращались. Например, весной 2017 г. первый вице-премьер Игорь Шувалов поручил МВД и Минфину проработать дальнейшие этапы перехода на е-полисы с бумажных. В поручении главное внимание уделено отмене требования иметь в машине распечатку е-ОСАГО и полному переходу автогражданки в чисто электронный вид.

Отмена обязанности возить распечатку е-ОСАГО

Но с циркулярными инициативами Шувалова с самого начала не заладилось и в дело наконец вмешалось правительство при участии и контроле Медведева. 17 октября 2018 г. в Госдуме был принят законопроект № 501904-7, который почти полностью снимает разницу между бумажным и электронным ОСАГО.

Согласно п. 6 ст. 2 законопроекта (изменения в п. 7 ст. 15 ФЗ № 40), все полисы будут иметь свой уникальный электронный идентификатор (не серийный № бланка), по которому будут и проверяться. Соответственно отпадет нужда в защищенных бланках бумажного варианта ОСАГО.

Кроме этого пункт 15 (ст. 2) законопроекта исключает из п. 1 ст. 32 40-ФЗ требование о предоставлении распечатки е-ОСАГО. Вместо этого указано, что водитель «…представляет для проверки страховой полис обязательного страхования». То есть это может быть оригинальный бумажный полис или его распечатка, распечатка электронного варианта или его отображение на электронных гаджетах.

То есть водитель будет обязан предоставить инспектору что-то из того, что у него имеется (оригинал, распечатка, скан, страницу личного кабинета СК с отображением е-ОСАГО и т. п.). Но если не будет предоставлено ничего, то это может быть засчитано как нарушение (на усмотрение инспектора).

Понятно, что требование возить распечатку временное, но пока что делайте так, как прописано в законе, чтобы не злить служителей полосатого жезла.

Когда нововведения вступят в силу и как поступать сейчас

Указанный законопроект будет точно принят, но он был отправлен на доработку в Комитет Госдумы по финансовому рынку. После доработки документа и в случае его полного принятия во втором чтении, нововведения вступят в силу спустя 180 дней после официального обнародования обновлений в законодательстве по ОСАГО (согласно п. 1 ст. 4 законопроекта).

А пока изменения не приняты, водители с е-ОСАГО обязаны иметь в авто распечатку полиса. При этом страховщики для большей убедительности советуют заверить ее в офисе печатью и подписью, хотя это и не обязательно. Также, при желании, страхователь может взять в СК распечатку е-ОСАГО на официальном бланке.

Будет ли отменена обязанность предъявлять ОСАГО инспектору

В обозримом будущем из законодательства полностью исключат обязанность водителя что-либо предъявлять инспектору по части ОСАГО – сотрудник будет обязан самостоятельно проверять через сеть наличие и действенность полиса по реквизитам авто и/или владельца.

Но это финальный этап перехода на е-ОСАГО и с его инициацией соответствующие положения уберут не только из ФЗ № 40, но и из в ПДД. Пока же подобное невозможно во всей стране из-за неодинакового доступа к сети в разной местности.

Полезные советы

• Прописывайте все данные из ПТС буквально при покупке е-полиса онлайн— так, как они там написаны, даже если имеются неточности: так и пишите, с неточностями – главное, чтобы машина не обнаружила разночтений, иначе из дома оформить страховку не выйдет.
• Полный отказ от бумажных полисов по городам в планах Правительства: для этого будут работать над соответствующим техническим оснащением, поэтому возврата к прежней системе уже не будет, имейте это в виду.
• Заменить распечатку в скором времени может изображение е-полиса на планшете или смартфоне.

Заключение

Итак, вы уяснили, что электронный полис ОСАГО имеет такую же юридическую силу, как и классический, но при этом для него не предусмотрено обязательного бумажного носителя, а полицейские об этом должны знать и не выписывать неправомерные штрафы.

А у вас есть электронный полис? Были ли с ним проблемы с патрулями ДПС? Если у вас есть какая-либо интересная информация на этот счет, то поделитесь ею с другими водителями в комментариях.

Может ли интернет генерировать массовую ненависть к отдельным людям? Может, и еще какую! Например, одну западную телеведущую ненавидит чуть ли не пол планеты за ее страсть к мужской забаве – охоте. А вот Джекки Чана сетевой Китай ненавидит, не поверите за что, – за ошибку в характеристике цвета неба над Пекином и еще за лояльность к компартии! Но самое интересное на этот счет вы можете посмотреть в видео о ТОП-10 ненавидимых людей сети:

На этом статья завершена, и я жду вас на страницах моего блога в следующую встречу. А чтобы не пропускать поступающие обновления материала, оформите подписку и анонсы вас сами найдут. Ну и не забывайте о сецсетях – делитесь понравившимися статьями, что будет служить своеобразным лайком от вас за проделанную работу.

Всё, пока!

Когда появятся новые полюса осаго. Как выглядит электронный полис осаго? Заменять ее, да и сам электронный полис, не придется

Повышение защиты современных автомобильных страховых полисов ОСАГО является необходимой мерой после того, как появилось огромное количество подделок.

На этом основании законом было принято решение выпустить документ нового образца, оснащенного завышенными мерами защиты, а также его электронный аналог, подделать который невозможно по причине внесения данный в интернет-базу РСА.

Если интересует, как выглядит электронный полис ОСАГО фото стоит изучить, а также изучить основную информацию по документу .

Новый полис — это идеальная возможность увеличить доверие владельцев машин к самому документу и снизить вероятность возможного мошенничества.

Основанием для появление поддельных документов является повышение тарифов страхования. Это стало причиной для подделки важного для каждого автомобилиста документа.

До настоящего времени каждый водитель имел возможность предъявить полис сотрудникам ГИБДД, при этом не боялся обнаружения подделки. Ситуация полностью изменилась после образования базы данных РСА.

Есть немало иных недочетов старых полисов, среди которых можно выделить:

• низкая защита от подделок;
• для распечатки документа не требовалось использование специального оборудования, достаточно было обычного печатной линии;
• отсутствие нужного количества бланков;
• отсутствие информации для населения относительно защитных мер документов ОСАГО.

Все это стало причиной для покупки ненастоящих документов, связанных с обязательным страхованием авто. В ходу были продуманные схемы, при которых даже после обнаружения подделки владелец получал материальную компенсацию, просто обратившись в суд.

Электронная форма страхового полиса стала первым шагом в обеспечении защиты страховщика и владельцев транспортных средств . Его владелец обладает равными правами и преимуществами, что и собственник ранее принятого бумажного документа.

Преимуществом является снижение вероятности подделки полиса . Новые бланки значительно укрепят общий уровень безопасности системы принятого законом автострахования.

Стоит изучить внешний вид новых электронных полисов и принятые меры для их защиты от поддельных документов.

Новый полис был представлен вниманию в начале 2017 года . Официально в документооборот они полисы вступили 1 июля.

Теперь вместо двухцветного документа собственникам авто стали выдаваться полисы, отличающиеся достаточно сложной цветовой гаммой с преобладанием сиреневого цвета.

Качественная защита документа от подделок проявляется в следующих нововведениях:

1. Двухслойная печать с контрастным фоном. Это увеличивает общую сложность изготовления подделок в домашних условиях.
2. Полное изменение шрифта. Теперь номер документа, названием его и основные пункты заполнены разными вариантами шрифта.
3. Водяные знаки стали иной формы, а также изменилось их расположение. Также по краям документ появились водяные знаки РСА. По центру можно увидеть фоновое изображение автомобиля.
4. Через бумажные волокна проходит защитная металлизированная нить. Над ней расположена надпись полиса – ОСАГО. По всей длине линии проведена надпись «полис».

Представителям страховой компании предоставлена возможность наносить в верхнем правом углу QR – код . Это идеальная возможность компактно разместить на документе основную информацию о страховщике.

В дальнейшем в этом месте будет внесена информация о владельце авто, на которого оформляется полис.

На разработку и внедрение нового полиса у разработчиков ушло два года. Принятые нововведения автоматически отразились на стоимости документа, он подорожал примерно на 15%.

Дополнительные траты внесены в стоимость документа, в ценовые расценки общепринятого обязательного страхования.

Новые бланки полиса наделены равной юридической силой со старыми. По требованию водителя сотрудники страховой компании должны осуществить замену бумажного документа на обновленный.

Чтобы получить его, собственнику авто потребуется собрать определенные документы, но сама процедура замены является бесплатной. Перед тем как обратиться в страховую компанию по замене полиса, стоит предварительно ознакомиться со следующими особенностями его получения.

Вот самые основные из них:

1. Если машина страхуется первый раз, использовать можно только бумажный вариант полиса. Данное правило действует и при смене страховой организации. Причина этого правила основана на отсутствии корректной информации в базе РСА.
2. Процесс оформления нового электронного полиса производится на сайте компании.
3. Для пролонгации страхового договора пользователю на почтовый ящик присылается специальный проверочный код и корректная подпись в pdf формате.
4. При оформлении нового документа у водителей появляется возможность внести необходимые корректировки.

После получения положительного результата на проведение замены полиса, на указанную при регистрации почту приходит новый страховочный бланк. У него нет уровней защиты, присущих бумажным образцам новой страховки.

Необходимости в защите нет, так как сотрудники ГИБДД имеют возможность в любое время подключиться к базе РСА и получить информацию относительно искомого документа.

Оформление бумажного варианта ОСАГО часто связано с привычной необходимостью иметь на руках официально оформленный документ. В этом случае требуется обязательно сменить старую форму документа на новую.

В остальных случаях специалисты современного страхового рынка рекомендуют оформлять электронный вариант ОСАГО. Водителей перед сменой документа интересует вопрос, что такое электронный полис ОСАГО.

Одновременно с защитой от подделок, владелец с данным документом получает следующие преимущества:

• значительная экономия времени, так как нет необходимости ехать в офис страховой компании, простаивать в очередях, ожидая оформления;
• отсутствие навязчивого, порой неприятного сервиса. Говоря иными словами, это идеальная возможность избежать навязанных дополнительных платных услуг;
• предоставляется возможность выбрать удобный вариант оплаты.

Если был оформлен электронный документ ОСАГО, стоит сделать его простую распечатанную копию и иметь с собой в автомобиле . Она потребуется сотрудникам ГИБДД при обычной проверке документов или при возможном ДТП.

Наличие такой бумаги позволит сотрудникам ГИБДД осуществить необходимую проверку при отсутствии сети, что характерно для труднодоступных мест.

Как выглядит электронный полис?

Важным отличием электронного полиса от бумажного является отсутствие каких-либо визуально видимых и скрытых защитных элементов.

Электронный полис не нуждается в подобной защите. Не важен и цвет электронного документа в распечатанном виде, его можно скопировать на обычном черно-белом принтере и предъявлять сотрудникам ДПС по необходимости.

Особого внимания заслуживает структура нового полиса электронного формата. Вот основные важные моменты.

Здесь находится самое главное отличие электронного полиса – название документа «Электронный страховой полис» .

Отличается и серийный номер – вместо ЕЕЕ или ССС обозначается ХХХ. Это самый важный цифровой и буквенный идентификатор, по которому определяется принадлежность страхового документа.

В этой графе заключается основное преимущество документа. Вероятность получения полиса с равным серийным номером равна нулю. Компьютерные системы сразу обнаруживают данный подлог.

Временные сроки страхования – 3 и 4 маркеры

Здесь все стандартно. Автомобиль страхуется на год, если это не временный полис . В данной части прописываются все соответствующие временные даты, как и в бумажном варианте.

Страхователем и собственником являются разные лица . Страхователь оформляет сам процесс страхования, а собственник пользуется страховкой. Поля для данных лиц отведены совершенно разные.

Водители, которые допускаются к управлению транспортным средством, вносятся в маркеры 7 и 8.

В данном разделе указываются главные сведения, касающиеся авто:

• марка и модель авто;
• VIN-код/номер кузова;
• государственные номера;
• номер и серия паспорта автомобиля, а также цель эксплуатации.

Лица, которые допускаются к вождению авто, указываются в виде ФИО, а также серии и номер водительских удостоверений.

Стоимость полиса и важные отметки – маркеры 9 и 10

В следующих блоках указывается стоимость полиса, то есть страховая премия, а также некоторые важные замечания. Это может быть место оформления страховки, то есть адрес интернет-ресурса, а также номер оплаченного онлайн-заказа.

Дата и подпись – 11- 13 маркер

Как на бумажном полисе, на электронном внизу проставляется сразу две даты – заключения договора и выдачи полиса. Прописывается фамилия и имя сотрудники страховой компании.

Подпись и печать на электронном полисе носят ознакомительный характер, то есть это всего лишь факсимиле.

Что касается места подписи, то на е-полисе она не проставляется . Может присутствовать только факсимильная имитация.

Согласно правил электронного страхования, подпись владельца страховки будет заменяться авторизацией покупателя в личном аккаунте, куда вносятся личная информация.

Только электронный полис считается действительным без подписи, на бумажный полис данное правило не распространяется.

Многих интересует вопрос, как пользоваться электронным полисом ОСАГО?

Все, что требуется от водителя при запросе у него электронного полиса, на словах сообщить, что она есть в наличии. Далее сотрудник действует по установленной инструкции.

Получив информацию сотрудники ДПС, сверяет государственные номера по базе данных при помощи имеющегося под рукой гаджета с выходом в интернет.

Соответственно, ответ на вопрос, нужно ли распечатывать электронный полис ОСАГО, будет — необязательно.

Речь идет о специальном сервисе ИМТС МВД РФ и база РСА, в которые вносится информация по полисам. Это все что нужно при решении вопроса, как предъявлять электронный полис ОСАГО инспектору ГИБДД.

Все данные из ПТС в процессе заполнения электронного полиса нужно прописывать буквально, точно копируя всю информацию и возможные неточности. Компьютер в процессе сверки не должен заметить разночтений, в противном случае оформить страховку из дома будет невозможно.

Если электронный полис еще не оформлен, стоит позаботиться об этом, так как в планах во всех городах перейти на данную форму получения страховки. Возврата к прошлой системе учета уже не будет.

На данный момент проводятся активные работы по качественному техническому оснащению машин ГАИ. Водителям разрешено заменить обычную бумажную распечатку на изображение в планшете или в смартфоне . Достаточно показать данное изображение, при желании что-то показать инспектору.

Подводя итоги

В качестве заключения можно отметить, что электронный полис по обязательной автогражданской ответственности рассчитывается по тарифам, которые применимы для бумажного полиса.

Стоимость полисов, согласно современному законодательству рассчитывается на основании коридора тарифов, которые устанавливаются центральным банком России.

На окончательные ценовые расценки оказывает влияние большое количество факторов – возраст водителя, стаж вождения, уровень мощность авто и история водителя.

Рад снова приветствовать всех своих читателей и подписчиков на страницах моего блога!

В сегодняшней статье я расскажу вам как выглядит полис ОСАГО.

С 1 июля 2016 г., по мартовскому решению президиума Российского союза автостраховщиков (РСА), проходит внедрение новых бланков ОСАГО, с усиленной защитой от подделки.

И в связи с этим, каждому автомобилисту будет очень полезно представлять себе, как должен выглядеть полис нового образца. К тому же в сети имеются вопросы по поводу некоторых блоков на старых бланках, которые до сих пор выдаются и полностью актуальны.

Ясная ориентация рядового страхователя (клиента) в дизайне полиса дает ему существенные преимущества. Это позволяет лично на месте заключения договора со страховой компанией (СК) проверить заполненный сертификат. Ведь случайное или намеренное неверное заполнение автогражданки может принести в будущем немалые хлопоты.

За тринадцать лет существования в России автогражданки внешний вид данного страхового полиса менялся неоднократно. На сегодняшний день дизайн этого документа имеет высокое соответствие по удобству заполнения и читабельности.

Особенных сложностей в понимании предназначения того, или иного блока данной страховки нет, однако некоторые из них требуют дополнительных разъяснений.

Что ж, давайте приступим.

Общие свойства бланка

Бланки полиса ОСАГО печатаются на «Госзнаке» и имеют характерные для продукции этого предприятия характеристики:

• Плотная бумага для документов, покрытая светло-зеленым качественным микросетчатым защитным орнаментом;
• Бланк имеет структуру водяных знаков – «РСА» с эмблемой этой организации;
• В тело бланка внедрены защитные полимерные волокна и металлизированная полоса, которые видны с обеих сторон;
• Слева вверху расположен уникальный для каждого документа серийный номер, который имеет хорошо ощущаемое с обеих сторон рельефное тиснение.

Кстати, размер страхового сертификата специально выполнен в несколько большем формате (примерно на 1 см), нежели стандартный лист А4.

Полисы ОСАГО бывают двух разновидностей:

• Однослойные – применяются в офисах страховых компаний, где все данные в необходимые поля вносятся посредством специального принтера.
• Двухслойные (самокопирущиеся) – с дополнительной желто-белой копией. Они предназначены в основном для внештатных страховых агентов, которые заполняют поля от руки и которым нужна копия для отчета перед своей страховой о сделке.

Причем, эти двухслойные полисы давно намереваются запретить, т.к. они легко подделываются – в нужных местах разными йодистыми составами и перекисью вытравливаются надписи, сделанные шариковой ручкой, а на их место прописывается что угодно. Визуально различить подобную химию тяжело.

Структура страхового полиса ОСАГО

Шапка

Штамп

Справа в шапке полиса предусмотрено место для штампа вашего страховщика. Не путайте его с печатью, которая ставится в самом низу. Тут возможны два варианта:

• Мокрый штамп;
• Принтерный штамп.

Классический мокрый штамп – в нем присутствует логотип, указывается официальное наименование страховщика, его физический адрес, телефоны, сайт.

Фирменный принтерный штамп – обычно ставят крупные компании. В нем, помимо всего прочего, может содержаться штрихкод для считывания данных о страховщике (можно определять со смартфона): например, у РЕСО он есть, а у Росгосстраха нет.

Серийный номер

Расположенный слева от названия, серийный номер содержит 10 цифр и три буквы серии.

На сегодняшний день (с 1 апреля 2015 г.) страховые полисы выдаются с серией «ЕЕЕ», а до этого ей предшествовала серия «ССС» (выдавалась до 31 марта 2015 г.) и «ВВВ», но все они практически не отличаются по структуре.

Все серийные номера выданных сертификатов строго учитываются в базе АИС РСА. Причем, предполагается, что для каждого страховщика выделяется индивидуальный номерной диапазон, по которому его можно идентифицировать, но это касается только крупных и средних игроков страхового рынка.

Поля дат

Ниже заголовка расположено два немаркированных цифрами блока с полями для внесения дат – первое меньшее, второе большое.

Вот как раз по данным блокам у автомобилистов часто возникают вопросы: не все могут понять для чего в полисе имеется два поля дат, а не одно – иногда в них одинаковые значения, а иногда отличающиеся.

Вы, наверное, тоже этого не знаете? Сейчас поясню.

Дело в том, что в первом (меньшем) поле указывается дата начала и окончания вашего страхового договора со страховщиком, а этот срок не является непосредственным периодом страхового покрытия.

То есть, тут у страховщиков ОСАГО есть два понятия:

• Страховой договор – при обычном страховании он заключается с вами всегда на год (меньше может быть только в особых случаях).
• Страховой период – это конкретный период (или несколько периодов), в течение которых вы имеете страховое покрытие.

Даты страхового договора прописываются в первом блоке. А даты страхового периода (периодов) в нижнем большом – там можно указать до 3-х страховых периодов в рамках одного года.

Примечательно, что в старых бланках серии «ССС» это разграничение было более понятно, т. к. в малом блоке имелась запись: «Срок действия договора с…». А в новой серии «ЕЕЕ» ее заменили на вводящее в заблуждение словосочетание: «Срок действия страхования с…». Посмотрите на сравнительное фото.

С предназначением полей дат, думаю, все понятно.

Продленный полис

Как известно, если автомобилист страхуется у одного и того же страховщика ему нет надобности ежегодно перезаключать договор – он просто продлевается, а бланк полиса заменяется на очередной годичный.

