Как взять автокредит с плохой кредитной историей: общие рекомендации. Автокредит с плохой кредитной
как взять и в каком банке
Далеко не каждый человек в силе похвастаться тем, что при получении кредита полностью и осмысленно прочитал заключенный договор. Мелкий шрифт скрывает за собой небольшие нюансы, которые влекут за собой большие долги. Вам требуется покупка транспорта, но удастся ли получение автокредита с плохой кредитной историей? Особенности осуществления сделки и способы, как получить автокредит, представлены в статье.
Варианты автомобильных займов
Независимо от сложностей с задолженностью, которые были ранее, помощь в получении автокредита все же предоставляется банками. Варианты кредитования для покупки транспорта:
Классический кредит на авто – это первый вариант взаимодействия покупателя с кредитной организацией через посредника – партнера банковского учреждения или официального автомобильного дилера. В таком случае автозалог под ПТС с плохой кредитной историей не станет устрашающим, потому как авто не отберут на долгий срок до выплаты долга. Но в данном случае рост ставки будет увеличиваться в зависимости от того, насколько большая задолженность зафиксирована за неплательщиком.
Факторинговая компания, через которую вы приобретаете у частного лица автомобиль и выплачиваете кредит. Генеральную доверенность вы получите, как только доплатите всю сумму полностью и станете владельцем с юридической точки зрения.
Нецелевой кредит с высокой ставкой, но зато получить такой заем легче благодаря гибким условиям. Вы берете деньги на любые нужды и приобретаете автомобиль, который при желании продается или эксплуатируется вами.
Залог имущества – это выход из ситуации проблемного автокредита с плохой кредитной историей. Риски для банка отсутствуют, поэтому заемщик получает большую сумму, закладывая ценное имущество.
Как взять автокредит с плохой кредитной историей
Сначала вам предстоит узнать, получится ли у вас приобрести авто в кредит с плохой кредитной историей. Вам необходимо:
Затребовать свое дело, чтобы узнать кредитную историю и убедиться в завершении всех предыдущих дел и полностью выплаченных долгах. Если у вас была задержка по выплате, но позже полный расчет по кредиту был осуществлен, то вам подойдет классический автокредит.
Представить организации документы о подтверждении вашей платежеспособности на данный момент.
Заимствование автокредита в Москве происходит и в режиме онлайн. Получив справку от МФО, у жителей столицы есть шанс воспользоваться кредитом. Причина привилегии – материальный уровень благополучия жителей столицы, который выше, чем по остальным городам России.
Оформление автокредита – не менее важный процесс, в котором есть свои нюансы. Чтобы оформить заем, сделайте следующее:
Отправляйтесь в учреждение со всеми документами и актуальной выпиской из КИ.
Оформляйте документы правильно. Банк предоставит кредитный договор, сделка с частным лицом закрепляться распиской, а при покупке в салоне выдается на руки договор о купли-продаже.
Не оставляйте вне внимания момент получения документов на авто. В салоне их выдадут обязательно, а покупая подержанное транспортное средство, не забудьте про этот момент. Перед завершением трехсторонней сделки подайте заявку на оформление документов на ваше имя.
Какие банки не проверяют кредитную историю при выдаче займов
Организаций, которые не боятся работать с бывшими неплательщиками, немного, но они существуют. Контора по выдаче займа вправе отказать клиенту. Какие банки дают автокредит? Не проверяют данные из истории кредитования «Русский стандарт», «Бин Банк», «РенессансКредит», «Пробизнес Банк», «Get Money Банк». Чтобы взять авто в кредит с плохой кредитной историей, заемщик должен оплатить первоначальный взнос (30% от общей суммы). Последующие платежи облагаются высокой процентной ставкой.
Как улучшить кредитную историю
Чтобы улучшить представление банковских структур о вашей платежеспособности, сделайте следующее:
Погасите все просроченные платежи. Если вам самим не под силу разобраться в вопросе, обратитесь к финансовому консультанту. Он подскажет вам все нюансы о реструктуризации долга.
После полного погашения долгов обратитесь в банк за письменным подтверждением, которое свидетельствует, что банк не выдвигает по отношению к вам претензий.
Оформить новый кредит и вовремя погасить, чтобы вы предстали перед занимающей стороной, как добросовестный плательщик. Фактически, это ненужный кредит, но он необходим, чтобы оставить хорошие отметки в КИ.
Видео о получении кредита с испорченной кредитной историей
Радужные перспективы, описываемые банком, часто не оправдываются и кредит не получается погасить без проблем. Высокие процентные ставки и невыгодные условия договора порождают просрочки. Водительский стаж не должен пропадать только потому, что однажды вы просрочили платежи. Видеоконсультация ниже поможет вам узнать, насколько реально получить кредит и приобрести долгожданное авто.
sovets.net
Реально ли получить автокредит с плохой кредитной историей?
Для тех, кто планирует в будущем воспользоваться услугами банковских организаций по предоставлению займов, плохая кредитная история может стать довольно серьёзной проблемой. Если очень хочется приобрести автомобиль, а наличных средств на его покупку не хватает, вопрос кредита становится насущным. Настолько ли всё безнадёжно, как кажется, или можно найти выход из сложившейся неблагоприятной ситуации?
Плохая кредитная история может затруднить процедуру получения автокредита
Как возникает отрицательная кредитная история
Ежегодно число людей, взявших кредит в том или ином банке, стремительно увеличивается, чему кредитные учреждения очень рады. Но пропорционально числу оформленных займов растёт и количество просроченных платежей по кредитам. Не все в состоянии своевременно оплачивать основной долг и весьма большие проценты по нему. Когда человек оформляет кредит, он может быть настроен весьма радужно, ведь желанная вещь совсем рядом и до её покупки рукой подать. К тому же для того чтобы оформить кредит нужно всё меньше и меньше времени. Если пять-шесть лет назад, чтобы получить небольшой заём в банке, нужно было собрать справки из других кредитных организаций, подождать несколько дней, пока заявка не будет оформлена. К тому времени человек уже вполне мог передумать и отказаться от «долговой кабалы». В настоящее же время получить весьма внушительную сумму в кредит можно буквально за полчаса, причём банк не требует подтверждения платёжеспособности. Но когда приходит время расплачиваться по долгам, возникают сложности.
Сейчас, прежде чем решить, выдавать потенциальному заёмщику авто в кредит или нет, сотрудник банка обязан проверить его кредитную репутацию. Но если вы несколько лет назад вовремя не заплатили проценты по задолженности, этот факт совсем необязательно станет препятствием для того, чтобы получить новый кредит. Постепенно требования банков к заёмщикам становятся всё более мягкими и лояльными. Ведь в предоставлении кредита заинтересованы обе стороны — и банк, и гражданин. Основной причиной такой доступности займов является необходимость для банков выполнять план по предоставлению кредитных услуг населению. Тем не менее сотрудники банковской системы не забывают, что лица, которые предпочитают приобретать вещи в долг, чаще всего весьма необязательно относятся к выплате долгов. Такова статистика и психология бизнеса.
Банк также заинтересован в выдаче кредита
Начиная с 2005 года в Российской Федерации успешно функционируют различные бюро кредитных историй (далее БКИ). На сегодняшний день их количество составляет более тридцати. Если вы очень хотите получить автокредит без отказа, то вы должны помнить, что вся информация о ваших предыдущих кредитах аккумулируется в одном или нескольких БКИ. Система организована таким образом, что банк, проверяя вашу платёжеспособность, может получить сведения из всех БКИ. Но услуга, предоставляемая БКИ банкам, носит платный и необязательный характер. Поэтому не все банки прибегают к полной проверке кредитных историй потенциальных заёмщиков. Если же говорить об оценке, которая будет дана полученной информации, то это весьма субъективная работа.
