Как проверить залоговый автомобиль или нет: Как проверить машину на кредит или залог в банках России по VIN-коду — узнаем перед покупкой кредитный автомобиль или нет

Находится ли машина в залоге, можно выяснить через портал госуслуг — Российская газета

Вступил в силу закон, упрощающий процедуру проверки автомобилей и прочего движимого имущества на возможные долги.

Это очень важный момент при покупке автомобиля. Без проверки человек рискует купить машину с прицепом, а в прицепе будут чужие долги. И придется либо платить по ним, либо отдавать машину.

Проверить движимое имущество можно в специальной базе данных, которую собирает Федеральная нотариальная палата.

Теперь на портале госуслуг появится новый сервис, объединяющий реестр уведомлений о залоге движимого имущества, который ведет ФНП, и единый федеральный реестр о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности.

«Гражданам, которые уже пользуются единым порталом государственных и муниципальных услуг, будет удобно получать сведения на этой площадке без специального посещения двух других ресурсов, — рассказали в Федеральной нотариальной палате. — Нововведение упростит доступ к информации об обременениях за счет возможности сквозного поиска в указанных реестрах с помощью ЕПГУ. То есть, по сути, заработает удобный дополнительный сервис, объединяющий в себе два реестра».

По подсчетам экспертов, почти половина автомобилей в России куплена в кредит, а значит, скорее всего находится в залоге. Перед покупкой надо проверить

Если выяснится, что машина находится в залоге, понятно, от покупки лучше отказаться. Если машина чиста, то для страховки покупателю стоит обратиться к нотариусу, чтобы получить удостоверенную им выписку из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Бывает так, что банк по каким-то причинам забыл направить уведомление в реестр. В таком случае это будет ошибкой банка, но покупатель должен предъявить выписку из реестра. Она докажет, что человек действовал добросовестно, наводил справки.

«Этот документ выступает дополнительной гарантией того, что если данное имущество на момент приобретения не было указано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то покупатель является добросовестным, и ни изъятие приобретенного имущества, ни оплата чужих долгов ему не грозят», — рассказали в Федеральной нотариальной палате.

На данный момент в этом реестре содержится более 9,1 млн записей. Показательно, что число обращений к нотариусам для подачи сведений о залоге движимого имущества остается на высоком уровне даже в период самоизоляции: только за первые две недели апреля этого года было зарегистрировано свыше 50 тысяч таких уведомлений.

За 2019 год к реестру уведомлений о залоге движимого имущества через интернет-портал ФНП обратились 2,5 миллиона раз.

По подсчетам экспертов, почти половина автомобилей в России куплена в кредит, то есть находится в залоге. Тем важнее провести проверку до того, как ударили по рукам.

Важно провести проверку до того, как ударили по рукам. Фото: dima_sidelnikov / istock

При этом в реестре уведомлений есть информация не только о залоговых автомобилях, но и другом движимом имуществе. Например, производственном оборудовании, партиях товара, даже, например, крупного рогатого скота и т.д.

«Жизнь показала, что переход российского нотариата на цифровую платформу оказался крайне востребованным и своевременным, — подчеркнул президент Федеральной нотариальной палаты Константин Корсик. — Всего в прошлом году нотариусы совершили более 45 миллионов нотариальных действий. И в их числе заметно выросла доля тех нотариальных действий, которые стали новыми для юридической практики, являются компонентом «электронного нотариата».

Сегодня в Единой информационной системе нотариата регистрируются абсолютно все нотариальные действия, что позволяет защитить нотариальный акт от подделок, а также гарантировать достоверность юридически значимых сведений.

Проверка авто на залог по vin коду

 

Если техническое состояние автомобиля удается оценить до заключения сделки, то различные нюансы, связанные с юридической «чистотой», могут вскрыться уже в процессе эксплуатации. Одной из неприятных ситуаций является приобретение машины, которая находится в залоге у банка. Поэтому покупка машины – процедура, к которой стоит подойти со всей серьезностью.

В статье рассмотрим, как осуществляется проверка авто на залог, а также чем грозит приобретение ТС, на которое банк имеет права.

 

Проверка по VIN-коду онлайн

Узнать в залоге машина или нет можно онлайн. Произвести такую проверку получится по VIN-номеру автомобиля в максимально быстро. Для этого потребуется воспользоваться одним из интернет-ресурсов.

Проверить автомобиль на залог можно при помощи нашего бесплатного сервиса проверки авто по vin коду. Для этого необходимо в открывшейся форме поиска ввести вин-код ТС. После нажатия кнопки «Поиск» системе потребуется несколько секунд на обработку информации.

По результатам анализа откроется страница с:

• сведениями об автомобиле и его регистрации;
• информацией о нахождении ТС в залоге;
• наличием ограничений и арестов;
• историей ДТП;
• данными о работе машины в службе такси.

Сервис имеет доступ к официальным базам данных ГИБДД и гарантирует предоставление актуальной информации.

Проверка через залоговый реестр

Проверить машину на предмет залога можно на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты. Чтобы воспользоваться этим способом, потребуется выполнить ряд действий:

• посетить официальный сервис ФНП;
• выбрать раздел «Найти в реестре»;
• перейти во вкладку «По информации о предмете залога»;
• указать VIN-код или номер кузова/шасси;
• нажать кнопку «Поиск» и ввести капчу.

Через несколько секунд откроется окно с результатами проверки, которая подтвердит или опровергнет нахождение машины в залоге.

Косвенные признаки, указывающие на нахождение авто в залоге

Перед покупкой автомобиля с рук рекомендуется не только внимательно осмотреть ТС, но и ознакомиться с сопроводительной документацией и его историей. Существует ряд признаков, которые косвенно подтверждают нахождение машины в залоге у банка:

1. В полисе КАСКО содержится информация о банке-кредиторе. Это подтверждает, что машина была куплена на заемные средства и водитель еще не вернул долг.
2. Продавец не может предъявить оригинал паспорта транспортного средства. Дубликат ПТС является прямым указанием на то, что у машины имеются «юридические проблемы».
3. Отказ владельца предоставить оформленный им ранее договор купли-продажи автомобиля косвенно указывает на то, что ТС приобретено в кредит. В этом случае машина также может находится в залоге, а действия собственника – попытка скрыть от покупателя этот факт.
4. Минимальный срок эксплуатации ТС. Если после покупки автомобиля прошло менее 3 лет, высока вероятность того, что он был приобретен за кредитные средства и заем еще не погашен.
5. Низкая стоимость. Если машину с небольшим пробегом продают за минимальную цену, это может быть признаком того, что у авто «плохая» история и владелец желает поскорее избавиться от такого ТС.

При наличии указанных признаков покупателю рекомендуется тщательно проверить историю машины. Вероятно, она находится в залоге или на нее наложены иные ограничения.

 

Что делать, если машина в залоге

Согласно ст. 353 ГК РФ при отчуждении имущества, которое находится в залоге, обязанности по соблюдению долговых отношений переходят к новому собственнику. При покупке такого ТС покупатель берет на себя обязательства по погашению оформленного займа. Если их не выполнять, то машина может быть конфискована для дальнейшей реализации.

Если покупатель не был проинформирован об обременении ТС, он может попытаться отстоять свои права в судебном порядке. Для этого ему необходимо ссылаться на нормы ст. 352 ГК РФ.

Они поясняют, что действие залога прекращается, если новый владелец не знал о том, что товар находится в залоге. Доказать тот факт, что покупатель не подозревал об обременении, достаточно проблематично. Чаще всего суды принимают сторону кредиторов.

Если подтвердить свою правоту не удалось, рекомендуется подать иск об аннулировании сделки и ДКП. В таком случае покупатель получает возможность вернуть назад потраченные средства.

Подводим итоги

Если покупатель подозревает, что автомобиль находится в залоге, то ему следует отказаться от этой сделки и присмотреть другое ТС. Даже если сомнений в «чистоте» машины нет, рекомендуется проверить ее через залоговый реестр.

Не лишним будет дополнительно изучить историю авто по VIN-коду при помощи нашего онлайн-сервиса. Такой подход поможет избежать ряда проблем, связанных с конфискацией ТС и последующими судебными тяжбами.

 

Как проверить автомобиль при покупке на наличие залога?

Чем грозит приобретение автомобиля, находящего в залоге у банка? | В чем риск для покупателя, купившего автомобиль, находящийся в залоге у банка?

Информационное агентство РБК сообщает о том, что по состоянию на третий квартал 2016 г. половину новых купленных автомобилей граждане приобрели при помощи заемных средств – автокредитов.

Условия автокредитования обычно предполагают, что автомобиль находится в залоге у банка, то есть собственник автомобиля не вправе его отчуждать без согласия банка.

Обычно оригинал ПТС автомобиля купленного в кредит хранится в банке.

То есть первым, что должно насторожить при покупке автомобиля на вторичном рынке – дубликат ПТС у собственника.

Однако наличие у собственника оригинала ПТС не является гарантией того, что автомобиль не является залоговым имуществом.

Приобретение автомобиля находящегося в залоге, чревато для нового собственника тем, что банк может подать иск в суд об обращении взыскания на автомобиль, то есть существует риск утратить права на транспортное средство. Как избежать возможных неприятностей, связанных с тем, что автомобиль находится в залоге у банка

 

Как проверить машину на кредит или залог? | Как узнать заложена ли машина в банке?

В 2014 г. начал действовать реестр залогов движимого имущества.

Реестр залогов движимого имущества располагается на домене  – http://reestr-zalogov.ru.

При помощи данного Интернет-ресурса, ведение которого осуществляет Федеральная налоговая палата можно проверить транспортное средство на наличие залога.

Во вкладке “По информации о предмете залога” – “Транспортное средство” в строку поискового запроса ввести VIN транспортного средства.

Если по результатам поискового запроса сведений о залоге на автомобиль не обнаружено, то желательно информацию полученную с сайта распечатать. При этом обратить внимание на то, чтобы на распечатке с сайта была видна дата осуществления мероприятий по проверке автомобиля на наличие залога.

