Коэффициент КБМ и класс водителя ОСАГО
При заключении договора ОСАГО важным показателем является такое понятие, как КМБ – значение, непосредственно влияющее на сумму, которую придется заплатить за полис. Коэффициент влияет на ценообразование при расчете страховой суммы – он способен значительно снизить ваши затраты на покупку полиса. Так, что такое КМБ, и как оно высчитывается, как определить класс водителя по полису ОСАГО?
Водительский класс – от него зависит цена полиса ОСАГО?
Именно класс водителя сыграет главную роль при оформлении очередной ежегодной страховки. А вот в расчет цены договора возьмут такие данные:
- Тип вашего транспорта – будет установлен определенный тариф (грузовое или легковое авто, автобус и т.д.).
- Специальные тарифы существуют и для каждой модели и марки транспортного средства – здесь будет учтено, насколько каждый из них часто попадает в дорожно-транспортное происшествие.
- Место проживания владельца – существует статистика по каждому региону (количество аварий за определенный период).
На основании этих данных и будет сформирован коэффициент. - Молодые водители – придется заплатить большую стоимость ОСАГО, так как для них предусмотрен повышенный коэффициент расчета. Опытные водители (зрелые) – низкие коэффициенты. Важен ваш стаж за рулем.
- История вождения – также учитывается при расчете коэффициента.
Все показатели понятны для человека, но вот водительский класс – что это для страховщиков и как они его могут определить?
Классы страхования для владельцев авто
Законодатель установил около 13 классов для водителей. Нет истории страхования – вам автоматически присвоят класс 1. А что это означает? При расчете страховки учтут все вышеперечисленные показатели, кроме «История вождения».
Каждый новый год без аварий и страховых выплат – водителю будут присваивать более высокий класс и уже исходя из этого показателя и будет рассчитываться соответствующий КМБ (сократит сумму ежегодной страховки на 5%). Получается так: класс 4 – показатель составит 0,95, класс 5 – уже 0,9 и так по убывающей, соответственно.
Получили самый последний класс – вам полагается скидка в размере 50% при оформлении стоимости полиса ОСАГО.
Важно: обязательно учтите, что каждая авария с ваши участием «обойдется» вам в копеечку! Будет понижаться ваш класс как водителя, а стоимость ОСАГО увеличивается. Например, самый маленький класс М – придется платить до 145% цены полиса (коэффициент составит 2,45). Попасть в категорию таких водителей вы можете, если более 4 раз в течение календарного года страховая выплачивала вам компенсацию.
Видео — Как рассчитать скидку за безаварийное вождение КБМ
Как узнать присвоенный класс для ОСАГО
Уточнить собственный коэффициент возможно самостоятельно. Для этого обратитесь к электронному ресурсу РСА (это Российский союз автостраховщиков) есть и другие сайты. В базах находим актуальную информацию по таким данным:
- Фамилия автовладельца.
- Дата рождения.
- Ваш номер удостоверения водителя.
Вы получаете подробную информацию о своей страховой истории. Так могут поступить и страховщики, чтобы не потерять актуальные данные и правильно рассчитать соответствующие коэффициенты.
Важно: узнать свой класса по ОСАГО и не допустить обмана со стороны страховщиков (повышенная цена полиса) просто: заходим на сайт autoins.ru и уточняем все данные.
КМБ — что это такое, и как его узнать?
Класс водителя – это лишь вспомогательный показатель для расчета соответствующего КМБ. Раньше показатель использовали лишь для определения машины. Именно поэтому при продаже авто скидка или лишняя стоимость по страховке просто аннулировалась. И водитель начинал зарабатывать баллы для скидки по-новому. Но с 2008г система видоизменилась. В 2015г КМБ больше не присваивается машине, теперь оно суммируется для автовладельца.
Важно: в независимости от вашей страховой компании или транспортного средства, КМБ у владельца всегда остается единичным показателем.
Приведем табличку, по которой вы самостоятельно сможете вычислить страховую ставку по ОСАГО самостоятельно:
Класс водителя (начало годового страхования) | Показатель КМБ | Класс, который присвоят с учетом возможных выплат по ДТП | ||||
Нет выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 выплаты | ||
13 | 0,50 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
11 | 0,66 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
9 | 0,70 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
7 | 0,80 | 8 | 4 | 2 | М | М |
6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
5 | 0,90 | 6 | 3 | 1 | М | М |
4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
3 | 1,00 | 4 | 1 | М | М | М |
2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
0 | 2,30 | 1 | М | М | М | М |
М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
Как воспользоваться табличкой? Например, при оформлении первичной страховки у вас 3 класс, смотрите, сколько у вас было страховых выплат – не было ДТП получите повышение класса на следующий год.
