Лизинг авто для физических лиц условия: Как купить авто в лизинг

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами

В России кредитование широко вошло в жизнь миллионов граждан. Получив резерв «банковской лояльности», многие буквально начали жить в долг. И разумеется, в первую очередь берутся кредиты для приобретения наиболее дорогостоящих предметов: в ипотеку берутся квартиры, в лизинг – автомобили. Что же такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами расскажем далее на страницах этой статьи.

Что такое лизинг

Однако перед тем, как перейти к лизингу автомобилей, имеет смысл рассказать, что же такое лизинг вообще. Название данной финансовой процедуры происходит от англ. «to lease» – сдавать в аренду (не путать с арендовать – «to rent»). Но арендой в привычном юридическом смысле лизинг не является. (Его альтернативное название – «финансовая аренда»).

Дело в том, что лизинг подразумевает срок аренды, равный периоду износа предмета, более того, это 3-сторонняя сделка. Схематично она выглядит следующим образом:

• Допустим, какое-то лицо желает приобрести некий дорогостоящий предмет (в дальнейшем это лицо будет называться лизингополучателем). И, как любой покупатель, он находит продавца требуемого ему товара.
• Далее лизингополучатель ищет посредника – лизинговую компанию, которая осуществляет покупку товара у продавца и отдает этот товар в аренду лизингополучателю. (Лизинговая компания при условии совершения сделки получает название лизингодателя).

Лизингодатель может использовать для приобретения товара собственные средства, а может привлечь банковское кредитование, однако, выкупленный товар до момента истечения лизингового договора будет числиться за лизингодателем.

• Лизингодатель тратит на выкуп товара 100% средств, и в дальнейшем получает от лизингополучателя лизинговые платежи до полного выкупа объекта лизинга с учетом набегающих процентов за пользование кредитными деньгами и комиссии самой лизинговой компании.

По сути, лизинг можно назвать схемой финансирования рассрочки при покупке дорогостоящих товаров (объектов лизинга) обязательно долгосрочного пользования. Почему долгосрочного? Потому, что этот самый товар в сделке и выступает в качестве залога по выдаваемым средствам (и не важно, финансирует ли данную сделку сама лизинговая компания, либо же она обращается за помощью к банку).

Что такое лизинг автомобиля

Автомобиль, в соответствии с бухгалтерскими категориями терминов, относится к основным средствам, то есть, это дорогостоящий предмет, со сроком полезного использования, более года. Кроме того, автомобили – это предметы, обладающие высоким риском повреждения и утраты, а потому у них повышенная норма амортизации и, как следствие, большая ставка по кредитным деньгам (а последние задействуются практически в 100% случаев).

Более того, упрощенно в схеме лизинга трое участников (лизингодатель, получатель и поставщик). Но для того, чтобы залог кредитных средств не утратил своей первоначальной ценности, он страхуется, а страховая компания выступает четвертой стороной в схеме.

Лизинговый договор составляется на весь срок амортизации объекта (в нашем случае – автомобиля), но его условия могут быть таковы, что большая часть средств может быть выплачена в определенный заданный период. Это производится с помощью перегруппировки лизинговых платежей.

В сущности, не так важно, кто является лизингодателем: физическое или юридическое лицо. Просто для юридических лиц лизинг интересен тем, что платежи по нему – это фактуруемые затраты, которые уменьшают прибыль, а главное – сокращают величину НДС к уплате. Физические лица, в данном случае, ничего государству предъявить не могут.

Но что же тогда значит лизинг автомобилей для физических лиц? По сути – это та же рассрочка при покупке автотранспортного средства, финансируемая за счет лизинговой компании.

Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц

Многие приводят в качестве аргумента то, что в случае кредита автомобиль находится в собственности у водителя, а не у кредитора, выдавшего этот займ, а в случае лизинга – на балансе лизинговой компании. Мол, это влияет на риски лизингодателя (снижает их), а значит, это потенциально играет на руку лизингополучателю – понижает процентную ставку за пользование кредитными деньгами.

Этот факт имеет слабое отношение к реальности и представляется, что объяснять выгоду подобным образом – только вводить в заблуждение.

И в случае лизинга, и в случае кредита получатель автомобиля по сделке не имеет прав эту машину: он не может ее ни продать, ни подарить, ни даже поцарапать без юридических последствий, то есть, никак своим автомобилем распорядиться он не может.

Так в чем же тогда здесь фактическая разница между кредитом и лизингом? Она есть, но кроется в другом.

Дело в том, что лизингодатель приобретает объект лизинга, оплачивая его 100%-ную стоимость. А получает возмещение малыми, почти что равномерными частями, растянутыми, как правило, на 12, 24 или 36 месяцев. Даже невооруженным глазом становится заметно, что у компании по результатам отчетного квартала по данной сделке в связи с использованием лизинговой финансовой технологии образуется отрицательный НДС. (Ведь в этом квартале компания платит 100% стоимости объекта лизинга, а получает от 9% до 30%). А у качественно работающей лизинговой компании таких сделок за квартал вырисовываются десятки, если не сотни.

Таким образом, компания имеет право требовать от государства возврата НДС, что является ее существенным резервом. За счет него лизинговая компания и имеет возможность держать ставку по лизинговым платежам ниже, чем готов предоставлять банк в случае кредитования. И именно в этом и заключается для частного лица (клиента лизинговой компании) выгода от использования лизинга, а не кредита при приобретении автомобиля.

Это, во-первых. А во-вторых, купить автомобиль в лизинг для физических лиц выгодно потому, что лизинг позволяет не тратить большого количества средств для приобретения дорогостоящего объекта, не снижать свою ликвидность и дает возможность купить понравившуюся машину, не имея большого количества сбережений, но располагая твердым источником дохода.

И наконец, в-третьих

, чтобы взять кредит (или автомобиль в кредит), реципиенту средств потребуется пройти кредитный комитет банка (любого), на котором его кредитная история будет рассматриваться «под микроскопом». Если в прошлом у такого клиента присутствовали трудности, споры и просрочки при погашении взятых займов, то данные факты неизменно найдут свое отражение в его кредитной истории, и новые ссуды ему либо «завернут», либо предложат по совершенно другим ставкам – более высоким.

Что касается лизинга, то здесь кредитная история значения для лизингодателя не имеет. И вот, по каким причинам:

• Объект лизинга – автомобиль – является одновременно и залоговым активом при процедуре финансирования сделки кредитными деньгами. То есть, получается, что это кредитование под залог.
• Объект лизинга является либо абсолютно новым товаром, либо прошедшим объективную процедуру оценки в аккредитованной компании. Таким образом, качество залога не вызывает сомнения.
• Объект лизинга подлежит обязательному страхованию, причем, страховые выплаты включаются в лизинговые, то есть, тоже ложатся на лизингополучателя. Это означает, что ценность залога не изменится даже в том случае, если автомобиль попадет в аварию.

И если неблагонадежный в прошлом клиент не оплатит в срок лизинговый платеж, то… Ничего страшного для кредитоспособности лизинговой компании не произойдет – она просто взыщет данный объект лизинга и, в крайнем случае, выставит его на продажу (а разницу между лизинговой и оценочной стоимостью уже предъявит лизингополучателю по суду).

Так что никакого резона проводить детальное исследование истории платежеспособности своих клиентов у лизинговых компаний нет. И для клиентов, имевших в прошлом спорные ситуации по своим долгам, лизинг открывает новые возможности.

Плюсы и минусы лизинга автомобилей для физических лиц

Представляется разумным провести перечисление преимуществ и недостатков лизинговой схемы короткими строками.

Преимущества

Итак, несомненными плюсами лизинга для физических лиц являются следующие обстоятельства:

1. У клиентов присутствует объективная возможность требовать по лизинговой сделке процентную ставку, существенно более низкую, чем предоставляют банки в рамках своих кредитных продуктов.
2. Лизинг возвращает право приобретать в кредит автомобили даже тем клиентам, которые имеют «подмоченную» кредитную историю в прошлом. Кредитная история при лизинговой процедуре не имеет никакого значения. При этом данное обстоятельство совершенно никак не сказывается на безопасности лизингодателя, который будет держать этот автомобиль у себя на балансе до момента его полного выкупа.

Некоторые лизинговые компании проводят только проверку своих клиентов на предмет четкости выплат по лизинговым договорам, если таковые у клиентов имели место в прошлом. Да, в целом, лизинговая компания не рискует ничем, но она стремится зарабатывать деньги, а если ее клиенты не будут ей регулярно платить, то это понизит ликвидность фирмы в моменте. Никому не нужны неплатежеспособные клиенты, поэтому их предпочитают отсеивать на «ранних подступах».

3. Лизинг – это один из видов обеспечения имущественной конфиденциальности. Те частные лица, которые не желают демонстрировать наличие у них дорогостоящих транспортных средств, прибегают к услугам лизинговых компаний. При попытке выяснения настоящего владельца высветится название компании, но никак не лизингополучателя, который является всего лишь скромным арендатором. (Как тут не вспомнить Навального с его расследованиями).
4. Лизинг – это еще один, по сути, кредитный продукт, который предоставляется лизинговыми компаниями (а не только банками – это важно). Увеличение предложения на рынке кредитования потенциально ведет к снижению цен (то есть, процентных ставок) на нем.
5. При лизинге процент на сумму кредитных средств начисляется на остаток кредитной суммы. При этом, величина каждого лизингового платежа содержит не только проценты по кредиту, но и часть основной суммы долга (она составляет 1/кол-во месяцев, на который взят кредит).

Лизинговая компания будет начислять проценты в любом случае: привлекала ли она эти средства в сторонних финансовых институтах или же использовала собственные.

Сумма уменьшается, а следом за ней падает и абсолютное значение процентного платежа за каждый месяц. В итоге совокупный процент удорожания зачастую получается меньше, чем совокупная инфляция за весь срок лизинга! (И при этом все остаются довольны, то есть, с прибылью).

6. Лизингополучатель до окончания процедуры лизинга не вступает в права пользования своим автомобилем. А это значит, что он не должен платить за него никаких налогов.

Теоретически, справедливым будет вычесть из общей величины удорожания объекта лизинга за весь период договора накопленную величину потенциального налога – в этом случае относительно инфляции лизингополучатель существенно выигрывает.

7. И наконец, лизинг, как и кредитование, дает возможность клиентам экономить собственную ликвидность: можно с помощью лизинга сохранить большую часть своих сбережений в неприкосновенности, или же позволить себе купить такой автомобиль, на который нет полной суммы.

Недостатки

Обычно в таких случаях следует определять: недостатки по сравнению с чем? Однако с чем ни сравнишь лизинг, ничто не выглядит выгоднее, чем возможность значительного снижения ставки лизингодателем за счет возврата НДС, а также привлекательнее возможности вовлечения на лизинговый рынок субъектов, для которых закрыта дорога на рынок кредитный.

Итак, присутствуют ли у лизинга недостатки? Нет. Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц? Несомненно.

Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу

Как правило, любой автосалон предлагает своим клиентам услугу лизинга, потому что сотрудничает по этой теме с банком или профильной компанией. Для того, чтобы взять автомобиль в лизинг, потребуется:

1. Оплатить первоначальный взнос, если он предусмотрен по условиям взаимодействия автосалона и лизинговой компании. Обычно он не превышает 25%, но в связи с ростом эффективности лизингового рынка в настоящее время этот процент стремится к нулю. (То есть, лизинг становится без первоначального платежа).
2. Требуется написать заявление на имя директора лизинговой компании. (Вообще, все бумаги обычно уже составлены, и клиенту остается их только подписать).
3. Из неприятного и опасного: от клиента потребуется предоставить копию своего паспорта. (Мало ли в каких базах потом придется ловить этот «отпечаток»).
4. Также потребуется копия водительских прав.
5. Лизинговые компании требуют от частных лиц документ, подтверждающий наличие у них постоянного источника доходов. (Вот на этот момент обращается пристальное внимание, потому что никому не нужны люди, которые изначально не смогут обслуживать свои обязательства).
6. Кроме того, потребуется предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

В качестве источника доходов может значиться не только зарплата, но и договор сдачи недвижимости в аренду (к примеру). Однако, если все-таки в качестве источника указана зарплата, то опыт работы на последнем месте должен составлять более 6 месяцев.

При предоставлении всех указанных документов, а также внесения первоначального взноса, на автомобиле, взятом в лизинг, можно уехать прямо из салона.

Резюме

Итак, что же такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами – это замечательная финансовая технология. (Юридические лица-лизингополучатели, к тому же, могут с ее помощью еще и сэкономить на НДС). Но что касается лиц физических, то для них лизинг, без сомнения, является источником самых дешевых заемных денег. Да и к тому же с точки зрения кредитной истории можно начать жизнь сначала.

Программы лизинга для физических лиц

Марка	Модель
Audi	A3/S3 (8V), A4/S4 (B9), Q5 (B9), Q7 (4M)
BMW	3 (G20), 5 (G30/F90), X1 (F48), X2 (F39), X3 (G01/F97), X4 (G02/F98), X5 (G05)
Cadillac	Escalade IV (GMT K2XL), XT5
Chevrolet	Tahoe IV, Traverse II
Haval	F7
Honda	Pilot III, CR-V V
Hyundai	Creta, Elantra VI рестайлинг, Elantra VI, Santa Fe IV, Solaris II, Tucson III
Infiniti	QX50 II
Jaguar	E-Pace, XE
Jeep	Grand Cherokee IV (WK2)
KIA	Ceed III, Cerato III, Cerato IV, Optima IV, Picanto III, Rio IV, Rio X-Line, Sorento II, Sorento III (Prime), Soul III, Sportage IV
Land Rover	Discovery Sport, Range Rover Evoque II
Lexus	LX III, NX, RX IV
Mazda	6 (GJ), CX-9 II, CX-5 II, 3 (BP)
Mercedes	A (W/V177), C (C/A205), C (W/S205), CLS (C257), E (C/A238), E (W/S213), GLA (X156), GLC (C253), GLC (X253), GLE (C292), GLE (V167)
MINI	Countryman (F60)
Mitsubishi	Outlander III, ASX, Pajero Sport III, Eclipse Cross
Nissan	Terrano D10, Qashqai II J11, X-Trail III T32, Murano Z52
Renault	Duster, Koleos II
Skoda	Octavia III, Rapid, Superb III, Kodiaq, Karoq
Subaru	Forester V, Outback V, XV II
Suzuki	Jimny IV, SX4 II, Vitara II
Toyota	Alphard III, Camry VIII, C-HR, Corolla XII, Fortuner II, Highlander III, Land Cruiser 200, Land Cruiser Prado 150, RAV 4 V
Volkswagen	Passat B8, Polo Sedan, Teramont, Tiguan II, Touareg III, Amarok
Volvo	XC40, XC60 II, XC90 II

Лизинг подержанных автомобилей для юридических и физических лиц

Можно ли купить в лизинг б/у автомобиль? Такая покупка может быть намного привлекательнее кредита. Да, лизинг б/у автомобилей возможен и весьма популярен в нашей стране.

Условия лизинга б/у автомобилей

Лизинг — это долгосрочная аренда с правом выкупа. Лизингодатель (организация или частное лицо) покупает транспортное средство и передает его в пользование лизингополучателю, который за это вносит ежемесячные платежи по заранее оговоренному и подписанному сторонами графику. Получать уплату за ТС лизингодатель будет в течение всего срока договора, а затем по остаточной стоимости продаст его плательщику.

Чтобы выгодно купить в лизинг б/у автомобиль, важно правильно подобрать авто и грамотно составить договор с удобным графиком погашения. На все время действия договора и осуществления выплат ТС остается в собственности у лизингодателя. Лизинг подержанных легковых автомобилей может содержать такие условия:

• предыдущая эксплуатация ТС не дольше 3–4 лет;
• срок сделки не превышает 5 лет из-за быстрой амортизации, часто составляет меньше — до 2–3 лет;
• обычно требуется внести первоначальный взнос от 10–15% стоимости;
• наличие страхования — обязательное условие.

Чтобы оформить максимально выгодный лизинг б/у грузовых автомобилей, легковых или любых других, иногда обращаются за помощью к агентствам, подбирающим за определенную плату лучшие варианты.

Как купить подержанный автомобиль в лизинг

Чтобы купить б/у автомобиль в лизинг, нужно пройти такие этапы:

1. Поиск фирмы, сравнение предложений, подача заявки.
2. Рассмотрение заявки и принятие решения.
3. Сбор нужных бумаг, переговоры и подписание договора, оплата авансового взноса, получение ТС, оформление страховки и начало пользования.

Выкуп происходит путем снятия машины с учета в ГИБДД и перерегистрации на нового собственника. Затем оплачивается остаточная стоимость и передаются документы о собственности. В завершение составляется акт о передачи авто с отметкой об отсутствии задолженностей и претензий.

Требования к лизингополучателю

Требования зависят от того, кто выступает лизингополучателем. Главное условие — надежность и платежеспособность. Для юрлиц и частников важны:

• положительная кредитная история;
• не менее 6–12 месяцев существования на рынке;
• прибыльность деятельности;
• соответствующий будущим платежам по аренде размер уставного капитала или оборотов.

Физическим лицам часто достаточно иметь доказательство платежеспособности, которым служит постоянная стабильная работа с достаточной заработной платой.

Список документов для оформления лизинга

Зависит от статуса получателя. Единственный одинаковый документ — заявление на получение. Физлица предоставляют также:

• паспорт;
• водительские права;
• документы, свидетельствующие о доходах;
• копию трудовой книжки.

От ИП потребуется:

• копия паспорта;
• заверенные налоговыми органами копии деклараций;
• справки с обслуживающих банков по расчетным счетам и имеющимся кредитам.

Юрлица предоставляют:

• копии уставных документов;
• приказ (протокол) о назначении директора на должность и копия его паспорта;
• свидетельство плательщика налогов;
• финотчетность для проверки платежеспособности;
• выписки из банков по расчетным счетам и займам;
• доверенность на лицо, занимающееся оформлением.

Это основной перечень, и в зависимости от конкретного лизингодателя он отличается.

Преимущества лизинга б/у автомобилей

Лизинг подержанных автомобилей для физлиц и юридических лиц бывает более или менее выгодным. Многое зависит от потребностей, возможностей покупателя и конкретных условий сделки. Перечень преимуществ нивелируется в зависимости от того, юрлицо, частный предприниматель или физлицо заключают сделку. Плюсов часто больше, рассмотрим их.

Преимущества для юридических лиц

Лизинг б/у автомобилей для юридических лиц несет значительную выгоду и открывает большие возможности. Организации могут таким способом обновить или расширить свой автопарк, купить грузовик или спецтехнику, подъемно-транспортное оборудование, экскаватор, тягач, самосвал или другие типы техники, на которые банки кредиты не выдают.

Есть и другие преимущества:

• простое и быстрое оформление;
• снижение налога на прибыль;
• возможность возврата НДС;
• автомобильный сервис и ремонт часто остаются на лизинговой компании;
• низкая стоимость;
• минимум документов.

ООО не потребуется залог или поручитель, снижаются риски и финансовая нагрузка.

Преимущества для ИП

Лизинг б/у автомобилей для ИП имеет подобную привлекательность — применимы все перечисленные пункты. Решается вопрос с недостатком средств для единовременной оплаты стоимости ТС. Лизинговые компании продолжают создавать и предлагать специальные программы для ИП и ООО. Появляется возможность приобретать специальные автотранспортные средства и использовать их в своем бизнесе.

Преимущества для физических лиц

Лизинг б/у автомобилей для физических лиц тоже имеет плюсы:

• лояльность условий, например приобретение машины с пробегом возможно даже при наличии плохой кредитной истории;
• минимум документов;
• низкий первоначальный взнос, а иногда и полное его отсутствие;
• ежемесячные платежи ниже, чем по автокредиту;
• корпоративные скидки.

Однако далеко не все лизингодатели работают с физлицами. Например, один из лидеров в данной сфере — ВТБ, лизинг б/у автомобилей для физических лиц не предоставляет, хотя такая программа доступна для ИП и ООО.

Лизинг автомобилей: условия и требования к клиентам

Автолизинг – распространенное решение для представителей бизнеса и частных лиц. Финансовый инструмент дает возможность получить в долгосрочную аренду практически любой транспорт с оформлением прав собственности после погашения полной стоимости автомобиля в соответствии с графиком, установленным лизинговым договором. Такой вариант финансирования выгоден для большинства категорий покупателей за счет минимального набора требований и высокой вероятности одобрения заявок. По автомобилям в лизинг условия оптимальны независимо от целей приобретения и региона проживания заявителя.

Особенности покупки авто

Процедура объединяет в себе некоторые черты стандартных банковских кредитов и длительной аренды. Среди ключевых участников лизинговых сделок:

• Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, приобретающее имущество по контракту на определенных условиях. При исполнении всех условий лизингового соглашения сторона сделки может оформить право собственности. Подписывая контракт обязуется следовать набору правил. В противном случае должен оплачивать штраф или возвращать объект лизинга обратно.
• Лизингодатель – компания, которая выкупает имущество у поставщика за собственные или заемные средства с последующей передачей в пользование лизингополучателю. Если последний выполняет все условия сотрудничества, то получает объект в собственность. Выступать в качестве лизингодателя может соответствующий отдел крупного банка, представитель автоконцерна или дилера либо независимая универсальная лизинговая компания.
• Поставщик – торгующая организация, производитель или частное лицо, продающее имущество лизингодателю. Главная обязанность – предоставить транспорт в полном соответствии с заявленным параметрам. Обычно сотрудничает с лизинговой компанией по стандартным договорам купли-продажи.

Обязательным процессом на этапе передачи имущества лизингополучателю является страхование. Оформить страховку можно самостоятельно или через лизингодателя. Если нет возможности внести соответствующие платежи сразу, то менеджеры добавят их к ежемесячным выплатам по лизингу.