Для того, чтобы обезопасить себя более эффективным способом при покупке автомобиля на вторичном рынке можно заказать у любого нотариуса Выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

Отдельно хотел бы обратить внимание на то, что в залог автомобиль может быть передан не только банку, но и любому другому лицу, как физическому, так и юридическому. Например, в качестве обеспечения обязательств по возврату задолженности по договору займа. Так, часто берут в залог автомобиль Микрофинансовые организации (МФО) по договорам потребительского займа.

 

Гарантирует ли отсутствие сведений о залоге в Реестре залогов движимого имущества, что залога нет?

Отсутствие сведений о залоге транспортного средства в Реестре залогов движимого имущества не гарантирует, что автомобиль не является залоговым имуществом.

 

Что делать если автомобиля нет в Реестре залогов движимого имущества, а банк обратился с иском об обращении взыскания на автомобиль?

В практике бывают случаи, что автомобиля нет в Реестре залогов движимого имущества, а банк обращается в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество (автомобиль) и прилагает к иску договор залога транспортного средства. Ответчиками по такому иску будут старый и новый собственник автомобиля.

Что делать в этом случае новому собственнику автомобиля? Как сохранить за собой право на автомобиль?

Новый собственник вправе подать встречный иск о признании его добросовестным приобретателем автомобиля. К иску необходимо приложить распечатку с сайта Реестра залогов движимого имущества или выписку из Реестра залогов движимого имущества, где указано, что на момент приобретения транспортного средства в Реестре залогов движимого имущества отсутствовала информация о том, что автомобиль находится в залоге у банка. Указанные документы будут подтверждать, что новый собственник автомобиля является его добросовестным приобретателем, так как перед покупкой совершил действия по проверке приобретаемого имущества и не мог знать о том, что транспортное средство находится в залоге. В таком случае суд откажет банку в обращении взыскания на автомобиль.

 

Нужен ли адвокат, если банк обратился в суд и иском об обращении взыскания на автомобиль?

В банках есть правовой отдел, в котором работает множество специалистов в области права – юристов, поэтому не рекомендую самостоятельно отстаивать свои интересы по вопросу обращения взыскания на заложенное имущества, если у вас нет юридического образования и опыта ведения дел в суде, желательно обратиться к адвокату, который сможет оказать квалифицированную юридическую помощь.

Адвокат:

– составит встречное исковое заявление:

– подготовит необходимые документы в суд;

– осуществит представление ваших интересов в суде.

Несомненным плюсом обращения к адвокату является то, что вы не тратите время на попытки самостоятельно подготовить процессуальные документы, тем более, что самостоятельная подготовка юридических документов чревата ошибками.

Стоит также отметить, что сторона по делу в ходе судебного разбирательства может пытаться оказывать психологическое воздействие на сторону, адвокат избавить доверителя от указанного дискомфорта, т.к. осуществит представление ваших интересов в судебном процессе без вашего участия.

Проверка авто по VIN. Проверить автомобиль по вин коду по базам

Перед покупкой автомобиля мы рекомендуем провести самостоятельную проверку авто по общедоступным базам. Для этого вам понадобится VIN-номер автомобиля. Это 17-значный код, идентифицирующий каждый конкретный автомобиль. Узнать его можно в техпаспорте или найти на кузове автомобиля.

---

Как av.by проверяет VIN в объявлениях

С марта 2020 года, для всех объявлений о продаже авто, начиная с 2019 года выпуска, указание VIN — обязательно. Автосалоны и автохаусы также должны указывать VIN во всех своих объявлениях. Обычные пользователи заполняют это поле добровольно.

Все указанные в объявлениях VIN мы бесплатно для пользователя проверяем в базе «Реестра залогов движимого имущества Республики Беларусь», а данные проверки публикуем на странице самого объявления. Проверенные объявления получают ответку «VIN проверен». В фильтре есть возможность поиска таких объявлений.

---

Самостоятельная проверка авто по базам Республики Беларусь

Если автомобиль на данный момент зарегистрирован в Беларуси, то его имеет смысл проверить по следующим базам:

Проверка на угон по базе МВД Беларуси

Указав VIN или госномер автомобиля, вы сможете узнать, числится ли указанный автомобиль в розыске органами внутренних дел Беларуси и СНГ.

---

Проверка даты таможенного оформления ввезенного транспорта

Указав VIN, вы сможете узнать дату таможенного оформления автомобиля. Данные предоставляются Государственным таможенным комитетом Республики Беларусь

---

Проверка на залог в Реестре движимогоимущества, обремененного залогом Республики Беларусь

Указав VIN-номер авто, вы сможете узнать, обременен ли указанный автомобиль залогом на данный момент. Стоимость услуги для физических лиц — 16,8 р. за три запроса.

---

Проверка по VIN автомобилей ввезенных из РФ

Если есть вероятность, что автомобиль ввезен на территорию Беларуси из России или вы хотите купить автомобиль на российском учете, то не лишним будет проверить его по следующим базам:

Проверка авто по базе ГИБДД РФ

Сервис доступен только с территории России.

Сервис позволяет получить информацию о нахождении транспортного средства в розыске на территории РФ, о наложенных ограничениях на регистрационные действия с указанным транспортным средством, об основных сведениях о транспортном средстве и периодах его регистрации в Госавтоинспекции за различными собственниками, а также о дорожно-транспортных происшествиях с его участием.

---

Проверка на залог в реестре залогов Федеральной нотариальной палаты РФ

Зная VIN, вы сможете узнать, находится ли указанный автомобиль в залоге на территории РФ.

---

Проверка истории автомобиля по VIN или госномеру на сайте mos.ru

Только для автомобилей, зарегистрированных в Москве и Московской области.

Сервис позволяет бесплатно узнать о количестве предыдущих владельцев, историю прохождения техосмотров, нахождение в залогах, зарегистрированную историю пробега, а также историю страховых случаев. Для неавторизованных пользователей сервис ограничен, а авторизоваться могут только жители Москвы.

---

Проверка автомобиля по СТС и VIN-номеру на сайте mos.ru

Если автомобиль на российском учете и вам известен номер его СТС и VIN-номер, то вы сможете узнать, зарегистрирован ли СТС в ГИБДД и когда, а также базовую информацию об автомобиле: цвет, категорию, объем двигателя и мощность.

Автомобили в залоге – проверка залогов автомобилей в реестре НП РФ

Официально учет залогового движимого имущества ведется с 2014 года, когда законом № 379 – ФЗ были внесены изменения и дополнения в «Основы законодательства РФ о нотариате», был расширен круг функций и полномочий нотариусов. Единый реестр залогов автомобилей (далее – реестр) открыт для всех желающих, но официальный сайт ФНП РФ часто не работает, закрывается на профилактику и долго подгружает данные. Сервис Штрафы ГИБДД онлайн предоставляет удобную альтернативу. Данные по залогам берутся из реестра Федеральной нотариальной палаты России, которая ведет учет залогов автомобилей.

Внесение данных о залоге автомобиля в реестр

Данные в реестр заносятся в следующем порядке:

• Гражданин покупает транспорт в кредит, закладывает имущество в ломбарде или берет в банке или у иного лица кредит под залог автомобиля;
• Одновременно с договором займа или кредитным договором Кредитор и Заёмщик подписывают договор залога автомобиля;
• С пакетом документов и документами на заложенный автомобиль стороны договора посещают нотариуса, которого уведомляют о состоявшейся сделке по залогу автомобиля. Нотариус вносит информацию о залоге автомобиля в реестр залогов движимого имущества, о чем выдает сторонам соответствующее уведомление. Указанная информация автоматически появляется и в базе ГИБДД.

Сайт Штрафы ГИБДД онлайн предлагает онлайн проверку нахождения автомобиля в реестре залогов Федеральной нотариальной палаты России по VIN коду. Указанная проверка проводится бесплатно, без регистрации.

Порядок проверки залога автомобиля

Ресурс предлагает простой способ получения данных из реестра. Для проверки понадобится идентификационный номер транспортного средства (VIN код), который присваивается автомобилю на заводе-производителе. Его отпечатывают на деталях кузова, внутренних запчастях и паспорте транспортного средства. Далее следуйте простой последовательности действий:

1. Введите идентификационный номер автомобиля;
2. Нажмите желтую кнопку «Проверить»;
3. Ознакомьтесь с результатом проверки.

При осуществлении поиска автомобилей в залоге важно правильно вводить символы VIN кода. Они не содержат кириллицу, нельзя заменять цифру «0» на букву «О».

 

Результат поиска

Если пользователь правильно ввел комбинацию символов VIN кода и автомобиль находится в залоге, — результат проверки будет содержать следующие данные:

• Реестровый номер записи;
• Дата регистрации договора залога автомобиля;
• Общая информация о типе, характеристиках имущества;
• Данные по кредитору и заёмщику;
• Срок действия залога автомобиля.

 

Зачем проверять автомобиль на предмет нахождения в залоге

Основное назначение проверки – защита от риска покупки автомобиля с обременением. На вторичном рынке часто встречаются нечестные продавцы, которые пытаются перепродать транспортные средства с действующими обременениями. Мотивы автовладельцев понятны. Удачная продажа поможет переложить проблемы с кредитованием на покупателя и позволит еще дополнительно получить средства от продажи автомобиля.

Автолюбитель, который приобретает такое транспортное средство, не сможет им пользоваться. Без оплаты кредитных обязательств автомобиль будет конфискован. Предварительная проверка автомобиля на предмет наличия ограничений и залогов поможет защититься от недобросовестных продавцов и неприятностей с кредиторами.

Преимущества работы с нами

Предварительная оценка ситуации обезопасит будущего владельца от финансовых и имущественных потерь. Основные плюсы поиска по реестру автомобилей в залоге:

• Автолюбитель воздержится от покупки авто, которое фактически не принадлежит продающей стороне;
• Если ТС уже приобретен, появится время на решение проблемы, закон поддерживает обманутого покупателя;
• Заранее можно ознакомиться со всеми обременениями и недостатками машины;

Проверка реестра автомобилей в залоге заменяет изучение множества предпродажных документов. С 2014 г перепродажа транспорта упрощена. Автолюбителям не нужно проходить полную процедуру оформления прав владения, только перерегистрировать.

Если при использовании сервиса появились сложности, реестр автомобилей в залоге отображается некорректно или выдает подозрительные сведения, свяжитесь с администрацией Штрафы ГИБДД онлайн по электронной почте. Все услуги на сайте бесплатные, данные отбираются из официальных открытых источников, сведения о пользователях сохраняются конфиденциальными.