Важно: водите аккуратно и каждый год ваш коэффициент класса повыситься, соответственно КМБ уменьшиться. То есть ОСАГО предполагает неплохую систему скидок — до 50%, хороший водитель при оформлении полиса заплатит в 2 раза меньше!
Так что у вас есть отличный стимул не нарушать правил дорожного движения и не создавать аварийных ситуаций на дороге.
Что такое КБМ — Расшифровка КБМ и нововведения 2020 года
В 2019 году было принято несколько поправок Государственной Думой, которые повлияли на ОСАГО: диапазон тарифов увеличился, появился индивидуальный коэффициент, дисциплинированные водители стали платить меньше и обновились калькуляторы для расчета. В связи с этими изменениями, вы можете не заметить разницы в цене по полису ОСАГО: платите за страховку из года в год по одной цене, хотя ДТП по вашей вине не было. А безаварийная езда поощряется государством: это отображается в коэффициенте бонус-малус.
Иногда, водители не получают свою заслуженную скидку по ОСАГО из-за нескольких причин: у вас поменялись права или паспорт, страховой агент ввел ваши данные неверно в базу РСА или система обсчитала неверно КБМ.
В статье расскажем, как вернуть себе скидку на КБМ и сэкономить до 50% от стоимости страховки
Как рассчитывается КБМ
ОСАГО — обязательное страхование для всех автомобилистов. При этом стоимость полиса считает не страховая компания по своему желанию, а рассчитывает по методике, которую устанавливает Банк России. При этом, методика расчета для всех полисов в основном одинаковая, но получить свою скидку можно через коэффициент бонус-малус.Приведем пример расчета:
Допустим водитель страхует автомобиль уже 5 лет и не попадает в аварии уже более 5 лет, в таком случае его КБМ будет равен 0.75 — скидка на ОСАГО 25%. Если водитель попадает в аварию по его вине его КБМ будет уже равен 0.9 и скидка всего 10%. Для полного анализа можно ознакомится с таблицей КБМ.
Таблица КБМ 2020 года
В таблице КБМ приведено 15 классов, каждый присваивается в соответствии со сроком страхования автомобиля.
Что такое КБМ в ОСАГО расшифровка
Коэффициент бонус-малус или КБМ — это значение, которое устанавливается за безаварийное вождение. Всем водителям в начале присваивается КБМ равный 1. Если водитель попал в аварию — коэффициент увеличивается до 1.4. Если за год водитель не был виновником в ДТП — коэффициент падает до 0.95. Если не пользоваться машиной год и не продлевать полис ОСАГО, коэффициент обнулиться до первоначального — 1. Коэффициент нужен для того, чтобы водители стремились к безаварийному вождению. Максимальная скидка по КБМ — 50%.
При этом с 1 апреля 2020 года изменится порядок расчета КБМ: теперь рассчитываться он будет не из расчета года вождения, а в период с 1 апреля по 31 марта следующего года.
Узнать свой действующий коэффициент бонус-малус можно на сайте РСА https://autoins.org.
Ситуации потери КБМ
Часто, водители не в курсе своего коэффициента бонус-малус: оформили новый полис, оплатили и поехали.
Смена водительских прав или паспорта
У автовладельца поменялся паспорт или ВУ по нескольким причинам: потеря, кража или истечение срока действия. Автовладелец меняет права или паспорт, приходит в страховую, чтобы перезаключить договор. Страховой менеджер вводит данные и отправляет их в базу РСА. База не опознает данные водителя и присваивает ему первоначальный коэффициент.
Невнимательность страхового менеджера
Автовладелец обращается в новую страховую компанию. Страховой менеджер вписывает основные данные, чтобы отправить их в базу Российского Союз Автостраховщиков. И допускает ошибку в фамилии или в цифре серии или номера паспорта, или водительского удостоверения.
База РСА распознает водителя без скидки по ОСАГО и приравнивает КБМ к 1.
Ошибка в базе РСА
Автовладелец решает добавить члена семьи или друга в страховку. Обращается в страховую компанию. После страховой менеджер вносит нового водителя в страховку и отправляет данные дополнительного водителя в РСА. База РСА рассчитывает новый КБМ и при этом берет во внимание нового водителя, а не старого. КБМ обнуляется до 1 или более высокого коэффициента нового водителя.
Как восстановить КБМ
Для того, чтобы проверить правильно ли рассчитан КБМ в страховке — нужно узнать текущий коэффициент. Для этого — заполните заявку на сайте Российского союза Автостраховщиков: заполните ваше ФИО, серию и номер водительского удостоверения и данные по страховке. После этого система покажет историю вашего КБМ и подскажет если он посчитан неверно.
