|
|
Важно понимать, как формируется скидка Кбм. За каждый год безаварийного вождения Кбм увеличивается на 5%. Но увеличивается он только когда заканчивается предыдущий полис. Именно заканчивается. Если Вы, например, захотели расторгнуть полис через 5 месяцев после оформления страховки, допустим, продали авто, то Кбм не изменится, а останется на прошлогоднем уровне. Кбм присваивается непосредственно водителю, а не авто. То есть, при смене автомобиля, любой водитель имеет право на получение скидки по ОСАГО. Величина Кбм определяется по наличию или отсутствию страховых случаев по прошлогоднему полису ОСАГО, если нет прошлогоднего, то по тому, который был ранее. Рассчитать Кбм можно, только если ранее водитель уже покупал ОСАГО более чем год назад. Если водитель ранее не покупал полис ОСАГО, то его Кбм=1, то есть полный тариф без скидок и без повышения. Если в полис ОСАГО вписывают несколько водителей, учитывается Кбм каждого. То есть, когда опытный водитель со скидкой 35% (Кбм=0,65) вписывает в свой полис молодого водителя со скидкой (5%) Кбм=0,95, общая скидка по полису будет составлять только 5%. Помните, лучше заранее проверить свой Кбм в базе РСА, чтобы была возможность исправить скидку до страхования. Но даже если Вас застраховали с маленькой скидкой или без, то высоки шансы восстановить Кбм ещё в течение года. Если же полис закончился, а Вы заметили в нём неверный Кбм, то восстановить его будет значительно сложнее. Где в полисе указан Кбм? Кбм всегда указывается в заявлении, которое каждый водитель подписывает перед покупкой/продлением ОСАГО. В самом полисе Кбм чаще всего не указывают, так как это не обязательно (в 67 приказе МинФина от 01/07/2009, утверждена форма бланка и заявления ОСАГО, но указания по заполнению отсутствуют), но бывают исключения. Это касается внутренних порядков страховых компаний, когда устно требуют у агентов указывать Кбм напротив ФИО. Таблица - Возможные значения Кбм xn--80aaadd0an8bqgdm5b9j.xn--p1ai В системе добровольного автострахования особое место занимает показатель КБМ. Этот коэффициент оказывает непосредственное воздействие на изменение размеров страховых премий. Что же представляет собой КБМ по ОСАГО, и каким образом он может снизить сумму страховых взносов? КБМ по ОСАГО представляет собой коэффициент, называемый «бонус-малус», применяемый для расчета страховки и зависящий от фактов страховых случаев за время, предшествующее оформлению полиса. Иными словами, это цифровое значение скидки, предоставляемой автовладельцу за правильное передвижение по дорогам и непопадание в ДТП. Значение КБМ напрямую связано с таким понятием, как класс водителя, который с каждым годом увеличивается, если в предыдущем периоде не наступало страховых случаев. В этом случае понижается коэффициент, благодаря чему уменьшается покупная стоимость полиса ОСАГО. КБМ, как цифровой показатель, участвующий в финансовых отношениях между страховщиком и водителем, имеет ряд определенных особенностей: В зависимости от фактов ДТП и их частоты КБМ может стать: Особенности формирования стоимости страхового полиса под воздействием КБМ: Законом не предусмотрено обязательного условия указания КБМ в полисах ОСАГО. Некоторые страховые компании в резолюционном порядке обязывают своих специалистов указывать значение коэффициента: Независимо от вида обязательного автострахования расчетный КБМ прописывается в заявлении, оформляемом на начало или продолжение договорных отношений по ОСАГО. Чтобы узнать свой КБМ достаточно обратиться с запросом о получении значения водительского класса на официальном сайте РСА или на других электронных ресурсах, оказывающих подобные услуги. Для получения данных потребуется внести: В базе данных РСА на каждого водителя ведется история. В результате узнать значение КБМ можно как при переоформлении страховки, так и при смене страховщика. Любая компания, занимающаяся ОСАГО должна не только пользоваться единой информационной системой, но и заносить в нее все изменения, касающиеся застрахованного лица: Классом водиФормирование стоимости ОСАГО: класс водителя, применение КБМ. Где в полисе осаго указан кбм
Калькулятор ОСАГО онлайн. Проверить скидку Кбм по базе РСА. Сравнить стоимость ОСАГО.
Что такое КБМ в ОСАГО, как он помогает экономить, и как его восстановить. Где в полисе осаго указан кбм
Что такое КБМ в ОСАГО
Что такое КБМ?