Как проверить что машина не в залоге

Когда покупатель оформляет автокредит или обычный кредит, в котором залогом является машина, по условиям банка собственник не может продать или как то иначе распорядиться автомобилем. Налагается мораторий на срок действия кредитного договора. При оформлении, клиенту выдается дубликат паспорта транспортного средства. Часто мошенники оформляют авто в кредит и сразу перепродают его. Если покупатель не проверит приобретаемый транспорт, то он рискует остаться и без денег и без колес. Так как узнать и как проверить,  что машина не в залоге и будет рассказано в этой статье.

По каким признакам можно понять, что авто в залоге.

1. Вместо родного ПТС — дубликат. Получить его легко в любом отделении ГИБДД, стоит подобная услуга не дорого. Но в последнее время банки не стали забирать ПТС, а просто снимают с него копию. Некоторые солидные банкиры ставят отметку о залоге.
2. Срок кредита в среднем составляет три года и потому, если ТС в собственности менее этого трех лет, то наличие обременения вполне возможно.
3. Заниженная цена. Автомобиль в идеальном состоянии и в хорошей комплектации не может быть дешевым. Если цена заметно ниже рыночной, то это должно насторожить покупателя. Возможно, это заманчивое предложение выйдет боком.
4. Продавец не имеет квитанций о пройденном ТО, нет документов, подтверждающих покупку. Хотя после упрощения правил, перезаключить договор не проблема.
5. Если на машину оформлен полис КАСКО, то в нем будет указан выгодоприобретатель – банк.

Где получить информацию об автомобиле?

Обойти все банки, выдающие автокредит, не возможно. Тем более, информация является личной и разглашению не подлежит.

Можно обратиться в сервисный центр, где покупалась машина. Там дадут информацию, но только по тем партнерам, которые есть у них в наличии.

База ГИБДД может предоставить информацию о наличии штрафов и некоторых обременений. Но 100% гарантии о том, что машина не находится в залоге, ГИБДД не даст. Потому все организации, которые обещают точную проверку на наличие обременений, обманывают. База ГАИ не содержит полной информации так, как не все банки ее предоставляют.

Важно!

Столкнуться с залоговым автомобилем почти не возможно, если авто старше 7 лет. На такой транспорт автокредит практически не оформляется. Хотя машину мошенник может заложить в ломбарде и то за небольшую сумму.

Как поступить, если купленная машина оказалась под обременением?

Обычно о том, что авто в залоге, новый владелец узнает, когда банк обращается за взысканием. Это происходит, когда кредит перестают оплачивать. На основании суда, транспорт передается правообладателю (банку). Стандартный способ решить проблему – обратится в суд. Разбирательство продлится несколько месяцев, решение суда может быть на стороне покупателя, но чаще всего, что бы сохранить авто приходится оплатить часть кредита, установленную судом.

Если проиграть суд, то машину изымут. И вернуть свои деньги получится опять же через суд, подав иск на компенсацию потерь в связи с нечестной сделкой.

Иногда встречаются честные продавцы, и с ними можно договориться о выплате кредита и снятие обременения с авто. Но надеяться на это не стоит. Лучше с самого начала тщательней подойти к вопросу выбора транспорта и  избегать подобных ситуаций, чтобы не тратить время, деньги и нервы на судебные разбирательства.

Проверка автомобиля на залог по ВИН коду бесплатно

Официально ГИБДД не запрещает регистрацию залогового автомобиля, а покупатель приобретая его может и не знать, что он находится в залоге у банка или у какой-то другой кредитно-финансовой организации. А это в свою очередь может иметь некоторые проблемы в будущем.

Именно для этого и была создана единая база залогового имущества, которая предоставляет информацию покупателю до подписания договора о покупке автомобиля. А по закону все кредиты, займы, залоговые обязательства, микро займы и т.д переходят к новому владельцу транспортного средства. Поэтому очень важно выполнить проверку на залог и таким образом обезопасить себя от рисков.

Наш сервис даёт возможность проверить автотранспортное средство на залог в кредитно-финансовых учреждениях. Для этого надо ввести VIN код, разгадать капчу и ответ будет дан через некоторое время. Если будет ответ «По данному запросу результатов не найдено», то это означает, что проверяемый автомобиль отсутствует в базе залогов. Если автомобиль находится в базе, то вы увидите у кого он находится в залоге и тогда надо пристальней изучить его историю.

В случае если в отчёте говорится о том, что автомобиль исключён из базы то это значит, что все обязательства по погашению долга были выполнены собственником в полном объёме и транспортное средство можно смело покупать.

А в случае если в отчёте никаких изменений нет, то это значит, что автомобиль всё ещё находится в базе и покупать его нельзя.

Для чего нужен электронный реестр залогов автомобилей?

Приобретение автомобиля на вторичном рынке связано с большими рисками. Раньше когда не было залогового реестра можно было остаться без автомобиля купив его у лизинговой или кредитной компании, т.к все долги по нему и обязанности по выплате ложились на нового владельца.

В настоящее время в связи с принятием новых изменений в законодательстве, все банки и другие кредитно-финансовые учреждения должны передавать информацию в единую базу обо всех автомобилях, которые находятся в залоге в обязательном порядке.

Если банк не передаст информацию в единую базу о том, что транспортное средство находится у него в залоге, то его новый владелец в суде может оспорить действия банка по конфискации автомобиля.

Хотя в последнее время произошли нововведения которые сильно облегчили жизнь всем автомобилистам.Теперь, необязательно снимать машину с учёта в (ГИБДД) перед её продажей, а достаточно продавцу и покупателю заключить письменно договор купли-продажи, даже без участия нотариуса.И покупатель в течение десяти суток обязан зарегистрировать транспортное средство в (ГИБДД).

Но при этом всем кто хочет купить подержаный автомобиль необходимо обязательно проверить историю автомобиля особенно его наличие в залоге.

Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога для получения кредита?

У вас есть денежные вопросы. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения.Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте.Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке товары появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Если вам нужен личный заем, но вы не можете найти низкую ставку или получить квалификацию, возможно, вам придется обратиться к вариантам обеспеченного кредита.Обеспеченные ссуды требуют залога или актива, который кредитор может вернуть в собственность, если вы не сможете погасить ссуду. Некоторые кредиторы позволяют использовать вашу машину в качестве залога для получения кредита, но перед тем, как пойти по этому пути, необходимо знать несколько вещей.

Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога по кредиту?

Короче говоря, можно использовать свой автомобиль в качестве залога по кредиту. Это может помочь вам получить ссуду, особенно если у вас плохая кредитная история. Предоставляя залог, вы принимаете на себя больший риск по ссуде, поэтому кредиторы могут также предлагать более низкие обменные курсы.

Однако, чтобы использовать принадлежащий вам объект в качестве обеспечения по обеспеченной ссуде, у вас должен быть собственный капитал. Собственный капитал — это разница между стоимостью залога и суммой вашей задолженности по нему. Например, если стоимость вашего автомобиля при перепродаже составляет 6000 долларов, но вы все еще должны 2500 долларов по автокредиту, у вас есть 3500 долларов собственного капитала в вашем автомобиле. В этой ситуации у вас будет положительный капитал, потому что ваша машина стоит больше, чем вы задолжали по ссуде.

Самый большой риск использования вашего автомобиля в качестве залога заключается в том, что в случае невыполнения обязательств по кредиту ваш банк или кредитор могут вступить во владение вашим автомобилем, чтобы помочь выплатить часть или всю вашу задолженность.Также могут взиматься сборы.

Если вам интересно использовать свой автомобиль в качестве залога, проверьте условия своего кредитора, чтобы узнать, допускает ли он этот тип залога и сколько капитала вам потребуется.

Какой еще залог можно использовать для ссуд?

Автомобиль — не единственный вид залога, который можно использовать для получения кредита. Другие типы обеспечения включают:

• Ваш дом: Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) используют процент от капитала, который вы накопили в своей собственности, в качестве суммы ссуды или кредитной линии.Обычно банки позволяют квалифицированным заемщикам использовать до 85 процентов своего собственного капитала.
• Право собственности на ваш автомобиль: Ссуда ​​под залог автомобиля, также известная как «ссуда без предварительного уведомления» или «залог права собственности», использует ваш автомобиль в качестве основного залога по ссуде. Это ссуда с высокими ставками, поскольку обычно она предоставляется на очень короткий период — например, 15 или 30 дней — и требует чрезвычайно высоких процентных ставок. Из-за высоких комиссий и процентных ставок этот вариант ссуды может очень быстро ухудшиться, если вы не сможете погасить долг в короткие сроки.
• Ваш сберегательный счет: Ссуды под залог акций или ссуды из сберегательной книжки — это типы личных ссуд, которые используют ваш сберегательный счет в качестве залога. Чаще всего их предлагают банки и кредитные союзы.

Итог

Прежде чем использовать автомобиль в качестве залога по кредиту, еще раз проверьте другие варианты. Есть ли у вас надежный родственник, готовый и способный предложить краткосрочную ссуду? У вас есть достаточно времени, чтобы сэкономить на расходах или найти дополнительный доход, чтобы покрыть их?

Если ссуда, в которой ваш автомобиль используется в качестве залога, — ваш лучший вариант, не забудьте присмотреться к горстке кредиторов.Сравните условия погашения, процентные ставки и связанные с ними комиссии, чтобы найти наиболее подходящий кредит.

Подробнее:

Требования для обеспеченных автокредитов

Один из вариантов, доступных для людей с плохой кредитной историей, — это ссуд на покупку автомобиля под залог . Эта ссуда основана на стоимости залога, внесенного в ссуду на автомобиль.

Посмотрите, какие процентные ставки вы можете получить >>

Защищено vs.Беззалоговые кредиты

Обеспеченная ссуда — это ссуда, которая берется под залог, предлагаемый в обмен на ссуду. Во многих случаях залогом является фактически взятый заем. Например, залогом ипотечного кредита является сам дом. Если заемщик не выполняет условия ссуды, то дом передается взысканию, и ипотечный кредитор вступает во владение домом. То же самое во многих случаях верно и для автокредитов. Залогом ссуды является то средство, на которое она была взята.Если заемщик не может произвести согласованные платежи, то транспортное средство переходит в собственность кредитора.