Его характерное отличие в том, что значения первого и второго блока дат одинаковы, а во все лишние поля (второго блока) ставится прочерк.

Но это если период страхования покрывает все 12 месяцев года, а если меньше (три, шесть, девять мес.) – т. н. сезонная страховка, то тогда во втором блоке будут другие цифры. Кстати, если по каким-то причинам 3-х имеющихся полей для сезонного продления страховки не хватило, то к полису прилагается соответствующая дополнительная вкладка.

Маркированные пункты и блоки страхового бланка

Ниже шапки идут 8 пунктов, в некоторых из которых есть блоки для внесения данных, а в других нет.

Пункт первый

Первый пункт представляет собой цельный блок для внесения сведений о страхователе: ФИО в полном объеме. Обратите внимание, что страхователь и собственник авто могут быть разными лицами.

Пункт второй

Вторым пунктом идет блок, где нужно прописать основные данные об автомобиле: ФИО собственника транспортного средства (ТС), марка/модель, наличие прицепа, VIN-код (или номер кузова), госномера, серийный номер какого-либо документа на выбор (ПТС или СТС). Ниже нужно отметить галочкой целевое назначение ТС (это новое требование).

Пункт третий

В третьем пункте имеется два блок-поля. В маленьком нужно указать тип страхования: с ограничениями или без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС. В большом – перечислить ФИО допущенных к управлению лиц и указать серийный номер их водительского удостоверения (ВУ).

Пункты с четвертого по шестой

Данные пункты являются чисто информационными – там содержатся актуальные на период заключения договора сведения страхового законодательства по страховому периоду, страховому случаю и т. п.

Пункт седьмой

Предпоследний пункт содержит блок-поле, где указывается сумма для внесения оплаты за страховку (страховой премии). Она должна быть одинакова для всех страховых компаний вашего региона. Эту сумму вы можете перепроверить онлайн на каком-либо ОСАГО-калькуляторе с учетом вашего КБМ.

Пункт восьмой

В последнем пункте имеется блок для внесения особых отметок: тут могут прописываться всевозможные дополнительные сведения, так или иначе касающиеся данного договора.

По маркированным пунктам полиса все.

Область визирования

Последней в полисе идет немаркированная область визирования. Это самая важная часть, удостоверяющая действительность страховки.

• Дата заключения договора со СК – эта дата может быть как отличной от даты начала действия договора, так и совпадать с ней.
• Дата выдачи страхового полиса – обычно она совпадает с датой начала действия договора, но иногда может отличаться.
• Подпись страхователя – без ФИО.
• Подпись страховщика или лица его представляющего – с прописью ФИО.
• Поверх всего этого ставится круглая мокрая печать страховщика.

Я думаю, что в общих чертах по всем областям и пунктам бланка страховки все понятно. А о подробностях и нюансах заполнения перечисленных полей вы можете узнать из статьи про правильное заполнение полиса ОСАГО.

Новый полис ОСАГО образца 2016 г.

Обновления РСА

В последнее время РСА ежегодно выпускает крупные «обновления» для автогражданки. Так, с 1 июля 2015 г. для автомобилистов была введена возможность купить электронный полис ОСАГО, а с 1 июля 2016 г. планировалась полная замена всех действующих полисов на документы нового образца.

Впоследствии, правда, эти планы скорректировали и отменили пункт по тотальной замене действующих документов, а также ввели трехмесячный переходный период, в течение которого страховки могут выдаваться как на новых, так и на старых бланках.

Причем полисы на старых бланках, выданных до 1 октября с. г. включительно, не будут принудительно обмениваться до окончания срока их действия.

Отличия полиса нового образца

Чем же отличаются новые бланки от старых?

В структуре документа никаких изменений произведено не было – все области данных, пункты и блок-поля остались на своих местах. Зато кардинально изменился цвет документа и его фоновый орнамент: теперь он интенсивно-розовой расцветки с остро-фигурным рисунком, вместо светло-зеленого с орнаментом округлых форм. Общая же фоновая микросетчатая структура осталась прежней.

Перемещайте курсор для просмотра наглядного сравнения:

Для чего изменялся полис

Данное обновление было инициировано с целью повысить на целый порядок уровень защищенности бланков ОСАГО от подделывания, смена структуры не планировалась, а замена цвето-орнаментного дизайна была применена для резкого отличия старых, слабозащищенных документов от новых.

• Специалисты РСА уверяют, что на хорошую подделку бланков нового образца у мошенников уйдет не менее двух лет. За этот период планируется максимально перенести автострахование в интернет и этим резко снизить количество липовых страховок на руках населения. Поэтому стоит пораньше попробовать электронную автогражданку.
• Старайтесь приобретать страховки ОСАГО у крупных компаний и сторонитесь двойных бланков, заполняемых от руки – к ним у ДПС подозрения будут возникать в первую очередь, т. к. с 1 июля с. г. им вменено в обязанность пробивать предъявляемые страховки по базе АИС РСА.
• Если при оформлении ОСАГО вы заметите какой-либо брак на заполняемом агентом бланке, то попросите его заменить – они обязаны это сделать.

Заключение

Ознакомившись с данным материалом, вы теперь ясно представляете себе дизайн старого и нового бланка ОСАГО и уже не запутаетесь в блоках страхового полиса при его проверке после заполнения страховщиком.

Между прочим: вы верите в русалок? Я, честно говоря, не очень. Но просмотрев это видео, поневоле задумаешься: дурачат тебя находчивые ньюсмейкеры, или в водах безбрежного океана действительно обитает некий редчайший вид гуманоида, адаптировавшегося к водной среде. Оцените сами насколько я впечатлителен от того, что увидел:

На этом я заканчиваю сегодняшнюю публикацию. Ожидайте вскорости очередные полезные материалы, информацию о поступлении которых удобнее всего получать подписчикам блога – они ничего не пропустят.

Если вам понравились какие-то мои статьи, то вместо привычного лайка лучше жать кнопки социальных сетей, распространяя полезную информацию по интернету.

Удачи вам на дорогах и до скорых встреч!

Масштабная реформа по замене документов на ТС почти у 42 миллионов автомобилистов потребует немало времени. Она позволит избавиться от мошенников, а еще предоставит владельцам официальных полисов премиальные выплаты и скидки.

Расскажем, как пройдет процедура заменения документов на ТС.

Замена полисов ОСАГО в 2019 году

Получить новую форму полиса можно только в офисе страховой организации , посетить его необходимо лично.

В соответствии с планами Российского союза автостраховщиков, замена полисов касается только тех автомобилистов, которые меняли или получали новые полиса с июля-августа 2016-го.

Процедура замены документов на ТС бесплатна .

Получить готовый документ вы можете также лично — но, если у вас оформлена курьерская доставка, то специалист привезет новое свидетельство в назначенное время и место.

Обратиться в компанию с данной просьбой можно в любое время. Точной даты обмена полисов не установили, поэтому и требовать от владельцев ТС оформления нового документа в обязательном режиме не будут.

Процесс замены полисов разделен на несколько этапов.

Замена страховых свидетельств поможет:

1. Перейти на новый уровень сохранения и защиты данных автовладельцев и их транспортных средств.
2. Приостановить деятельность мошенников, которые изготавливают и продают поддельные полисы, выдавая себя за официальных представителей.
3. Пресечь бесконтрольное распространение старых, неиспользованных бланков полисов.
4. Показать автовладельцам, что им проще приобрести новое свидетельство, нежели приобретать старый. Кстати, купив старый образец, им все равно придется покупать новый полис.
5. Сохранить за владельцами авто все льготы и премии, которыми они могут воспользоваться, если будут оформлять новый, официальный полис.

Все важные моменты процедуры замены полисов ОСАГО:

1. Процедура замены полисов полностью бесплатная.
2. Бланки нового типа выдаются только автомобилистам, которые оформляют новую страховку на ТС , например — на новую машину или на старую, если закончился срок действия свидетельства.
3. Владельцам машин, на которых оформлен старый полис, потребуется немного времени. Решают, когда они смогут обратиться в службу ОСАГО для замены: в любое время или только по истечении его срока действия.
4. Полисы нового типа имеют высокую степень защиты. Подделать их полностью практически невозможно.
5. Политика выдачи полисов ужесточена , выдают документ строго только официальным представителям ОСАГО. Кроме того, жестко контролируется выданное количество полисов. Излишков не должно оставаться.
6. Страховщик несет полную ответственность за бланки нового образца.

Заметьте , что в России 42 миллиона автомобилей, на которых требуется оформлять полиса. Из этого количества 1 миллион – подделка.

Данная мера введения новых документов поможет избежать изготовление подделок и побудит автомобилистов приобретать только официальные полисы ОСАГО.

Надо ли менять электронный полис ОСАГО на новый?

Будущая реформа не коснется владельцев авто, имеющих так называемые «е-полиса» . Они хранятся в базе данных ОСАГО, но на руках у автомобилистов имеется бумажная копия, и то это — не обязательное требование.

Заменять ее, да и сам электронный полис, не придется.

Пока в зарубежных странах действует практика предъявления бумажных копий таких полисов. Представители ГИБДД говорят, что для проверки нужно будет россиянину предоставить распечатанную версию.

Электронный полис может иметь любой автомобилист, оформить его можно через онлайн форму по Интернету.

Заметьте, что с 1 января 2017 года все страховщики, работающие с обязательным автострахованием, обязаны выдавать электронные полиса ОСАГО.

Сегодня такой е-полис помогает владельцам ТС избежать:

1. Оплаты допуслуг, которые может навязать страховщик. Например, страховка жизни и страховка ТС – совсем разные понятия, однако многие страховщики пытаются навязать страхование жизни водителя.
2. Неверное расчета коэффициента бонус-малус, который получает гражданин за безопасную и безаварийную езду.

Кроме того, такой полис помогает решить проблему с обменом бумажной страховки. В будущем вам не потребуется вообще менять какое-либо свидетельство, сведения ведь будут внесены в систему союза автомобилистов.

Действителен ли старый полис ОСАГО в 2019 году?

Конечно, если этот полис не являетсся подделкой.

Заметьте, документ-подделка лишит водителей имеющихся скидок и премиальных выплат , например — за безаварийную езду. Кстати, будет влиять и срок оформления страховок на ТС.

Приведем пример: гражданин Иванов купил поддельный документ на свое авто. Он не знал об этом и ездил на машине в течение 1,5 лет. В один день его остановил сотрудник ГИБДД и попросил предоставить полис. Иванов без зазрения совести показал документ. Оказалось, что страховка ОСАГО была куплена у мошенников.

Так, Иванову пришлось менять полис. Он лишился премий по КБМ, так как минимум 1 год не оформлял страховку на авто.

Как выглядит новый полис ОСАГО — сравнение нового и старого бланков ОСАГО

Обязательное страховое свидетельство на ТС старого типа выглядело так:

Новый полис теперь такой:

Расскажем, что изменилось в бланке:

1. Первое, что бросается в глаза – цвет документа. Теперь он розовый, а раньше был зеленый.
2. На фоне выражено видно, какие графические узоры для защиты были добавлены. Самое сложное – цветовая растяжка цвета от желтоватого к розовому и сиреневому оттенку. Такое вряд ли кто-то подделает.
3. Шрифт написанного текста, строк и пунктов стал крупнее и читабельней. Такие буквы лучше воспринимаются.
4. Появились новые, более сложные водяные знаки. Изменился размер старых знаков, а также их место расположения. Если просветить бланк, то на нем можно увидеть несколько авто и логотипы РСА.
5. Добавили металлизированную нить с надписью «полис». Это сделано впервые! Но эксперты говорят, что злоумышленники смогут изготовить такую же нить в течение 2 лет. Поэтому защищать она будет в течение этого периода.
6. На бланке справа, сверху появится двухмерный QR-код. С помощью современных технологий автомобилист сможет узнать по нему информацию о своей страховой компании, сведения о машине, а также данные аварийной базы АИС РСА.

Конечно же, это не все защитные элементы и данные, которые содержит новый полис ОСАГО 2019.

Вначале 2017 года страховщики продемонстрировали автолюбителям новый полис ОСАГО. Разработкой нового бланка автогражданки занимались на протяжении двух лет. Он имеет несколько степеней защиты, а также отличается от старого страхового документа цветом, размером шрифтов и другими нюансами.

Автовладельцы могут вместо приобретения традиционной бумажной страховки оформить электронный полис. В этой публикации мы рассмотрим, как выглядят оба варианта полюсов, а также где заполняется бланк заявления на страхование ОСАГО.

Появление на рынке автострахования большого количества , послужило толчком к разработке страховки ОСАГО нового образца.

Новый полис ОСАГО имеет другой цвет и несколько нововведений, позволяющих защищать документ от подделок. Изготовить его на тех же печатных линиях, на которых мошенники печатали предыдущие автогражданки, не получится.

Но эксперты предупреждают, что примерно за два года, они смогут наладить производство фальшивок. Поэтому, следует более активно развивать . Возможность, подделать электронный полис обязательного страхования автогражданской ответственности, уже на сегодняшний день сведена к минимуму.

Внешнее преображение страхового документа

Так выглядит новый полис страхования ОСАГО.

Рассмотрим подробно, как выглядит новый полис ОСАГО. Первое, что бросается в глаза – это изменение цвета документа. Он больше не зеленого цвета.

Объясняя, как выглядит полис ОСАГО, на многих сайтах дают разные описания: от радужно-сиреневой расцветки до сложной цветовой гаммы, включающей розовый, сиреневый и другие оттенки. Действительно, у бланка довольно сложный цвет, в котором доминирует сиреневый оттенок.

Полис ОСАГО нового образца печатается разными шрифтами. Так, бланк дополнительно защищается от изготовления подделки в кустарных условиях. Новый страховой полис имеет более сложные водяные знаки. Поменялась не только их форма, но месторасположение. По краям документа добавили водяные знаки Российского Союза Автостраховщиков, сокращенно РСА. В центральной части страховки есть фоновый рисунок автомобиля.

Дополнительной защитой служит металлизированная нить, проходящая через волокна бумаги. По всей длине нити повторяется слово «ОСАГО». Остановимся на том, как должен выглядеть бланк, если смотреть на него через источник света. На нити будет видно ещё одно слово «полис», которое многократно повторяется.

Важным новшеством является наличие в правом верхнем углу QR- кода страховой компании, оформившей страховку. Он содержит информацию о страховщике.

В перспективе планируется наносить аналогичный код с информацией об автовладельце. Таким образом, при замене старого полиса на новый было внесено целый комплекс современных нововведений.

Как изменился электронный полис?

Многие автолюбители спрашивают: почему электронный полис стал синим? По сути, не имеет значения, какого цвета электронная автогражданка. Её защита, в отличие от традиционной страховки, не в цвете или водяных знаках, а серийном номере. Именно по нему система проверяет страховку.

Поэтому, водитель может распечатать электронную автогражданку на обычном принтере, и предъявлять сотруднику ГИБДД черно-белую копию полиса. Все инспекторы имеют планшеты с подключённым интернетом для того, чтобы проверять документы на специальном сервисе ИМТС МВД РФ или публичной базе РСА. На этих ресурсах содержится информация обо всех оформленных автогражданках.

Структурные разделы документа

Так выглядит новый электронный страховой полис.

Рассмотрим, как выглядит электронный полис ОСАГО, который ещё называется Е ОСАГО:

1. В названии документа указывается, что это электронный страховой полис.
2. Серийный номер электронного полиса имеет только серию ХХХ, а номер у каждого бланка уникальный и принадлежит конкретной страховой фирме.
   У бумажной страховки есть две серии: ССС и ЕЕЕ. Серийный номер, состоящий из 3 букв и 10 цифр, является идентификатором для системы. По нему машина определяет принадлежность автостраховки. Выдать поддельный документ с таким же номером не получится. Он будет сразу обнаружен. Именно в этом главная защита клиентов от различных махинаций с автогражданками.
3. Сроки и периоды страхования в обоих видах полисов ничем не отличаются.
   Традиционно машину страхуют на год. Автолюбители, использующие своего железного коня, только во время дачного сезона, прописывают в полисе Можно оформлять автогражданку с несколькими временными периодами.
4. Независимо от вида полиса указываются в разных графах
   Ведь приобрести автогражданку на машину может водитель, управляющий ею по доверенности, а в базе данных она числится за конкретным собственником. Если не указать реального автовладельца, то не получится оформить полис ОСАГО онлайн.
5. Данные про машину и автолюбителей, имеющих право ею управлять.
   Про автомобиль указывается стандартная информация: марка и модель, государственные номера, VIN-код, номер кузова, номер и серия техпаспорта, и с какой целью используется. Водители, которых автовладелец допустил к управлению машинкой, перечисляются в специально отведённой для этого таблице. В неё вписывается фамилия, имя, по отчеству автолюбителя и данные его водительского удостоверения. Если собственник разрешает водить своего коня более чем 3 автомобилистам, то страховщики советуют оформлять полис без ограничения. Такой вариант более выгоден по стоимости. За руль машины сможет садиться любой водитель, имеющий права нужной категории.
6. Страховая премия – это стоимость автогражданки.
   Она обязательно прописывается, независимо от формы документа.
7. Графа особые отметки очень важная.
   В ней указывается адрес сайта страховой фирмы и номер онлайн-заказа, который был оплачен при оформлении электронной автогражданки.
8. Внизу полиса проставляется дата заключения договора страхования и дата выдачи автогражданки.
   Как правило, они совпадают. Далее вписывается фамилия специалиста, оформившего полис. На электронных документах стоит факсимиле его подписи и печати страховой компании. Особенность электронной страховки в отсутствии подписи клиента. На её месте написано слово «страхователь».

Таким образом, электронная страховка визуально не сильно отличается от бумажного аналога. Мы описали все отличия.

Мнение эксперта

Наталья Алексеевна

Бумажный полис без подписи водителя считается недействительным. Тогда, как в электронной страховке подпись клиента не нужна. Ее заменяет авторизация в аккаунте, при которой автолюбитель вписывает все свои личные данные.

Все нюансы оформления страховки

Образец заявления на ОСАГО.

Новоиспеченный собственник автомобиля может оформить только традиционный полис в бумажном виде. Аналогичное условие действует при смене страховой компании. Это связано с тем, что в информационной базе РСА ещё нет корректной информации о транспортном средстве и его автовладельце либо страховой фирме.

Для заключения договора страхования по ОСАГО, и приобретения полиса, водителю необходимо явиться в офис страховщика с пакетом документов.

Водитель должен написать заявление или заполнить бланк заявления на ОСАГО, разработанный страховщиком. Все страховые фирмы со второй половины 2017 года предлагают клиентам полисы ОСАГО нового образца. Продлевать автогражданку можно на сайте своего страховщика.

Оформление электронной автогражданки проводится только на официальном сайте страховой компании. Покупать страховку должен непосредственно автомобилист. Необходимо знать, что автострахование в электронном виде через посредников незаконно.

Водитель, становясь клиентом страховой фирмы, регистрирует на её сайте личный кабинет.

Для того чтобы ежегодно проводить процедуру подливания страховки, которая называется пролонгация, ему понадобится только авторизоваться. Перейти на сайт выбранной компании можно через официальный сайт РСА. Когда для водителя, то ему следует подать жалобу в Российский Союз Автостраховщиков.

ОСАГО является обязательным видом автострахования, и поэтому, страховщик не может отказать автолюбителю, имеющему соответствующий пакет документов, в приобретении полиса.

Законом об ОСАГО предусмотрено

• паспорта,
• водительских прав,
• техпаспорта авто,
• свидетельства о регистрации машины;
• диагностической карты.

Последний документ не нужен только при оформлении автогражданки для нового автомобиля, купленного в автосалоне.

