Страхование КАСКО на кредитный автомобиль - расчет стоимости полиса. Каско для кредитных автомобилей
КАСКО на кредитный автомобиль
Покупка автомобиля в кредит стала весьма популярна в нашей стране последние годы. Банки усиленно рекламируют свои услуги в сфере автокредитования, завлекая клиентов выгодными предложениями. Есть даже организации, которые берутся оформить автокредит без обязательного КАСКО . Но в этом случае условия кредитования оказываются гораздо жестче и могут устроить далеко не каждого. В частности, кредитный договор без КАСКО предполагает либо повышенные процентные ставки, либо крупный первичный минимальный взнос (от 60 до 80%).
Что выбирать: банк или страховую компанию?
Подавляющее большинство банков предпочитает идти классическим путем: снижает проценты и размер первичного взноса, увеличивает срок кредитования и пр. Что несомненно уменьшает финансовое бремя для автовладельца, покупающего авто в кредит.
Но при этом банк ставит обязательным условием выдачи кредита – оформление страховки КАСКО на приобретаемый автомобиль. А договор КАСКО, в свою очередь, также должен соответствовать определенным требованиям. Как правило, клиент должен оформить «полное КАСКО» (полис и от ущерба, и от угона), а страховщика выбрать из списка страховых компаний-партнеров, предложенного банком.
Полное КАСКО – «удовольствие» дорогое. А если к этому прибавить то, что в некоторых СК для кредитных автомобилей устанавливаются повышенные тарифные ставки, может получиться так, что стоимость полиса КАСКО неприятно удивит автовладельца и сведет к «нулю» все его старания купить авто в кредит на выгодных условиях. Поэтому прежде чем соглашаться на предложение страховой, стоит воспользоваться калькулятором КАСКО и сравнить цены в разных компаниях.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, можно попытаться идти «от обратного»: сначала найти страховые компании, предлагающие необременительное для кредитных авто КАСКО. А потом узнать, с какими банками выбранные страховщики сотрудничают. И какие условия кредитования эти банки могут предложить.
Впрочем, неважно, с какой стороны заходить. Главное, при оформлении автокредита не забывать о союзе «банк - страховая компания» и искать выгодное сочетание условий, предлагаемых банком, и тарифов по КАСКО, предлагаемых страховщиком-партнером. В решении этой задачи могут оказать неплохую помощь страховые и кредитные брокеры.
Выгодоприобретатель по КАСКО для кредитного автомобиля
В страховом договоре КАСКО для кредитного автомобиля есть понятия:
страхователь – лицо, которое заключает договор страхования и оплачивает полис;
собственник – автовладелец, взявший кредит;
выгодоприобретатель – тот, кто будет получать страховое возмещение в случае ущерба или угона.
Выгодоприобретателем, как правило, указывается банк, так как пока весь кредит не будет погашен, автомобиль, фактически, не может считаться полноценной собственностью владельца-заемщика.
На практике это означает, что в случае угона или тотальной гибели ТС банк получает сумму непогашенного кредита, а собственник автомобиля (заемщик) – остальные деньги. Напомним, что автомобиль по КАСКО должен быть застрахован на сумму в размере действительной стоимости ТС на момент оформления договора. Это гарантирует банку и будущему собственнику полноценную компенсацию ущерба в случае угона или хищения.
Если ТС угонят сразу после приобретения в кредит, банк получит почти всю сумму страховки за минусом первого взноса клиента, который вернется ему почти полностью.
Напротив, если кредит был уже почти полностью погашен, автовладелец-заемщик получит основную часть страховой суммы по полису, что даст ему возможность компенсировать свои расходы и приобрести за наличные машину более низкой ценовой категории.
На случай ущерба по КАСКО добросовестные банки-выгодоприобретатели еще на этапе оформления договора выдают клиенту доверенность на то, чтобы он спокойно мог заниматься всеми вопросами ремонта по своему усмотрению (ремонт на СТО или выплата). Урегулированием таких убытков банки особо не интересуются, поскольку автомобилем пользуется и наполовину владеет заемщик.
Но правильнее и безопаснее, чтобы в договоре КАСКО заранее были оговорены условия взаиморасчета между страховой компанией, банком и собственником на случай ущерба, тотальной гибли или угона ТС.
К каким уловкам прибегают некоторые банки при страховании кредитных авто?
Некоторые банки, будучи «в сговоре» со страховой компанией, т.е. получающие определенный процент за договоры КАСКО по кредитному авто, принуждают своих клиентов заключать договор на весь срок кредитования.
Но договор КАСКО на весь период кредитования, скажем, на 3-5 лет, крайне невыгоден. Особенно это касается новых автомобилей, стоимость которых каждый год неизменно снижается. И заявленная страховая сумма по полису уже никак не будет соответствовать действительной стоимости ТС на второй, третий и последующие годы. Она окажется необоснованно завышенной.
