Что такое утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО. Утс при каско
требовать по полису КАСКО или ОСАГО?
Утрата товарной стоимости автомобиля (или УТС) не перестала быть камнем преткновения в общении автовладельцев и страховщиков. Но, несмотря на практически жесткий отказ в компенсации УТС как по полису ОСАГО , так и по полису КАСКО, деньги получить можно через суд.
Когда можно претендовать на возмещение УТС?
Утрата товарной стоимости – это преждевременное удешевление транспортного средства вследствие эксплуатации, а также ДТП. Рассчитывается эта величина отдельно для:
отечественных автомобилей: не старше трех лет, пробег до 50 тысяч км, износ не более 40%;
иномарок: не старше пяти лет, пробег до 100 тысяч километров, износ не более 40%.
Если пострадавшая машина попадает в одну из приведенных категорий страхователь имеет право требовать возмещение УТС. Оплата ремонта – это одно, а реальные финансовые потери – совсем иной разговор (а вдруг собственник решит вскоре продать своего «железного коня»?). УТС влияет не только на стоимость автомобиля, но и на стоимость страховки на следующий год. Рассчитывается УТС при повреждении далеко не всех деталей автомобиля. В частности, повреждение и последующая замена пластиковых неокрашенных деталей (радиаторных решеток, частей бампера и кузова), фонарей и фар, двигателя или трансмиссии не сказывается на размере товарной стоимости и не подлежит компенсации.
Требовать возмещения УТС можно только при повреждении деталей, влияющих на ходовые характеристики ТС, и частей кузова, требующих окраски и влияющих на внешний автомобиля.
Размер утраченной товарной стоимости может достигать 20% от реального ущерба.
Хитрости нашего страхования
Почему страховщики отказываются возмещать утрату товарной стоимости?
Во-первых, УТС не входит в страховое покрытие ни по Правилам страхования КАСКО большинства отечественных компаний, ни по Правилам ОСАГО. Более того, она может быть прямо исключена из страхового покрытия.
Во-вторых, снижение эксплуатационных характеристик автомобиля не является отдельным риском, а потому, по мнению страховщика, не требует дополнительной компенсации.
По какому полису требовать возмещения УТС?
Получить деньги можно как по ОСАГО, так и по КАСКО :
ОСАГО: если произошло ДТП. Выплачивает компенсацию страховщик виновника.
КАСКО: если автомобиль был поврежден не в результате ДТП (например, упало дерево).
В первом случае ущерб возмещается охотнее, в последнем – с большим скрипом и только через суд. Даже опубликованный обзор Верховного суда от 30.01.2013 года не является для страховых компаний перстом указующим. Почему он нам интересен?
В упомянутом Обзоре ВС РФ УТС определена как реальный ущерб на основании п.1 ст.929 ГК РФ, который гласит, что по договору страхования страхователю должны быть возмещены все имущественные убытки.
Согласно закону, реальный ущерб составляют утрата и повреждение имущества, а также расходы на восстановление имущественных прав. Уменьшение стоимости ТС по причине преждевременного ухудшения внешнего вида и эксплуатационных характеристик как и восстановление всего вышеуказанного является реальным ущербом и подлежит возмещению по полису КАСКО. Опубликованная позиция Верховного суда практически полностью вторит его же решению относительно возмещению УТС по ОСАГО (Обзор от 24.07.2007 г.). И если для страховщиков позиция ВС РФ не является определяющей, то для большинства судов России она имеет серьезный вес. Правда, все равно осталась лазейка.
Если в договоре страхования есть прямое указание на исключение УТС из страхового покрытия, суд может встать на сторону страховщика и отклонить требование в компенсации ущерба.
Впрочем, «может» не равносильно «откажет». Как правило, вердикт зависит от конкретного судьи. Основание для отказа – ст. 421 ГК РФ о «Свободе договора». Императивные нормы не запрещают страховым компаниям исключать риск УТС из страхового покрытия, однако данное положение распространяется только на взыскание ущерба по полису КАСКО. В случае с «автогражданкой» такое исключение противоречит Закону об ОСАГО, так как снижает права потерпевшей стороны.
Во всех остальных случаях УТС является неотъемлемой частью страхового риска «ущерб», включается в объем материального ущерба и подлежит возмещению.
Рассчитать стоимость КАСКО с риском «ущерб» можно с помощью сводного калькулятора компаний.
www.inguru.ru
Как чаще всего компенсируется утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО
Независимая экспертиза
Большая часть страховщиков КАСКО не изучают досконально все условия своего соглашения, поэтому они не могут знать, входит ли УТ в его страховое соглашение или нет.
Чаще всего страховые компании не занимаются погашением исков при УТС.
В соответствии с постановлением Верховного Суда Российской Федерации утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО накладывает на страховую компанию выплачивать деньги.
Обычно судьи в таких ситуациях утверждают, что УТС соответствует страховым случаям.
Навигация по статье
Что представляет собой УТС
Под аббревиатурой УТС подразумевается понятие утраты товарной стоимости. Стоимость утрачивается в результате причинения непоправимого ущерба комплектующим транспортного средства после ДТП или недобросовестных ремонтных работ.