Так, к примеру, небольшие региональные банки, находясь в условиях жёсткой конкуренции, могут запросто «закрыть глаза» на то, что пару лет назад вы допустили просрочку платежа по кредиту на одну-две недели. Крупные банковские конгломераты также могут «простить» заёмщику просроченные на несколько дней платежи и окажут помощь в автокредите. Но в этом случае условия получения необходимой суммы могут быть жёстче — кредитор имеет право уменьшить размер кредита или повысить проценты по нему. Такова расплата за невыполнение предыдущих обязательств.
Необходимо помнить, что невозврат кредита и просрочка уплаты процентов — это два разных понятия. Если человек получил кредит и в дальнейшем отказывается его выплачивать, всячески уклоняясь от встречи с представителями банка, то навряд ли другая кредитная организация окажет ему доверие и предоставит новый заём. Если же заёмщик просто не смог вовремя оплатить ежемесячный платёж, но по мере возможности устранил этот недостаток, банк может не обратить на это внимание.
Дадут ли автокредит злостному неплательщику предыдущих займов? Нет, прежде чем надеяться на получение нового кредита, необходимо в полной мере погасить образовавшуюся задолженность с процентами. Даже если предыдущий кредит был взят несколько лет назад.
Как улучшить кредитную историю
Существует много примеров, когда люди, даже имея отрицательную кредитную историю, всё же смогли осуществить мечту, купив машину в кредит. Некоторые банки идут на уступки клиентам и пытаются выяснить при личной встрече причины, по которым предыдущий кредит не выплачивался или ежемесячные платежи регулярно задерживались. В жизни бывают различные ситуации. Например, человек брал кредит, рассчитывая, что 20 числа каждого месяца он будет получать заработную плату и в этот же день оплачивать ежемесячный долг. Но в связи с переводом на новую работу, график получения заработной платы изменился, и заёмщик получает её не 20 числа, а 25. Срок же выплаты кредита — до 20 числа ежемесячно. Так, поневоле, возникает задолженность. В этом случае не усматривается прямого умысла заёмщика на невыплату кредита. Учитывая все нюансы, банк может принять решение о выдаче нового кредита лицу с отрицательной кредитной историей.
Банк может пойти на встречу клиенту
Решая вопрос о том, выдавать ли клиенту автокредит или нет, банк учитывает сферу деятельности, в которой человек работает. Есть определённые профессии, к которым банкиры относятся настороженно в связи с большими рисками. Это и малый бизнес, и сельское хозяйство с большой зависимостью от сезонности и урожайности. Преимуществом при получении кредита пользуются лица, недавно получившие повышение, купившие дорогостоящее имущество, а также те, кто стал получать более высокую заработную плату, чем раньше. Таким образом, социальный статус может существенно повлиять на решение банка. Не нужно напоминать, что, заполняя анкету, необходимо указывать достоверную информацию о месте работы и размере заработной платы. Все банковские организации могут перепроверить эти сведения и к тем, кто заведомо вводит банк в заблуждение, отношение будет соответствующим.
Даже если в прошлом у вас имелись просроченные платежи по кредитам, то исправно выплачиваемый позже заём способен сгладить негативное впечатление. Поэтому специалисты рекомендуют перед тем, как подавать заявку на автокредит, оформить небольшой заём на несколько месяцев и своевременно его погасить.
365cars.ru
Как взять автокредит с плохой кредитной историей и просрочками
Зачастую люди получают плохую кредитную историю не только из-за своей безответственности, но по объективному стечению обстоятельств. Работодатель может задержать зарплату, снизить размер вознаграждения за выполненный объем работ или просто уволить работника, который взял кредит в банке, в результате чего появляется непогашенный долг.
Все это приводит к просрочкам по займам, которые портят кредитную историю заемщика и снижают его шансы на получение недорогих крупных кредитов, таких как заем на покупку автомобиля. Это крупная ссуда, при рассмотрении заявки на которую банки всегда обращают внимание на кредитную историю заемщика.
Одобрение95%
Сумма
До 30 000 р.
На срок
от 7 до 30 дней
Ставка
1% в день
Оформить
Выбор редакции
Сумма
До 30 000 р.
На срок
До 21 дня
Первый займ
Без %
Оформить
93% одобрений
Сумма
До 15 000 р.
На срок
До 30 дней
Рассмотрение
15 мин.
Оформить
Однако в современных условиях жесткой борьбы за новых клиентов некоторые банковские организации готовы давать и такие крупные займы на приобретение авто людям, у которых кредитная история оставляет желать лучшего. Чтобы узнать, куда обращаться в такой ситуации, дадут ли кредит с плохой КИ, нужно разбираться в особенностях автокредитования.
Содержание статьи
Какие бывают автокредиты?
Автокредиты являются разновидностью целевых потребительских займов, подразумевающей получение денежных средств только на покупку нового или бу авто. На рынке кредитования данная финансовая услуга широко распространена, поскольку многие покупатели только таким образом могут получить возможность купить собственный автотранспорт. Схема рассрочки платежа на сегодняшний день хорошо разработана и понятна, брать деньги могут большинство заемщиков, в том числе и те, у которых плохая кредитная история.
Варианты выдачи ссуды на такой дорогой товар бывают разные. Банки разрабатывают на основе имеющихся схем свои оригинальные кредитные продукты, из которых можно подобрать подходящий вариант, увеличивающий вероятность получения денег даже с испорченной кредитной историей. Существуют следующие варианты автомобильных займов:
без первоначального взноса. Такая схема лучше всего подходит для новичков, так как она не требует немедленной предоплаты. Выдаваемая сумма распределяется равномерно на общий срок погашения долга, что позволяет постепенно возвращать деньги. Но стоит такой кредит дорого, так как банк стремится застраховать свои риски. В конечном итоге заемщик переплачивает большую сумму;
оформление без КАСКО поможет сэкономить на страховке при получении кредита, но проценты у такого займа будут очень высокие из-за больших финансовых рисков кредитора. В случае повреждения авто все финансовые вопросы придется решать самостоятельно, страховая компания помочь в этом случае не сможет;
экспресс-кредитование, с помощью которого можно срочно приобрести транспорт без большого количества документов. Плюс данного варианта в том, что банк может дать большую сумму, но процентная ставка по кредиту будет высокой. Выдается такой кредит только заемщикам с хорошей кредитной историей;
первоначальным взносом выступает залоговый автомобиль заемщика. Так делается, если владелец хочет поменять свое транспортное средство на новую модель, старый железный конь становится обеспечением займа и выступает в качестве первоначального взноса. Заемщик выплачивает только остаток. Процентные ставки в этом случае небольшие, к тому же не нужно будет тратиться на страховку нового авто, которая при этом варианте не является обязательной. Однако стать первоначальным взносом может только новая модель в хорошем состоянии с небольшим пробегом.
Можно взять автокредит и с плохой кредитной историей. Но при любых вариантах оформления следует приготовиться к тому, что процентная ставка в этом случае будет боле высокой, чем для заемщика с хорошей репутацией.
Особенности оформления автокредита с плохой кредитной историей
Существует несколько вариантов получения банковской ссуды на покупку авто:
проще всего оформлять документы через официального автодилера или партнера банка. Заемщик в этом случае получит транспорт, рассрочка предоставляется ему банком даже при плохой кредитной истории, но процентная ставка будет зависеть от размера существующей задолженности. Таким образом банк страхует свои риски: чем меньше размер просрочки в кредитной истории, тем более низкой будет процентная ставка.
выплачивать автокредит банку может факторинговая компания или бизнес-посредник, который выписывает генеральную доверенность реальному покупателю и выступает формальным заемщиком денежных средств в банке на покупку автомобиля. Как только весь долг будет погашен, он передает авто покупателю с испорченной кредитной историей.
получить нецелевой потребительский кредит, размер которого позволяет потратить его на покупку авто. Процентная ставка будет более высокая, но в этом случае деньги можно будет взять быстро и авто не потребуется оставлять в залог до полной выплаты долга.
