ГлавнаяРазноеКак проверить залоговый автомобиль или нет

Как узнать в залоге машина или нет. Как проверить залоговый автомобиль или нет


Как узнать в залоге машина или нет — KredFIN

Многие граждане, не имея возможности приобрести новый автомобиль, прибегают к услугам вторичного рынка. Машины с пробегом, как правило, значительно дешевле новых транспортных средств.

Однако, желая сэкономить, покупатель может столкнуться с мошенничеством. Поэтому, приобретая машину на вторичном рынке, важно тщательно ее проверить. Это касается как состояния ТС, так и документов на него. В особенности важно выяснить, не находится ли автомобиль под обременением. Разберемся, как проверить авто на кредит и залог.

Почему важно провести такую проверку

Транспортное средство относится к движимому имуществу, поэтому оно может выступать в качестве залога при получении кредитных средств. Более того, некоторые граждане для покупки автомобиля пользуются автокредитами.

После того как заемщик пропустит несколько платежей, кредитный транспорт могут отобрать без возвращения уже оплаченных средств. В большинстве случаев, если авто предоставляется в качестве залога, ПТС на него остается у банка.

В теории, это должно уберечь кредитора от продажи залогового имущества. Однако мошенники, желая продать ТС, действуют в обход данной меры.

Покупка транспортного средства, выступающего в качестве залога, приводит к возникновению значительных проблем у его нового владельца. Если транспорт заложен, банк сможет отобрать его при отсутствии выплат, направленных на погашение займа.

Причем неважно, что новый владелец не оформлял кредитный договор. Если он владеет залоговым имуществом, придется либо погасить задолженность, либо отдать транспортное средство банку.

Последствия приобретения авто с обременением для нового владельца

Лица, продающие такие автомобили, не сообщают покупателям о кредите. Соответственно, после покупки последние не перечисляют средства в счет погашения займа. Поскольку для банка поиск ТС не является проблемой, довольно скоро у нового владельца начинаются проблемы, потому что финансовое учреждение будет выдвигать требования к нему, а не к продавцу.

Справка! Доказать что-либо в данном случае будет сложно, как и найти продавца (добросовестные продавцы не занимаются продажей обремененного имущества).

После получения претензии банка, продать автомобиль будет невозможно. Соответственно, в большинстве случаев новому владельцу придется либо отдать ТС, смирившись с финансовыми потерями, либо потратить дополнительные средства для закрытия займа. Проверка авто на залог перед покупкой даст возможность избежать подобных проблем.

Как распознать проблемную машину

Существуют специальные электронные сервисы, позволяющие узнать, не находится ли авто под обременением. Однако есть несколько способов сделать это «на месте». Как сразу узнать в залоге машина или нет? Для этого необходимо обратить внимание на следующие признаки ТС с обременением:

  1. У владельца транспортного средства нет оригинального ПТС. Если он предоставляет только копию, от сделки следует отказаться. Это же касается дубликатов. Хотя этот документ является правомочным, сделать его можно довольно быстро. Поэтому покупать рекомендуется только те ТС, у владельцев которых есть на руках оригинал документа.
  2. Прошло мало времени между предыдущей покупкой и текущей продажей. Погасить автокредит, в большинстве случаев, необходимо в течение трех лет. Если машина перебывает в пользовании продавца в течение меньшего временного промежутка, велика вероятность мошенничества.
  3. Небольшая стоимость авто. Если гражданин продает ТС в хорошем состоянии по сильно заниженной цене, к покупке следует подходить с предельной осторожностью. Это свидетельствует о том, что ему нужно передать ТС другому владельцу как можно быстрее.
  4. Продавец не может предоставить ДКП, по которому авто было приобретено ранее. Отсутствие возможности сделать это может говорить о том, что ТС было взято в кредит.

Важно! От покупки следует сразу отказаться, если в ПТС вписан пункт о том, что ТС куплено по договору комиссии.

В некоторых случаях водитель не может предоставить оригинал ПТС по причине его потери. Низкую стоимость можно объяснить необходимостью срочно получить большую сумму средств.

Что касается ДКП, то его можно банально потерять. Поэтому ни один из способов личной проверки не может гарантировать, что покупателю действительно удастся обнаружить проблемное ТС. Однако если совпадают сразу несколько признаков, следует насторожиться.

В таком случае от сделки предпочтительнее отказаться. Нужно также иметь в виду, что даже проверка ТС по всем этим параметрам не может гарантировать его чистоту.