Страховые тарифы по КАСКО тоже ежегодно меняются. Не говоря уж о том, что значительные скидки за каждый безаварийный год в таком полисе и вовсе не предусмотрены.
Полис КАСКО на кредитное авто выгоднее оформлять на год. Спустя год, можно выбрать для себя более подходящую страховую компанию.
Банковские служащие зачастую сопротивляются этой схеме. Но все более цивилизованный подход к автокредитованию и положительная судебная практика делают свое дело. И если в первый год страхования клиент идет на все условия банка, оформляет дорогостоящую страховку КАСКО и четко соблюдает требования по погашению кредита, у него есть возможность на следующий год без конфликтов и разбирательств выбрать страховую компанию по своему усмотрению. Хорошему банку нечего будет возразить, и он не станет чинить препятствий. Для него выгоднее соблюсти формальность, отметить, что страховка КАСКО имеется в наличии и сохранить лицо.
Некоторым банкам и вовсе безразлично, застрахован автомобиль по КАСКО или нет, когда банковские деньги в страхователя уже почти и не вложены.
www.inguru.ru
Калькулятор КАСКО на кредитный автомобиль: сравнение цен
Главным отличием автомобиля, купленного в долг, является его принадлежность банку до окончательной выплаты положенной суммы. При непогашении выданного кредита машина переходит в собственность финансового учреждения. Поэтому, каждая компания старается сохранить товарный вид транспорта, чтобы при необходимости быстро его продать. Для сокращения рисков в кредитный договор обычно вносят условие оформления КАСКО, что обязует заёмщика компенсировать ущерб банку при краже или уничтожении транспортного средства.
Интересует КАСКО от других страховых компаний? Заполните калькулятор:
Выгодоприобретатель по кредитному КАСКО
Страховой полис КАСКО для кредитного авто включает три понятия:
страхователь, заключающий договор и покупающий полис;
собственник – хозяин авто, оформивший кредит;
выгодоприобретатель – получатель страхового возмещения за угон или ущерб.
Чаще всего в лице выгодоприобретателя выступает банк, поскольку до полной выплаты кредита автомобиль фактически не является окончательной собственностью заемщика.
Практически это указывает на то, что при угоне или полной утрате машины банку возвращается сумма невыплаченного кредита, а хозяину автомобиля (в лице заемщика) – все остальные деньги. Не забывайте, что по КАСКО автомобиль страхуется на сумму его актуальной стоимости на день заключения договора. Такой порядок обеспечивает банку и дальнейшему владельцу 100% компенсацию урона при краже машины или угоне.
Когда транспорт угоняют сразу же после покупки в кредит, банку полагается почти полная стоимость страховки без начального взноса клиента, который ему возвращается практически без вычетов.
Если кредит почти погашен, наоборот, заемщику-владельцу уходит большая часть страховки по договору, что возмещает его собственные расходы и позволяет купить более дешевую машину за наличный расчет.
Тем не менее, вернее и безопаснее предусмотреть полисом КАСКО порядок взаиморасчета между страховщиком, кредитором и собственником, который очень пригодится в случае угона, ущерба или окончательной гибели авто.
КАСКО на кредитный автомобиль лучше покупать на год
После этого времени можно найти более подходящего страховщика.
Частенько работники банка отрицают данную схему. Однако грамотный подход к вопросам кредитования и позитивная судебная практика формируют иное мнение. Когда в первый же год страховки клиент согласен с любыми требованиями банка, приобретает полис КАСКО и строго выполняет кредитный график, он имеет все шансы на будущий год без разбирательств и проблем выбрать страховщика по своему желанию. Порядочный банк не станет возражать и чинить препятствия для своего заемщика. Ему удобнее сохранить лицо и соблюсти формальность, просто отметив наличие КАСКО.
Множество банков вообще не интересует, застрахована ли кредитная машина по КАСКО, если деньги в страхователя почти что вложены.
Что грозит водителю, не оплатившему страховку для банка
Как правило, последствия невыплаты обеспечения КАСКО указаны в договоре. Обычно они преследуют целью выгоду банка, тем самым ставя клиента в зависимое положение, определяя его действия как несоблюдение условий кредитования. При этом финансовое учреждение может сделать следующее:
Расчет ОСАГО предельно ясен, так как для всех страховщиков утверждены единые формулы и коэффициенты. Стоимость ОСАГО для одной и той же машины будет везде одинаковой.
В тоже время цены на КАСКО весьма изменчивы. Цена этого полиса на конкретный автомобиль может ощутимо колебаться в зависимости от компании-страховщика. Чем это объяснить? Дело в том, что каждый страховщик формирует свою методику расчета КАСКО согласно внутренним нормативам. А нормы у всех различны, поэтому и цена страховки так неоднозначна.
Процентные ставки КАСКО варьируют в диапазоне 3-10% с учетом стоимости машины, к тому же, они постепенно растут.
Калькулятор КАСКО
Что влияет на цену КАСКО для кредитного авто
Стоимость транспортного средства. Здесь существует прямая связь — чем дороже машина, тем выше цена страховки.