получение автокредита под залог недвижимости заемщика. Это самый выгодный способ кредитования, так как у него ставка минимальная из-за снижения банковских рисков.
Как оформить автокредит с плохой кредитной историей?
Если у заемщика неоднократно были проблемы с выплатами, и это смогло испортить КИ, то он вряд ли сможет получить наиболее выгодные условия по автокредитованию. Любая банковская организация будет относиться к нему в лучшем случае с осторожностью, а в худшем просто откажет в выдаче ссуды. Если банк решит выдать заем, то сделает это на более жестких условиях, предъявляемых к заемщику:
увеличит процентную ставку;
уменьшит сумму кредитования;
сократит срок для возврата займа.
Банк может поставить условие предоставить купленный или уже имеющийся в личной собственности автомобиль бка в качестве залога до полной выплаты долга. В качестве обеспечения может выступать и другое имущество заемщика. Также нужно будет заплатить сразу минимум 20 % первоначального взноса.
Можно предоставить банку поручителя с хорошей кредитной историей и стабильным финансовым доходом. Таким человеком обычно выступает родственник. Само кредитуемое лицо должно представить справку об официальном трудоустройстве и иметь большой рабочий стаж. Некоторые банковские организации просят в таких случаях гарантировать в конкретном пункте кредитного договора работу на последнем месте трудоустройства до момента окончательной выплаты долга.
Если у заемщика просрочки по предыдущим займам были не по его вине, то банк готов рассматривать этот факт как подтверждение добросовестности заемщика и основание для выдачи ему займа на покупку авто.
Какие нужно представить документы?
Для получения кредита на покупку авто в банке потребуется:
заявление;
паспорт;
справка о доходах за 6 месяцев;
трудовая книжка или копия трудового договора;
договор купли-продажи транспортного средства;
договор страхования в пользу банка;
счет на покупку автомобиля;
ИНН;
ПТС.
В разных кредитных учреждениях могут потребовать еще дополнительные документы.
В каких банках не интересуются КИ?
Вместо того чтобы тратить время и силы на поиски банков, готовых выдать деньги клиенту с плохой кредитной историей, следует подобрать такие финансовые организации, а не обращаться подряд во все банковские офисы, имеющиеся в городе. Сделать это можно дома через Интернет, посетив специализированные ресурсы, где собрана база данных. Следует внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее для конкретного заемщика.
Выбор редакции
Сумма
До 30 000 р.
На срок
До 21 дня
Первый займ
Без %
Оформить
Одобрение95%
Сумма
До 30 000 р.
На срок
от 7 до 30 дней
Ставка
1% в день
Оформить
93% одобрений
Сумма
До 15 000 р.
На срок
До 30 дней
Рассмотрение
15 мин.
Оформить
Каждый банк составляет свой собственный список условий, при которых он может выдать заем на покупку авто при испорченной кредитной истории. Кредитор может обращать внимание:
на размер ежемесячного дохода;
количество предоставляемых документов;
возраст заемщика;
наличие собственности;
стационарный телефон.
Банк может согласиться выдать кредит на покупку автомобиля и с плохой кредитной историей на невыгодных для клиента условиях, увеличивающих стоимость кредита:
повысить размер первоначального взноса;
потребовать залог или поручителя;
повысить процентную ставку;
сократить время кредитования.
Если у заемщика нет возможности принять такие жесткие условия, то он может использовать услуги посредника при оформлении автокредита, обратившись в автосалон. Там обычно не проверяют кредитную историю покупателей при оплате такой услуги.
Проще получить деньги на покупку бюджетного авто, так как его низкая стоимость снижает размер займа и, соответственно, понижает банковские риски.
Чтобы сэкономить свое время и силы, можно одновременно отправить в режиме онлайн сразу несколько кредитных заявок в разные финансово-кредитные организации. Такая предусмотрительность повышает варианты положительного отзыва на заявку банковскими менеджерами.
Существует не так много банков, готовых кредитовать клиентов с плохой кредитной историей для покупки авто:
«Русский стандарт»;
«Бинбанк»;
«Ренессанс Кредит»;
«Пробизнесбанк»;
«Get Money Банк.
В них можно отправить заявки одновременно, но нужно быть готовым к тому, что первоначальный взнос будет составлять не 20, а 30 %. Сама процентная ставка будет более высокой для заемщиков с плохой КИ.
Брокеры – еще вариант получения нужной суммы
Если у заемщика не получается оформить автомобильный кредит по классической схеме, он может воспользоваться услугами брокера. Следует помнить, что есть две разновидности брокеров: «черный» и «белый».
«Черные» брокеры подделывают документы, выдавая липовые справки. В этом случае оформление займа будет считаться незаконным при обнаружении обмана, с заемщиком банк навсегда прекращает кредитные отношения. «Белые» брокеры помогают выбрать банк и программу с учетом требований и пожеланий клиента. Они выступают посредником между кредитором и заемщиком, составляют заявки для повышения шансов на одобрение займа.
Можно оформить выдачу денег на другого человека с хорошей кредитной историей. Это может быть родственник или друг, с которым имеются доверительные отношения, делающие возможным оформление договора на него. Автомобиль будет зарегистрирован на его имя. После погашения долга и получения оригинала ПТС можно переоформить машину по договору дарения или купли-продажи.
Приобрести транспорт, оформив его аренду с последующим выкупом. В данных отношениях между продавцом и покупателем банковская организация не будет принимать участия, но правила кредитования сохраняются. ПТС будет оставаться у владельца машины до окончания выплат.
Что нужно делать при оформлении автокредита с плохой КИ?
Новый автомобиль лучше покупать у официального дилера, работающего с банком, в котором берется целевой кредит. Порядок покупки подержанной машины в кредит зависит от места ее приобретения. Если это автосалон, то оформить заявку можно на месте. Так приобретаются не только новые, но и подержанные модели, которым техник придает соответствующий товарный вид.
При покупке у частного лица следует сначала обратиться в банк и согласовать с ним сделку.
Порядок действия для оформления автокредита следующий:
выбор банка, рассмотрение кредитных программ.
подача заявки (лучше сразу в несколько организаций).
подготовка документов при одобрении заявки.
поиск автомобиля.
оценочная экспертиза авто для установления рыночной стоимости.
заключение договора купли-продажи.
покупка страховки.
передача документов в банк.
оформление кредитного договора.
заключение договора на предоставление залога кредитору.
передача денег продавцу.
регистрация автомобиля.
передача ПТС банку.
Выполнив все действия без ошибок, можно рассчитывать на одобрение кредитной заявки банком и при плохой кредитной истории.
Как можно улучшить кредитную историю заемщика?
Человек с испорченной КИ может ее улучшить, взяв небольшие потребительские кредиты и своевременно вернув их. Делать это лучше в том банке, где планируется проводить оформление денежной ссуды на приобретение транспортного средства.
Также может быть оформлена кредитная пластиковая карта или открыт счет в данном банковском отделении. Все это позволяет кредитной организации лучше узнать потенциального претендента на получение денежной ссуды на приобретение дорогого товара.
Самые популярные вопросы заемщиков
Вопрос: Если просрочка по прошлому кредиту получилась в результате смерти родственника, может ли это являться доводом для улучшения кредитной истории?
Ответ: Если у заемщика отрицательная кредитная история образовалась по уважительной причине, это не станет для банка поводом для отказа в оформлении автокредита. К объективным причинам просрочки официально относятся:
рождение ребенка;
болезнь близкого человека;
увольнение с работы;
получение временной нетрудоспособности.
В качестве подтверждения уважительной причины задолженности следует представить официальные документы. Это повлияет на решение банка только в том случае, если просроченный кредит был заемщиком полностью погашен, возможно погашение долга с некоторой задержкой. Длительность просрочки по уважительной причине не должна превышать 120 дней.
Вопрос: Сколько будет стоить кредит на покупку автомобиля с плохой кредитной историей?