После этого база РСА предлагает обратиться в страховую компанию для того, чтобы восстановить его до нужного значения.
После данные отправляются в базу РСА и в течение 24 часа ваша скидка по ОСАГО восстановится. Можно ввести свою почту, чтобы получить результаты на почту, когда они будут готовы.
После, уже с восстановленным коэффициентом бонус-малус, можно обратиться в страховую компанию для перерасчета и возврата денег за переплату. Лучше всего проверить и восстановить КБМ, чтобы в будущем не переплачивать за страховку, если вы водите аккуратно.
Обращаем ваше внимание, восстановление скидки на ОСАГО для водителей которые попадали в ДТП невозможно, восстановление КБМ производится только в официальной базе РСА на законных условиях.
как узнать КБМ и для чего он нужен?
Каждый водитель может получить существенную скидку, продлевая свой ОСАГО, при условии соответствия определенным параметрам.
Эти факторы обеспечивают определение КБМ – коэффициента бонус-малус, от которого и зависит размер возможной экономии. В представленной статье мы подробно рассмотрим, для чего именно нужен КБМ, на какие параметры он влияет и на чем нужно основываться, что правильно его рассчитать.
○ Класс водителя.
✔ Определение.
Класс водителя является одним из показателей, по которым рассчитывается стоимость страховки и определяется возможность и размеры скидки.
✔ От чего зависит.
В соответствии с п.2 ст. 9 Федерального закона «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ (далее №40-ФЗ), для расчета данного параметры принимаются во внимание такие показатели, как:
- Общий тариф, применяемый к типу автомобиля (расчет для легковых, грузовых ТС и прицепов разный).
- Марка и модель ТС (в каждом случае предусмотрен максимальный размер скидки).
- Регион проживания – чем больше аварий по статистическим данным, тем меньше предоставляемый коэффициент.
- Возраст управляющего транспортом (скидка небольшая как для молодых автомобилистов с учетом склонности к превышению скорости, так и для автовладельцев в зрелом возрасте, покупающих страховку в первый раз).
- Водительский стаж.
- Характеристика на каждое лицо, включенное в страховку (его стаж, возраст и статистика аварийности).
- История вождения (наличие ДТП и их количество).
Вернуться к содержанию ↑
✔ Виды.
Водительский класс проходит под маркировкой М, к которой приписывается цифровое значение от 0 до 13. В случае первичного оформления полиса, автоматически присваивается третий класс с коэффициентом 1. При этом учитываются все перечисленные выше параметры, кроме водительской истории. Впоследствии, при ежегодном продлении полиса, водительский класс будет повышаться также как и КБМ, что в совокупности обеспечивает скидку на страховочные взносы.
Перечень водительских классов представлен в таблице.
|
Общий стаж безубыточного вождения |
Класс |
|
первый год (первичное оформление страховки) |
3 |
|
1 год |
4 |
|
2 года |
5 |
|
3 года |
6 |
|
4 года |
7 |
|
5 лет |
8 |
|
6 лет |
9 |
|
7 лет |
10 |
|
8 лет |
11 |
|
9 лет |
12 |
|
10 лет |
13 |
Вернуться к содержанию ↑
✔ Как влияет на КБМ.
Как влияет на КБМ
Для удобства определения своего класса, информация представлена в табличной форме:
|
Как рассчитать класс страхования |
||
|
Общий стаж безубыточного вождения |
Класс |
КБМ |
|
первый год (первичное оформление страховки) |
3 |
1 |
|
1 год |
4 |
0,95 |
|
2 года |
5 |
0,9 |
|
3 года |
6 |
0,85 |
|
4 года |
7 |
0,8 |
|
5 лет |
8 |
0,75 |
|
6 лет |
9 |
0,7 |
|
7 лет |
10 |
0,65 |
|
8 лет |
11 |
0,6 |
|
9 лет |
12 |
0,55 |
|
10 лет |
13 |
0,5 |
Вернуться к содержанию ↑
✔ Как узнать класс водителя и зачем.
Знать данный показатель стоит для того, чтобы при расчете стоимости страховки ничего не переплачивать. Страховая компания преследует свои интересы, пытаясь получить максимальную выгоду, а ваша задача – защитить свои права, обладая нужной информацией.
Вернуться к содержанию ↑
○ Класс страхования (КБМ).
✔ Определение.
Класс страхования, который определяется коэффициентом вождения без попаданий в ДТП (КБМ), ежегодно может повыситься либо понизиться, в зависимости от истории вождения.