Угоняемость модели. На автомобили, «облюбованные» угонщиками тарифы КАСКО гораздо выше.
Водительский стаж автовладельца. Чем больше стаж, тем дешевле страховка. Незначительный опыт вождения в несколько раз повышает цену КАСКО.
Наличие франшизы – определенной суммы денег, которая не подлежит возмещению в страховом случае. Больший размер франшизы снижает стоимость КАСКО.
Полная либо частичная страховка. В первом случае сумма взноса ощутима. Поэтому сейчас пользуется спросом частичная КАСКО, покрывающая лишь некоторые риски. Такой подход позволяет уменьшить страховые суммы.
Способ возмещения. При выборе оплаты ремонта в автосервисе страховщика стоимость КАСКО будет меньше. Денежная компенсация повышает эту сумму.
КАСКО является обязательным условием большинства банков для покупки кредитного авто. Страховка – это 100%-ная гарантия банка на случай угона или повреждения транспорта. Конечно, можно найти финансовые учреждения, оформляющие кредит без страховки, однако условия кредитования будут менее выгодными. КАСКО выгодно и заёмщику банка, поскольку в страховом случае он получает возмещение ущерба, починив свой автомобиль за счет страховой компании. Ещё одно преимущество обязательного КАСКО при кредите — более выгодное кредитование, потому что сделка без страховки имеет более высокую процентную ставку.
Рекомендуется:
КАСКО в Ингосстрах.Автокредит без КАСКО.
gosavtopolis.ru
КАСКО на автомобиль в кредит: как рассчитать стоимость полиса | AvtomobilKredit.ru
РЕКЛАМА
Решили купить автомобиль в кредит, но банк ставит условие об обязательном страховании автомобиля по КАСКО. Естественно, что бережливый автолюбитель и сам задумывается над тем, как лучше застраховать новый автомобиль от возможных случайностей и рисков.
Но как рассчитать стоимость КАСКО для кредитного автомобиля, чтобы максимально учесть возможные страховые случаи?
Что же такое страхование КАСКО для автомобиля
Под термином КАСКО принято понимать оформление полиса комплексного автострахования автомобиля от возможного ущерба или хищения. Полис КАСКО исключает какую-либо ответственность перед третьей стороной, во время происшествия с застрахованным автомобилем. Для этого действует обязательный полис ОСАГО.
К преимуществам КАСКО стоит отнести тот факт, что покрывается более широкий спектр рисков, чего нет в обязательном страховании ОСАГО:
от последствий ДТП,
кражи отдельных частей автомобиля,
угона авто,
самовозгорания машины,
последствий хулиганских действий (повреждения авто),
попадания в транспортное средство различных предметов и даже от удара молнии.
Как правило, кредитный автомобиль находится в залоге у банка, который требует оформление полного пакета рисков КАСКО.
Если же автомобиль куплен полностью на собственные средства, без автокредита, и находится в собственности, то можно выбрать для страхования лишь часть рисков. Количество оговоренных при страховании рисков, напрямую влияет на стоимость КАСКО.
Для уменьшения единоразовых выплат при покупке автомобиля в кредит, по согласованию с банком, стоимость КАСКО может быть включена в автокредит. То есть, стоимость полиса раскидывается на ежемесячные платежи и, получается, не столь обременительна для заемщика.
Отличие между полисами КАСКО и ОСАГО заключается еще в том, что тарифы ОСАГО контролируются государством, а для полиса КАСКО отдельно взятая страховая компания использует для расчета стоимости свои коэффициенты.
Поэтому, если попробовать в онлайн режиме рассчитать стоимость одного и того же автомобиля, при прочих равных условиях, на сайтах разных страховых компаний, то можно увидеть отличия в стоимости КАСКО.
Порой разброс цен на полис КАСКО достаточно велик. От чего зависит стоимость КАСКО?
Сколько будет стоить КАСКО
Страховой тариф по КАСКО — это процентная величина, которая у разных страховых компаний имеет разную величину, и может варьироваться от 5 до 10%. Данные цифры лишь условно показывают возможный разбег цены КАСКО у разных страховщиков.
Например, страховая сумма авто 500 000, страховой тариф страховщика 5%, стоимость КАСКО составит 25 000.
Вопрос стоимости КАСКО терзает большинство автолюбителей, которые решили воспользоваться подобной услугой, но еще не до конца поняли, во сколько это «удовольствие» обойдется. При этом, дать однозначный ответ на вопрос не получится, ведь каждый страховой полис рассчитывается индивидуально.
При расчете стоимости КАСКО для любого автомобиля, учитываться целый ряд особенностей и факторов, способных повлиять на выплаты по страховому случаю:
марка автомобиля,
модель автомобиля,
возраст страхователя-водителя,
водительский стаж страхователя,
возраст и пробег автомобиля,
оценка автомобиля,
наличие автокредита,
величина франшизы (если используется).
количеством страховых случаев и др.
