ГлавнаяРазноеОформление каско при автокредите

Какие есть пути не платить КАСКО при автокредите. Оформление каско при автокредите


Особенности оформления КАСКО при покупке автомобиля в кредит. Оформление каско при автокредите

Особенности оформления КАСКО при покупке автомобиля в кредит

Покупка ТС в кредит – довольно выгодное предприятие. Ведь, уплачивая банку «скромный» процент, вы получаете возможность использовать автомобиль еще до полного погашения задолженности перед банком. Но не все так просто. Кредитная организация обязана застраховать свои возможные убытки. На основании чего заключение договора КАСКО при автокредитовании является обязательным условием. Но не все потребители знают, как сделать так, чтобы сотрудничество с банком и страховой компанией было выгодно для всех сторон.

С кем заключить договор КАСКО на кредитный автомобиль

Посетив автосалон и сделав выбор, покупатель может даже не догадываться, что договор КАСКО на кредитное ТС можно заключить не только через банк, но и выбрать страховую компанию в соответствии со своими предпочтениями. Основным нюансом в этом вопросе является привлекательная процентная ставка, которой заманивают покупателя автосалоны. В чем же секрет такой лояльности? Давайте разбираться вместе.

Обычно дилеры ТС действуют следующим образом: предлагают клиенту особенно выгодные условия – минимальный первоначальный взнос, длительный срок кредитования, низкие процентные ставки, приемлемый ежемесячный платеж. Ну как же можно от такого отказаться. Но жизнь нас учит, что во всем, что очень дешево, есть какой-то подвох. Так и здесь. Обычно, при получении столь выгодного предложения обязательным условием является заключение КАСКО при оформлении кредитного договора.

Риски, от которых вы будете застрахованы, при этом выбрать вы не сможете. Такие договора предполагают полную защиту от угона, полного уничтожения и различного вида ущерба. Причем стоимость такого удовольствия доступной для каждого не назовешь. Поэтому многие потенциальные клиенты предпочитают отказаться от покупки нового авто, или отложить ее на неопределенный срок.

Особенным нюансом приобретения КАСКО в кредит является то, что возможности совершить самостоятельный выбор, с каким страховщиком сотрудничать, вам не дадут. При оформлении договора вам будет предложено несколько страховых компаний, которые являются действующими партнерами банка. И часто заключение страхового договора с любым из них оборачивается изрядными расходами, так как реальные ставки по страхованию на кредитные ТС далеки от тех, которые устанавливаются на автомобили, купленные за наличные.

Поэтому если уж вы решили приобрести машину за счет кредитных средств, стоит изначально рассмотреть все варианты, которые вам может предложить выбранная вами страховая компания. Таким образом, определившись со страховщиком, уточните, с какими банками сотрудничает организация, и какие они могут вам предложить условия кредита. Это будет лучшим решением. Так как неприятные сюрпризы при совершении покупки не нужны никому.

Каковы уловки банкиров

Конечно, как и у каждого продавца, у банков, предоставляющих автокредит, есть пару запасных карт в рукаве. Во-первых, это то, что менеджер предлагает каждому клиенту приобрести страховку КАСКО на весь период кредитования. Мотивируя тем, что без оформления подобной защиты на положительный ответ рассчитывать нечего. Хотя в действительности это не так. И тем самым сотрудник банка просто навязывает вам дополнительные услуги. Это объясняется тем, что при так называемой «полной» продаже все

auto21rus.ru

Можно ли не платить каско при автокредите — Займы Онлайн

Банки стараются максимально обезопасить себя в процессе выдачи кредита заемщику. В случае с автокредитами, практически все программы требуют оформления дополнительного договора со страховой компанией.

Такой договор (КАСКО) заключается на три года или на весь срок выплаты задолженности банку.

Так как ежегодная выплата стоит значительных денежных средств, экономные заемщики стараются избежать страхования автомобиля, чтобы уменьшить общую сумму кредита, однако, банки не всегда согласны так рисковать.

Коротко о страховке

Большинство банков отказывает в прошении о кредите тем, кто отказывается оформлять КАСКО. Таким образом банк страхует себя на тот случай, если заемщик перестанет платить кредит или сделает что-нибудь с автомобилем.

КАСКО – это добровольное оформление страхования автотранспортного средства. Заключается договор на срок от трех и более лет. КАСКО является обязательным критерием оформления автомобильного кредита у подавляющего большинства банков России.