После внесения последних поправок в №40-ФЗ в 2017 году, КБМ присваивается не ТС, а непосредственно водителю. Если раньше после продажи авто надо было заново зарабатывать баллы для получения скидки, сейчас они остаются без изменений.
Вернуться к содержанию ↑
✔ Как рассчитывается.
Чтобы узнать свой класс страхования, нужно воспользоваться представленной ниже информацией в табличном виде:
|
Класс на начало страхового года |
КБМ |
Класс по окончанию страхового года на основе количества страховых выплат (СВ) |
||||
|
0 СВ |
1 СВ |
2 СВ |
3 СВ |
4 и более СВ |
||
|
М |
2,45 |
0 |
М |
М |
М |
М |
|
0 |
2,30 |
1 |
М |
М |
М |
М |
|
1 |
1,55 |
2 |
М |
М |
М |
М |
|
2 |
1,40 |
3 |
1 |
М |
М |
М |
|
3 |
1,00 |
4 |
1 |
М |
М |
М |
|
4 |
0,95 |
5 |
2 |
1 |
М |
М |
|
5 |
0,90 |
6 |
3 |
1 |
М |
М |
|
6 |
0,85 |
7 |
4 |
2 |
М |
М |
|
7 |
0,80 |
8 |
4 |
2 |
М |
М |
|
8 |
0,75 |
9 |
5 |
2 |
М |
М |
|
9 |
0,70 |
10 |
5 |
2 |
1 |
М |
|
10 |
0,65 |
11 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
11 |
0,60 |
12 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
12 |
0,55 |
13 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
13 |
0,50 |
13 |
7 |
3 |
1 |
М |
Вернуться к содержанию ↑
✔ Как проверить КБМ.
Таким образом, если год, в течение которого действует полис, пройдет без аварий и соответственно компенсационных выплат, КБМ повысится на 1 класс. При наличии аварий и в зависимости от их числа – понизиться в указанном в таблице порядке.
Год безаварийного вождения обеспечивает скидку при продлении ОСАГО. Именно поэтому важно знать свой КБМ в момент оплаты полиса.
Проверить данный показатель можно онлайн. Для этого нужно зайти на сайт РСА, заполнить предложенные поля:
- Личные сведения о страхователе (ФИО, дата рождения).
- Данные водительского удостоверения.
- Дату планируемого получения страховки (допускается введение текущей даты).
После представления требуемой информации, следует ввести предложенный код безопасности и нажать на «Поиск».
Так вы получите актуальные сведения, содержащиеся в базе. Именно их можно использовать при расчете стоимости новой страховки.
Вернуться к содержанию ↑
✔ Как сохранить КБМ в случае ДТП.
Также стоит знать, что даже если в год действующего страхования произошла авария по вине страхователя, сохранить свой коэффициент возможно, при условии отсутствия требований выплаты компенсации. Для этого нужно разобраться с потерпевшим на месте и прийти к обоюдному соглашению об оплате ремонта виновником. Подобное поведение имеет смысл, если повреждения аварии незначительны. В противном случае выгоднее лишиться скидки при следующем продлении своего полиса.
Вернуться к содержанию ↑
○ Советы юриста:
✔ Страховая неправильно применяла КБМ.
Если вы подозреваете, что страховая неправильно рассчитала ваш КБМ, в первую очередь, следует сравнить показатели с опубликованными на РСА. Если данные не совпадают, предъявите требование о внесении корректировок. Если страховщик отказывается пойти навстречу, можно написать жалобу в адрес Банка России либо РСА. Ее можно создать сразу на официальной странице выбранного органа, описав суть проблемы и указав название страховщика и номер своего полиса (желательно приложить также номера предыдущих страховок).
Также стоит приложить к заявлению копии страховых полисов, заявления на изменение данных и письменного отказа страховщика.
Вернуться к содержанию ↑
✔ Заявление на перарасчет.
Если выявился факт неправильного расчета КБМ, следует подать заявление в адрес страховщика на перерасчет. Форма составления документа свободная, главное указать:
- Личные данные заявителя и информацию о ТС.
- Номер полиса.
- Факт неправильного расчета стоимости продления.
Также стоит приложить копию водительских прав и свидетельства о регистрации ТС.
Компания вправе рассматривать заявление в течение 30 дней. В случае отказа в удовлетворении требования о перерасчете, можно обратиться в Центробанк или РСА.
Вернуться к содержанию ↑
Как самостоятельно проверить свою скидку на ОСАГО. Об этом расскажут в выпуске передачи Утро России.