Важно учитывать: чаще всего авто приобретаются через финансовый лизинг. Операция подразумевает передачу прав собственности лизингополучателю после завершения действия лизингового контракта. Допускается также оперативный лизинг, в рамках которого предмет лизинга подлежит возврату, как при обычной аренде. Такой подход используется достаточно редко.

Особенности услуги для физических лиц

В 2010 году поправки в Федеральный закон 164-ФЗ открыли возможность приобретения объектов через лизинговые сделки для частных покупателей. Способ эффективен, если выбирается дорогостоящая модель для личного использования или заработка. Лизингодателю может быть не важна кредитная история, однако он скорее всего заинтересуется состоянием открытых займов. Примечательная особенность – транспортный налог и страховку можно включить в платежи по лизингу и равномерно распределить во времени, снижая тем самым финансовую нагрузку.

Требования и документы

Помимо отсутствия проблем с открытыми кредитами важно подтверждение платежеспособности. Лизингодатель, как и любая другая коммерческая организация, не может рисковать собственными деньгами, поэтому стремится получить максимальную уверенность в надежности клиента. При этом многие потребители отмечают – действующие в РФ компании-лизингодатели гораздо лояльнее банков, выдающих автокредиты.

Для работы нужно минимум документов. Среди ключевых – российский паспорт заявителя и водительское удостоверение. В зависимости от цены автомобиля возможно добавление к пакету справок, подтверждающих доход. Подобные нюансы сообщаются после принятия лизингодателем заявки.

Ответственность за нарушение лизингового договора

Компании-лизингодатели заинтересованы в честном сотрудничестве. Для предоставления имущества компании используют собственные средства. В случае возникновения задолженностей по оплатам возможно применение санкций – от пени, которая начисляется на долг ежедневно до изъятия транспорта.

Покупка авто для юридических лиц и предпринимателей

Рассматриваемый инструмент оптимален не только для представителей малого и среднего бизнеса, но и крупных корпораций. Лизинговые автомобили позволяют быстро пополнить автопарк без серьезных разовых денежных вливаний. При этом на согласование всех нюансов уходит гораздо меньше времени, чем в случае с более привычным автокредитованием. Для бизнесменов подход примечателен и благодаря таким особенностям:

• оптимальные цены благодаря предоставлению лизинговым компаниям корпоративных скидок от производителей;
• вносить полную стоимость за каждое авто не нужно сразу, оплата происходит поэтапно;
• в соглашение можно включить финансирование технического обслуживания, страхования и прочие траты, за счет чего достигается снижение финансовой нагрузки.

Ключевой параметр для многих юрлиц и ИП – возможность направить технику в работу сразу же после подписания договора и внесения авансового платежа. Такой подход ускоряет окупаемость и предотвращает простои бизнеса, связанные с отсутствием транспортных средств в автопарке. Один из важнейших моментов – машины, приобретенные по автолизингу, нельзя передавать в аренду третьим лицам без получения письменного разрешения от лизинговой компании.

Условия сотрудничества с лизингодателем

Требования лизинговых компаний к клиентам во многом идентичны тем, что предъявляются банками при оформлении кредита. Фокус лизингодатели делают на платежеспособности заявителя. Удостоверится в соответствии необходимым стандартам удается при изучении финансовой отчетности, сведениях о банковских счетах и взаимодействии с ФНС. Часть информации лизингодатели берут из открытых источников, однако клиент должен подтверждать эффективность бизнеса документально. В противном случае придется столкнуться с увеличением авансового платежа или привлечением к работе третьей стороны – поручителя.

На этапе подготовки к обращению в компанию рекомендуется подготовить пакет документов. Чаще всего за основу берется такой список:

• копия устава компании-лизингополучателя;
• справка о постановке на учет в Налоговой;
• копия паспорта, удостоверяющего личность руководителя;
• бухгалтерская отчетность;
• банковская справка о состоянии счетов.

Заявку можно подавать как онлайн, так и лично в офисе компании-лизингодателя. Документация, как правило, изучается в течение нескольких часов, за счет чего оформление лизинговой сделки проходит оперативно.

Этапы сделки

Автолизинг – ответственная процедура, и от покупателя требуется максимум внимания на каждом этапе. Ошибки могут привести к получению отказа, предоставление неточной информации – к проблемам с законом. Практически все компании-лизингодатели взаимодействуют с физическими и юрлицами по одинаковому алгоритму.

Поиск лизингодателя

На российском рынке существует множество крупных сетевых и локальных организаций, которые занимаются лизингом. Выбирать первую попавшуюся не рекомендуется из-за вероятности несоответствия ожиданий и фактического положения дел. Оптимально – провести сравнение нескольких вариантов, но ориентируясь не на рекламу, а на фактические сведения. Помогут здесь отзывы реальных лизингополучателей, размещенные на независимых площадках, а также удобные агрегаторы, сотрудничающие только с проверенными организациями.

Рекомендуется отправлять запросы интересующим компаниям-лизингодателям для получения индивидуальных предложений по лизингу. Заявки, заполненные через формы на сайтах, помогут сориентироваться в сроках и процентных ставках для сравнения.

Выбор машины

Перед непосредственным обращением к менеджерам следует максимально точно определиться с требуемыми вариантами. Лизингополучатель может пойти такими путями:

• найти модель у официальных дилеров по стране или в регионе проживания, подобрать подходящую комплектацию;
• обратиться к частным продавцам, которые реализуют транспорт;
• изучить предложения лизингодателя – многие сотрудничают с производителями или прямыми поставщиками, предлагая цены немного ниже рыночных.

Выбор не ограничен легковыми моделями. В зависимости от личных предпочтений и специфики бизнеса можно оформить грузовики, самосвалы, автобусы, спецтехнику. Общая стоимость может отразиться на условиях сотрудничества с лизингодателем. Причина – специалисты должны быть уверены в том, что клиент сможет своевременно осуществлять выплаты по договору лизинга.

Подготовка договора лизинга

Документ составляется с учетом правил, изложенных в Федеральном законе 164-ФЗ и отдельных положения ГК РФ. Среди сведений, которые указываются лизингодателем, необходимо обращать внимание на такие:

• все характеристики транспортного средства, включая комплектацию и цвет;
• срок, в течение которого лизингополучатель должен погасить стоимость;
• сумма платежей и сроки их уплаты;
• возможность продления договора или досрочного погашения;
• обязанности сторон относительно страховки, постановки на учет в ГИБДД, технического обслуживания.

После того, как стороны подпишут соглашение, внести какие-либо изменения будет достаточно проблематично. Рекомендуется тщательно изучить соглашение на стадии согласования, оценить возможные риски и убедиться в целесообразности сотрудничества.

Первоначальный взнос

Размер авансового платежа устанавливается компанией-лизингодателем на основе анализа платежеспособности клиента, общей суммы по договору и особенностей предмета лизинга. На практике речь идет 10-20% для юрлиц и 15-40% для физлиц. При некоторых обстоятельствах не исключается добавление равнозначного по среднерыночной цене залога. Подобные нюансы обсуждаются при согласовании.

Машины с пробегом

Достичь максимальной экономии по автолизингу поможет выбор бывшего в употреблении транспорта. Аналогично случаям с новыми вариантами лизингополучатель вправе останавливать выбор на моделях от частных продавцов. Альтернатива – приобретение автомобилей у лизингодателя. Обычно под реализацию выставляются варианты, которые ранее были изъяты у неплательщиков. Помимо приемлемого ценника покупатель получает гарантию в хорошего технического состояния и отсутствия юридических проблем с таким авто.

Если же приобретается модель от сторонних поставщиков, то максимум внимания уделяется возрасту и пробегу. Даже если покупка совершается в личных целях, лизингополучатель может столкнуться с проблемой – невозможностью оформления страхового полиса. Страховщики предпочитают не брать в работу слишком старые или изношенные машины.

Выгоды для лизингополучателей

Лизингополучатели, которые выбирают автолизинг для коммерческих или личных целей отмечают ряд преимуществ финансового инструмента. Среди главных:

• минимальное количество требуемой документации;
• требования лизингодателей значительно мягче, чем у банков;
• цена автомобиля может быть меньше, чем при самостоятельной покупке (в том числе в кредит) благодаря наличию скидок, которые поставщики предоставляют лизинговым компаниям;
• лизингодатели тщательно проверяют продавца и предмет лизинга, что сводит к минимуму риски, связанные с лизинговым имуществом.

Лизингодатели предлагают клиентам лояльные условия и минимум трудностей с оформлением договоров. Автолизинг при этом становится одним из наиболее выгодных способов покупки транспорта.

На каких условиях можно взять в лизинг авто для физических лиц

Если денег на покупку машины нет, в выдаче кредита банки отказывают, можно взять авто в лизинг. Хотя эта услуга предоставляется в российских автосалонах, все же она не столь популярна среди жителей страны. Во многом это объясняется банальным незнанием его сути, его преимуществ перед кредитом и арендой. Выясним, на каких условиях можно оформить лизинг авто для физических лиц и чем он выгоден?

Лизинг и его преимущества для физических лиц

Лизинг тесно связан с понятиями кредит и аренда. По сути, это форма кредитования, при которой транспортное средство (грузовой или легковой автомобиль) сдается в долгосрочную аренду. При этом, право собственности у гражданина не возникает, а по истечении срока лизинга, физическое лицо может выкупить автомобиль. Выкуп производится по остаточной стоимости. Иногда эта стоимость равна нулю.

По мнению некоторых экспертов лизинг имеет ряд преимуществ:

• Простота заключения сделки. Чтобы взять авто в лизинг достаточно предъявить минимальный пакет документов (подробности читать ниже) и заполнить заявление. Лизинговые компании не так требовательны к клиентам, ведь имущество остается у них в собственности.
• Оплата в рассрочку. К клиентам применяется индивидуальный подход при расчете ежемесячных платежей, учитывая материальное положение лизингополучателя. Кроме того, учитывается сезонность.
• Отсутствие уплаты налога на имущество, поскольку транспортное средство, переданное в пользование лизингополучателю не является его собственностью на весь срок сделки. Следовательно, он освобождается от уплаты налога на имущество.
• Оформление лизинга выгодно по времени. Автострахованием занимается сам лизингодатель. Водителю нет необходимости обращаться в стороннии организации за полисом КАСКО или ОСАГО. Некоторые фирмы даже оплачивают за свой счет услуги шиномонтажа.

Условия контракта могут содержать дополнительные услуги, например, шиномонтаж

• Простота расторжения договора лизинга. Его расторгнуть проще, чем кредитный. Если автомобиль, оформленный в лизинг, стал ненужным, можно расторгнуть сделку и вернуть машину компании. Если же автомобиль приобретен в кредит, придется сначала выплатить банку сумму кредита, и только затем завершить сделку по продаже авто.
• Возможность замены машины на новую. При условии грамотно составленного договора, физическое лицо может постоянно менять авто, если оно его чем-то не устраивает или захотелось взять новую машину.
• Возможность «скрыть» имущество от налоговых органов. Такая форма пользования удобна госчиновникам, которым не разрешается иметь дорогие средства передвижения. Или состоятельным гражданам, которые не хотят в случае развода делить имущество со своей «второй половиной», поскольку лизинговое имущество разделу не подлежит.