Заемщик имеет право отказаться от оформления КАСКО. Однако другого, более эффективного, способа обеспечения автомобиля нет. Система страхования не распространяется на транспортируемые вещи и предметы, поэтому, в случае аварии, заемщику возместят только стоимость ремонта автомобиля. Все поврежденные в салоне или багажнике вещи не подлежат страховке.

Для предоставления заемщику более выгодных условий страхования автомобиля, компании, которые занимаются полисами КАСКО, стараются максимально оптимизировать соотношение обязательных выплат и возможных премий за своевременную выплату регулярной суммы.

Почему банки заставляют оформлять

Основное преимущество страхования для банка – это гарантия безопасности автотранспортного средства до полной выплаты кредитного долга со стороны заемщика.

С другой стороны, банк может получить оставшуюся сумму по кредиту, если заемщик по каким-либо причинам (все причины должны быть указаны в договорах кредитования и страхования) не сможет платить задолженность.

Также банк может иметь своего рода договоренность с некоторыми страховыми компаниями. В таком случае банковские работники получают свой процент от каждого приведенного нового клиента, который оформил полис КАСКО.

Никогда не заключайте договор КАСКО с первой компанией, которую предложит банк. Зачастую, страховщик может быть нечестным и в нужный момент отказаться от уплаты страхования или от ремонта автотранспортного средства.

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите

КАСКО оформлять вовсе не обязательно. Однако, достаточно сложно прийти к консенсусу с банком, если вы не страхуете свой автомобиль. От заемщиков, которые не хотят оформлять полис, банки требуют больших неустоек, в случае любой аварии или ДТП.

Отказ от оформления страхования обязует заемщика чаще проходить техническое обслуживание транспортного средства, чтобы регулярно предоставлять банку информацию об исправности машины.

Если справка не была предоставлена своевременно, банк, согласно условиям договора о кредитовании, имеет право начислить заемщику штраф или повысить процентную ставку.

Видео: Совет юриста

Нужно ли продлевать на второй, третий год

Контракт со страховщиком требует ежегодного переоформления. Соответственно, вы можете остановить сотрудничество со страховой компанией и отказаться от дальнейших выплат по страховому полису.

В случае отказа от продления полиса, банк может применить к заемщику ряд санкций. Пере тем, как отказываться от полиса внимательно изучите банковский договор и договор со страховщиком. Делать это желательно в присутствии юриста.

Как избежать покупки полиса

Можно ли не платить каско при автокредите? Однозначно, можно. Только следует учесть, что вам понадобится больше времени на поиск банка, который без проблем и лишних вопросов предоставит вам такой автокредит.

В среднем, ежегодная стоимость страхового полиса составляет 10% от стоимости автомобиля. Если вы оформили кредит на 5 лет, то помимо суммы кредитования и начисленных банком процентов, вам необходимо будет переплатить целых 50% от стоимости автомобиля. Это довольно внушительный процент, именно поэтому следует задуматься о необходимости КАСКО.

По закону, потенциальный заемщик имеет полное право оспаривать наличие в программе автокредита пункта об обязательном страховании КАСКО.

Чтобы отказаться от выплаты страхового полиса, обратитесь в банк и обсудите с вашим кредитным консультантом возможные пути отказа от оформления полиса.

Если банк пойдет на встречу заемщику, ему будет предложено оформить автокредит по аналогичной программе, но уже без страхового полиса. Однако следует заметить, что в таком случае банки указывают новую процентную ставку по кредиту (намного выше средней).

Таким образом они стараются обеспечить себя от возможных негативных последствий такого кредитования.

На каких условиях могут получить молодые люди займы? Читайте статью, микрозаймы с 20 лет .

Как подать заявку на микрозайм по телефону? Узнайте по ссылке.

В каких банка можно оформить кредит без полиса

Кредитных программ, которые не предусматривают страхование КАСКО достаточно мало, однако, несколько крупных банков все же предоставляют потенциальным заемщикам такую возможность.

