|
|
Рейтинг надежности страховых компаний в Москве актуализирован на 2018 год avtoinsurers.ru Страховой полис КАСКО защищает автовладельца в случае угона или нанесения ущерба автомобилю и помогает избежать лишних трат из собственного кармана. Однако сам по себе такой полис стоит недешево. С его покупкой не следует затягивать, но и подписывать договор с первой попавшейся страховой компанией тоже не имеет смысла. Куда же все-таки обратиться для оформления КАСКО? Распространенным является заблуждение, будто все страховые компании преследуют единственную цель — избежать надлежащих страховых выплат. Это не вполне соответствует истине. В условиях рыночной конкуренции вы можете выбрать компанию, предоставляющую наилучшие условия страхования, и быть уверенными в том, что она защитит ваши интересы. Не так давно основным критерием выбора страховой компании была стоимость полиса КАСКО. Однако с развитием рынка страховых услуг приобрели большую значимость и другие факторы. КстатиВ последние годы наметилась тенденция к внедрению так называемого телематического страхования. На автомобиль страхователя бесплатно устанавливается небольшое устройство, собирающее информацию о дальности и географии поездок, скорости и стиле вождения. По данным за полгода можно судить о том, насколько высоки риски водителя попасть в ДТП. Аккуратным водителям возвращается часть стоимости полиса КАСКО — в среднем до 20%. В полисе КАСКО должны быть прописаны страховые риски, поэтому следует представлять себе, от чего вы хотите защитить свой автомобиль. Перед тем как выбрать КАСКО и подписать страховой договор, следует изучить полный перечень страховых рисков, описанных в правилах страхования. При небольшом водительском стаже обязательно следует застраховаться от повреждения автомобиля. Дорогую машину или часто угоняемую марку автомобиля имеет смысл застраховать от угона и хищения. Можно выбрать вариант полного КАСКО, защищающий от всех рисков (угон и ущерб). В зависимости от компании и предоставляемых ею услуг, полис КАСКО может иметь разную стоимость. Страховщики в последнее время стремятся предоставлять клиентам различные системы скидок, разрабатывают программы лояльности совместно с поставщиками телематического оборудования. Решая, какое КАСКО выбрать, имейте в виду, что невысокая стоимость полиса вовсе не говорит о возможных проблемах с выплатами. Точно так же высокая цена не служит гарантией быстрой выплаты страховой компенсации. Только соответствие предлагаемых услуг вашим запросам и хорошая репутация страховой компании могут гарантировать надежную защиту ваших интересов. Выбирать компанию КАСКО лучше всего среди лидеров страхового рынка, которые определяются по данным регулярно публикующихся авторитетных рейтингов. Подобные рейтинги составляются по целому ряду объективных показателей, поэтому их информативная достоверность высока. Они позволяют быстро сориентироваться и принять решение. Помимо рейтингов, составленных экспертами рынка, имеет смысл интересоваться и народными рейтингами. Дело в том, что разбирательства в отношении ДТП и компенсации бывают довольно сложными. Насколько клиенту страховой компании комфортно в этой ситуации, эксперты не скажут, у них критерии оценки более формальны — суммы выплат, надежность компании и прочие. Так, говоря о рейтинге надежности страховой компании, обычно имеется в виду оценка рейтингового агентства «Эксперт РА», которая присваивается, исходя из вероятности выполнения страховой компанией ее текущих и будущих обязательств перед страхователями. Как уже упоминалось выше, оценка должна быть не ниже, чем А+. Так, рейтинг А+ присвоен следующим компаниям (приведены первые 10 из рейтинг-листа «Эксперт РА»): В свою очередь, на информационных порталах о страховании, таких как Strahovka.click, рейтинг по надежности страховых компаний по КАСКО за 2016 год выглядит следующим образом: Альтернативный народный рейтинг по итогам того же года, опубликованный информационным порталом Banki.ru, позволяет расширить список надежных страховых компаний, в которые можно обратиться: В народных рейтингах имеют значение актуальность страховых продуктов и удобство оформления полиса. Например, «Зетта Страхование» и «МАКС»» предоставляют редкую возможность застраховаться по КАСКО только от угона. Значительную часть рейтинга занимают страховые компании в составе известных банковских холдингов: доверяя свои финансовые дела банку, многие считают логичным обращаться к страховщику из той же финансовой группы. Обратите внимание!