Как приобрести Е ОСАГО

Процедура покупки электронной автогражданки выглядит следующим образом:

1. Нужно зайти на сайт выбранной страховой фирмы. Затем перейти в раздел «Е ОСАГО».
2. Выбрать опцию «Купить Е ОСАГО». Если пользователь новый, то система предлагает ему зарегистрироваться. При повторном вхождении нужно только авторизоваться.
3. Процедура регистрации предусматривает, заполнение анкеты. Клиент указывает свои паспортные данные, адрес электронной почты и номер телефона. На телефон будет отправлено СМС с кодом регистрации. На некоторых сайтах код приходит письмом на почту клиента. После введения кода регистрация завершается.
4. Необходимо заполнить все электронные бланки заявления на ОСАГО. Туда вносятся данные о машине, её собственнике и водителях, которым буде оформляться допуск к управлению. Страховщик перенаправляет всю информацию на проверку по базе РСА. Там хранится информация обо всех ранее оформленных автогражданках, владельце авто, количестве ДТП с его участием, а также предоставляемых ему скидках. На основании таких данных рассчитывают коэффициент бонус-малус, влияющий на стоимость полиса. Написать заявление на ОСАГО в Росгосстрах, ВСК или другой страховой фирме можно за несколько минут.
5. Страховая компания определяет окончательную стоимость автогражданки. Клиент выбирает на своё усмотрение способ оплаты и оплачивает полис. Все страховые фирмы должны обеспечить на своём сайте возможность рассчитываться банковской картой.
6. После проведения оплаты Е ОСАГО в формате *pdf придёт на электронную почту автолюбителя. Кроме того, документ будет храниться в его личном кабинете.

Водителю останется только распечатать автостраховку на принтере, чтобы возить с собой в машине. Мы советуем файл с документом хранить также в смартфоне.

Если автомобилист забудет взять распечатку Е ОСАГО, то при проверке документов инспектором ГИБДД, он сможет показать документ в электронном варианте на телефоне или другом гаджете. В таком случае, следует ссылаться на то, что электронная и бумажная страховка имеют одинаковую силу.

Итог

Новые бланки ОСАГО используются всеми страховыми компаниями со второй половины 2017 года. После ознакомления со статьёй вы знаете, как он выглядит. Водитель может пользоваться либо бумажным полисом, либо электронным страховым документом.

В нашей публикации мы рассмотрели, как выглядит электронный полис ОСАГО. Для того чтобы застраховать приобретенный автомобиль необходимо обязательно прийти в страховую компанию с пакетом документов, и написать заявление на заключение договора ОСАГО.

Аналогичную процедуру автомобилист проходит, когда хочет застраховать гражданскую ответственность у нового страховщика. Удачи вам на дорогах!

Курс рубля растет при снижающейся нефти

История тянется с лета прошлого года, когда Марк Цукерберг анонсировал революционные новшества и заявил о намерении протестировать сервис в Бразилии, где у WhatsApp 120 млн пользователей, а затем масштабировать его на весь мир. Более полугода Facebook никак не мог добиться от финансовых властей Бразилии одобрения своего проекта.

Бразилия начинает и выигрывает

Бразильский регулятор воспротивился нововведению, опасаясь конкуренции для ее собственной платежной системы и якобы опасаясь за сохранность данных пользователей, не веря в эффективность системы. На самом деле вскоре после заявления Цукерберга, в ноябре 2020 года, Бразилия запустила собственную систему мгновенных платежей под названием Pix, которая стала очень популярной, что вполне могло стать мотивом для регуляторных игрищ.

В длительные переговоры оказались втянуты также международные платежные системы – Visa и Mastercard, через которые Facebook и планировал проводить транзакции, так как не хотел попадать под юрисдикцию бразильского регулятора. Подразумевалось использование действующих в стране лицензий платежных систем Visa и Mastercard. В конце концов Цукерберг уступил, согласившись, что его компания будет выступать инициатором платежей с использованием Visa и Mastercard в качестве процессоров. Таким образом, Facebook становится игроком финансового рынка и подчиняется ЦБ Бразилии, а Visa и Mastercard должны обновить свои лицензии.

Характерно, что права WhatsApp существенно ограничены – в мессенджере можно проводить только платежи в формате Peer-to-peer, то есть от одного физического лица другому. А национальный сервис Pix может работать и с коммерческими компаниями. Facebook пока не отступает и продолжает добиваться более широких полномочий.

Курс на Латинскую Америку?

Мнения экспертов о том, насколько быстро социальная сеть сможет распространить действие нового сервиса на другие регионы, в том числе на Россию, несколько расходятся. Так, младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анатолий Перфильев считает вполне вероятным запуск системы денежных переводов через WhatsApp в России, что объясняется высокой популярностью мессенджера у населения.

«Основное преимущество для пользователей может заключаться в удобстве: многие организации уже имеют аккаунты в WhatsApp, через которые взаимодействуют с клиентами», – отмечает Перфильев. Однако данный процесс может значительно затянутся в связи с особенностями российского законодательства, в том числе из-за согласования особенностей функционирования с банковским регулятором. Основными вопросами запуска системы денежных переводов через WhatsApp и ее конкурентоспособности с другими системами (в том числе с СБП) будут обеспечение защиты персональных данных и стоимость транзакций для пользователей, подчеркивает эксперт.

Успех инновации сильно зависит от бизнес-модели, а также факторов институциональной среды России, читают другие эксперты. «Сейчас WhatsApp Pay, как и Apple Pay или GPay, работает в связке с банковскими счетами, подключаясь по API и посылая в банк сообщение о необходимости перевода средств с одного счета на другой. То есть никакого управления деньгами не происходит, – поясняет Егор Кривошея, руководитель направления исследований Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики Сколково-РЭШ, – поэтому успех WhatsApp Pay зависит в первую очередь от желания банков подключаться к системе».

Кривошея сомневается, что Россия является целевым рынком для системы, даже притом что WhatsApp – самый популярный мессенджер у россиян, согласно данным ВЦИОМ.

Российская система быстрых платежей (СБП) и мобильные банки с широким функционалом сейчас вполне успешно справляются с задачей моментальных переводов. «Учитывая проактивность российского регулятора с точки зрения обеспечения безопасности, проблемы с бразильским регулятором могут также усложнить вход для WhatsApp Pay на наш рынок, по крайней мере до тех пор, пока они не докажут состоятельность и безопасность системы. Более вероятными рынками могут быть азиатские и латиноамериканские страны, где количество пользователей WhatsApp в разы больше, а финансовые инновации не настолько развиты», – полагает он.

Об интересе Цукерберга именно к Латинской Америке говорит и Александр Хвойницкий, директор по маркетингу криптовалютной p2p-площадки Chatex, которая уже дает возможность переводов в мессенджере. «То, что Facebook получил лицензию на переводы в Бразилии, может означать, что он попытается захватить Латинскую Америку. Это нормальная практика, когда развитие технологий дает возможность людям переводить деньги с помощью мессенджера. Вероятность запуска в России подобной системы велика, но это уже и сейчас есть», – говорит эксперт.

Из каждого смартфона

Конкурентов у новшества WhatsApp немало. Люди хранят деньги на накопительных или текущих счетах в банках, где тоже есть встроенные мессенджеры, через которые можно переводить деньги (в банке «Тинькофф», например). Определенный сегмент целевой аудитории привык к этому и может не захотеть пробовать новое.

«WhatsApp может обыграть конкурентов за счет проникновения в ядро целевой аудитории, которой будут активно рассказывать про новые возможности по переводам средств, сервис будет пытаться убедить людей перейти на свою платежную систему», – полагает Хвойницкий, отмечая при этом, что особых преимуществ платформа не имеет, эти технологии по сути схожи со многими другими.

Кривошея отмечает, что WhatsApp Pay – это интерфейс, поэтому и конкуренция здесь не столько с системой переводов, сколько с интерфейсами. Конкуренция будет скорее с банковскими приложениями или их частями, посредством которых можно сделать перевод, нежели с инфраструктурными проектами типа СБП, считает эксперт.

Именно большое число пользователей WhatsApp называют главным конкурентным преимуществом в таких системах, как денежные переводы. «Новым мессенджерам и переводам необходимо подключать пользователей, и клиенты, которые имеют подобный функционал в других сервисах, могут не захотеть переключаться. У WhatsApp пользователи уже есть, и вероятность того, что он установлен у большинства ваших знакомых, сильно выше, чем у любого другого мессенджера и большинства приложений», – отмечает Кривошея.

Слабым звеном в новом проекте Цукерберга эксперты называют негативный опыт Facebook в области безопасности и управления данными. Это во многом наследие скандала вокруг Cambridge Analytica. «Учитывая недавние изменения, которые вызвали публичный резонанс, связанные с тем, что WhatsApp будет передавать все данные Facebook, вероятность передачи таких чувствительных данных, как информация о платежах и банковских реквизитах, может стать барьером для некоторых пользователей», – считает Кривошея.

Выделенные полисы — Союзное Вече

Поездка на авто влетит в копеечку, потому что к своему полису нужно будет прикупить еще один. Иначе — штраф. ФОТО: mos.ru

ЗА ОДИН УИК-ЭНД СЛИШКОМ ДОРОГО

К планам введения общей «автогражданки» парламентарии приступили на прошлых заседаниях. Российский полис ОСАГО не признается в Беларуси. Поэтому для поездки на автомобиле необходимо покупать национальную белорусскую страховку ОСГО. Такая же ситуация и при поездках из РБ в РФ. В «допандемийные» времена россияне и белорусы часто ездили к соседям на выходные. И каждый раз им приходилось выкладывать значительные суммы.

— В Госдуме я представляю Смоленскую область, которая близка к Витебской. Я помню, как мы с друзьями часто ездили в соседнюю страну в выходные. Но сегодня цены на страховые услуги достаточно высоки, причем платить приходится за две недели, даже если едешь всего на пару дней. Это несправедливо, — сказал председатель Комиссии ПС по законодательству и Регламенту Артем Туров. — Поездка не должна быть накладной и неудобной. В Евросоюзе, например, давно существует общий полис, который действует на всей территории.

Однако создание единого страхового пространства в Союзном государстве несет определенные риски, уверяют эксперты. В первую очередь финансовые. Например, сегодня в Беларуси страховые тарифы ниже, чем в России.

— Мы сравнивали стоимость полисов в наших столицах. В Минске сумма составила около 26 евро, в Москве — примерно 188. Много и других расхождений. Например, минимальный срок, на который заключается договор страхования в Беларуси, — пятнадцать дней, в России — пять, — рассказал начальник Главного управления страхового надзора Министерства финансов РБ Сергей Осенко.

Есть существенные отличия в лимитах ответственности, методике определения размеров убытков, системах возмещения вреда.

Впрочем, парламентарии настаивают: даже если процесс будет длительный и технически непростой, двигаться в сторону объединения необходимо.

— Строить Союзное государство нужно не на словах, а на деле. О том, что порядок страхования требует совершенствования, мы говорим не первый год, — был категоричен член Комиссии ПС Сергей Крючек.

Среди предложений — первым делом снизить в Беларуси для владельцев авто из России минимальный срок страхования до пяти дней. Второй шаг — разработать модельный закон или заключить международный договор и унифицировать нормы двух стран. Тогда покрытие страховых случаев будет возможно повсеместно в Союзном государстве.

Также парламентарии решили разработать дорожную карту и вынести вопрос о союзной «автогражданке» на очередную сессию Парламентского Собрания.

ВНЖ БЕЗ ЛИШНИХ БУМАГ

Член комиссии Виктор Чайчиц рассказал, что в газете «Союз. Беларусь — Россия» опубликовали историю женщины, которая из-за бюрократических препон долго не могла оформить вид на жительство в РФ. Случай тут же взяла на контроль профильная комиссия.

— Бесспорно, в области обеспечения равных прав граждан Беларуси и России в сфере миграции достигнуты значимые результаты, — сказал он. — Мы пересекаем внутреннюю границу без оформления визы и заполнения миграционной карты. Девяносто суток граждане могут находиться на территории другого государства без регистрации. Решены основные вопросы с налогообложением, медицинским, социальным и пенсионным страхованием. Однако этого недостаточно. На простых жизненных примерах мы видим, что процедура получения вида на жительство требует упрощения.

При этом парламентарий отметил, что белорусу получить ВНЖ в России действительно легче, чем гражданам других стран. Не требуется предварительно оформлять разрешение на постоянное проживание, подтверждать владение русским языком, предоставлять справку о судимости. В Беларуси также значительно сократили перечень документов для россиян. Но всю бумажную волокиту все же нужно свести к минимуму.

Начальник Департамента по гражданству и миграции МВД Беларуси Алексей Бегун рассказал, что, несмотря на прошлый коронавирусный год, у граждан не было проблем с получением разрешения на постоянное проживание в стране-соседке:

— Только в 2020-м обладателями вида на жительство в России стали больше четырнадцати тысяч граждан Беларуси. Четыре тысячи россиян получили разрешение на постоянное проживание в нашей стране. Небольшие сложности возникают, как правило, с расхождениями в национальном законодательстве. Каждое государство предъявляет определенные требования к перечню документов для предоставления в миграционные органы.

ИНИЦИАТИВА

ПРЕДЪЯВИТЕ ЭЛЕКТРОННОЕ ПИСЬМО

Упростить предлагают и прием белорусов на работу в РФ.

Об иностранном сотруднике компания должна уведомить территориальные органы МВД России. По закону о приеме на работу или увольнении необходимо сообщить строго в течение трех дней.

Но загвоздка в том, что по почте работодатель отправляет уведомления довольно редко. Специалисты могут попросту не принять бумагу из-за неверного составления или ошибок.

Это грозит пропуском установленного срока и штрафом. Поэтому надежнее подавать документы лично.

Вот только в некоторых случаях такая процедура тормозит оформление белорусов в России.

Парламентарии поручили Министерству цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ разобраться в нестыковках и принять меры для упрощения и прозрачности оказания услуги. Один из вариантов — отправлять документ в электронной форме через портал Госуслуг.

МНЕНИЯ

Артем ТУРОВ, председатель Комиссии ПС:

— Вопросы, которые мы обсуждаем, не придумываются в кабинетах. Они поступают из жизни. Союзным парламентариям приходят различные обращения, затрагивающие практически все сферы. На заседании в Витебске мы уделили особое внимание созданию единого полиса для автолюбителей. Мы с коллегами нашли поддержку в различных министерствах и ведомствах, у страховщиков. Уверен, для граждан наших стран решение этого вопроса будет улажено. Конечно, из-за пандемии с прохождением границы есть небольшие сложности, но в обычное время белорусы и россияне попадают на территорию соседнего государства без проблем. В наших странах активно идет вакцинация, что несомненно способствует формированию коллективного иммунитета. Надеемся, в ближайшее время границы будут открыты. Ведь в первую очередь это запрос наших граждан.

Светлана ЛЮБЕЦКАЯ, член Комиссии ПС:

— Комплексная работа над гармонизацией законодательств Беларуси и России проводится давно. Наши базы подлежат тщательной проработке как с правовой точки зрения, так и в вопросах общей идеологии построения взаимных отношений. На заседании, кроме того, мы обсуждали возможные изменения регистрации лиц, прибывающих на территорию соседнего государства. Здесь не должно быть лишних преград. Все подходы и рекомендации направлены на создание комфортных условий жизни и труда, они касаются минимизации ограничений, которые могут возникнуть у наших граждан.

Когда выбросить старые страховые полисы

Часто можно услышать, как люди живут в «безбумажном обществе». Немного сложнее поверить в это, когда вы смотрите вокруг и видите, сколько бумаги мы все держим в наших офисах и домах. Некоторые из этих документов могут потребоваться для налоговых или других целей. Но верно ли это для всего этого? Например, как долго вы должны хранить заявления о страховании автомобиля? В этом отчете мы рассмотрим, что вам нужно сохранить, что вы можете позволить себе выбросить, и как лучше всего обращаться со стопками бумаги.

Документы, которые вам необходимо хранить

Несмотря на то, что мы ведем большую часть нашей деятельности в электронном виде, есть еще несколько случаев, когда вам следует хранить бумажные копии документов на бумажных носителях. Конечно, очень важные документы — паспорта, свидетельства о рождении, завещания и многое другое — следует хранить бессрочно. Эти документы следует хранить в огнестойком, водонепроницаемом месте, например, в сейфе или запирающемся ящике.

Но как насчет всех этих страховых документов — машина, жизнь, домовладельцы, зонтик и, может быть, еще кое-что.Все ли они нуждаются в спасении? Некоторые из них стоит сохранить хотя бы на короткое время:

• Карточка автострахования. Он легко помещается в бумажник или бардачок, и его следует носить с собой. В некоторых штатах по закону вы должны иметь его в машине. Если вас остановит полиция, они потребуют этого. Он также понадобится вам в случае аварии, поскольку он содержит номер вашего полиса и другую информацию, которую вам нужно будет обменять с другим водителем.
• Страница объявлений вашей политики. Вы получите эту страницу вместе с другими документами по полису при создании нового страхового полиса или при его продлении. В нем указаны ваше имя и адрес, номер полиса и, что наиболее важно, краткое изложение покрытия вашего полиса. Храните это в надежном месте, пока он действителен.
• Исковые документы. Если у вас есть открытая претензия в вашей компании, сохраните все квитанции, счета за ремонт и любые другие документы, относящиеся к претензии.Их можно утилизировать после того, как вы получите чек и требование будет официально закрыто.

Документы, которые вам не нужно хранить

• Ваш основной документ политики. Это многостраничный документ, который включает в себя все подробности об ограничениях вашей политики, скидках, покрытии, одобрениях и многом другом. Многие люди держатся за эти страницы, пока не обновят свою политику — и это нормально. Но на самом деле в этом нет необходимости, поскольку большинство страховщиков предлагают цифровой доступ к этим документам через вашу учетную запись на веб-сайте компании.Если у вашей страховой компании нет этой функции, держитесь за нее, пока вы не получите новый по почте при продлении. Как долго вы должны хранить страховые полисы после истечения срока их действия? Их можно сразу выбросить.
• Аннулированные чеки уплаченных премий. Многие банки больше не возвращают аннулированные чеки. Если у вас есть, вы можете уничтожить чеки после сверки их со своей учетной записью.
• Выписка из вашего ежемесячного счета или выписка по счету. Если вы по-прежнему получаете бумажную выписку от своей страховой компании каждый месяц, нет необходимости за нее держаться после того, как вы ее заплатили — если вы не использовали свой автомобиль или дом для деловых целей, и в этом случае вы должны сохранить годовой отчет. ценность отчетности для налоговых целей.

Как долго хранить записи о страховании

Если вам интересно, как долго хранить записи о страховании автомобилей, ответ обычно составляет один год или меньше, или до тех пор, пока они действительны. Если у вас остались документы, например, на машину, которой вы больше не владеете, их можно смело выбросить.То же самое верно для любой политики, которая больше не активна.

Как правило, вы будете получать новый пакет программных документов ежегодно или, в некоторых случаях, раз в полгода. Как только вы их получили, старые больше не нужны. Это должно быть стандартной практикой для вас подавать новые копии одновременно с извлечением и выбрасыванием старых.

Если по какой-либо причине вы случайно отказались от текущих программных документов, не беспокойтесь. У вашей страховой компании будут храниться копии всех документов, и вы сможете получить к ним доступ в Интернете.Быстро позвонить вашему агенту должно быть достаточно, чтобы получить новую копию взамен отброшенной.

Единственное исключение из этого правила возникает, если у вас есть заявка, которая все еще открыта, даже если политика завершилась. Например, если вы попали в аварию с Toyota Corolla 2018 года, в которую были включены медицинские расходы, на оплату всех медицинских счетов и счетов-фактур может уйти несколько лет. Тем временем вы могли продать машину и закрыть счет. На всякий случай храните документы полиса до тех пор, пока не будете уверены, что к претензии больше не будут применяться расходы.

Как правильно избавиться от старых страховых полисов

Хорошая идея — уничтожить ваши старые страховые полисы. Маленькие домашние измельчители можно купить менее чем за 100 долларов. Магазины канцелярских товаров, такие как Office Depot и Staples, предлагают материалы и услуги для измельчения, а в некоторых муниципальных районах есть регулярные дни измельчения, когда вы можете принести свои документы в центральное место для утилизации.