Ответ: Он будет иметь повышенную стоимость. Значительное увеличение расходов является обязательным условием выдачи денег при плохой репутации у заявителя. Банки требуют застраховать не только автомобиль, но и жизнь заемщика, а также оформить страховой полис на случай потери работы. При низком кредитном рейтинге банки всегда стремятся застраховать свои риски. Стоимость автокредита снижается только при высоком кредитном рейтинге заемщика.
Одобрение100%
Сумма
До 24 000 р.
На срок
До 40 дней
Ставка
0.95% в день
Оформить
Выбор редакции
Сумма
До 30 000 р.
На срок
До 21 дня
Первый займ
Без %
Оформить
Одобрение95%
Сумма
До 30 000 р.
На срок
от 7 до 30 дней
Ставка
1% в день
Оформить
93% одобрений
Сумма
До 15 000 р.
На срок
До 30 дней
Рассмотрение
15 мин.
Оформить
plohaya-kreditnaya-istoriya.ru
Автокредит с плохой кредитной историей: общие рекомендации
Как взять автокредит с плохой кредитной историей? Сегодня достаточно большое число автолюбителей интересуются тем, как купить авто на условиях оплаты частями. Естественно, подобные варианты вызывают интерес у многих потребителей, поскольку купить машину сразу, выложив крупную сумму денег, может далеко не каждый. Стоит понимать, что во время одобрения вашего запроса, кредитор в обязательном порядке будет проверять вашу так называемую кредитную историю, претендующего на покупку автомобиля приобретение на основе кредитных обязательств. Что же предпринять, если ваша история кредитов не идеальна? Существуют ли варианты, когда все же есть возможность получить ссуду на машину? Далее мы рассмотрим, как оформить автокредит с плохой кредитной историей.
Даст ли банк кредит на авто?
Хотите оформить автокредит? Предлагаем воспользоваться уникальным сервисом, отправка заявок в 30 банков, одобрение уже в течении суток!
В Российской Федерации существует более 20-ти разных бюро кредитных историй, где сохраняются данные о людях, взявших деньги на те или иные цели. Здесь можно узнать о том, насколько примерно выполнял свои обязанности перед банком любой из заемщиков, вне зависимости от того, зачем ему понадобились деньги.
Дадут ли автокредит? - Ответ на этот вопрос неоднозначен. Сегодня любой банк или другая финансово-кредитная организация обязательно сотрудничает с несколькими бюро, в которых берет информацию о вашей кредитной истории. Так кредитор узнает о ваших прошлых и текущих обязательствах как заемщика.
Что касается больших солидных банков, которые занимаются своей деятельностью многие годы, они по большому счету берут данные с НБКИ (Национальное бюро кредитных историй). А вот банки, которые образовались не так давно, вполне возможно могут сотрудничать с небольшими бюро. Это означает, что клиент имеет вполне реальные шансы оформить автокредит с плохой кредитной историей.
Стоит заметить также, что если вы никогда не пытались брать никаких займов у финансовых организаций, это может стать одним из неприятных моментов в получении кредита на автомобиль. Это объясняется тем, что организация-кредитор не имеет возможности проверить степень вашей ответственности.
Автокредитование и риски кредитора
Каждый заемщик должен осознавать, что под плохой кредитной историей следует понимать нарушение условий договора по обязательствам, которые вам предъявил кредитор. Однако если ваши все долги погашены (возможно и не вовремя), то, в принципе, это не влияет на шансы получения крупного займа. Но если же банку пришлось взимать с вас средства через суд или если вы имеете открытые просроченные долговые обязательства в данный момент, то можете забыть о ваших планах купить машину в рассрочку.
В действительности у заемщика есть прекрасные шансы получить автокредит с плохой кредитной историей под залог. Здесь имеется в виду займ под залог какого-либо имущества. В этом случае банк несет минимальный риск, если клиент перестанет выполнять свои обязательства по договору. Кредитная организация может реализовать имущество, которое было приобретено за счет заемных средств, тем самым покрыв свои расходы. К тому в банке дают автокредит с плохой кредитной историей только после оформления страховки КАСКО.
Данные кредита, ваша кредитная история – это лишь один из тех моментов, на которые кредитор обращает внимание при решении по оформлению займа.
Одобрение и получение кредита в большей степени зависит от платежеспособности клиента.
Поэтому ему нужно будет предоставить документ, подтверждающий его доходы. Как правило, это справка о заработной плате.
Условия выдачи автокредитов
Проблема, как получить автокредит с плохой кредитной историей, может быть решена и по другому. Суть всех займов заключается в том, что финансово-кредитные организации зарабатывают на процентах от выданных займов. В этом смысле им даже выгодно выдавать кредиты, какую бы историю клиент не имел до этого, ведь банк ничем не рискует (если он дает ссуду под залог).
Иногда кредитор выдает запрашиваемые суммы практически всем, предлагая при этом огромные процентные ставки и первоначальный взнос, который может достигать 20% от стоимости транспортного средства. Бывают случаи, когда банк предлагает оплатить половину стоимости автомобиля, уменьшая таким образом сумму кредита.
Собственно, самым отрицательным моментом для заемщика с плохой кредитной историей является то, что финансовая организации при одобрении вашего запроса может предложить невыгодные условия. При этом паспорт на транспортное средство будет находиться в банке до полного погашения кредита.
Где реально есть возможность получить автокредит с плохой кредитной историей
Если ваша кредитная история не сложилась, но вы во что бы то ни стало хотите приобрести авто, вам необходимо подыскать несколько банков, которые выдают целевые займы, и внимательно изучить условия получения ссуды. При этом всю информацию вы можете найти на официальных сайтах кредитных организаций.
Если у вас имеется испорченная кредитная история и низкий уровень доходов, то можно привлечь созаемщика или поручителя (если банк позволяет). Однако в таком случае солидная доля ответственности по погашению кредита будет ложиться также на плечи поручителя (если вы не будете платить вовремя).
Заявку на оформление автокредита можно отправить сразу в несколько финансово-кредитных организаций. Достаточно неплохие условия предлагают такие банки, как Ренессанс кредит Банк и банк Русский стандарт.
cars-bazar.ru
5 мест для получения кредита, оформление
Автокредит – оптимальный инструмент для приобретения автомобиля, даже при отсутствии свободных наличных средств. Большинство банковских и кредитных организаций предлагают различные линии кредитования на доступных условиях. Но не у всех заемщиков идеальная кредитная история – это может быть и не большая просрочка или и вовсе не выплаченный кредит. Из этого вытекает очевидный вопрос – «Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей»?
Одобряют ли банковские организации такие кредиты?
Банки ценят своих клиентов и делают все, чтобы удержать старых и привлечь новых. Самый простой инструмент добиться этого – лояльные условия при выдаче кредитов.
Часто банки стараются индивидуально подходить к ситуации у каждого конкретного клиента, оценивая не только его кредитную историю, но и текущее положение дел – стабильность работы, доход и прочее. Поэтому, во многих случаях оформить автокредит с плохой кредитной историей все же можно.
Оформление автокредита с плохой КИ
Клиент, обращаясь в банковскую организацию за автокредитом, предоставляет документы и запрашивает определенную сумму денежных средств. Оценивает платежеспособность и надежность соискателя на автокредит – кредитный специалист организации. И первое, что делают большинство из них – запрашивают кредитную историю клиента в БКИ (бюро кредитных историй).
Именно в БКИ хранятся все данные о просроченных и невыплаченных займах. На сегодняшний день существует не одно бюро кредитных историй, но большинство кредитных организаций передают данные сразу в несколько основных, так что найти информацию о потенциальном клиенте сотрудникам банка не составит большого труда.
Интересно! Обращение в БКИ – не обязательная операция, за которую с банков берется плата, но большинство кредитных организаций все же прибегают к услугам таких бюро.