В отличие от экспертных рейтингов, народные рейтинги могут формироваться разными группами потребителей и публиковаться на сайтах соответствующей направленности — например, для водителей авто определенной марки или для любителей путешествий на дальние расстояния. Универсальные народные рейтинги можно найти на порталах «Сравни.ру», «Банки.ру». Информация на последнем обновляется ежедневно и отображает ситуацию за последние 365 дней. Часто страховка оформляется не глядя — вместе с покупкой автомобиля. Такая поспешность не идет на пользу страхователю. Потратьте чуть больше времени, чтобы понять, где КАСКО лучше. Обзвоните ведущие страховые компании напрямую или свяжитесь со страховым брокером. Даже набрав в любом интернет-поисковике запрос «КАСКО калькулятор», вы сможете получить целый список интересных предложений. Выбирая, где застраховать КАСКО, обращайте внимание на следующие факторы: В солидной страховой компании вас не будут торопить с подписанием договора. Профессиональный подход предполагает, что решение клиента об оформлении страховки является взвешенным и обоснованным. www.kp.ru Автострахование сегодня – вопрос достаточно актуальный для всех граждан без каких-либо исключений. При этом стоит заметить, что сам процесс страхования может осуществляться в любой компании – сегодня очень большое количество самых разных учреждений работают в данном направлении. Причем далеко не все из них действительно являются надежными. Использование транспортного средства сегодня всегда связано с определенной опасностью. Так как далеко не всегда водители соблюдают правила дорожного движения. При этом существует ряд тонкостей при выборе страховой компании. Сегодня существует обязательное страхование (ОСАГО) и не обязательное (КАСКО). Последнее также по возможности лучше приобрести. Выбор страховой компании – важный фактор. Так как в дальнейшем при возникновении ситуации когда необходимо будет получить возмещение придется подавать обязательный перечень документов. Сегодня существует множество различных компаний такового плана. Имеется специальный рейтинг надежности (Эксперт РА). В него включены самые надежные страховые, всем им присвоена определенная позиция. Существует ряд специальных факторов – в рамках которых осуществляется оценка страховой. При выборе страховой компании стоит обязательно обратить внимание именно на рейтинг отказов. Высокий процент подобных решений может являться основанием для возникновения серьезных подозрений. Также важным моментом является уровень капитала организации. Так как это напрямую влияет на платежеспособность страховой компании. Сегодня достаточно хорошо себя зарекомендовали таковые страховые, как Россгосстрах и Ингосстрах. Использование транспортного средства почти всегда связано с определенной опасность нанести либо получить ущерб. Это может быть ущерб как материальный, так и моральный. Кроме того, водитель всегда является в более выгодном положении относительно пешехода. Нередко даже в случае, когда нарушение имеет место иным участников дорожного движения, наказание в финансовом плане несет именно водитель. Чтобы избежать подобного рода ситуаций были созданы специальные страховые компании. При возникновении страхового случая ответственность по финансовой линии несет именно таковая компания. Причем страховать собственную автогражданскую ответственность необходимо именно в обязательном порядке с 2003 года. Обозначается таковая страховая программа как ОСАГО. Выплаты по таковым полисам осуществляются следующим образом: Согласно последним поправкам к законодательству обращаться за возмещением нужно будет именно в собственную страховую компанию. Это позволит избежать многих сложностей, проблемных ситуаций. Ранее же возможно было обращаться на собственный выбор – в свою страховую компанию или же в страховую компанию виновника. Отдельным моментом является страхование КАСКО. Согласно законодательству полис ОСАГО защищает только лишь интересы пострадавшего. Соответственно, нередко возникают ситуации, когда виновный также получает существенный вред. Существует специальная страховая программа по которой страхователь будет иметь право на компенсацию вне зависимости от остальных обстоятельств. Сегодня оформление полиса КАСКО не является обязательной процедурой — в