Кража личных данных — настоящий страх для многих людей, и это правильно. В ваших политических документах могут содержаться имена и адреса, номера политик и даже пароли, и предприимчивый вор может использовать их в личных целях, если они найдены в мусоре или на свалке.В общем, вы всегда должны измельчать (или сжигать, если у вас есть доступ к камину) все, что имеет ваше имя или какие-либо идентифицирующие данные.

Часто задаваемые вопросы

Какая компания по автострахованию является лучшей?

Хотя не существует одной «лучшей» компании по автострахованию, которая работала бы для всех, мы собрали компании, предлагающие лучшие цены, наиболее полные варианты покрытия и превосходное обслуживание клиентов, в списке лучших автостраховщиков на 2020 год.Хорошее место для начала поиска автострахования — это получить расценки от этих компаний.

Могу ли я выбросить старые страховые полисы?

Да, их можно выбросить, если: 1. Вы получили свои новые документы по почте, 2. Вы закрыли политику или 3. У вас есть доступ к документам в Интернете. Если какое-либо из этих условий выполняется, нет причин придерживаться старых программных документов.

Как мне хранить документы, которые нужно сохранить?

Здесь есть несколько вариантов.Если вам нужно хранить бумажные копии, небольшой переносной пожарный сейф — отличная идея. Не храните его в подвале на случай наводнения. Вы также можете рассмотреть возможность внешнего электронного хранилища в облаке, на флеш-накопителе или другом устройстве хранения. За небольшую плату такие сайты, как Dropbox и iCloud, будут безопасно хранить ваши электронные документы и быть доступными независимо от того, где вы находитесь и какое устройство используете.

Что такое «доказательство права собственности» при подаче страхового иска? — Экономическое страхование

Если вы когда-нибудь обнаружите, что подаете заявление о страховании дома или арендатора, то откроется всплывающее окно с определением требования, ваша страховая компания откроет всплывающее окно с определением страховщика и попросит вас предоставить некоторую форму «доказательства права собственности» на все предметы, которые необходимо заменить.Другими словами, вам нужно будет задокументировать все ваши утерянные или поврежденные вещи, чтобы ваша страховая компания могла должным образом компенсировать вам ущерб. Звучит потрясающе? Не волнуйся. У нас есть ответы на ваши вопросы, а также несколько простых способов подготовиться к до того, как вам потребуется подать заявку на .

Что такое доказательство права собственности?

В мире страхования жилья «доказательство владения» — это любой документ, содержащий подробную информацию об утерянном или поврежденном предмете, который теперь необходимо заменить.

Что считается доказательством права собственности при подаче претензии?

У каждой страховой компании есть свои требования, но, вообще говоря, любой из следующих документов может быть использован в качестве доказательства права собственности в заявлении о страховании дома или арендатора:

1. Оригинал квитанции или электронная копия (если вы не можете найти оригинал, попробуйте запросить новую копию у продавца)
2. Электронная квитанция об онлайн-покупке
3. Фото товара
4. Выписка по банковскому счету или кредитной карте
5. Сертификат, оценка или аттестация
6. Запись о серийном номере товара
7. Гарантия или гарантийный документ
8. Руководство по эксплуатации или упаковка

Как подтвердить право собственности на подарок?

Вполне вероятно, что некоторые из ваших самых ценных вещей были подарками, а это значит, что у вас, вероятно, нет их квитанций.Если вам необходимо подтвердить право собственности на подаренный предмет, попробуйте попросить подарочного сертификата предоставить квитанцию ​​или посмотреть, сможете ли вы найти оригинальное руководство пользователя, упаковку или фотографию предмета.

Что произойдет, если вы не сможете предъявить доказательство права собственности на предмет при подаче претензии?

Вообще говоря, при подаче иска от вас всегда потребуется предоставить список поврежденных вещей, даже если у вас нет подтверждения права собственности на каждый предмет. Если у вас нет подтверждения права собственности на предмет, ваш страховщик обычно оплачивает ваше требование на основе средней стоимости замещения, открывается всплывающее окно с определением стоимости замещения для аналогичного продукта.В этом случае, если предмет, который у вас был, был более высокого качества (и по цене выше средней), вы не сможете заменить его точно такой же моделью при получении выплаты. Предоставление доказательства права собственности может существенно повлиять на сумму денег, которую вы получите после подачи претензии.

Мы понимаем, что может быть сложно вести учет всего, что у вас есть, особенно если вы какое-то время жили в одном месте. Если у вас нет подтверждения права собственности на элемент, который необходимо заменить, поговорите со своим представителем по претензиям, чтобы узнать, что они могут сделать, чтобы помочь.

Как вы можете подготовить доказательство права собственности на свои вещи до того, как случится непредвиденное?

Когда вы подаете заявку, последнее, о чем вам следует беспокоиться, — это отслеживать квитанции от покупок, которые вы совершили много лет назад. Есть несколько вещей, которые вы можете сделать прямо сейчас, чтобы немного облегчить себе жизнь, если вам понадобится подать иск в будущем:

1. Проведите тщательную инвентаризацию дома . Независимо от того, загружаете ли вы приложение для инвентаризации дома или используете наш заполняемый лист инвентаризации дома (PDF), тщательная инвентаризация дома, вероятно, является наиболее полным способом документировать все, что у вас есть. Бонусный совет: После того, как вы проведете инвентаризацию, просмотрите лимиты своего полиса, чтобы убедиться, что ваше покрытие актуально, а затем поговорите со своим брокером по страхованию жилья, чтобы внести необходимые обновления.
2. Сфотографируйте все, что есть в вашем доме. Пройдите по каждой комнате и сделайте снимки, на которых запечатлено все, что вам нужно. Убедитесь, что фотографии датированы и достаточно подробны, чтобы показать состояние ваших вещей.
3. Храните цифровые копии всей документации. Убедитесь, что вы сохранили все документы, подтверждающие право собственности, в цифровом формате на случай, если у вас нет доступа к бумажным копиям во время подачи претензии. Бонусный совет: Сохраните в телефоне альбом специально для фотографий бумажных квитанций и других документов, которые вы можете использовать для подтверждения права собственности.

Страхование жилья призвано защитить вас, когда оно вам больше всего нужно, и предоставление доказательств права собственности на ваши вещи не должно усложнять процесс.Потратьте немного времени, чтобы подготовиться до того, как произойдет непредвиденное. Если у вас есть вопросы о вашем собственном покрытии или вы хотите узнать больше, обратитесь к своему лицензированному брокеру по страхованию жилья сегодня.

---

Помогла ли эта статья пролить свет на страхование жилья? Поделитесь им на Facebook или Twitter.

Как легко понять договор страхования

Большинство людей должны иметь определенные виды страхования.Например, если у вас есть дом, страхование домовладельца может быть стандартным. Автострахование покрывает ваш автомобиль, а страхование жизни защищает вас и ваших близких в худшем случае.

Когда ваш страховщик дает вам документ полиса, важно внимательно его прочитать, чтобы убедиться, что вы его понимаете. Ваш консультант по страхованию всегда готов помочь вам с трудными условиями в страховых формах, но вы также должны сами знать, что говорится в вашем контракте. В этой статье мы упростим чтение вашего страхового договора, чтобы вы поняли их основные принципы и то, как они применяются в повседневной жизни.

Ключевые выводы

• В договорах страхования жизни прописаны условия вашего полиса, включая то, что покрывается, а что нет, а также то, что вы будете платить.
• Договор страхования жизни может содержать терминологию и жаргон, с которыми вы, возможно, не сразу знакомы.
• Важно внимательно прочитать договор страхования перед подписанием, чтобы понять, на что вы соглашаетесь.
• Вам также следует просмотреть договор, чтобы проверить наличие ошибок, которые могут повлиять на ваше страховое покрытие или расходы.

Основы договора страхования

При рассмотрении договора страхования есть определенные вещи, которые обычно универсальны.

• Предложение и принятие. При подаче заявления на страхование первое, что вы делаете, это получаете форму предложения конкретной страховой компании. После заполнения запрошенных данных вы отправляете форму в компанию (иногда с премиальным чеком). Это ваше предложение. Если страховая компания соглашается застраховать вас, это называется акцептом.В некоторых случаях ваш страховщик может согласиться принять ваше предложение после внесения некоторых изменений в предложенные вами условия.
• Рассмотрение. Это премия или будущие премии, которые вы должны уплатить своей страховой компании. Для страховщиков возмещение также относится к деньгам, выплачиваемым вам, если вы подадите страховое возмещение. Это означает, что каждая сторона контракта должна придавать отношениям некоторую ценность.
• Правоспособность. Чтобы заключить договор со страховщиком, вы должны быть дееспособными.Например, если вы несовершеннолетний или психически больны, вы не можете иметь права заключать контракты. Точно так же страховщики считаются компетентными, если они имеют лицензию в соответствии с действующими нормативными актами, которые их регулируют.
• Юридическая цель. Если целью вашего контракта является поощрение незаконной деятельности, он недействителен.

Важно

Возможно, вы не захотите подписывать договор страхования, если не полностью понимаете его условия, не проконсультировавшись предварительно со страховым экспертом.

Стоимость контракта

В этом разделе страхового договора указывается, сколько страховая компания может выплатить вам в соответствии с правомерным требованием, а также то, что вы можете заплатить страховщику за франшизу. Как структурированы эти разделы страхового договора, часто зависит от того, есть ли у вас политика возмещения или отсутствия возмещения.

Договоры возмещения убытков

Большинство договоров страхования являются договорами возмещения убытков. Договоры о возмещении применяются к страхованию, в котором понесенные убытки могут быть измерены в денежном выражении.

• Принцип возмещения убытков. Это говорит о том, что страховщики платят не больше, чем фактически понесенный ущерб. Цель договора страхования — оставить вас в том же финансовом положении, в котором вы находились непосредственно перед происшествием, которое привело к возникновению страхового иска. Когда ваш старый Chevy Cavalier украден, вы не можете ожидать, что ваш страховщик заменит его новым Mercedes-Benz. Другими словами, вам будет выплачено вознаграждение в соответствии с общей суммой, которую вы застраховали за автомобиль.

(Чтобы узнать больше о договорах возмещения ущерба, см. Разделы «Покупки для автострахования» и «Как работает правило 80% для домашнего страхования?»)

В вашем договоре страхования есть некоторые дополнительные факторы, которые создают ситуации, в которых полная стоимость застрахованного актива не возмещается.

• Недострахование. Часто, чтобы сэкономить на страховых взносах, вы можете застраховать свой дом на сумму 80 000 долларов, когда общая стоимость дома фактически достигает 100 000 долларов.Во время частичного убытка ваш страховщик выплатит только часть 80 000 долларов, в то время как вам придется копаться в своих сбережениях, чтобы покрыть оставшуюся часть убытка. Это называется недостаточным страхованием, и вы должны стараться избегать его, насколько это возможно.
• Превышение. Чтобы избежать банальных претензий, страховщики ввели положения вроде франшизы. Например, у вас есть автострахование с действующей франшизой в 5000 долларов. К сожалению, ваша машина попала в аварию, ущерб которой составил 7000 долларов.Ваш страховщик выплатит вам 7000 долларов, потому что убыток превысил указанный лимит в 5000 долларов. Но если убыток составит 3000 долларов, то страховая компания не заплатит ни копейки, и вам придется нести убытки самостоятельно. Короче говоря, страховщики не будут рассматривать претензии до тех пор, пока ваши убытки не превысят минимальную сумму, установленную страховщиком.
• Франшиза. Это — это сумма, которую вы платите в качестве наличных расходов до того, как ваш страховщик покроет оставшиеся расходы.Следовательно, если франшиза составляет 5000 долларов, а общий страховой убыток составляет 15000 долларов, ваша страховая компания выплатит только 10000 долларов. Чем выше франшиза, тем меньше страховой взнос, и наоборот.

Договоры о возмещении убытков

Договоры страхования жизни и большинство договоров личного страхования от несчастных случаев не являются договорами возмещения убытков. Вы можете приобрести полис страхования жизни на сумму 1 миллион долларов, но это не означает, что стоимость вашей жизни равна этой сумме в долларах. Поскольку вы не можете рассчитать чистую стоимость своей жизни и установить на нее цену, договор о возмещении убытков не применяется.

Договор страхования жизни обычно включает в себя следующее:

• Страница деклараций: Это часто первая страница полиса страхования жизни, и она включает имя владельца полиса, тип и номер полиса, дату выдачи, дату вступления в силу, премиум-класс или тарифный класс, а также всех выбранных вами пассажиров. добавить. Если вы приобрели полис срока действия, на странице деклараций также должна быть указана продолжительность срока действия страхового покрытия.
• Термины и определения полиса: Вы можете увидеть отдельный раздел в своем договоре страхования жизни, в котором приводятся термины и определения, включая пособие в случае смерти, премию, получателя и страховой возраст.Ваш страховой возраст может быть вашим фактическим возрастом или ближайшим возрастом, назначенным вам компанией по страхованию жизни.
• Сведения о страховом покрытии: Раздел с подробностями о страховании в договоре страхования жизни предоставляет подробную информацию о вашем полисе, в том числе о том, сколько вы заплатите за страховые взносы, когда эти платежи подлежат оплате, штрафы за пропущенные платежи и кто получает пособие в случае смерти вашего полиса. должны быть выплачены. Например, у вас может быть только один основной получатель или основной получатель с несколькими условными получателями.
• Дополнительная информация о полисе: В вашем договоре страхования жизни может быть отдельный раздел, который охватывает пассажиров, если вы решили добавить его. Райдеры расширяют сферу действия вашего полиса. Обычные пассажиры по страхованию жизни — это пассажиры ускоренной выплаты пособия по случаю смерти, пассажиры долгосрочного ухода и пассажиры критических заболеваний. Эти надстройки позволяют вам получать пособие в случае смерти при жизни, если вам нужны деньги для покрытия расходов, связанных с неизлечимой болезнью.

Когда вы определили, что страхование жизни — это то, что вам нужно, важно внимательно сравнить варианты.Например, вы можете склоняться к срочному страхованию жизни по сравнению с постоянным страхованием жизни, если вам не нужно пожизненное страхование. Или вы можете предпочесть постоянное страхование, если рассматриваете страхование жизни как инвестицию.

В любом случае важно присмотреться к лучшим компаниям по страхованию жизни.

(Для получения дополнительной информации о договорах, не связанных с возмещением убытков, прочтите «Покупка страхования жизни: срок или постоянное страхование» и «Переход права собственности на страхование жизни».)

Страховой интерес

Это ваше законное право застраховать любой тип собственности или любое событие, которое может привести к финансовым убыткам или создать для вас юридическую ответственность.Это называется страховым интересом.

Предположим, вы живете в доме своего дяди и подаете заявление на страхование домовладельцев, потому что считаете, что можете унаследовать дом позже. Страховщики отклонят ваше предложение, потому что вы не являетесь владельцем дома и, следовательно, вы не несете финансовых потерь в случае убытка. Что касается страхования, то страхуется не дом, не машина или оборудование. Скорее, это денежные проценты в том доме, машине или оборудовании, к которым применяется ваша политика.

Это также принцип страхового интереса, который позволяет супружеским парам оформлять страховые полисы на жизнь друг друга, исходя из того принципа, что один может пострадать материально в случае смерти супруга. Страховой интерес также существует в некоторых деловых соглашениях, например, между кредитором и должником, между деловыми партнерами или между работодателями и работниками.

Подсказка

В договорах страхования жизни лицо, имеющее страховой интерес, может включать вашего супруга, ваших детей или внуков, взрослого с особыми потребностями, который также является иждивенцем или престарелыми родителями.

Принцип суброгации

Суброгация позволяет страховщику подать в суд на третью сторону, которая причинила убытки застрахованному, и использует все методы возврата части денег, которые она выплатила страхователю в результате убытка.

Например, если вы пострадали в дорожно-транспортном происшествии, вызванном неосторожным вождением другого человека, вам будет выплачена компенсация от вашего страховщика. Однако ваша страховая компания также может подать в суд на безрассудного водителя, пытаясь вернуть эти деньги.

Доктрина доброй воли

Все договоры страхования основаны на концепции uberrima fides, или доктрине предельной добросовестности. Эта доктрина подчеркивает наличие взаимной веры между страхователем и страховщиком. Проще говоря, при подаче заявления на страхование вашей обязанностью становится правдивое раскрытие соответствующих фактов и информации страховщику. Точно так же страховщик не может скрыть информацию о продаваемой страховой защите.

• Обязанность раскрытия информации. По закону вы обязаны раскрыть всю информацию, которая может повлиять на решение страховщика о заключении договора страхования. Факторы, увеличивающие риски — предыдущие убытки и претензии по другим полисам, страховое покрытие, в котором вам было отказано в прошлом, наличие других договоров страхования, полные факты и описания, касающиеся имущества или события, подлежащего страхованию — необходимо раскрыть.Эти факты называются материальными фактами. В зависимости от этих существенных фактов ваш страховщик решит, нужно ли вам страховать, а также какую премию взимать. Например, в страховании жизни ваша привычка к курению является важным материальным фактом для страховщика. В результате ваша страховая компания может принять решение взимать значительно более высокий страховой взнос из-за ваших привычек курения.
• Заявления и гарантии. В большинстве видов страхования вы должны подписать декларацию в конце формы заявки, в которой указано, что данные ответы на вопросы в форме заявки и других личных заявлениях и анкетах верны и полны.Поэтому, например, при подаче заявления на страхование от пожара вы должны убедиться, что предоставленная вами информация о типе конструкции вашего здания или характере его использования технически верна.

В зависимости от своего характера эти заявления могут быть заявлениями или гарантиями.

A) Заявления: это письменные заявления, сделанные вами в форме заявления, которые представляют предполагаемый риск для страховой компании. Например, в анкете на страхование жизни укажите информацию о вашем возрасте, семейную историю, род занятий и т. Д.это представления, которые должны быть верными во всех отношениях. Нарушение представлений происходит только тогда, когда вы даете ложную информацию (например, о своем возрасте) в важных заявлениях. Однако договор может быть или не быть недействительным в зависимости от типа искажения информации.

Б) Гарантии: Гарантии в договорах страхования отличаются от гарантий обычных коммерческих договоров. Они вводятся страховщиком, чтобы гарантировать, что риск остается неизменным на протяжении всего полиса и не увеличивается.Например, в автостраховании, если вы одалживаете свою машину другу, у которого нет прав, и этот друг попал в аварию, ваш страховщик может счесть это нарушением гарантии, поскольку он не был проинформирован об этом изменении. В результате ваша претензия может быть отклонена.

Как мы уже говорили, страхование работает по принципу взаимного доверия. Вы обязаны раскрыть все относящиеся к делу факты своему страховщику. Обычно нарушение принципа предельной добросовестности возникает, когда вы намеренно или случайно не разглашаете эти важные факты.Есть два вида неразглашения:

• Невиновное неразглашение связано с непредоставлением информации, о которой вы не знали.
• Умышленное неразглашение означает умышленное предоставление неверной существенной информации

Например, предположим, что вы не знаете, что ваш дедушка умер от рака, и, следовательно, вы не раскрыли этот существенный факт в анкете семейной истории при подаче заявления на страхование жизни; это невинное неразглашение.Однако, если вы знали об этом существенном факте и намеренно скрывали его от страховщика, вы виновны в умышленном неразглашении.

Если вы предоставите неточную информацию с намерением ввести в заблуждение, ваш договор страхования становится недействительным.

• Если это умышленное нарушение было обнаружено во время подачи претензии, ваша страховая компания не будет ее выплачивать.
• Если страховщик считает нарушение невиновным, но значительным для риска, он может наказать вас путем сбора дополнительных премий.
• В случае невиновного нарушения, не имеющего отношения к риску, страховщик может решить проигнорировать нарушение, как если бы его никогда не было.

Прочие аспекты политики

Доктрина адгезии. Доктрина присоединения гласит, что вы должны принять весь договор страхования и все его условия без торга. Поскольку у страхователя нет возможности изменить условия, любые неясности в договоре будут истолкованы в его или ее пользу.