Поскольку страховка КАСКО является продуктом, то, как и с любым товаром и услугой на рынке, действует известный принцип — чем дороже, тем лучше.
Другими словами, если в полис КАСКО включены все возможные риски, не используется франшиза, то, естественно, стоимость КАСКО окажется дороже. Но в этом случае автовладелец будет рассчитывать на полное возмещение ущерба, по всем оговоренным полисом страховых случаях.
Некоторые компании могут настойчиво просить дополнительно внести оплату за некоторые опции:
услугу технического ассистента,
услугу эвакуатора.
Рассчитывать на скидку может только автолюбитель с большим водительским стажем и отсутствием страховых выплат по причине аварийности.
Что влияет на стоимость КАСКО
Помимо основных факторов, влияющих на стоимость КАСКО и указанных выше, не меньшее значение оказывают субъективные признаки:
страна, где произведен автомобиль,
класс автомобиля,
показатель угоняемости модели.
Что касается страны, где произведен автомобиль, то лидируют по величине страхового тарифа китайские автопроизводители, а далее идут по убыванию французские и американские машины.
Японские автомобили: Toyota, Honda, Mazda, Mitsubishi — по статистике самые угоняемые, что увеличивает для них стоимость КАСКО.
Интересной особенностью расчета КАСКО можно отметить влияние класса автомобиля. На дорогие модели внедорожников, разных производителей, действует самый низкий процент страхового тарифа КАСКО.
Например, для Toyota Land Cruiser Prado — страховой тариф, в среднем по компаниям 5%, а для Reno Logan — около 10%
Новый или подержанный автомобиль — также повлияет на стоимость КАСКО.
На что обратить внимание при расчете КАСКО
Если цена КАСКО кажется слишком высокой, то можно обратиться к страховому агенту, с просьбой уменьшить стоимость КАСКО. Но при этом следует вникнуть, за счет чего уменьшиться стоимость, и как это впоследствии способно отразится на страховых выплатах.
В первую очередь следует обратить внимание на то, какая страховая стоимость автомобиля указана в полисе:
оценочная,
заявленная.
По первому пункту, не стоит бояться направления к независимому эксперту для оценки стоимости автомобиля. Здесь главную роль будет играть наличие у оценщика соответствующей лицензии, в рамках которой он действует.
По второму пункту, допускается использование в расчете КАСКО заявленной стоимости автомобиля, то есть сумма указывается со слов страхователя. Это в дальнейшем способно существенно уменьшить страховую выплату по возможным ущербам.
Например, реальная стоимость авто 500 000, а в полисе указано 100 000, то выплаты составят всего 20% от оценки ущерба
Не надо стесняться просить страхового менеджера подробно объяснить условия, которые вошли в КАСКО:
какая выплата будет при нарушении страхователем ПДД?
учтен ли износ автомобиля при расчете стоимости КАСКО?
имеет ли страховая выплата какие-либо удержания или налоги? — и т.п.
Что касается износа автомобиля, то оптимально, с точки зрения выгоды автовладельца, страховать автомобиль без учета износа.
Для примера, после ДТП под замену определена водительская дверь. Возраст автомобиля составляет 5 лет. Выплата будет рассчитана со скидкой на пятилетний износ.
Еще один важный момент, на который следует обратить внимание, это порядок действий при возникновении ДТП. Естественно, если это не серьезная катастрофа, то нужно знать когда необходимо, а когда не требуется вызывать сотрудников ГИБДД на место аварии.
Как выбрать страховщика для КАСКО
Еще на этапе выбора страховой компании для оформления полиса КАСКО, необходимо очень пристально изучить предложенный договор и попросить страховщиков, чтобы они пояснили самые «скользкие» места, а их будет предостаточно. Неоднозначность и размытость многих формулировок — это достаточно распространенное явление, а ведь именно они могут стать «камнем раздора» при получении страховых выплат.
Не лишним будет внимательно изучить историю работы страховой компании, с которой планируется сотрудничество. Немаловажным аспектом является:
стабильность контрагента,
качество сервиса,
стоимость страхового тарифа по КАСКО.
Можно также поинтересоваться, какой уровень выплат у выбранной страховой компании. Данный показатель рассчитывает как отношение полученных страховых премий к суммам произведенных выплат, и не должен опускаться ниже отметки 30%, в идеале — 60%.
Дешевое страхование КАСКО для многих автолюбителей является лишь мечтой, чаще всего нереализуемой. Все надеются на экономию, не желая даже думать, что страховой случай может наступить в любой момент и случиться с каждым.
РЕКЛАМА
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "Автомобиль в кредит" помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль
Общий бал: 10Проголосовало: 2
Данная публикация была вам полезна?
Сохраните закладку в социальных сетях!