Виды КБМ
Влияние на стоимость ОСАГО
Где указывается КБМ?
Как узнать свой КБМ?
Таблица КБМ
auto21rus.ru
Каждый год владельцам автотранспортного средства приходится заниматься оформлением страховки по ОСАГО. На ее стоимость влияет сразу несколько факторов, которые складываются из коэффициентов и базовых ставок. Не последнюю роль в порядке формирования цены будет играть класс водителя, а также непосредственно связанный с ним КБМ.
Коэффициент поможет получить определенные скидки и скажется на окончательной цене.Стоимость страхового полиса рассчитывают, исходя из определенной формулы, где многие параметры достаточно четко прописаны. Вот только как узнать класс водителя ОСАГО, какие факторы будут учитываться при его присвоении?
Коэффициент действительно играет важную роль, тем более что тарифы утверждает правительство, а не страховые компании. Обязательно будут приняты во внимание некоторые критерии:
Изменение стоимости полиса ОСАГО в зависимости от КБМ
В страховой полис могут быть внесены фамилии нескольких водителей. Для каждого из них будет рассчитан коэффициент. Если у двух из них будет скидка в размере тридцать процентов, а у третьего — только десять, то в полисе будет проставлена цифра — 10 %. Имеет значение мощность машины, время использования, срок полиса и нарушение правил расчета суммы страховки.
ОСАГО предусматривает несколько классов страхования для водителей. Это М, 0, 1, 2, 3 вплоть до 13. Каждая страховая ситуация скажется на понижение класса и повышении цены за страховку.
При самом низком М-классе водителю придется заплатить до 145 процентов цены от стоимости полиса. Коэффициент тоже значительно вырастет и составит 2.45. Следует учесть, что понижение будет происходить постепенно, в отличии от гарантированного повышения.
Минимальный класс обычно дают после того, как водитель три или четыре раза в год попал в аварию. Особенно аккуратно надо быть тем, кто только приобрел полис и имеет небольшой опыт вождения. Если первое же ДТП приведет к классу 1, то второе -к М.
Информация о классе водителя, которая будет написана в страховом полисе, в первую очередь нужна для самого автовладельца. Во многом это связано с тем, что даже смена транспортного средства, которая произойдет в течении года, позволит сохранить коэффициент и хорошую историю.
Проверка КБМ и расчет стоимости ОСАГО
Существуют различные интернет-ресурсы, позволяющие после ввода данных пройти онлайн-проверку и узнать о полученном классе. Проще всего будет зайти непосредственно на официальный сайт Российского союза автостраховщиков, где собрана вся база данных.
Для этого нужно иметь под рукой только один документ:
Если все было заполнено правильно, то ответ не заставит себя ждать. Сегодня создана общая база всех водителей, что позволяет страховым компаниям, имеющим лицензию на выдачу ОСАГО, получать и добавлять необходимую информацию по каждому клиенту.
Нет смысла менять своего страховщика, если происходят частые аварии. Такой способ больше не сработает. С другой стороны надо знать, что все данные будут сохранены и не потеряются, когда произойдет переоформление, как это нередко случалось раньше.
Тем, кто сдал права и получил водительское удостоверение, но еще не имеет автомобиля, есть смысл попробовать увеличить свой класс. Родственник или хороший знакомый может вписать в свой полис еще одну фамилию. В результате, по истечении нескольких лет,класс водителя будет повышен, появится дополнительный стимул приобрести свою машину.
Чтобы не возникло неприятных вопросов, следует заранее проверить присвоенный класс водителя. Выявленные ошибки еще можно исправить.
Проверить КБМ ОСАГОпо базе РСА
Сделать это нужно не только новичку, но и опытному водителю, который не первый год получает полис в страховой компании, пусть и самой надежной. Не секрет, что технический сбой или вредоносная программа приводят к уничтожению важной информации. Одна или две проверки, сделанные в течении года, позволят избежать многих неприятностей. Времени они занимают мало, а найти ошибку, связанную с пролонгацией или неверно присвоенным классом, будет легко.
Пока еще часто возникает ситуация, когда при смене страховщика, в общую базу банных вносится неверная информация. В случае, когда страховщики отказываются что-либо изменять, следует немедленно обратиться в Российский союз страховщиков или прокуратуру. Как правило, это позволяет быстро исправить неприятную ситуацию, а не переплачивать за свой полис. Перед тем, как написать заявление, надо проконсультироваться с юристом или самостоятельно изучить Гражданский кодекс, чтобы узнать какие статьи следует указать.