Помимо стандартной процедуры возможности приобрести авто, некоторые автокомпании предоставляют возможность физическим лицам оформить авто в лизинг без первоначального взноса. При этом оплата производится одинаковыми ежемесячными платежами. Без первоначального взноса платежи станут выше, а условия для заявителя жестче.

Недостатки договора лизинга

Перечислив плюсы, следует упомянуть и о минусах такой сделки:

• Взять машину в лизинг обойдется дороже кредита, поскольку в него включены уже все дополнительные услуги (КАСКО, обслуживание, налоги). Поэтому не выгодно пользоваться лизингом для личных нужд. Для предпринимателей же с точки зрения налогообложения он представляет интерес.
• Отсутствие пра

Автомобиль в лизинг для физических лиц: условия, оформление

Покупка-продажа25 февраля 2019

Термин «лизинг» в упрощенном смысле обозначает долгосрочную аренду с возможностью выкупа по остаточной стоимости. Долгое время он законодательно разрешался только юридическим лицам – крупным предприятиям и другим организациям. Однако время не стоит на месте, и сейчас любой человек может заключить договор долгосрочной аренды. В этом плане особенно интересна тема приобретения автомобильного транспорта таким способом.

Что такое лизинг автомобиля?

Покупка автомобиля в лизинг представляет собой процесс заключения договора между лизиногодателем, лизингополучателем и текущим владельцем транспортного средства. Лизингодатель – это банк либо другое финансовое учреждение. Лизингополучатель – клиент, совершающий покупку.

Все три стороны заключают единый договор, в котором прописываются нюансы аренды: размер выплат, их количество, срок аренды, возможность выкупа транспортного средства лизингополучателем и многое другое. Особенно важен раздел, касающийся нарушений договоренностей. Он обуславливает размер штрафа или пени, а также другие меры, предпринимаемые против нарушителя.

Интересной особенностью покупки в лизинг является то, что до момента окончательной выплаты лизингополучателем финансовых обязательств по договору, предмет договора (автомобиль) – это собственность лизингодателя. Впрочем, пользоваться транспортным средством клиенту это не мешает.

Виды автолизинга для физических лиц

Автолизинг для физических лиц делится на два вида:

• финансовый, договор которого предусматривает дальнейший выкуп транспортного средства лизингополучателем по остаточной стоимости;
• оперативный, обязующий лизингополучателя вернуть автомобиль лизингодателю или продавцу по окончанию срока действия договора.

Каждый из видов автолизинга имеет нюансы. Например, одно из условий финансового автолизинга – оплата страховых взносов лизингополучателем. В оперативном лизинге эти траты лижатся на финансовую организацию.

Кроме того, оперативный автолизинг все же дает возможность выкупа транспортного средства по окончанию действия договора. Для его осуществления необходимо заключить отдельное соглашение, оговаривающее условия купли-продажи и стоимость автомобиля.

Лизинг автомобилей для физических лиц – предпринимателей

Кредитование малого бизнеса в Российской Федерации развито слабо. Из-за высоких рисков и сложностей законодательной базы для того, чтобы взять кредит на недвижимое имущество, физическому лицу – предпринимателю необходимо собрать большой пакет документов. Кроме бюрократических проволочек кредитование не популярно еще по причине высоких процентных ставок по кредитам.

В этом плане любой вид автолизинга намного выгодней для ФЛП. Например, оперативный лизинг часто используют те предприниматели, которым необходимо регулярное обновление автомобиля. Во-первых, они таким образом не теряют время и финансы на постоянное оформление договоров купли-продажи. Во-вторых, таким образом они экономят часть средств благодаря растущей инфляции.

Финансовый лизинг – это возможность заработка для предпринимателей, занимающихся кратковременной арендой. Отдавая транспортное средство в краткосрочную аренду, они выплачивают обязательства по отношению к лизингодателю и при этом получают прибыль. Единственный нюанс, который следует учитывать – не все договоры лизинга разрешают дальнейшую аренду автомобиля из рук лизингополучателя.

Еще одна ниша автолизинга, занимаемая ФЛП – долгосрочная аренда грузового транспорта. С его помощью малый бизнес решает массу проблем и увеличивает прибыль предприятия. Так как покупка грузового транспорта является слишком дорогостоящей, активы малого предприятия или индивидуального предпринимателя не позволяют ее совершить. Любой из видов автолизинга решает эту проблему и способствует развитию малого бизнеса в целом.

Преимущества лизинга транспортных средств

Взять машину в лизинг намного выгодней, чем оформить на нее кредит. Это связано со следующими преимуществами долгосрочной аренды транспорта:

1. Упрощенная система оформления договора.
2. Удобная и выгодная система платежей с гибким графиком и без первоначального взноса.
3. Возможность включить в договор аренды любые расходы, связанные с эксплуатацией автомобиля.
4. Поиском продавца занимается лизингодатель.
5. Лизингополучатель приобретает возможность регулярного обновления транспортного средства.
6. Лизинговых компаний много, благодаря чему можно выбрать оптимальную лизинговую программу.
7. Договор долгосрочной аренды по закону разрешено заключать всем физическим и юридическим лицам без учета рода деятельности и размера официального дохода.

Важно отметить, что выплаты по договору автолизинга, даже при условии выкупа автомобиля, меньше выплат по кредиту в несколько раз. Кроме того, гибкий график выплат гарантирует отсутствие пени или штрафов при соблюдении условий договора. При аналогичных условиях в кредитных договорах существует немало подвохов, из-за которых финансы клиента регулярно страдают.

Еще один важный нюанс: долгосрочная аренда выгодна всем трем сторонам договора. Для продавца это возможность выгодной и быстрой продажи транспортного средства лизингодателю либо шанс получать регулярные выплаты по аренде. При этом продавец ничем не рискует: так как автомобиль проходит необходимые процедуры по регистрации в государственных органах, его можно с легкостью найти и изъять.

Лизингодатель, в свою очередь, получает процент от прибыли по аренде при минимальных рисках. Условия договора долгосрочной аренды чаще всего предусматривают изъятие автомобиля при прекращении платежей. Таким образом лизингодатель полностью застрахован – он либо получает стабильную прибыль, либо выгодно продает транспортное средство на вторичном рынке.

Недостатки лизинга транспортных средств

Недостатков у долгосрочной аренды намного меньше, чем преимуществ. К ним можно отнести:

• отсутствие льгот по налогам для лизингополучателей;
• отсутствие права собственности на транспортное средство до момента полной выплаты его стоимости;
• ограниченный срок аренды;
• возможность приобретения только нового авто;
• в некоторых случаях – запрет на дальнейшую краткосрочную аренду другими лицами из рук лизингополучателя.

Из всех перечисленных недостатков самый существенный – это возможность приобретения только нового транспортного средства. На вторичном рынке можно найти выгодное предложение купли-продажи, но оформить его получится только в кредит. Таким образом брать автомобиль в лизинг для физических лиц не всегда выгодно. В этой ситуации клиент должен самостоятельно подсчитать свою выгоду и выбрать оптимальный вариант покупки автомобиля.

Выбор надежного лизингодателя

Чтоб получить все преимущества от заключения договора долгосрочной аренды, следует выбрать надежную финансовую организацию. Определить компетентного лизингодателя можно по ряду признаков:

1. Время существования. Чем дольше функционирует организация, тем выше уровень компетентности и надежности.
2. Качественный сайт. У любой финансовой компании есть сайт с подробной информацией о продуктах и услугах, предоставляемых ею.
3. Обилие и актуальность контактов. Клиент должен узнать и проверить всю контактную информацию лизингодателя: физический адрес, электронную почту, горячую линию.
4. Работа с клиентом. Представитель финансовой организации должен предоставить клиенту полную информацию об условиях договора и предмете аренды.
5. Отзывы. Наличие заказных отзывов указывает на плохую работу лизингодателя. Определить их достаточно просто: в них нет орфографических и пунктуационных ошибок, присутствует сложная терминология, сам отзыв похож на рекламное объявление.

Популярные программы лизинга транспортных средств

Финансовые организации для привлечения клиентов используют различные программы с лояльными условиями долгосрочной аренды. На территории Российской Федерации популярны предложения, гарантирующие клиенту различные льготы. К ним можно отнести:

• отсутствие авансовых выплат либо минимальный размер первоначального платежа;
• сумму выплат, равную стоимости машины без дополнительных наценок;
• низкие требования к клиенту, то есть отсутствие подтверждения платежеспособности;
• ускоренные сроки оформления договора аренды и передачи транспортного средства в пользование клиента.

Каждая из этих программ разработана для разных групп физических лиц. Так, например, отсутствие подтверждения платежеспособности необходимо тем, кто имеет нетрудовые доходы или использует «серые» схемы ведения бизнеса.

Последовательность и процедура оформления лизинга

Машина в лизинг берется по следующей схеме:

1. Выбор фирмы, модели и технических характеристик транспортного средства.
2. Выбор финансовой организации, вида и программы долгосрочной аренды.
3. Определение сроков договора, размера предоплаты и выплат, условий технического обслуживания и прочих нюансов.
4. Сбор необходимой документации для финансовой организации.
5. Подписание трехстороннего договора между клиентом, финансовой организацией и продавцом.
6. Внесение авансового платежа в случае, если он предусмотрен договором.
7. Переход транспортного средства в пользование клиентом.
8. Совершение клиентом либо финансовой организацией обязательных процедур (страхование, постановка на учет и т.д.).
9. Переход транспортного средства по окончании сроков аренды в собственность клиента, финансовой организации или продавца в зависимости от условий договора.

Условия лизинга для физических лиц на автомобиль намного проще условий кредитования. Лизингополучатель должен предъявить финансовой организации 2 документа, подтверждающих его личность. К ним относится паспорт (в обязательном порядке) и любой другой документ – загранпаспорт, водительское удостоверение, страховку и тому подобное. Этого достаточно, чтобы финансовая организация вынесла решение по предоставлению услуг долгосрочной аренды.

Заключение

Приобретение транспортных средств в лизинг – выгодно и удобно независимо от вида долгосрочной аренды и ее целей. Это прекрасная альтернатива кредиту, рассрочке или единовременной покупке автомобиля. Оформляя договор долгосрочной аренды, клиент получает массу преимуществ. Во-первых, существенно экономит финансовые средства, не переплачивая проценты по кредиту. Во-вторых, при желании клиента оформление страхового полиса на автомобиль и регулярный техосмотр осуществляет лизингодатель. И, наконец, долгосрочная аренда дает возможность регулярно менять транспортные средства с минимальными затратами.