С другой стороны, необеспеченные ссуды — это ссуды, которые предлагаются без какого-либо обеспечения, предлагаемого взамен. Примеры необеспеченных кредитов включают большинство личных кредитов, студенческих кредитов и кредитных карт. Если заемщик не производит платежи и не выполняет условия ссуды, у кредитора остается мало средств правовой защиты, кроме как попытаться получить ссуду через коллекторское агентство или предъявить иск о выплате остатка, причитающегося кредитору со стороны заемщика.

Процесс кредитования под обеспечение

В некоторых случаях заимодавец автокредита требует обеспечения помимо самого транспортного средства. Это может произойти, если у заемщика особенно плохая кредитная история, нет кредита или очень низкий доход.

Если кредитор просит залог в качестве обеспечения, то заемщик должен предложить свой дом, землю, лодку или другую форму собственности в качестве удержания в счет кредита. Обычно это делается в форме юридического документа, называемого залогом.Когда условия ссуды выполнены, кредитор освобождает право удержания в отношении собственности.

Если заемщик не производит платежи и не выполняет условия кредитного соглашения, то у кредитора будет законное основание для вступления во владение собственностью и осуществления залогового права.

Требования к обеспеченным кредитам

Если кредитор просит залог, предлагаемая недвижимость должна принадлежать заемщику. Однако во многих случаях залогом по автокредиту под залог является сам автомобиль.

• Доход. Для каждой автокредиты требуется подтвержденный доход. Это могут быть квитанции о зарплате за последние несколько периодов выплаты заработной платы, копии ваших федеральных налоговых деклараций, если вы работаете не по найму, или банковские выписки, в которых указаны регулярные ежемесячные депозиты из других источников дохода.
• Занятость. Вы должны иметь стабильный источник дохода. Для большинства людей это принимает форму занятости. Как правило, кредиторы предпочитают, чтобы заявитель мог продемонстрировать, что у них есть постоянная занятость в течение как минимум последних 12 месяцев.Однако для самозанятых лиц или людей с другими источниками дохода (супружеская поддержка, наследство и т. Д.), Если вы можете продемонстрировать, что ваш доход стабильный и предсказуемый, большинство кредиторов будут работать с вами.
• Резиденция. Во многих случаях кредиторы хотят, чтобы заявители продемонстрировали, что они имеют постоянное место жительства и проживают в своем нынешнем доме не менее 12 месяцев. Однако, если вы недавно переехали в свое нынешнее место жительства, у вас должна быть возможность продемонстрировать, что вы проживали в одном доме не менее 12 месяцев за последние несколько лет.
• Посмотрите, какие процентные ставки вы можете получить >>

Обеспеченные автокредиты обычно включают использование самого транспортного средства в качестве залога для обеспечения ссуды. Требования к этому типу ссуды аналогичны практически любому другому виду ссуды. Кандидаты должны иметь возможность продемонстрировать стабильный доход, занятость и место жительства.

Обеспеченные автокредиты позволяют платить меньшие суммы в течение длительного времени

Банк предлагает вам необеспеченную ссуду на покупку автомобиля при условии, что вы держите слово и будете возвращать ссуду вовремя, каждый месяц в течение указанного срока.Если у вас высокий рейтинг FICO или кредитный рейтинг, вы легко можете претендовать на получение этого типа ссуды. Однако самый длительный срок для этого типа ссуды, как правило, составляет 48 месяцев, а ставка составляет 12,9 процента.

Обеспеченные автокредиты, где автомобиль служит залогом, обычно составляют от 3 до 5 процентов, и они выдвигаются в среднем до 72 месяцев, а в некоторых случаях до 84 месяцев (по состоянию на 2010). Вы можете видеть, что обеспеченные автокредиты — безусловно, лучший выбор для покупки автомобиля, чем необеспеченные ссуды.При процентных ставках около 13 процентов и 4-летнем кредите по кредиту вы обнаружите, что покупка автомобиля по личному кредиту приведет к гораздо более высокому ежемесячному платежу, чем при стандартном ссуде на покупку автомобиля.

Преимущества обеспечения автокредитов

Для тех, кто владеет своим домом или контролирует другие крупные активы, обеспеченные автокредиты могут быть вариантом получения лучших процентных ставок и условий ссуды, доступных от кредитора. Помимо обязательства связать собственность или актив с автокредитом, обеспеченный автокредит предлагает конкретные и значительные преимущества.

• Более мягкие условия. Поскольку у кредитора есть обеспечение, чтобы уравновесить ссуду, те, кто берет обеспеченные автокредиты, могут пользоваться большей гибкостью в условиях оплаты и других аспектах финансирования транспортного средства. Эти более гибкие условия могут означать экономию для заемщика, поскольку он или она может лучше контролировать, как возвращать ссуду.
• Более низкие требования к доходу. Опять же, поскольку ссуда на автомобиль может быть обеспечена залогом, кредитор, как правило, не так агрессивен в отношении требования определенного уровня дохода, чтобы заемщик имел право на получение кредита.Вот почему обеспеченные ссуды — отличные варианты автокредитования для потенциальных покупателей, которые могут иметь значительный внештатный доход или инвестиции с наступающим сроком погашения, но не стабильную зарплату, которая хорошо видна на бумаге.
• Доход, не подлежащий налогообложению Хотя доход по многим видам личных займов не подлежит вычету из налогооблагаемой базы согласно IRS, когда заемщик использует дом для некоторых видов обеспеченных автокредитов, проценты могут вычитаться из налогооблагаемой базы. Ссуда ​​под залог жилого фонда или кредитная линия под залог собственного капитала представляет собой тип ссуды, по которому заемщики могут вычитать проценты по платежам из своих налогов на прибыль.Однако заемщикам следует выяснить, могут ли эти вычеты применяться сверх стандартного вычета, который обычно применяют многие податели заявок.
• Снижение процентных ставок. Поиск низких процентных ставок по автокредиту составляет настолько большую часть процесса покупки, что стоит упомянуть, что те, кто берет обеспеченные автокредиты, могут пользоваться гораздо более низкими процентными ставками, опять же, исходя из того факта, что кредитор знает, что залог имеется в наличии. Совершая покупки, потенциальный покупатель автомобиля должен внимательно изучить все годовые процентные ставки, или годовые процентные ставки, предлагаемые кредиторами, чтобы найти самые низкие из них, которые не приведут к увеличению долга с течением времени с большим количеством сложных процентов.
• Меньше хлопот. Еще одна особенность обеспеченных автокредитов, обеспеченных залогом, заключается в том, что кредитор с меньшей вероятностью потребует возврата права собственности. Это потому, что финансируемый автомобиль не является основным активом, привязанным к ссуде.
• Посмотрите, какие процентные ставки вы можете получить >>

Пока заемщик старается не допустить дефолта по обеспеченному автокредиту, этот тип финансирования транспортного средства может означать дополнительные доллары в кошельке покупателя в конце срока ссуды.Вот почему во времена пугливых кредиторов и труднодоступности кредитов многие заемщики берут обеспеченные ссуды на необходимые покупки, превышающие их сбережения.

Как исследовать обеспеченные автокредиты

Если вы ищете обеспеченный автокредит для покупки следующего автомобиля, вы должны знать, как исследовать эту тему, и быть полностью осведомленными обо всех плюсах и минусах, прежде чем брать ссуду. Эти автокредиты, также известные как ссуды на покупку автомобиля, могут предоставить вам более выгодные варианты ссуды на покупку автомобиля и условия ссуды на покупку автомобиля, но также несут в себе фактор высокого риска.Прежде чем вы решите взять обеспеченный автокредит, выполните следующие действия, чтобы изучить ссуды, которые вам предложили.

1. Проверить штрафы. Обеспеченный автокредит означает, что если вы не сможете произвести платеж, ваш новый автомобиль может быть возвращен в собственность. Посмотрите на конкретные условия, включенные в ваше кредитное предложение, чтобы узнать, сколько платежей вам придется пропустить, а также насколько высоки штрафные санкции, и не получайте обеспеченный автокредит, если из-за финансового положения вы можете потерять свой кредит. машина. Это будет стоить вам денег и навредит вашей кредитной истории.
2. Оцените преимущества. Поскольку обеспеченные автокредиты менее рискованны для кредиторов, они могут предложить некоторые преимущества, которые вы обычно не получите с необеспеченной ссудой. Просмотрите свои кредитные предложения и обратите внимание на низкие процентные ставки и увеличенные сроки погашения благодаря обеспечению кредита. В зависимости от вашего кредита вы можете иметь право на дополнительные льготы, такие как отсутствие требования о первоначальном взносе.
3. Сравните обеспеченные и необеспеченные ссуды. Если ваш кредит достаточно хорош и вы можете получить необеспеченную ссуду, вам необходимо сравнить условия обеспеченной ссуды с условиями необеспеченной ссуды.Необеспеченные ссуды менее рискованны для вас и, как правило, являются рекомендуемым выбором, если это вообще возможно. Используя эти три шага для исследования обеспеченных автокредитов перед покупкой, вы станете более информированным покупателем и с большей вероятностью найдете для себя наиболее выгодную сделку по кредиту.

Как сравнить обеспеченные автокредиты

Если вы подали заявку на получение обеспеченного автокредитования или ссуды на покупку автомобиля и получили несколько разрешений, вы можете задаться вопросом, как лучше всего сравнить автокредиты, чтобы найти варианты автокредитования и условия автокредитования, которые наиболее выгодны для вас.Как и в случае с другими автокредитами, детали обеспеченных автокредитов могут сильно различаться в зависимости от кредитора, предлагающего ссуду. Эти шаги помогут вам сравнить плюсы и минусы предоставленных вам кредитных предложений, чтобы найти наилучшие возможные варианты.