Образец заявления на изменение КБМ
Законодательство предусматривает срок в один месяц, который позволит восстановить справедливость и внести правильный коэффициент. Автовладельцы должны быть постоянно на связи, так как могут возникнуть некоторые вопросы. В этом случае страховая компания может быстрее исполнить свои обязательства.
Если многие коэффициенты изменяются незначительно, то КБМ существенно влияет на окончательную стоимость полиса и класс водителя. Не так давно КБМ применяли только для автомобиля, что негативно сказывалось при продаже, поскольку скидка пропадала, впрочем как и лишняя стоимость.
Стоимость полиса зависит от класса водителя, история которого фиксируется в системе АИС. Если у автовладельца претензий к классу, который прописан в полисе, нет никаких, то тогда есть возможность посчитать страховую ставку, которую можно найти в специальной таблице.
Чтобы получить максимальную 50-процентную скидку надо водить автомобиль в течении десяти лет и не попадать в аварийные ситуации.
Применение КБМ
В том случае, когда машина по вине автовладельца попадет в ДТП, это немедленно отразится на классе и стоимости страховки. Например, авария на пятом году обернется понижением до третьего класса, а после второй страховой выплаты — до первого. Соответственно вырастет коэффициент бонус-малус.
Если в ОСАГО будут вписаны сразу несколько водителей, то потеряет свой КБМ тот из них, кто создал аварийную ситуацию. Остальных это не коснется, они по-прежнему смогут получать свои пятипроцентные ежегодные скидки.
Чтобы не потерять накопленные льготы, особенно при незначительном ущербе, стоит договориться с пострадавшим и компенсировать стоимость ремонта. Экономия средств, в данном случае, очень нежелательна, так как не стоит терять скидки и уменьшать свой КБМ.
Новые правила страхования, которые были введены недавно, фактически не дают возможности мошенничества, поскольку теперь ответственность ложится на самих водителей. Перед заключением договора неплохо сделать все предварительные расчеты и убедиться в том, что класс был указан правильно. Хотя бы раз в год не помешает осуществлять проверку базы данных.
Чтобы сэкономить и уменьшить КБМ, необходимо избегать аварий. Если удастся достичь максимального класса, ОСАГО обойдется в два раза дешевле. Достаточно часто встречается ситуация, когда страховые агенты просто обманывают клиента пользуясь тем, что водители не знают всех новых правил. В результате скидка оказывается гораздо меньше положенной. Чтобы избежать подобной ситуации нужно правильно выбирать страховую компанию, а также уметь делать самостоятельно расчет. Смотрите также информацию про полис ОМС «Росно».
strpls.ru
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!
И базовый тариф, и коэффициенты зависят от разных факторов. Из всех коэффициентов больше всех на стоимость страховки влияет коэффициент бонус-малус (КБМ).
Бонус-малус – это система скидок и надбавок, учитывающая страховую историю водителя.
Другими словами КБМ можно охарактеризовать так: расчет ставок цены страховки с учетом безаварийного вождения страхователей.
Система бонус-малус преследует следующие цели:
Система бонус-малус служит стимулом для страхователей управлять автомобилями осторожно и требовать того же от тех лиц, кому они доверяют свое транспортное средство.
Коэффициент КБМ зависит от опыта водителя и количества ДТП, в которых он был признан виновным. Информацию о величине этого коэффициента можно получить, прежде всего, в той страховой компании (СК), с которой подписан договор.
В случае смены страховщика страхователь, желающий сохранить свои бонусы, должен представить в новую страховую компанию соответствующую справку от старой.
С 2013 года начала создаваться сводная база данных по страховым случаям (АИС). Данные по страхователям ОСАГО от всех страховщиков собираются в Российском Союзе Автостраховщиков (РСА).
За два года эта база стала весьма солидной благодаря помощи ГИБДД. Получить доступ к АИС для выяснения своего КБМ можно со специальных сайтов, введя ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения. После ввода система выдаст персональный КБМ.
Возможен случай, когда выданное системой значение коэффициента не соответствует ожидаемому.
Это может быть, если при смене СК предыдущая неправильно ввела сведения в АИС.
Для изменения величины КБМ надо в новую СК подать заявление соответствующей формы с приложением последнего полиса и справки о переходе в новую компанию.