Принцип отказа и Estoppel . Отказ — это добровольный отказ от известного права. Estoppel препятствует тому, чтобы человек отстаивал эти права, потому что он или она действовали таким образом, чтобы отрицать заинтересованность в сохранении этих прав. Предположим, что вы не раскрываете некоторую информацию в форме заявки на страхование. Ваш страховщик не запрашивает эту информацию и выдает страховой полис. Это отказ. В будущем, когда возникнет претензия, ваш страховщик не сможет поставить под сомнение договор на основании неразглашения.Это эстоппель. По этой причине ваш страховщик должен будет оплатить претензию.

Подтверждения обычно используются, когда необходимо изменить условия договоров страхования. Они также могут быть выпущены для добавления определенных условий в политику.

Совместное страхование означает разделение страхования двумя или более страховыми компаниями в согласованной пропорции. Например, при страховании крупного торгового центра риск очень велик. Таким образом, страховая компания может привлечь двух или более страховщиков для разделения риска.Совместное страхование также может существовать между вами и вашей страховой компанией. Это положение довольно популярно в медицинском страховании, при котором вы и страховая компания решаете разделить покрываемые расходы в соотношении 20:80. Таким образом, при предъявлении претензии ваш страховщик выплатит 80% покрытых убытков, а вы выложите оставшиеся 20%.

Перестрахование происходит, когда ваш страховщик «продает» часть вашего покрытия другой страховой компании. Предположим, вы известная рок-звезда и хотите, чтобы ваш голос был застрахован на 50 миллионов долларов.Ваше предложение принято страховой компанией A. Однако страховая компания A не может удержать весь риск, поэтому она передает часть этого риска — , скажем, 40 миллионов долларов — страховой компании B. voice, вы получите 50 миллионов долларов от страховщика A (10 миллионов долларов + 40 миллионов долларов), при этом страховщик B внесет перестраховочную сумму (40 миллионов долларов) страховщику A. Эта практика известна как перестрахование. Как правило, перестрахование практикуется в гораздо большей степени страховщиками общего профиля, чем страховщиками жизни.

Итог

При подаче заявления на страхование вы найдете на рынке огромный выбор страховых продуктов. Если у вас есть консультант по страхованию, он или она может присмотреться к вам и убедиться, что вы получаете адекватное страховое покрытие за свои деньги. Даже в этом случае небольшое понимание договоров страхования может иметь большое значение для обеспечения того, чтобы рекомендации вашего консультанта выполнялись.

Кроме того, могут быть случаи, когда ваше требование отменяется, потому что вы не обратили внимание на определенную информацию, запрошенную вашей страховой компанией.В этом случае недостаток знаний и невнимательность могут вам дорого обойтись. Изучите особенности полиса вашего страховщика, вместо того, чтобы подписывать их, не вдаваясь в мелкий шрифт. Если вы понимаете, что читаете, вы можете быть уверены, что страховой продукт, на который вы подписываетесь, покроет вас, когда он вам больше всего понадобится.

Глоссарий общих терминов страхования — по всей стране

Фактическая денежная стоимость (ACV)

Стоимость любого имущества, которое было потеряно или повреждено во время потери, в отличие от стоимости замещения (RC).См. Амортизацию.

Дополнительное покрытие для устройств звука, изображения и данных (авто)

Покрытие для электронного оборудования, которое принимает или передает аудио-, визуальные сигналы или сигналы данных и не предназначено исключительно для воспроизведения звука, а также для любых аксессуаров, используемых с таким оборудованием. Эти устройства не обязательно должны быть постоянно установлены в транспортном средстве, они должны быть прикреплены к компоненту транспортного средства.

Дополнительное страхование

Любое лицо или сторона, помимо страхователя, которые добавлены к полису, так что они также будут охвачены этим полисом.

Дополнительные расходы на проживание (собственность)

Страхование

, которое предусматривает определенную сумму в день на дополнительные расходы в случае, если вы не можете жить в своем застрахованном месте жительства.

Политика согласованных ценностей

Страхование, которое будет выплачивать полную страховую сумму транспортного средства или другого имущества в случае полного покрытия ущерба, в отличие от указанной суммы.

Старинный автомобиль

Частный легковой автомобиль возрастом 25 лет и старше, отреставрированный, обслуживаемый или сохраненный любителями старинных автомобилей. Старинные, винтажные и классические автомобили могут быть застрахованы классической автомобильной страховкой.

Оценка

Оценка стоимости имущества или размера имущественного ущерба, предоставленная уполномоченным лицом.Оценка проводится для определения стоимости имущества на момент убытка.

Поджог

Умышленное и злонамеренное поджог имущества.

Страхование ответственности за телесные повреждения

Страхование ущерба, приведшего к телесным повреждениям или смерти других лиц, включая покрываемые медицинские расходы, за которые вы несете юридическую ответственность в результате покрываемой автомобильной аварии.

Совершенно новые вещи (также называемые расширенной восстановительной стоимостью)

Страхование домовладельцев, которое помогает заменить или отремонтировать личное имущество без вычета амортизации из стоимости имущества.

Застройка / пристройка / перестройка (только для арендатора / квартиры)

Выплачивает ущерб, нанесенный дополнениям, переделкам, приспособлениям, улучшениям или установкам, которые вы производите в своем арендованном доме или квартире.

Аннулирование

Расторжение договора страхования до указанной даты окончания, указанной в полисе.

Требовать

Требование страхователя или третьего лица страховой компании о возмещении убытков, покрываемых страховкой.

Истец

Лицо, запрашивающее у страховщика сумму возмещения убытков.

Классический автомобиль

Редкий или исторический частный легковой автомобиль возрастом 10 лет и старше (возраст может варьироваться в зависимости от штата), который был отреставрирован, поддержан или сохранен любителями классического автомобилестроения. Эти типы автомобилей покрываются классической автостраховкой.

Страхование классического автомобиля

Вид автомобильного страхования, предназначенный для предоставления специального покрытия классическим и старинным автомобилям, отвечающим определенным требованиям.

Прибрежная зона

Место рядом с водоемом, включая (но не ограничиваясь) океаном, заливом, заливом, гаванью, заливом, проливом, заливом или водой, окружающей барьерный остров.

Покрытие столкновений

Страхование повреждений вашего транспортного средства в результате столкновения с другим транспортным средством или объектом (с учетом франшизы).

Комплексное покрытие (также известное как «Другое, кроме покрытия столкновений»)

Страхование повреждений вашего автомобиля, не вызванных столкновением или опрокидыванием (с учетом франшизы).Примеры могут включать кражу, вандализм, погодные условия и контакт с животными.

Условия

Часть (-ы) страхового полиса, объясняющая обязанности и ответственность страхователя и страховщика.

Политика владельцев кондоминиумов

Страхование, которое защищает кондоминиум и личное имущество страхователя и покрывает личную ответственность владельца кондоминиума за покрытые травмы или ущерб другим лицам.

Тип конструкции

Относится к строительству здания, например, вашей резиденции. Например, каркас или кладка.

Непрерывное страхование

Когда страхователь застрахован одной или несколькими страховыми компаниями без перерыва в покрытии в течение определенного периода времени.

Кредитная страховая оценка

Число, представляющее вероятность убытков, присваиваемое заявителям на страхование, на основе кредитной истории.Как и большинство страховщиков, Nationwide использует кредитный страховой рейтинг для прогнозирования страховых убытков. Исследования показывают, что учет кредитного поведения человека может помочь в более точном прогнозировании потенциальных убытков. Принимая это во внимание, Nationwide может предоставить более подходящую ставку для каждого клиента. Около половины наших существующих клиентов получают снижение ставок на основании их хороших кредитных рейтингов.

Кредитная карта, подделка и покрытие поддельных денег

Покрытие, которое оплачивает юридическое обязательство застрахованного произвести оплату в результате кражи или несанкционированного использования кредитных карт (включая карты электронного перевода денежных средств), выпущенных на имя застрахованного или зарегистрированных на его имя.Это покрытие также распространяется на поддельные чеки и поддельные деньги, но не распространяется на кражу личных данных.

Настройка

Любые надстройки и аксессуары, устанавливаемые на автомобиль после продажи, такие как хромированные диски, обвесы с эффектами земли и внедорожные фонари. (Персонализация не включает аксессуары или модификации двигателя.)

Страница деклараций

Страница в вашем полисе — обычно первая страница — с основной информацией, которая идентифицирует держателя полиса, имущество или транспортные средства, покрываемые страховкой, и суммы страховых взносов.В неформальной беседе вы можете услышать, что это называется страницей «dec [k]».

Франшиза

Сумма, которую страхователь согласен выплатить до того, как страховая компания возместит ущерб. Помимо стандартной франшизы, могут быть разные франшизы для различных типов убытков, таких как ветер, град, ураган, землетрясение, все риски, столкновения и общие.

Амортизация

Уменьшение стоимости имущества из-за износа, старения или по другой причине.Сравните фактическую денежную стоимость.

Пожарная политика в жилых помещениях

Покрытие, предлагаемое для собственности, которая, по крайней мере, частично сдана в аренду другим лицам.

Стоимость замены жилья плюс / гарантия

Дополнительное покрытие, которое может обеспечить дополнительную защиту сверх суммы, на которую застрахован дом. Он предназначен для защиты от непредвиденного удорожания ремонта.

Поддержка

Заявление, добавленное к страховому полису, которое изменяет, удаляет или добавляет покрытие, условия или положения полиса.

Исключение

Положение в страховом полисе, которое исключает и / или ограничивает определенные покрытия.

FR-44 / SR-22

Юридический документ, поданный, если вы осуждены за определенные нарушения правил дорожного движения или за вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Штат может потребовать от вас подать FR-44 / SR-22, чтобы подтвердить, что вы обеспечиваете покрытие автогражданской ответственности. Обе формы являются официальными документами, подтверждающими финансовую ответственность, но используют разные названия в зависимости от штата вашего проживания.Если срок действия FR-44 / SR-22 истечет или он будет аннулирован, страховая компания выдаст форму FR-46 / SR-26, которая удостоверяет аннулирование полиса.

Расположение гаража

Адрес, по которому автомобиль обычно припаркован или стоит в гараже, который может отличаться от основного места жительства или почтового адреса страхователя. Учащиеся, посещающие школу на автомобиле в 100+ милях от дома, должны использовать школьный адрес в качестве адреса гаража.

Жилой комплекс

Жилой комплекс с контролируемым входом.

Hagerty

Лидер отрасли в страховании классических автомобилей, с которым Nationwide сотрудничает, чтобы обеспечить первоклассное страхование классических, старинных и старинных автомобилей.

Опасность

Состояние, которое создает или увеличивает вероятность возникновения убытка.Например, дровяная печь может увеличить вероятность ущерба от пожара.

Страховой полис домовладельцев

Страхование, которое защищает жилище и личное имущество страхователя и покрывает личную ответственность домовладельца за покрытые травмы или ущерб другим лицам.

Собственная ответственность за ураган / названный шторм

В зависимости от штата проживания, если полис включает страхование от ветра и града, может потребоваться отдельная франшиза для страхования ущерба, причиненного ураганом или названным штормом.В некоторых штатах могут применяться особые условия и франшизы.

Покрытие кражи личных данных

Страхование от кражи личных данных

покрывает расходы, являющиеся прямым результатом кражи личных данных или мошенничества, обнаруженных в течение периода действия полиса.

Возмещение

Акт о возмещении убытков.

Страховой интерес

Возмещение стоимости, застрахованной по полису.Лицо, имеющее страховой интерес, понесет серьезные трудности, если потерпит ущерб застрахованное лицо или имущество. Например, люди имеют страховой интерес в своей жизни и имуществе, но, как правило, не имеют страхового интереса в жизни или имуществе своего соседа. Для того, чтобы договор страхования был законным и действительным, необходимо наличие страхового интереса.

Застрахован

Лицо или стороны, застрахованные или защищенные страховым полисом.

Страховщик

Компания, предоставляющая страховое покрытие и услуги по полису.

Комплект автомобиля

Тип автомобиля, который обычно продается и состоит из отдельных компонентов, собираемых покупателем. Комплектные автомобили обычно требуют специальной автомобильной страховки.

Промежуток

Период времени, когда кто-то остается без страховки.

Арендовать

Договор, разрешающий использование или занятие собственности в течение определенного периода в обмен на определенную арендную плату.

Арендатор

Физическое лицо, которое владеет недвижимостью или использует ее по договору аренды.

Арендатор

Физическое лицо, которому предоставляется аренда.

Страхование ответственности

Страхование телесных повреждений или материального ущерба, причиненного другим лицам, за которые вы несете ответственность (в соответствии с вашей политикой и законодательством штата).

Залог

Требование кредитора к активам собственника в обеспечение невыплаченного долга.

держатель залогового удержания

Любая сторона, претендующая на имущество до погашения какого-либо долга или долга. Например, банк является держателем залога на автомобиль до тех пор, пока владелец не выплатит автокредит.

Пределы страхования

Сумма, которую страховая компания заплатит за покрываемый ущерб, как указано в полисе.

Потеря

Прямое и случайное повреждение застрахованного имущества или автомобиля, являющееся основанием для подачи иска.

Покрытие оценки убытков

Покрытие, обеспечивающее возмещение дополнительных сборов, установленных кондоминиумом или ассоциацией домовладельцев. Это подлежит франшизе и лимит, указанный в полисе.

История потерь

История потери автомобиля или имущества человека.

Утрата возможности использования (собственность)

Покрытие, покрывающее дополнительные расходы, когда страхователь вынужден выехать из своего места жительства во время ремонта в результате ущерба, причиненного покрываемым убытком.

Злонамеренное озорство

Умышленное повреждение или уничтожение чужого имущества. В целях страхования это обычно покрывается вандализмом.

Рыночная стоимость

Стоимость недвижимости с точки зрения того, за что ее можно продать на открытом рынке.

Медицинские выплаты (авто)

Покрытие разумных медицинских расходов для вас и других лиц в случае несчастного случая, независимо от того, кто виноват. В вашем полисе это может быть указано как медицинские расходы или медицинские льготы.

Медицинские выплаты третьим лицам (собственность)

Это покрытие может предусматривать оплату медицинских расходов в результате несчастного случая на вашей собственности.«Med pay» предназначена для немедленного оказания медицинской помощи гостям в вашем помещении, без установления вины. Это покрытие зависит от определенных долларовых лимитов на инцидент, и доступность может варьироваться.

Искажение фактов

Ложные или вводящие в заблуждение заявления.

Смягчение

Меры, принятые для предотвращения или уменьшения суммы или вероятности убытка.

Отчет по автотранспортным средствам (MVR)

Запись об истории вождения человека, включая подробности любых аварий или нарушений, о которых сообщалось в департамент автотранспортных средств штата.

Именованный застрахованный

Физическое или юридическое лицо, конкретно указанное в страховом полисе как указанное застрахованное лицо. Это лицо также называется страхователем.

Именованное покрытие / полис, не принадлежащий собственнику (NNO)

Написано для тех, кто не владеет личным пассажирским или коммерческим автомобилем, но в противном случае соответствовал бы требованиям для автомобильного полиса Nationwide.Ситуации могут включать в себя автомобили, предоставленные работодателем, аренду автомобилей у друзей или родственников или частое использование арендованных автомобилей.

Названные опасности

Покрытые опасности, перечисленные в страховом полисе. Также известны как указанные или именованные опасности.

Нестандартный перевозчик

Поставщик автострахования со стандартами андеррайтинга, который принимает водителей с высоким уровнем риска.

Случайный водитель

Водитель, который не является обычным или наиболее частым водителем транспортного средства, указанного в автомобильном полисе.

Занятость

Количество человек, проживающих в объекте.

Постановление или покрытие закона

Покрытие, предусматривающее увеличение стоимости покрываемого убытка в результате постановления или закона.

Производитель оригинального оборудования (OEM)

Автозапчасти, поставляемые производителем, в отличие от вторичного рынка или сервисных компаний.Одобрение OEM гарантирует, что запасные части не будут использоваться для ремонта вашего автомобиля. Чтобы добавить эту возможность, страхователи должны иметь полное страховое покрытие и / или страховое покрытие на случай столкновений. См. Запасные части.

Другая структура

Строение, расположенное на территории жилого помещения, не примыкающее к жилой конструкции, например, отдельно стоящий гараж или беседка. Он может быть застрахован согласно полису домовладельца.

Личные вещи (страхование автофургона)

Дополнительное покрытие для ремонта или замены личного имущества в вашем доме на колесах, которое было потеряно или повреждено.

Травмы (страхование домовладельцев)

Обеспечивает покрытие причинения личного вреда другим лицам, например, ложного ареста, клеветы (в письменной форме), клеветы (в устной форме) или вторжения в частную жизнь.

Защита от травм (авто)

Страхование медицинских расходов застрахованному или застрахованному в случае несчастного случая, независимо от того, кто виноват. Может также оплачивать расходы на похороны, потерю заработной платы и расходы на домашние услуги.Также известен как отсутствие вины. Покрытие варьируется от штата к штату.

Частная собственность

Все остальное имущество, не классифицируемое как недвижимость, которое легко перемещается. Сюда входят мебель, одежда и товары для дома.

Личная политика зонта

Дополнительный уровень защиты ответственности для ваших активов, если на вашей собственности произошла серьезная автомобильная авария или авария, и повреждения превышают лимиты страхового покрытия вашего автомобиля или домовладельцев.

Физическое повреждение

Визуальные повреждения жилой собственности или транспортного средства страхователя.

Политика

Письменный договор страхования.

Страхователь

Физическое или юридическое лицо, конкретно указанное в страховом полисе как указанное застрахованное лицо. Это лицо также называется названным застрахованным.

Премиум

Сумма денег, которую страховая компания взимает за предоставление страхового покрытия.

Основной драйвер

Человек, который чаще всего управляет транспортным средством. Также называется основным драйвером.

Основное использование (авто)

Это типичное использование автомобиля. «Работа» относится к транспортному средству, которое в основном используется для поездок на работу или учебу и обратно.«Удовольствие» относится к транспортному средству, которое в основном используется для личных целей, поездок или отпуска.

Имущество

Все, что имеет ценность. Есть два типа: недвижимое имущество и личное имущество.

Страхование материального ущерба (авто)

Страхование ущерба, нанесенного чужому имуществу в результате покрываемого несчастного случая, ответственность за который несете вы. Это может помочь покрыть расходы на ремонт или замену автомобиля, забора или другого имущества, поврежденного во время страхового случая.

Пожарная стена собственности

Физическая стена с характеристиками огнестойкости и структурной устойчивости. Он контролирует распространение огня.

Защитные устройства

Защитное оборудование, предназначенное для предотвращения, защиты или оповещения вас в случае возникновения чрезвычайной ситуации, такое как огнетушители, замки с защелкой, пожарная сигнализация, дымовая сигнализация и охранная сигнализация.

Недвижимость

Земля и постоянное на ней имущество, такое как постройки, уличное оборудование, машины и оборудование.

Возмещение арендной платы (авто)

Страхование

, которое помогает оплатить альтернативный транспорт (например, автобус, метро или другой автомобиль), если вашим автомобилем нельзя управлять из-за покрываемого убытка. В вашей политике это также может быть указано как потеря использования, транспортные расходы или расходы на аренду автомобиля.

Политика арендаторов (также известная как Политика арендаторов)

Страховой полис, покрывающий арендатора и часть его личного имущества.

Стоимость замены (RC)

Фактическая стоимость замены поврежденного или разрушенного имущества новым имуществом в отличие от фактической денежной стоимости (ACV).

Жилые помещения

Физическое местонахождение имущества, в отношении которого предоставляется страховая защита. Это также известно как застрахованное место.

Помощь на дороге

Дополнительное покрытие, если вам нужна буксировка, закончился бензин или спустило колесо.Узнать больше.

Запланированное личное имущество

Дополнительное дополнительное страхование дорогостоящего оцененного личного имущества, которое может быть добавлено к полису домовладельцев, арендаторов или кондоминиумов. Это могут быть украшения, меха или фотоаппараты.

Специальное автострахование (также известное как Powersports)

Покрытие доступно для других принадлежащих вам транспортных средств, не являющихся автомобилями, таких как мотоциклы, туристические транспортные средства, лодки, снегоходы и вездеходы.