В общем, если клиент допускал просрочки или невыплаты кредитных средств – банк с огромной долей вероятности получит эту информацию, что значительно снизит шансы на одобрение автокредита. Но, главный нюанс состоит в том – как банк оценивает кредитную историю соискателей.
Банки действуют согласно индивидуальным стратегиям по открытию кредитных линий и то, что для одного является основанием для отказа в одобрении займа, для другого может таким и не быть.
Многие банковские организации, а зачастую это – небольшие региональные банки, в борьбе за клиентов могут не учитывать мелкие погрешности своих клиентов.
Крупные же структуры, более скрупулезно подходят к изучению кредитной истории клиентов, но также допускают наличие небольших просрочек по ранее выданным кредитам, особенно, если есть возможность доказать, что просрочки были допущены в связи с болезнью, командировкой или увольнением.
Для тех, кто несвоевременно оплачивает кредиты, в банках существует система штрафов – это и повышенная процентная ставка, уменьшение срока кредитования или суммы автокредита. Но взять автокредит, даже при условии прошлых задолженностей все же можно.
Важно! Практически нет шансов получить автокредит у клиентов, кто допустил не выплату прошлых кредитов, даже если это микрозаймы. Для обращения за автокредитом стоит избавиться от всех прошлых задолженностей, даже при условии, что прошло много времени.
Кредитная история – как изменить или улучшить?
Как получился автокредит с плохой кредитной историей – нужно ее улучшить. Несмотря на то, что большинство банков идет на контакт со своими клиентами и индивидуально оценивают причины, из-за чего клиент допустил просрочку платежей, негативна КИ может стать основным фактором для отказа.
Повлиять на решение банка может и серьезные изменения у клиента:
Смена места работы на более престижную.
Устройство на новую работу в большой и стабильной организации или государственной структуре.
Продвижение по карьерной лестнице.
Значительное увеличение доходов.
Важно! Стоит понимать, что предоставленная информация клиентом с плохой кредитной историей будет проверяться очень тщательно, так что, стоит указывать только актуальные и правдивые данные, во избежание отказа из-за неточностей.
Улучшить негативную кредитную историю не сложно – необходимо взять и своевременно погасить несколько не больших кредитов. Это могут быть и потребительские займы, кредиты на приобретение бытовой техники или даже микрозаймы.
Стоит понимать, что в кредитной истории прослеживается четкая хронология событий и, если клиент несколько лет назад допустил просрочки, но за последнее время брал и исправно выплачивал займы, этот фактор значительно повлияет на решение банка об одобрении выдачи автокредита.
Исходя из этого, перед обращением за автокредитом, непременно, стоит взять и погасить несколько небольших займов – это добавит шансов для получения долгожданного кредита.
Некорректная информация в Бюро Кредитных Историй
Не так часто, но случается, что клиенту отказывают в автокредите из-за плохой кредитной истории, но он ранее не допускал никаких просрочек. Стоит понимать, данные в бюро кредитных историй вносят сотрудники банков и кредитных организаций, так что ошибки и человеческий фактор не исключен.
В таком случае необходимо обратиться в БКИ за выпиской по кредитной истории, найти неточности и предоставить данные о них. Это может быть выписка о погашении или справка из банка об отсутствии просрочек и т.д. Даже минимальное улучшение КИ может значительно повысить шансы на получение автокредита.
Процесс рассмотрения заявки на автокредит от клиентов с плохой кредитной историей
Каждый банк, рассматривая заявку на получение автокредита от клиента с плохой КИ, оценивает все важные нюансы:
Суммарное время допущенной просрочки.
Сколько времени прошло с факта просрочки.
Сумма кредита с просрочкой.
Погашен ли кредит вообще.
Важно! У клиентов, возвративших кредит банку посредством судебного решения о принудительном взыскании задолженности или через коллекторские организации, шансов получить автокредит практически нет.
Итак, рассматривая заявки, сотрудники банка просчитывают суммарное количество дней допущенной просрочки. Если, несвоевременные выплаты, суммарно не достигали 14 дней, такие просрочки банк во внимание брать не будет. Иначе обстоят дела с клиентами, допускавшими невыплаты в течение месяца, что дает сотрудникам банка повод задуматься об благонадежности клиента, но шансы на одобрение все же есть. В случаях суммарной допущенной просрочки в полгода и более, вероятность одобрения автокредита стремится к нулю.
Но, все же много зависит и от давности проблемы и сумм просроченных кредитов. Бывают случаи, когда банк отказывает в выдаче средств на приобретение авто, но предлагает взять потребительский кредит наличными, на эти же денежные средства можно приобрести автомобиль, но процентная ставка будет выше, а срок кредитной линии меньше.
Где взять автокредит с плохой кредитной историей?
Обратиться за получением автокредита можно не только в банки, но и другие организации.
Банки
На финансовом рынке представлены различные банковские организации предлагающие кредитные линии на приобретение автомобилей. Стоит обращаться в несколько из них, так как различные организации по-разному оценивают кредитные истории своих клиентов.
Преимущественно небольшие региональные банки предлагаю более лояльные условия кредитования клиентов с плохой кредитной историей. Так что, при отказе в одном, стоит обратиться еще в несколько, вероятность получения займа вырастет.
Дилерские автоцентры
Если стоит вопрос о приобретении нового автомобиля, стоит обратиться в дилерский центр. Не все они проверяют кредитные истории клиентов, а наоборот оценивают текущее положение дел. Обязательно стоит предоставить наиболее полный комплект документов, включая справки о доходах и рекомендательные письма от руководителя.
Частные заемщики
Существуют и физические или юридические лица, предоставляющие кредиты на покупку автомобилей. В этом случае заключается договор займа между двумя субъектами. Однако,стоит понимать, что процентные ставки и условия кредитования составляются индивидуально, да и высока вероятность мошенничества.
Кредитные брокеры
Помощь в автокредите с плохой кредитной историей предлагают кредитные брокеры, которые способствуют одобрению займа в других организациях КИ. Однако, услуги брокеров дорогостоящие, часто можно переплатить до 50% от суммы кредита и также высока вероятность мошенничества, особенно если брокеры предлагают низкие процентные ставки или просят предоплату.
Альтернативные способы
Существуют еще несколько альтернативных способов взять автокредит с плохой кредитной историей в Москве или регионах. Это и ссуда под залог движимого или недвижимого имущества, а также займы в интернет-биржах по типу WebMoney или микрофинансовые организации.
Резюме
Получить автокредит с плохой кредитной историей можно, если нет непогашенного займа или таковой не взимался в принудительном порядке через судебные инстанции. В остальных случаях поможет улучшение кредитной истории путем взятия нескольких небольших займов и их своевременном погашении. Также банки по-разному оценивают КИ клиентов, поэтому есть смысл обратиться в несколько структур или напрямую в дилерские автоцентры. В целом для тех, у кого негативная КИ автокредит будет одобрен с более жесткими условиями:
Повышенная ставка по процентам.
Уменьшенные сроки кредитной линии.
Необходимость внести высокий первый взнос.
Не самая большая сумма займа.
ilovekiario.ru
Как взять автокредит с плохой кредитной историей
Автокредиты достаточно востребованный вид кредитования, по той причине, что далеко не каждый может купить машину за счет собственных средств. Но и здесь есть один небольшой нюанс – банк проверяет кредитную историю потенциального заемщика, а гордиться безупречной финансовой репутацией могут далеко не все. Тем не менее, автокредит – это кредит с залогом, а, значит, банк несет минимальные риски. Рассмотрим, как взять автокредит с плохой кредитной историей.
Проверка кредитной истории
В нашей стране несколько бюро кредитных историй, около 25, в каждом из которых хранятся отчеты о заемщиках. Каждый банк сотрудничает с несколькими бюро, а соответственно передает отчеты именно туда. Когда банк делает запрос на получение отчета, он для начала узнает, в каких именно бюро он хранится, затем проверяет один отчет и смотрит на прошлые и текущие обязательства заемщика.