Срок рассмотрения заявления в СК составляет 30 дней. Если за этот срок КБМ в АИС не изменится, можно подать документально подтвержденную жалобу в РСА.
При расчете стоимости ОСАГО бонус-малус определяется исходя из класса водителя и наличия страховых выплат по прошлой страховке.
Правительственным постановлением №739 от 8.12.2005г. утверждены таблицы определения КБМ в зависимости от этих параметров. Показатели коэффициента делятся на 14 классов, а его значение находится в интервале от 2,45 до 0,5.Если договор ОСАГО оформляется первый раз, клиенту присваивается 3-й класс и по таблице определяется КБМ =1.
Через год езды без страховых случаев при оформлении нового полиса он получает скидку 5% (КБМ=0,95), через два года – 10% (КБМ=0,9), и так далее до максимальной скидки 50% (КБМ=0,5) за 10 лет езды без страховых выплат.
Соответственно при безаварийной езде при заключении нового договора согласно таблице повышается класс водителя. Если в течение года по вине страховщика произошло одно ДТП со страховой выплатой, то по таблице при заключении нового полиса определяется его пониженный класс и повышающий КБМ.
При смене СК скидка и класс сохраняются, если перерыв длился не более одного года.
По действующему закону бонус-малус присваивается не автомобилю, а водителю. Если в ОСАГО вписаны несколько водителей с разными скидками, то КБМ определяется по минимальной скидке.
АИС может не содержать всей информации о страхователях, необходимой страховому агенту при оформлении договора.
Поэтому клиенты обязаны представлять страховщику только правдивые сведения обо всех лицах, вписанных в полис.
За представление ложных данных договор будет аннулирован без возвращения внесенной страховой премии. Кроме того, при оформлении следующего полиса его цена увеличится на 50%.
В случае, когда сокрытие правдивой информации обнаружится после совершения страхователем ДТП, договор расторгнут в судебном порядке, он лишится всех страховых выплат и при признании его виновником аварии выплатит ущерб за свой счет.
Случаи, когда КБМ=1:
СК – коммерческое предприятие, нацеленное, прежде всего, на получение прибыли. Поэтому она заинтересована в увеличении размера страховой премии.
Часто страховые агенты, пользуясь неосведомленностью клиента в тонкостях определения КБМ, рассчитывают стоимость его страховки по стандартному тарифу. Впоследствии переделать договор будет невозможно и придется начинать свою страховую историю сначала.
Иногда при заключении договора с новой СК агенты «забывают» проверить страховую историю клиента и присваивают ему КБМ=1, увеличивая тем самым цену полиса.
Еще одна попытка увеличить сумму страховой премии со стороны СК – навязывание клиенту лишних опций в полисе.
Увы, чтобы избежать лишних попыток страховых агентов заработать на наивности клиента, приходится вникать в тонкости страхового законодательства.
Сэкономить на страховке можно, зная тонкости определения значений всех восьми коэффициентов в формуле расчета цены полиса.
Например, значение территориального коэффициента зависит от того региона, где используется автотранспорт.
В отдаленной местности его величина меньше, чем в мегаполисе. Часто транспорт оформляется в деревне, а водители ездят по доверенности.
Величину ограничивающего коэффициента можно уменьшить, если не подписывать полис «без ограничений», а в договор страхования включить всех лиц (до пяти человек), которые будут ездить за рулем конкретного авто.
Коэффициент сезонности можно уменьшить, подписав сезонную страховку (если авто эксплуатируется только в теплое время года, например).
Цену страховки ОСАГО можно уменьшить, если в формуле расчета обратить внимание на изменение значений некоторых коэффициентов в зависимости от различных условий.
Коэффициент бонус-малус может существенно изменить стоимость полиса, если правильно определить его величину. Важно уметь это делать самостоятельно.
Агенты страховых компаний не всегда заинтересованы в удешевлении стоимости оформляемого полиса и могут попытаться заработать на невежестве клиента. Поэтому знание методики расчета стоимости полиса ОСАГО и умение правильно определить свой КБМ поможет сэкономить деньги при заключении страхового договора.
Сокрытие страховой истории при заключении договора ОСАГО может обойтись впоследствии очень дорого.