Чтобы было понятнее, под УТС подразумевается ухудшение качества автомобиля, а также его визуальных характеристик.
Если рыночная стоимость транспортного средства понижается по причине возникновения ДТП или при отсутствии ответственного лица. Судебные инстанции выдвигают определенные предложения в адрес страховых компаний относительно принятия во внимание расчетов по УТС в перечень допустимых выплат по действующим полисам КАСКО.
Некоторые юристы утверждают, что УТС по своей сути считается настоящим ущербом, который в любом случае должен быть учтен и внесен в перечень возможных страховых выплат.
Когда взыскание УТС проводится на законных основаниях
К сожалению, далеко не все владельцы транспортных средств имеют возможность получить соответствующие возмещения по этой категории. Также непросто разыскать организацию, которая могла бы выразить желание проводить свою работу с учетом возмещения УТС.
УТС компенсируется в таких ситуациях:
Повреждение автомобиля при аварии или в других обстоятельствах, подразумевающих возникновение каких-либо непредвиденных катаклизмов.
Эксплуатационный период автомобилей, произведенных за рубежом, должен составлять минимум 5 лет.
Отечественные автомобили не должны быть младше 3 лет.
Износ отечественных машин не должен превышать 35%, а иномарок – 40%.
Пробег отечественных машин не более 50 000 ка, а иномарок – 100 000 км.
Нет необходимости проводить ремонт транспортных средств первого уровня сложности.
Повреждения не могут соответствовать конкретному страховому случаю.
После выполнения недобросовестных ремонтных работ машина утратила прежние визуальные характеристики или была каким-то образом испорчена.
Главным правоустанавливающим условием, оказывающим воздействие на страховую фирму в процессе принятия определенного решения о возмещении УТС считается только постановление судебной инстанции.
Возможные затруднения при взыскании УТС
Компания-страховщик КАСКО
Каждая страховая фирма желает извлечь определенную выгоду для себя.
Поэтому утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО – это как раз тот случай, когда хотелось бы увернуться от необходимости возмещать убытки владельцам транспортных средств.
Поэтому, чтобы полученный ущерб был возмещен гарантированно, рекомендуется очень внимательно соблюдать каждое требование в вопросе оформления страховой ситуации.
Таким образом страховая компания будет иметь намного меньше шансов для успешного изложения причины отказа.
Необходимо выполнять оценку полученных повреждений, прибегая к помощи экспертов, которым можно довериться. Никакой страховщик не может оказать воздействие на то, каких экспертов выбирают их клиенты.
Если совокупный объем УТС значительно превышает указанную сумму в соглашении, можно сразу же подавать заявление в судебную инстанцию. Органы судебной власти обязаны принимать во внимание объем реально понесенного ущерба в результате ДТП.
В большинстве ситуаций сумма УТС превышает размер денежных выплат, которые указываются страховщиком в КАСКО. Весьма трудоемким процессом является постоянное ведение судебных разбирательств с организациями, все время старающимися затягивать рассмотрение спорного вопроса.
В подобном случае нередко возникает необходимость обращения к организациям, занимающимся подобными вопросами профессионально. В таком случае владельцы автомобилей могут забыть полностью о любых возможных проблемах.
Прибегнув к профессиональной юридической помощи, можно не беспокоиться о правильном заполнении необходимой документации, проведении точной оценки действительного размера утерянной стоимости машины и о правильном составлении необходимого искового заявления для судебной инстанции.
Таким образом владелец автомобиля меньше подвергается риску лишения возможности получения положенных выплат в результате неверно заполненных справок или других неправомерных действий страховщиков.
Юридические фирмы предоставляют полноценный комплекс необходимых услуг своим клиентам. Профессионалы выполняют все этапы, начиная от подачи заявления, заканчивая участием в судебном разбирательстве.
Особенности процедуры взыскания
Довольно распространенной ситуацией среди автолюбителей является утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО.
Процедура взыскания, как было сказано выше, представляет собой довольно-таки трудоемкий сложный продолжительный процесс. Даже после принятия постановления ВС от 2013 года различные страховые агентства стараются не уплачивать УТС по КАСКО.
В большинстве случаев действительно владельцам автомобилей приходится обращаться в судебные инстанции за помощью. Именно поэтому правильно составленное заявление имеет большую значимость. Откланяются такие заявления при обнаружении любой допущенной ошибки.
Компенсация УТС
Чтобы избежать ненужных неприятностей, рекомендуется при оформлении полиса КАСКО моментально обсудить со страховщиками возможность возмещения УТС.
Организации предоставляют страховые полисы с возможностью выплаты суммы, соответствующей УТС, в которых данный раздел не прописан напрямую.
В подобных действиях не наблюдается никаких противоречий с действующим постановлением ВС.
С применением подобных программ некоторые страховые компании могут гарантировать своим клиентам избежание необходимости инициации каких-либо судебных разбирательств.
Другими словами, проще будет составить разновидность договора, учитывающее возможность компенсации УТС.
Подобные условия устраивают далеко не всех автовладельцев. Нередко возникают ситуации, когда договор уже заключен, и возникает необходимость добиться справедливой компенсации УТС.