Рекомендуем другие полезные записи данной тематики:
Другие публикации:
avtomobilkredit.ru
Страховое возмещение ущерба по КАСКО для кредитного автомобиля
Основным условием кредитования на покупку автомобиля является страхование КАСКО. Дополнительные затраты, которые при этом несет заемщик, с лихвой окупаются в случае повреждения, угона или конструктивной гибели свежеприобретенного авто. Подобные меры предосторожности помогают исключить возможные риски финансовых убытков как водителю, так и кредитной организации. Однако процесс получения страховых выплат на машину, купленную в кредит, имеет ряд нюансов, которые необходимо учитывать в непредвиденных обстоятельствах.
Юридический ликбез: КАСКО при автокредите
Предоставляя финансы на покупку авто, банк в качестве залога оставляет за собой ряд прав на приобретенное транспортное средство. С юридической точки зрения собственником автомобиля считается покупатель, но распоряжаться своим имуществом в полной мере он может только с согласия кредитора. Так, разрешение потребуется, если автовладелец намерен передать права пользования ТС другому человеку, в частности:
• продать авто;
• сдать его в аренду;
• подарить машину.
Такие условия дают организации-кредитору определенные гарантии, что заемщик не будет уклоняться от выплат, поскольку в противном случае может лишиться автомобиля. Данные ограничения действуют и при начислении страхового возмещения: чаще всего выгодоприобретателем считается банк – это позволяет сохранить на первоначальном уровне залоговую стоимость ТС даже при его неисправности, полном разрушении или угоне.
Большая часть тонкостей страховки связана с конкретной ситуацией, которая возникла у автовладельца, а также особенностями заключенных договоров (как с кредитором, так и со страховщиком). Чтобы разобраться, как поступить в той или иной ситуации, необходимо рассмотреть все возможные непредвиденные обстоятельства:
• ДТП и прочие ситуации, которые повлекли за собой повреждение ТС;
• конструктивное уничтожение машины;
• хищение или угон транспортного средства.
КАСКО в случае повреждения автомобиля
Если состояние машины требует ремонта, а причины неисправности относятся к страховым, водитель вправе требовать соответствующую компенсацию ущерба. В подобных ситуациях основополагающим документом считается договор, заключенный с банком. Если в нем прописано, что выгодоприобретателем является кредитор, процесс начисления страховки будет выглядеть следующим образом:
В ответ банк предоставляет документ, в котором подтверждает или же запрещает выплаты владельцу ТС.
Чаще всего организация-кредитор идет навстречу автовладельцу, разрешая начисление финансов на ремонт транспортного средства. Однако в случае задолженности страховка может быть назначена в пользу банка, и тогда ремонтные работы водителю придется производить за свой счет.
Некоторые кредитные организации расценивают риск неисправности авто как незначительный, потому в договоре прописывают выгодоприобретателем автовладельца. Это значительно упрощает получение заемщиком страховых выплат: ему не требуется подтверждение банка, поэтому финансовая компенсация или направление на ремонт (в зависимости от условий, прописанных в КАСКО ) назначается без проволочек.
Страховое возмещение при угоне или гибели машины
При тотальном уничтожении либо хищении авто выгодоприобретателем в любом случае назначается кредитная организация, поэтому средства, полученные по страховке, перечисляются в пользу банка. Дальнейшие события регулируются договором на получение кредита. Возможные варианты выглядят следующим образом:
Независимо от размера выплат и оставшегося долга, вся сумма возмещения остается банку.
Часть финансов, полученных от страховой, идет на погашение оставшегося долга по кредиту, а остальную сумму организация-кредитор возвращает заемщику.
Если угнанное транспортное средство будет возвращено после перечисления возмещения, оно автоматически переходит в собственность страховой компании.
pro-brokers.ru
КАСКО на кредитный автомобиль: как оформить и расчитать
Приобретение автомобиля, особенно нового, всегда радостное событие. А используя кредитные средства можно совершить такую покупку сразу, даже не имея всей суммы. Сегодня банки предлагают довольно интересные условия, и вполне приемлемые процентные ставки. Помимо процентов многие кредиторы предусматривают в качестве сохранения обеспечения, страхование КАСКО для всех видов транспортных средств, находящихся в залоге. Рассмотрим, на каких условиях предлагается КАСКО на кредитный автомобиль.
Содержание статьи
Необходимо ли оформление КАСКО
Оформления таких страховок в первую очередь выгодно банкам. Полис в основном предназначен для избежания возможных неприятностей, связанных с порчей, уничтожением или кражей залогового автомобиля.
Кредитные организации стараются не подвергать особому риску свои средства, поэтому отказ от страхования порой влечет к отказу в выдаче кредита, хотя законодательством не предусмотрена обязательность данной процедуры. Основной интерес залогодателя заключается в том, чтобы сохранить залоговое имущество в таком состоянии, которое позволит при возникновении определенной ситуации его продать. Тем самым банк возместит материальный ущерб, в случае невозможности плательщика по кредиту возврата денежных средств.
Для решения подобных ситуаций и предусматривается обязательность оформления заемщиком КАСКО. Кредиторы предлагают страхование только в тех страховых компаниях, которые у них аккредитованы и которым они полностью доверяют.