1. Сравнить цены. Первое и самое очевидное, что нужно сравнивать среди любых ссуд, — это процентная ставка, взимаемая по ссуде. Более низкие ставки будут стоить вам меньше денег в виде процентов. С помощью онлайн-калькулятора неплохо преобразовать процентный процент в сумму долларов, которые вам будут стоить в течение срока кредита; это упростит общие сравнения.
2. Сравните штрафы. Имея обеспеченный автокредит, важно выяснить, при каких условиях ваш автомобиль будет возвращен в собственность. У некоторых кредиторов могут быть более строгие условия, чем у других. Также проверьте наличие дополнительных сборов и штрафов, которые могут стоить вам больших денег.
3. Сравнить преимущества. Поскольку обеспеченные автокредиты влекут за собой меньший риск со стороны кредитора, вам могут быть предложены некоторые льготы, которые вы обычно не получали бы с необеспеченной ссудой.Посмотрите, предлагали ли вам такие стимулы, как продленные сроки погашения, от некоторых кредиторов. Возможно, вы сможете отказаться от требования о первоначальном взносе или получить другие подобные льготы.
4. Посмотрите, какие процентные ставки вы можете получить >>

Сравнивая процентную ставку, а также плюсы и минусы каждой предложенной вам ссуды на покупку автомобиля, вы можете быть уверены, что выберете наиболее выгодные условия ссуды для вашей ситуации.

Автокредиты под залог собственного капитала

Одной из популярных форм обеспеченной ссуды на покупку автомобиля является кредитная линия под залог собственного капитала или HELOC.У такого вида ссуды есть несколько преимуществ: часто условия платежа гибкие, и заемщик может договориться о высоких процентных ставках, поставив свой дом или другое имущество на участок, чтобы поддержать сделку. Это означает, что в случае неуплаты дом может оказаться уязвимым, но это также означает гораздо более мягкие условия оплаты для тех, кому нужны деньги ни на что: на покупку автомобиля, ремонт дома или любые другие расходы на домашнее хозяйство.

При ведении переговоров о ссуде или кредитной линии под залог жилья остерегайтесь чрезмерных комиссий.Некоторые кредиторы пытаются прибегнуть к надбавкам, но заемщик уже платит кредитору деньги в виде процентов. Вы также захотите прочитать мелкий шрифт, чтобы убедиться, что условия и суммы оплаты соответствуют вашему семейному бюджету.

Автоломбардные займы

Другой тип обеспеченной ссуды на покупку автомобиля называется ссудой под залог автомобиля или ссудой под залог автомобиля. В этих соглашениях водитель просто предоставляет право собственности на принадлежащий ему автомобиль в качестве залога для покупки другого автомобиля или грузовика.В отличие от большинства обычных ситуаций «залога», водитель может продолжать использовать свой собственный автомобиль, поскольку он предоставляет залог. Им не нужно отвозить его в «ломбард», чтобы арестовать. Однако, опять же, если заемщик не выполняет свои платежи, транспортное средство, которым он в настоящее время владеет и которым он пользуется, может быть отнято.

С такими ссудами нужно остерегаться того, что кредиторы называют «пролонгацией». Первоначальный автомобиль при ссуде может иметь низкую процентную ставку, независимо от кредитной ситуации водителя, но в конце срока ссуды, если автомобиль не выплачен, ссуда может быть «обнулена» с более высокой процентной ставкой.Некоторые заемщики видели, как многократные пролонгации в сумме дают трехзначные процентные ставки, которые повышают процентную ставку до небес и фактически гарантируют пожизненный срок долга. Некоторые штаты даже принимают меры по ограничению пролонгации автоматического залога.

Как получить обеспеченный автокредит с плохой кредитной историей

Чтобы получить обеспеченный автокредит, у вас должна быть максимальная сумма кредита, но в большинстве случаев люди этого не делают. Но не отчаивайтесь, ведь всегда есть способ получить все, что вы действительно хотите.Очень важно стараться сохранить хорошую кредитную историю, пока вы молоды, поскольку это может снизить ваши расходы в более поздние годы. Это означает, что вы всегда должны вовремя выплачивать эти студенческие ссуды и пытаться погасить свои кредитные карты. На самом деле, пока вы молоды и не работаете, старайтесь вообще не использовать кредитные карты при покупке мелких вещей. Чтобы получить обеспеченный автокредит, вам понадобятся:

• Люди, которых вы знаете. Всегда хорошо, когда рядом находятся положительные люди, которые положительно отзываются о тебе.Хорошая ссылка имеет большое значение в обеспечении плохой кредитной ссуды на покупку автомобиля. Рекомендация может исходить от работодателя, друга или соседа, который знает вас давно и может говорить о вашей надежности. Для покупателей автомобилей, у которых никогда не было кредитной истории или у которых плохая кредитная история, будет иметь большое значение иметь кого-то, кто знает ваш характер.
• Ваш дом. Если у вас есть дом, это будет отличным ресурсом, который можно использовать при попытке получить ссуду на покупку автомобиля. Вы можете просто сдать свой дом в залог, но единственная загвоздка в том, что если вы не выплатите ссуду, люди, у которых вы взяли деньги взаймы, могут забрать ваш дом.Это очень рискованно, но если вы надежный человек с работой, вы сможете вносить ежемесячные платежи.
• Ценный автомобиль. В большинстве случаев вы также можете использовать уже имеющееся у вас транспортное средство, чтобы получить обеспеченный автокредит. Это может оказаться более легкой задачей, чем обустройство дома. В конце концов, это меньший риск.
• Твоя работа. Имея работу, вы можете получить беззалоговый автокредит. Если вы работаете, вы можете внести в качестве залога заработную плату за свою работу.В Соединенных Штатах ваша заработная плата может быть погашена за невыплаченные долги компаниям. Это означает, что, когда вам платят, ваша заработная плата поступает прямо в то место, где вы предоставили ссуду, если вы не можете произвести надлежащие платежи. Это может быть лучшим решением для многих людей, если у вас нет ничего ценного и вы не хотите рисковать потерять свой дом.
• Прочие ценные вещи. Фактически, у вас могут быть другие вещи вокруг вашего дома, которые вы сможете использовать в качестве залога, если вы пытаетесь купить автомобиль с плохой кредитной историей.Некоторые люди владеют такими предметами, как украшения, лодки, картины и столовое серебро. Если они чего-то стоят, вы можете использовать их для переговоров о ссуде.
• Посмотрите, какие процентные ставки вы можете получить >>

Недостатки обеспеченных автокредитов

Потенциальные покупатели автомобилей, у которых уже есть собственное жилье, часто привлекаются к обеспеченным автокредитам для финансирования своих новых или подержанных автомобилей. Обеспеченные автокредиты предоставляют заемщику определенные преимущества, но у них есть и определенные недостатки.Вот некоторые из недостатков этого типа ссуды.

• Подчеркнем ваш дом. Обеспеченный заем требует использования дома или другой собственности в качестве залога для обеспечения более низких процентных ставок или одобрения для тех, у кого кредит меньше, чем у звезд. Многие домовладельцы недовольны привязкой своего дома к автокредиту, особенно в периоды экономического спада, когда работа может быть потеряна в любой день или инвестиции могут исчезнуть из-за более жестких рынков.
• Долгосрочные кредиты имеют тенденцию к раздуванию. Еще одна особенность обеспеченного автокредита — это то, что он может растягиваться на длительный период времени. Так как это похоже на любую ссуду под залог собственного капитала, срок ссуды может составлять несколько лет. Проблема в том, что водитель может в конечном итоге заплатить по автокредиту спустя долгое время после того, как автомобиль, о котором идет речь, был отправлен в отставку.
• Дополнительные расходы могут иметь пагубный эффект. Что касается некоторых видов обеспеченных автокредитов, может показаться, что кредитор выманивает заемщика в никель. Идея обеспеченной автокредиты заключается в том, что кредитор сталкивается с меньшим риском.Это должно означать меньший доход по ссуде. Тем не менее, кредиторы часто любят подслащивать горшок с помощью авансовых платежей, сборов за открытие, закрытия, оценочных сборов и многого другого вздора. Если заемщик решительно не напомнит кредитору об условиях сделки, он или она может обнаружить, что ссуда сопровождается множеством дополнительных услуг, которые действительно означают невыгодную сделку для заемщика.
• Опасность обеспеченных кредитов в сочетании с ограниченным бюджетом. Если семейный бюджет ограничен, последнее, что хотят сделать «главы дома», — это загрузить этот бюджет ежемесячной ссудой на покупку автомобиля.Они могут «заимствовать» из бюджета, чтобы выплатить ссуду, или, что еще хуже, из ссуды для выплаты в бюджет. Любые пропущенные платежи могут означать, что кредитор принимает меры в отношении дома. Это не лучшая ситуация.

Эти и другие обязательства заставляют многих потенциальных покупателей автомобилей дважды подумать, прежде чем брать обеспеченную ссуду на покупку автомобиля, но во многих случаях умеренная обеспеченная ссуда может быть отличным способом финансирования автомобиля с низкой процентной ставкой. В конце концов, покупатели должны быть осторожны, покупать только то, что они могут себе позволить, и своевременно производить платежи.При правильном исследовании и ответственности обеспеченный кредит может стать тем, чем он задумывался: более простой процесс получения кредита за счет использования дома в качестве удобного залога.

Когда кредитор забирает автомобиль, использованный в качестве залога, вам будет предложена возможность предотвратить какие-либо действия в отношении транспортного средства, если вы выплатите задолженность и любые штрафы, которые банк может добавить. Если вы решите не идти этим путем, банк продаст вашу машину на аукционе, и, надеюсь, аукцион покроет ваш долг.В противном случае вы должны заплатить разницу, которая часто может быть значительной.

Как использовать право собственности на автомобиль в качестве обеспечения личного кредита

Если вам случится занять деньги с помощью кредитной карты, вам, скорее всего, не придется вносить залог. Кредитные карты — это необеспеченные ссуды, по которым кредитор предоставляет кредит только в обмен на ваше обещание заплатить. Однако, если вы пытаетесь заполучить реальные, физические деньги, вам, возможно, придется внести залог.Залог — это то, что может гарантировать ссуду, создавая для кредитора обеспеченный интерес в собственности. Если у вас случится дефолт по ссуде из-за неуплаты платежей, кредитор будет иметь право вернуть залог в соответствии с определенным юридическим процессом. Сегодня для многих людей получение личного кредита означает использование права собственности на автомобиль в качестве залога.