Заявление всегда необходимо составлять в нескольких экземплярах. Один остается у владельца транспортного средства, а второй должен находиться у страховщиков.
Некоторые страховые довольно часто предпринимают попытки манипуляции своими клиентами и выдумывать различные правдоподобные оговорки, в соответствии с которыми утрату товарной стоимости компенсировать не удастся. Однако отказываться от принятия предоставленного заявления эти ребята не имеют никакого права.
После этого понадобится проведение независимой экспертизы.
Как было сказано выше, нежелательно позволять выполнять эту процедуру страховщикам, поскольку они обязательно предпримут попытку уменьшить стоимость нанесенного ущерба. Только после проведения этой немаловажной процедуры можно отправлять документы в соответствующую судебную инстанцию.
Перечислим разделы информации, которые должны быть включены в содержание заявления:
Описание ситуации.
Марка машины и номер государственной регистрации.
Место и дата.
Контактные данные, номер телефона, адрес, ФИО и т. п.
Если страховом полисе предусмотрена возможность ремонта на каких-нибудь СТО, вероятность получения компенсации в результате УТС будет существенно снижена. Чаще всего возмещение страховые компании выполняют, если можно так выразиться, «натурально», т. е. машина ремонтируется, но получить какие-либо выплаты в такой ситуации не представляется возможным.
Подробнее о ремонте на СТО
После ДТП и выполнения необходимых ремонтных работ в соответствии с правилами подписанного соглашения о страховании в транспортном средстве будут восстановлены только его функциональные характеристики. Как было сказано выше, никакой имущественной стоимости страховщики после ДТП возмещать не станут.
Такое возможно только в отдельных ситуациях:
Починка съемных и постоянных элементов кузова.
Полное или фрагментарное окрашивание комплектующих.
Ущерб, нанесенный заводской сборке машины.
Замена прикрепленных элементов кузова.
Как показывает опыт, подобные работы существенным образом ухудшают визуальные характеристики транспортного средства.
Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет — можно узнать из видео:
vyborprava.com
Что такое УТС по КАСКО и как его можно получить?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!
При заключении договора КАСКО собственникам транспортных средств рекомендуется обращать внимание на риски, которые включены в данный договор.
Многие люди предполагают, что если они купили КАСКО, то это означает, что их автомобиль застрахован по кругу, и чтобы с ним не случилось, страховщик возместит все убытки. На самом деле, это не совсем так. При заключении договора, следует внимательно ознакомиться со списком рисков, которые входят в него.
Возможно, что там не окажется тех, которые человек хочет включить в страховку такого типа. Например, есть такой риск, как утеря товарной стоимости автомобиля. О том, что он означает, речь пойдёт в данной статье.
Что такое утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО?
Утерей товарной стоимости автомобиля называется повреждение таких элементов, как:
Ущерб деталей.
Повреждение поверхностей.
Действия, связанные с заменой узловых соединений.
Ремонт и замена других деталей, связанных с повреждением автомобиля.
Когда, в ходе повреждения автомобиля, он теряет в своей стоимости, то это и называется УТС. То есть, когда внешний вид транспортного средства испорчен, то его стоимость падает.
В каких случаях возможны выплаты УТС по КАСКО?
Прежде всего, следует знать, включён ли данный риск в договор, который заключён между страхователем и страховщиком. Следует знать, что КАСКО является добровольным видом страхования, поэтому риски у каждой страховой компании могут быть свои.
Также в договоре может быть прописан пункт, который будет исключать выплату по УТС в следствие повреждения автомобиля в случае ДТП или другого проишествия.
Состояние авто для получения выплаты по УТС
Если риск УТС включён в полис КАСКО, то его расчёт производится экспертом после осмотра автомобиля. Как правило, УТС принято считать для автомобилей, чей год выпуска не превышает 3 лет, если речь идёт об отечественных автомобилях. И 5 лет, если транспортное средство относится к иностранному производству.
При расчёте эксперт учитывает стоимость нового автомобиля, рыночную цену подержанного авто и ущерб, который нанесён данному транспортному средству.
Как получить возмещение ущерба по УТС?
Существует два варианта получения выплаты по УТС:
Получение возмещения с полиса ОСАГО. В этом случае следует быть готовым к тому, что закон об ОСАГО не говорит о том, что при наступлении страхового случая страховщик обязан возмещать УТС. В связи с этим, при наступлении страхового случая, страховщики не станут насчитывать выплату за утерю товарной стоимости автомобиля. Однако существует постановление президиума верховного суда, в котором говориться о том, что утеря товарной стоимости автомобиля является реальным ущербом, который должен быть возмещён за средства страховой компании. Поэтому владелец транспортного средства вправе претендовать на такую выплату.
Получение УТС по КАСКО. В этом случае следует читать договор по КАСКО со страховщиком. Если в нем заложен риск, который предполагает возмещение по УТС, то страхователь получит денежное возмещение. В случае, когда данный риск отсутсвует в домашних дворе, то страхователь не сможет получить денежные средства по договору КАСКО.
Как правильно оформить заявление?