ВТБ 24

Название программы Срок кредитования Сумма кредитования Процентная ставка Валюта кредита Первый взнос
«АвтоЭкспресс» От 1 до 5 лет От 650 000 до 800 000 13,7% Российский рубль Минимум 20%

Юникредит Банк

Название программы Срок кредитования Сумма кредитования Процентная ставка Валюта кредита Первый взнос
«Новый автомобиль» От 1 до 5 лет От 250 000 до 700 000 17,0% Российский рубль Минимум 30%

Альфа банк

Название программы Срок кредитования Сумма кредитования Процентная ставка Валюта кредита Первый взнос
«Автокредит без КАСКО» От 1 до 5 лет От 100 000 до 600 000 14,5% Российский рубль Минимум 40%

Плюсы и минусы

КАСКО несет в себе достаточное количество положительный аспектов:

  • в случае любого происшествия с автомобилем, компания страхования обязуется оплатить ремонт и замену необходимых деталей автомобиля. В некоторых случаях, если машина была повреждена в аварии и восстановить ее работоспособность невозможно, страховка КАСКО предоставить заемщику новую аналогичную машину;
  • в случае утраты заемщиком частичной или полной дееспособности (или трудоспособности), страховка КАСКО может выплатить оставшийся долг банку, если такой пункт предусмотрен договором страхования;
  • вопреки всем стереотипам, получить выплату от страховой компании вполне реально. Необходимо только ознакомится с контрактом страхования и изучить все обязанности обеих сторон;
  • когда дело доходит до возмещения ущерба страховой компанией, заемщик имеет право требовать (по своему усмотрению) ремонта или замены деталей. Также заемщик имеет право самостоятельно выбрать автосервис, который будет предоставлять услуги по ремонту;
  • часто страховые компании проводят различные акции для привлечения большего числа клиентов. К примеру, вы можете получить внушительную скидку на одну или несколько выплат. Также страховая компания может предложить клиенту упрощенную процедуру уплаты, если в авто повреждены мелкие детали (стекла, элементы салона, двери и прочие).

Помимо указанный плюсов, КАСКО все же имеет ряд минусов для заемщика:

  • дополнительные растраты по кредитованию. В большинстве случаев, сумма выплат страхового полиса автомобиля составляет львиную часть всего кредитного долга. Именно поэтому большинство заемщиков стараются избежать выплаты КАСКО;
  • навязывание банком конкретной страховой компании. К слову, такое поведение банка можно считать незаконным, ведь заставить клиента выбрать конкретную компанию для заключения договора никто не может. Банк имеет право лишь порекомендовать страховые полисы КАСКО от некоторых фирм. Выбор остается за заемщиком;
  • в случае отказа заемщиком выплачивать ежегодный полис по КАСКО, банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности и может начислить штрафы и неустойки за несоблюдение условий договора о автокредитовании;
  • Недобросовестные страховые компании. Очень часто заемщики сталкиваются с отказов выплаты денежных средств от компании. Такое случается, если контракт был составлен неграмотно или заемщик не ознакомился с его основными требованиями, в которых может быть предусмотрена возможность отказа от уплаты страховки компанией.
  • длительная процедура выплаты. Ни одна компания не захочет выплачивать моментально сумму страховки. Вам предстоит пройти сложную бюрократическую систему, прежде чем вы станете в очередь на выплату страховых средств.

В статье рассмотрены все возможные варианты оформления автомобильного кредита без включения в банковский договор обязательных ежегодных платежей по КАСКО.

Предложения крупных банков, а также основные недостатки и достоинства помогут Вам определится, нужно ли вам КАСКО при оформлении кредита на машину.

zaimgid.ru

Оформление КАСКО при автокредите

КАСКО – это комплексное страхование машины от всех возможных видов риска, к ним относятся порча, угон, стихийное бедствие, ДТП и т.д.

Обращаясь в банк за автокредитом, заемщик вынужден столкнуться с вопросом о том, выгодно ли ему будет оплачивать страхование КАСКО при автокредите.

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Всё дело в том, что по закону обязательным является только покупка страхового полиса ОСАГО, и банк не вправе заставлять клиента оплачивать страховку иного вида без желания на то заемщика. Но при выдаче Вам кредита на покупку авто, банк имеет в качестве залога Ваш автомобиль и в случае каких-либо его повреждений и Вашей неспособности выплатить взятый автокредит, банк терпит убытки. Поэтому заставлять Вас оформить КАСКО никто не имеет права, да и не будет, Вам просто откажут в выдаче кредита или даже не примут Ваше заявление к рассмотрению.

Оформить автокредит без КАСКО, конечно, можно, хотя не многие банки предлагают такие услуги, да и процентная ставка с первоначальным взносом в таком случае сильно увеличатся. Но и заемщика можно понять. За страхование по КАСКО нового автомобиля придется заплатить около 10% от его стоимости. При автокредите требуется страхование автомобиля на весь срок кредитования. Соответственно, если срок выплат по кредиту 3 года, то придётся переплачивать около 30%, если 5 лет – 50% от стоимости машины и это ощутимо для человека, который и так без кредита не может позволить себе приобрести авто.