Как арендовать автомобиль и получить лучшую сделку — Личные финансы

• Советы

  • Со временем стоимость аренды нескольких автомобилей, вероятно, превысит покупную цену нового или подержанного автомобиля.
  • Не сообщайте автомобильному дилеру, что вы планируете сдавать его в аренду, пока не договоритесь о покупной цене автомобиля.
  • Остерегайтесь продавцов, которые ориентированы только на ваш ежемесячный платеж. Следите за общей стоимостью, которую вы заплатите, включая первоначальный взнос и ежемесячные счета.

Аренда автомобиля позволяет вам управлять новым транспортным средством, не платя крупную сумму наличными и не беря ссуду.

Чтобы арендовать автомобиль, вы просто вносите небольшой первоначальный взнос — менее типичных 20% от стоимости автомобиля, который вы платите за покупку — с последующими ежемесячными платежами в течение срока аренды. По истечении срока вы возвращаете машину.

Однако аренда автомобиля имеет ряд недостатков. Среди них:

• По истечении срока аренды вы не являетесь владельцем автомобиля.По сути, вы арендуете, а не покупаете машину. Таким образом, у вас нет капитала, который можно использовать для покупки другого автомобиля.

• Со временем, скажем, через 10 лет стоимость аренды нескольких автомобилей, вероятно, превысит покупную цену нового или подержанного автомобиля.

• Условия аренды могут повлечь за собой большие штрафы. Возможно, вам придется заплатить штраф, если:
— Вы превысите количество миль, указанное в вашем договоре аренды.
— Вы не поддерживаете в хорошем состоянии интерьер и экстерьер автомобиля.
— Вы интенсивно водите машину и сильно изнашиваете ее характеристики и внешний вид.
— Вы хотите вернуть машину до истечения срока действия контракта.

Имеет ли для вас смысл аренда?

Лизинг выгоднее покупки, когда у вас:

• Нет денег на покупку машины.
• Хотите водить автомобиль, цена которого не соответствует вашей цене.
• Вероятно, пробег не превысит установленный в контракте предел — обычно от 10 000 до 15 000 миль в год.
• Может хорошо заботиться о внешности и интерьере автомобиля, уделяя особое внимание предотвращению порезов, проливов и других косметических повреждений.
• Ожидайте взять в аренду другой автомобиль по истечении срока действия текущего контракта с вашим автомобилем.

Превышение лимита пробега по вашей аренде может стоить вам от 10 до 15 центов за милю. Дилер осмотрит ваш автомобиль незадолго до истечения срока аренды, и вам также придется заплатить за чрезмерный износ.

Как сдать в аренду
Сдать машину в лизинг проще, чем купить. Но чтобы получить лучшую цену на желаемый автомобиль, вам все равно необходимо выполнить следующие действия:

• Шаг 1.Выберите тип — Какую машину вы хотите? А еще лучше, какая машина вам нужна? Кабриолет? Седан? Внедорожник?
• Шаг 2. Выберите модель — Составьте список типов автомобилей в вашем ценовом диапазоне. Вы можете сократить расходы, не связанные с лизингом, включив модели с хорошим расходом топлива, высокой надежностью, высочайшими функциями безопасности и низкими страховыми взносами (спросите у своего агента по автострахованию список транспортных средств, которые соответствуют требованиям).
• Шаг 3. Сделайте тест-драйв — После того, как вы сузили список до нескольких моделей, возьмите каждую машину на тест-драйв.Обратите особое внимание на комфорт, обзор, торможение, рулевое управление, внутренний шум и амортизацию. На этом этапе еще не упоминайте, что собираетесь сдавать в аренду (подробнее об этом см. В Шаге 6).
• Шаг 4. Спросите о безопасности — Во время тест-драйва спросите продавца, есть ли в автомобиле антиблокировочная тормозная система (ABS), электронный контроль устойчивости (ESC) и боковые подушки безопасности для защиты головы. Все это важные функции безопасности.
• Шаг 5. Сравните предложения по аренде — Когда вы вернетесь домой от дилера, подсчитайте предлагаемые предложения по аренде и выясните, сколько вы можете позволить себе платить ежемесячно.
• Шаг 6. Сначала обсудите цену — Когда вы будете готовы вернуться в дилерский центр для заключения сделки, не сообщайте дилеру, что планируете аренду, до после , когда вы договорились о цене покупки. Большинство арендаторов не знают, что их ежемесячные платежи будут основываться на окончательной согласованной цене.
• Шаг 7. Согласование — Согласование окончательной цены автомобиля от минимальной стоимости до дилерского центра. Вы можете узнать, сколько новых автомобилей обходится дилеру по цене 14 долларов за автомобиль, в Consumer Reports.Ваши ежемесячные платежи будут основываться на цене, которую вы и продавец выберете. Эта цена будет находиться где-то между оптовой ценой дилера и рекомендованной производителем розничной ценой.
• Шаг 8. Остерегайтесь болтовни — ваш продавец может попытаться подтолкнуть вас к заключению сделки, сосредоточив внимание на относительно небольшой сумме, которую вам придется платить каждый месяц. Однако это добавится к общей сумме, которую вы заплатите.
• Шаг 9. Оплата аренды — Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше будет ваша ежемесячная вкладка.Как и в случае с любым другим счетом, вы столкнетесь с штрафами, если не внесете платежи вовремя. Ранняя сдача арендованного автомобиля до истечения срока кредита обычно приводит к штрафу — если только вы не обменяете автомобиль на другой арендованный или купленный автомобиль.

Глоссарий и ключевые термины по лизингу автомобилей

Мы не просто предлагаем ряд сделок по лизингу автомобилей по превосходной цене, мы также стремимся предоставить нашим клиентам самое лучшее обслуживание клиентов на рынке.Мы делаем это, предлагая непревзойденную помощь, когда дело доходит до выбора автомобиля, который им нужен, и сделки, которая им подходит. Мы также создали эту удобную страницу, на которой представлен глоссарий и ключевые термины по лизингу автомобилей, чтобы вы знали все, что нужно знать о своем лизинге, когда дело доходит до подписания договора.

Мы предлагаем широкий спектр доступных услуг по лизингу автомобилей. Их:

• Аренда по коммерческому договору
• Аренда по индивидуальному договору
• Покупка хозяйственного договора
• Финансовая аренда
• Лизинговая покупка

Свяжитесь с нами, если вы хотите узнать, например, о покупке Mercedes в рассрочку или о найме по контракту Toyota.Мы всегда под рукой, чтобы проанализировать имеющиеся у нас сделки, включая самые сложные детали, такие как то, что такое воздушные платежи, как работает амортизация и, конечно же, прохождение согласованных ежемесячных платежей.

Прежде чем говорить с нами или даже во время переговоров, вы должны действительно понять все, , что вы можете о лизинге автомобилей, чтобы вы тоже не знали, с чем вы соглашаетесь. Воспринимайте это как свой исчерпывающий ресурс, посвященный всему жаргону и техническому языку, который используется в автомобильном лизинге, чтобы вы могли получить лучшее предложение.

Возможно, вы даже не выбрали аренду у нас, возможно, вы просто наткнулись на эту страницу при поиске в Интернете. Тем не менее, он обязательно решит некоторые ключевые проблемы, о которых вы лучше всего знаете.

Все написано на простом английском языке, и мы не пожалеем времени, чтобы объяснить более мелкие детали, чтобы вы могли принять осознанное и разумное решение о том, какой автомобиль вам нужен, и сделку по аренде, которая, по вашему мнению, лучше всего подходит для вас.

Лизинг автомобилей в Великобритании

Мы знаем, что в Великобритании есть сотни компаний по лизингу автомобилей, поэтому мы подумали, что мы можем сделать, чтобы выделиться.И как команда, мы приняли простое решение — просто быть лучшими. Это означает, что мы не только предлагаем лучшие предложения, но и предлагаем самое лучшее обслуживание, которое мы можем. Эта страница предназначена для того, чтобы дать вам представление обо всей сложной лексике, связанной с лизингом. На самом деле это не так уж и сложно, но может быть пара терминов, в которых вы не уверены.

Мы сделали это в алфавитном порядке, чтобы вы могли легко найти нужный термин. Прочтите глоссарий и выберите ключевые термины, которые вам нужны, и тогда вы будете готовы до, во время и после заключения договора аренды.Это означает, что вы будете знать все, что вам нужно знать, и не останетесь без ошибок в том, на что подписались.

UK Глоссарий и ключевые термины по лизингу автомобилей

Предварительная аренда

Первоначальный взнос в размере до 50% от общей стоимости аренды, нет верхнего предела платежа по индивидуальным договорам купли-продажи.

Воздушный платеж

Воздушный платеж — это сумма денег, которая причитается финансовой компании после завершения договора лизинга, когда все ежемесячные платежи уже были произведены.Это позволяет заемщику со временем производить платежи на меньшую сумму, вместо этого выплачивая единовременную сумму в конце срока действия соглашения.

НДС заблокирован

Компании с ограниченной ответственностью и негосударственные клиенты могут потребовать назад 50% НДС по финансовой аренде и 100% НДС, уплаченного по их соглашению об оказании услуг.

Блокированный НДС применяется только к автомобилям, в которых есть элемент личного пользования, он относится к общей арендной плате, подлежащей уплате после возврата НДС.

C02

Количество C02, выделяемого автомобилем, влияет на размер налога на служебные автомобили и лицензии дорожного фонда, которые он привлекает.

Закон КЦА о потребительском кредите 1974 г.

Правовая защита физических лиц, компаний без образования юридического лица и товариществ. Регулируемые кредитные соглашения должны иметь период обдумывания, когда они могут быть расторгнуты.

Коммерческое использование

Это когда предприятие арендует автомобиль. Обычно это означает, что транспортным средством будет пользоваться несколько разных людей, и важно, чтобы он не использовался в личных целях.

Аренда по контракту

Метод «забалансового отчета», при котором компания арендует автомобиль на определенный период и производит регулярные платежи.Dunder сохраняет за собой право собственности и все связанные с этим риски.

Договор купли-продажи

«Балансовый метод», который аналогичен договору аренды, но когда клиент может купить транспортное средство, заканчивается заключением договора. Автомобиль можно приобрести за заранее определенную сумму (воздушный шар) или вернуть автомобиль, если они пожелают.

накладная

Документ, подписанный, когда клиент принимает автомобиль. Дата обычно сигнализирует о начале соглашения, и платежи начинаются на месяц позже.

Амортизация

Это сумма стоимости, которую транспортное средство потеряет за определенный период времени. Амортизация — это разница между первоначальной ценой и ее стоимостью после окончания аренды.

Досрочное прекращение

Когда клиент решает расторгнуть соглашение до того, как оно было изначально согласовано. Лизинговая компания может взимать комиссию, которая покрывает себя в этом случае. Обычно это означает, что автомобиль необходимо вернуть и 50% невыплаченных платежей были выполнены.

Начисление сверхнормативного пробега

При заключении договора лизинга вам будет предложено установить лимит пробега. Если затем вы превысите лимит пробега, вы, как правило, будете платить за превышение пробега, стоимость которого может меняться в зависимости от того, с какой лизинговой компанией вы выберете работу.