Прежде всего, следует определить размер УТС. Для этого при оценке транспортного средства, следует сказать эксперту, что вам нужно определить размер УТС. Будет лучше, если сделать данный запрос в письменном виде.
После определения размера ущерба по УТС, следует написать заявление в страховую компанию о компенсации утери товарной стоимости автомобиля.
В заявлении следует указать время и место ДТП. Сообщить номер полиса виновника проишествия, приложить оценку об утере товарной стоимости автомобиля и изложить своё требование о возмещении данной суммы
В случае отсутствия страхового возмещения со стороны страховщика, следует обратиться в суд с исковым заявлением.
Если собственник транспортного средства чувствует неуверенность в данном вопросе, то ему лучше обратиться к автоюристу, который осуществит нужные действия по получению выплаты.
Необходимые документы
Для того, чтобы написать заявление по УТС, следует приложить к нему необходимые документы:
Копия свидетельства транспортного средства.
Определение или заключение страховщика.
Копия оценки транспортного средства.
Копия водительского удостоверения.
Протокол о ДТП из правоохранительных органов .
Копия акта осмотра транспортного средства.
УТС при условии ремонта СТО
Возмещение по УТС возможно в тех случаях, когда были проведены нижеперечисленные ремонтные работы:
Когда проводились ремонтные мероприятия по восстановлению геометрии кузова повреждённого транспортного средства.
Замена кузовных деталей автомобиля.
Ремонт частей автомобиля, как съёмного, так и несъёмного характера.
Работы, связанные с окрашиванием автомобиля или его элементов.
Разборка салона автомобиля, при которой повреждается кузовная сборка.
При проведении таких работ автомобиль теряет в стоимости, поэтому его владелец может расчитывать на такой тип возмещения, как УТС. Однако стоит знать о том, что полис КАСКО может исключать подобный риск.
Поэтому автовладелец может им воспользоваться при условии, что он является пострадавшей стороной и есть виновник по ОСАГО. Также данный риск может быть возмещён в том случае, когда он включён в полис КАСКО. При этом стоимость такого полиса будет дороже, чем тот, в который данное предписание не будет включено.
Как рассчитать УТС по КАСКО
УТС по каско рассчитывается экспертом. Берётся стоимость нового автомобиля, затем стоимость автомобиля того года выпуска, который имеет повреждения. Затем производится расчёт потери стоимости транспортного средства с учётом его повреждений.
Обращение в суд в случае отказа выплаты УТС
Как говорилось выше, закон об ОСАГО не обязывает страховщиков осуществлять выплату по утери товарной стоимости транспортного средства.
Однако, если автомобиль подходит под параметры, благодаря которым можно получить такую выплату, то собственник машины может воспользоваться таким правом.
Для этого ему необходимо осуществить определённый порядок действий:
К автомобилям, которые попадают под статью получения УТС, относятся машины иностранного производства с годом выпуска не больше 5 лет. Если автомобиль принадлежит отечественному автопрому, то срок его эксплуатации не должен превышать трехлетнего периода.
При назначении осмотра страховой компанией в независимой оценочной компании, следует заявить о том, что предполагается подавать заявление на утерю стоимости автомобиля. Это следует сделать для того, чтобы оценщик произвёл необходимый расчёт данного значения.
При обращении в страховую компанию, написать заявление с требованием получения данного денежного возмещения.
В случае отказа страховщика производить начисление денежных средств по утере стоимости транспортного средства, рекомендуется обратиться в суд для рассмотрения данного дела. Следует знать, что судебная практика находится на стороне автовладельцев.
Стоит упомянуть о том, что независимые оценочные компании, которые предоставляются страховщиками, являются условно независимыми. На самом деле, они являются дочерними организациями страховщиков. Поэтому, если автовладелец не согласен с суммой страхового возмещения, он вправе обратиться в другую независимую оценку для повторной калькуляции. Также он имеет право запросить в оценочной компании калькуляцию, на основании которой ему была начислена выплата. Новая независимая оценка делается за свой счёт, однако в случае ее судебного одобрения, затраты возмещаются страховой компанией.
Такая выплата, как возмещение товарной стоимости автомобиля по КАСКО, включена не во все страховые полисы. Дело в том, что КАСКО является добровольным видом страхования, поэтому каждая компания вправе создавать свои условия данного договора со страхователем.
Собственникам автомобилей рекомендуется внимательно читать условия договора, либо задавать нужные вопросы представителю страховой компании. В случае, если риск УТС не прописан в условиях полиса КАСКО, то возмещение за него получить не удастся.
Также стоит сказать о том, что возмещение по УТС можно получить по полису ОСАГО. В том случае, если есть виновник и пострадавший автомобиль подходит под нужные параметры. При невозможности урегулирования вопроса со страховщиком, рекомендуется производить его решение в судебном порядке.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455-03-75 (Москва)+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!
Бесплатная онлайн-консультация автоюриста
Читайте также:
autopravilo.ru
Утеря товарной стоимости по КАСКО
Утрата товарной стоимости транспортного средства является реальным ущербом и подлежит возмещению по договору добровольного страхования транспортного средства.
Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).В соответствии с п.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.Под реальным ущербом понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.Таким образом, утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства, и в ее возмещении страхователю не может быть отказано.То обстоятельство, что страхование риска утраты товарной стоимости не предусмотрено договором страхования, само по себе не является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, поскольку в ст. 942 ГК РФ страховой случай определяется как событие, на случай наступления которого, осуществляется страхование.
По определению Верховного суда это «уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, вследствие ДТП и последующего ремонта». Таким образом, Верховный суд рекомендовал обязать страховые компании платить за потерю товарного вида, даже если этого нет в договоре.
pravoved.ru
УТС по КАСКО
Многие автовладельцы даже не подозревают, что взыскание УТС по КАСКО законно ещё с 2013 года. Страховщики должны компенсировать потерю общей стоимости машины согласно решению Верховного Суда РФ.
Объясняется подобный итог длительных споров тем, что утеря стоимости вписана в страховой договор, поэтому и должна восприниматься как нанесение ущерба транспортному средству.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 350-8319 . Это быстро и бесплатно!
Что это такое
Тип страхованияhidden
Электронное ОСАГО
Калькулятор КАСКО
Легковые автомобили
Легковые такси
Маршрутные автобусы
Автобусы
Автобусы > 16 мест
Грузовые авто
Грузовые авто > 16 тонн
Тракторы и стоит. техника
Мотоциклы
Троллейбусы
Трамваи
Количество водителей hidden
1 водитель
2 водителя
3 водителя
4 водителя
5 водителей
Мультидрайв
Марка автомобиля hidden Модель автомобиля hidden
Сначала выберите марку
hiddenНачать расчет ОСАГОКАСКО
2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!
Утратой товарной стоимости (УТС) принято называть падение стоимости авто в результате ДТП или других случаев. Даже с условием качественного ремонта автомобиля на СТО во время последующей продажи покупатель предложит за битое авто не более 80% стоимости от её реального состояния. Аргументирует он свои действия тем, что машина побывала в ДТП и некоторые узлы, агрегаты, детали, защитные поверхности были заменены или подвергались ремонту. Подобная ситуация становится причиной расхождения реальной стоимости и желаемой суммы ТС.
Таким образом, в качестве потерпевшего предстаёт собственник автомобиля, имеющий на руках полис КАСКО.
Не так давно о термине УТС знало около 5% автовладельцев, и получить деньги путём обращения в суд могли единицы собственников. Однако после пересмотра ситуации ВС РФ, УТС стал относиться к реальному ущербу, наносимому автомобилю.
Когда выплачивается УТС
Большая часть страховых компаний старается не афишировать свою обязанность выплаты компенсации.
Автовладельцам самостоятельно приходится выбивать возмещение УТС по КАСКО через суд. Однако, покрытие разницы в стоимости может быть приемлемо не для любого автомобиля. К этой категории относятся следующие ТС:
Автомобили иностранного производства, возраст которых не более 5 лет, пробег до 100 000 км. Величина общего износа не должна превышать 40%.
Автомобили, произведённые в России, возраст которых не более 3 лет, пробег до 50 000 км. Величина общего износа не более 40%.
Грузовые автомобили, возраст которых не более 2 лет.
Все категории ТС, не получавшие повреждения в ДТП.
В случае полученных повреждений, стоимость деталей должна быть не меньше 10% от его рыночной стоимости.
Если автовладелец стал виновником ДТП, выплаты утери товарной стоимости по КАСКО не производятся. Максимальный размер, на который он может рассчитывать после обращения к страховщику — не более 20% от общей суммы, потраченной на ремонт.
Расчет размера выплат
Сумма, которую составляет утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО, является условной величиной. Таким образом, при расчетах необходимо учитывать многочисленных нюансы. В первую очередь это касается количества повреждённых элементов. Кроме этого, все вычисления будут происходить исходя из рыночной стоимости автомобиля.
Размер выплаты УТС по договору КАСКО рассчитывается компаниями-оценщиками, сотрудники которых делают экспертизу и оценку общего состояния автомобиля. Наиболее часто применяемая методика разработана Министерством Юстиции РФ. По ней выполняют расчеты большинство судебных экспертов. Формула достаточно сложная, потому сделать вычисления самостоятельно не так просто.
Следующие 2 метода не так точны, чаще всего они используются для примерного определения величины утери товарной стоимости. Произвести расчеты можно самостоятельно, для этого нужно знать школьный курс алгебры. Один из способов, называющийся «Методика руководящего документа», представляет собой длинную цепочку вычислений.
Для самостоятельного расчета можно использовать третий способ, называемый методикой Хальбгевакса — он более простой. Выглядит он в виде формулы УТС = (К/100) * (ЦР+СО). Составляющие расшифровываются следующим образом:
К – величина максимальной УТС;
ЦР – рыночная стоимость автомобиля без учёта повреждений;
СО – потери, связанные с ремонтными работами по восстановлению ТС.
Законодательство РФ оставляет страховщику право самостоятельно решать какая методика будет использоваться для расчета величины УТС.