Проверка по онлайн-сервисам

Поскольку проверка документов и водителя не всегда дает гарантию чистоты автомобиля, рекомендуется также использовать специальные онлайн-сервисы.  Проверить, в залоге автомобиль или нет можно, воспользовавшись:

  1. Реестром уведомлений о залоге имущества (движимого). Сервис дает возможность узнать, не находится ли автомобиль под залогом. Он создан специально для возможности получения подобной информации. Однако внесение данных в него не является обязательным, поэтому многие банки игнорируют систему.
  2. Auto.ru. Позволяет проверяет автомобиль по номеру «Vin». Проверка быстрая и не требует оплаты. Однако в базу системы входит небольшое количество автомобилей, поэтому быть уверенным в том, что ТС не под залогом, нельзя даже после проверки. Но если система выдаст информацию о залоге, это будет верным признаком необходимости отказа от сделки.
  3. Mycar-info.ru. Этот ресурс содержит базу данных по автомобилям, зарегистрированным на территории Российской Федерации. По состоянию на данный момент, на сайте можно найти информацию о более чем 1 500 000 автомобилей. Сервис позволит определить, находиться под залогом машина, или нет.

Проверить в онлайн-режиме можно и самого продавца. Для этого необходимо воспользоваться официальным сайтом ФССП. Ресурс дает возможность проверить, не подавали ли на гражданина в суд, и нет ли производств, заведенных по отношению к нему.

Также можно проверить кредитную историю гражданина на сайте НБКИ, однако нужно иметь паспортные данные продавца, составлять запрос и ждать ответа — процесс не быстрый.

Заключение

Таким образом, покупка б/у автомобилей сопряжена с определенным риском. Как проверить машину на кредит или залог. Сделать это можно, ознакомившись с документами на авто, и обратив внимание на такие косвенные признаки, как стоимость машины, длительность ее пребывания у продавца.

Можно использовать базы данных, размещенные на интернет-ресурсах. Тщательная проверка машины перед покупкой позволит избежать проблем с кредитными организациями в будущем.

kredfin.info

Как проверить автомобиль на залог или кредит

Итак, вы предполагаете купить автомобиль с рук. Есть ли способы получить о нём нужную вам информацию? Да, это возможно.

Для этого существует несколько вариантов:

1. Центральный каталог кредитных историй

ЦБ РФ организовал хранение кредитных историй различных заёмщиков. Они хранятся в различных Бюро кредитных историй. В Центральном каталоге (ЦККИ) можно узнать, в каком именно Бюро (БКИ) можно найти интересующую кредитную историю.

Важно отметить, что ЦККИ хранит данные не только о существующих в настоящий момент БКИ, но и о тех, которые уже ликвидированы. Чтобы получить отчёт, нужно точно знать, в каком БКИ он хранится. Чтобы его получить, необходимо оформить соответствующий запрос.

Если од интересующей заявителя кредитной истории заявителю уже известен, то соответствующие данные можно получить непосредственно на сайте ЦБ РФ.

Запрос можно направить различными способами:

  1. Через нотариуса.
  2. Через банк.
  3. Обратившись на сайт ЦБ РФ.

2. Как получить информацию с использованием VIN-кода

Если посетить официальный сайт ГИБДД, то можно увидеть, что здесь есть возможность получить нужную информацию, введя этот код. Если он неизвестен, то можно использовать номер кузова или шасси.

Также есть ещё один сайт, который предоставляет аналогичную услугу. Это http://vin.auto.ru/. Он собирает информацию об автомобилях от банковских учреждений на добровольной основе.

Если машина является залогом банке или кредит за него не выплачен в одном из этих банков, то такая информация будет здесь указана.

3. Официальные дилерские центры

Продаваемый автомобиль, скорее всего, покупался в определённом дилерском центре. Там должна храниться информация о том, был ли он куплен в кредит и о том, был ли этот кредит выплачен.

Это хорошая возможность для проведения проверки автомобиля. Конечно в некоторых случаях это может не сработать (если автомобиль приобретался каким-либо другим образом). Но иногда такая информация может быть очень важной.

4. Другие способы проверки

Нужно заметить, что перечисленные способы — не единственные. Кроме того, было бы полезно при покупке автомобиля сделать также и косвенные проверки. Одной из них может быть сравнение личных данных продавца и личных данных владельца машины.

Конечно, если они не совпадают, то это не значит, что продавец нарушает закон. Например, в данном случае речь может идти о продаже по доверенности. Но это было бы хорошим поводом отнестись к сделке более внимательно.