Справочник по износу

Это руководство BVRLA, которое разъясняет определение справедливого износа по окончании срока аренды. В LeaseCar мы придерживаемся этого руководства.

Рассрочка

Рассрочка — это вид финансирования активов, который позволяет предприятию или частному лицу использовать и контролировать транспортное средство в течение согласованного периода времени.В течение этого периода будут производиться ежемесячные платежи для покрытия износа транспортного средства. По окончании контракта арендатор может либо принять решение о передаче автомобиля в собственность, либо просто вернуть его лизинговой компании.

Срок аренды

Это период времени, в течение которого вы можете использовать транспортное средство, и период времени, в течение которого вы будете платить ежемесячно. Стандартный срок аренды составляет 24 или 36 месяцев, хотя иногда могут быть заключены контракты на 12 или 48 месяцев.Также стоит учитывать, что чем короче срок аренды, тем дороже будут ежемесячные платежи.

Арендатор

Арендатор — это лицо, арендующее транспортное средство у дилера.

Арендодатель

Арендодатель — это лизинговая компания или дилер, сдающий транспортное средство в аренду арендатору.

Прейскурантная цена производителя

Это базовая цена без учета опций, НДС или любых применимых скидок.

Ежемесячный платеж

Это согласованная сумма денег, которую арендатор должен ежемесячно платить лизинговой компании.Эти платежи продолжаются до конца срока действия контракта, хотя они могут быть выплачены досрочно, если арендатор решит, что они хотят.

ТО

MOT — это ежегодный тест Министерства транспорта, который охватывает безопасность транспортного средства, его пригодность к эксплуатации и выбросы выхлопных газов. Каждому транспортному средству на дороге требуется ТО (если ему не исполнилось 3 года), и если он выходит из строя, необходимо оплатить сборы за ремонт, иначе он будет разрешен на дорогах.

Если автомобиль не прошел ТО, это может повлечь за собой штраф, а в некоторых случаях — арест.

Цена в пути

Полная сумма, которую Лизинговая компания заплатит производителю за транспортное средство, рассчитывается следующим образом:

• Прейскурантная цена производителя
• — Цена опций
• + Цена опций
• + Стоимость доставки
• + НДС
• + Регистрационный взнос
• + Лицензия Дорожного фонда
• = Цена в пути

Индивидуальный договор закупки

Индивидуальная покупка по контракту означает, что человек платит определенную сумму в течение согласованного периода времени по соглашению.Сумма выплачивается лизинговой компании в виде лизинговых платежей, и, хотя вы по-прежнему имеете право управлять транспортным средством, арендодатель по-прежнему имеет право собственности.

Рассрочка достаточно проста, но с одним существенным отличием. В конце контракта вы можете заплатить значительную сумму, что означает, что вы можете оставить автомобиль своим.

Для личного пользования

Кто-то, кто арендует транспортное средство для собственного использования, это означает, что он не может использоваться в коммерческих целях, и только один человек может управлять транспортным средством.

Закупочная цена

Цена, по которой спонсор продаст транспортное средство в конце контракта. Обратите внимание, что держатель контракта не может купить автомобиль самостоятельно или через третьих лиц.

Автомобиль помощи

Лизинговая компания предоставит тем клиентам, которые выберут этот вариант, автомобиль, который они смогут использовать, если они не в дороге.

Пакет ТО

Арендодатель предоставляет арендатору возможность включать техническое обслуживание в свои ежемесячные платежи.Сюда входит любое обслуживание автомобиля, в том числе ремонт, новые детали, шины, аккумуляторы, а также выхлопные системы. В некоторых случаях это будет охватывать ТО.

Если вы выберете пакет обслуживания, важно принять во внимание, что любой ущерб, возникший в результате доставки, случайного повреждения или повреждения по неосторожности, подлежит возмещению.

Авансовые платежи

Это затраты, которые вы должны оплатить до фактического заключения договора лизинга.

Автолизинг Глоссарий и ключевые термины

Если вы изучаете какой-либо из предлагаемых нами вариантов лизинга автомобилей (перечисленных ниже), вам, безусловно, необходимо знать все более тонкие детали того, какой лизинг автомобилей фактически задействован.

Вы можете поговорить с нами по любому из следующих вопросов:

• Аренда по коммерческому договору
• Аренда по индивидуальному договору
• Покупка хозяйственного договора
• Финансовая аренда
• Лизинговая покупка

Мы понимаем, что лизинг транспорта может показаться сложным процессом, которого просто не должно быть. Мы много работали над составлением этого глоссария по лизингу автомобилей, который содержит все ключевые термины по лизингу автомобилей, которые вам необходимо знать, прежде чем обращаться в компанию по лизингу автомобилей.

Если у вас есть какие-либо вопросы о наших предложениях по лизингу, будь то лизинг Fiat, контрактная покупка BMW или договор аренды Renault, пожалуйста, немедленно свяжитесь с нами. Мы стремимся предлагать образцовые услуги каждому клиенту, с которым мы разговариваем, будь то в целях личного или коммерческого лизинга.

Вы можете связаться с нами по телефону 0344 745 1818, мы будем рады услышать от вас. Итак, если у вас есть вопросы по нашим лизинговым сделкам, вы знаете, что делать!

Секреты и стратегии автолизинга на 2020 год

Секреты и стратегии автолизинга на 2020 год

Аренда автомобиля — это стратегическая игра, в которую вы играете с дилером.Вам необходимо знать секретные ходы, чтобы выиграть игру.

Вам нужна самая выгодная сделка с наименьшими затратами и ежемесячной оплатой, а дилер хочет максимально выгодную сделку, которую он может заключить за ваш счет.

К сожалению, у большинства людей лучшие карты у дилера, потому что он знает секреты лизинга. Это его повседневная работа.

Что это за секреты и можем ли мы, зная их, превратить их в стратегию, выравнивающую игровой стол?

Цена договорная

Торговец автомобилями зарабатывает деньги на аренде точно так же, как и на покупке.Это означает, что чем выше продажная цена автомобиля, тем больше он зарабатывает. Хотя большинство людей знают, что при покупке автомобиля нужно договариваться о более низкой цене, многие не знают, что им следует поступать так же при аренде . Конечно, дилер воспользуется этим фактом и будет основывать свои договоры аренды на полной или большей цене, если его клиенты этого не поймут.

Поскольку лизинг привлекает более низкие ежемесячные платежи, клиенты, как правило, сосредотачиваются только на ежемесячных платежах. Это позволяет дилеру манипулировать важными факторами, такими как цена автомобиля, любым способом, если он получает желаемый ежемесячный платеж.Клиент уходит, удовлетворенный тем, что он заключил хорошую сделку, но на самом деле это, скорее всего, не очень хорошая сделка, и могло бы быть намного лучше, если бы он знал, что сначала договорится о цене автомобиля.

Остерегайтесь ловушки низкой оплаты

Хотя мы подчеркивали необходимость согласования цены выше, дилеры часто пытаются заставить клиентов снова сосредоточиться на ежемесячных платежах, особенно когда согласованная цена все еще не соответствует платежным целям клиента. У дилера все еще есть «уловки» в рукаве, чтобы манипулировать сделкой, чтобы получить более высокую оплату.

В худшем случае он может сменить модель транспортного средства (не сообщая вам) на более дешевую, так что будет казаться, что вы платите меньше, но на самом деле можете платить полную цену или больше.

Продавец может получить более низкий платеж, увеличив сумму первоначального взноса в своих расчетах. Вы не узнаете об этом до тех пор, пока не пройдете заключительные этапы подписания документов, когда у вас меньше шансов возразить или отказаться от сделки.

Он также может снизить годовой лимит пробега (опять же, не сообщая вам), скажем, с 12 000 миль в год до 7500 миль в год.Он также может увеличить срок (месяцы аренды) аренды, скажем, с 30 до 39 месяцев и более. Все это может дать вам меньшую плату, но с условиями, о которых вы не были проинформированы — секреты автолизинга, о которых вы, возможно, не знали.

Дилеры не сдают автомобили в аренду

Для некоторых потребителей секрет, что на самом деле дилеры не сдают машины в лизинг. Дилеры заключают договоры аренды только от имени финансовой компании своего производителя или дистрибьютора. После одобрения договора аренды дилер продает автомобиль и «передает» договор аренды финансовой компании.Дилеру платят так же, как если бы он был в ссуде, и финансовая компания становится владельцем транспортного средства. После этого дилер исчезает, и договор аренды заключается между финансовой компанией и клиентом.

Почему это важно знать?

Важно понимать, что дилер может согласовывать только один фактор в договоре аренды — цену — тот же фактор, который он контролирует, будь то ссуда или покупка за наличные. В договоре аренды есть несколько важных факторов — денежный фактор (ставка финансирования), остаточная стоимость, плата за приобретение, плата за продажу и другие условия, — с которыми дилер не может вести переговоры от имени своей финансовой компании по аренде.Однако в редких случаях финансовая компания может позволить дилеру предложить некоторые ограниченные уступки.

Следовательно, при заключении договора аренды покупатели должны сосредоточить внимание на затратах, контролируемых дилером, а не на факторах аренды. Примерами могут быть сборы дилеров за «документацию», сборы за «подготовку», дополнительные элементы, такие как оконные травления, лакокрасочный герметик, расширенные гарантии и различные страховые продукты, цены на которые обычно завышены и в них нет необходимости.

Лизинг не аренда

Многие дилеры знают, что клиенты не полностью понимают, как лизинг и как он работает, и может подразумевать , что лизинг очень похож на аренду в том смысле, что автомобиль можно вернуть или обменять или обменять обратно в любое время — даже не говоря об этом.

Дело в том, что лизинг — это , а не , , аренда , и это форма финансирования , как и кредит. Разница в том, что платежи ниже, поскольку автомобиль возвращается (или покупается) в конце срока аренды на оставшуюся часть его стоимости, не уплаченную во время аренды.

Клиенты часто обнаруживают это недоразумение, когда решают, что им больше не нужна машина, и обнаруживают, что они должны тысячи долларов за досрочное прекращение аренды. Остерегайтесь объяснений продавца о том, как работает лизинг, потому что они часто не знают самих себя и просто говорят клиентам то, что, по его мнению, они хотят услышать.

Договор аренды заключен на конкретный автомобиль на определенный срок, который не может быть изменен в середине срока. Не позволяйте торговому представителю сказать вам иное.

Сделайте как можно больше первоначального взноса

Это может показаться очевидным как способ уменьшения суммы ежемесячного платежа и финансовых затрат, но эффект первоначального взноса («снижение предельной стоимости») гораздо более значим в случае аренды, чем в случае кредита. При лизинге вы платите только разницы между ценой транспортного средства и остаточной стоимостью в конце срока лизинга, а не всей ценой транспортного средства в размере .