Возмещение УТС на ремонтные работы
Возникшая утеря товарной стоимости автомобиля по договору КАСКО может компенсироваться полностью при условии ремонта на СТО. В данном случае, как говорилось ранее, целостность машины будет восстановлена в прежнее состояние, но рыночная стоимость упадёт на несколько процентов. Чаще всего производят следующие виды работ:
кузовной ремонт;
вытяжка кузова, рамы ТС;
замена салонных элементов, с нарушением заводских пломб и оригинальной сборки;
окрашивание внешних элементов.
Заполнение заявления
Взыскание компенсации — сложная юридическая процедура. Заявление должно быть составлено грамотно и без ошибок. В нём указывается причина обращения, и требование выплатить УТС. В свободной форме описывается причина, место и дата происшествия. Не стоит забывать вписать данные о машине и свои личные, указав номер контактного телефона.
Подача заявления происходит в стандартном режиме. Один экземпляр передаётся сотруднику страховой компании, который он обязан зарегистрировать, сделав запись о приеме обращения. Второй образец остаётся у потерпевшего автовладельца. Если СК отказывается принять документ, она обязана дать письменный отказ (что случается крайне редко). Второй вариант подачи — пересылка заявления Почтой России. Бумаги отправляются заказным письмом с уведомлением. В данной ситуации страховщик не сможет уклониться от ответственности.
Необходимые документы
Пакет документов, необходимый для оформления компенсации УТС в 2017 году, аналогичный тому, который предоставлялся при страховании (заключении договора):
паспорт владельца или его законного представителя;
водительское удостоверение;
свидетельство о регистрации ТС;
доверенность (при необходимости).
действующий полис КАСКО;
справка о ДТП.
Независимая экспертиза, инициированная до подачи заявления, позволит предварительно оценить сумму, которая необходима для того, чтобы возмещение УТС по КАСКО было признано достаточным.
Благодаря вмешательству Верховного Суда, в данной ситуации, каждый клиент, застрахованный по комплексному договору КАСКО, имеет право на получение суммы компенсации, равной величине УТС. Именно она фигурирует как упущенная прибыль или нанесённый ущерб. Однако страховщики до сих пор не торопятся доплачивать потерпевшей стороне положенные средства без дополнительного напоминания.
zakoniavto.ru
УТС по КАСКО | Автоблог
Не так давно мы говорили об УТС автомобиля, было это в этой статье, почитайте познавательно. Но в этой статье речь шла об утере товарной стоимости, в основном при ОСАГО. А вот КАСКО мы не затронули. Сегодня я хочу поправить это, читайте новую статью — УТС по КАСКО…
Тут вопрос гораздо сложнее, чем с ОСАГО. Сейчас многие страховые компании охотно выплачивают УТС по ОСАГО, а вот по КАСКО, стараются не платить. Ссылаясь, что в правилах ничего про это не написано.
Теперь представьте такую ситуацию — ваша машина стоит припаркованная на стоянке. Неизвестное лицо повреждает автомобиль и скрывается. Вы едите в свою страховую компанию, показывать повреждения. Представитель страховой компании, говорит: — Все хорошо, ущерб будет оплачен. Но у вас новый автомобиль и вы попадаете под возмещение по УТС. Но тут страховой агент начинает увиливать, и отказывается от этой выплате по КАСКО. Правомерны ли его действия?
Есть несколько ответов на данный вопрос.
1) Действия агента правомерны. Нужно читать договор по КАСКО. Многие страховые компании, жестко прописывают, что при повреждении автомобиля, не при ДТП, а совершенное третьими, не установленными лицами, УТС не выплачивается. Так как в законе, нет строчки про возмещение УТС по КАСКО. Получается страховой агент прав. То есть они заранее вас предупредили, что при повреждении автомобиля выплачивается только сумма на ремонт автомобиля. Внимательнее читайте договор.
2) Действия агента не правомерны. Опять же читаем в договоре. Многие страховые компании страхуют УТС как отдельный риск. Тогда вы в праве, требовать от страховой компании это возмещение.
3) Действия агента не правомерны. Если в договоре нет строчки про возмещение УТС. Тут все гораздо сложнее. Нужно смотреть на статью 3 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Суть этого закона — организация страхового дела выступает обеспечение имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страхового случая. По договору имущественного страхования возмещению подлежат убытки в застрахованном имуществе, явившиеся следствием страхового случая, в пределах определенной договором страховой суммы (ст. 929 ГК РФ). Теперь более понятно — возмещение ущерба, выплачиваемое по КАСКО, не только ДТП, но и действия сторонних лиц. Поэтому ущерб вызванной одной из причин (ДТП, не правомерные действия), подлежит возмещению. А УТС это реальный ущерб автомобилю. Поэтому суд в любом случае обяжет выплатить его. Не сдаемся и судимся. Любой суд будет на вашей стороне.
Вот такая небольшая, но полезная статья. НЕ сдавайтесь и вам выплатят все до копейки.
avto-blogger.ru
Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО (УТС)
Водители, имеющие страховой полис КАСКО, периодически попадают в ситуации на дороге, которые влекут за собой страховую компенсацию. Однако не все автолюбители в полной мере владеют информацией о том, на какие именно выплаты они имеют право, а страховщики предпочитают не афишировать эту информацию. Это касается такого показателя как утрата товарной стоимости (УТС) авто.