Крупные банки, которые на рынке работают не одно десятилетие, в большинстве своем сотрудничают с НБКИ (Национальное бюро кредитных историй). А новые банки, которые только нарабатывают клиентов, могут сотрудничать с менее крупными бюро, а, значит, у заемщика есть реальный шанс, что потенциальный кредитор его истории не увидит.
Кстати, для банка – отсутствие кредитной истории у потенциального заемщика – это отрицательный фактор, ведь возможности проверить степень его ответственность не представляется.
Риски кредитора
Для начала стоит отметить, что плохая кредитная история – это нарушение условий договора по обязательствам перед другими кредиторами. Простыми словами, если вы ранее брали кредиты в банках и вовремя не вносили оплату, допускали задержки до 90 дней, но в итоге с ними расплатились. Другой разговор, если банк взимал средства в судебном порядке, или вы имеете открытые долги перед банками, здесь шансы равны нулю, если банк заглянет в отчет клиента и обнаружит открытую просроченную задолженность, то в кредитовании вам будет отказано.
На самом деле специализированная кредитная программа на покупку автотранспортного средства – это займ под залог имущества. Соответственно банк несет минимальный риск. В том случае, если заемщик перестанет исполнять свои обязательства по договору, банк имеет право реализовать купленное за счет заемных средств имущество и покрыть свои расходы. Кроме того, чтобы получить гарантию сохранности залога банк требует от заемщика оформление страховки КАСКО.
Обратите внимание, что для каждого банка важна кредитная история клиента, только некоторые, согласно внутреннему регламенту, категорически отказываются от сотрудничества с недобросовестными заемщиками, другие, наоборот, зарабатывают на них деньги, завышая ставки по кредитам.
Кстати, кредитная история – это лишь один из факторов, который учитывается при одобрении кредита. Большую роль играет платежеспособность клиента, для оценки данного параметра банку нужно предоставить справку о заработной плате и иных доходов.
Условия автокредитования
Итак, банки зарабатывают на процентах от выданных кредитов, поэтому в каком-то роде им выгодно давать автокредит с плохой кредитной историей под залог авто, ведь он однозначно ничем не рискует. Другой вопрос в том, согласится ли заемщик с идеальной кредитной историей переплачивать огромные проценты, когда банки, наоборот, предлагают таким клиентам сам.
Особенность автокредита в том, что от заемщика потребуется первоначальный взнос, минимум 10-20%. Если для банка сотрудничество с заемщиком – это потенциальный риск, значит, чтобы свести его к минимуму и получить ожидаемую прибыль кредитор может запросить от заемщика первоначальный взнос больше, вплоть до 50% от стоимости авто. Кстати, по поводу суммы кредита, верхний порог, конечно, будет определять платежеспособность клиента, то есть его доход, а испорченная кредитная история снижает возможности заемщика на получение крупной суммы займа.
Обратите внимание, что многие банки в обязательном порядке требуют страхование КАСКО, что значительно увеличивает стоимость кредита, а при отказе, есть большая вероятность не получить автокредит вовсе.
Есть смысл немного рассказать о невыгодных условиях автокредитования с максимальными ставками, а заемщики с плохой кредитной историей на другие условия вряд ли могут рассчитывать. Итак, главный недостаток – это огромная стоимость кредита, вам нужно будет платить ежемесячные платежи, но и оплачивать страховку, к тому же паспорт транспортного средства будет находиться у кредитора до тех пор, пока вы полностью не рассчитаетесь с ним. Что говорит о том, что вы не сможете его продать, подарить или совершить иные юридические действия с ней.
Где взять автокредит
Рассмотрим, как взять машину в кредит с плохой кредитной историей. Для начала вам нужно найти несколько банков, которые выдают целевые займы и внимательно изучить предлагаемые условия. Необязательно при этом идти в отделения банков, всю информацию вы найдете на сайте банка.
Кстати, перед тем как предпринимать какие-либо действия по оформлению займа, соберите максимальный пакет документов, а именно копию трудовой книжки, заверенную работодателем, справка о заработной плате, военный билет (обязательно для заемщика до 27 лет), СНИЛС,ИНН, если в вашей собственности есть имущество подготовьте правоустанавливающие документы. Если у вас кроме испорченной кредитной истории еще и низкий уровень дохода, то вам есть смысл привлечь созаемщика, если условия кредитования это позволяют, который должен собрать тот же пакет документов, а также будет нести солидарную ответственность по обязательствам.
Если вы нашли несколько предложений, по параметрам подходящий вам, то обязательно оставьте заявку в несколько банков, это повысит ваши шансы на получение автокредита. Если говорить о том, в какие банки лучше обратиться, то можете изучить кредитные предложения таких банков, как: Хоум Кредит банк, Ренессанс кредит Банк, Русский стандарт.
Кстати, если в автокредитовании вам отказали, то попробуйте оформить нецелевой потребительский кредит.
Советы заемщикам
Если вы задаетесь вопросом, где и как взять автокредит без отказа с плохой кредитной историей, то здесь нет точного ответа, потому что решение банка зависит от множества факторов, причем в первую очередь, все же банк оценивает платежеспособность заемщика. И даже другие факторы имеют значение при принятии банком решение, в том числе возраст, семейное положение, финансовая нагрузка и многое другое.
Кроме того, у каждого есть реальный шанс исправить кредитную историю, с помощью кредитов или микрозаймов. Схема довольно простая, нужно оформить несколько договоров с кредиторами и надлежащим образом исполнить свои обязательства. Ведь при принятии решения на выдачу кредита банк учитывает только последние записи из отчета.
Подведем итог, дают ли автокредит с плохой кредитной историей? Это все зависит от множества факторов, и в первую очередь от дохода. Кроме того, целевой займ предполагает наличие залога, что уже снижает риски кредитора.
znatokdeneg.ru
Как взять автокредит с плохой кредитной историей
Как взять автокредит с плохой кредитной историей? Современный ритм жизни предполагает наличие в семье хотя бы одного собственного авто. Но валютные курсы слишком изменчивы, поэтому скопить достаточную для покупки сумму становится все тяжелее. Если обыватель понимает, что самостоятельно приобрести транспортное средство не получится – он обращается в различные финансовые учреждения с целью получения автокредита.
На решение банка обязательно повлияют данные кредитной истории обратившегося, а испортить ее можно по самым различным причинам и практически каждому. В некоторых случаях человек даже не знает о том, что его кредитная история имеет темные пятна. Практически все уверены, что оформить автокредит с плохой кредитной историей не получится. Не всегда одобрение банка расценивает кредитную историю как основной фактор благонадежности, поэтому шанс всегда есть. Есть ряд банков, которые готовы выдавать автокредиты людям с плохой кредитной историей, причем даже без первоначальных взносов.
Почему у человека может возникнуть плохая кредитная история
Что нужно понимать под понятием кредитной истории? Это показатель степени человеческой ответственности: получивший кредит обязательно должен выполнять все обязательства, лежащие на нем перед банком. Кредитная история начинается с того момента, как обоими сторонами подписывается договор займа. Заемщик, обращающийся в финансовое учреждение, должен разрешить обработку и хранение личных данных в архиве «Бюро кредитных историй». В этом месте собрана вся информация о разных кредиторах, кредитах, заемщиках, платежах и просрочках. Ведется отдельная история о каждом должнике.
Автомобиль в кредит с плохой кредитной историей получить будет непросто. Бюро может представить информацию о любом заемщике с интервалом запроса раз на 10 дней. Вся информация о платежах хранится в его архивах не менее 15 лет. Не факт, что банк поинтересуется самой негативной причиной, тут важно само наличие нарушения. Только изредка рассматривают причины, повлекшие за собой снижение кредитного рейтинга заемщика.