Предположим, вы вносите первоначальный взнос в размере 2000 долларов за аренду автомобиля, при которой цена продажи (аренды) составляет 30 000 долларов, а остаточная стоимость — 15 000 долларов. Ваши 2000 долларов составляют 13,3% от суммы вашей задолженности — 30 000 долларов минус 15 000 долларов. Если бы вы покупали тот же автомобиль в кредит, ваши 2000 долларов составили бы только 6,6% от суммы вашей задолженности (30 000 долларов США), что значительно меньше повлияло бы на ваши ежемесячные платежи.

Если у вас есть автомобиль, сданный в обмен, то же самое. Его стоимость, используемая в качестве первоначального взноса, оказывает гораздо большее влияние на снижение арендных платежей, чем на выплаты по кредиту.Это секрет, который знают немногие потребители автомобильного лизинга.

Договор аренды с разовым платежом

Если у вас есть наличные деньги или достаточная стоимость в торговом транспортном средстве, используйте их для внесения всех арендных платежей в виде единовременного платежа и избегайте ежемесячных платежей в целом. Вопреки некоторому мнению, это не позволяет избежать финансовых расходов так же, как предоплата ссуды, хотя вы можете получить более низкую процентную ставку (денежный фактор), используя эту стратегию.

Разновидностью этого метода является продажа транспортного средства, стоимость которого примерно равна требуемой единовременной оплате по новому договору аренды.Для этого может потребоваться немного наличных — или нет — или вы можете получить возврат наличными. Таким образом, ваш старый автомобиль оплачивает всю вашу аренду — без ежемесячных платежей.

Обязательно получите покрытие GAP

Продавцы-дилеры никогда не упоминают покрытие GAP при обсуждении аренды автомобиля. Иногда это называется «отказом от ответственности» и включается во многие договоры аренды, но не во все. Это означает, что вы получаете полную выплату по лизингу, если ваш автомобиль будет украден или попадет в аварию во время вашего лизинга.Без него вы могли бы задолжать несколько тысяч долларов, в зависимости от того, как далеко вы заключили договор аренды, и ваша страховка не покрывает весь долг.

GAP «Страхование» или отказ от прав всегда были включены бесплатно в прошлые годы. Уже не так. В некоторых случаях теперь это предлагается за относительно небольшую дополнительную плату — или вообще не предлагается. Это важно, поэтому убедитесь, что вы получаете его бесплатно, покупаете у дилера или получаете в страховой компании.

Ваш дилер не объясняет подробностей

Работа дилера по продажам заключается в согласовании с вами общих условий аренды — ежемесячный платеж, месячный срок, первоначальный взнос (снижение предельной стоимости) — на основе взаимодействия и согласия с его менеджером по продажам.В его обязанности не входит объяснять, что существуют другие расходы и сборы, ограничения по пробегу, лимиты износа, условия досрочного расторжения и налоги.

Итак, когда вы думаете, что сделка заключена, вы должны пойти в офис менеджера F&I (финансов и страхования), чтобы подписать документы. Именно тогда вы можете обнаружить (потому что вы читали договор, а не потому, что вам объяснили), что существуют сборы за «документацию» дилера, сборы за «подготовку», налог с продаж, официальные сборы за регистрацию и титул, сбор за приобретение, сбор за чрезмерный пробег плата за повреждение и плата за утилизацию в конце аренды.Он также попытается продать вам дорогостоящие дополнительные продукты и услуги, продленные гарантии и различные страховые продукты. Именно в офисе управляющего F&I дилеры получают наибольшую прибыль. И именно в этом офисе многие выгодные сделки срываются с рельсов.

Итак, важно прочитать ваш договор аренды, знать, сколько вы платите, обсудить те предметы, которые являются предметом переговоров, отказаться от тех предметов, которые вам не нужны и не нужны, и задать вопросы. Работа менеджера F&I состоит в том, чтобы вовлекать вас в работу и уходить как можно быстрее, но не позволяйте ему торопить вас заключить невыгодную сделку.

Следите за обманчивыми предложениями раннего обмена

Дилеры хотят продать или сдать вам в аренду новый автомобиль как можно скорее после вашей последней сделки. Клиентам, занимающимся лизингом, они часто рассылают предложения о досрочном погашении лизинга, если вы придете и купите или возьмете в аренду другую машину.

Иногда это может быть законное предложение сдать ваш старый автомобиль в обмен, и в этом случае дилер покупает автомобиль у вашей финансовой компании по лизингу за сумму выплаты. Однако, если сумма выплаты превышает оптовую рыночную стоимость транспортного средства, вы можете обнаружить, что эта разница каким-то неочевидным образом добавляется к вашему новому договору аренды.

В других случаях дилер может просто выплатить оставшиеся вам арендные платежи и вернуть автомобиль лизинговой финансовой компании от вашего имени. Вы можете обнаружить, что стоимость этих платежей добавлена ​​обратно в ваш новый договор аренды или нет. Кроме того, если у вашего старого автомобиля были повреждения или чрезмерный пробег, вы получите счет от финансовой компании через несколько недель.

Как только вы поймете секреты автолизинга, у вас будет гораздо больше шансов на победу.

Что такое автолизинг и как он работает?

Узнайте, почему лизинг становится все более гибким вариантом как для любителей новых автомобилей, так и для обычных водителей

компаний в Великобритании уже много лет сдают в лизинг новые автомобили.В то время как остальные из нас брали дорогие банковские ссуды или копили на покупку новых автомобилей, предприятия брали их в аренду. Это имело смысл: они могли водить совершенно новые автомобили, не выкладывая единовременную сумму в десятки тысяч фунтов стерлингов.

Но сегодня лизинг уже не прерогатива компаний. В последнее время более популярным стал личный лизинг: согласно последней отраслевой статистике, более 1,6 миллиона человек сейчас арендуют автомобили в Великобритании.

Что такое автолизинг?

Автолизинг аналогичен аренде в том смысле, что вы выбираете автомобиль на согласованный период времени (обычно от двух до пяти лет) за установленную плату.У вас есть полная свобода выбора марки, модели и технических характеристик вашего автомобиля (цвет, отделка, автомобильные технологии и т. Д.), И ваш контракт составлен специально для вас с точки зрения предполагаемого годового пробега, срока действия контракта и того, как вы хочу, чтобы ваши платежи были структурированы.

Общая стоимость вашей аренды рассчитывается на основе нескольких факторов: стоимости автомобиля (без водителя), оценочной стоимости автомобиля в конце срока аренды (остаточная стоимость), вашего годового пробега и срока аренды.

Как это работает?

Вы вносите депозит, более известный как первоначальный взнос. Обычно это эквивалентно нескольким ежемесячным платежам. Затем следуют фиксированные ежемесячные платежи, которые продолжаются до конца контракта. Как правило, чем больше период, тем меньше ежемесячные платежи. Вы заранее определяете пробег, который собираетесь покрыть, и довольно легко рассчитываете, просматривая несколько ваших последних отчетов об обслуживании.

По окончании срока аренды автомобиль просто возвращается, проверяется, и ваши платежи прекращаются, и вы можете арендовать другой автомобиль.Если вы превысите согласованный пробег, это еще не конец света. Обычно вы платите простые пенсы за милю при возврате автомобиля.

Mark Tongue из Select Car Leasing говорит: «Одно из основных преимуществ аренды автомобиля состоит в том, что различные элементы« владения »автомобилем объединены для клиента в один простой пакет. Например, дорожный налог, страховка на случай поломки и автомобильная гарантия включены, а пакеты обслуживания и ремонта также могут быть легко включены в контракт.Мы видим, что лизинг делает автомобили проще для потребителей ».

Приступайте к работе: согласно отраслевой статистике, более 1,6 миллиона человек в Великобритании выбирают аренду.

Чем автолизинг отличается от PCP?

После многих лет нахождения в тени Закупки по индивидуальному контракту (PCP) лизинг автомобилей становится все более популярным. Но чем именно лизинг отличается от PCP?

Марк Тонг объясняет: «В отличие от PCP, по вашим платежам не взимаются проценты, вы просто оплачиваете амортизацию автомобиля.И в конце срока в дилерском центре не будет торгов относительно окончательной и оценочной стоимости автомобиля, необходимости согласовывать с дилерским центром обмен запчастей на ваш следующий автомобиль или покупать автомобиль напрямую ».

В отличие от PCP, по вашим платежам не взимаются проценты, вы просто оплачиваете амортизацию автомобиля Mark Tongue, Select Car Leasing

Лизинговые компании действуют как независимые автомобильные брокеры, заключающие высококонкурентные сделки по лизингу автомобилей.Марк объясняет: «В отличие от дилерских центров производителей, наш бизнес независим. Мы тесно сотрудничаем с производителями, крупными автомобильными концернами и наиболее известными финансовыми компаниями, чтобы получить одни из лучших предложений по всем ведущим маркам и моделям автомобилей и фургонов. Клиенты получают самые выгодные условия скидок, предоставляя им очень конкурентоспособное финансовое решение. Кроме того, вместо того, чтобы идти в автосалон, покупатели могут сделать это на нашем веб-сайте, не выходя из собственного дома, а затем поговорить с одним из наших беспристрастных консультантов, чтобы принять наиболее обоснованное решение о своем следующем новом автомобиле.”

В конечном итоге это дает покупателю больший выбор, поскольку он не привязан к конкретному производителю или представительству. По истечении срока аренды это не проблема, поскольку вы просто возвращаете автомобиль и можете выбрать свой следующий новый автомобиль.

Последние данные Британской ассоциации аренды и лизинга автомобилей подтверждают рост лизинга. В третьем квартале 2017 года количество договоров аренды по индивидуальному контракту увеличилось на 28% *. Это неудивительно, если его преимущества так велики.

* Ежеквартальное исследование по лизингу BVRLA за 3 квартал 2017 года

Самый простой способ водить новую машину

Select Car Leasing — один из крупнейших в Великобритании независимых специалистов по автолизингу, а также бизнес-лизингу. Они предоставляют клиентам экономичный и простой способ аренды автомобилей и фургонов уже более 15 лет.

Просмотрите их обширный спектр предложений по аренде автомобилей здесь или просто поговорите с одним из их опытных консультантов по лизингу по телефону 0118 920 5130.

Определение автолизинга

Автолизинг

Автолизинг — это финансовая договоренность, которая позволяет физическому лицу получить автомобиль в пользование, не оплачивая его полностью. Они получают доступ к транспортному средству на определенный срок (обычно от двух до пяти лет), а затем возвращают автомобиль в конце этого периода, иногда с возможностью выкупить его сразу.

Что такое автолизинг?

Автолизинг — это финансовая договоренность, которая позволяет человеку арендовать автомобиль, грузовик, внедорожник или мотоцикл на определенный период времени.По окончании аренды арендатор может вернуть автомобиль. Однако многие договоры аренды предоставляют арендатору возможность приобрести автомобиль по окончании срока аренды.

Как работает автолизинг?

Аренда авто во многом похожа на аренду квартиры. Когда человек арендует автомобиль, он не владеет автомобилем напрямую, почти так же, как человек, снимающий квартиру, не владеет этим объектом недвижимости. При аренде автомобиля человек может вернуть машину по истечении срока аренды и получить в аренду новую машину, подобно тому, как человек может переехать в новую квартиру после истечения срока аренды.