А так ли выгодно не платить КАСКО при автокредите? Да, полис КАСКО дорогой и дополнительные расходы будет Вам обеспечивать, но не настолько уж он не выгоден в случае автокредитования. Автомобиль, который берется Вами в кредит, остается в собственности банка до того дня, когда Вы полностью погасите взятый кредит. Начинаете пользоваться Вы им значительно раньше, а иначе для чего брать кредит, когда можно потерпеть и просто накопить?

Никто не «застрахован» от различных аварий, будь они по Вашей вине или нет, неосторожностей и уж тем более угона или стихийного бедствия. А если такое происходит с машиной, взятой Вами в кредит, то есть, которая фактически является собственностью банка? Вам придется из собственного кармана оплатить не только оставшуюся сумму по кредиту на авто, которым уже не можете пользоваться, но и его ремонт в полном объёме.

Выводы по данной теме не могут быть однозначны. Существуют экспресс - кредиты, которые позволяют не оформлять полис КАСКО, но позволит ли Вам это в итоге сэкономить? Решать Вам. Не оформлять КАСКО действительно резонно при автокредите на подержанный автомобиль или машину, которую планируется использовать в экстремальных условиях, хотя в последнем случае вряд ли вообще разумно брать её в кредит.

 

Добавить комментарий

www.kredit-nalichnimy.com

Обязательно ли КАСКО при автокредите

Главная » Кредиты и ипотека » Обязательно ли КАСКО при автокредите

Обязательно ли КАСКО при автокредите

Взять автомобиль в кредит – явление достаточно распространенное. Банков, как и различных кредитных программ, позволяющих приобрести желанную машину, - огромное множество. Однако автовладельцы часто задаются одним вопросом: «?». Многие заемщики просто не знают, что существуют автокредиты, пусть и не во всех банках, в условиях которых нет этого вида страхования автомобиля.

Основной причиной, по которой хотят отказаться от КАСКО, чаще всего автовладельцы называют оформление и обязательность выплат. Только небольшая часть кредиторов указывает на переплату денег по кредиту при наличии КАСКО. Ведь чем дороже стоит покупаемый в кредит автомобиль, тем больше становиться сумма страховки, и соответственно, выплаты по ней поэтому-то и не хотят заемщики оформлять автокредит с КАСКО.

Почему же тогда банки в основном работают с кредитными программами с обязательным страхованием КАСКО? Для них это условие – гарантия сохранения ценности машины на должном уровне. Всегда существует риск того, что кредит не будет возвращен и в качестве компенсации банковскому учреждению останется автомобиль. Однако за период погашения займа его могут либо угнать, либо разбить. Сумма страховки КАСКО и покроет убытки, которые несет в таких ситуациях банк.

Итак, обязательно ли КАСКО при автокредите? Нет, можно оформить и экспресс-кредит на покупку автомобиля, однако следует быть готовым к несколько более высокой процентной ставке (от 18 процентов готовых) и первоначальному взносу в размере более 50 %. Банк постарается обезопасить себя также минимальным сроком погашения такого кредита (не более двух лет) и ограничением максимальной суммы денежных средств, выдаваемых в займы. Чаще всего размер ссуды не превышает десяти тысяч долларов США. Следует также знать, что ссуду на покупку нового автомобиля банковское учреждение без КАСКО не выдаст, это возможно только для поддержанного автомобиля. Подводными камнями автокредитов без КАСКО являются и комиссионные начисления, ведь кроме единовременной комиссии при оформлении такой ссуды банк обязует выплачивать заемщика и ежемесячные начисления. Привлекательное на первый взгляд предложение может стать даже более обременительным для кредитора, чем кредит с обязательным страхованием автомобиля по КАСКО.

Кстати, узнать тарифы, расчитать стоимость КАСКО страхования, а также узнать какой страховщик для вас наиболее выгоден, вы можете с помощью этой формы:

Зная все эти особенности, ответ на вопрос «Обязательно ли КАСКО при автокредите?» не столь важен. Главное, чтобы заемщик тщательно просчитал, стоит ли экономить на выплатах по КАСКО, но согласиться при этом на более высокие требования банка.

Поделитесь этой статьёй в следующих сервисах:

Другие материалы:

www.nuzhen-kredit.ru