Автосалоны плохой кредитной историей тоже интересуются, и это тоже нужно учесть при попытке получить автомобиль таким образом. Банки классифицируют плохой клиентский рейтинг по нескольким степеням:
Небольшое нарушение из-за незначительных задержек по выплатам. Для финансовых организаций очень важно, чтобы заемщик регулярно вносил платежи, поэтому вопрос своевременного погашения долга стоит очень остро;
Одно небольшое опоздание с платежом не сильно скажется на реноме и может вовсе не повлиять на решение о выдаче займа. Но если просрочки были систематическими – автокредит с плохой кредитной историей практически не получить. Постоянные срывы сроков выплат приведут либо к отказу, либо к кредитованию с повышенной процентной ставкой;
Частые нарушения долгового обязательства, к которым относятся систематические срывы сроков выплат или отказ от погашения кредитных обязательств, вынуждают банки отказывать. Для финансового аналитика банка все объяснения заемщика, желающего получить авто кредит если убита кредитная история – уже не имеют никакого значения. Чтобы предотвратить такую ситуацию – долги по займам нужно возвращать строго в установленный срок;
Все негативные ситуации еще долго будут отображаться в кредитных историях, что существенно снижает шанс не только на получение наличных денег, но и на помощь в автокредите с плохой кредитной историей;
Текущие непогашенные займы тоже существенно усложняют ситуацию. Если у обратившегося уже есть открытый кредит, а он желает узнать, как получить автокредит с плохой кредитной историей (а текущие кредиты расцениваются банками только в негативном ключе) – то ответ прост, для начала нужно погасить текущий долг. Финансовые аналитики понимают, что шанс своевременных выплат по всем займам довольно мизерный.
Проще получить автокредит без кредитной истории вовсе, чем имея негативный опыт общения с финансовыми учреждениями. Подводя итог, можно определить, что реноме одалживающего портится по следующим причинам:
Просрочки платежей. В этом деле важны любые задержки, даже длительностью всего в одни сутки. В некоторых случаях виной тому становятся неисправности автоматических банковских систем, поэтому текущие суммы лучше вносить за пару дней до даты Х. Хотя многие банки относятся достаточно лояльно к просрочкам и дадут автокредит если плохая кредитная история;
Отказ от погашения кредитной задолженности. Если человек в результате непредвиденных обстоятельств не смог погасить предыдущие долги – то банки подают в суд и принудительно взымают свои деньги. Естественно, это сказывается на рейтинговых позициях человека. Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей в этом случае? Нет;
Ошибки кредитных историй. Бывает и так, что финансовые организации случайно помечают людей как плохих кредитозаемщиков. Или это происходит в следствие системных ошибок. Тогда вопрос оспаривается, а хорошая репутация восстанавливается. Точно так же поступают и при оформлении кредита мошенниками, выкравшими документы.
В целом, автокредит с просрочками и плохой кредитной историей может быть выдан, все зависит от политики финансовой организации, в которую обратится человек.
Почему кредитные истории вдруг стали настолько важны
Еще с десяток лет назад вопрос наличия кредитной истории практически никого не волновал. Затем банки все чаще начали приходить к мысли, что обратившихся за займом было бы неплохо проверять на благонадежность. И вот теперь кредитное реноме принято «взращивать» с момента самого первого получения ссуды. По сути, отныне этот рейтинг расценивается не иначе, как репутация заемщика. Ответственные клиенты регулярно запрашивают данные на себя у БКИ, после чего сравнивают их с реальной картиной.
Какие могут быть опасности на пути кредитования? Часто бывает так, что человек ничего не знает и, собственно, никогда и никаких кредитов вовсе не брал, но при этом на нем «висит» один, а то и несколько непогашенных долгов. Это более, чем просто неприятно и, естественно, создаст проблемы при необходимости реального кредитования. Как такое может произойти? Элементарно, кредиты были взяты мошенниками, которые воспользовались ксерокопиями основных документов или просто подделали личность. Дубликаты паспорта и остальных документов заполучить достаточно просто, ведь их копии требуют сдать во множество сторонних организаций.
Такие истории встречаются редко, но, тем не менее, прецеденты есть. Если разобрать ситуацию, когда заемщику пришел отказ на основании плохой кредитной истории, а он сам при этом никогда не брал займов, то станет очевиден только один действенный выход. Нужно незамедлительно написать прошение в БКИ и лучше сделать это письменно и посредством Почты России (заказное письмо с уведомлением). Каков порядок обращения в подобные инстанции? Он подробно описан на официальных сайтах всех Бюро кредитных историй.
Все организации, предлагающие посреднические услуги в этом направлении – мошенники, поскольку через интернет получить эти документы невозможно. Согласно действующему законодательству – выписка из кредитной истории предоставляется только ее хозяину или лицу, для которого он выписал нотариально заверенную доверенность.
А что делать, если кредитной истории нет и никогда не было? По каким правилам человек должен ее начинать? Именитые банки с настороженностью относятся к тем, кто в их понятии входит в группу риска по неблагонадежности. Людям без кредитной истории не доверяют, поскольку любая финансовая организация в первую очередь стремится снизить свои риски. Не нужно удивляться, если банк отказал в займе даже при высоком уровне официальной зарплаты и «правильной» прописке. Если есть желание получить автокредит, то стоит начать не с поиска салона, а с создания благоприятного впечатления у кредитных организаций. Нет кредитной истории – нет и кредита, финансирующие учреждения в момент всеобщего кризиса не хотят работать с «котом в мешке». Совет достаточно прост: взять несколько бытовых небольших займов и погасить их вовремя или досрочно. Добросовестность в этом случае будет играть только на руку заемщику. Таким образом и создается позитивный кредитный рейтинг.
В целом, итог таков: нужно внимательно контролировать чистоту своей кредитной истории, добросовестно оплачивать долги, регулярно посылать запросы в Бюро кредитных историй. И только в этом случае желанный автозайм удастся получить без проблем и на выгодных условиях.
Юристы советуют избегать доверительного общения с людьми, предлагающими за определенную плату «договориться» с любым банком. В большинстве случаев такие махинации не приводят к позитивному результату. Если обратившийся будет замечен в подобных схемах, то само простое, что его ждет – это повестка в суд. В иных случаях он не только рискует остаться без значимой части собственных сбережений, но и навсегда распрощаться с возможностью получить автокредит в виду крайне негативного рейтинга среди заемщиков. Информацией о подобных «умниках» банки длятся между собой с большим удовольствием. Но не стоит путать услуги официальных брокерских контор и сомнительны предложения, поступающие от частных лиц.
Как взять деньги в долг с целью покупки новой машины
Кредит на авто с плохой кредитной историей все же можно получить, но для этого придется постараться и приложить определенные усилия. Один раз на 12 месяцев каждый житель нашей страны, который хоть раз брал кредит – может обратиться в БКИ и запросить данные о своей кредитной истории на основании соответствующего запроса. Обычно это делают как раз пред тем, как подают прошение об автокредите. Это помогает избежать неприятных сюрпризов при обращении в финансовые учреждения.