Условия аренды авто часто предусматривают штрафы за износ или превышение установленного пробега автомобиля. Когда арендатор (или лицо, производящее платежи по аренде) возвращает автомобиль, он может задолжать дополнительные деньги сверх своих ежемесячных платежей.

Хотя аренда автомобиля означает, что арендатор не будет полностью владеть автомобилем, это не обязательно является преимуществом или недостатком. В отличие от большинства домов, автомобили со временем обесцениваются. Таким образом, хотя человек, который покупает дом (или, скорее, берет ипотечную ссуду для покупки дома), может разумно ожидать, что продаст этот дом дороже, чем он купил его, это не относится к автомобилям.Человек, купивший машину за 20 000 долларов, может обнаружить, что машина стоит 10 000 долларов, только когда придет время ее продать. Это называется амортизацией.

С другой стороны, полное владение автомобилем означает отсутствие необходимости ежемесячных платежей по кредиту. Но в случае аренды арендатор всегда будет вносить арендные платежи.

В чем преимущества аренды автомобиля?

В зависимости от ситуации, аренда автомобиля может дать несколько преимуществ перед покупкой.

1. Меньше хлопот. Чаще всего арендатору не нужно вносить первоначальный взнос за аренду своего транспортного средства. У вас просто есть ежемесячные платежи, а затем по истечении срока вы возвращаете машину. Лизинг может быть довольно простым и понятным процессом.
2. Более низкие ежемесячные платежи Обычно вы можете рассчитывать на меньшую ежемесячную плату за аренду автомобиля, чем за получение кредита на покупку автомобиля.
3. Управляйте автомобилями более поздних моделей. Поскольку сроки аренды обычно довольно короткие, аренда автомобиля может быть отличным способом использовать более новую модель автомобиля, чем вы могли бы позволить себе приобрести самостоятельно.

Какие недостатки аренды авто?

На первый взгляд аренда автомобиля может показаться для вас правильным выбором, но, как и любое важное финансовое решение, здесь могут быть недостатки, которые следует учитывать. К возможным минусам можно отнести…

1. Дороже. Хотя низкие ежемесячные платежи при аренде автомобиля, безусловно, привлекательны, в долгосрочной перспективе лизинг на самом деле дороже, чем если бы вы сразу заплатили за автомобиль и использовали его после этого.Чем больше вы используете свой автомобиль после его оплаты, тем больше пользы вы получите от покупки. При аренде автомобиля ваши ежемесячные платежи не приводят к владению автомобилем.
2. Ограниченное количество миль. Вы можете использовать автомобиль, но обычно существуют ограничения на пробег, который вы можете использовать на автомобиле, пока он находится в вашем распоряжении. (Обычно вы ограничены 12 000 миль в год, хотя вы всегда можете приобрести больше).
3. Вы несете ответственность за состояние автомобиля. При аренде автомобиля вы можете рассчитывать на финансовую ответственность за его состояние после его возврата. Кроме того, вы не можете каким-либо образом модифицировать или настраивать автомобиль.

В чем разница между автолизингом и автокредитом?

При автокредите человек берет деньги в долг для покупки автомобиля. Автокредиты — это разновидность обеспеченной ссуды, что означает, что автомобиль служит залогом. Если заемщик не в состоянии произвести платежи по кредиту, кредитор может вернуть автомобиль в собственность и продать его, чтобы возместить свои убытки.

Человек, полностью выплачивающий автокредит, становится владельцем автомобиля полностью. Хотя автотранспортные средства со временем обесцениваются, владение ими все же может увеличить общую чистую стоимость активов. При желании они могли продать машину и получить деньги от сделки.

При аренде автомобиля человек не берет ссуду. Вместо этого они просто арендуют автомобиль у его реального владельца. По истечении срока аренды они не будут владеть автомобилем или грузовиком, которые они арендовали.Хотя это означает, что арендаторам не нужно беспокоиться об амортизации, это также означает, что их аренда ничего не сделала для увеличения их чистой стоимости.

Расходы на автомобиль | Налоговое управление Австралии

Если вы используете свой собственный автомобиль для выполнения своих служебных обязанностей (включая автомобиль, который вы арендуете или арендуете), вы можете потребовать вычет расходов на автомобиль.

Если поездка была частично частной, вы можете потребовать только ту часть, которая связана с работой.

Эта информация относится только к расходам на автомобиль.Автомобиль определяется как автотранспортное средство (за исключением мотоциклов и аналогичных транспортных средств), предназначенное для перевозки груза менее одной тонны и менее девяти пассажиров. Под это определение подпадают многие полноприводные автомобили.

Краткое содержание содержания в формате плаката см. В разделе Расходы на автомобиль (PDF, 548 КБ). По этой ссылке будет загружен файл.

На этой странице:

Когда можно и нельзя требовать расходы на машину

Когда можно потребовать

Вы можете потребовать вычет связанных с работой расходов на автомобиль, если вы используете свой собственный автомобиль в ходе выполнения своей работы в качестве сотрудника — например, по адресу:

• иметь при себе громоздкие инструменты или оборудование (например, приставную лестницу или виолончель), которые ваш работодатель требует от вас использовать для работы, и на работе нет безопасного места для хранения
• посещать конференции или встречи, связанные с работой, вне вашего обычного рабочего места
• доставить предметы или собрать припасы
• путешествовать между двумя отдельными местами работы, но не в том случае, если одним из мест является ваш дом (например, когда у вас есть вторая работа)
• путешествовать со своего обычного рабочего места на другое рабочее место (которое не является обычным рабочим местом) и обратно на свое обычное рабочее место или прямо домой
• путешествие с вашего обычного рабочего места или вашего дома на другое рабочее место, которое не является обычным рабочим местом, например, на территорию клиента
• выполнять выездные работы.

Если вы получаете от работодателя пособие на оплату автомобиля, это исчисляемый доход, и это пособие должно быть включено в вашу налоговую декларацию. Размер пособия обычно указывается в вашем отчете о доходах или в сводке платежей.

Использование чужой машины или другого транспортного средства

Если вы используете чужой автомобиль или другой автомобиль (который не определяется как автомобиль) в рабочих целях, вы можете заявить о прямых расходах (например, на топливо) в качестве путевых расходов.

Прочие автомобили включают:

• мотоциклы
• транспортных средств с грузоподъемностью
  • одной тонны или более, например грузовые автомобили, грузовики или фургоны
  • девять и более пассажиров, например минивэн.

При оформлении претензии необходимо использовать фактические затраты на автотранспорт. Вам необходимо сохранять квитанции о фактических расходах, которые вы понесли, например, на топливо и масло. Вы можете использовать бортовой журнал или дневник, чтобы отделить личное использование от поездок по работе.Вы можете использовать инструмент myDeductions, чтобы вести записи.

См. Также:

Когда нельзя требовать

Как правило, вы не можете претендовать на оплату проезда между домом и работой, потому что это частное путешествие.

Вы не можете требовать вычета расходов на автомобиль, в связи с которыми была принесена в жертву заработная плата или по которым вам возместили эти расходы.

Для мотоциклов и других транспортных средств (не являющихся автомобилями) вы не можете претендовать на вычеты, связанные с работой, по статье расходов автомобиль .Тем не менее, вы можете подать заявку на вычеты, связанные с работой, в рамках командировочных расходов (см. Прочие командировочные расходы). Вы можете требовать только фактические расходы на эти автомобили. Вы должны использовать метод журнала, чтобы показать свое использование на работе.

Расчет ваших удержаний

Вы можете выбрать один из следующих двух методов для расчета вычетов на расходы на автомобиль:

Если вы заявляете о расходах на более чем один автомобиль, вы можете использовать разные методы для разных автомобилей.Вы также можете переключаться между двумя методами для разных лет дохода для одного и того же автомобиля.

Инструмент myDeductions может помочь вам вести учет использования вашего автомобиля для обоих методов расчета. В myDeductions есть три варианта записи ваших поездок на автомобиле, в том числе:

• поездка точка-точка
• поездка по GPS
• одометр поездки.

Если вы используете метод журнала, вы можете создать действительную запись в журнале с помощью myDeductions.

центов за километр методом

По методу центов за километр:

• Используется единый тариф. Ставка:
  • 72 цента за километр с 1 июля 2020 года
  • 68 центов за километр на 2018–19 и 2019–20 годы
  • 66 центов за километр на 2017–18, 2016–17 и 2015–16 годы.
• Вы можете потребовать не более 5000 километров пробега на автомобиль.
• Возможно, вам потребуется предоставить письменное свидетельство, показывающее, как вы отработали свои бизнес-километры (например, путем создания дневниковых записей поездок, связанных с работой).
• Если вы и другой совместный владелец используете автомобиль для получения дохода отдельно, каждый из вас может потребовать не более 5000 бизнес-километров.

Бортовой метод

По бортовой методике:

• Ваша претензия основана на процентном соотношении расходов на автомобиль для коммерческого использования.
• Расходы включают текущие расходы и снижение стоимости, но не капитальные затраты, например
  • покупная цена вашего автомобиля
  • основная сумма займа на покупку
  • любые затраты на улучшение.
• Чтобы определить процент использования вашего предприятия, вам потребуется журнал и показания одометра за период журнала. Период ведения журнала составляет минимум 12 недель.
• Вы можете требовать расходы на топливо и масло на основании фактических квитанций
  Оценка расходов
  • , основанная на записях одометра, которые показывают показания с начала и до конца периода, в течение которого у вас была машина в течение года.
• Вам необходимо письменное подтверждение всех остальных расходов на автомобиль.

См. Также:

Собственные или арендованные автомобили

Вы можете потребовать вычет за использование автомобиля, которым вы владели, арендовали или арендовали по договору покупки в рассрочку, используя:

Вы не можете претендовать на какие-либо расходы, связанные с автомобилем, принадлежащим или арендованным кем-то другим, включая вашего работодателя или другого члена вашей семьи.

Однако мы считаем, что вы являетесь владельцем или арендатором автомобиля и имеете право требовать возмещения расходов, если семейное или частное соглашение сделало вас владельцем или арендатором, даже если вы не были зарегистрированным владельцем.Например, вы можете потребовать автомобиль, который вам подарил другой член вашей семьи и который, хотя он не был зарегистрирован на ваше имя, вы использовали как свой собственный и за который вы оплатили все расходы.

См. Также:

Повреждение стороннего автотранспортного средства

Если вы используете свой собственный автомобиль во время работы и попали в аварию, в результате которой повреждено другое транспортное средство, вы можете потребовать вычет понесенных вами расходов.

Если вы несете ответственность за ущерб или компенсацию за ущерб, нанесенный другому транспортному средству, вы можете потребовать вычет понесенных вами затрат.

Если несчастный случай произошел во время вашей работы, расходы, связанные с вашей обязанностью оплатить ущерб, нанесенный другому транспортному средству в аварии, являются случайными и имеют отношение к получению вами вашего оцениваемого дохода. Они не являются капитальными, частными или домашними.

См.