SR-22 / FR-44

Юридический документ, поданный, если вы осуждены за определенные нарушения правил дорожного движения или за вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Штат может потребовать от вас подать SR-22 / FR-44, чтобы подтвердить, что вы обеспечиваете покрытие автогражданской ответственности. Обе формы являются официальными документами, подтверждающими финансовую ответственность, но используют разные названия в зависимости от штата вашего проживания. Если срок действия полиса SR-22 / FR-44 истечет или он будет аннулирован, страховая компания выдаст форму SR-26 / FR-46, которая удостоверяет аннулирование полиса.

Дополнительное отопительное устройство

Топливный прибор, используемый в качестве вторичного источника тепла. Включает дровяные, угольные и пеллетные печи, кухонные плиты, отдельно стоящие печи, отдельно стоящие камины и камины со вставками. Чтобы быть застрахованным, все блоки должны иметь отдельный дымоход, а не совместно использовать дымоход основного источника тепла. Небольшой переносной обогреватель не считается дополнительным обогревателем.

Заголовок

Юридический документ или свидетельство, подтверждающее право собственности на транспортное средство.

Страхование незастрахованных и / или недостаточно застрахованных телесных повреждений

Страхование

, которое может защитить от водителей без страховки и / или водителей с недостаточными ограничениями по полису, чтобы возместить вам причиненный ими ущерб. Это покрытие обычно оплачивает разницу между суммой, взысканной с другого водителя, и суммой ущерба в пределах, установленных полисом.

Повреждение имущества незастрахованных или недостаточно застрахованных автомобилистов

Страхование ущерба, нанесенного вашему автомобилю в результате покрываемого ДТП, которое вы имеете законное право получить от незастрахованного водителя или чьи страховые лимиты недостаточны для возмещения вам причиненного ущерба.Этот тип покрытия варьируется от штата к штату.

Ценности Plus®

Покрытие Nationwide доступно для имущества, которое является мобильным по своей природе и может иметь высокую стоимость, например, ювелирные изделия, спортивное снаряжение, изобразительное искусство, антиквариат, коллекции монет или марок.

Идентификационный номер автомобиля (VIN)

Уникальный 17-значный VIN вашего автомобиля можно найти на приборной панели и косяке двери со стороны водителя.Этот уникальный серийный номер также указан в регистрационной форме вашего автомобиля и в страховой карточке.

Водное резервное покрытие канализационных или дренажных систем

Дополнительное покрытие потерь из-за резервного водоснабжения через канализацию или дренаж.

Франшиза при ветре / урагане

Отдельная франшиза, которая применяется только к покрытым убыткам от ветра или ураганов.

Укрытие от урагана или града

Страхование убытков в результате урагана или града.Это покрытие может регулироваться особыми условиями и франшизами. В некоторых политиках эти опасности могут быть полностью исключены.

Руководство по заявкам на жилищную собственность

---

Ссылки по теме

Мошенничество со страховкой является уголовным преступлением

---

Содержание

Что делать после потери

• Защита собственности
• Позвоните своему страховому агенту или представителю компании
• Обращение к вашему консультанту по страхованию

Что может покрываться вашим полисом домовладельцев

• Дополнительные расходы на проживание
• Личное имущество
• Жилище
• Деревья и кустарники / Вывоз мусора
• Ущерб, нанесенный водой
• Модернизация Строительного кодекса

Формы запроса на помощь

Стоимость замены по сравнению с фактической денежной стоимостью

Как работает процесс оплаты

• Структура
• Личные вещи

Что делать, если вы не согласны с предложением об урегулировании

• Знайте свои права в соответствии с Законом о недобросовестной практике и Положением о справедливой практике урегулирования требований
• Поговорите с менеджером по урегулированию убытков
• Co Обратитесь в Департамент страхования Калифорнии
• Проконсультируйтесь с юристом

Свяжитесь с нами

---

Что делать после проигрыша

Защитите собственность

Одно из самых важных дел после материального ущерба — это сделать временный ремонт, чтобы предотвратить дальнейшее повреждение.

Сделайте все возможное, чтобы защитить свою собственность, закрыв повреждения крыши, стен, дверей и окон пластиковой пленкой или фанерой. Страховые полисы домовладельцев могут не покрывать последующий ущерб вашему имуществу, если вы не предприняли разумных шагов для защиты имущества от последующего ущерба. При ремонте будьте осторожны, чтобы не рисковать собственной безопасностью.

Ваша страховая компания возместит вам все разумные расходы по защите вашего имущества, если вы сохраните квитанции на приобретенные вами материалы.Остерегайтесь строительных подрядчиков, которые побуждают вас тратить много денег на временный ремонт.

Помните, что оплата временного ремонта является частью общей суммы убытков. Кроме того, не выполняйте обширный постоянный ремонт до тех пор, пока специалист по урегулированию претензий не приедет к вам домой и не оценит ущерб.

Позвоните своему страховому агенту или представителю компании

После потери имущества вы должны сообщить о повреждении агенту или представителю страховой компании, чтобы начать процесс претензии.Задайте такие вопросы, как:

• Покрывает ли мой полис имущественный ущерб моему дому?
• Сколько времени займет рассмотрение моей претензии?
• Потребуется ли мне получить смету на ремонт конструкции?
• Какая у меня франшиза? (Франшиза — это часть убытка, которую вы оплачиваете до того, как ваша страховая компания начнет платить.)

Работа с вашим специалистом по страхованию

Ваша страховая компания может выслать вам для заполнения бланк претензии, известный как бланк «доказательства потери».Доказательство убытков — это официальное заявление, сделанное владельцем полиса страховщику в отношении убытков. Он предназначен для предоставления страховщику информации для определения степени его ответственности.

Специалист по урегулированию претензий, лицо, профессионально обученное оценке ущерба, нанесенного вашей собственности, может посетить ваш дом до того, как вас попросят заполнить какие-либо формы. Чем больше информации вы предоставите о своей потере, тем быстрее будет урегулирована ваша претензия. Ваш монтажник обычно готов провести тщательную и полную оценку ущерба, нанесенного вашему дому.Если наладчик не может провести тщательную проверку из-за нехватки времени, он / она может быть вынужден «оценить убытки». Это краткий осмотр повреждений с повторным посещением, необходимым для завершения осмотра. «Объем потерь» должен включать следующее:

1. Степень повреждения
2. Качество материалов и изготовления
3. Измерения, необходимые для расчета количества

Объем отличается от окончательной оценки двумя способами:

1. Объем не обязательно включает какие-либо цены, хотя цены могут использоваться для описания качества.
2. В области не указаны рассчитанные количества; он включает только необработанные подсчеты и измерения, необходимые для расчета количеств для оценки.

Ведите журнал всех телефонных звонков и переписки и делайте копии всей корреспонденции, которую вы отправляете или получаете от своей страховой компании.

Наверх

Что может покрываться вашей политикой домовладельцев

Дополнительные расходы на проживание

Если ваше имущество небезопасно для проживания, сохраняйте квитанции обо всех расходах, связанных с вашим переездом, таких как временное убежище, одежда и питание.Эти дополнительные расходы могут быть покрыты частью вашего полиса, посвященной «неиспользованию». Вам необходимо будет отразить все покрываемые расходы, поэтому не забудьте сохранить все свои счета и квитанции. Любые полученные авансовые платежи будут засчитаны для окончательного урегулирования претензии. Дополнительные расходы на проживание включают в себя расходы на питание и жилье, а также расходы на телефонную связь или установку коммунальных услуг во временном месте жительства. Кроме того, дополнительные расходы на транспорт на работу или в школу и обратно, расходы на переезд и хранение, а также аренду мебели для временного проживания покрываются дополнительным покрытием расходов на проживание.Ваша страховая компания обычно предоставляет вам деньги на покрытие этих дополнительных расходов.

Личное имущество

Составление списков всех поврежденных предметов — хорошее место для начала документирования потери вашего личного имущества. Включите торговые марки и номера моделей бытовой техники и электронного оборудования. Если возможно, сфотографируйте повреждения. Не забудьте указать такие предметы, как одежда, спортивный инвентарь, инструменты, фарфор, постельное белье, уличная мебель, праздничные украшения и материалы для хобби.

Составьте набор записей — старые квитанции, счета и фотографии — чтобы помочь установить цену и возраст всего, что было повреждено. Если ваша собственность была уничтожена или у вас больше нет записей, вам придется работать по памяти. Попробуйте представить себе содержимое каждой комнаты, а затем напишите описание того, что там было.

Постарайтесь также вспомнить, где и когда вы купили каждую вещь и сколько вы заплатили. Видеозапись ваших вещей по комнате перед потерей — отличный способ задокументировать ущерб, нанесенный вашей личной собственности после потери.Обязательно храните видеокассету в отдельном месте (например, в сейфовой ячейке), чтобы она не была уничтожена. Не выбрасывайте поврежденные предметы, пока вам не скажет об этом регулятор.

Жилище

Определив структурные повреждения вашего дома и других зданий в вашем помещении, таких как гараж, сарай для инструментов или подземный бассейн, вы можете начать составлять список всего, что вы хотели бы показать монтажнику, когда он или она прибывает. Это должно включать трещины в стенах, повреждение пола или потолка и отсутствие черепицы.Если структурное повреждение вероятно, даже если вы не видите его признаков, обсудите это со своим наладчиком. В некоторых случаях оценщик может порекомендовать нанять лицензированного инженера для осмотра собственности. Также проверьте электрическую систему. Получите письменные предложения от надежных лицензированных подрядчиков на ремонтные работы. Заявки должны включать подробную информацию об используемых материалах, а цены должны указываться построчно.

Наверх

Деревья и кустарники / Вывоз мусора

Деревья, кустарники и другие растения застрахованы на ограниченной основе.Совокупный лимит ущерба в рамках этого покрытия обычно составляет 5% от лимита ответственности жилища, предоставляемого в качестве дополнительной суммы страхования, с суб-лимитом в 500,00 долларов США (а в некоторых случаях 250,00 долларов США) на ущерб любому одному дереву, кусту, или завод. Проверьте язык вашего индивидуального полиса, чтобы узнать, какое покрытие применяется. Если покрываемый убыток оставляет мусор, который необходимо удалить, это покрытие позволит застрахованному использовать определенный процент, обычно 5%, от лимита покрытия для оплаты их удаления.Эти расходы включены как часть лимита ответственности, применимого к застрахованному имуществу.

Ущерб, причиненный водой

Полисы домовладельцев не покрывают ущерб от наводнения, но покрывают другие виды ущерба, причиненного водой. Например, они обычно оплачивают ущерб от дождя, попавшего через дыру в крыше или разбитое окно, если дыра была вызвана сильным ветром или любым другим закрытым воздействием, указанным в полисе. В случае повреждения водой обратитесь к представителю страховой компании, чтобы узнать, покрывается ли он.(Страхование от наводнения можно приобрести как отдельный полис в дополнение к полису домовладельца.)

Никогда не игнорируйте признаки очевидной проблемы с водой в вашем доме. Домовладельцы должны немедленно попытаться найти и остановить утечки в источнике. Когда вода попадает в вашу собственность, она может скапливаться, что приводит к развитию плесени. Плесень может нанести дополнительный ущерб вашему имуществу и потенциально вызвать проблемы со здоровьем. Неблагоприятные последствия воздействия плесени на здоровье могут варьироваться от насморка, кашля, носовых кровотечений, заложенности носа и синусита до более серьезных заболеваний верхних дыхательных путей, таких как астма или бронхит.Ущерб от плесени, вызванный покрываемой опасностью, может быть покрыт в соответствии с политикой вашего домовладельца. Вы должны немедленно сообщать о любых претензиях, связанных с повреждением воды, своему агенту или представителю компании. Они могут обсудить тип повреждений, вызванных водой или плесенью, которые могут подпадать под действие вашего полиса.

В случае внезапного повреждения вашей собственности водой, важно высушить все влажные участки, обеспечив надлежащую циркуляцию воздуха для облегчения процесса сушки. Сушка влажных участков и осушение могут помочь свести к минимуму вероятность того, что плесень будет сопровождать повреждение водой.Задержка с уборкой может привести к росту плесени.

Однако, если вы заметили повреждение водой, указывающее на протечку в течение определенного периода времени, возможно, уже образовалась плесень. В этом случае попытка очистки плесени может привести к распространению спор плесени, что приведет к большему ущербу имуществу или проблемам со здоровьем. Поскольку плесень может быть опасна для вашего здоровья, важно, чтобы ее тестирование и очистка проводились сразу после обнаружения плесени. Если вы подозреваете наличие плесени после протечки воды, вам следует немедленно связаться с вашим специалистом по урегулированию убытков.

Строительные нормы и правила

Строительные нормы и правила периодически изменяются, чтобы соответствовать постоянно растущим стандартам безопасности и охраны окружающей среды. Кодексы, вероятно, в некоторой степени изменились в вашем районе с тех пор, как был построен ваш дом. Если в вашей политике нет формулировок, покрывающих дополнительные расходы, связанные с этими изменениями, вы можете понести невозмещаемые расходы на восстановление здания в соответствии с настоящими кодексами. Такое покрытие выглядит как «одобрение» — то есть как вариант для покрытия «постановлением или законом» — за небольшую дополнительную премию.

Наверх

Стоимость замены по сравнению с фактической денежной стоимостью

Стоимость замены — это сумма в долларах, необходимая для замены поврежденного предмета на предмет аналогичного вида и качества без вычета амортизации — снижения стоимости из-за возраста, износа и других факторов. Политика фактической денежной стоимости выплачивает сумму, необходимую для замены предмета по текущей рыночной стоимости. Например, дерево падает через крышу на стиральную машину восьмилетней давности.Если у вас есть политика возмещения стоимости содержимого вашего дома, страховая компания заплатит за замену старой машины на новую. Если у вас есть реальная политика денежной оценки, компания, скорее всего, заплатит только процент от стоимости новой стиральной машины, потому что машина, которая использовалась в течение восьми лет, почти наверняка будет стоить меньше, чем ее первоначальная стоимость в соответствии с текущими данными. рыночная стоимость.

Как работает процесс оплаты

Первый чек, который вы получаете от страховой компании, часто является авансом, а не окончательным платежом.Если вам предложат оплату на месте, вы можете принять чек в это время. Однако убедитесь, что вы понимаете, что включает проверка, а что нет. С осторожностью относитесь к предложениям о первоначальном урегулировании, которые представлены как полное урегулирование и требуют освобождения от дальнейших обязательств. В большинстве случаев, если позже будет обнаружен дополнительный ущерб, вы можете «повторно открыть» претензию и запросить дополнительную компенсацию. Как и в случае с первоначальным иском, вы должны немедленно уведомить страховщика об обнаружении дополнительных повреждений.

Когда и конструкция вашего дома, и ваши личные вещи повреждены, вы обычно получаете два отдельных чека от своей страховой компании. Вы также должны получить отдельный чек, покрывающий ваши дополнительные расходы на проживание.

Строение

Если ваш дом находится в ипотеке, чек на ремонт дома обычно выписывается вам и ипотечному кредитору. В качестве условия предоставления ипотеки кредиторы обычно требуют, чтобы они были указаны в полисе домовладельцев и участвовали в любых страховых выплатах, связанных с строением.Кредитор получает равные права на страховой чек, чтобы гарантировать, что необходимый ремонт будет произведен в собственности, в которой он имеет значительный финансовый интерес. Это означает, что ипотечная компания или банк должны будут подтвердить чек. Кредиторы обычно помещают деньги на счет условного депонирования и передают средства держателю полиса по завершении работы. Вы должны показать ипотечному кредитору предложение вашего подрядчика и сообщить ему, сколько подрядчик хочет аванс, чтобы начать работу. Ваша ипотечная компания может захотеть проверить готовую работу, прежде чем высвободить средства для окончательного платежа.

Личные вещи

Если у вас есть политика восстановительной стоимости вашего имущества, вам обычно необходимо заменить поврежденные предметы, прежде чем ваша страховая компания выплатит вам стоимость замены. Если вы решите не заменять некоторые предметы, вам будет выплачена их фактическая стоимость наличными. Вам не нужно сразу решать, что делать. Ваша страховая компания обычно дает вам несколько месяцев с даты платежа наличными для замены предмета. Узнайте, сколько месяцев вам разрешено.Некоторые страховые компании предоставляют списки поставщиков, которые могут помочь заменить вашу собственность.

Наверх

Что делать, если вы не согласны с Мировым предложением

Знайте свои права в соответствии с Законом о недобросовестной практике и Положениями о справедливой практике урегулирования претензий Раздел 790 Страхового кодекса

и несколько следующих разделов составляют Закон о недобросовестной практике. В частности, в Разделе 790.03 (h) конкретно перечислен ряд запрещенных методов несправедливого урегулирования претензий.Закон о недобросовестной практике требует, чтобы в ответ страховщика на уведомление о претензии была включена копия раздела 790.03 и письменное уведомление о том, что в дополнение к разделу 790.03 Правила справедливого урегулирования претензий регулируют порядок обработки страховых претензий в этом штате. Эти правила находятся в главе 5 раздела 10 Свода правил Калифорнии и начинаются с раздела 2695.1. Вы можете запросить копию правил у страховщика, но от страховщика требуется только предоставить вам часть правил.

Полный текст правил доступен на Интернет-сайте Департамента страхования www.insurance.ca.gov.

Правила определяют сроки, в течение которых страховщики должны подтверждать, оценивать, принимать и сообщать решения по претензиям и выплачивать претензии. Они также ограничивают информацию, которую можно потребовать от заявителя, информацией, которая разумно необходима для принятия решения по претензии.

Правила предусматривают, что отказ в претензии должен быть в письменной форме с указанием конкретных причин отказа и должен включать уведомление о том, что, если истец считает, что претензия была отклонена незаконно, вопрос может быть рассмотрен Департаментом Страхование.

Поговорите с менеджером по претензиям

Не стесняйтесь обращаться к менеджеру по урегулированию претензий, чтобы объяснить свои опасения по поводу урегулирования претензий, если вы не согласны с предложением урегулирования и предоставили оценщику требований возможность ответить на ваши вопросы. Предоставьте копии подтверждающих документов. Кроме того, отправьте письмо и копии документов ответственному за урегулирование убытков в штаб-квартире страховой компании, адрес которой обычно находится на первой или последней странице полиса.

Наверх

Свяжитесь с Департаментом страхования Калифорнии.

Бюро потребительских коммуникаций (CCB) отвечает за ознакомление тысяч звонящих с регулирующими обязанностями Департамента страхования и за предоставление информации по вопросам страхования. У CCB есть бесплатная горячая линия, в которой работают более 40 сотрудников, обладающих опытом работы с различными страховыми вопросами и жалобами.

Выслушав и обсудив по телефону проблемы потребителя, сотрудник горячей линии может принять решение отправить потребителю форму запроса о помощи (RFA), которую нужно заполнить и вернуть в Департамент.RFA предоставляет необходимую информацию для начала расследования претензий, которое будет проводиться сотрудниками Бюро обслуживания претензий. Основная функция Бюро обслуживания претензий — расследовать жалобы и отвечать на вопросы, связанные с обработкой претензий. Это бюро определяет, выполняют ли страховые компании свои законные обязательства перед держателями полисов, подавшими претензии.

Департамент определит, уместно ли направить вам RFA для программы Департамента по урегулированию претензий в отношении жилой собственности и землетрясений.Эта программа представляет собой неформальный, несостязательный и своевременный способ разрешения претензионного спора с вашей страховой компанией. Кроме того, эта программа бесплатна для потребителя (сборы оплачивает страховщик). Подробную брошюру с описанием программы можно получить, позвонив по бесплатному номеру, указанному на следующей странице. Чтобы потери жилой собственности соответствовали требованиям посредничества, они должны были произойти после 30 сентября 2003 г., и губернатор должен был объявить это событие «чрезвычайным положением».