Другим хорошим вариантом было бы обращение к соответствующим экспертам в этой сфере. Они проведут исследование ситуации на высоком профессиональном уровне и используют все доступные для них возможности.

Их мнение будет надёжным в достаточной степени. Но это не будет бесплатно. С другой стороны, возможный убыток несравнимо, больше того, сколько может стоить экспертиза.

Ограничения при залоге

Закон смотрит на неоплаченный автомобиль однозначно. Не заплатил кредит — продать транспортное средство нельзя. Воспользовался им в качестве залога и не расплатился по кредиту — продавать нельзя.

Однако существует мошенническая схема, которая состоит в том, что документы на автомобиль теряются, получается их дубликат без дополнительных отметок на нём, производится продажа транспортного средства и затем срочный переезд.

В результате покупатель автомобиля теряет большую сумму денег и попадает в сложную ситуацию. Чтобы этого не произошло, не надо жалеть средств и усилий, на проведение соответствующих проверок.

Как это происходит в реальной жизни? Банки практически не пытаются пресечь такие продажи. Связано это с тем, что при неуплате кредита предмет залога банком отбирается.

И неважно у кого, это может быть заёмщик, который не рассчитался по кредиту, а может быть, и тот человек, который купил у него машину. При обращении в суд в подобной ситуации, он обычно становится на сторону банка, который выдавал этот кредит.

Как ни удивительно, но законный способ продажи таких машин существует. Для этого принято обращаться в специализированную организацию, которая профессионально занимается сделками такого рода.

При такой продаже учитывается сумма невыплаченного кредита и цена сделки. Покупатель берёт на себя уплату оставшейся части кредита и платит продавцу разницу между ценой сделки и оставшейся частью кредита.

Признаки нахождения автомобиля в залоге

Приведём несколько моментов, которые говорят о том, что автомобиль находится в такой ситуации:

  1. Использование продавцом дубликатов документов на машину. В нынешнее время нетрудно получить такой дубликат, заявив в качестве причины утерю документов. К этому приёму обычно прибегают те, кто хотят продать автомобиль, который является в залоге. Тут необходимо также заметить, что оригинал ПТС не говорит о том, что автомобиль не является предметом залога. Одни банки могут изымать такие документы и держать их у себя до тех пор, пока необходимые выплаты не будут завершены. Другие же просто снимают копию этих документов, оставляя при этом их оригиналы на руках у владельца заложенного автомобиля.
  2. Продажа автомобиля осуществляется в течение первых трёх лет после покупки. В большинстве случаев срок автокредита составляет три года. Поэтому в данном случае существует определённая вероятность того, что продаётся машина, за которую по кредиту рассчитаться не успели.
  3. Если в ПТС имеется запись, которая указывает на то, что автомобиль был приобретён по договору комиссии, то с высокой вероятностью можно утверждать, что машина была куплена в кредит.
  4. Ещё одним тревожным признаком является сочетание нескольких признаков. Речь идёт о машине достаточно новой и в идеальном состоянии. Пробег у ней небольшой, а цена весьма выгодная. В этом случае также можно утверждать, что продаётся, скорее всего, автомобиль, по которому не выплачен кредит. Также важно заметить, что в таком случае речь может идти и о каких-либо других видах мошенничества, не только о том, который рассматривается в этой статье.
  5. Возможна ситуация такого рода, когда машина до вас уже неоднократно продавалась и покупалась. В таком случае возможна ситуация, когда продавец просто не знает о том, что машина является предметом залога.
  6. Ещё одним подозрительным обстоятельством является то, что продавец просто не может вам предъявить документы по приобретении того автомобиля, который он предлагает вам.
  7. Если получить доступ к кредитной истории продавца, то там может храниться запись о невыплаченном автокредите. Это может касаться как раз именно продаваемой им машины.
  8. В страховом полисе КАСКО выгодоприобретателем указан банк, а не тот человек, который продаёт вам машину.

Что делать, если за купленную машину не выплачен кредит или она находится в залоге

Оба рассматриваемых варианта являются аналогичными в данном отношении. В обоих случаях фактически речь идёт об уклонении от уплаты кредита.

Одним из вариантов является обращение в суд. Наиболее вероятным положительным исходом такого дела будет сохранения купленной машины при условии того, что вами будет уплачена недостающая часть кредита.