отличие от оформления ОСАГО. Но при наличии таковой финансовой возможности не стоит пренебрегать покупкой такого типа полиса. Это позволит избежать самых разных затруднений при возникновении ДТП. В том числе регрессивных требований. При этом страховой полис КАСКО фактически может покрывать все, что угодно. Обычно наименование конкретного страхового пакета напрямую зависит от перечня страховых услуг, которые включены в договор. Большая часть компаний предлагает своему клиенту особый страховой конструктор. В таковом возможно будет самостоятельно выбрать перечень случаев, которые будут являться страховыми. Со всеми таковыми нужно будет ознакомиться заранее. Причем существует несколько различных режимов возмещения по полису этого типа — полное или же частичное. В первом случае, полученный конкретным владельцев автомобиля ущерб будет возмещен полностью. Во втором — только лишь какая-либо отдельная часть, некоторый процент. Причем КАСКО не покрывает ущерб, который был нанесен каким-либо третьим лицам. Рассматриваемый вид страхования предусматривает страхование от: Причем существуют ситуации, в случае возникновения которых страхование КАСКО не будет выплачено. Стандартный перечень таковых ситуаций включает в себя: Также существует перечень ситуаций, от возникновения которых полис страхования КАСКО защищать не будет. Обычно стандартный полис данного типа не распространяется на следующие случаи: Также обычно КАСКО не распространяется на повреждение покрышек, колесных дисков. Но только лишь если это не сопряжено с иными поломками, которые в перечень страховых случаев входят по умолчанию. Не подразумевается страхование от кражи колес, колпаков с них — если только таковые детали по какой-то причине ранее не были застрахованы отдельно. Аналогичным образом обстоит дело с мелкими царапинами на лакокрасочном покрытии. Само страхование ОСАГО или КАСКО может быть оформлено различными субъектами права: Важно заметить, что с недавнего времени страхование для юридических лиц существенно упростилось. Формируется специальный договор одновременно на целый перечень различных автомобилей. Важно заранее проработать все тонкости. Причем при таковом «массовом» страховании компании предлагают достаточно существенные скидки для юридических лиц. Но гораздо чаще в страховые компании обращаются именно физические лица. Для водителей предоставляются множество различных вариантов страхования. Некоторое время назад имели место проблемы с полисами ОСАГО. Так как в силу определенных правок в законодательстве СК стало попросту не выгодно осуществлять реализацию полисов ОСАГО. Сегодня же проблемы данные решены. Приобрести полис ОСАГО стало возможно вовсе через интернет. Достаточно будет лишь внести все необходимые данные. После чего электронный полис ОСАГО возможно распечатать и предоставить в таковом виде. Сегодня существует достаточно обширный перечень самых разных страховых компаний. Причем с каждым годом стоимость КАСКО становится выше. Но это не делает таковую услугу менее популярной. Особенно если дело касается дорогих автомобилей. Кроме того, страхование КАСКО обязательно для случаев, когда приобретается новый автомобиль в кредит. Процесс таковой определяется в каждом случае индивидуально. Многие банки предоставляют возможность клиенту самостоятельно выбрать страховую компанию. Особенно внимательно необходимо подойти к этому вопросу. Нередко возникают проблемы, непосредственно связанные как раз с получением выплат. Многие страховые компании не торопятся осуществлять начисление. Существует несколько различных рейтингов страховых компаний. К основным таковым нужно отнести: Выбирать стоит исходя из личных предпочтений. Одним из самых существенных факторов, на которые обращают внимание страховые клиенты прежде всего, является как раз цена полиса. На стоимость полиса влияет одновременно ряд факторов. В первую очередь это тип и марка автомобиля, а также параметры полиса и стаж водителя. Например, на автомобиль Mazda CX5 стоимость КАСКО в различных страховых компаниях составит: Касательно рейтинга страховых компаний по надежности дела обстоят гораздо лучше. Существует специальный официальный рейтинг – Эксперт РА. Это независимая статистическая компания формирующая свой рейтинг на основании официальной отчетности различных компаний. На 2018 год дела обстоят следующим образом: Оптимально выбирать страховые компании с рейтингом не