Срок страхования КАСКО составляет 1 год. При отсутствии у клиента денежных средств, банк может предложить включение стоимости КАСКО в сумму выдаваемого кредита, на год либо полный срок кредитования. За это банки обычно увеличивают сумму первоначального взноса.
Как оформить КАСКО на кредитный автомобиль
Процедура оформления КАСКО очень простая и включает в себя несколько основных этапов. Для вашего удобства предлагаем ознакомиться с процедурой страхования.
Воспользоваться калькулятором
Первое что вам предстоит сделать — это воспользоваться удобным калькулятором на нашем страховом портале.
Для получения расчета будьте готовы указать:
марку и модель транспортного средства
год выпуска
пробег
рыночную стоимость
данные водителей: возраст и стаж
наличие противоугонной системы
срок страхования
регион, в котором желаете получить бланк страхования КАСКО.
После того как все необходимые данные будут корректно указаны, вам потребуется кликнуть получить расчет.
В полученном расчете будет указана программа и размер страховой премии по каждой страховой компании. Все что вам необходимо сделать, это внимательно изучить условия и отправить заявку на оформление.
Отправить заявку
Сразу стоит отметить, что оформить КАСКО в режиме реального времени не получится. Все страховые компании выдают продукт исключительно в офисе, после проверки полного пакета документов и осмотра транспортного средства.
Договорится о встрече
Как только уполномоченный сотрудник страховой компании получит вашу заявку, он сразу вам позвонит и уточнит удобное время и дату для визита в офис.
Также во время разговора специалист компании:
еще раз проговорит сумму договора и программу страхования
расскажет условия
подскажет, какие документы необходимы
Подготовить документы
Обращаясь в офис страховой компании необходимо иметь при себе полный пакет документов. Как провело, перечень документов во всех компаниях един и включает в себя:
личный паспорт владельца транспортного средства
документ на автомобиль подтверждающий право собственности (ПТС)
водительское удостоверение каждого участника движения
залоговый договор, поскольку транспортное средство приобретается в кредит
договор на покупку и установку дополнительного оборудования
Если с момента производства транспортного средства прошло более 3 лет, то страховщик может дополнительно запросить бланк диагностической карты, чтобы убедиться, что автомобиль находится в исправном состоянии.
Предоставить машину
Получить бланк договора добровольного страхования владелец транспортного средства сможет только после того, как уполномоченный сотрудник проведет осмотр. Необходимо учитывать, что на осмотр необходимо предоставить чистый автомобиль, с полным комплектом ключей.
Получить комплект документов
Последнее, что останется сделать, это подписать все необходимые бланки и квитанции, внести оплату и получить комплект документов на руки.
По итогам визита, у автолюбителя на руках должен остаться:
оригинал полиса КАСКО
чек, подтверждающий оплату страховой премии
акт осмотра транспортного средства, в котором зафиксированы и все имеющиеся повреждения
правила страхования
памятка, в которой четко сказано, что необходимо делать при наступлении страхового случая
Как видите, процедура добровольного страхования очень простая и займет по времени не более 30 минут. Благодаря интернету вы можете подобрать необходимую для себя программу страхования и избежать дополнительных услуг, в результате которых стоимость продукта будет значительно увеличена.
Также благодаря электронной заявке вы сможете в дистанционно обговорить все условия по договору КАСКО и записаться на встречу в любое удобное для себя время.
Как меняются условия по договору кредитования при оформлении страховки
Наличие такой страховки дает возможность оформить кредит на более выгодных условиях с минимальным пакетом документов и под процент ниже, чем при ее отсутствии.
Кредиторы, предоставляющие более лояльные требования, могут увеличить первоначальный взнос, процентную ставку и необходимость предоставления заемщиком других дополнительных расходов. Также расширяется пакет документов, подтверждающих финансовое состояние клиента и его официальное трудоустройство.
Очень сильно отличаются и требования банков к продавцам автомобилей. Одни банки сотрудничают только с автодилерами, другие работают с любыми автомагазинами, при условии подтверждения полной диагностики. Наличие таких требований предусматривает дополнительные финансовые расходы, да и времени на проведение таких мероприятий уйдет немало.
Можно ли снизить страховую сумму
Для экономии своих средств, при оформлении КАСКО, некоторые автовладельцы заключают договор страхования с условием включения франшизы.
Вид франшизы может быть выражен в процентном отношении к сумме договора, либо в фиксированной ставке. Такая услуга позволяет снизить стоимость страховки, однако при возникновении страхового случая сумма франшизы вычитается из суммы каждого страхового возмещения.
Поэтому при наличии франшизы мелкие повреждения, полученные в результате ДТП, водителю придется восстанавливать за свой счет. Данный вид страхования принимается далеко не всеми банками, поэтому прежде чем заключить договор, необходимо уточнить у кредитора возможность такого страхования.