Если же вы проиграете это дело, то автомобиль отберут, при этом вы будете иметь право подать в суд на того, кто вам её продал. В последнем случае существует определённый шанс, что деньги, потраченные на покупку, вам возвратят. Но вероятность этого очень мала.

В первую очередь — это связано с тем, что целью сделки было именно избавление от проблемного имущества. С другой стороны, обычно к таким людям много у кого найдутся финансовые претензии. И вы в этой очереди вряд ли окажетесь на первом месте.

Заключение

В связи со сказанным, ясно, что при покупке автомобиля нужно снизить риск того, что автомобиль находится в залоге или по нему не выплачен кредит. Тщательность проведения соответствующей проверки позволит сэкономить большую сумму денег.

prostopozvonite.com

как проверить нахождение перед покупкой?

Покупка автомобиля – вопрос, требующий серьезного подхода. Часто автомобиль покупается на длительное время, деньги на него откладываются несколько лет, или берется кредит на приобретение авто. Для того чтобы покупка автомобиля приносила радость, а в последствии не возникло проблем юридического характера, стоит обратить внимание на некоторые важные детали.

В последнее время все чаще можно встретить обманутых покупателей. Человек покупает почти новую машину, а через некоторое время получает повестку в суд о взыскании кредита за купленное авто.

Машина в залоге. Что это?

Часто бывают такие ситуации, когда автомобиль находится в залоге у банка. При этом между заемщиком и банком заключен договор, в соответствии с которым при несоблюдении условий соглашения заемщиком банк имеет право конфисковать автомобиль в счет неоплаченного долга.

Стоит отметить, что даже в случае смены собственника автомобиля, банк имеет право конфисковать имущество, а доказать, что конечный покупатель добросовестный и не состоял в сговоре с продавцом автомобиля в залоге – практически невозможно.

С этой проблемой можно столкнуться при покупке авто как у частного лица, так и в автосалоне.

Иногда может случиться так, что после практически нового автомобиля его могут изъять в счет неуплаты кредита. На данный момент в нашей стране не существует единой базы, по которой можно было бы проверить — находится машина в залоге или нет, а, следовательно, не существует и официального способа для проверки машины.

В соответствии с российским законодательством залог передается вместе с покупкой машины новому собственнику. Таким образом, банк взыскивает имущество у нового собственника. Если купленный автомобиль оказался в залоге, то его либо придется отдать банку, либо выплатить за него недостающую часть кредита.

Единственное, что можно сделать в данном случае – подать встречный иск в суд или заявить в полицию о мошеннике, продавшем машину, находящуюся в залоге у банка. Но шансы вернуть машину или деньги за нее очень невелики. Поэтому, при покупке авто, важно обращать внимание на детали и досконально проверить все документы на автомобиль.

Методы определения кредитного автомобиля

Для большинства покупателей остается загадкой: как у мошенников получается снять с учета автомобиль, находящийся в залоге и не попасть в базу автомобилей, находящихся в залоге. Это можно объяснить тем, что банки могут сообщать о залоговых автомобилях с некоторым опозданием, а по базам ГИБДД такой автомобиль еще не числится в залоге.

Единой базы залоговых автомобилей не существует, поэтому полностью обезопасить себя от покупки такого автомобиля не получится.

Нет 100% гарании того, автомобильный реестр залогов онлайн поможет вам получить сведение о том в залоге автомобиль или нет.

Но есть возможность определить, находится ли автомобиль в залоге по некоторым косвенным признакам:

  1. Заниженная цена. Чаще всего, мошенники снижают стоимость авто для того, чтобы побыстрее его продать.
  2. Стартовая комплектация. Мошенники просто не хотят тратить деньги на дополнительное переоборудование автомобиля, также в соответствии с требованиями некоторых банков, владелец авто не может что-то изменять в комплектации до полной выплаты кредита.
  3. Странное поведение продавца должно насторожить покупателя.
  4. Продажа совершенно новой машины может свидетельствовать о том, что автомобиль находится в залоге. Если прошло менее месяца с момента приобретения автомобиля, скорее всего, Вы имеете дело с мошеннической схемой.
  5. Дубликат ПТС. Если на автомобиль нет оригинала ПТС, это также может свидетельствовать о том, что машина находится в залоге у банка, т.к. оригинал ПТС чаще всего банк забирает себе, а владельцу выдается копия.
  6. Если в договоре купли – продажи указано, что машина была куплена в кредит, то стоит попросить продавца предъявить квитанции об оплате кредита. Если прошло мало времени с момента заключения кредитного договора, а квитанций о погашении задолженности нет, то от покупки однозначно стоит отказаться.