По КАСКО страховая должна возмещать клиенту все понесенные им убытки. Несмотря на то, что УТС является недополученной прибылью при продаже машины, которая серьезно пострадала в аварии, согласно положений Гражданского кодекса, к убыткам относятся не только повреждения и утрата имущества, но и доход, который не был дополучен от продажи.
Даже полное устранение дефектов, которые возникли в результате ДТП, не позволит продать авто по полной рыночной стоимости. Именно поэтому стоит разобраться, в каких случаях страхователь имеет право требовать выплаты УТС, а также что нужно сделать, если компания отказывается от выплаты.
Основные детали
Оформление заявления
Чтобы добиться возмещения по полису КАСКО, исковое заявление следует готовить согласно существующим требованиям с указанием всей необходимой информации, а именно:
Адресовать его нужно на имя конкретного судьи.
Указать ФИО истца, а также полное название страховой компании, которая является ответчиком.
В основной части заявления описывается ситуация, в результате которой произошел страховой случай. Указывается адрес, дата, когда случилось ДТП, имена его участников, марки и номера автомобилей. Важно указать, что проверить данную информацию возможно, ознакомившись с протоколом с места происшествия, который прилагается к заявлению.
Наличие полиса КАСКО, а также сумму, которая была определена и выплачена клиенту страховой компанией.
Указать на тот факт, что страховой не была учтена утрата товарной стоимости машины.
Вписать в заявление сумму УТС, определенную экспертом, а также упомянуть, что утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО произошла в связи с ухудшением внешнего вида машины и его эксплуатационных свойств.
Выдвинуть требование про взыскание ущерба с ответчика, которая состоит из следующих частей: сумма, которая определена экспертом по УТС; стоимость услуг оценщика; размер госпошлины, которую пришлось внести за подачу искового заявления.
В конце документа ставиться дата и подпись.
Заявление о страховой выплате
Необходимые бумаги
Когда происходит страховой случай, водителю не стоит занимать выжидающую позицию, а лучше начинать сразу действовать.
Для этого нужно предпринять следующие шаги и подать определенный перечень документов:
Написать заявление на возмещение УТС автомобиля и подать его в страховую, которая выдала полис КАСКО. Заявление должно быть подано в двух экземплярах, один из которых возвращается клиенту после регистрации.
Для установления размера УТС машины следует обратиться к независимому оценщику.
Если после ДТП машина подвергалась ремонту, оценщику следует подать копии документов, полученных от представителей ГИБДД.
Подготовить иск в суд о нежелании страховой компенсировать УТС.
Также понадобится страховка КАСКО; права или доверенность от особы, чья фамилия прописана в полисе; наряд и акт с перечнем работ по ремонту автомобиля и указанием всех нужных деталей для проведения ремонтных работ; справка формы 154, которая выдается компанией страховщика после подачи клиентом заявления.
Справка из ОВД
Справка по форме № 154
На сроки ремонта по КАСКО влияет целый ряд самых различных факторов, поэтому сказать заранее, сколько времени займут ремонтные работы достаточно сложно.
Как выглядит полис КАСКО, и на что следует обращать внимание при его оформлении, читайте тут.
Наличие возможности
Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО покрывается не для всех авто.
Данный коэффициент насчитывается, если речь идет про:
отечественный автомобиль, которому не более трех лет, пробег составляет меньше 50 000 км, а его износ меньше 40%;
иностранное авто, возраст которого до 5-ти лет, пробег до 100 000 км, а износ не больше 40%;
грузовые авто моложе двух лет;
транспортные средства, которые не попадали в ДТП.
Дату выпуска можно найти, изучив документы на машину. Не может стоять вопрос о выплате УТС для транспорта, отремонтированного на сумму, которая не более 10% его рыночной стоимости.
Учитывая то, что страховщики избегают добровольной выплаты компенсации такого рода, страхователь для увеличения своих шансов на ее получение в ходе заключения страхового контракта должен выполнить некоторые условия, а именно:
Оговорить возможность получения выплаты по УТС. Некоторые страховщики могут предложить специальные программы, в которых данный риск заложен изначально, однако их стоимость несколько выше обычных.
Ознакомиться с исключениями, прописанными в договоре, чтобы убедиться, что в этом пункте не указаны выплаты по УТС.
Попросить страховщика указать в контракте максимально возможное возмещение УТС.
Важно учитывать, что период эксплуатации авто начинает отсчет со дня его выпуска
Главные рекомендации
Когда возможно взыскание
Каким же требованиям должен отвечать автомобиль, чтобы его владелец получил выплату по УТС:
Возраст автомобиля: для отечественных машин это до 3-х лет, для иномарок – до 5-ти лет.
Должно быть признано наступление страхового случая, а повреждения должны быть выше первой степени сложности. К ним относится:
полная/частичная замена кузовных частей, которые являются несъемными;
перекос кузова;
ремонт любых элементов кузова;
разборка салона автомобиля, которая нарушила производственную сборку.
В момент, когда произошло ДТП, износ авто не может превышать 40%.
Страхователь не должен быть признан стороной, которая виновна в ДТП. А особа, которая виновата, должна быть указана в протоколах ГИБДД.