Проконсультируйтесь с юристом

Если вы нанимаете адвоката, предоставьте ему / ей копию вашего страхового полиса и всех других соответствующих документов.Получите в письменной форме структуру гонораров вашего адвоката, прежде чем отдать ему / ей свой бизнес. Вы больше не будете напрямую разговаривать со страховой компанией, но сможете оставаться в курсе хода рассмотрения вашего иска, настаивая на получении от вашего поверенного копий всей корреспонденции, касающейся вашего дела. Ваш адвокат должен получить ваше одобрение, прежде чем совершать какое-либо урегулирование.

Наверх

Обратитесь в Департамент страхования

Мы — государственное агентство, которое регулирует страховую отрасль.Мы также работаем над защитой прав потребителей страховых услуг.

Свяжитесь с Департаментом страхования Калифорнии (CDI):

• Если вы считаете, что страховой агент, брокер или компания обошлись с вами несправедливо.
• Если у вас есть вопросы или опасения по поводу медицинского страхования.
• Если вы хотите заказать брошюры CDI.
• Если вы хотите подать запрос о помощи против вашего агента, брокера или страховой компании.
• Если у вас возникли трудности с подачей иска в страховую компанию.
• Проверить лицензию агента, брокера или страховой компании.

Звоните:

Горячая линия для потребителей 1-800-927-4357

Телетайп 1-800-482-4833

Напишите:

Департамент страхования Калифорнии

300 South Spring St ., South Tower,

Los Angeles, CA

Приходите к нам лично:

300 South Spring St., South Tower, 9th Floor,

Los Angeles, CA

8: 00-17: 00, с понедельника по пятницу, кроме праздников

Урегулирование страховых требований после стихийного бедствия

Что вам нужно знать о

• как подать иск
• как работает процесс подачи иска
• что покрыто, а что нет

Первые шаги

Немедленно свяжитесь со своим агентом или компанией. Узнай:

• Покрывается ли ущерб в соответствии с условиями вашего полиса
• как долго нужно подавать иск
• , превышает ли ваша претензия размер вашей франшизы (сумма убытка, которую вы соглашаетесь выплатить до вступления в силу страховки)
• сколько времени займет рассмотрение претензии
• нужна ли смета на ремонт

Сделайте временный ремонт: Примите разумные меры для защиты вашего имущества от дальнейшего повреждения.Сохраните квитанции о том, что вы потратили, и отправьте их в свою страховую компанию для получения возмещения. Помните, что оплата временного ремонта входит в общую расчетную сумму. Так что если вы заплатите подрядчику крупную сумму за временный ремонт, у вас может не хватить денег на постоянный ремонт. Остерегайтесь подрядчиков, которые просят заранее большую сумму денег, и подрядчиков, ставки которых очень низкие, — они могут срезать углы и делать плохую работу. Не выполняйте обширный постоянный ремонт, пока специалист по урегулированию претензий не оценит ущерб.

Если вам нужно переехать, сохраните квитанции: Если вам нужно найти другое жилье во время ремонта вашего дома, ведите учет своих расходов. Страховые полисы домовладельцев обеспечивают покрытие дополнительных расходов на проживание, если ваш дом поврежден в результате застрахованного бедствия.

Подготовьтесь к посещению оценщика: Ваша страховая компания может выслать вам форму подтверждения потери для заполнения, или оценщик может сначала посетить ваш дом. (Аджастер — это человек, профессионально обученный оценивать ущерб.) В любом случае, чем больше у вас будет информации о поврежденном имуществе — описание предмета, приблизительная дата покупки и стоимость замены или ремонта — тем быстрее можно будет урегулировать вашу претензию.

• Чтобы обосновать вашу потерю, подготовьте перечень поврежденных или уничтоженных предметов и передайте копию оценщику вместе с копиями любых квитанций. Не выбрасывайте поврежденные предметы, пока не приедет наладчик. Вам также следует подумать о фотографировании или видеосъемке повреждений.Если ваша собственность была уничтожена или у вас больше нет записей, работайте по памяти.
• Определите структурные повреждения вашего дома и других строений, таких как гараж, сарай для инструментов или подземный бассейн. Составьте список всего, что вы хотите показать регулятору, например, трещины в стенах и недостающая черепица. Вам также следует проверить электрическую систему. Большинство страховых компаний оплачивают эти проверки.
• Получите письменные предложения от лицензированных подрядчиков. Заявки должны включать подробную информацию об используемых материалах и ценах на построчной основе.Это позволяет быстрее и проще урегулировать претензию.
• Сохраните копии списков и других документов, которые вы подаете в страховую компанию. Также храните копии всех документов, которые дает вам страховая компания, и записывайте имена и номера телефонов всех, с кем вы разговариваете.

Ущерб от наводнения не включен в стандартные полисы страхования домовладельцев и арендаторов. Однако страхование от наводнений предоставляется в качестве отдельного полиса Национальной программы страхования от наводнений (NFIP) федерального правительства и нескольких частных страховых компаний.NFIP обеспечивает покрытие до 250 000 долларов на структуру дома и 100 000 долларов на личное имущество. Претензии по страхованию от наводнения следует подавать в страховую компанию домовладельцев.

Факторы, определяющие сумму компенсации, которую вы получаете

Тип политики

Стоимость замены и фактическая денежная стоимость: Политика стоимости замены предоставляет вам сумму в долларах, необходимую для замены поврежденного элемента на предмет аналогичного вида и качества без вычета амортизации (уменьшение стоимости из-за возраста, износа и другие факторы).В соответствии с политиками фактической денежной стоимости уплачивается сумма, необходимая для замены элемента, за вычетом амортизации.

Предположим, например, дерево упало через крышу на вашу восьмилетнюю стиральную машину. С полисом стоимости замены страховая компания заплатит за замену старой машины на новую. Если бы у вас была действительная политика денежной оценки, компания оплатила бы только часть стоимости новой стиральной машины, потому что машина, которая использовалась в течение восьми лет, стоит меньше ее первоначальной стоимости.

Расширенная и гарантированная стоимость замены: Если ваш дом поврежден и не подлежит ремонту, типичный полис домовладельца будет платить за его замену в пределах, установленных полисом. Если стоимость вашего страхового полиса не отставала от роста местных затрат на строительство, аналогичное жилище, как правило, можно построить за сумму в пределах установленных полисом.

С расширенной политикой восстановительной стоимости ваш страховщик будет платить определенный процент сверх лимита для восстановления вашего дома — 20 процентов или более, в зависимости от страховщика — так что, если затраты на строительство неожиданно вырастут, у вас будут дополнительные средства для покрыть счет.Несколько страховых компаний предлагают политику гарантированной восстановительной стоимости, которая оплачивает любые затраты на восстановление вашего дома, каким он был до стихийного бедствия. Но ни один из этих полисов не будет платить за более дорогие материалы, чем те, которые использовались в разрушенном строении.

Передвижной дом, заявленная сумма: Если у вас есть передвижной дом, у вас может быть указанная сумма. В соответствии с этим полисом максимальная сумма, которую вы получите, если ваш дом будет разрушен, — это сумма, на которую вы согласились при выдаче полиса.Если вы выберете указанную сумму, обновляйте свой полис ежегодно, чтобы убедиться, что эта сумма покроет стоимость замены вашего мобильного дома. Обратитесь к местным дилерам по продаже домов на колесах, чтобы узнать, за что сейчас продаются похожие дома.

Ограничения политики

Большинство страховых полисов обеспечивают адекватное покрытие, потому что они включают пункт о защите от инфляции, чтобы не отставать от роста местных затрат на строительство. Если у вас есть покрытие затрат на замену, ваша страховая компания оплатит полную стоимость ремонта или замены поврежденной конструкции на здание «такого же вида и качества».Другими словами, если бы вы были достаточно застрахованы и до катастрофы жили на ранчо с тремя спальнями, ваша страховая компания заплатила бы за строительство аналогичного ранчо с тремя спальнями.

Большинство страховых компаний рекомендуют застраховать жилище на 100 процентов восстановительной стоимости, чтобы у вас было достаточно денег для восстановления, если ваш дом полностью разрушен.

Вы не можете быть полностью застрахованы, однако, если вы внесли значительные улучшения в свой дом, например, закрыли веранду для создания другой комнаты или расширили кухню, не проинформировав свою страховую компанию об изменениях в то время.

Расходы на временное проживание

Если вы не можете жить в своем доме из-за повреждений, ваша страховая компания будет авансировать вам деньги для покрытия разумных дополнительных расходов на проживание. Сумма, доступная для оплаты таких расходов, обычно равна 20 процентам страховки вашего дома. Эта сумма добавляется к деньгам на ремонт или перестройку дома. Некоторые страховые компании платят более 20 процентов. Другие ограничивают дополнительные расходы на проживание суммой, потраченной в течение определенного периода времени.

Обычно покрываются расходы на питание вне дома, аренду, телефон или установку коммунальных услуг во временном месте жительства, а также дополнительные транспортные расходы. В страховых полисах часто упоминаются дополнительные расходы на проживание под заголовком неиспользования.

Восстановление и капитальный ремонт

Если ваш дом был разрушен, у вас есть несколько вариантов.

• Вы можете перестроить новый дом на том же участке.
• В зависимости от закона штата вы можете продать землю и построить или купить дом в другом месте, даже в другом штате.
• Вы можете решить, что лучше арендовать.

Если вы решите не восстанавливать здание, сумма урегулирования будет зависеть от закона штата, решения суда по этому поводу и вашей политики. Узнайте у своего страхового агента или представителя компании, на чем будет основываться сумма урегулирования.

Что касается ремонта, то в случае перехода на более раннюю версию, например, при замене дорогого деревянного пола на более дешевый, вы не имеете права на получение денежной разницы.

Прочие факторы

Соответствие действующим строительным нормам: Строительные нормы требуют, чтобы конструкции возводились в соответствии с определенными минимальными стандартами. Например, в районах, которые могут пострадать от ураганов, здания должны выдерживать сильные ветры. Если ваш дом был поврежден и не соответствовал действующим местным строительным нормам, вам, возможно, придется восстановить поврежденные участки в соответствии с действующими нормами.

В некоторых случаях соблюдение кодекса может потребовать изменения конструкции или строительных материалов и может стоить дороже.Как правило, страховые полисы домовладельцев не оплачивают эти дополнительные расходы, но страховые компании предлагают подтверждение, в котором выплачивается определенная сумма в отношении таких изменений. (Подтверждение — это дополнение к страховому полису, которое изменяет его охват.) Информация, касающаяся этого покрытия, находится в соответствии с постановлением или законом в части исключения Раздела I вашего полиса.

Использование публичных оценщиков: Ваша страховая компания бесплатно предоставит оценщика. С вами также могут связаться аджастеры, которые не имеют отношения к вашей страховой компании и взимают плату за свои услуги.Они известны как общественные аджастеры. Если вы решите использовать публичного оценщика, чтобы помочь вам в урегулировании вашего иска, эта услуга может стоить вам до 15 процентов от общей стоимости вашего урегулирования. Иногда после стихийного бедствия процент, который могут взимать государственные монтажники, устанавливается отделом страхования. Если вы все же решите воспользоваться услугами государственного аджастера, сначала проверьте рекомендации и квалификацию, связавшись с Better Business Bureau и вашим государственным отделом страхования (контактную информацию см. На задней обложке).Также свяжитесь с Национальной ассоциацией настройщиков государственного страхования (www.napia.com) или Национальной ассоциацией независимых настройщиков страхования (www.naiia.com).

Возмещение ущерба

Транспортные средства: Если ваш автомобиль был поврежден и у вас есть полное покрытие в вашем полисе автострахования, обратитесь в свою страховую компанию. Если ваш автомобиль был настолько сильно поврежден, что его не стоит ремонтировать, вы получите чек, подтверждающий его действительную денежную стоимость — сколько бы он стоил, если бы был продан непосредственно перед катастрофой.Kelley Blue Book (www.kbb.com) или другие подобные публикации могут дать вам представление о том, сколько стоит ваша машина.

Деревья и кустарники: Большинство страховых компаний платят до 500 долларов за удаление деревьев или кустов, упавших на ваш дом. Они также будут платить за ущерб, причиненный застрахованным строениям и их содержимому, в пределах установленного полиса, но они не будут платить за удаление деревьев, которые упали и привели к беспорядку во дворе.

Вода: Хотя полисы домовладельцев не покрывают ущерб от наводнения, они покрывают другие виды ущерба, причиненного водой.Например, они обычно оплачивают ущерб от дождя, пролившегося через дыру в крыше или разбитое окно, если дыра была вызвана ураганом или другим стихийным бедствием, подпадающим под действие полиса. В случае повреждения водой обратитесь к своему агенту или представителю страховой компании, чтобы узнать, покрывается ли он.

Процесс оплаты

Катастрофы могут предъявить огромные требования к персоналу страховых компаний. Иногда после крупного бедствия официальные лица штата просят оценщиков страховых компаний встретиться со всеми, кто подал претензию до определенной даты.Когда поступает огромное количество претензий, крайний срок может вынудить некоторых сделать приблизительную предварительную оценку. Если первая оценка не завершена, назначьте встречу для второго визита. Первый чек, который вы получаете от своей страховой компании, часто бывает авансом. Если вам предлагают расчет на месте, вы можете сразу принять чек. Позже, если вы обнаружите другие повреждения, вы можете «повторно открыть» претензию и подать заявку на дополнительную сумму.

Большинство полисов требуют, чтобы претензии подавались в течение одного года с даты бедствия.

Некоторые страховые компании могут потребовать от вас заполнить и подписать бланк подтверждения потери. Это официальное заявление содержит подробную информацию о ваших убытках и сумме денег, которую вы требуете, и действует как юридическая запись. Некоторые компании отказываются от этого требования после стихийного бедствия, если вы встретились с оценщиком, особенно если ваше требование не является сложным.

Выбор ремонтных фирм за вами. Если ваш дом был застрахован надлежащим образом, вам не придется соглашаться ни на что меньшее, чем у вас было до бедствия.Убедитесь, что подрядчик предоставляет вам материалы такого же качества. Не проводите постоянный ремонт до тех пор, пока наладчик не утвердит цену. Если вы получили предложения, покажите их оценщику. Если оценщик согласится с одним из ваших предложений, можно начинать процесс ремонта. Если ставки слишком высоки, попросите оценщика договориться с подрядчиком о более выгодной цене. Настройщики также могут порекомендовать фирмы, с которыми они работали ранее. Некоторые страховые компании даже гарантируют работу рекомендуемых ими фирм, но такие программы доступны не везде.Убедитесь, что подрядчики получили соответствующие разрешения на строительство.

Если вы не можете прийти к соглашению со своей страховой компанией: Если вы и оценщик страховщика не можете договориться о сумме урегулирования, обратитесь к своему агенту или руководителю отдела претензий вашей страховой компании. Убедитесь, что у вас есть цифры, подтверждающие ваше требование о дополнительных деньгах. Если вы и ваша страховая компания по-прежнему не согласны, ваш полис позволяет провести независимую оценку ущерба. В этом случае и вы, и ваша страховая компания нанимаете независимых оценщиков, которые выбирают посредника.Решение любых двух из этих трех человек является обязательным. Вы и ваша страховая компания платите за своего оценщика и разделяете остальные расходы. Однако споры редко доходят до этой стадии.

Некоторые страховые компании могут предложить несколько иной способ разрешения спора, называемый арбитражем. Когда урегулирование разногласий разрешается в арбитражном порядке, нейтральный арбитр выслушивает аргументы обеих сторон и затем принимает окончательное решение.

Как вы получаете деньги: Когда и жилище, и его содержимое повреждены, вы обычно получаете два отдельных чека от своей страховой компании.Если ваш дом находится в ипотеке, чек на ремонт дома обычно выписывается вам и ипотечному кредитору. В качестве условия предоставления ипотеки кредиторы обычно требуют, чтобы они были указаны в полисе домовладельцев и участвовали в любых страховых выплатах, связанных с строением. Кредитор получает равные права на страховой чек, чтобы гарантировать, что необходимый ремонт будет произведен в собственности, в которой он имеет значительный финансовый интерес. Это означает, что ипотечная компания или банк должны будут подтвердить чек.Кредиторы обычно помещают деньги на счет условного депонирования и оплачивают ремонт по завершении работы.

Вы должны показать ипотечному кредитору предложение вашего подрядчика и сказать, сколько подрядчик хочет заранее, чтобы начать работу. Ваша ипотечная компания может захотеть проверить готовую работу, прежде чем выдавать средства для оплаты. Если вы не получите отдельный чек от своей страховой компании на содержание вашего дома и другие расходы, кредитор должен выпустить страховые выплаты, которые не относятся к жилью.Следует также высвободить средства, превышающие остаток по ипотеке. Регулирующие органы государственных банков часто публикуют инструкции, которым банки должны следовать после крупных бедствий. Свяжитесь с регулирующими органами штата, чтобы узнать, что это за правила.

Некоторые строительные фирмы хотят, чтобы вы подписали распоряжение о выплате, которое позволяет вашей страховой компании платить фирме напрямую. Затем фирма выставит счет вашей страховой компании напрямую и приложит подписанную вами форму. Прежде чем подписывать какие-либо формы, убедитесь, что вы полностью удовлетворены ремонтными работами и что работа выполнена.

Если у вас есть политика возмещения стоимости вашего личного имущества, вам обычно необходимо заменить поврежденные предметы до того, как страховая компания произведет оплату. Если вы решите не заменять некоторые предметы, вам будет выплачена их фактическая стоимость наличными. Ваша страховая компания обычно дает вам несколько месяцев с даты оплаты наличными, чтобы заменить предметы и получить полную стоимость замены. Узнайте, сколько месяцев вам разрешено. Некоторые страховые компании предоставляют списки поставщиков, которые могут помочь заменить вашу собственность.Некоторые компании могут сами поставлять запасные части.

После того, как ваша претензия будет урегулирована и ремонтные работы начаты: Найдите время, чтобы пересмотреть свое страховое покрытие домовладельцев. Например, был ли ваш дом застрахован надлежащим образом? Была ли у вас возмещена стоимость возмещения вашей личной собственности? Поговорите со своим страховым агентом или представителем компании о возможных изменениях.

Дополнительные ресурсы

Загрузите PDF-версию этой брошюры.

Следующие шаги: Узнайте больше о подаче страхового возмещения после стихийного бедствия.

Глоссарий терминов медицинского страхования

В страховании здоровья полно терминов, которые вы, возможно, не знаете. Чтобы помочь вам лучше понять страхование здоровья, вот список наиболее часто используемых терминов и определений в сфере здравоохранения.

А

Закон о доступном медицинском обслуживании

В 2010 году был принят всеобъемлющий закон, направленный на реформирование системы здравоохранения Америки с целью улучшения доступа и доступности для большего числа американцев.

допустимый заряд

Максимальная сумма, которую план медицинского обслуживания возместит врачу или больнице за данную услугу.

годовая франшиза

Сумма, которую вы должны платить ежегодно до начала выплаты возмещения по вашему плану медицинского обслуживания.

Требование о франшизе не распространяется на профилактические услуги.

годовой лимит

План страхования может ограничивать сумму в долларах, которую он будет выплачивать в течение одного года за определенное лечение или услугу, или за все льготы, предоставляемые в течение года.

---

Б

преимуществ

Медицинские товары или услуги, покрываемые планом страхования. Ваш страховой план иногда может называться «пакетом льгот».

---

К

План катастрофы

Обмен медицинского страхования будет включать вариант плана на случай катастроф. В планах на случай катастроф есть более низкие страховые взносы, но они начинают выплачиваться только после того, как вы впервые заплатили определенную сумму за покрываемые услуги или просто покроете более дорогие уровни обслуживания, такие как госпитализация.Катастрофические планы — это вариант, который следует рассмотреть для молодых людей и людей, для которых в противном случае страховое покрытие было бы недоступно.

форма претензии

Форма, которую вы или ваш врач заполняете и отправляете в свой план медицинского обслуживания для оплаты.

претензия

Детализированный счет за услуги, предоставленные участнику.