ниже «В» и выше. В противном случае может возникнуть ситуация когда будут сложности с начислением выплат. Очень важно учитывать при выборе страховой компании именно её выплаты – максимальное их количество. Причем при наличии большого количества выплат и существенных объектов таковых нужно будет насторожиться. Так как в таком случае велика вероятность возникновения сложностей. Низкие выплаты – также повод быть внимательным. Также существует рейтинг выплат по отзывам самих страховых клиентов. Данный рейтинг далеко не всегда является объективным сразу по целому ряду причин. В соответствии с количеством негативных и положительных отзывов сформирован следующий рейтинг: Видео: рейтинг надежности страховых компаний Сегодня многие полисы КАСКО подразумевают страхование от различных природных катаклизмов. При этом существует ряд тонкостей, связанных с использованием такого полиса. В первую очередь зачастую очень сложно будет доказать что природный катаклизм как таковой вообще имел место быть. Перечень страховых случаев от которых может иметь место страхование, зависит именно от самой страховой. Важно перед оформлением договора ознакомиться с возможностью страхования. Сегодня Росгосстрах, Ингосстрах и другие крупные страховые компании предлагают оформить КАСКО от следующих природных катаклизмов: Перечень катаклизмов, от которых будет застрахован конкретный авто, установлен именно самой страховой компанией. Чтобы избежать сложностей при получении выплаты нужно будет обратиться в первую очередь в полицию и МЧС. Это позволит получить документальное подтверждение возникновения природного явления, в результате которого пострадало транспортное средство. Далее же необходимо будет использовать стандартный алгоритм действий для получения выплаты по полису КАСКО. Лучше всего осуществлять оформление полиса именно в крупной компании. В таком случае вероятность обмана будет существенно меньше. Процесс страхования определяется специальной нормой законодательства. Основной таковой является как раз Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.02 г. Нужно отметить, что КАСКО – необязательная страховая услуга. Именно поэтому специального нормативного документа для регулирования предоставления таковой не существует. Основным НПД является как раз закон «О защите прав потребителя» Сегодня страхование КАСКО имеет множество самых разных тонкостей и особенностей. Главной сложностью является то, что отсутствует стандартная законодательная норма, которая определяла бы вопрос страхования этого типа. autolab24.ruКакой рейтинг страховых компаний по надежности в 2018 году. Каско рейтинг компаний
Рейтинг страховых компаний КАСКО 2018 в Москве
Таблица показателей рейтинга страховых компаний
Рейтинг Прогноз Комментарий А++ Стабильный Компания с очень высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств как текущих, так и возникающих в ходе деятельности, даже в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей. A+ Стабильный Компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств как текущих, так и возникающих в ходе деятельности. Существует высокая вероятность исполнения обязательств даже в условиях ухудшения макроэкономических и рыночных показателей. A Стабильный Компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств как текущих, так и возникающих в ходе деятельности. Существует высокая вероятность исполнения обязательств даже в условиях ухудшения макроэкономических и рыночных показателей. B++ Стабильный Вероятность своевременного выполнения компанией текущих финансовых обязательств оценивается как умеренная. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных единовременных выплат, оценивается как высокая. Вероятность исполнения обязательств очень сильно зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей. B+ Стабильный Вероятность своевременного выполнения компанией текущих финансовых обязательств оценивается как умеренная. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных единовременных выплат, оценивается как высокая. Вероятность исполнения обязательств очень сильно зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей. C+ Негативный Вероятность невыполнения компанией финансовых обязательств крайне высока. Очень высока вероятность мер воздействия со стороны регулятора (отзыв или приостановка лицензии). КАСКО страховые компании. Какое КАСКО лучше выбрать и где приобрести полис?