Понимание титульных ссуд
Титульные ссуды, как они широко известны, являются немного более доступным старшим братом для ссуд до зарплаты.Эти ссуды обычно выдаются финансовыми компаниями с высокими процентными ставками. Хотя суммы процентов ограничены законодательством штата, многие компании будут стремиться максимально увеличить процентные ставки, взимая почти 100% годовых по этим займам. Если вы думаете о получении ссуды с использованием вашего титула в качестве залога, вы должны знать риски и поискать лучшую сделку, прежде чем окончательно подписаться. Некоторые титульные кредиторы лучше других, когда дело касается ставок и условий.

Наличие подходящей страховки
Прежде чем вы сможете взять один из этих кредитов, вам необходимо проверить свой полис автострахования.Если у вас есть только базовый страховой полис, ваш кредитор, скорее всего, не одобрит ссуду. Это связано с тем, что базовая автомобильная страховка покрывает ущерб, нанесенный автомобилю другого человека, только в случае аварии. В этой ситуации вашему кредитору не повезет, если вы попадете в аварию и полностью потеряете свой автомобиль.

Если у вас есть надлежащая страховка, кредиторы потребуют, чтобы вы позвонили и добавили кредитора в качестве выгодоприобретателя в страховой полис. Это означает, что если ваша машина разбита, кредитор получит страховую выплату, чтобы гарантировать, что они вернут свою стоимость.

Передача титула
После того, как вы выберете компанию, предоставляющую правовой кредит, и займитесь процессом страхования, вам нужно будет передать свой подписанный титул. Компания, предоставляющая право собственности, подпишет право собственности в качестве держателя залога. Это означает, что до тех пор, пока кредит не будет выплачен, они будут иметь законное право на ваш автомобиль. Имея это в виду, вы не сможете продать машину, пока кредит еще не выплачен. Короче говоря, кредитор станет чем-то вроде совладельца транспортного средства, и его права на транспортное средство будут преобладать над вашими в большинстве ситуаций.Однако кредиторы не будут отстаивать свои права держателя залога, если вы не нарушите условия кредитного соглашения.

Получив такую ​​ссуду, вы будете производить ежемесячные платежи в соответствии с любым графиком платежей, указанным в условиях ссуды. Обычно вы выплачиваете ссуду в течение шести месяцев или года. Когда вы, наконец, выплатите ссуду, кредитор отметит в титуле, что залог был снят, и вы вернете право собственности на свой автомобиль. После этого вы можете делать с ним все, что вам заблагорассудится, не беспокоясь о кредиторе.

Джим Триболд — писатель из Северной Каролины. Он живет согласно мантре «Учите по одной новой вещи каждый день»! Джим любит писать, читать, крутить педали на своем электрическом велосипеде и мечтать о больших вещах. Напишите ему, если вам нравится его текст, он любит слышать от своих читателей!

При финансировании автомобиля, у кого есть титул?

Кто имеет титул при финансировании автомобиля? Если вы планируете продать свой автомобиль до выплаты кредита, вы можете задаться вопросом, как получить этот лист бумаги.К счастью, получить титул относительно легко, если у вас есть несколько конкретных сведений о транспортном средстве и кредиторе.

Кому принадлежит право собственности на транспортное средство во время финансирования?

В сфере недвижимости есть дело. Точно так же у транспортного средства есть название. В этом заголовке указывается, кому принадлежит автомобиль. В зависимости от вашего типа финансирования, а также от штата, в котором вы живете, вы или ваш кредитор можете владеть титулом. Однако не имеет значения, есть ли у вас физическое право собственности, поскольку вам все равно разрешено управлять транспортным средством и продавать его, если вы можете погасить ссуду.

Согласно Free Credit Report, в названии указано право собственности на транспортное средство. Он описывает личность владельца и содержит информацию об автомобиле. Заголовки различаются в зависимости от штата, но документы обычно включают дату покупки, регистрационный номер и идентификационный номер транспортного средства (VIN). В нем также указывается, купили ли вы автомобиль новым или подержанным, и указан номер одометра на дату покупки.

По данным Федерального кредитного союза военно-морского флота, другая информация, которую вы можете найти в названии, включает следующее:

• Номерной знак
• Марка, модель и год выпуска автомобиля
• Имя и адрес основного лица, управляющего автомобилем. автомобиль
• Имя и контактная информация кредитора

Многие кредиторы владеют титулом в течение всего срока автокредиты.Как только вы выплатите ссуду, кредитор убирает свое имя из названия. Затем вы получите копию названия.

Хотя это один из способов убедиться, что вы выплатили ссуду, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он показывает, что вы полностью выплатили ссуду. Даже если у вас есть свидетельство о праве собственности, вы можете не владеть автомобилем напрямую.

Неважно, кто имеет право собственности на документ, потому что, если в заголовке указана информация о держателе залога, этот держатель может иметь право на транспортное средство.Этим держателем залога может быть член семьи, со-покупатель или кредитор, который когда-то имел права собственности на транспортное средство. Чтобы удалить этого правообладателя, ему или ей необходимо подписать документ, освобождающий его или ее права и титул, или вы можете обратиться в суд, чтобы удалить этого человека из титула.

После того, как вы заплатите за автомобиль и получите право собственности, вы можете заложить его для получения ссуды. Некоторые штаты разрешают ссуды на покупку автомобиля в обмен на краткосрочную ссуду. Когда вы получаете один из этих типов ссуд, вы используете свой автомобиль в качестве залога.Однако, если вы не сделаете платежи, кредитор может забрать ваш автомобиль. Остерегайтесь, потому что иногда эти ссуды имеют более высокие процентные ставки.

Важно знать, как работают ссуды, если вы хотите продать автомобиль, который вы профинансировали, или взять ссуду на новый. Регулярно проверяйте свой кредитный отчет и знайте, какую роль этот кредит играет во всем процессе ссуды на покупку автомобиля. Обратитесь к своему финансовому консультанту или кредитору, если вы все еще не уверены, стоит ли вам финансировать автомобиль.

При покупке подержанного автомобиля, по словам У.S. News and World Report, вам следует выполнить проверку названия (также называемую проверкой VIN), чтобы узнать больше об истории автомобиля. Он также включает в себя даты продажи автомобиля, показания одометра и информацию о том, попал ли автомобиль в зону наводнения или аварии.

Чтобы запустить проверку титула, найдите VIN автомобиля, возьмите свою кредитную карту и свяжитесь с поставщиком Национальной системы информации о правах на автомобиль (NMVTIS) через его веб-сайт. NMVTIS — это национальная база данных по защите прав потребителей, которая предоставляет информацию о титулах по всей стране.

Выбор наилучшего способа получения титула

Согласно It Still Runs, лучший способ получить титул — это выяснить, насколько близко вы находитесь к офису кредитора и отделению Департамента транспортных средств (DMV) вашего штата. Другие факторы включают в себя то, что вам нужно быстро получить название для потенциальной продажи или вы просто хотите, чтобы название было в файле. В последнем случае вы можете подождать и получить его по почте.

Титулы и электронная система залогового удержания и титула

Благодаря системе электронного залогового удержания и титула (ELT) она сохраняет и отправляет информацию о заглавии в цифровом виде.Эта система означает, что государственные офисы DMV и общенациональные кредиторы не должны хранить и пересылать по почте права собственности на транспортные средства.

Если ваш владелец залога и государственное DMV принадлежат к системе ELT, после того, как кредитор получит последний платеж по кредиту, DMV получит электронное освобождение от залога. Оттуда DMV удаляет информацию о держателе залога из титула и отправляет вам бумажную копию титула.

Однако, если правообладатель не поддерживает электронные титулы, получение бумажного титула занимает больше времени.Это потому, что название статьи должно быть извлечено из хранилища и подписано, чтобы освободить залоговое право.

Обычно получение подписанного титула после того, как вы совершите последний платеж, может занять до 30 дней. Если у вас мало времени, отнесите выпущенный титул в DMV после того, как вы его получите, чтобы вы могли немедленно выполнить передачу. Если время не является проблемой, вы можете отправить документы по почте в DMV. Вы должны получить измененное название обратно по почте.

Когда вы продаете автомобиль, потенциальный покупатель обычно хочет получить чистый титул.Это означает, что имя держателя залога удаляется до продажи. Чтобы быстро получить титул, отправляйтесь вместе с покупателем в офис кредитора, чтобы произвести окончательный платеж и получить копию титула. Вы можете закрыть ссуду, снять залог правового титула, получить деньги за автомобиль и передать право собственности на него.

Задержки обработки

После того, как вы сделаете последний платеж, у вас может возникнуть небольшая задержка в обработке. Держатель залога хочет убедиться, что чек погашен, прежде чем отправлять документы.Как только владелец залога получает полную информацию о последнем платеже и все выплаты завершены, кредитор информирует DMV о том, что вы выплатили ссуду, что последний платеж чист и все обязательства по погашению были выполнены, кредитор уведомляет об этом DMV о том, что вы выплатили ссуду.

Когда вы финансируете автомобиль, важно знать, кому принадлежит право собственности. Таким образом, если вы планируете продать автомобиль, вы будете знать, какие шаги необходимо предпринять, чтобы обезопасить этот важный лист бумаги.

Информация и исследования в этой статье проверены сертифицированным ASE техническим специалистом Дуэйн Саялун из YourMechanic.com . Для любых отзывов или запросов на исправление, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону [email protected] .

Источники:

https://cars.usnews.com/cars-trucks/how-can-i-get-a-free-vin-check

https://www.freecreditreport.com/ блог / who-keep-the-car-title-during-financial /

https: // itstillruns.com / do-title-car-bank-5838322.html

https://makingcents.navyfederal.org/knowledge-center/auto-loans/car-ownership-essentials/titles-and-registration.html

https: //www.vehiclehistory.gov/

https://www.caranddriver.com/shopping-advice/a27703340/how-to-sell-a-car/

https://www.caranddriver.com/shopping- совет / a15102536 / продайте-свой-автомобиль-современный-способ-мы-поставили-семь-услуг-тест-функции /

Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

Что такое залоговая ссуда?

Иногда намного проще получить ссуду, когда вы готовы предоставить какой-либо залог — например, ваш дом, машину или дедушкин Rolex. Залог помогает обезопасить деньги, которые вы заимствуете, а залоговая ссуда обычно делает процесс кредитования менее рискованным.

Но как работают залоговые ссуды? Прочтите, чтобы узнать, как кредиторы определяют стоимость вашего залога и используют ее для определения размера вашей ссуды.