Если после запроса стало ясно, что история имеет негативный окрас, исправить ситуацию будет достаточно проблематично. Авто лизинг плохой кредитной историей конечно не ограничивается, но приобретение собственного авто все же откладывается на неопределенное время. Однако рейтинг всегда можно дополнить новыми данными, способными повлиять на решения банков. Попробовать улучшить кредитную историю можно разными методами:
Оспорить недостоверные данные, которые стали препятствием на пути получения автокредита с плохой кредитной историей. Если обратившийся заметил в предоставленных материалах явны несоответствия, и свою правоту он может подтвердить документально, то при помощи нотариально заверенного прошения оспаривают их в БКИ. Оправдательные документы нужно либо принести самостоятельно, либо отправить письмом с обязательным уведомлением. Проверять прошение БКИ может не более 30 дней без учета праздников и выходных. Если проситель окажется прав и бюро учтет подтверждение, кредитную историю пересмотрят;
Для оформления автокредита с плохой кредитной историей, если БКИ отказало в пересмотре, нужно обратиться с заявлением в суд. Но только в том случае, если на руках действительно есть неопровержимые доказательства правоты;
Один из самых простых способов – регулярно брать небольшие потребительские кредиты. Кредиты на авто с плохой кредитной историей не дают по причине объемности суммы, рассчитывать на крупный займ в этом случае нельзя. Но есть и свои нюансы, достаточно взять в кредит несколько раз недорогие товары или малые суммы, своевременно все оплатить и получить в рейтинге положительные отметки;
Не менее позитивно на рейтинг скажется и досрочное погашение займа, после чего шанс на то, что дадут автокредит если плохие кредитные истории остались в прошлом – существенно возрастет. Это демонстрирует финансовым организациям, что обратившийся исправился и отныне является благонадежным;
Авто кредиты, если убита кредитная история, могут выдать вновь сформированные банки и частные организации, занимающиеся ссудой денег. Подобрать соответствующую финансовую организацию достаточно просто, но при этом придется предложить залог или взять авто под увеличенный процент ставки.
Вновь образованные банки обычно лояльно относятся к своим клиентам и предлагают помощь получения автокредита с плохой кредитной историей. В этом случае испорченный рейтинг не является критически значимым фактором. Такой вариант можно выбрать сразу и не тратить силы и время на исправление кредитного рейтинга через БКИ. Нужно учесть, что БКИ на самом деле несколько и новый банк может сотрудничать с теми из них, где никакой информации об обратившемся не содержится вообще.
В какие банки можно обратиться за автокредитом при плохом рейтинге заемщика
Автомобили в кредиты с плохой кредитной историей обычно не дают. Да и при наличии текущего непогашенного долга получить займ практически невозможно. Но при наличии старых задолженностей или просрочек, есть возможность обратиться в финансовые учреждения, которые выдают кредиты под высокие проценты. Конечно же, практичнее подавать заявления сразу в несколько разных банков, это увеличит шансы на получение ссуды.
Старые и известные банки даже не будут рассматривать вопрос – дать ли автокредит с плохой кредитной историей и откажут с вероятностью в 100%. Поскольку клиентов у них и так достаточно и проблемы с заемщиками им не нужны. Нужно обращаться в те банки, которые специализируются на работе с проблемными клиентами, или в «молодые» организации. Но даже эти банки предпринимают меры предосторожности. Обычно автокредитом с просрочкой или плохой кредитной историей занимаются при определенных условиях:
Высокие процентные ставки;
Сбор большого пакта документов;
Долгий срок рассмотрения кредитной заявки;
Большой процент первоначального взноса;
Малый срок на возврат средств;
Наличие залогового имущества и поручителей.
Многие учреждения относятся к своим клиентам лояльнее даже при негативном кредитном рейтинге. Для получения помощи в автокредите с плохой кредитной историей обязательно нужно будет предоставить два удостоверяющих личность документа, справку обо всех видах доходов, подтвердить возможность досрочного погашения по требованию банка. Диапазон процентной ставки в этом случае достаточно широк и может быть назначен для каждого из заемщиков в индивидуальном порядке. Все зависит от того, насколько испорчена его кредитная история и от наличия необходимых для займа документов.
Как оформляется кредит
Как взяли автокредиты с плохой кредитной историей те, кто уже сталкивался с подобной надобностью? В каждом отдельном случае нюансы сделки стоит заранее выяснить непосредственно в выбранных организациях. При обращении сразу в несколько из них заемщик существенно увеличивает свои шансы, так как процент отказов в такой ситуации слишком большой. Желательно заранее уточнить у кредитных специалистов, в какой именно БКИ они будут обращаться, тогда можно отследить только те учреждения, которые посылают запрос в бюро, выгодное обращающемуся.
Что бы увеличить свои шансы и гарантировано обращаться только в нужные автосалоны при плохой кредитной истории, можно использовать такие методы:
Предоставление ценного залога;
Предоставление нескольких поручителей с постоянным и высоким уровнем дохода. При этом у них самих должен быть положительный кредитный рейтинг;
Выбор поручителем надежное предприятие, на котором работает заемщик. В этом случае средства на оплату кредита будут перечисляться сразу с заработной платы;
Предоставление справки 2-НДФЛ, свидетельствующей о большом уровне личного дохода;
Предоставление собственной трудовой книжки и рекомендательных писем с места работы;
Внесении большей части суммы в качестве первоначального взноса. В некоторых случаях это может быть только половина стоимости автомобиля;
Предоставить данные страховки залога или собственной жизни, что подтвердит гарантию обязательного возврата заемных средств;
Приложить к заявлению документы, поясняющие, почему личный кредитный рейтинг ранее был снижен. Например, свидетельствующие о болезнях и длительном лечении, увольнении с высокооплачиваемой должности, природных катаклизмах на территории проживания заемщика и т.д.
Автокредиты без кредитной истории конечно получить проще, но если соблюдено хотя бы несколько пунктов из приведенного выше списка, то шанс на позитивное решение банка существенно увеличивается.
Еще до обращения в финансовые учреждения, стоит определится с маркой транспортного средства и салоном, занимающимся авто лизингом с плохой кредитной историей клиента. Потому что банк сразу ж затребует эти данные и уже после начнет рассматривать вопрос о предоставлении долговых средств. Как только заявка будет одобрена и подписан соответствующий договор, на счет получателя будут переведены все деньги. Но некоторые кредитодатели предпочитают отправлять их сразу в салон. Рекомендуется заранее изучить все предлагаемы условия и ознакомится с образцами договоров автокредитования.
Пред тем, как получать автокредит с плохой кредитной историей через банки, можно рассмотреть и еще одну возможность. Многочисленные автодилеры, с целью расширения рынка сбыта и клиентской базы, кредитую без проверок кредитных историй. Минус такой процедуры – большие проценты ставки и заведомо завышенная цена авто.
Даже в том случае, если обратившийся везде получил отказ, можно попробовать обратиться в брокерские фирмы, подыскивающие оптимальный вариант. Однако на рынке подобных услуг часто встречаются мошенники, поэтому нельзя давать никакой предоплаты. Все вознаграждение должно быть внесено только после положительного результата их труда. В приличных и проверенных фильмах брокеры работают за проценты от заключенных сделок.
Надеяться на помощь в получении автокредита с плохой кредитной историей – вполне реально. Но условия этого займа будут особыми и не всегда выгодными для обратившегося. Повышенная ставка процента, короткий срок кредитования и малый объем заемной суммы. Подавать заявки сразу в несколько учреждений – распространенная практика, помогающая избежать пустых трат времени. Некоторые молодые организации кредитуют и вовсе без оглядки на рейтинг, не требуя при этом справок, предоставления залога или поручителей. Чтобы снизить процент по выплатам, лучше перестраховаться и предоставить максимум возможных документов, подтверждающих платежеспособность. Также желательно заранее озаботиться коррекцией своей кредитной истории и обращаться только в банки, предлагающие приемлемы условия.
Mitsubishi Pajero Sport: удар по Prado? В редеющем, но популярном у нас сегменте рамных вседорожников появился сильный игрок – легендарный Mitsubishi Pajero Sport третьего поколения, который полностью затмил предшественника. Но хватит ли пр...
Toyota Corolla: юбилею посвящается В честь 50-летнего юбилея своей популярной модели компания Toyota обновила мировой хит под названием Corolla. По традиции рестайлинг подчеркнул преимущества бестселлера. Внешний вид стал более выразит...
Добавить сайт в избранное
Повлиять на решение банка может и серьезные изменения у клиента:
На финансовом рынке представлены различные банковские организации предлагающие кредитные линии на приобретение автомобилей. Стоит обращаться в несколько из них, так как различные организации по-разному оценивают кредитные истории своих клиентов.
.jpg)