Каталог кредитных историй

Для того чтобы убедиться, что машина не является залоговой, стоит обратиться с запросом в централизованный каталог кредитных историй. Это организация, которая сотрудничает со всеми бюро историй по кредитам.

Обратиться с запросом в данную организацию можно только один раз в год. Для того чтобы сформировать запрос, необходимо приложить документы собственника машины.

Ответ на запрос поступает уже на следующий день после обращения. Эта процедура обезопасит покупателя от покупки кредитного автомобиля. Если продавец отказывается предоставить данные для обращения в эту организацию, то это должно насторожить покупателя.

Vin-код

Vin-код – это 17-значный код, который присваивается каждому автомобилю и содержит индивидуальные данные, отражающие расширенную информацию о машине, включая ее историю.

Данные, которые можно узнать об автомобиле, использую vin-код:

  • Марка машины.
  • Технические данные.
  • Завод, выпустивший автомобиль.
  • Дата выпуска машины.
  • Перечень всех владельцев.

Для того чтобы получить эту информацию, достаточно воспользоваться он-лайн сервисом. В специальное поле нужно ввести код. Данные можно получить сразу же после ввода данных. Код можно узнать у владельца автомобиля или посмотреть на переднем стекле с водительской стороны.

Проверка автомобиля по данному коду поможет обезопасить себя от покупки авто, находящегося под залогом или в угоне. Но все же этот способ не обеспечивает полной гарантии. Дело в том, что не все банки предоставляют сведения о машинах, приобретенных в кредит.

Поэтому, информация о том, что машина находится в залоге, может отсутствовать в базе. Для дополнительной проверки чистоты сделки при покупке автомобиля стоит произвести дополнительную проверку в бюро кредитных историй.

Обращение в дилерский центр

Существует еще один способ, позволяющий обезопасить себя от покупки авто, находящегося под залогом у банка. Если владелец автомобиля приобретал его у официального дилера, то можно обратиться к дилеру за информацией.

В дилерском центре можно уточнить – покупался автомобиль в кредит или оплачивался сразу. Но такие сведения носят конфиденциальный характер, и сотрудники центра могут выдать их лишь в некоторых случаях.

Как не нарваться на мошенников

Чтобы уберечь себя от мошенников, достаточно придерживаться несложных правил:

  • Покупать автомобиль желательно только у проверенных лиц. Перед тем, как покупать авто, обязательно просмотрите документы собственники машины. Если какой-либо документ не вызывает доверия, то от покупки лучше отказаться, даже если цена автомобиля весьма заманчива.
  • С покупкой автомобиля не стоит торопиться. Тем более, стоит проверить все документы более тщательно, если продавец старается Вас поторопить. Покупка машины в спешке может привести к печальным последствиям.
  • Не приобретайте машины, цена на которые значительно ниже рыночной. Зачастую такая цена является уловкой продавцов для более быстрой продажи товара плохого качества.
  • При принятии решения о покупке того или иного автомобиля стоит обратиться к профессионалу, который сможет объективно оценить ее стоимость. Цена услуг оценки автомобиля обычно не превышает 10% от ее стоимости.
  • Если планируется покупка нового автомобиля, то это лучше всего сделать у официального дилера – это убережет Вас от рисков, а в некоторых случаях, будет стоить дешевле благодаря наличию специальных предложений автосалона.
  • Перед покупкой автомобиль стоит внимательно осмотреть, также следует обращать внимание на поведение продавца – если он волнуется, уклоняется от ответа на некоторые вопросы, то от покупки стоит отказаться.
  • На этапе подписания договора купли – продажи машины следует обратить внимание на то, чтобы он содержал пункт о том, что машина не находится в залоге. Этот пункт обезопасит покупателя в случае возникновения разногласий и рассмотрении дела в суде.

В заключении стоит отметить, что покупка автомобиля требует от покупателя внимательности и осторожности.

Предпочтительнее приобретать авто у дилера, чем у физического лица, потому что автомобили, продающиеся через дилерские центры проходят дополнительную проверку на предмет того, находятся ли они в залоге или нет.

Перед заключением соглашения о покупке стоит внимательно изучить все документы, проверить автомобиль по базе vin-кодов и запросить информацию в центральном бюро кредитных историй. Только соблюдение этих правил поможет обезопасить себя от приобретения залогового автомобиля.

Бесплатная консультация юриста

autojurist911.ru