Как можно получить
Для получения возмещения ущерба по УТС следует:
Самостоятельно оценить, соответствует ли машина установленным критериям. Если на этом этапе возникают вопросы, можно проконсультироваться со страховщиком.
Если машина соответствует требованиям для выплаты УТС, клиент должен посетить страховую. При себе следует иметь полис КАСКО и паспорт.
В страховую нужно подать заявление. Чтобы не позволить страховщику хитрить и увиливать от ответственности, нужно требовать, чтобы на заявление было предоставлено письменное разъяснение.
В результате должна быть назначена экспертиза, лучше, чтобы это был независимый эксперт, а не специалист, которого определила страховая.
По предоставленным результатам экспертизы компания должна произвести выплату. Если она этого не делает, клиенту остается подать иск в судебную инстанцию
Расчёт утери товарной стоимости автомобиля по КАСКО
Существует несколько методик, которые используются для расчета УТС автомобиля. Можно самостоятельно рассчитать утрату товарной стоимости, используя методику Руководящего документа, однако, этот расчет будет иметь справочный характер, поскольку на официальном уровне его никто не будет рассматривать.
Производится расчет по следующей формуле:
Yобщ = Yкар +Yэл + Yкуз +Yокр
Где:
Yобщ
Общая утрата потери стоимости, которая рассчитывается.
Yкар
Стоимость ремонтных работ по восстановлению частей кузова, составляющих его каркас, которые являются несъемными.
Yэл
Стоимость ремонтных работ по восстановлению всех частей кузова, которые являются съемными.
Yкуз
Стоимость замены кузова либо ремонта тех его частей, которые нарушают конструктивную геометрию.
Yокр
Стоимость покраски кузова.
Чтобы рассчитать, какая положена выплата в 2018 году, формула может дополняться иными составляющими в зависимости от конкретной ситуации.
Таблица Хальбгевакса для определения максимального размера УTC
Каждый отдельный компонент рассчитывается по такой формуле:
mYэл=K2•ΣK1•Ці1
В которой:
K1
Коэффициент изменения уровня УТС с учетом способа/характера ремонтных работ.
Ці
Это стоимость детали, которая ремонтируется, в розничной торговле. Она указывается в рублях.
m
Количество съемных деталей, которые ремонтируются.
K2
Показатель изменения уровня УТС с учетом степени износа каждой детали.
Кроме методики Руководящего документа используется еще одна – методика Хальбгевакса. Этот метод легче, чем предыдущий, и справиться с таким расчетом сможет каждый желающий. Однако, в России он не воспринимается всерьез, поскольку учитывает совокупную стоимость ремонта достаточно плоско, не учитывая то, какой из видов работ привел к большей УТС по сравнению с иными.
Данная методика предполагает использование следующей формулы:
УTC = (K / 100) х (ЦP + CO)
Где:
K
Показатель самой большой величины УТС, который определен в таблице.
ЦP
Рыночная цена автомобиля с учетом износа.
CO
Совокупная стоимость работ по ремонту авто.
Судебная практика
В случае, когда страховая отказывает в произведении выплаты или оставляет клиента без ответа, у него остается только один путь – подача искового заявления в судебную инстанцию. Чтобы были соблюдены все правила до подачи иска клиент должен сообщить страховщику, что в случае отказа от выплаты, он обратиться в суд.
В этом случае нужно подать досудебную претензию, составленную страхователем. Этот документ не имеет четко определенной формы, для его подготовки можно использовать бланки, которые можно найти на сайте любого страховщика.
Претензия должна иметь подтверждения, в качестве которых выступает заключение, выданное независимым экспертом, который был нанят для проведения оценки повреждений транспортного средства. Страховая имеет право оспорить сумму выплаты по утрате товарной стоимости авто или же вовсе отказаться от выплаты. На это у нее есть 30 дней, по истечении которых подается иск в суд.
Практика показывает, что чаще суд становится на сторону клиента и решает спор в его пользу. А это позволяет получить не только компенсацию по УТС, но и возместить все расходы, связанные с проведением экспертизы и судебным разбирательством.
Схемы мошенничества касательно оформления КАСКО задним числом в большинстве случаев известны страховым компаниям, службы безопасности которых следят за тем, чтобы клиенты не злоупотребляли своими правами на получение компенсации.
Что такое КАСКО для банка, и какие документы могут понадобиться для оформления полиса, читайте здесь.
Что нужно для продления КАСКО, можно узнать из этой статьи.
Внимание!
В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Mitsubishi Pajero Sport: удар по Prado? В редеющем, но популярном у нас сегменте рамных вседорожников появился сильный игрок – легендарный Mitsubishi Pajero Sport третьего поколения, который полностью затмил предшественника. Но хватит ли пр...
Toyota Corolla: юбилею посвящается В честь 50-летнего юбилея своей популярной модели компания Toyota обновила мировой хит под названием Corolla. По традиции рестайлинг подчеркнул преимущества бестселлера. Внешний вид стал более выразит...
Добавить сайт в избранное
Независимая экспертиза
Компания-страховщик КАСКО
Компенсация УТС
.jpg)