Что такое залоговая ссуда?

Заем под залог часто называют займом под залог. Это означает, что ссуда гарантирована тем, что принадлежит вам, и, если вы не можете вернуть ссуду, кредитор имеет право потребовать залог, будь то автомобиль, сберегательный счет, украшение, инвестиционный портфель или дом.

Залоговая ссуда может предлагать более низкую процентную ставку или большую сумму ссуды, чем с необеспеченной ссудой, такой как кредитная карта. В некоторых случаях это может быть единственный вариант ссуды для заемщика, который имеет короткую или нестабильную кредитную историю или чей доход слишком низок, чтобы претендовать на получение необеспеченного кредита.

Существует много различных типов залоговых ссуд. Ваша ипотека, например, является разновидностью залоговой ссуды; Если вы перестанете делать ежемесячные платежи и не сможете договориться об изменении ипотечного кредита со своим кредитором, вы можете потерять свой дом. С другой стороны, долг, связанный с необеспеченными займами, обычно обеспечивается только вашей готовностью выплатить долг и уверенностью кредитора в ваших доходах и кредитной истории.

Как работают залоговые ссуды?

При наличии залоговой ссуды вы можете рассчитывать на более мягкие условия ссуды, чем с необеспеченной ссудой.Это может включать более низкую процентную ставку, большую сумму кредита или более длительный срок кредита.

Прежде чем кредитор одобрит вас в отношении залоговой ссуды, им потребуется время, чтобы определить, сколько стоит ваше обеспечение. Для этого они будут учитывать справедливую рыночную стоимость вашего имущества или, в случае ипотеки, оценочную стоимость вашего дома. Затем они определят размер вашей ссуды, предложив вам процент от стоимости вашего залога. Например, при ипотеке кредитор будет учитывать такие факторы, как потенциальная стоимость перепродажи дома, который вы рассматриваете, и прилегающих районов.

При ипотеке стоимость вашего залога напрямую отражается в соотношении ссуды к стоимости (LTV), которое кредитор присвоит вашей ссуде. В целом, чем выше ваш LTV, тем больше вы можете рассчитывать на выплату процентов и затрат на закрытие сделки. Вам также потребуется более крупный первоначальный взнос. Если ваш LTV составляет 80%, вы знаете, что ваш кредитор готов одолжить вам значительную сумму денег, но вам нужно будет покрыть оставшиеся 20% из своего кармана.

Где взять залоговую ссуду

Банки: Если у вас уже есть счет в банке, вы можете получить средства в тот же день, когда вы подаете заявление, или на следующий рабочий день.Обращаясь к автокредитованию, обратите внимание на возможные ограничения по марке, модели, пробегу или году выпуска автомобиля, который вы надеетесь купить.
Кредитные союзы: Вероятно, вам нужно быть членом кредитного союза, чтобы соответствовать требованиям, но ставки обычно ниже, чем ставки банков.
Онлайн-кредиторы: Многие онлайн-кредиторы предлагают только необеспеченные ссуды, и вам, возможно, придется подать заявку на получение необеспеченной ссуды, прежде чем вы увидите вариант ссуды с обеспечением.
Автосалоны: Автопроизводители обычно предлагают ссуды на покупку новых автомобилей через свои представительства.Ставки часто бывают конкурентоспособными с теми, которые предлагают банки и кредитные союзы, но для получения наилучшей ставки вам понадобится надежный кредит.
Витрины, предлагающие ссуды в ломбарде: Для одной из этих краткосрочных ссуд вы должны будете получить средства на своем текущем счете. Ожидайте заоблачных процентных ставок.

Общие виды залоговых кредитов

Жилая ипотека: При жилищной ипотеке ваш дом является залогом. В случае невыполнения обязательств вы рискуете потерять свой дом в результате обращения взыскания, что означает, что вы больше не владеете недвижимостью.

Заем под собственный капитал: Как и в случае с ипотекой, ваш дом является залогом, который вам понадобится для получения ссуды под залог собственного капитала. Этот тип ссуды позволяет вам использовать весь капитал, накопленный в вашем доме, для получения единовременной выплаты, которую можно использовать для различных целей, например для ремонта. Кредит под залог собственного капитала предоставляется с предсказуемой фиксированной процентной ставкой, но вам нужно будет не отставать от выплат, чтобы не повредить кредит или в конечном итоге потерять дом.

Автокредит: Этот вид кредита предоставляется под залог автомобиля, который вы планируете купить, например, автомобиля или внедорожника.Можно купить автомобиль, не беспокоясь о залоге, но большинство автокредитов являются обеспеченными, потому что они предлагают лучшие процентные ставки. В большинстве случаев кредиторы не торопятся забирать ваш автомобиль в случае невыполнения обязательств, потому что автомобили, как правило, так быстро теряют свою ценность. Вместо этого они предпочитают работать с заемщиками, чтобы облегчить условия ссуды и упростить выплату.

Ссуда ​​под залог автомобиля: Если вам нужно занять небольшую сумму денег на короткий период времени, этот тип ссуды позволяет вам взять ссуду под залог вашего автомобиля, юридического документа, подтверждающего право собственности.Эти ссуды, как правило, должны быть погашены в течение 30 дней, за них взимается комиссия и обычно предусмотрены чрезвычайно высокие процентные ставки. В случае невыполнения обязательств кредитор может забрать вашу машину. Скорее всего, вам лучше взять небольшую личную ссуду или получить денежный аванс с кредитной карты.

Персональный заем: Персональный заем позволяет занимать деньги практически на все, например на ремонт дома, консолидацию долга или оплату медицинских счетов. В качестве залога для этого типа ссуды вы можете использовать личный сберегательный счет или депозитный сертификат (CD).Но в случае дефолта вы рискуете потерять эти активы.


Как подать заявление на получение залоговой ссуды

1. Проверьте свой кредитный рейтинг . Как и в случае с большинством кредитов, заемщики с лучшими кредитными рейтингами имеют право на самые низкие процентные ставки. Просмотрите свой результат заранее, чтобы не было сюрпризов.
2. Предварительная квалификация у нескольких кредиторов. Условия займа, такие как процентные ставки, могут сильно различаться в зависимости от кредитора, так что сейчас самое время сравнить.Чтобы заранее изучить потенциальные предложения, посмотрите, проведет ли вас предварительную квалификацию кредитор, и сделайте это как минимум с тремя кредиторами. Когда вы подаете заявку на предварительную квалификацию, кредиторы проведут мягкую проверку кредитоспособности, но это не повлияет на вашу кредитоспособность.
3. Сравнить предложения. После предварительной квалификации вам нужно будет сравнить предложения, основанные на условиях займа, а также на комиссиях кредиторов.
4. Соберите подтверждающие документы. Кредиторам потребуются документы для подтверждения вашего дохода, финансовых вложений и других видов долгов.Будьте готовы предоставить такие документы, как квитанции о заработной плате, формы W-2, банковские выписки, налоговые документы и выписки по ипотеке.
5. Подайте официальную заявку. Это также время для подачи дополнительных документов, если этого требует ваш кредитор.
6. Получите деньги. Некоторые обеспеченные ссуды, такие как ипотека, часто занимают недели, прежде чем они закроются и вы получите свои средства. Другие виды обеспеченных кредитов могут принести вам наличные гораздо раньше. Например, если ваш кредит обеспечен сберегательным счетом или компакт-диском, вы можете получить свои средства в течение одного рабочего дня.

Что произойдет, если вы не вернете залоговую ссуду

В зависимости от кредитора, ваш залог может считаться неисполненным уже через 30 дней после того, как вы пропустили платеж. Однако большинство кредиторов предоставляют льготный период после того, как заемщик пропустил платеж. В то время ваша ссуда может считаться просроченной, но, скорее всего, вы сможете вместе со своим кредитором разработать приемлемый план выплат до того, как ваша ссуда фактически перейдет в невыполнение.

Если по вашему счету по-прежнему просрочены платежи, вы можете оказаться в опасности потерять свой актив, в зависимости от кредитора, типа ссуды и штата, в котором вы живете.Прочтите мелкий шрифт в вашем контракте, чтобы понять платежные обязательства по вашему кредиту и ознакомиться с законами вашего штата.

Например, в зависимости от кредитора, возврат автомобиля во владение может произойти в течение 90–120 дней после последнего платежа заемщика, и кредитору не обязательно обращаться в суд. Если вы допустили дефолт по ипотеке, процесс обращения взыскания обычно начинается, когда вы опаздываете на 120 дней, хотя в некоторых штатах кредиторам, возможно, придется сначала привлечь вас в суд.

Secured vs.Необеспеченные ссуды: что вы должны знать

В чем разница между обеспеченной и необеспеченной ссудой? Просто: в обеспеченной ссуде используется обеспечение — часть вашей собственности, имеющая денежную ценность и которая может выступать в качестве обеспечения, — чтобы защитить кредитора от убытков, если вы не сможете погасить ссуду. Ипотечные ссуды и автокредиты — два типичных примера. Беззалоговые кредиты не зависят от залога. Хотя они снижают некоторый риск для заемщиков, они обычно имеют более высокие процентные ставки и более короткие сроки выплаты.

Выбор между обеспеченными и необеспеченными займами часто сводится к тому, какие у вас есть варианты и сможете ли вы сэкономить деньги в целом, выбрав тот или иной вариант.Для многих срок действия кредита и займов будет включать как обеспеченный, так и необеспеченный долг. Хитрость заключается в том, чтобы выяснить, какой тип использовать в той или иной ситуации.

Что такое обеспеченный заем?

Чтобы понять, как работает обеспеченный заем, представьте себе типичный автокредит. В обмен на деньги, необходимые для покупки автомобиля, кредитор использует залог — в данном случае ваш новый автомобиль — как форму обеспечения. Если вы не сможете внести платеж по кредиту, кредитор может вернуть вашу машину в собственность, продать ее и использовать вырученные средства для погашения вашего долга.

Ипотека и ссуды под залог собственного капитала используют ваш дом в качестве залога. Обеспеченные кредитные карты и личные ссуды требуют внесения залога наличными. Ссуды под залог позволяют вам использовать залог — часто капитал вашего автомобиля — для заимствования денег. Все эти ссуды объединяет способность кредитора вступить во владение ценной собственностью, которую вы заложили, если вы не выплатите ссуду в соответствии с договоренностью.