Как выбрать КАСКО?
Рейтинг страховых компаний по КАСКО
На что обратить внимание при выборе страховой компании КАСКО
Рейтинг страховых компаний по надежности в 2018 году
Основные моменты
Что это такое
Показатели Описание Собственнику транспортного средства если таковой в возникновении ДТП не виновен Если сам собственник автомобиля виновен в происшествии то начисление имеет место именно невиновному Показатели Описание Возникновения дорожно-транспортного происшествия возможна компенсация даже в случае полной гибели транспортного средства Угон транспортного средства овладение автомобилем лицом, не имеющим право на это Хищение это может быть кража или же грабеж Повреждение каких-либо отдельных частей транспортного средства это могут быть различные узлы, агрегаты Преднамеренное повреждение отдельных частей авто из хулиганских побуждений третьими лицами Случайное повреждение попадание камня на дороге в автомобиль или же нечто другое Пожар самовозгорание электрический проводки Стихийные бедствия — Показатели Описание Повреждение транспортного средство было совершено умышленно лицом, которое заинтересовано в выплате компенсации от страховой компании Управление автомобилем осуществляло лицо, которое на это права вовсе не имело — Водитель транспортного средства находился в состоянии опьянения алкогольного или же иного Были нарушены базовые правила эксплуатации автомобиля — Страховой случай произошел за пределами действия полиса например, на территории другого государства либо на трассах вне дорог общего пользования — это могут быть гоночные треки Показатели Описание Транспортное средство использовалось в соревнованиях или же каких-либо испытания но при этом в договоре это обозначено не было Автомобиль применялся для обучения вождению не имеющего прав гражданина — Повреждение или же полная гибель имела место в случае буксировки автомобиля или же его погрузки Имело место воздействие ядерного взрыва радиационное заражение Транспортное средство повреждено в военных действиях при свершении маневров военной техникой Имели место террористические акты гражданские волнения, иные действия Транспортное средство изъято уничтожено или же с ним свершены иные действия по решению государственных органов власти Авто получил повреждения в результате использования открытого источника огня возле него или же при подогреве транспортного средства Во время восстановительного ремонта был допущен брак или же он имел место изначально Присутствует вымогательство мошенничество со стороны конкретного страхующегося Автомобиль был использован не по назначению например, для поездок по реке, преодоления водных препятствий Были нарушены правила пожарной безопасности при эксплуатации транспортного средства — Неисправность электрооборудования возгорание электрической проводки (подобные ситуации также обычно относятся к заводскому браку) Автомобиль был не возвращен вовремя при его прокате — На кого распространяется
Рейтинг страховых компаний КАСКО
По стоимости
Наименование страховой компании Текущий рейтинг Зачтенных отзывов о страховой Зетта 88 303 РЕСО 85.45 1300 Альфастрахование 82.9 900 ЮГОРИЯ 81 334 ИНТАЧ Страхование 75 135 Ренессанс Страхование 66 412 Ингосстрах 61 367 СОГАЗ 60 174 МАКС 59 121 УралСИБ 58 257 ВСК 57 762 ОПОРА 54 175 ВТБ Страхование 52 223 Согласие 49 225 Росгосстрах 44 891 По надежности
По выплатам
Народный ТОП
Рейтинг по порядку Наименование страховой компании Процент положительных отзывов, % 1 Ингосстрах 71 2 Альфа Страхование 70 3 РЕСО-Гарантия 69 4 Интач Страхование 68 5 Страховая группа МСК 66 6 ВСК 65.5 7 ЖАСО 64 8 Росгосстрах 61 9 Ренессанс Страхование 61 10 Альянс 59 Важные нюансы
Законодательная база