Страховая сумма по договору может быть:
Агрегатной
При оформлении агрегатного страхования первоначальная сумма снижается на суммы страховых выплат. Поэтому при необходимости полного восстановления вашего авто после нескольких ДТП сумма возмещения будет меньше.
Неагрегатной
При неагрегатном страховании сумма договора не меняется и не зависит от наличия страховых выплат. В этом случае сумма возмещения будет равна сумме договора. Правда стоимость страховки с неагрегатной суммой будет выше процентов на 10.
Многие страховые компании допускают оплату страхового взноса в рассрочку, правда за такую услугу есть возможность его увеличения. Прежде чем оформлять страховку на этих условиях, необходимо уточнить, принимается ли такую финансовая организация.
Нужно ли продлевать страховку
Ответ на этот вопрос нужно искать в договоре кредитования. Как правило, в случае отсутствия договора страхования залога, банки предусматривают штрафные санкции в виде повышения процентных ставок либо предусматривают конфискацию транспортного средства. Также существует риск угона либо возможности попасть в ДТП.
В случае отсутствия возможности восстановления авто вся ответственность по гашению кредита ложится на автовладельца. Страхование залогового имущества производится на сумму задолженности по кредиту, поэтому и сумма страховки будет уменьшаться.
Зачастую договор страхования заключается с возможностью его продления. В этом случае получается достаточно экономично. Если вас перестали устраивать тарифы вашей страховой компании, а другая предлагает более выгодные условия, вы можете поменять ее, при желании. Поэтому решение о продлении страховки каждый принимает сам.
Почему КАСКО на кредитный авто дороже
Не секрет, что при расчете стоимости можно заменить, что стоимость кредитной страховки в несколько раз выше. С чем же связана такая разница? Все очень просто! Не секрет, что страховые компании активно сотрудничают со страховщиками. В результате этого предлагают оформить продукт прямо у них в офисе.
За свои услуги кредиторы получают агентское вознаграждение, в размере 10-20% от стоимости продукта. Получается, чем выше стоимость договора страхования, тем выше размер дохода. Именно поэтому кредиторы пытаются «навешать» как можно больше опций, которые ведут к удорожанию продукта.
vachdrug.ru
Особенности возмещения ущерба по КАСКО для кредитного автомобиля
Особенности возмещения ущерба по КАСКО для кредитного автомобиля
Банки предъявляют повышенные требования к условиям страхования кредитных автомобилей. Это отражается на стоимости КАСКО и на процедуре урегулирования убытка. О каких особенностях нужно помнить при оформлении выплаты по кредитному автомобилю?
Юридически собственником машины является заёмщик, но при этом автомобиль находится в залоге. Следовательно, автовладелец лишён полноценного права распоряжения имуществом, в частности он не может без разрешения банка:
продать автомобиль или передать его в аренду;
получить страховую выплату.
В случае со страхованием такое ограничение указывается в полисе КАСКО: в графе «выгодоприобретатель» всегда значится именно кредитная организация. Однако некоторые банки требуют указывать их в качестве выгодоприобретателя только по рискам:
конструктивная гибель;
угон или хищение.
В таком случае страховая компания должна возместить ущерб без письменного согласия банка. Это сильно упрощает процесс урегулирования убытка, ведь порой участие в деле кредитора заметно увеличивает срок выплаты.
Стандартная процедура
Если машину можно восстановить, то банк обычно без проблем согласовывает ремонт или денежную выплату в пользу заёмщика. Естественно, для этого автовладелец должен своевременно платить по кредиту. При наличии задолженности банк может зачесть выплату по полису КАСКО в счёт погашения долга. Это абсолютно законно, потому не получится оспорить действия банка и страховой компании. Придётся самостоятельно оплачивать ремонт.
При отсутствии задолженности по кредиту процесс урегулирования убытка выглядит так:
Автовладелец передаёт страховщику заявление на выплату и все нужные документы.
Страховая компания направляет в банк письменный запрос.
Банк направляет ответное письмо с разрешением произвести выплату в пользу заёмщика.
Страховщик либо перечисляет автовладельцу возмещение, либо выдаёт ему направление на ремонт.
Последнее зависит от того, какой способ урегулирования убытка выбрал собственник автомобиля при оформлении полиса КАСКО .
Конечно же, каждый автовладелец хочет оперативно получить выплату или направление на СТОА. Для этого придётся поучаствовать в процессе урегулирования убытка. Разумно самостоятельно отвезти в банк письменный запрос страховщика и получить у банкиров ответное письмо. В таком случае срок рассмотрения убытка существенно сократится.
Конструктивная гибель или угон
При тотальной гибели или угоне возмещение получает банк. При этом не имеет значения, есть ли у автовладельца долг по кредиту. Дальнейшие отношения заёмщика и кредитора регулируются условиями кредитного договора. Страховщик не может разделить выплату на две части в зависимости от того, сколько автовладелец успел выплатить по кредиту.
Страховая компания обязана перечислить возмещение выгодоприобретателю, коим является банк.