Что делать, если вы обнаружили, что ваши данные в АИС не корректны, узнайте из видео ниже.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - обратитесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!
podzontom.net
При покупке полиса ОСАГО водители с отменными качествами вождения могут получить скидки. При оформлении ОСАГО недобросовестными водителями стоимость полиса возрастает. Каждый должен знать, как формируется коэффициент, от чего зависит, каким образом применяется, каким бывает, и какие факторы влияют на его увеличение или уменьшение. За каждый год вождения без аварий формируется определенная скидка, и называется она коэффициент «бонус-малус» (КБМ). Начисление КБМ определяется своими правилами и законами, и страховые компании должны им следовать. КБМ – это один из показателей, который влияет на стоимость полиса. Формируется он по показателям аварийности. Величину вашего КБМ можно узнать в единой базе АИС РСА (Российского союза автостраховщиков). Бывают ситуации, когда водитель не может найти информацию о своем КБМ, тогда по умолчанию он приравнивается к единице и не влияет на уменьшение или увеличение стоимости ОСАГО.
КБМ начали применять с 2003 года. Существует несколько видов КБМ, которыми оперируют страховщики.
Законодательство
В ст. 30 Закона «Об обязательном автостраховании» расписаны действия страховых компаний, которые при заключении страхового соглашения обязаны вносить в единую базу все данные по водителям. И этого процесса им не избежать, даже если страховая история клиента начиналась в других компаниях. Также регулирует скидку КБМ ст. 9 закона «Об ОСАГО», где говорится о правилах использования такого коэффициента.
Термины и понятия
Коэффициент, который рассчитывается за каждый безаварийный год, называется классом страхователя. Если водитель с 2003 года ни разу не попал в аварию по своей вине и ежегодно покупал страховку ОСАГО, значит, он может рассчитывать на значительную скидку при оформлении следующего страхового полиса.
Водитель за рулем 12 лет безаварийного вождения получает класс 12. Класс начинает свой отсчет с 2003 года (принятие закона об ОСАГО). Согласно таблице значений, водителю присваивается КБМ 0,55, что приравнивается к 45% скидке на полис ОСАГО. По таблице можно определить размеры минимального и максимального коэффициента, наличие или отсутствие страховых выплат, скидку или рост стоимости полиса для конкретного водителя.
Рассмотрим другой пример. Водителю присвоен 5 класс, при этом КБМ = 0,9. Если водитель один раз попадет в аварию в год действия полиса, то на следующий год он получит 3 класс, а значение КБМ станет равно 1. Если аварий в год действия полиса не произойдет, тогда на следующий год водитель получит 6 класс, а КБМ станет 0,85.
Если у водителя КБМ = 1,55, то ему придется покупать полис ОСАГО на 55% дороже, чем если бы он оформлял ОСАГО при других обстоятельствах в отношении его класса. И, наоборот, если КБМ = 0,7, тогда при покупке полиса ОСАГО водитель получит 30% скидку.
Все колебания цены начисляются от базовой стоимости полиса, которая является ежегодным установленным тарифом, регулируемым ЦБ РФ.
Законом не предусмотрены правила вписания КБМ в полис. Вписать КБМ могут сами страхователи, ознакомившись с внутренними приказами страховщиков. Как правило, КБМ указывают напротив ФИО собственника ТС и ФИО каждого вписанного в полис водителя. Иногда КБМ фиксируют в графе «Особые отметки».
Коэффициент определяется на основе информации по каждому водителю. В стоимость полиса входит расчетный вид КБМ, установленный по плохим показателям какого-либо водителя. Скидка предоставляется не ТС, а самому шоферу, поэтому при смене собственника автомобиля КБМ водителя все равно будет сохранен. Повышающий КБМ применяется для водителей, ставших виновниками ДТП. Если выплат за предыдущий год по полису не производилось, тогда страховщик обязан применить понижающий коэффициент.
Если страховщик предложил условия неограниченного допуска водителей, то класс присвоится только собственнику автомобиля. Определение коэффициента по последнему договору происходит, если он был также на неограниченное ОСАГО, и данные по собственнику и автомобилю не поменялись. Если произошла смена владельца автомобиля, то КБМ станет равен 1.
Практически на любом сайте страховщиков введите ФИО водителя, данные по удостоверению и дату рождения. База данных РСА выдаст нужную информацию.
Когда КБМ не применяется или приравнивается к единице
Расчет стоимости полиса ОСАГО в Центре автострахования и ТО Головной Москва, Вернадского проспект., 39, ТЦ Вернадский эт. 2.
Также можем рассчитать стоимость полиса страхования дома, дачи, квартиры.
xn----8sbfwldjmeezd.xn--p1ai