Положительным моментом для вас, заемщика, является доступ к кредиту. Без залога вы не сможете занять сотни тысяч долларов на покупку дома.Поскольку обеспеченные кредиты считаются менее рискованными, процентные ставки часто ниже, чем они были бы без обеспечения. В случае обеспеченных кредитных карт и ссуд внесение авансового платежа наличными может дать вам возможность получить кредит, когда необеспеченный кредит не подходит.


Что произойдет в случае дефолта по обеспеченной ссуде?

Если вы вносите платежи вовремя, залог остается за вами. Но если вы перестанете производить платежи и не сможете выполнить свой обеспеченный кредит, кредитор имеет право — в соответствии с вашим соглашением — вступить во владение вашим обеспечением.

Каждый раз, когда вы берете обеспеченную ссуду или кредитную линию, внимательно просматривайте свое соглашение. Опоздание на несколько недель — или даже на несколько дней — по ипотечному платежу может привести к штрафу за просрочку платежа, но, как правило, не вызывает потери права выкупа. Вы хотите знать, как скоро может произойти потеря права выкупа. Узнайте то же самое для любого автокредита или любого другого обеспеченного кредита, который у вас может быть.

Невыполнение обязательств по обеспеченной ссуде влечет те же кредитные последствия, что и неисполнение обязательств по необеспеченной ссуде: это может негативно повлиять на вашу кредитную историю и кредитный рейтинг на срок до семи лет.Однако с обеспеченной ссудой плохие новости на этом не заканчиваются. Вы также можете потерять дом или машину. Вы можете лишиться любого денежного депозита, внесенного вами в качестве залога. И если выручка от продажи вашего дома, автомобиля или другого залога не покрывает весь ваш долг, вы можете оказаться на крючке по поводу оставшейся суммы.


Что такое необеспеченный заем?

Беззалоговые ссуды не предполагают залога. Общие примеры включают кредитные карты, личные ссуды и студенческие ссуды. Здесь единственная гарантия кредитора, что вы выплатите долг, — это ваша кредитоспособность и ваше слово.По этой причине необеспеченные ссуды считаются более высоким риском для кредиторов.

Как правило, для получения необеспеченной ссуды вам потребуется хорошая кредитная история и более высокий балл. Необеспеченные кредиты обычно также сопровождаются более высокими процентными ставками: подумайте о разнице между средней ставкой по ипотеке и суммой, которую вы можете платить ежегодно по кредитной карте. Но с необеспеченной ссудой вы не рискуете никаким залогом — и это может уравновесить некоторые дополнительные риски, которые вы несете, когда берете на себя долг под высокие проценты, погашение которого будет труднее.


Что произойдет в случае дефолта по необеспеченной ссуде?

Невозможность погасить задолженность отрицательно повлияет на ваш кредит. Хотя вам не нужно беспокоиться о потере залога по необеспеченной ссуде, каскадные последствия задержки платежей могут нанести реальный ущерб вашему кредиту — и вашим финансам.

Просроченные платежи, сделанные на 30 или более дней после установленного срока, снизят ваш кредитный рейтинг и останутся в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Если кредитор помещает вашу учетную запись в сборы или подает против вас судебный иск, эта информация также становится частью вашей кредитной истории.Взыскания и гражданские судебные решения остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты первого просрочки по счету или с даты вынесения решения против вас. Серьезные просрочки — это красный флаг для будущих кредиторов, которые дважды подумают, прежде чем предоставить вам кредит.


Какой вид кредита вам подходит?

Как правило, обеспеченные ссуды позволяют вам занимать больше денег по более низким ставкам, но они ставят под угрозу вашу собственность, если вы не платите. Необеспеченные ссуды не подвергают риску вашу собственность, но получить их может быть труднее, и вы, как правило, будете платить больше процентов.

Иногда выбор между обеспеченной и необеспеченной ссудой действительно не ваш. Например, ипотека и автокредитование всегда обеспечены. Если у вас еще нет кредитной истории и баллов для получения разрешения на использование необеспеченной кредитной карты, то начать с обеспеченной кредитной карты может помочь вам получить кредит.

Но что, если вы планируете небольшую реконструкцию ванной комнаты или другой небольшой проект? Выбор в этом случае может быть немного сложнее. Следует ли использовать кредитную линию собственного капитала (HELOC) для ее оплаты или финансировать ее с помощью необеспеченной личной ссуды? Лучший способ решить — это посчитать: сравнить процентные ставки, комиссии и требования к выплате.Имейте в виду, что, хотя HELOC более рискован, он также дает вам возможность брать в долг только то, что вам нужно, в отличие от личного кредита, когда вы берете определенную сумму и должны вернуть эту сумму независимо от того, нужно ли вам все это для Ваш ремонт. Тем не менее, если сбережения номинальны или вы не хотите сдавать свой дом в качестве залога, лучше всего подойдет личный заем.


Как обеспеченные и необеспеченные ссуды влияют на ваш кредит?

Обеспеченные и необеспеченные займы влияют на ваш кредит во многом одинаково.Когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор проверит ваш кредитный рейтинг и предоставит отчет. Как только вы получите кредитную карту или ссуду, они сообщат вашу историю платежей, лимит и баланс кредитной карты (а также любую отрицательную информацию, такую ​​как сборы, дефолты, потери права выкупа или судебные решения) одной или нескольким компаниям потребительского кредитования: Experian, TransUnion и Equifax.

Своевременная оплата ссуды или кредитной карты может помочь вам получить кредит. А использование обеспеченных или необеспеченных личных займов для консолидации долга по кредитной карте может улучшить ваш кредитный рейтинг за счет сокращения использования кредита.Хотите узнать о ваших результатах? Вы можете использовать бесплатный кредитный мониторинг, чтобы отслеживать свой кредитный рейтинг, составлять отчеты и точно видеть, как у вас дела — это хорошая идея задолго до того, как вы заполните заявку на ссуду.

И обеспеченные, и необеспеченные ссуды могут сыграть положительную роль в вашей финансовой жизни. Вместе они являются ключом к домовладению, покупке автомобилей, ответственному использованию кредитных карт, финансированию вашего образования, а иногда и просто эффективному управлению своими деньгами. Разумно брать кредиты и своевременно возвращать ссуды; Ваш кредит будет в порядке.


Обеспечение — Адвокатское бюро Роберта М. Геллера

Финансовое положение каждого человека разное, что делает каждое банкротство уникальным и потенциально сложным. Одна из вещей, которая может усложнить ваше банкротство, — это ссуда, на которую распространяется перекрестное обеспечение.

Если у вас есть ссуда через кредитный союз и вы рассматриваете вопрос о банкротстве, вам следует поговорить с адвокатом по делам о банкротстве о том, как ссуда и любое перекрестное обеспечение могут повлиять на подачу заявки.

Что такое перекрестное обеспечение?

Перекрестное обеспечение — это практика, используемая некоторыми кредитными союзами для ссуд на более крупные объекты, такие как автомобили или лодки.

Многие кредиторы запрашивают обеспечение и используют это обеспечение, когда заемщик не выполняет платежные обязательства. Например, в ипотеке залогом является дом. Но есть также ссуды, которые обычно не обеспечиваются залогом, например кредитными картами.

Кредитные союзы иногда включают в свои кредитные соглашения пункт, в котором используется обеспечение не только для конкретной рассматриваемой ссуды, но и для других ссуд, полученных через этого кредитора.Например, если у вас есть ссуда на покупку автомобиля через кредитный союз и вы подаете заявку на получение личной ссуды или кредитной карты, ваш автомобиль может быть использован в качестве залога, если вы не выплачиваете ссуду по личной или кредитной карте. В зависимости от условий ссуды ваш автомобиль может оставаться в залоге , даже если вы погасите ссуду.

Перекрестное обеспечение и банкротство

Если все пойдет хорошо и вы сможете погасить все ссуды через кредитный союз, вам не придется слишком беспокоиться о перекрестном обеспечении.Но что произойдет, если вы столкнетесь с финансовыми трудностями и будете вынуждены подать заявление о банкротстве?

Как правило, когда вы подаете заявление о банкротстве, вы должны выплатить любой обеспеченный кредит, иначе вы рискуете потерять имущество, используемое в качестве залога для этого кредита. Необеспеченные ссуды, такие как кредитные карты и другие ссуды для физических лиц, обычно погашаются при банкротстве, что означает, что вам не нужно их возвращать. Если вы подаете заявку на участие в главе 13, вы обычно в конечном итоге возвращаете только часть своих необеспеченных кредитов, если это так.

Однако те, у кого есть займы с перекрестным обеспечением, сталкиваются с другим сценарием. Перекрестное обеспечение делает кредит «обеспеченным». Это означает, что вам нужно будет погасить ссуду, чтобы сохранить залог, даже если ссуда не была напрямую связана с обеспечением.

Например, допустим, у вас есть две ссуды через кредитный союз. Один предназначен для вашего автомобиля, а другой — для кредитной карты. Вы решаете подать заявление о банкротстве и хотите сохранить свой автомобиль. Это означает, что вам нужно будет заплатить как ссуду на покупку автомобиля, так и ссуду по кредитной карте, чтобы сохранить право собственности на свой автомобиль.

Для получения дополнительной информации о различиях между обеспеченными и необеспеченными долгами и о том, как эти долги обрабатываются при банкротстве, ознакомьтесь с этой информацией в The Balance.

Работа с адвокатом может помочь вам разобраться в вопросах перекрестного обеспечения и банкротства

Нетрудно увидеть, как перекрестное обеспечение может усложнить процедуру подачи заявления о банкротстве. Многие правила, которые применяются к традиционно необеспеченным долгам при банкротстве, отличаются, когда ссуда становится обеспеченной посредством перекрестного обеспечения.

Если вы хотите узнать больше о банкротстве и перекрестном обеспечении или подаете заявление о банкротстве и у вас есть опасения по поводу того, как это отразится на вашей собственности, мы можем помочь. Свяжитесь с адвокатским бюро Роберта М. Геллера по телефону (813) 254-5696, чтобы назначить консультацию.

.

No related posts.