В случае тотальной гибели машины годные остатки обычно остаются у страховщика, а кредитная организация получает возмещение в размере страховой суммы. Однако заявить о страховом событии придётся автовладельцу. Кроме того, он должен собрать пакет необходимых документов.
В случае угона именно заёмщику придётся общаться с полицией и следователями, ведь он является собственником машины. Если автомобиль найдут уже после выплаты, автовладелец должен передать его страховой компании.
Что будет после погашения кредита?
После погашения долга перед кредитором следует незамедлительно заключить со страховщиком дополнительное соглашение о смене выгодоприобретателя. В противном случае при наступлении страхового события выплату всё равно получит банк.
Чтобы избежать неприятных последствий, нужно изменить условия страхования в день погашения долга по кредиту. Смена выгодоприобретателя не влияет на степень страхового риска, а значит страховщик не вправе увеличивать размер страховой премии.
Обычно оформление дополнительного соглашения не занимает много времени, так как менеджерам не нужно согласовывать изменение графы «выгодоприобретатель» с руководством. Однако всё же лучше заранее предупредить сотрудников страховой компании о желании изменить условия страхования.
www.inguru.ru
КАСКО при покупке авто в кредит
ВНИМАНИЕ! Акция - скидка 10% на полис КАСКО!
Франшиза:
{{ calculatorModel.payload.deductible_value|number }}₽ Без
Страхуемый риск:
Формат выплаты:
Противоугонная система:
Водитель :
Возраст - , стаж - , пол - , в браке - , дети -
Мультидрайв
Минимальный возраст: летМинимальный стаж: лет
Кредитное авто: как сэкономить на полисе Каско
Покупка машины в кредит – это радость и дополнительные финансовые расходы одновременно. Ведь многие банки в Москве и других крупных городах для защиты своих интересов требуют купить Каско кредитного автомобиля. Отказаться от оформления страховки не всегда возможно, но снизить ее стоимость можно.
Преимущества добровольного автострахования
Казалось бы, чего хорошего в том, что придется оплачивать и проценты по кредиту, и страховку. Ведь стоимость Каско, особенно на новые авто, достигает 10% от их цены. Но если посмотреть с другой стороны, это не такая плохая вещь.
Например, в список страховых случаев входят и угон, и ущерб, причиненный действиями третьих лиц, стихийным бедствием и др. А это значит, что даже если на авто случайно упадет дерево, то ремонт проведет страховая компания.
Также есть возможность оплачивать страховку в рассрочку. Если стоимость полиса высока для заемщика, то некоторые страховщики предлагают платить по частям. Так сумма Каско на кредитный автомобиль не покажется обременительной.
Как купить КАСКО на кредитную машину?
1
Оставьте заявку любым удобным способом.
2
Оператор связывается с Вами для уточнения расчетов.
3
Принимаем документы по email, whatsapp, viber, telegram
4
Мы оформляем Ваш страховой полис
5
Бесплатная доставка полиса*
6
Эксперт осматривает транспортное средство
7
Оплата полиса после проверки
Недостатки добровольно-принудительного Kasko
Как правило, банки сотрудничают с конкретными страховщиками. С ними то и придется заключить договор страхования. А это:
Небольшой выбор.
Завышенные тарифы на кредитное авто
В случае несогласия – отказ в автокредитовании, большие процентные ставки и обязательное внесение первоначального взноса.
Таким образом банки пытаются защитить себя от возможных финансовых потерь. Ведь пока задолженность не погашена, они являются выгодоприобретателями по Каско на кредитную машину. Т.е. в случае угона или тотала авто банк получит сумму непогашенного кредита, а заемщик остальное.
Что можно сделать для уменьшения стоимости полиса? Ознакомьтесь с расценками на Каско у разных страховщиков. Для этого воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором – заполните поля и получите информацию по всем компаниям.
Можно установить франшизу – сумму ущерба, которая не подлежит выплате и вычитается из стоимости полиса. Или оформить неполную автостраховку – когда страховым случаем является либо ущерб, либо угон.
Занижать стоимость машины не рекомендуется, так как снизится и сумма выплаты.
Узнайте, где можно купить Каско в рассрочку на кредитный автомобиль, по телефону. Менеджеры ответят на все вопросы и помогут с выбором компании. При оформлении полиса у нас – каждому страхователю предоставляется скидка 10%! Для жителей Москвы — бесплатная доставка полиса.
Mitsubishi Pajero Sport: удар по Prado? В редеющем, но популярном у нас сегменте рамных вседорожников появился сильный игрок – легендарный Mitsubishi Pajero Sport третьего поколения, который полностью затмил предшественника. Но хватит ли пр...
Toyota Corolla: юбилею посвящается В честь 50-летнего юбилея своей популярной модели компания Toyota обновила мировой хит под названием Corolla. По традиции рестайлинг подчеркнул преимущества бестселлера. Внешний вид стал более выразит...
Добавить сайт в избранное
.jpg)