КОБРА

Это означает Закон о консолидированном омнибусном согласовании бюджета 1985 года. Этот федеральный закон требует, чтобы планы группового медицинского обслуживания позволяли сотрудникам и застрахованным иждивенцам продолжать групповое страхование в течение указанного периода времени после квалифицируемого события, которое приводит к потере группового медицинского страхования.Квалификационные события включают сокращение рабочего времени, увольнение, переход ребенка на иждивенца старше возраста, право на участие в программе Medicare, смерть или развод застрахованного сотрудника.

сострахование

Процент от затрат покрываемых медицинских услуг или рецептурных препаратов, которые вы оплачиваете после оплаты франшизы. Вы платите 100 процентов от полной разрешенной суммы до тех пор, пока не будет покрыта ваша франшиза.

подрядная больница

Больница, заключившая договор с конкретным планом медицинского обслуживания на оказание больничных услуг участникам этого плана.

Доплата

(также известная как доплата)

Установленная сумма долларов , которую вы платите за покрываемое медицинское обслуживание во время получения обслуживания или при получении рецептурного лекарства.

Сокращение долевого участия (CSR)

Скидка, которая снижает сумму, которую вы должны платить из своего кармана по франшизе, совместному страхованию и доплатам. Вы можете получить эту скидку, если ваш доход ниже определенного уровня и вы выбираете план страхования из категории плана Silver.Если вы являетесь членом признанного на федеральном уровне племени, вы можете иметь право на получение дополнительных льгот по совместному финансированию.

застрахованное лицо

Правомочное лицо, зарегистрированное в плане медицинского обслуживания, и все зарегистрированные имеющие право члены семьи.

крытая услуга

Услуга, покрываемая в соответствии с условиями вашего плана медицинского обслуживания.

---

Д

франшиза

Сумма, которую вы платите за большинство покрываемых услуг до того, как ваш план медицинского страхования начнет платить. Когда вы обращаетесь к поставщику, входящему в сеть плана, до того, как вы получите франшизу, вы можете заплатить дисконтированную сумму , которая была согласована с поставщиком. Франшиза сбрасывается в начале календарного года или при подписке на новый план.

зависимый

Лицо, имеющее право на участие, кроме участника (обычно супруга или ребенка), которое имеет медицинские льготы в соответствии с политикой участника.

Фармацевтический справочник

Список предпочтительных лекарств, выбранных группой врачей и фармацевтов.В формуляр включены как фирменные, так и непатентованные лекарства.

---

E

дата вступления в силу

Дата начала действия страхового покрытия. Обратите внимание: дата вступления в силу также может означать дату вступления в силу изменения вашего страхового покрытия. Если у вас есть вопросы, позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей ID-карты.

скорая медицинская помощь

Услуги, предоставляемые для первоначального амбулаторного лечения острого заболевания, обычно в условиях стационара.В большинстве планов медицинского обслуживания есть конкретные инструкции по определению неотложной медицинской помощи.

Ответственность работодателя

Начиная с 2015 года, если работодатель, имеющий не менее 50 сотрудников, эквивалентных полной занятости, не предоставляет доступное медицинское страхование, а сотрудник использует налоговый кредит для оплаты страховки через Рынок медицинского страхования, работодатель должен внести плату за оказание помощи. покрыть стоимость налоговых льгот.

основные преимущества для здоровья

Некоторые льготы будут включены в каждый план страхования.Начиная с 2014 года, большинство планов страхования, из которых вы можете выбрать — независимо от того, покупаете ли вы на Рынке медицинского страхования или обращаетесь непосредственно в страховую компанию по вашему выбору — будут включать множество льгот, которые призваны обеспечить покрытие основных проблем со здоровьем.

исключения

Особые медицинские условия или обстоятельства, которые не покрываются планом медицинского обслуживания.

Разъяснение льгот (EOB)

EOB создается после обработки платежа по требованию вашим планом медицинского обслуживания.В нем объясняются действия, предпринятые по претензии, такие как сумма, которая будет выплачена, доступные льготы, скидки, причины отказа в оплате и процесс апелляции по претензиям. EOB доступны как в бумажном виде, так и в Интернете. Понимание вашего объяснения преимуществ

---

F

семейное покрытие

Медицинское страхование для основного держателя полиса (называемого «подписчик»), его или ее супруги и любых правомочных иждивенцев.

Федеральный уровень бедности (FPL)

Уровень дохода, ежегодно публикуемый Министерством здравоохранения и социальных служб и используемый для определения права на участие в определенных программах и льготах.FPL будет использоваться для определения суммы налогового кредита, на который вы имеете право, чтобы компенсировать расходы на приобретение медицинской страховки.

---

г

дженерик

Рецептурный препарат, который является непатентованным эквивалентом патентованного препарата, указанного в формуляре вашего плана медицинского страхования, и стоит меньше, чем патентованный препарат.

аналог аналог

Лекарство, отпускаемое по рецепту, которое является непатентованным эквивалентом лекарства, указанного в формуляре вашего плана медицинского страхования.

устаревший план медицинского страхования

План медицинского страхования, действовавший, когда был принят новый закон о здравоохранении.Унаследованный план освобожден от некоторых требований нового закона. Правило дедушки позволяет предприятиям и семьям при желании придерживаться своего плана.

группа

Группа людей, охваченных одним и тем же планом медицинского обслуживания и идентифицированных по их родству с одним и тем же работодателем или организацией.

гарантированный выпуск

Требование Закона о доступном медицинском обслуживании, согласно которому планы медицинского страхования должны разрешать вам участвовать в той или иной форме страхового покрытия независимо от состояния здоровья, возраста, пола или других факторов.

---

H

Рынок медицинского страхования

Рынок медицинского страхования или Биржа медицинского страхования — это веб-сайт федерального правительства, на котором вы можете делать покупки, сравнивать и покупать планы, предлагаемые участвующими страховыми компаниями в вашем регионе. Вы можете получить доступ к Marketplace через healthcare.gov, через Blue Cross и Blue Shield of Illinois или по телефону.

Организация по поддержанию здоровья (HMO)

Организация, предоставляющая медицинское страхование своим членам через сеть врачей, больниц и других поставщиков медицинских услуг.

Сберегательный счет здоровья

Имея медицинский сберегательный счет (HSA), вы откладываете деньги до уплаты налогов. Когда вы идете к врачу или в больницу, вы можете оплатить квалифицированные расходы из своего HSA. Только определенные планы покрывают высокие суммы франшизы, необходимые для того, чтобы вы могли использовать свой HSA.

План пула высокого риска (Иллинойс)

Планы, которые обеспечивают покрытие, если у вас серьезное состояние здоровья, которое не позволяет вам получить частную страховку. Новый закон установил ранее существовавший план страхования от болезней.В некоторых штатах также есть собственный план пула повышенного риска.

HIPAA

Федеральный закон, определяющий правила и требования, которым должны следовать спонсируемые работодателем планы группового страхования, страховые компании и организации управляемого медицинского обслуживания для обеспечения медицинского страхования для отдельных лиц и групп.

---

I

Индивидуальный план медицинского страхования и здоровья семьи Максимум без дополнительных расходов

Максимальная сумма, которую вы должны заплатить за покрываемые услуги в плановом году. После того, как вы потратите эту сумму на франшизы, доплаты и совместное страхование, ваш план медицинского страхования оплатит 100 процентов затрат на покрываемые льготы.Для планов, которые охватывают более 1 человека, индивидуальные максимальные выплаты из кармана учитываются в счет максимальных выплат для семьи. По достижении максимального размера выплаты наличными для семьи план выплачивает 100% стоимости покрываемых пособий для всех участников вашего плана. Максимальный размер выплат из кармана не включает ваши ежемесячные страховые взносы или все, что вы тратите на услуги, не покрываемые вашим планом.

Индивидуальное покрытие HRA (ICHRA)

С 1 января 2020 года работодатели могут предлагать своим сотрудникам индивидуальную страховку медицинского страхования (HRA) вместо традиционной групповой медицинской страховки.Этот тип счета может помочь возместить соответствующие расходы на медицинское обслуживание. Например, такими расходами могут быть ежемесячные страховые взносы и наличные расходы, такие как доплаты и франшизы.

индивидуальный план медицинского страхования

Медицинское страхование для лица, не имеющего иждивенцев. Также известен как индивидуальное покрытие.

Инфузионный препарат для ухода за лекарствами

Инфузионные препараты часто используются при хронических состояниях «поддержания», таких как астма, иммунодефицит или ревматоидный артрит.Лекарства часто покрываются медицинским страхованием вашего плана, а не лекарственными препаратами. Место, где вы получите эту помощь, может изменить ваши наличные расходы. Пересмотрите стоимость лечения инфузионных препаратов.

внутри сети

Услуги, предоставляемые врачом или другим поставщиком медицинских услуг по договорному соглашению со страховой компанией и оплачиваемые на более высоком уровне.

стационар

Услуги, предоставляемые, когда участник зарегистрирован как лежачий пациент и лечится в таком же медицинском учреждении, как больница.

застрахованных

Лицо, для которого держатель контракта (работодатель или страховщик) согласился предоставить страховое покрытие, часто называемое участником / подписчиком.

---

Дж

---

К

---

л

предел срока службы

Максимальный размер общих пожизненных пособий, которые вы можете получить от своей страховой компании при определенных условиях. В плане медицинского страхования может быть установлен общий пожизненный лимит пособий в долларах (например, пожизненный лимит в 1 миллион долларов) или лимиты на конкретные льготы (например, пожизненный лимит в 200 000 долларов на трансплантацию органов или одно желудочное обходное анастомозирование за всю жизнь) или их комбинацию.По истечении срока действия страховой план больше не будет оплачивать покрываемые услуги. В соответствии с законом о здравоохранении пожизненные ограничения больше не допускаются для основных медицинских пособий, таких как услуги неотложной помощи и пребывание в больнице.

---

м

Медикейд

Совместная программа, финансируемая государством и государством, которая обеспечивает медицинское страхование детей и семей с низкими доходами, а также некоторых престарелых и инвалидов.

Группа разделения медицинских расходов

Группы разделения медицинских расходов (также называемые министерствами разделения медицинских расходов) — это группа единомышленников, которые помогают друг другу оплачивать свои медицинские расходы.Эти группы похожи на план медицинского страхования. Однако вместо того, чтобы оплачивать ежемесячный счет страховых взносов, взносы вносятся на общий счет. Таким образом, когда члену необходимы средства на медицинское обслуживание, общие деньги могут быть использованы для покрытия расходов.

медицинская группа

Лицензированное медицинское учреждение, программа, агентство, врач или медицинский работник, который заключает договор с планом медицинского обслуживания о предоставлении медицинских услуг участникам плана.

Medicare

Федеральная программа, учрежденная для обеспечения медицинского страхования правомочных пожилых граждан и некоторых имеющих на это право инвалидов в возрасте до 65 лет.

участник

Лицо, которому страхователь (как правило, его работодатель) или любой из членов его семьи, покрываемых страховкой, расширил медицинское страхование. Иногда именуется застрахованным или застрахованным лицом.

Минимальное необходимое покрытие (MEC)

Тип медицинского страхования, которое лицо должно поддерживать в течение года, чтобы соответствовать требованиям об индивидуальной ответственности в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании. Планы медицинского страхования, которые считаются MEC, включают индивидуальные и семейные планы, приобретенные на рынке медицинского страхования; квалифицированные планы медицинского страхования, приобретенные напрямую через страховые компании, такие как Blue Cross и Blue Shield of Illinois; покрытие на основе работы; Medicare; Медикейд; и некоторые другие покрытия.Если у вас есть минимальное необходимое страховое покрытие в течение года, вам не нужно платить налоговый штраф за то, что вы не застрахованы.

---

№

сеть

Группа врачей, больниц и других специалистов здравоохранения, с которыми план управляемого медицинского обслуживания заключил договор на оказание медицинских услуг своим участникам.

Больница без договора

Больница, которая не заключила договор с конкретным планом медицинского обслуживания на оказание больничных услуг участникам этого плана.

---

О

внебиржевой план медицинского страхования

План медицинского страхования, отвечающий минимальным требованиям к основному страхованию в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании. Эти планы предлагаются через Blue Cross и Blue Shield of Illinois или через агента медицинского страхования. Эти планы не предлагаются на рынке медицинского страхования и не имеют права на получение налоговой льготы. Если вы имеете право на получение премиального налогового кредита и хотите его использовать, вы должны зарегистрироваться в плане обмена.

биржевой план медицинского страхования

План медицинского страхования, отвечающий минимальным требованиям к основному страхованию в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании. Планы обмена предлагаются через Blue Cross и Blue Shield of Illinois; на официальном рынке здравоохранения Get Covered Illinois; или через агента по страхованию здоровья. Если вы имеете право на получение премиального налогового кредита, вы должны зарегистрироваться в плане обмена, чтобы использовать его.

открытый период набора

Период времени, установленный, чтобы позволить вам выбирать из доступных планов медицинского страхования, обычно один раз в год.

вне сети

Услуги, которые вы получаете, считаются вне сети, если вы обращаетесь к врачу или другому поставщику услуг, не заключившему договор с вашим планом медицинского обслуживания. Когда вы обращаетесь к поставщику услуг вне сети, льготы могут не покрываться или могут покрываться на более низком уровне. Вы можете полностью или частично оплатить счет, если пользуетесь услугами внесетевых поставщиков.

максимум без наличных

Максимальная сумма, которую вы должны заплатить за покрываемые услуги в плановом году. После того, как вы потратите эту сумму на франшизы, доплаты и совместное страхование, ваш план медицинского страхования оплатит 100 процентов затрат на покрываемые льготы.Максимальный размер выплат из кармана не включает ваши ежемесячные страховые взносы или все, что вы тратите на услуги, не покрываемые вашим планом.

амбулаторно-поликлинические услуги

Лечение, которое предоставляется пациенту, который может вернуться домой после лечения без ночевки в больнице или другом стационаре.

---

пол.

Вариант участвующего поставщика (PPO)

План медицинского обслуживания, который предоставляет услуги с более высоким уровнем льгот, когда участники пользуются услугами контрактных поставщиков медицинских услуг.PPO также обеспечивают покрытие услуг, предоставляемых поставщиками медицинских услуг, которые не являются частью сети PPO, однако участник плана, как правило, несет большую часть стоимости таких услуг.

Менеджер по льготам в аптеке (PBM)

Отдельная или сторонняя компания, занимающаяся выплатой аптеки по вашему плану медицинского страхования. PBM обрабатывает и оплачивает ваши заявки на лекарства, отпускаемые по рецепту, в соответствии с условиями вашей аптечной льготы.

предварительная авторизация

Процесс, с помощью которого участники или их лечащие врачи (PCP) заранее уведомляют план медицинского обслуживания о планах лечения, таких как госпитализация или комплексный диагностический тест.Также называется предварительным уведомлением.

ранее существовавшее состояние

Состояние, инвалидность или заболевание, от которых вы лечились до подачи заявления на новое медицинское страхование.

предварительное уведомление

Процесс, посредством которого участник плана или его врач уведомляет план до того, как участник пройдет курс лечения, такой как госпитализация или комплексный диагностический тест. Также называется предварительной авторизацией.

премиум

Текущая сумма, которая должна быть выплачена по вашей медицинской страховке или плану.Вы и / или ваш работодатель обычно платите его ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Страховой взнос может быть не единственной суммой, которую вы платите за страховое покрытие. Как правило, помимо страхового взноса у вас также будет доплата или франшиза.

налоговый кредит на премию

В зависимости от размера вашей семьи и дохода вы можете иметь право на налоговую льготу. В отличие от налоговых льгот, которые вы запрашиваете при подаче налоговой декларации, эти налоговые льготы можно сразу использовать для снижения ваших ежемесячных страховых взносов. Иногда это называется налоговой льготой с предварительным страховым взносом (APTC) или налоговой льготой.Воспользуйтесь нашим оценщиком страховых премий, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.

рецептурных препаратов

Лекарства, отпускаемые по рецепту, должны быть заказаны врачом и получены в аптеке. Они проверяются и утверждаются в соответствии с официальной процедурой, установленной Управлением по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов США (FDA).

список лекарств, отпускаемых по рецепту

Список часто назначаемых лекарств (также известный как справочник лекарств). Не все лекарства, перечисленные в списке рецептурных препаратов плана, автоматически покрываются этим планом.

уровень оплаты рецептурных препаратов

Список рецептурных лекарств имеет различные уровни покрытия платежей, называемые «уровнями». Эти уровни определяют, сколько вы будете платить из своего кармана за рецептурный лекарственный препарат в зависимости от условий вашего аптечного пособия и покрытия этого лекарства. список. Препараты более низкого уровня часто будут стоить меньше, чем препараты более высокого уровня.

профилактические услуги

Регулярное медицинское обслуживание, которое включает обследования, осмотры и консультирование пациентов с целью предотвращения болезней, болезней или других проблем со здоровьем.См. Полный список покрываемых профилактических услуг.

Врач первичного звена (PCP)

Врач, которого вы выбрали в качестве основного источника медицинской помощи. Ваш PCP координирует всю вашу медицинскую помощь, включая госпитализацию и направление к специалистам. Не для всех планов медицинского страхования требуется PCP.

провайдер

Лицензированное медицинское учреждение, программа, агентство, врач или медицинский работник, которые предоставляют медицинские услуги.

---

квартал

квалифицированный план медицинского страхования

Страховой план, сертифицированный на Рынке медицинского страхования, предоставляет основные медицинские льготы, следует установленным ограничениям на участие в расходах (франшизы, доплаты и наличные суммы) и отвечает другим требованиям.

Соглашение о возмещении расходов на медицинское обслуживание квалифицированным мелким работодателям (QSEHRA)

Небольшие компании могут предлагать своим сотрудникам Соглашение о возмещении медицинских расходов квалифицированным мелким работодателям (QSEHRA), если они не предлагают групповое медицинское страхование. Этот вид счета может помочь оплачивать такие вещи, как ежемесячный страховой взнос или другие соответствующие медицинские расходы.

---

R

направление

Что касается покрытия HMO или пункта обслуживания (POS), письменное разрешение от лечащего врача (PCP) участника на получение лечения от другого нанятого врача, специалиста или учреждения.

---

S

специалист

Профессиональный медицинский работник, чья практика ограничена определенной отраслью медицины, включая определенные процедуры, возрастные категории пациентов, определенные системы организма или определенные типы заболеваний.

специальный период зачисления

Время вне периода открытой регистрации, в течение которого вы можете подписаться на план медицинского страхования. Как правило, вы имеете право на специальный период регистрации продолжительностью 60 дней после определенных жизненных событий, которые изменяют ваш семейный статус (например, брак или рождение ребенка) или потери другой медицинской страховки.

специальный препарат

Лекарство, отпускаемое по рецепту, используется для лечения сложных заболеваний. Эти препараты обычно вводятся в виде инъекций, но их можно добавлять на кожу или принимать внутрь. Также они могут:

• Требовать соблюдения специального плана лечения
• Требуются особые условия обращения или хранения
• В аптеках не продается

Такие заболевания, как гепатит С, гемофилия, рассеянный склероз и ревматоидный артрит лечат специальными лекарствами.

состояние продолжения покрытия

Эта программа продления медицинского страхования предлагается штатом Иллинойс. Это не то же самое, что COBRA, потому что это только для компаний, в которых работает менее 20 человек. Если ваша работа закончилась (не по какой-либо причине) и вы участвовали в плане медицинского страхования по работе не менее 3 месяцев подряд, вы и ваша семья можете остаться застрахованным в рамках государственного плана медицинского обслуживания еще на 12 месяцев.

субсидия (также известная как налоговый кредит на премию)

В зависимости от размера вашей семьи и дохода вы можете иметь право на получение субсидии, также известной как налоговый зачет страховых взносов.В отличие от налоговых льгот, которые вы запрашиваете при подаче налоговой декларации, эти налоговые льготы можно использовать сразу же, чтобы снизить ваш ежемесячный счет страховых взносов. Воспользуйтесь нашим оценщиком страховых премий, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.

---

т

---

U

Управление использованием

Как мы проверяем тип и объем получаемой вами помощи.